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反洗錢(qián)法頒布十周年征文600字「優(yōu)秀」
反洗錢(qián)是一個(gè)巨大的社會(huì )工程，隨著(zhù)反洗錢(qián)體系的完善，相信我們會(huì )做得更好!下面是小編整理的反洗錢(qián)法頒布十周年征文，歡迎大家參考!
【反洗錢(qián)法頒布十周年征文1】
現金管理是國家通過(guò)銀行洞察資金流向，加強社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)監督的一個(gè)重要組成部分�，F金是黑錢(qián)存在的主要形式，大額現金交易更是洗錢(qián)犯罪常用的手段�，F金管理和反洗錢(qián)工作緊密相連，它是各大金融機構的基礎性工作。嚴格的現金管理有助于發(fā)現異�，F金交易行為、識別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，但目前商業(yè)銀行的現金管理和反洗錢(qián)工作中也存在著(zhù)一些亟待解決的問(wèn)題。我國現階段洗錢(qián)犯罪活動(dòng)大都圍繞“現金”，通過(guò)大量現金交易進(jìn)行一系列的“洗錢(qián)”活動(dòng)，最終實(shí)現掩蓋“黑錢(qián)”的真實(shí)來(lái)源和性質(zhì)，達到表面合法化的目的。而我國是全世界上使用現金最多的國家之一，這也為洗錢(qián)犯罪提供了有利環(huán)境，給反洗錢(qián)工作開(kāi)展造成了較大的障礙，因此加強現金管理成為反洗錢(qián)工作的一個(gè)重要組成部分和關(guān)鍵環(huán)節。
一、當前反洗錢(qián)工作中現金管理工作存在的一些問(wèn)題
(一)現金管理法規制度建設滯后于經(jīng)濟發(fā)展現狀�，F行《現金管理暫行條例》的部分內容已不能滿(mǎn)足國民經(jīng)濟活動(dòng)對現金管理的需求。一是部分規定已不符合實(shí)際情況，如關(guān)于現金管理的對象、現金基本賬戶(hù)、開(kāi)戶(hù)單位庫存限額、結算起點(diǎn)等規定，對市場(chǎng)行為缺乏約束力;二是《條例》賦予開(kāi)戶(hù)銀行一定的行政管理職能，與當前銀行作為企業(yè)性質(zhì)的經(jīng)營(yíng)目標不相符，履行起來(lái)實(shí)際成效不大;三是處罰措施不完善，開(kāi)戶(hù)銀行作為國家現金管理的主要部門(mén)，《條例》中對其違規行為沒(méi)有相應的規定，增加了現金管理工作的難度;四是大額現金管理規定對開(kāi)戶(hù)銀行違規行為法律責任不明確，臨柜人員遵守現金管理制度的約束性不強，法律責任缺乏,已無(wú)法約束一些違法現金管理行為,與反洗錢(qián)所要求的大額和可疑交易報告制度存在較大的差距。
(二)現行的現金管理模式無(wú)法對首次進(jìn)入金融機構的現金是否有洗錢(qián)活動(dòng)難以甄別。 反洗錢(qián)工作中,現金繳存的重點(diǎn)監測是嚴格控制犯罪所得進(jìn)入銀行系統,這是有效防范和打擊洗錢(qián)犯罪的關(guān)鍵。但目前的法規對現金支取規定多，對現金繳存限制少，雖然我國《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》(簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)規定，對超過(guò)50萬(wàn)元的現金收付活動(dòng)，金融機構必須向人民銀行報告，但該《辦法》并沒(méi)有要求金融機構對客戶(hù)繳存現金的來(lái)源進(jìn)行嚴格審查。 (三)現金管理手段難以對可疑交易進(jìn)行分析確認�，F金管理工作沿用手工操作、事后檢查、靜態(tài)控制等傳統的管理手段。雖然隨著(zhù)現金交易量日益增大,現金管理重點(diǎn)向大額現金存取、防范洗錢(qián)方面轉移,但以目前基層金融機構的現金管理工作崗位設置和工作機制,其手工收集、統計大額現金和可疑現金交易信息存在著(zhù)隨意性大、差錯率高等問(wèn)題,其難以對這些大額現金交易信息進(jìn)行全面科學(xué)的分析和報告。目前在缺乏相應信息支援、分析系統和有效的監測手段情況下,對金融機構日常提交的大量大額現金存取記錄，難以對其進(jìn)行連續、有效的統計、匯總、分析、辨別和監測,很難及時(shí)發(fā)現洗錢(qián)的線(xiàn)索。特別是對個(gè)人現金管理的放任使反洗錢(qián)監測變得困難。目前屬于個(gè)人賬戶(hù)的產(chǎn)品從個(gè)人活期儲蓄賬戶(hù)到各類(lèi)借記卡、貸記卡等多達幾十種，已成為農村金融機構現金用量最大的一類(lèi)金融產(chǎn)品，而現行制度僅對單位賬戶(hù)提現審查較嚴，但對個(gè)人賬戶(hù)提現的限制較少，在《辦法》中對個(gè)人賬戶(hù)的規定涉及也甚少，個(gè)人部分現金收支變得更復雜、更隱蔽，且難于監測。
(四)金融機構對大額現金管理的松懈影響了反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展。 當前基層商業(yè)銀行超范圍、超限額支取現金的現象較為普遍,一是一些開(kāi)戶(hù)單位,為了逃避監管,先通過(guò)轉入個(gè)人 賬戶(hù)再套取大額現金; 二是存在大額現金審批流于形式。人民銀行要求各開(kāi)戶(hù)銀行在大額現金支取時(shí),按照審批權限先審批后支取現金,但有的開(kāi)戶(hù)銀行為了銀行和客戶(hù)的利益,違反規定先提現后補辦審批手續,使審批失去了真正的意義，基層商業(yè)銀行現金管理工作的不到位直接影響了反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展。
二、面對以上諸多問(wèn)題，必須從各方面入手，加強現金管理，促進(jìn)反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)建議
首先，盡快完善現金管理的法律法規，使其更具針對性和可行性。適應新形勢要求，條例在規范現金交易行為、滿(mǎn)足市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展需要的基礎上，需特別注重防范洗錢(qián)行為。一是要調整管理內容，將國有企業(yè)、集體企業(yè)、私營(yíng)、外資、個(gè)人等一切參與經(jīng)濟活動(dòng)的單位和個(gè)人的現金收支活動(dòng)，都納入現金管理范圍，調整現金使用范圍和結算起點(diǎn)，加強對個(gè)人、電子貨幣、金融工具創(chuàng )新方面的管理;二是加強開(kāi)戶(hù)單位的提現管理，特別是加強支付現金用途的審查力度，嚴格按照現金管理的有關(guān)規定，杜絕不合理提現，從源頭上堵住現金從銀行的不合理流出; 三是對進(jìn)入銀行賬戶(hù)的現金應進(jìn)行必要的審查，對不合理或非法來(lái)源的資金，應加強報備分析，并及時(shí)上報有關(guān)部門(mén)。
其次，還應提升現金管理水平，改變現金管理方式。建議出臺一些限制使用大額現金的規定，減少大額現金交易的現象(如出臺存、取大額現金收費等)，引導人們運用其它結算工具進(jìn)行結算，進(jìn)一步改善我國普遍現金交易的狀況，減輕現金管理和反洗錢(qián)的壓力。 例如，實(shí)行現金存取并重的管理方式，拓寬反洗錢(qián)監測渠道;健全我國征信體系，加快對個(gè)人征信信息的收集，提高社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)的信用水平;推廣電子貨幣、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，拓寬電子結算渠道，減少現金交易。
再次，加大現金管理力度，拓寬現金管理范圍。充分發(fā)揮基層商業(yè)銀行在預防洗錢(qián)中的作用，引導他們正確認識處理好反洗錢(qián)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，加大現金管理力度，嚴格開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)審核，嚴禁為單位和個(gè)人違規提取現金，并嚴格執行“認識你的客戶(hù)”的原則，認真執行大額現金支付備案登記制度和異�，F金交易報告制度。同時(shí)，從國際趨勢看，隨著(zhù)金融機構內控制度的日益強化，通過(guò)金融系統洗錢(qián)日益困難，洗錢(qián)者轉而通過(guò)企業(yè)進(jìn)行，從而導致大批專(zhuān)業(yè)主體如律師、會(huì )計師、審計師知情或參與洗錢(qián)過(guò)程，因而要突破現金管理的局限，擴大可疑交易報告范圍。
當然，還可以從完善組織結構入手，促進(jìn)反洗錢(qián)工作的深入開(kāi)展。比如，統一反洗錢(qián)工作的責任部門(mén)，整合現金管理、反洗錢(qián)和賬戶(hù)管理的操作方式，對同一操作平臺實(shí)行統一的口徑、評價(jià)標準和處理方法，發(fā)揮整合效應，實(shí)現從單一管理到資源共享、聯(lián)合管理方式的轉變，使反洗錢(qián)工作能統籌安排、深入開(kāi)展。
此外，還需進(jìn)一步完善反洗錢(qián)的技術(shù)手段，提高電子化監測水平。建議由人民銀行組織打造金融機構公共網(wǎng)絡(luò )，將金融機構的聯(lián)行系統、現金管理系統和賬戶(hù)管理系統納入其中，并依托支付系統建立大額和可疑支付監測系統，實(shí)現對異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集、分析和處理。金融機構還要加強對企業(yè)資金流向股市、公款私存、國內資金匯往國外以及外資流入等的監督，逐步實(shí)現實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò )監控，并加強對金融創(chuàng )新產(chǎn)品的超前監管。建立起廣義的社會(huì )計算機網(wǎng)絡(luò )也必不可少。通過(guò)建立公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商、技術(shù)監督等部門(mén)的橫向網(wǎng)絡(luò )，共享監管信息，提高打擊反洗錢(qián)的效率。
最后，應加強宣傳培訓力度，提高社會(huì )現金管理和反洗錢(qián)意識。 一方面在全社會(huì )范圍內以電視、報紙等宣傳方式，開(kāi)展現金管理和反洗錢(qián)知識的廣泛宣傳，提高人民群眾的現金管理和反洗錢(qián)的意識，并通過(guò)指導客戶(hù)使用多元化的結算工具，盡可能通過(guò)轉賬、轉匯等匯劃結算方式緩解提取現金多的問(wèn)題; 另一方面要重點(diǎn)加強金融機構現金管理和反洗錢(qián)工作人員業(yè)務(wù)培訓，全面提高有關(guān)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，真正建立一支強有力的反洗錢(qián)工作隊伍。
【反洗錢(qián)法頒布十周年征文2】
根據穗商銀發(fā)字*號文件，關(guān)于《中國人民銀行關(guān)于金融機構嚴格執行反洗錢(qián)規定、防范洗錢(qián)風(fēng)險》的通知，我支行經(jīng)常利用晨課時(shí)間向全體體員工灌輸反洗錢(qián)思想精神，力求使每位員工都能夠深刻地領(lǐng)會(huì )反洗錢(qián)的精神和意義，牢固樹(shù)立反洗錢(qián)法律責任和依法合規經(jīng)營(yíng)的思想，因此我們制定“一個(gè)規定、兩個(gè)辦法”來(lái)規范和加強對大額和可疑支付交易的監測，以構建更加完善的金融機構管體系，從而更好地發(fā)揮人民銀行的監管職能，維護金融機構的合法、穩健運作。
在本季度我支行能堅持做到:
一、在單位開(kāi)立結算賬戶(hù)時(shí)，嚴格把關(guān)，認真審查六證(營(yíng)業(yè)執照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開(kāi)戶(hù)許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實(shí)性、完整性、合法性，并詳細詢(xún)問(wèn)了解客戶(hù)有關(guān)情況，根據其經(jīng)營(yíng)范圍開(kāi)立相對應的科目賬戶(hù);在為單位客戶(hù)辦理存款、結算等業(yè)務(wù)，均按中國人民銀行有關(guān)規定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對并登記。
二、對于開(kāi)立個(gè)人賬戶(hù)，嚴格按實(shí)名制的有關(guān)規定審查開(kāi)戶(hù)資料，要求客戶(hù)出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進(jìn)行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進(jìn)行開(kāi)戶(hù)操作，對于未能依法提供相關(guān)證明材料的個(gè)人賬戶(hù)一概不予辦理開(kāi)戶(hù)手續。
三、對現有的賬戶(hù)進(jìn)行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(hù)(如營(yíng)業(yè)執照過(guò)期或被注銷(xiāo)的)，已通知客戶(hù)盡快提供新的營(yíng)業(yè)執照或辦理銷(xiāo)戶(hù)手續。
四、提取現金方面，嚴格執行逐級審批的制度，對明顯套現的賬戶(hù)不給予現金支付。我支行堅持每天對每筆超過(guò)20萬(wàn)元(含)的現金收付業(yè)務(wù)進(jìn)行查詢(xún)和實(shí)時(shí)監控，并要求個(gè)人或單位需提前一天預約提現金額;單位結算賬戶(hù)100萬(wàn)元以上的單筆轉賬交易和個(gè)人結算賬戶(hù)20萬(wàn)元以上的大額支付交易和單位結算賬戶(hù)發(fā)生與個(gè)人結算賬戶(hù)之間(含他代本)單筆20萬(wàn)元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本，并把數據轉換成excel格式保存。
五、嚴格監管和控制公款私存現象。我支行成立專(zhuān)項小組專(zhuān)門(mén)對有意要套現或公款私存的帳戶(hù)實(shí)施嚴格監控，狠抓狠管杜絕類(lèi)似這樣的帳戶(hù)發(fā)生，以確保我行結算帳戶(hù)帳戶(hù)都能合規性地運 各單位結算賬戶(hù)和個(gè)人結算賬戶(hù)的大額現金收支和大額轉賬收付等現象，經(jīng)過(guò)我支行員工的深入了解和觀(guān)察，都是屬于正常結算業(yè)務(wù)范圍，沒(méi)有違反反洗錢(qián)相關(guān)規定。
在本季，我支行沒(méi)有出現短期內資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶(hù);沒(méi)有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模明顯不符的賬戶(hù);沒(méi)有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的賬戶(hù);沒(méi)有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符的賬戶(hù);沒(méi)有出現存取現金的數額、頻率及用途與其正�，F金收付明顯不符的現象等可疑支付交易。
今后我支行將繼續把反洗錢(qián)工作作為一項長(cháng)期的重要工作來(lái)抓，嚴格執行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢(qián)培訓的力度，確保全員樹(shù)立應有的反洗錢(qián)意識，掌握必要的反洗錢(qián)技能，增強反洗錢(qián)工作的緊迫感、主動(dòng)性;嚴格履行反洗錢(qián)義務(wù)，切實(shí)預防洗錢(qián)風(fēng)險。
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