金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃方案
為了確保工作或事情順利進(jìn)行,預先制定方案是必不可少的,方案是闡明具體行動(dòng)的時(shí)間,地點(diǎn),目的,預期效果,預算及方法等的企劃案。那么制定方案需要注意哪些問(wèn)題呢?下面是小編為大家整理的金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃方案,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。
金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃方案 篇1
一、研究方案意義:
1、背景:
近年來(lái),我行的個(gè)人理財業(yè)務(wù)得到了迅速發(fā)展。個(gè)人理財產(chǎn)品不斷豐富,從單一產(chǎn)品發(fā)展到產(chǎn)品組合;各行紛紛推出個(gè)人理財中心、個(gè)人理財工作室、金融超市等。據悉,我行金融產(chǎn)品研發(fā)中心成立后,有計劃、有步驟地開(kāi)發(fā)適合在全國或部分地區推廣的個(gè)人金融產(chǎn)品,同時(shí)探討出一條高效的、快速的個(gè)人金融產(chǎn)品研發(fā)機制,為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展提供保障,并將主要在個(gè)人財富管理、個(gè)人資產(chǎn)、負債、支付結算等業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)。新氛圍和政府寬松的政策環(huán)境,為個(gè)人金融產(chǎn)品創(chuàng )新提供了良好的外部生長(cháng)環(huán)境,這也是我行建設的探索方案。針對人民醫院的發(fā)展,各類(lèi)費用繁多等等問(wèn)題,我行向人民醫院營(yíng)銷(xiāo)poss機(針對個(gè)人金融產(chǎn)品代發(fā)工資業(yè)務(wù),代收費用的條件下提出)。
2、研究現狀:
從我行實(shí)際情況看來(lái),
。1)營(yíng)銷(xiāo)力度低,目前我行主要是單位形象宣傳,個(gè)人金融產(chǎn)品特征宣傳的較少;主要服務(wù)對象為低端客戶(hù),高端客戶(hù)不多、不強;
。2)技術(shù)含量上,個(gè)人金融產(chǎn)品存在“三低”,即技術(shù)含量低,個(gè)人金融產(chǎn)品不是建立在以科技為主導的平臺上;
。3)特別要注重創(chuàng )新的金融產(chǎn)品必須既要建立在農村信用社現有的基礎條件上,又有別于已推出的個(gè)人金融產(chǎn)品,使產(chǎn)品推廣更便捷,客戶(hù)接受也容易。
。4)經(jīng)濟市場(chǎng)上的競爭越來(lái)越激烈,特別是金融危機的影響;我行圍繞著(zhù)我行發(fā)展的目標,從人民醫院開(kāi)發(fā)個(gè)人金融產(chǎn)品
二、目的:
1、從銀行的角度來(lái)看,只要保護投資者尤其是中低收入投資者的利益,,自從金融危機以來(lái),有些銀行的理財產(chǎn)品出現了零收益和虧損,根據專(zhuān)家分析,出臺這個(gè)辦法主要是規范我行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的投資管理,銀監會(huì )認為這樣的理財產(chǎn)品有些過(guò)于激進(jìn),風(fēng)險控制過(guò)于松散,這種虧損也遠遠超出了一般人對銀行理財產(chǎn)品的預期和理解,在中國的來(lái)看來(lái),銀行應該是安全的投資場(chǎng)所,銀行理財產(chǎn)品起碼應該是能夠滿(mǎn)足投資者止損的要求,因此,銀監會(huì )認為有必要發(fā)這樣一個(gè)通知,規范銀行的理財產(chǎn)品,增強商業(yè)銀行對風(fēng)險的管控能力。
2、從人民醫院的角度來(lái)看,社會(huì )發(fā)展,越來(lái)越多的人珍惜自己的生命,從而人民醫院的發(fā)展越來(lái)越快,特別涉及到個(gè)人理財方面也變得越來(lái)越復雜。向人民醫院營(yíng)銷(xiāo)poss機一方面可以方便個(gè)人理財,另一方面可以推廣我行的個(gè)人金融產(chǎn)品。
3、從總體看來(lái),由于經(jīng)市場(chǎng)的競爭,我行要從實(shí)際出發(fā),針對我國的銀行發(fā)展方針和經(jīng)濟的效益問(wèn)題,進(jìn)行合理的宣傳和創(chuàng )新。在人民醫院中以我行發(fā)展的宗旨出發(fā),在人民醫院群體中發(fā)展個(gè)人金融產(chǎn)品。
三、推廣主要內容:
1、我行的目標;隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展,人們的資金積累,理性理財逐漸成為了當今人們的一種悠閑方式,近年來(lái),由于市場(chǎng)的競爭,各個(gè)銀行都開(kāi)始尋找自己的出路,特別的受到金融危機的影響,我行更是重視個(gè)人理財方面,希望從個(gè)人金融理財方面尋找熱點(diǎn),為此我行已將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為戰略性發(fā)展業(yè)務(wù),目標是成為國際一流的零售銀行。
2、目標之路;市場(chǎng)機遇與競爭并存;我行確立了建設個(gè)人金融理財之路,本文著(zhù)重的是針對醫院個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo),向醫院營(yíng)銷(xiāo)poss機(針對代收醫院各種費用,代發(fā)工資業(yè)務(wù))。
3、針對我行的.目標談及個(gè)人金融產(chǎn)品的作用;近年來(lái),我行將個(gè)人金融業(yè)務(wù)作為戰略發(fā)展重點(diǎn)之一,解放思想、轉變觀(guān)念,堅持長(cháng)期穩健經(jīng)營(yíng),改革創(chuàng )新,集約化經(jīng)營(yíng)和一體化管理,真正做到關(guān)注民生,服務(wù)百姓,實(shí)現了個(gè)人金融各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。poss機能幫助個(gè)人更好的理清自己的財務(wù)。針對醫院來(lái)說(shuō),既可以方便快速的理清工資,又可以方面的支付各種費用。
四、市場(chǎng)的戰略:
1、市場(chǎng)定位;我行個(gè)人金融業(yè)務(wù)秉承“以客戶(hù)為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,創(chuàng )新服務(wù)形式,存貸款業(yè)務(wù)均取得可喜成績(jì)。但是隨著(zhù)金融危機的影響,我行針對市場(chǎng)越來(lái)越激烈的競爭,于20xx年底在業(yè)內首創(chuàng )推出中銀理財、財富管理、私人銀行三級財富管理服務(wù)體系,以“創(chuàng )富共贏(yíng)”的理念,針對不同人生階段的客戶(hù)推出差異化個(gè)人理財服務(wù),加強理財產(chǎn)品創(chuàng )新,幫助客戶(hù)實(shí)現財產(chǎn)保值增值。
2、服務(wù)人群;我行針對的是大多數收入低下人群,這里主要是針對醫院各個(gè)基層的工作人員。因為競爭的激烈性,我行針對更廣泛的人群。
3、宣傳方式:
。1)確定對象;
。2)宣傳方式:
a、有效利用廣播、電視、報紙等強勢媒體,加強某一項個(gè)人金融產(chǎn)品特點(diǎn)宣傳,使客戶(hù)了解并能接受該產(chǎn)品。
b、還可以采取發(fā)放宣傳單、掛橫幅、貼標語(yǔ)等形式進(jìn)行全面、立體宣傳;
c、加強員工培訓,建立一支高素質(zhì)的客戶(hù)經(jīng)理,為客戶(hù)做好個(gè)人金融產(chǎn)品服務(wù)。
d、加強信息反饋搜集,積極聽(tīng)取和采納客戶(hù)意見(jiàn),進(jìn)一步完善個(gè)人金融產(chǎn)品功能,提高個(gè)人金融產(chǎn)品的知名度與美譽(yù)度。
。3)產(chǎn)品的介紹;
a、產(chǎn)品的構造原理、性能;
b、產(chǎn)品對個(gè)人金融產(chǎn)品理解;
c、產(chǎn)品的作用;
d、醫院的政策。
4、宣傳策略;
。1)宣傳我行的宗旨;
。2)宣傳個(gè)人金融產(chǎn)品的一些內容
。3)注意事項:a確定宣傳對象;
b、制定宣傳的方案(包括時(shí)間、地點(diǎn)的制定,各類(lèi)人員的營(yíng)銷(xiāo))
五、活動(dòng)過(guò)程;
1、撰寫(xiě)對象;(人民醫院個(gè)人金融)
2、資料收集過(guò)程;
。1)首先在人民醫院營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人金融產(chǎn)品
。2)再次一定時(shí)期對我行推出政策以后在人民醫院的宣傳工作總結。
。3)最后,通過(guò)結果數據顯示,人民醫院大力支持個(gè)人的金融產(chǎn)品的熱情與熱度。
3、宣傳冊編撰過(guò)程
。1)對市場(chǎng)調查;看看哪種宣傳方式更適應大眾?哪種宣傳方式的力度最好?成本最低?哪種方式對我行最有效?
。2)規定管理人員處理數據(包括收集,分類(lèi),處理)
。3)針對人民醫院的現狀試著(zhù)撰寫(xiě)宣傳冊
。4)加派人員到各大人民醫院進(jìn)行宣傳
。5)通過(guò)消息會(huì )應,看看哪種宣傳方式最有效
。6)全力投入。
六、活動(dòng)效果反饋、評價(jià)工作。
。1)首先向人民醫院營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人金融產(chǎn)品,試著(zhù)在醫院實(shí)行,可以的話(huà),我行提供更多的優(yōu)惠政策,例如a。方便人員辦理。b。對醫院工作者提供一定的優(yōu)惠。
。2)通過(guò)調查,分析;
a。到底多少人參與?
b。他們?yōu)槭裁磪⑴c?(通過(guò)哪些途徑?對我行金融產(chǎn)品的理解?)
c。嘗試方法收到的成效
七、工作進(jìn)度表
時(shí)間研究進(jìn)度
20xx年7月—6月首先到市場(chǎng)調查,確定人民醫院為目標調查。到圖書(shū)館和上網(wǎng)查找相關(guān)資料,閱讀相關(guān)文獻
20xx年7月—9月到人民醫院大搞宣傳活動(dòng)、實(shí)踐,搜集材料,調研,技術(shù)交流,還與相關(guān)人員探討
20xx年7月10—20xx年8月初人民醫院的宣傳工作進(jìn)行分析,并且開(kāi)始實(shí)行新方案。
20xx年8月—10月大力在各人民醫院個(gè)人金融理財普及工作
20xx年10月——20xx年2月進(jìn)行分析評價(jià),我行自從在人民醫院推行個(gè)人金融產(chǎn)品后對我行的影響。
20xx年2月—5月完成各人民醫院的工作,把個(gè)人金融產(chǎn)品推向更廣的地區。
八、項目預算:
成本核算:對我行推向個(gè)人金融產(chǎn)品在人民醫院的政策以來(lái)開(kāi)始,考慮到直接的預算和間接預算;例如宣傳的費用和其他的公告費,在實(shí)行期間,我行的間接損失。
收益核算:對我行對個(gè)人金融產(chǎn)品在人民醫院推廣,我行的知名度影響,另外我行在未來(lái)的一定時(shí)間內的存款和貸款業(yè)績(jì)分析,特別金融危機影響下,我行的營(yíng)業(yè)對比,還有就是各類(lèi)銀行之間的競爭存在著(zhù)哪些差異,看看我行是否比其他銀行更有市場(chǎng)效應。
九、總結:
國內銀行的品牌意識近年來(lái)日漸加強,我行樹(shù)立的品牌個(gè)人金融理財已經(jīng)得到了市場(chǎng)的認可,我行在金融產(chǎn)品創(chuàng )新方面也作了很多嘗試。在目前銀行理財產(chǎn)品同質(zhì)化現象嚴重的情況下,我行把金融產(chǎn)品向人民醫院營(yíng)銷(xiāo),力爭在同業(yè)中保持領(lǐng)先。在我行poss機的營(yíng)銷(xiāo)宗旨中,保證我行的效益同時(shí),為廣大的人民提供更多的方便,讓我行的金融產(chǎn)品在人民醫院中茁壯成長(cháng)。
金融產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)策劃方案 篇2
一、策劃目的:
本次策劃主要針對基金產(chǎn)品展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo),其主要目的在于增加我們公司的經(jīng)濟效益,擴大基金市場(chǎng)中客戶(hù)占有份額,同時(shí)建立企業(yè)內部文化及品牌形象,發(fā)展潛在客戶(hù)。
我們將對自身基金產(chǎn)品進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)推廣的同時(shí),對公司內部專(zhuān)業(yè)人員的專(zhuān)業(yè)性水平,服務(wù)性水平進(jìn)行提高,你滿(mǎn)足廣大投資者的不同需求。
二、營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境分析:
。ㄒ唬┖暧^(guān)環(huán)境分析:
1.中國資本市場(chǎng)已經(jīng)告別了暴利與投機時(shí)代,即將進(jìn)入健康的投資時(shí)代;隨著(zhù)法律法規的不斷完善,監管力量的加強,為證券公司的運作創(chuàng )造出良好的外部環(huán)境,并推動(dòng)基金業(yè)的迅速發(fā)展。
隨著(zhù)基金規模日益擴大,對市場(chǎng)的影響也日益重要,逐漸成為證券市場(chǎng)中不可忽視的重要的機構投資者。機構投資者是證券市場(chǎng)的穩定器,發(fā)展機構投
2.資者正是我國目前的政策選擇。數據顯示,目前受中國證監會(huì )監管的證券投資基金市值總和已接近800億元,相當于滬、深兩市流通市值的7%左右。
3、證券投資基金是理想的個(gè)人理財工具,收益率較高,而個(gè)人投資者在收集信息、把握行情及資金實(shí)力等方面有先天劣勢,自我保護能力不足,這決定了他們的投資結果必然是虧多贏(yíng)少,這是多年來(lái)的實(shí)踐所證明了的。所以,越來(lái)越多的人選擇在證券公司開(kāi)立基金賬戶(hù)。
4、基金品種的日益多樣化,投資風(fēng)格的逐漸凸現,為證券公司帶來(lái)了越來(lái)越大的代銷(xiāo)空間。從1998年第一批以平衡型為主的基金發(fā)展至今,已出現成長(cháng)型、價(jià)值型、復合型等不同風(fēng)格類(lèi)型的基金,尤其是隨著(zhù)開(kāi)放式基金的逐步推出,基金風(fēng)格類(lèi)型更為鮮明,為投資者提供了多方位的投資選擇。
5、面對加入世貿組織后的競爭格局,基金管理公司開(kāi)展廣泛的對外合作,學(xué)習先進(jìn)的管理與技術(shù)經(jīng)驗,推動(dòng)基金產(chǎn)品與運營(yíng)的創(chuàng )新為中國加入國際金融市場(chǎng)競爭奠定了基礎。作為基金代銷(xiāo)機構的證券公司,選擇證券投資基金已是大勢所趨。
。ǘ、基金產(chǎn)品SWOT分析:
。1)基金自身的投資優(yōu)勢
、賹(zhuān)家理財:基金投資的最大特點(diǎn)就是專(zhuān)家理財,也就是說(shuō)基民在投資基金時(shí)是不需要像股票投資者那樣必須整天關(guān)注著(zhù)大盤(pán)在走勢。
、诮M合投資,分散風(fēng)險:證券投資基金通過(guò)匯集眾多中小投資者的資金,形成雄厚的實(shí)力,可以同時(shí)投資于很多種股票,分散了對個(gè)股集中投資的風(fēng)險。
、鄯奖阃顿Y,流動(dòng)性強:證券投資基金最低投資量起點(diǎn)要求一般較低,可以滿(mǎn)足小額投資者對于證券投資的需求,投資者可根據自身財力決定對基金的投資量。證券投資基金大多有較強的變現能力,使得投資者收回投資時(shí)非常便利。我國對百姓的基金投資收益還給予免稅政策。
。2)與股票相比的投資優(yōu)勢。
、倩鹪诠澏惙矫娴膬(yōu)勢
買(mǎi)賣(mài)股票要繳印花稅,而國家對基金的個(gè)人投資者給予了稅收優(yōu)惠。一是個(gè)人買(mǎi)賣(mài)基金份額暫免征收印花稅;二是個(gè)人買(mǎi)賣(mài)基金份額的差價(jià)收入以及基金分紅暫免征收個(gè)人所得稅。另外,基金分紅免稅,股票分紅要交10%的所得稅。
、谕ǔ;痫L(fēng)險小于股票
股票可能連續跌停,想賣(mài)都賣(mài)不掉,而基金一天下跌2%就是非常罕見(jiàn)的了。因為一只基金往往持有數十只股票,一只股票跌得再多,也不會(huì )對基金凈值造成滅頂之災。
由于發(fā)行公司的經(jīng)營(yíng)效益有很大的不確定性,而且股票的市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)也比較劇烈,所以股票投資的風(fēng)險更高。只是那些資金較多、有時(shí)間做研究分析,并能及時(shí)取得相關(guān)信息的人才有較大的勝算。
相比之下,基金由專(zhuān)家進(jìn)行理財,采取組合投資的方式,能夠在一定程度上降低風(fēng)險,收益相對股票比較穩定,而且基金的變現也相對容易。對于大多數的中小投資者而言,通過(guò)購買(mǎi)基金委托專(zhuān)家操作是比較好的投資股票的方式。
、刍鸬牟僮麟y度小于股票
基金凈值的變動(dòng)也具有一定的穩定性,有比較充足的時(shí)間使得投資者參與和退出,操作的難度比較小,對其進(jìn)行波段操作的成功概率高于股票投資。所以,人們常說(shuō)基金投資白癡都可以做,只要會(huì )買(mǎi)入和賣(mài)出就可以了。而投資股票需要大量的投資知識,還要占用大量的時(shí)間。
事實(shí)表明,每一輪牛市行情來(lái)的時(shí)候,基金的凈值都會(huì )有較強的增長(cháng)表現,而且在市場(chǎng)上漲時(shí)不遜于大盤(pán)股指、下跌中又有相當的抗跌性。對于多數一般投資者而言,在行情來(lái)臨的時(shí)候,參與股票投資的難度越來(lái)越大,很難獲得較好的投資收益。
。3)與債券相比的投資優(yōu)勢
現在最常見(jiàn)的債券品種就是國券,由于國家保證還本付息,比較安全,從銀行網(wǎng)點(diǎn)買(mǎi)賣(mài)國債的手續比較簡(jiǎn)便,變現比較容易,利息收益也不用繳稅。一般來(lái)說(shuō),債券投資收益相對穩定,但與基金相比,收益還是低的;鸬耐顿Y對象包括股票和債券等,收益率一般高于國債,而且由于進(jìn)行了比較充足的分散投資,可以在一定程度上降低風(fēng)險。
另外,債券還有一個(gè)很明顯的缺點(diǎn)是,目前在銀行銷(xiāo)售的債券規模較少,不能滿(mǎn)足居民投資的需要;升息過(guò)程中固定收益的國債由貶值風(fēng)險;另外提前兌付要損失不少利息。此外,投資者投資的主動(dòng)操作余地不大,收益率也比較低。
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