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慶祝反洗錢(qián)法十周年征文
為慶�！吨腥A人民共和國反洗錢(qián)法》頒布十周年，增強金融機構員工反洗錢(qián)責任意識，激發(fā)反洗錢(qián)工作使命感，下面是小編整理的慶祝反洗錢(qián)法十周年征文，歡迎閱讀。
反洗錢(qián)征文(一)
昨天，又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓，一天的培訓時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長(cháng)首先發(fā)言，對上海市反洗錢(qián)自評估工作進(jìn)行了點(diǎn)評，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實(shí)際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時(shí)間過(guò)短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶(hù)交易均需請客戶(hù)提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶(hù)僅于交易憑證籠統的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶(hù)提交的理由一定正確?我的觀(guān)點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶(hù)是平等的，商業(yè)銀行不是監管單位，沒(méi)有能力和手段監控客戶(hù)交易，懷疑是要有根據的。哪怕客戶(hù)交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢(qián)，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據前，報告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
招商銀行還有一個(gè)例子就是atm機提現，每天提現2萬(wàn)元，連續3天，共支取6萬(wàn)元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據嗎?只是猜想，這類(lèi)案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調查的重要信息來(lái)源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調查取證的價(jià)值就不大，反洗錢(qián)工作本來(lái)力量就有限，糾結于幾萬(wàn)元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是知道現在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢(qián)調查是否可借鑒?
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢(qián)工作條理清晰、架構完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢(qián)工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀(guān)條件涉嫌洗錢(qián)罪，第一是提供資金賬戶(hù)，教授稱(chēng)是針對銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶(hù)給客戶(hù)去洗錢(qián)，大部分情況是銀行不知情，客戶(hù)提供自己的銀行賬戶(hù)給其他人用于洗錢(qián)。
還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶(hù)身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì )淪為天然的洗錢(qián)工具，沒(méi)有搞清楚，還要補補課。
反洗錢(qián)局的魯處長(cháng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(cháng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀(guān)點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對于“勤勉盡責”當時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當時(shí)情況，是看了一篇報道(還是道聽(tīng)途說(shuō)，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì )存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀(guān)判斷了。還有魯處昨天兩個(gè)觀(guān)點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著(zhù)頭腦，沒(méi)有理解好?第一，xx年2號令第七條，實(shí)際受益人問(wèn)題，今后將要求銀行進(jìn)行識別。(不能僅通過(guò)身份證明文件了解)魯處舉個(gè)例子稱(chēng)，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無(wú)法掌握的線(xiàn)索，要銀行去了解，現實(shí)中不知怎么去做?個(gè)人賬戶(hù)更加討厭，就說(shuō)貪污吧，利用人頭賬戶(hù)洗錢(qián)，銀行怎么搞得清實(shí)際受益人?魯處的另外一個(gè)例子，外國一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì )，也不是沒(méi)有辦法查清嗎?
第二，就是銀行凍結客戶(hù)賬戶(hù)問(wèn)題，金融機構如果發(fā)現客戶(hù)交易異常，是不是有權限凍結客戶(hù)賬戶(hù)?法律上有明確的規定，如果執行凍結措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢(qián)法也規定，如果臨時(shí)凍結客戶(hù)賬戶(hù)，是要由人民銀行同意的。
曾幾次打電話(huà)想與魯處溝通，怎奈都無(wú)人接聽(tīng)，若能再次光臨，是否方便給一個(gè)能聯(lián)系上的通訊方式呢?
反洗錢(qián)征文(二)
中國反洗錢(qián)法草案今年將正式提交全國人大常委會(huì )審議;這部法律很可能采取列舉的方式將貪污、賄賂等嚴重犯罪均納入洗錢(qián)罪的上游犯罪。
這一信息首先顯示，全社會(huì )重點(diǎn)關(guān)注的反****工作將獲得新的法律支持。遏制貪污、賄賂及形形色色****犯罪高發(fā)是當前中國社會(huì )面臨的嚴峻任務(wù)，****犯罪與洗錢(qián)存在直接聯(lián)系。近年來(lái)，國內有多少贓款贓物被“漂白”難以計數。輿論一再聚焦貪官外逃所裹挾的巨額資金，事實(shí)上，在國內就地改頭換面的犯罪所得比例更高。一些人采用“洗錢(qián)”一詞的“詞源”方式(上世紀20年代美國芝加哥黑社會(huì )分子開(kāi)設洗衣店，把販毒所得現金轉化為合法經(jīng)營(yíng)收入)，通過(guò)辦企業(yè)“漂白”贓款;更方便的則是與證券、期貨、保險等金融機構內部人員勾結，以“偽造交易”的辦法，達到洗錢(qián)目的。由于反洗錢(qián)法制建設嚴重滯后，至今刑法僅規定販毒、走私、恐怖活動(dòng)、黑社會(huì )組織4種犯罪為洗錢(qián)罪的上游犯罪，造成****犯罪于反洗錢(qián)這一關(guān)鍵環(huán)節逃脫打擊。上游犯罪的列舉范圍囊括貪污、賄賂的反洗錢(qián)法如得以盡快出臺，有望填補法律空子，為依法懲治****提供有效工具。
其次，它提示，在法律體系的協(xié)調與相互促進(jìn)、具體實(shí)施方面，反洗錢(qián)法立法工作的推進(jìn)勢必促進(jìn)刑法等相關(guān)法律修改;與此同時(shí)，推動(dòng)行政法規如國務(wù)院頒布的《個(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》，以及部門(mén)規章――如央行頒布的《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》的修訂完善與效力提升。逐步認識到反洗錢(qián)的重要性之后，近年國家行政部門(mén)主要針對銀行類(lèi)金融機構出臺了初步監管要求，在銀行業(yè)建立了反洗錢(qián)報告和信息監督基本框架。但由于法律規定滯后，法規與規章“單兵突進(jìn)”面臨障礙。
實(shí)際運作中，自去年3月施行報告“大額和可疑交易”制度以來(lái)，銀行機構“機械”上報的信息占絕大多數，帶分析意見(jiàn)上報“可疑交易”的案例罕見(jiàn)。一個(gè)浮在表層而全國城鄉屢見(jiàn)不鮮的現象是，“存款實(shí)名制”要求開(kāi)戶(hù)人持有本人身份證，而銀行業(yè)務(wù)人員在做大業(yè)務(wù)的動(dòng)機驅動(dòng)下，對身份證是否與開(kāi)戶(hù)人相符視而不見(jiàn)。惟有以反洗錢(qián)法的形式明確規定金融機構所承擔的反洗錢(qián)法律責任，一旦違法依據條文追究，才能促使金融機構及從業(yè)人員逐步養成反洗錢(qián)責任意識，落實(shí)、遵守相關(guān)法律、法規與規章要求。
反洗錢(qián)法潛在的作為空間十分廣大。銀行業(yè)外，證券、期貨、保險、信托等類(lèi)別金融機構則至今未受到反洗錢(qián)法規、規章約束。而眾所周知，證券公司一度是洗錢(qián)者的“天堂”，一些營(yíng)業(yè)部配合“莊家”操縱股價(jià)，甚至提供從假身份證、假資金賬戶(hù)到銷(xiāo)毀交易記錄的“一條龍”服務(wù)，哪管資金來(lái)源。如何對該類(lèi)“合謀行為”罪刑法定，無(wú)疑應納入反洗錢(qián)法的立法視野。
央行反洗錢(qián)局負責人同時(shí)透露，年內將規定證券、保險業(yè)報告可疑信息的義務(wù)，以后還會(huì )規定非金融行業(yè)如房地產(chǎn)、彩票、珠寶、貴金屬經(jīng)營(yíng)業(yè)，以及會(huì )計師、律師事務(wù)所反洗錢(qián)義務(wù)。顯而易見(jiàn)，如果這些行業(yè)都分別承擔起反洗 錢(qián)功能，洗錢(qián)空間將大為縮校不過(guò)，要讓相關(guān)機構與個(gè)人切實(shí)履行“義務(wù)”，必須做出相應懲罰性規定―――這也是反洗錢(qián)立法需要把握之處。 最后，比遏制****犯罪更大的意義是，在犯罪治理模式上，反洗錢(qián)法草案擴大洗錢(qián)罪的上游罪范圍，標志著(zhù)中國將進(jìn)入削弱、阻塞犯罪行為經(jīng)濟誘因的新階段。“打蛇打七寸”，依據國際經(jīng)驗，針對以牟利為目的的犯罪，抓住反洗錢(qián)要沖，不僅便于技術(shù)上事后追究、懲治，而且能夠抓犯罪行為于現場(chǎng)，進(jìn)而震懾、預防犯罪。中國制定反洗錢(qián)法既是內在需要，又在于尋求參與防止犯罪的國際合作。采用國際通行的洗錢(qián)罪行列舉確定標準，幾乎所有重要犯罪行為均屬于“指定罪行”。在直接的意義上，反洗錢(qián)治理模式力圖讓犯罪變得無(wú)利可圖，有效遏制經(jīng)濟誘因，無(wú)疑是防止犯罪的有效路徑。
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