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大學(xué)生理財的論文
無(wú)論在學(xué)習或是工作中，大家都跟論文打過(guò)交道吧，論文是學(xué)術(shù)界進(jìn)行成果交流的工具。那么你有了解過(guò)論文嗎？下面是小編整理的大學(xué)生理財的論文，歡迎大家分享。
大學(xué)生理財的論文1
摘要：
資本逐利，是資本市場(chǎng)的一般規律。當代大學(xué)生日益成為社會(huì )最廣泛、最強大的消費主體。人不理財，財不理人，面對高額的投資收益，大學(xué)生們更是摩拳擦掌，躍躍欲試。然而，投資有風(fēng)險，大學(xué)生投資理財更需謹慎，養成良好的投資理財習慣，對大學(xué)生樹(shù)立正確的人生觀(guān)、價(jià)值觀(guān)有著(zhù)極其重要的意義。
關(guān)鍵詞：
投資理財；大學(xué)生；特性分析；風(fēng)險預測
一、我國投資理財市場(chǎng)
1.投資理財的必要性。所謂理財，即管錢(qián)，是對自己所擁有的現金流量及風(fēng)險的管理。這里所說(shuō)的投資理財，是指主動(dòng)的理財，是投資意識與風(fēng)險承擔意識并重的理財模式。
在金融業(yè)日趨市場(chǎng)化的今天，個(gè)人投資理財日益火熱，其必要性主要表現在以下兩個(gè)方面：其一，對個(gè)人來(lái)講，投資理財可以改善個(gè)人及家庭財務(wù)狀況，提高生活質(zhì)量。金錢(qián)，是生存之根本。成功的個(gè)人理財，節制不必要的消費，預算未來(lái)開(kāi)支，在節流的前提下開(kāi)源，以錢(qián)生錢(qián)，以閑置資本為個(gè)人創(chuàng )造利潤，從而提升個(gè)人生活品質(zhì)。其二，對社會(huì )而言，可以通過(guò)投資理財將私人閑置資本集中起來(lái)，是社會(huì )融資的關(guān)鍵環(huán)節，有利于社會(huì )再生產(chǎn)。個(gè)人通過(guò)購買(mǎi)金融產(chǎn)品的行為，將資金回流于生產(chǎn)領(lǐng)域，保證了生產(chǎn)部門(mén)資金的循環(huán)，促進(jìn)再生產(chǎn)。
2.市場(chǎng)現狀。目前，我國理財市場(chǎng)中，金融業(yè)的銀行、證券、保險、信托等割據并立，紛紛推出多種理財產(chǎn)品，如：銀行業(yè)中的基金、債券，壽康人壽推出的e愛(ài)家長(cháng)期綜合保障計劃等，但是綜合看來(lái)，我國專(zhuān)業(yè)理財人員缺乏、理財產(chǎn)品單一�？v觀(guān)理財市場(chǎng)，多數為職場(chǎng)人士提供投資理財渠道，工商銀行也曾推出一系列針對兒童的理財產(chǎn)品，卻鮮有機構推出專(zhuān)門(mén)針對大學(xué)生的投資理財項目。
二、大學(xué)生投資現狀
1.有投資基礎 。大學(xué)生作為一群特殊的社會(huì )群體，是投資理財強大的潛在客戶(hù)。他們有思想、有獨立的行為能力，以家庭供給為主導的資金更是具有穩定性的特點(diǎn)。再者，大學(xué)生群體也有通過(guò)兼職、獎學(xué)金等多方面的'融資渠道，為大學(xué)生的投資理財提供了穩定且具有彈性的資金基礎。
2.有投資意愿。作為有思想、有獨立行為能力、有資金使用的自主權和決定權的特殊的社會(huì )群體，大學(xué)生對投資理財表現出極大的興趣。然而，不少大學(xué)生因為缺少對投資理財方面的專(zhuān)業(yè)知識和正確的認識，加之市場(chǎng)上針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品十分有限，使得他們盲目跟風(fēng)、急功近利，造成了精神、財富的雙重損失。
二、大學(xué)生投資理財分析
1.投資理財特性分析。大學(xué)生是投資理財市場(chǎng)上的一群特殊客戶(hù)群體，其特殊性主要表現在以下三個(gè)方面：其一，有較為穩定的理財資金，主要以家庭生活供給為主導，輔之兼職、獎學(xué)金等額外收入，但是，大學(xué)生很難實(shí)現財務(wù)上的獨立；其二，有一定的知識為基礎，是受到過(guò)高等教育的群體，恰恰由于資金數量有限，對于投資理財表現出極強的穩健性偏好；其三，大學(xué)生的投資理財意識仍處于萌芽階段，理財產(chǎn)品的可選擇性小，在投資理財市場(chǎng)上，極少有專(zhuān)門(mén)針對大學(xué)生的理財產(chǎn)品，需求與供給嚴重失衡。
2.投資理財重要性分析。大學(xué)生養成良好的投資理財習慣具有重要的意義。具體說(shuō)來(lái)，首先，可以減輕家庭財務(wù)負擔，以錢(qián)生錢(qián)。在校大學(xué)生有相當一部分來(lái)自于農民家庭、工薪家庭，盡早學(xué)會(huì )投資理財，在很大程度上可以減輕父母負擔；其次，可以提高自我管理意識和能力，節流也是另一種意義上的開(kāi)源；最后，可以更早的適應社會(huì )生存法則，大學(xué)生雖說(shuō)是投資理財的起步階段，但也是黃金階段，美國理財專(zhuān)家康寧漢說(shuō)，“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學(xué)位，也難以擺脫貧窮”。
3.投資理財存在的問(wèn)題。雖說(shuō)大學(xué)生是投資理財市場(chǎng)最為廣泛的潛在客戶(hù)，但是，我們不難發(fā)現，在大學(xué)生投資理財中，存在諸多顯著(zhù)的問(wèn)題，如：經(jīng)驗欠缺、盲目跟風(fēng)、急功近利、選擇產(chǎn)品單一、投資理財意識淡薄、缺乏專(zhuān)業(yè)知識指導等，處于萌芽期的大學(xué)生投資理財市場(chǎng)任重而道遠。
4.投資理財建議 。提高大學(xué)生投資理財意識和能力，已經(jīng)成為學(xué)校和社會(huì )的共識。針對上述大學(xué)生理財存在的問(wèn)題，我們提出以下幾點(diǎn)建議：從個(gè)人角度：（1）學(xué)習專(zhuān)業(yè)的理財知識，全面了解理財工具，用知識指導實(shí)踐；（2）加強經(jīng)驗交流，多從父母、老師、同學(xué)積累經(jīng)驗，開(kāi)闊眼界，補己之短；（3）設立合理的理財計劃，脫離“月光族”，從練習理小財，培養將來(lái)理大財；（4）樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念，給自己一個(gè)正確的定位，切忌跟風(fēng)、急功近利、患得患失，投資有風(fēng)險，要以穩健為先。從社會(huì )角度：（1）改善外部投資環(huán)境，做大市場(chǎng)規模，提供更多的、以大學(xué)生群體為主要客戶(hù)的投資理財產(chǎn)品；（2）完善理財業(yè)務(wù)的法律框架，糾正不正當的競爭行為，同時(shí)，嚴格要求各理財產(chǎn)品在宣傳中做好風(fēng)險提示，以保證理財產(chǎn)品的健康發(fā)展和經(jīng)濟市場(chǎng)的穩定。
三、總結
個(gè)人投資理財在資產(chǎn)的保值增值中扮演著(zhù)重要的作用，對于大學(xué)生這一特殊的客戶(hù)群體，必須學(xué)會(huì )正確的、合理的投資理財，才能適應社會(huì )生存法則。索羅斯說(shuō)，“今天的市場(chǎng)正在被許多沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)熊市的年輕人主導”，作為未來(lái)的投資理財主體，大學(xué)生必須在大學(xué)這一黃金時(shí)期，努力學(xué)習理財知識，樹(shù)立正確理財觀(guān)念，勤儉節約，穩健當先，合理規劃，堅持開(kāi)源與節流并重，同時(shí)伴有長(cháng)期的努力，要知道，投資理財并非一夜暴富，“反蝕把米”的大有人在。當然，大學(xué)生投資理財的方式有很多，一定要根據自身情況，找到適合自己的投資項目，“膽”和“識”著(zhù)實(shí)缺一不可。大學(xué)生投資理財能為今后的理財道路積累經(jīng)驗，對樹(shù)立正確的投資意識、人生價(jià)值觀(guān)有著(zhù)積極的意義。
參考文獻：
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大學(xué)生理財的論文2
【摘要】有很多大學(xué)生認為“我是窮學(xué)生，哪里有錢(qián)理財？”基于這點(diǎn)我想說(shuō)：你花錢(qián)嗎？如果花你們就是消費群體，是需要具備一定的理財知識的。理財不僅僅是有錢(qián)人的事情，理財教育是越早越好，進(jìn)行理財教育的目的主要是培養學(xué)生開(kāi)源節流的理財意識，著(zhù)重強調弘揚中華民族崇尚節儉的美德，學(xué)會(huì )如何有計劃的用錢(qián)，更要樹(shù)立適合自己的理財意識。生活質(zhì)量和金錢(qián)脫不了關(guān)系，財富能帶來(lái)生活安定快樂(lè )和滿(mǎn)足，所以我們就應當正視它的實(shí)際價(jià)值，我們要學(xué)會(huì )適度的創(chuàng )造財富。
【關(guān)鍵詞】理財 大學(xué)生 記賬
作為當代大學(xué)生要加強財商教育，財商教育是指對金錢(qián)的了解和對金錢(qián)的應用駕馭方面的能力，是對錢(qián)財的理性認知與運用。如何更好的認識財富、獲得財富和對財富的有效管理，它不僅僅有助于控制大學(xué)生的財務(wù)安全，還對大學(xué)校園的諧有發(fā)展有著(zhù)非常重要意義，加強大學(xué)生理財意識才能更好地夠幫助他們樹(shù)立正確的理財觀(guān)。有很多大學(xué)生認為“我是窮學(xué)生，哪里有錢(qián)理財？”基于這點(diǎn)我想說(shuō)：你花錢(qián)嗎？如果花你們就是消費群體，是需要具備一定的理財知識的。理財不僅僅是有錢(qián)人的事情，理財教育是越早越好，進(jìn)行理財教育的目的主要是培養學(xué)生開(kāi)源節流的理財意識，著(zhù)重強調弘揚中華民族崇尚節儉的美德，學(xué)會(huì )如何有計劃的用錢(qián)，更要樹(shù)立適合自己的理財意識。生活質(zhì)量和金錢(qián)脫不了關(guān)系，財富能帶來(lái)生活安定快樂(lè )和滿(mǎn)足，所以我們就應當正視它的實(shí)際價(jià)值，我們要學(xué)會(huì )適度的創(chuàng )造財富。
那么我們如何應用我們手中的錢(qián)更好地為我們服務(wù)，給出一下建議：
一、勤儉節約，能省則省
目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立，也沒(méi)有穩定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，大學(xué)生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。進(jìn)入大學(xué)后，父母們會(huì )按學(xué)期或按月給子女提供生活費，但由于沒(méi)有獨立生活和打理大筆生活費的經(jīng)驗，許多新生容易出現財務(wù)問(wèn)題，從考入大學(xué)后大家就面臨日常理財的.問(wèn)題。月初大手大腳，到月末就口袋空空。所以新生要學(xué)會(huì )量入為出，合理消費，最好的方式是制訂預算和做好結算。每月做好開(kāi)支預算，超出預算的消費要盡量控制，不可避免的意外支出可以建立一筆備用資金，用后注意補充。沖動(dòng)消費欲望可以通過(guò)出門(mén)少帶錢(qián)的方式控制。消費后就要做好記錄，可保留賬單、購物小票等收費憑據，還可用專(zhuān)門(mén)的小賬本記下每一筆開(kāi)支，到月底時(shí)就能準確做出結算。結算一是統計出本月的總花費，看是否超支或結余；二是算出各類(lèi)花費占總花費的百分比，看消費是否合理，并根據結算的結果對下個(gè)月的花銷(xiāo)計劃做出調整。
生活費的管理是最關(guān)鍵的，這是占據最大一塊消費的內容。制定每月支出計劃，能省則省。每月向父母拿到錢(qián)都要有計劃的花費：要列出清單、要學(xué)會(huì )記賬；不貪便宜，只買(mǎi)適合自己的東西。非常喜歡確實(shí)是非常需要的就安慰自己等以后便宜的時(shí)候再來(lái)買(mǎi)；同時(shí)在日常出行中身上不宜帶大面額的鈔票為了避免大額消費，這個(gè)辦法是非常好的，如果帶了也不要輕易花大額的現鈔，花掉十張十元錢(qián)比花掉一張一百元要慢得多。信用卡的使用問(wèn)題其實(shí)頗受爭議，對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)更是如此。信用卡的問(wèn)題在于其容易助長(cháng)人們的消費，甚至是不良消費習慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無(wú)法償還，對學(xué)習生活一定會(huì )有所影響，甚至會(huì )造成學(xué)生家長(cháng)的財務(wù)壓力。在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養成良好的理財習慣，具體做法可從關(guān)注對賬單開(kāi)始。只要開(kāi)始關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。
二、要掌握好的理財方法
現在的許多大學(xué)生都具有強烈的投資理財愿望，雖然大學(xué)生理財的愿望十分強烈，但是進(jìn)行如何投資理財大多數大學(xué)生對于個(gè)人小額投資理財產(chǎn)品知識也是似懂非懂，大學(xué)生應學(xué)會(huì )和銀行打交道，了解最基本的金融常識，掌握日常開(kāi)戶(hù)、查詢(xún)、存取款、轉賬及網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)。理財觀(guān)念可以影響人的一生。建議大學(xué)生從了解理財知識開(kāi)始，要認識和了解一些理財工具如儲蓄、保險、基金等。相關(guān)知識可以通過(guò)閱讀相關(guān)書(shū)籍、參加一些金融理財行業(yè)舉辦的相關(guān)知識培訓講座等獲得。培養理財觀(guān)念的書(shū)籍市場(chǎng)上也有很多。需要提醒的是，大學(xué)生理財起點(diǎn)不要過(guò)高，以免出現后續資金不足造成投資半途而廢；另外，是要設定合理的預期目標，不要妄圖“一夜暴富”。一些大學(xué)生在校期間急于嘗試進(jìn)行投資，希望早日積累投資經(jīng)驗，幫助自己日后能夠投資獲利。這個(gè)出發(fā)點(diǎn)是不錯的，但是在投資之前必須做好充分的準備，首先就是要認識和了解投資工具。如果是金融相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，或是準備將來(lái)從事金融領(lǐng)域工作的學(xué)生，可結合學(xué)業(yè)課程進(jìn)行系統學(xué)習，結合書(shū)本知識觀(guān)察市場(chǎng)行情。其他專(zhuān)業(yè)的學(xué)生可在業(yè)余時(shí)間學(xué)習投資工具的基礎知識，從圖書(shū)館入手，閱讀相關(guān)書(shū)籍，然后再結合市場(chǎng)行情進(jìn)行觀(guān)察。另外，大學(xué)生可以參加一些金融理財行業(yè)內相關(guān)的知識講座，多接觸實(shí)踐中的投資信息。建議大學(xué)生從股票、基金、債券等基本的投資理財工具入手，從基本的基礎知識入手，熟悉其特點(diǎn)與方式后可利用自己的閑散資金進(jìn)行實(shí)踐體會(huì )，但最基本的原則是一定要找到適合自己的投資工具，堅持穩健策略，不能急功近利。
三、給大學(xué)生建議幾點(diǎn)適合的投資
�。ㄒ唬┿y行定存，定存是個(gè)最簡(jiǎn)單的理財方法，只需每個(gè)月發(fā)了工資后去銀行跑一趟。有一種期限3個(gè)月的定存，適合剛出社會(huì )的，因為剛開(kāi)始理財，怕無(wú)法長(cháng)期堅持，也怕中間急用扣件利息。
�。ǘ┵徺I(mǎi)基金，貨幣基金，也是年輕朋友投資理財不錯的選擇，一般在網(wǎng)站和股票軟件上都可以買(mǎi)。貨基買(mǎi)賣(mài)每月分紅到賬加上本金一起繼續投資。投資每天的收益都可以從基金網(wǎng)站上查詢(xún)。
�。ㄈ┏垂�，股票需要有一定的專(zhuān)業(yè)知識，是個(gè)相對復雜的理財方法，現在很多專(zhuān)業(yè)炒股的人都總是在虧損。風(fēng)險較大，建議初出社會(huì )的我們可以適當了解學(xué)習，但不要貿然行動(dòng)。
�。ㄋ模㏄2P網(wǎng)貸投資，網(wǎng)貸投資非常適合理財，只要能上網(wǎng)、滿(mǎn)足投資人基本年齡，就能在平臺進(jìn)行投資。網(wǎng)貸投資門(mén)檻低，很多平臺50元就能起投，利率高于銀行定存，但不超過(guò)銀行同期利率的4倍，投資期限靈活，只要注意選擇正規平臺。
四、搞好勤工儉學(xué)社會(huì )實(shí)踐
大學(xué)生還可以在不影響學(xué)業(yè)的情況下適當勤工儉學(xué)，培養經(jīng)濟獨立意識，重點(diǎn)不在于掙多少錢(qián)，而是學(xué)會(huì )勞動(dòng)自立、提早適應社會(huì )，更懂得珍惜勞動(dòng)成果，不大手大腳消費。大學(xué)生自身的理財實(shí)踐，最后將直接影響到他們將來(lái)的生活甚至是生活態(tài)度問(wèn)題。我們要做時(shí)代大學(xué)生的理財先鋒楷模。大學(xué)生們通過(guò)“理財能力”的培養還可以鍛煉同學(xué)們自我控制力等諸多方面能力，所以“理財能力”可以被認為是同學(xué)們應有能力中較為重要的一項。希望所有在校的大學(xué)生們能夠培養好自己這一方面的能力，為日后步入社會(huì )打下良好的基礎。積極學(xué)習科學(xué)合理的理財觀(guān)念，培養良好的理財習慣對當前大學(xué)生來(lái)說(shuō)是有必要的，但與此同時(shí)，大學(xué)生也不能忘記一個(gè)前提，就是不能影響自己的學(xué)業(yè)與課程，不能過(guò)度沉迷于理財與投資。另外，就是要做好理財的心理準備，理財并不像很多大學(xué)生所想的一樣是一夜暴富或一勞永逸的，理財需要付出長(cháng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。
人生本來(lái)就是要對未來(lái)有所規劃，錢(qián)也是不例外的，合理的計劃用錢(qián)，可以讓你養成良好的理財觀(guān)，但是大學(xué)生一定要記住資產(chǎn)最重要的是保值，其次基于保值我們再去追求增值。
參考文獻
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大學(xué)生理財的論文3
摘 要：大學(xué)生理財意識淡薄和理財素養較低的現象非常普遍。高校、家庭、社會(huì )對大學(xué)生進(jìn)行理財教育是現代思想政治教育的新內容。對大學(xué)生理財教育缺乏的原因，理財教育的必要性進(jìn)行了分析，對理財教育狀況提出了具體的對策。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財教育；理財行為
美國學(xué)者安德森于1982年提出了理財教育的概念，理財教育指的是能夠讓人們學(xué)會(huì )如何設立理財目標、認識個(gè)人收入基礎、制訂詳盡的達到目標的理財計劃、應用理財計劃、調整理財計劃、評價(jià)理財目標和理財過(guò)程的一系列環(huán)節。理財教育在很多發(fā)達國家實(shí)施較徹底、發(fā)展較成熟，大部分的學(xué)校都把理財教育納入到日常教學(xué)之中，并取得了顯著(zhù)的成效。大學(xué)生的理財價(jià)值觀(guān)、理財理念和理財心理的形成對社會(huì )經(jīng)濟的可持續發(fā)展至關(guān)重要。調查研究當今大學(xué)生理財教育的現狀，分析緣由，才能更好地實(shí)行與之相適應的理財教育。
一、理財教育缺乏原因分析
�。ㄒ唬├碡斀逃^(guān)念落后
主流傳統文化引導人們重在公義而不在利益。對金錢(qián)、財富、商業(yè)行為一直采取貶抑、鄙視的主觀(guān)態(tài)度。古人以士農工商的次序排列，從商者被置于社會(huì )的底層，且常常被貶為奸商。社會(huì )生活中人們以做事為人言利為恥，將談?wù)摻疱X(qián)視為一種不健康的行為。這種根深蒂固的傳統思想嚴重束縛了對正當利益的追求。尤其對學(xué)生而言，讀書(shū)學(xué)習被認為是第一要務(wù)，對理財教育則重視不夠。
�。ǘ⿲W(xué)校教育管理引導缺乏
初等教育階段，學(xué)校、學(xué)生面臨著(zhù)巨大的升學(xué)壓力，學(xué)校更看重對學(xué)生智商的培養，對學(xué)生的情商培養和財商培養根本無(wú)暇顧及。而高等教育階段，種種原因導致理財教育緩慢前行。近年來(lái)，西南財經(jīng)大學(xué)、中央財經(jīng)大學(xué)、對外經(jīng)濟貿易大學(xué)等相繼在保險、金融等碩士研究生專(zhuān)業(yè)設置了與個(gè)人理財相關(guān)的保險、財務(wù)、稅務(wù)規劃等方面的研究方向。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院、上海財經(jīng)大學(xué)、南京大學(xué)金融系等也開(kāi)設了理財規劃方向的在職碩士研究生培訓。但是本科生方面的個(gè)人理財教育卻基本上是一片空白。國內部分高校開(kāi)設了一定的理財教育的通識選修課，對學(xué)生財商的教育引導也是淺嘗輒止。
�。ㄈ┘彝コ砷L(cháng)環(huán)境制約
家庭環(huán)境對孩子的成長(cháng)影響非常大，家庭的理財意識對孩子財商的培養起到示范作用，在顯性與隱性中對孩子理財活動(dòng)起到至關(guān)重要的作用。國內很多家長(cháng)認為，男孩子要窮養，女孩子要富養。內涵就是男孩子在成長(cháng)階段要吃一些苦，金錢(qián)看管的一定要嚴格，不能形成一些惡性。而對女孩子來(lái)說(shuō)，養尊處優(yōu)的生活能夠更好地讓她在社會(huì )上生活，不至誤入歧途。這些觀(guān)念的背后是家長(cháng)對孩子不放心，把孩子的成長(cháng)放在自己定制的籠子里。孩子的生活、消費被父母全部承擔，避免了孩子成長(cháng)應該經(jīng)歷的“挫折”。未經(jīng)歷風(fēng)雨的子女在紛繁復雜的社會(huì )生活中，根本沒(méi)有自己的理財常識，缺乏理財能力。家長(cháng)的過(guò)度操縱，導致理財能力嚴重滯后。
二、加強大學(xué)生理財教育的必要性
�。ㄒ唬┘訌娎碡斀逃撬刭|(zhì)教育的內在要求
素質(zhì)教育，是促進(jìn)學(xué)生德、智、體、美、勞幾方面全面發(fā)展，以達到提高全民素質(zhì)為目標的教育。培養大學(xué)生的理財能力是大學(xué)生適應能力和生存能力的重要內容之一，大學(xué)生理財能力的培養也就成為素質(zhì)教育的必然要求。網(wǎng)絡(luò )雜志Engauge在20xx年發(fā)表的21世紀數字化時(shí)代人們應具備的基本素養中，把理財素養作為21世紀的重要素養之一，其定義經(jīng)濟素養為對經(jīng)濟問(wèn)題界定、選擇對策、消費、從中營(yíng)利以及分析工作動(dòng)機的一種能力，又指能通過(guò)收集組織經(jīng)濟事件，對經(jīng)濟形勢和公共政策變化進(jìn)行原因分析的一種能力。隨著(zhù)我國經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，科學(xué)合理高效地使用自己有限的金錢(qián)，力爭具備財產(chǎn)性收入成為現代人重要的素養。
�。ǘ┘訌娎碡斀逃欣谂囵B大學(xué)生的財商
我國著(zhù)名財商教育專(zhuān)家湯小明先生認為：財商是指一個(gè)人認識、創(chuàng )造和管理金錢(qián)（財富）的能力。財商（FQ）、與智商（IQ）、情商（EQ）一道被稱(chēng)為現代經(jīng)濟人必備的三商。財商主要包括兩方面的內容：一是正確認識金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力；二是正確運用金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，生活中涉及的理財項目也越來(lái)越多，意識到理財的重要性，做好合理的分析，是大勢所趨。大學(xué)生理財教育首先改變的就是財富觀(guān)念。即對財富和金錢(qián)的認識、看法和態(tài)度，糾正中國傳統教育關(guān)于財富的認知誤區。大學(xué)生理財教育通過(guò)引導學(xué)生理財實(shí)踐，養成良好的理財習慣，形成財富的有效積累。
�。ㄈ┘訌娎碡斀逃欣谂囵B學(xué)生良好的道德品質(zhì)
通過(guò)理財教育，讓學(xué)生認識到付出與收獲的關(guān)系，只有艱辛的付出，才能有合理的回報。父母供養培育子女讀書(shū)上學(xué)，學(xué)生對父母要承擔起其應該擔負的重任，更好地培養學(xué)生的擔當意識。同時(shí)理財教育能夠幫助學(xué)生對生源地貸款、通訊承諾業(yè)務(wù)、信用卡等的有效合理利用，進(jìn)一步強化學(xué)生的誠信意識。擔當意識、獨立意識、責任意識和誠信意識的形成可以讓大學(xué)生終身受用。
�。ㄋ模┘訌娎碡斀逃欣趯W(xué)生更好地成長(cháng)
大學(xué)生具有完全行為能力，也需要處理各個(gè)方面的關(guān)系，包括金錢(qián)方面的關(guān)系，如何合理開(kāi)支生活費用、如何尋找、判斷市場(chǎng)機會(huì )合理配置暫時(shí)閑置的生活費用、如何利用市場(chǎng)機會(huì )創(chuàng )造自己的個(gè)人收入等等。招商銀行發(fā)布《20xx年中國大學(xué)生財商調查報告》，該調查在全國25個(gè)城市90所高校發(fā)放了2 000份調查問(wèn)卷，同時(shí)還對100位大學(xué)生進(jìn)行了深度訪(fǎng)問(wèn)。報告發(fā)現，當代大學(xué)生財商總體正朝著(zhù)健康、積極的方向成長(cháng)，但是也存在著(zhù)不同方面、不同程度的“失衡”情況�！秷蟾妗穲坦P描摹了四類(lèi)典型“財商失衡態(tài)”族群，即“溫室族”、“財盲族”、“懶惰族”和“月光族”�！皽厥易濉北容^缺乏財商觀(guān)念、理財意識，以及對于財富未來(lái)的緊迫感；“財盲族”則缺乏足夠的理財知識；“懶惰族”懶于做出理財實(shí)踐；“月光族”難有節余，難以進(jìn)行投資理財實(shí)踐。調查數據統計顯示，5.1%的大學(xué)生無(wú)法保證收支平衡，7.9%的人表示從來(lái)沒(méi)有想過(guò)收支問(wèn)題。但事實(shí)上，由于大學(xué)生對通貨膨脹等重要的經(jīng)濟環(huán)境變化缺乏清醒、充分的認識，即使“收支平衡”也不能保證未來(lái)的.財富健康。雖然91.8%的受訪(fǎng)者承認理財的重要性，但有儲蓄意愿的受訪(fǎng)者卻僅為35.9%，嘗試過(guò)金融理財的更是低至8.2%。這種反差，恰恰表明大學(xué)生受訪(fǎng)者的“理財意愿”停留在比較低的水平。在嘗試將節余投資金融理財產(chǎn)品的大學(xué)生中，有一半以上的人投資了股票。而基金、保險、債券等相對來(lái)說(shuō)更適合非專(zhuān)業(yè)投資者的金融產(chǎn)品卻乏人問(wèn)津。由此可見(jiàn)大學(xué)沒(méi)有給學(xué)生創(chuàng )造學(xué)習的平臺，不利于學(xué)生的成長(cháng)成才成功。
三、關(guān)于大學(xué)生理財教育的建議
�。ㄒ唬⿲W(xué)校應加強對大學(xué)生的理財教育
學(xué)校相關(guān)部門(mén)可以協(xié)調各個(gè)部門(mén)，通過(guò)多渠道、多途徑對大學(xué)生開(kāi)展理財教育。第一，邀請理財相關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)家（股票、保險等）開(kāi)設通識選修課程。通過(guò)該課程的學(xué)習，使廣大學(xué)生了解必要的理財常識。第二，重視理財實(shí)踐活動(dòng)，鼓勵大學(xué)生積極參加理財知識競技活動(dòng)，參與模擬投資活動(dòng)，到保險金融機構見(jiàn)習。第三，充分發(fā)揮大學(xué)社團的作用，開(kāi)展以消費、理財的教育活動(dòng)，讓大學(xué)生掌握有效的理財知識，樹(shù)立科學(xué)的消費觀(guān)念。第四，高校結合社會(huì )理財機構的師資力量到學(xué)校進(jìn)行宣講，召開(kāi)專(zhuān)門(mén)的理財講座，滿(mǎn)足不同類(lèi)型學(xué)生學(xué)習的需求。
�。ǘ┘彝訌姶髮W(xué)生的理財教育
家庭是大學(xué)生生活和學(xué)習消費的主要環(huán)境，家庭對大學(xué)生的理財教育應該著(zhù)重做好教育和引導。父母對孩子進(jìn)行理財教育應該注意一定的方式方法，有意識地教會(huì )理財的知識。在日常生活中通過(guò)細節傳遞正確的消費和理財觀(guān)念。應該效仿猶太人關(guān)于錢(qián)的教育，有基本原則遵循：第一，每個(gè)人都要有明確的物權概念，我的就是我的，你的就是你的。要保護自己的財產(chǎn)，同時(shí)要尊重別人的財產(chǎn)。損害要賠償，侵占要付出代價(jià)。第二，對于錢(qián)或者個(gè)人財產(chǎn)要知道珍惜，不可以浪費。第三，讓孩子知道，錢(qián)是要靠自己的勞動(dòng)來(lái)掙，不可以伸手向別人要。第四，讓孩子知道錢(qián)財是有限的，智慧卻是伴隨終生的。理財教育最為重要的就是灌輸給孩子們關(guān)于錢(qián)的最核心的理念，就是責任。因此，家長(cháng)應該多與孩子溝通，在自身學(xué)習提升的基礎上，潛移默化中培養孩子的理財能力。
�。ㄈ┐髮W(xué)生自身應充實(shí)理財知識，提高理財能力
大學(xué)生應該強化理財知識的學(xué)習，切實(shí)提高理財能力。開(kāi)展理財教育的關(guān)鍵是大學(xué)生自身要意識到學(xué)習的重要性、緊迫性。利用一切有效的資源學(xué)習理財方面的知識，為自己實(shí)際的理財操作提供強大的儲備。在日常生活中善于做好預算和記賬，把自己的生活費用合理有效消費作為理財的練兵場(chǎng)。學(xué)校、網(wǎng)絡(luò )上的理財競賽活動(dòng)，諸如叩富網(wǎng)的模擬大賽等等，理應有選擇地積極參與其中，提高自己的理財能力。
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大學(xué)生理財的論文4
一、中國工商銀行大理分行個(gè)人理財產(chǎn)品類(lèi)型分析
中國工商銀行是國內較早開(kāi)展個(gè)人理財業(yè)務(wù)的一家國有商業(yè)銀行。1998年，中國工商銀行大理分行進(jìn)行個(gè)人金融理財業(yè)務(wù)試點(diǎn)，并逐步發(fā)展形成“理財金賬戶(hù)”品牌，理財產(chǎn)品規模不斷擴大，理財產(chǎn)品種不斷增多。目前，工商銀行大理分行的主要產(chǎn)品包括保本浮動(dòng)收益型和非保本浮動(dòng)收益型理財產(chǎn)品，如：“匯財通”、“珠聯(lián)幣合”、“穩得利”、“靈通快線(xiàn)”和“步步為贏(yíng)”等�！皡R財通”屬于個(gè)人外匯理財產(chǎn)品，其操作和申購贖回與封閉式基金類(lèi)似。以一系列與利率、匯率、信用、股票或商品等掛鉤的結構性產(chǎn)品為載體，其投資期限比較短，理財幣種以美元為主，預期年收益率為5%�！爸槁�(lián)幣合”理財產(chǎn)品是的境內外市場(chǎng)結合投資型理財產(chǎn)品，個(gè)人可用人民幣購買(mǎi)此類(lèi)產(chǎn)品即可參與境內外市場(chǎng)投資，獲取更高收益�！胺�得利”是以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，面向個(gè)人發(fā)行，到期支付本金和收益的低風(fēng)險理財產(chǎn)品。工行還自行開(kāi)發(fā)設計創(chuàng )新型理財產(chǎn)品——“靈通快線(xiàn)”以滿(mǎn)足投資者現金管理需求。繼“靈通快線(xiàn)”系列理財產(chǎn)品之后又推出“步步為贏(yíng)”這一款收益遞增、靈活期限、自主管理的創(chuàng )新型理財產(chǎn)品�！皷|方之珠”屬于QDII產(chǎn)品，其預期最高年化收益率2.00%，是非保本浮動(dòng)收益型，認購起點(diǎn)為8000美元，以1000美元為單位進(jìn)行追加，銀行可提前終止，客戶(hù)不可贖回。主要投資于全球各國、企業(yè)及金融機構所發(fā)行的債券、票據及相關(guān)投資工具。
二、中國工商銀行大理分行主要個(gè)人理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢
工行發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品數量眾多，以下按照20xx-2011年到期的理財產(chǎn)品數量和40%的抽樣比率，根據隨機數表共隨機抽取638個(gè)樣本，其中20xx年到期的樣本473個(gè)，20xx年到期的樣本93個(gè)，20xx年到期的樣本72個(gè)。從對樣本的分析情況來(lái)看，短期產(chǎn)品的平均預期收益率在逐年增加。因此，銀行的發(fā)行比重也在增加。隨著(zhù)期限越長(cháng)，平均預期收益率的增長(cháng)水平逐漸下降。銀行理財產(chǎn)品超短期化特征明顯，超短期產(chǎn)品的預期收益有所上升，產(chǎn)品到期收益達標率有所下降。近三年來(lái)，工行大理分行發(fā)行3個(gè)月內的理財產(chǎn)品所占比重持續升高的同時(shí)預期收益持續上升，由20xx年的2.75%上升到20xx年的4.36%。然而，理財產(chǎn)品的到期收益達標率卻在逐年下降。各種期限類(lèi)型的理財產(chǎn)品收益達標率都呈下降趨勢，其中4-6個(gè)月理財產(chǎn)品的收益達標率下降最多。(如表1所示)近3年來(lái)，債券類(lèi)和混合型理財產(chǎn)品占比有所上升，信貸類(lèi)和其他理財產(chǎn)品所占比重下降。20xx年到期的理財產(chǎn)品債券類(lèi)和混合類(lèi)共占72.94%，票據類(lèi)、打新股和類(lèi)基金的發(fā)行量幾乎為零。20xx年到期的`理財產(chǎn)品中，債券類(lèi)、信貸類(lèi)和混合型產(chǎn)品的達標率相對較高，但與20xx年相比，各類(lèi)理財產(chǎn)品的收益達標率普遍下降。
三、工商銀行大理分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)存在問(wèn)題分析
第一，個(gè)人理財業(yè)務(wù)單一，同質(zhì)化現象嚴重近年來(lái)，大理分行雖然越來(lái)越注重針對不同類(lèi)型客戶(hù)的投資需求推陳出新。但國內銀行的個(gè)人理財業(yè)務(wù)總體來(lái)說(shuō)仍停留在初級階段。截止20xx年一季度末工行已累計發(fā)行理財產(chǎn)品5859款，雖數量眾多，但產(chǎn)品同質(zhì)化現象嚴重。期限不超過(guò)3個(gè)月的超短期產(chǎn)品、債券類(lèi)和混合類(lèi)產(chǎn)品占發(fā)行總量的七成以上，非保本浮動(dòng)收益類(lèi)產(chǎn)品占到總發(fā)行量的93.65%。對大理分行來(lái)說(shuō)，結構性理財、信托、票據等成本、風(fēng)險相對較高的理財業(yè)務(wù)占比較高，而基金、保險、券商理財等業(yè)務(wù)收入較高的產(chǎn)品占比不足。這種情況導致了客戶(hù)的高流動(dòng)性，銀行只能靠提高收益率來(lái)吸引客戶(hù)，一旦遇到類(lèi)似國際金融危機沖擊時(shí)，理財產(chǎn)品容易產(chǎn)生巨大的虧損，進(jìn)而帶來(lái)系統性風(fēng)險。
第二，商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)手段普遍比較缺乏工商銀行大理分行的營(yíng)銷(xiāo)方式主要通過(guò)中國工商銀行和網(wǎng)上銀行進(jìn)行推廣和宣傳、通過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺業(yè)務(wù)員和大堂經(jīng)理提供理財產(chǎn)品咨詢(xún)推介和通過(guò)理財師對儲戶(hù)在工行的資產(chǎn)情況進(jìn)行專(zhuān)項理財計劃推介。但是總體來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的市場(chǎng)開(kāi)拓意識不強，現行“一對一營(yíng)銷(xiāo)”模式缺少有技術(shù)含量的營(yíng)銷(xiāo)方式，營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)往往停在關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的低層次上。
第三，銷(xiāo)售中過(guò)分強調收益，風(fēng)險提示不夠投資和風(fēng)險相對，投資理財產(chǎn)品可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、信息傳遞及不可抗力等風(fēng)險，而商業(yè)銀行理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)仍是粗放型發(fā)展，在實(shí)際業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中以銷(xiāo)售業(yè)績(jì)論成敗。近年來(lái)，大理地區銀行間的競爭日益激烈，市場(chǎng)監管和法律規范滯后導致行業(yè)無(wú)序競爭、我國金融市場(chǎng)不發(fā)達和個(gè)人信用體系的缺失使得客戶(hù)適合度評估流于形式，給銀行理財業(yè)務(wù)的穩健發(fā)展帶來(lái)較大風(fēng)險隱患。第四，銀行缺乏復合型專(zhuān)業(yè)理財人員理財服務(wù)是一項綜合金融服務(wù)，對相關(guān)服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)要求非常高。但是，目前工商銀行大理分行的專(zhuān)業(yè)理財師數量尚未達到業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，目前銀行的理財隊伍仍主要從前臺柜員中選拔產(chǎn)生，顯然難以應付綜合理財服務(wù)的要求。高素質(zhì)專(zhuān)業(yè)團隊的缺乏制約著(zhù)工商銀行大理分行為客戶(hù)提供全面的個(gè)性化金融理財服務(wù)。
第五，發(fā)展受地區市場(chǎng)經(jīng)濟環(huán)境制約個(gè)人理財業(yè)務(wù)也受制于地區的市場(chǎng)經(jīng)濟環(huán)境。大理地區的個(gè)人理財業(yè)務(wù)出現“發(fā)展理財產(chǎn)品為虛，固化儲蓄為實(shí)”帶來(lái)的過(guò)度價(jià)格競爭，加大投資風(fēng)險。20xx年下半年到20xx年CPI高位運行，人民銀行采取緊縮貨幣政策，同時(shí)銀監會(huì )引入“存貸比”指標控制銀行業(yè)風(fēng)險，直接影響了貸款業(yè)務(wù)，加大商業(yè)銀行存款壓力，商業(yè)銀行之間打起競爭存款戰爭。而發(fā)行理財產(chǎn)品是商業(yè)銀行爭取客戶(hù)，固化儲蓄的最有效手段之一，導致銀行加大理財產(chǎn)品發(fā)行規模，以犧牲理財產(chǎn)品自身收益穩定客戶(hù)和固化儲蓄，使得投資者信用、流動(dòng)性等風(fēng)險加大。理財產(chǎn)品本身特性丟失，影響銀行理財產(chǎn)品長(cháng)期發(fā)展。
四、中國工商銀行大理分行個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展策略
第一，加大理財產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與創(chuàng )新根據工商銀行大理分行理財產(chǎn)品的定位，建立科學(xué)、先進(jìn)的個(gè)人理財產(chǎn)品研發(fā)體系。如可在總行、分行、支行分別組建高素質(zhì)的專(zhuān)職產(chǎn)品研發(fā)和測試隊伍，加快新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)速度;建立理財產(chǎn)品淘汰退出機制，及時(shí)將沒(méi)有效益的老產(chǎn)品果斷地淘汰出局;注重對個(gè)人理財產(chǎn)品的包裝和宣傳，提高產(chǎn)品的社會(huì )認知度;加強與基金、保險等其他金融機構的合作，共同推動(dòng)金融業(yè)健康持續的發(fā)展。第二，建造高效營(yíng)銷(xiāo)體系利用大理州州地區經(jīng)濟平穩較快增長(cháng)、城鄉居民收入提高、企業(yè)和居民理財需求增長(cháng)的時(shí)機改變目前落后的營(yíng)銷(xiāo)體系。從營(yíng)銷(xiāo)策略層面，在做好客戶(hù)細分的基礎上運用4PS理論實(shí)施產(chǎn)品組合策略;開(kāi)展多種形式的宣傳促銷(xiāo)活動(dòng)，大力拓展電子銀行渠道。從風(fēng)險控制層面，注意從客戶(hù)適合度風(fēng)險、信息傳遞風(fēng)險和操作風(fēng)險上加強風(fēng)險控制措施，使得個(gè)人理財業(yè)務(wù)發(fā)展避免不必要的損失。第三，加強風(fēng)險管理，重視持續發(fā)展嚴格遵守關(guān)于理財風(fēng)險的相關(guān)規定，建立健全完善的事前事中事后信息披露制度。在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中全面客觀(guān)介紹理財產(chǎn)品收益水平及風(fēng)險狀況，并及時(shí)披露理財資金的管理及運作情況、投資組合及風(fēng)險收益變化等重大信息;積極推進(jìn)理財業(yè)務(wù)向綜合性金融服務(wù)轉變，確保理財業(yè)務(wù)的發(fā)展與自身的管理、投資、風(fēng)險控制水平相適應;應對客戶(hù)進(jìn)行理財觀(guān)念推廣，引導客戶(hù)學(xué)習健康理財方法。第四，大力培養核心理財人才一方面，建立全面的理財從業(yè)人員培訓體系。通過(guò)培養高素質(zhì)的專(zhuān)業(yè)人才改革勞動(dòng)用工制度;建立市場(chǎng)化的用人機制，營(yíng)造公平競爭的用人環(huán)境，優(yōu)化人力資源配置。
另一方面，建立培訓考核機制。實(shí)施以員工需求為主體、以業(yè)務(wù)發(fā)展為主線(xiàn)、以客戶(hù)需求為導向的教育培訓方式，狠抓產(chǎn)品功能培訓，提升營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)技能。第五，提升競爭實(shí)力，促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展銀行理財產(chǎn)品的競爭中自發(fā)形成的銀行間的磨合、測算、風(fēng)險評估機制，為利率市場(chǎng)化提供了一定程度上的準備。在理財產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中應依靠產(chǎn)品創(chuàng )新和市場(chǎng)細分而非通過(guò)扭曲價(jià)格占領(lǐng)市場(chǎng)，使利率真正反映資金成本，提高金融資源配置效率和政策調控效果;從銀行內部采取有效措施對風(fēng)險進(jìn)行主動(dòng)管理。逐步提高風(fēng)險承受能力和風(fēng)險管理水平，從根本上防范和化解個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，比如：設立獨立的第三方機構對商業(yè)銀行理財進(jìn)行評價(jià)，設立維護理財產(chǎn)品的市場(chǎng)化定價(jià)機制，引導我國的商業(yè)銀行個(gè)人理財市場(chǎng)長(cháng)期、健康、穩固發(fā)展，改善金融市場(chǎng)，促進(jìn)經(jīng)濟健康發(fā)展
大學(xué)生理財的論文5
摘要：本文對湖南農業(yè)大學(xué)東方科技學(xué)院的大學(xué)生進(jìn)行了理財現狀的調查，分析了家庭、學(xué)校和社會(huì )環(huán)境對獨立學(xué)院大學(xué)生理財意識的影響，并對他們的理財現狀進(jìn)行分析和思考，旨在幫助他們培養理財技能，提高他們的“財商”。
關(guān)鍵詞：獨立學(xué)院理財教育理財現狀
獨立學(xué)院，是指實(shí)施本科以上學(xué)歷教育的普通高等學(xué)校與國家機構以外的社會(huì )組織或者個(gè)人合作，利用非國家財政性經(jīng)費舉辦的實(shí)施本科學(xué)歷教育的高等學(xué)校。獨立學(xué)院是民辦高等教育的重要組成部分，隨著(zhù)我國獨立學(xué)院的飛速發(fā)展和擴招，龐大的獨立學(xué)院大學(xué)生群體已經(jīng)形成了一個(gè)不容忽視的消費群體，這個(gè)群體的理財價(jià)值觀(guān)、理財理念和理財心理的形成對社會(huì )經(jīng)濟的可持續發(fā)展至關(guān)重要。因此，研究獨立學(xué)院大學(xué)生理財教育的現狀，把握獨立學(xué)院大學(xué)生理財的心理特征和行為導向，多方面接受之相適應的理財教育，樹(shù)立正確的道德觀(guān)、價(jià)值觀(guān)、人生觀(guān)和世界觀(guān)，從而引導他們更快的適應社會(huì )。
1.獨立學(xué)院大學(xué)生的理財現狀
1.1獨立學(xué)院大學(xué)生自身理財知識的匱乏
目前，獨立學(xué)院大學(xué)生通過(guò)課堂的學(xué)習，了解了一些理財知識，但是相當零星且不深入。對相關(guān)理財知識缺乏認識和了解，大部分了解的知識為課本中提到的如市場(chǎng)經(jīng)濟、市場(chǎng)運行規律、商品經(jīng)濟、貨幣流通等，于財務(wù)、投資知識所知甚少。雖然對于理財的重要性有了一定的認識，但仍然片面。大部分同學(xué)知道理財的重要性，想學(xué)會(huì )理財，但是不知道具體的途徑和方法；少部分同學(xué)認為理財是以后的事情，現在作為時(shí)尚早；另外存在部分同學(xué)認為理財只對財富多的人適用而對于大學(xué)生來(lái)講無(wú)財可理。
1.2家庭理財教育的缺乏
中國的多數家長(cháng)都認同“再窮不能窮教育，再苦不能苦孩子�！比欢�，事實(shí)證明物極必返，現代的大學(xué)生多數沒(méi)有吃苦經(jīng)歷，也因而在一定程度上失去至少是部分失去獨立生活的能力。家庭是個(gè)人成長(cháng)的搖籃，是人生的第一所學(xué)校，家長(cháng)是子女最好的老師。家庭教育具有普遍性、特殊性、針對性、親和性、權威性等特點(diǎn)，對一個(gè)人的影響是潛移默化的，大學(xué)生的消費方式在很大程度上受到家長(cháng)的影響。而獨立學(xué)院的大學(xué)生較多家庭條件不錯，獨生子女現象普遍，導致家長(cháng)亂給、多給零用錢(qián)，從而影響了大學(xué)生的消費觀(guān)念和消費方式，給以后他們的理財教育帶來(lái)一定的困難。
1.3學(xué)校理財教育不夠
從高校的教育管理方面來(lái)看，思想政治教育對學(xué)生消費觀(guān)教育還沒(méi)有形成足夠的重視。由于思想政治教育工作者對大學(xué)生消費的認識不足、缺乏重視實(shí)踐調查的科研風(fēng)氣等主客觀(guān)原因的影響，高校對大學(xué)生的消費情況缺少研究。其次，高�！皟烧n”教學(xué)和學(xué)校的教育活動(dòng)中對大學(xué)生消費觀(guān)的教育引導不夠。由于對大學(xué)生的消費心理和行為了解不夠全面和客觀(guān)以及課程設置等因素，在思想品德修養課中缺少消費觀(guān)的專(zhuān)題教育，各大高校也很少有專(zhuān)門(mén)的消費教育方面的課程或是全校性的選修課，甚至與消費相關(guān)的講座之類(lèi)的學(xué)術(shù)活動(dòng)都很少，從而也難以達到真正的引導學(xué)生科學(xué)合理消費的目的。
1.4社會(huì )環(huán)境的影響
當代大學(xué)生心理承受能力弱，容易受到外界因素的干擾，過(guò)分追求時(shí)尚，存在攀比消費，沒(méi)有穩定的道德觀(guān)念和價(jià)值判斷。一些大學(xué)生片面追求新穎，關(guān)注時(shí)尚，而且存在盲目消費、攀比消費、浪費消費以及消費高科技化等不良消費行為。消費缺乏理性，消費心理不成熟，自身意志力較差，容易形成沖動(dòng)消費，導致大多數學(xué)生每月花費基本沒(méi)有節余成為“月光族”。這些不良消費行為嚴重阻礙大學(xué)生思想道德的正常發(fā)展，造成大學(xué)生人生理想的失落和人格缺陷，致使拜金主義和享樂(lè )主義思想的滋生，導致大學(xué)生道德滑坡和法紀淡漠。
2.獨立學(xué)院大學(xué)生理財現狀的調查
為客觀(guān)和深入地研究獨立學(xué)院大學(xué)生的理財現狀，本文設計專(zhuān)門(mén)的調查問(wèn)卷，對湖南農業(yè)大學(xué)東方科技學(xué)院展開(kāi)調查，采用分層隨機抽樣、隨機發(fā)放并按時(shí)收回問(wèn)卷。共發(fā)放調查問(wèn)卷400份，收回問(wèn)卷400份。對取得的數據與信息進(jìn)行規范的分析，并在此基礎上提出研究結論和啟示。
調查問(wèn)卷設計采用結構化問(wèn)卷，為了避免被調查者產(chǎn)生理解上的偏差，本文的調查問(wèn)卷將盡量用簡(jiǎn)單性和規范性語(yǔ)言表述，尤其注意避免出現提示性和誘導性的表述，讓調查的問(wèn)題簡(jiǎn)單明了。為了有效考察東方科技學(xué)院學(xué)生的理財觀(guān)念及行為，既要參考經(jīng)典的心理學(xué)實(shí)驗成果，也需要融合獨立學(xué)院學(xué)生的具體特點(diǎn)，同時(shí)國內學(xué)者所作的一些相關(guān)的調查問(wèn)卷也提供了很好的參照。因此，本文的調查問(wèn)卷中的問(wèn)題將有機融合這3方面的`內容來(lái)設計本文標準化的問(wèn)卷試題。從問(wèn)卷內容看，為了達到問(wèn)卷的客觀(guān)性和完整性要求，本文的問(wèn)卷調查內容主要涉及：客觀(guān)背景、投資情況、消費情況、理財教育。
3.調查結果與分析
本部分具體從被調查者的客觀(guān)背景、投資情況、消費情況、理財教育四個(gè)層面逐一予以統計，對獨立學(xué)院大學(xué)生的理財現狀進(jìn)行全面的分析和了解。
3.1調查對象的客觀(guān)背景
經(jīng)過(guò)對回收的400份有效問(wèn)卷進(jìn)行統計發(fā)現：從性別看，有180位女性，220位男性。從專(zhuān)業(yè)分布看，有25%的被調查者屬于經(jīng)濟管理類(lèi)專(zhuān)業(yè)，25%分布于理學(xué)、工學(xué)，25%分布于文學(xué)、法學(xué)，25%分布于農學(xué)。被調查者都是本科學(xué)生，大一、大二、大三、大四的學(xué)生均有，采取隨機調查方式。在家庭經(jīng)濟條件和家庭所在地經(jīng)濟水平方面，大多數被調查者對家庭自身經(jīng)濟條件和家庭當地經(jīng)濟條件的評價(jià)是一般。有35.25%的同學(xué)認為家庭自身經(jīng)濟條件較好或很好。只有19.25%的同學(xué)評價(jià)家庭經(jīng)濟條件為不太好或很不好。至于對家庭當地經(jīng)濟條件評價(jià)中，有40.75%的同學(xué)評價(jià)當地經(jīng)濟條件為很好或較好，只有20%的同學(xué)評價(jià)當地經(jīng)濟條件為不太好或很不好，尤其是評價(jià)為很不好的比例只占5.75%。這表明被調查的學(xué)生家庭經(jīng)濟條件還可以，家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生只有少部分，這也與獨立學(xué)院高昂的學(xué)費有關(guān)，雖然現在國家對家庭困難的學(xué)生補助較多，但經(jīng)濟較困難的家庭還是難以承受昂貴的學(xué)費。
3.2調查對象的投資情況
在調查問(wèn)卷中關(guān)于投資方式一項作者根據學(xué)生的實(shí)際比較常用的投資手段設計了五個(gè)標準選項供被調查者多項選擇，在被調查的400名同學(xué)中，有61.25%的同學(xué)具有銀行儲蓄這種最基本的理財方式，而其中只有銀行儲蓄這一種投資方式的同學(xué)比例為40.25%，只有15.75%同學(xué)同時(shí)投資于銀行存款及其他如股票等工具。8.37%的同學(xué)只擁有除儲蓄外的其他諸如基金、股票等金融工具。結果表明，大多數同學(xué)的投資行為比較保守，但也由一部分同學(xué)的投資行為比較激進(jìn)，可能蘊含一些風(fēng)險，只有2%不到的同學(xué)有比較合理的投資，如合伙開(kāi)餐館、開(kāi)精品店等。有24.75%的同學(xué)有做兼職的，為賺取生活費或增加社會(huì )閱歷，20%不到的學(xué)生會(huì )在學(xué)校的幫助下勤工助學(xué)。此外，對投資收益評價(jià)的調查顯示大學(xué)生投資收益情況總體不佳，有投資經(jīng)歷的同學(xué)幾乎只賺回本錢(qián)，利潤可忽略不計，不過(guò)投資虧了的現象也基本沒(méi)有，畢竟大學(xué)生投資的本錢(qián)不多。
3.3調查對象的消費情況
調查顯示目前大學(xué)生消費水平差距較大。就年平均消費而言，有接近12.25%的同學(xué)年消費水平在4000元左右，其中4000～6000間的占17.75%，6000～8000間的占21.5%。此外，有48.5%的同學(xué)消費水平相對較高，其中25.75%的同學(xué)年消費8000～10000，更有22.75%的同學(xué)年消費在10000以上。本次在消費支出調查分析中，被調查者的消費涉及飲食、日用品、通訊、網(wǎng)絡(luò )、交際和學(xué)習支出。從支出調查情況看，交際費用支出過(guò)多，電子產(chǎn)品消費較多。在這個(gè)消費結構中，學(xué)習、生活支出還不到總支出的2／5。說(shuō)明部分大學(xué)生尚沒(méi)有合理的理財意識，存在較多的攀比心理。
3.4調查對象的理財觀(guān)念
根據設計的要求，本次調查分析了調查者對家庭和學(xué)校的理財教育的評價(jià)，同時(shí)也調查了他們對理財教育是否感興趣。家庭對大學(xué)生的理財教育有著(zhù)重要的影響，因此，加強大學(xué)生的理財教育不可忽視家庭的作用。調查顯示，有48.25%的同學(xué)認為獲得了良好的家庭理財教育，有22.25%的同學(xué)認為沒(méi)有獲得良好的家庭理財教育，而其中有3.75%的同學(xué)認為根本就沒(méi)有家庭理財教育，認為家長(cháng)幾乎沒(méi)有教育他們怎么進(jìn)行理財。進(jìn)入大學(xué)后，學(xué)校開(kāi)設的理財課程又多是選修課，所以調查顯示，有28.5%的同學(xué)認為學(xué)校開(kāi)設的理財教育非常好，有41.5%的同學(xué)認為沒(méi)有學(xué)習理財課程，其中有8%的同學(xué)認為不曉得有理財教育課程，由此可見(jiàn)，獨立學(xué)院大學(xué)生理財教育還遠遠不夠，學(xué)校應該構建良好理財環(huán)境，應從社會(huì )、高校、家庭和學(xué)生自身四個(gè)方面入手，共同努力、相互推動(dòng)，逐步培養和提高獨立學(xué)院大學(xué)生理財能力。
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大學(xué)生理財的論文6
【摘要】
隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟不斷發(fā)展，個(gè)人理財的出現，推動(dòng)了社會(huì )經(jīng)濟進(jìn)步，完善了金融體系功能。個(gè)人理財逐漸成為較普遍的經(jīng)濟現象，但是我國個(gè)人理財理論還未成熟，我國理財市場(chǎng)投資理財手段比較有限，經(jīng)濟軌跡發(fā)展存在著(zhù)較多的不確定性，再加上個(gè)人理財業(yè)務(wù)不熟練，使得個(gè)人理財行業(yè)存在著(zhù)一定的風(fēng)險。為了完善個(gè)人理財市場(chǎng)發(fā)展，本文立足于生命周期理財理論，對個(gè)人理財投資進(jìn)行研究。
【關(guān)鍵詞】
生命周期；理財理論；個(gè)人理財投資；研究
一、前言
生命周期的理財理論其核心觀(guān)點(diǎn)就是在特定的經(jīng)濟資源以及環(huán)境資源下，采用動(dòng)態(tài)的經(jīng)濟規劃方案，分析個(gè)人終身消費最大化與個(gè)人投資之間的關(guān)系，該理論能夠將單期投資組合理論有效取代，是目前為止最為直接，效果最為明顯的個(gè)人理財技術(shù)指導。關(guān)于生命周期理財理論的個(gè)人理財投資研究，在推動(dòng)社會(huì )經(jīng)濟進(jìn)步方面具有積極的意義。
二、個(gè)人理財的主要內容
良好的個(gè)人理財所能夠的目標就是資金安全以及財務(wù)自由，實(shí)現這樣的個(gè)人理財目標，需要個(gè)人理財能夠在用戶(hù)資金的流動(dòng)性比較良好的基礎上，實(shí)現多項的資金管理。個(gè)人理財所包含的內容有很多，如，合理的消費支出，用戶(hù)的住房消費、汽車(chē)消費、信用卡消費等；教育期望，良好的個(gè)人理財能夠為人們提供教育保障，而教育是社會(huì )生存的基礎，對教育費用進(jìn)行變動(dòng)分析，調整教育投入方式；風(fēng)險保障，針對于家庭來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財能夠為家庭提供經(jīng)濟保障，防患于未然。并且保障家庭的經(jīng)濟利益；積累財富，個(gè)人理財在用戶(hù)的工資薪金基礎上，向用戶(hù)提供投資收入增加的方式，如購買(mǎi)股票、債券以及基金等；納稅安排，個(gè)人理財能夠幫助用戶(hù)在合理的范圍內，科學(xué)的利用政策優(yōu)惠，保障老年人退休之后的生活品質(zhì)，提供商業(yè)養老保險，實(shí)現財產(chǎn)分配。以上都是個(gè)人理財的終極目標，而實(shí)現個(gè)人理財的這些目標，需要的在科學(xué)的理財工具下實(shí)現，如證券、股票、基金、外匯以及信托等[1]。
三、基于生命周期的個(gè)人理財投資組合策略
�。ㄒ唬﹩紊砥趥�(gè)人理財投資策略單身期的個(gè)人理財的主要是指用戶(hù)在畢業(yè)至結婚的這一期間，單身期的個(gè)人理財至關(guān)重要，一般的時(shí)間為2到8年，從22歲到30歲。在這個(gè)階段的年輕人，剛剛步入到社會(huì )中，走向工作崗位。從經(jīng)濟收入上進(jìn)行分析，該階段的用戶(hù)的資金收入普遍不高，經(jīng)濟開(kāi)銷(xiāo)比較大，同時(shí)該階段的年輕人能夠奴隸追求高薪工作，廣開(kāi)財源。在能夠滿(mǎn)足自我資金需求的而基礎上，每一個(gè)月都能夠有一部分的資金余存。而針對這一部分的資金余存能夠進(jìn)行不同類(lèi)型的投資，在科學(xué)的個(gè)人理財投資下，不僅能夠幫助青年人積累豐富的工作經(jīng)驗，還能夠增加其收益。從調查中發(fā)現，在單身期的個(gè)人理財無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)比例占據了總投資的27%，而風(fēng)險投資比例占據了總投資的73%。風(fēng)險投資中包含有很多內容，債券所占據比例比較大�？偟膩�(lái)說(shuō)，青年人的個(gè)人理財投資風(fēng)險配置比較多[2]。
�。ǘ┘彝ソM建期的個(gè)人理財投資策略在家庭組建的期間的個(gè)人理財，需要面臨理財格局的轉變，在該階段中，用戶(hù)的經(jīng)濟負擔加重�，F代社會(huì )中的.組建家庭大部分為雙薪家庭，整體上的經(jīng)濟收入有了一定的增加，最終趨向于穩定。在此階段中，家庭最大的經(jīng)濟支出就是購房支出，此時(shí)需要對月供進(jìn)行仔細規劃，避免造成經(jīng)濟負擔，在家庭能夠承受的范圍內。在家庭組建期也是新生兒誕生期間，用戶(hù)需要充分考慮子女的高等教育費用，緩解子女就學(xué)壓力。在家庭中的無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)比例在37%左右，風(fēng)險資產(chǎn)比例在63%。家庭階段的風(fēng)險承受能力比較高，但是該部分的風(fēng)險還沒(méi)有單身期的風(fēng)險配置高[3]。
�。ㄈ┘彝コ砷L(cháng)期個(gè)人理財投資策略在家庭成長(cháng)階段，家庭中不再增加新生人口，伴隨著(zhù)家庭中子女逐漸長(cháng)大，用戶(hù)的經(jīng)濟收入逐漸增加。當生活逐漸趨向于穩定之后，家庭中的子女陸續升入大學(xué)，此時(shí)高等教育的支出，使得家庭中的經(jīng)濟支出大幅度上升。為了避免出現經(jīng)濟短缺，在家庭成長(cháng)期，需要逐年積累凈資產(chǎn)，為家庭經(jīng)濟支出提供保障。在成長(cháng)期的家庭理財中，其無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)所占據的比例在42%左右，而風(fēng)險資產(chǎn)所占據的比例在57%，同時(shí)風(fēng)險資產(chǎn)中含有的債券風(fēng)險在50%左右。從這一結果對比中能夠發(fā)現在家庭正在成長(cháng)環(huán)節中，其風(fēng)險的承受能力比較適中，此時(shí)的家庭個(gè)人理財投資決策的制定可以實(shí)現無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)投資和風(fēng)險投資搭配模式[4]。
�。ㄋ模┩诵萜趥�(gè)人理財投資組合策略在退休期，家庭的經(jīng)濟收入逐漸增加，支出逐漸減少，用戶(hù)的年齡逐漸增大，因此需要轉變資產(chǎn)結構，避免負債出現，準備退休金。在用戶(hù)退休階段的個(gè)人理財投資中，需要將金融資產(chǎn)的比重降低，穩定收益，減小風(fēng)險。經(jīng)過(guò)調查表明，當用戶(hù)處于退休期的個(gè)人理財投資組合應該選擇無(wú)風(fēng)險資產(chǎn)投資。隨著(zhù)用戶(hù)年齡的增長(cháng)，債券和基金為代表的風(fēng)險資產(chǎn)逐漸減小，以定期存款為代表的投資增加。
四、結論
綜上所述，個(gè)人理財是社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的基礎內容之一，基于全生命周期理論的個(gè)人理財，能夠為人們提供更加周到的理財服務(wù)，降低理財風(fēng)險，同時(shí)根據用戶(hù)所處的不同階段進(jìn)行理財。在本文中對個(gè)人理財所包含的內容進(jìn)行簡(jiǎn)要介紹，并分析基于全生命周期的個(gè)人理財方式，通過(guò)用戶(hù)所處年齡的不同層次進(jìn)行詳細分析。
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大學(xué)生理財的論文7
一、序言
個(gè)人投資理財是個(gè)人(或家庭)為了實(shí)現各自的愿望，將自身所擁有的各種資源投入到金融或非金融領(lǐng)域，使其保值增值并達到計劃所要求的目標。個(gè)人理財在我國是一個(gè)新興領(lǐng)域，雖然專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)業(yè)中出現了一批有一定經(jīng)驗的理財師，但由于我國金融業(yè)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)，分業(yè)管理的模式，理財師們往往只是在自己專(zhuān)業(yè)的方面有所擅長(cháng)，這與個(gè)人理財是全方位服務(wù)的要求出現了背離，加上理財師們所針對的都是高端客戶(hù)，收取相對較高的傭金，使個(gè)人理財的普及和推廣受到了很大的限制。
對于普通人如何進(jìn)行個(gè)人理財，有關(guān)這方面的資料很少能夠發(fā)現，隨著(zhù)個(gè)人理財需求的增加，更多的理財人都希望能夠得到相關(guān)的指導，以幫助他們能夠安全地進(jìn)行理財活動(dòng)。本文正是希望通過(guò)引出個(gè)人理財這個(gè)話(huà)題，試圖總結和歸納普通理財者的一些誤解和錯誤行為，通過(guò)大家所熟知的一些理財工具入手進(jìn)行分析，幫助和加深個(gè)人理財者對一些正確理財原則的印象，并給出相關(guān)的理財建議供其參考。
二、個(gè)人投資理財存在的問(wèn)題
(一)目標不明確影響理財計劃制定
1.投資理財目標不明確
投資理財首先需要確定好一個(gè)理財目標，我們?yōu)槭裁匆M(jìn)行理財?確定好了目標，結果也就成功了一半。而對于理財目標，很多人都會(huì )這么說(shuō)，我要存一筆錢(qián)結婚用，我要給孩子籌集一份教育基金，我要買(mǎi)一套房子和一輛車(chē)子，我要給自己退休留些養老保障。確實(shí)，這些都是非常好的理財愿望，但卻不是明確的理財目標。您是否想過(guò)，如果您想買(mǎi)一套房子，您是想買(mǎi)兩室一廳80平方米的還是三室兩廳130平方米的?您是想買(mǎi)多層、小高層還是高層?您是準備買(mǎi)在內環(huán)、中環(huán)還是外環(huán)?您準備什么時(shí)候買(mǎi)房子呢?我們在選定理財目標的時(shí)候，很多時(shí)候只給出一個(gè)較為模糊的概念，其理財結果往往不能用貨幣精確計算，也沒(méi)有具體實(shí)現目標的期限，而這樣一個(gè)模糊的概念往往只能使我們處于空想狀態(tài)，無(wú)法制定出合適的理財計劃，即使有理財計劃也會(huì )使該計劃顯得相當的盲目和空洞。
2.個(gè)人目標收益期望過(guò)高
每個(gè)理財人都會(huì )制定出自己的理財目標，都希望通過(guò)一定的理財手段和時(shí)間的積累來(lái)實(shí)現夢(mèng)想。但并非所有目標都是可以實(shí)現的，有些目標對于許多人來(lái)說(shuō)卻是遙不可及。比如一個(gè)月收入只有20xx多元的小職員，計劃在5年內買(mǎi)一套價(jià)值200多萬(wàn)的房子和一輛20萬(wàn)元的轎車(chē)。雖然這些都是他的夢(mèng)想，但要在短短5年中實(shí)現它其可操作性的概率卻幾乎為零。之所以理財人在制定理財目標時(shí)會(huì )過(guò)高的預期收益是因為每個(gè)人心中都有欲望，欲望會(huì )隨著(zhù)不切實(shí)際的想法膨脹。但這對于投資理財來(lái)說(shuō)并不是一件好事，過(guò)高的目標期望首先不符合實(shí)際，會(huì )造成理財者一直處于空想狀態(tài)，沒(méi)有與之相對應的計劃能夠去實(shí)現這個(gè)目標，其次它會(huì )使人們在理財計劃中更多的使用風(fēng)險大的工具以博取更大的收益，這并不符合理財活動(dòng)一貫遵循的安全穩健，保值增值的原則。
3.經(jīng)常僅為單一目標進(jìn)行理財
理財目標有各種各樣，有為了結婚買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)，有為了小孩教育培養，有為了退休后養老生活等等，這些最基本的理財目標是我們一生中都會(huì )遇到的問(wèn)題。然而在一般的理財過(guò)程中，往往會(huì )將這些目標獨立分開(kāi)，即僅僅為單一目標進(jìn)行理財，這也是理財人在制定理財目標時(shí)經(jīng)常犯的一個(gè)錯誤。因為這些目標都處于我們生命周期的不同階段，在某一階段，我們的理財活動(dòng)只是因為該階段有某種特殊的需要，而在滿(mǎn)足這種需要的同時(shí)，我們不會(huì )想到在人生的后一階段可能會(huì )存在的其他潛在需求，只有等我們快進(jìn)入后一生命周期，這種潛在的需求迫在眉睫時(shí)才開(kāi)始認識到為這個(gè)潛在的需求進(jìn)行理財的必要性，但此時(shí)我們已經(jīng)失去了最佳的理財時(shí)機。我們所缺乏的正是從人整個(gè)一生的角度去制定理財目標，所以許理財結果往往顧此失彼，理財的效果也可想而知。
(二)方法不正確使理財過(guò)程缺乏控制
1.沒(méi)有詳細的收入支出賬簿
賬簿是記錄我們收支狀況的最好工具，它不僅能夠詳細地反映出我們收入支出狀況，更能夠幫助我們進(jìn)行理財活動(dòng)。但在當今年輕一代中，很少再有人從事這項麻煩的工作。自身工作繁忙是一個(gè)原因，電子賬單的泛濫也是一個(gè)不可忽視的要素。電子賬單上有詳細貨物名稱(chēng)、數量及金額，使得理財人感覺(jué)好像能對自己的消費了如指掌，但電子賬單不適合保管，而且一亂人就煩，煩了就不會(huì )花時(shí)間對電子賬單進(jìn)行匯總整理。沒(méi)有匯總的數據，也就無(wú)法掌握自己的經(jīng)濟狀況，而且由于沒(méi)有細化賬簿，將其分類(lèi)處理，更不能對進(jìn)行數據之間的對比，找出消費突然增多的原因。
2.理財過(guò)程缺乏控制和調整
理財計劃一旦確定下來(lái)，理財人就認為萬(wàn)事大吉，每個(gè)月按照計劃將資金存入銀行，投入股市，購買(mǎi)保險，也不管理財賬戶(hù)中還有多少剩余資金，也不管現在市場(chǎng)狀況如何，也不管是否存在新的.收益風(fēng)險率更高的理財產(chǎn)品。因為我們所關(guān)心的僅僅是理財結果。但有時(shí)，理財的實(shí)際情況往往會(huì )和理財計劃有所差別，有時(shí)甚至差別還很大。在整個(gè)理財活動(dòng)期間，風(fēng)險率高波動(dòng)較大的理財工具，比如股票會(huì )出現較大幅度的漲跌，如果不及時(shí)監控我們的股票賬戶(hù)余額，或者在利空壓力很大的情況下不及時(shí)賣(mài)出股票，就會(huì )造成巨大的損失，嚴重影響我們理財計劃的實(shí)施。
3.理財計劃往往難以堅持
制訂一個(gè)好的理財計劃我們費盡心思，花費了很多的人力、物力和財力，也預期獲得一個(gè)心目中的理財結果。在投資理財初期，我們都會(huì )熱情高漲，因為向往著(zhù)心儀的理財目標，感覺(jué)自己在完成一件非常偉大的事業(yè)。但熱情會(huì )隨著(zhù)時(shí)間的推移慢慢消退，這時(shí)候我們很有可能在實(shí)施理財計劃時(shí)會(huì )大打折扣。有時(shí)因為出現意外情況，當月花費突然增加使生活壓力很大，于是原先每月1000元的理財資金這個(gè)月只拿出800元，心想等到下個(gè)月手頭寬裕后再補上，但情況往往就是下個(gè)月拿出的可能比800元還少。另一種情況是由于理財目標的實(shí)現是一個(gè)比較長(cháng)的過(guò)程，并非一朝一夕，幾個(gè)多月下來(lái)，看到理財目標離自己依舊是遙遙無(wú)期，失去了信心，最后都是自己主動(dòng)放棄精心策劃的理財計劃。
大學(xué)生理財的論文8
摘 要：隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的發(fā)展，百度、騰訊、阿里巴巴、網(wǎng)易、蘇寧等幾家中國最具影響力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出自家理財產(chǎn)品，其中，“余額寶”、“微信財付通”等產(chǎn)品以其低投資、高回報，方便快捷的優(yōu)勢被人們廣泛關(guān)注，不少大學(xué)生對此也表現出濃厚興趣。大學(xué)生作為未來(lái)金融市場(chǎng)主力軍具有接受能力強、知識儲備豐富的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也存在風(fēng)險控制及承受能力不足、易沉迷網(wǎng)絡(luò )的缺點(diǎn)。因此，研究大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財現狀并提出策略，引導大學(xué)生正確參與其中，具有現實(shí)意義。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生 互聯(lián)網(wǎng)理財現狀 余額寶 策略研究
中圖分類(lèi)號：F830.9
文獻標識碼：A
一、引言
互聯(lián)網(wǎng)理財是指投資者或家庭通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)獲取商家提供的理財服務(wù)和金融資訊，根據外界條件的變化不斷調整其剩余資產(chǎn)的存在形態(tài)，以實(shí)現個(gè)人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動(dòng)。進(jìn)入21世紀，現代信息網(wǎng)絡(luò )技術(shù)迅速發(fā)展，帶動(dòng)了電子商務(wù)、電子支付等互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的猛速發(fā)展。由此，第三方支付公司、電信運營(yíng)商等非銀行金融機構加快向支付結算、信用中介等傳統金融服務(wù)領(lǐng)域滲透�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融在整個(gè)金融市場(chǎng)上扮演重要的角色，發(fā)揮著(zhù)不可替代的作用。
隨著(zhù)“余額寶”、“微信財付通”為首的高回報率互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的出現，包括百度、騰訊、阿里巴巴、網(wǎng)易、蘇寧等幾家中國最具影響力的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)紛紛推出自家理財產(chǎn)品。這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)推出的新興理財產(chǎn)品看似與銀行傳統的理財產(chǎn)品沒(méi)有多大區別，但是憑借良好的流動(dòng)性以及高于銀行活期利率的收益率，吸引了大量理財者的注意。相較于銀行理財產(chǎn)品存在的不穩定的收益與風(fēng)險等問(wèn)題，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品更接近于一種“傻瓜式”的理財方式，即以簡(jiǎn)單直接的回報率作為吸引廣大理財者的準繩，極大程度的簡(jiǎn)化了操作過(guò)程中存在的風(fēng)險以及弱化了由于進(jìn)行投資非互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品而存在的不穩定的市場(chǎng)風(fēng)險。
大學(xué)時(shí)代是賺取人生第一桶金的黃金時(shí)期，是理財的起步階段，大學(xué)生的可支配收入對于大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)理財有著(zhù)重要影響。從總體來(lái)看，各高校設置互聯(lián)網(wǎng)理財的課程較少，大部分大學(xué)生通過(guò)網(wǎng)絡(luò )渠道獲取有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財方面的`有關(guān)知識，但是零星且不深入。大學(xué)生作為未來(lái)金融市場(chǎng)主力軍具有接受能力強、知識儲備豐富的特點(diǎn)，同時(shí)也存在風(fēng)險控制及承受能力不足、易沉迷網(wǎng)絡(luò )的缺點(diǎn)。因此，研究大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財現狀并提出策略，引導大學(xué)生正確參與其中具有非常重要的現實(shí)意義。
二、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財現狀的調查過(guò)程
為研究大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財現狀，本著(zhù)每一問(wèn)題都有特定的目的的原則設計了專(zhuān)門(mén)的調查問(wèn)卷。調查問(wèn)卷針對在校大學(xué)生，采用網(wǎng)上問(wèn)卷與紙質(zhì)問(wèn)卷并行的方式，共發(fā)放500份調查問(wèn)卷，有效回收500份。其中，男生和女生的比例分別為39.13%和60.87%。通過(guò)對調查問(wèn)卷結果進(jìn)行科學(xué)的分析，在此基礎上得出真實(shí)的結論以及提出切實(shí)有效的建議。
三、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財現狀的分析
1.大學(xué)生的投資風(fēng)險特點(diǎn)。
2.互聯(lián)網(wǎng)理財對大學(xué)生的影響。
調查顯示，有32.4%的大學(xué)生認為通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財可以使得理財意識增強，29.5%的大學(xué)生認為可以收獲理財收益的快樂(lè )，23.7%的大學(xué)生認為使得網(wǎng)購增加，12.9%的大學(xué)生認為應該將更多的資金投入其中獲取收益。從中看出，大部分大學(xué)生認為互聯(lián)網(wǎng)理財有較大的積極性影響，只有少部分的大學(xué)生認為互聯(lián)網(wǎng)理財有不利影響。這種不利影響包括長(cháng)時(shí)間沉迷于理財產(chǎn)品受益風(fēng)險動(dòng)態(tài)走向，而荒廢學(xué)業(yè)以及產(chǎn)生的連鎖不良影響。 四、調查成果
從調查結果可以看出，大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)理財還存在一系列的問(wèn)題。首先，大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財知識匱乏，了解渠道少且認識程度淺，互聯(lián)網(wǎng)理財品種局限于“余額寶”等最簡(jiǎn)單的理財方式，思想較為保守；其次，大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)理財觀(guān)念較為薄弱，認為理財可有可無(wú)或者離自己比較遠，同時(shí)，還有大學(xué)生在選擇互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品時(shí)過(guò)度依賴(lài)于父母，獨立性較低；最后，由于互聯(lián)網(wǎng)本身是一把雙刃劍，提供便利的同時(shí)也存在問(wèn)題，個(gè)人信息被盜等缺點(diǎn)降低了大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財的參與度。
五、互聯(lián)網(wǎng)理財建議
1.大學(xué)生應該提高互聯(lián)網(wǎng)理財意識，學(xué)習互聯(lián)網(wǎng)理財知識。
大學(xué)生作為未來(lái)金融市場(chǎng)的主力軍，應該多學(xué)習互聯(lián)網(wǎng)理財知識，為將來(lái)投資于更廣闊的金融市場(chǎng)積累經(jīng)驗和知識，同時(shí)不要鋪張浪費，把錢(qián)用在正確的地方。雖然互聯(lián)網(wǎng)理財越來(lái)越受大學(xué)生的關(guān)注，但是大學(xué)生不能因此而沉溺于互聯(lián)網(wǎng)理財，耽誤學(xué)習，還是應該以學(xué)習為重。
2.大學(xué)生應該提高互聯(lián)網(wǎng)理財風(fēng)險意識。
大學(xué)生應該具備風(fēng)險意識，加強個(gè)人信息保護，規范自身的投資行為，利用自己的專(zhuān)業(yè)知識來(lái)提高互聯(lián)網(wǎng)理財管理水平，多樣化理財以減小風(fēng)險。同時(shí)要看清當今互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)勢洶洶的本質(zhì)，“理財有風(fēng)險，投資需謹慎”，不能輕易相信某些公司企業(yè)所做出的絕對承諾，如所謂的“固定收益”、“零風(fēng)險”等。
3.各高校應該提供有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財課程。
學(xué)校為大學(xué)生的成長(cháng)成才提供了場(chǎng)所，面對互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，學(xué)校應該為大學(xué)生開(kāi)設有關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融和投資理財的課程，除《理財學(xué)》、《證券投資分析》等傳統必修課外，有必要增加《互聯(lián)網(wǎng)理財》、《互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品分析》等有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)理財的選修課。各類(lèi)專(zhuān)業(yè)交叉學(xué)習，有助于拓展大學(xué)生的知識面，為大學(xué)生的全面發(fā)展奠定基礎。
4.政府部分應該加強網(wǎng)絡(luò )監管。
政府部門(mén)應該發(fā)揮對互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的引領(lǐng)、監管作用，加強對互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的監管，有效保護理財者個(gè)人信息，提高監管力度。改變原有的監管模式，建立金融監管部門(mén)與互聯(lián)網(wǎng)監管部門(mén)聯(lián)合的跨部門(mén)監管機制。另外，政府機構應積極倡導銀行金融機構的利率市場(chǎng)化，提高各行各業(yè)的市場(chǎng)競爭力。
大學(xué)生理財的論文9
關(guān)鍵詞：大學(xué)生 理財 理財觀(guān)念
隨著(zhù)我國經(jīng)濟和社會(huì )的迅猛發(fā)展，人們的生活水平日益提高，消費方式和內容日漸多樣化。而大學(xué)生這一特殊群體的消費結構也與以往大相徑庭。但是，大學(xué)生在理財方面的知識還相當匱乏，理財觀(guān)念尚需培養。
一、大學(xué)生消費及理財觀(guān)念的現狀
當前在大學(xué)生中存在著(zhù)以下幾個(gè)對理財認識的錯誤觀(guān)點(diǎn)。
第一，“理財是有錢(qián)人的專(zhuān)利”。這種想法是極為錯誤的。理財顧名思義就是打理錢(qián)財。大學(xué)生手頭的錢(qián)有限，更需要理財。通過(guò)理財來(lái)實(shí)現資產(chǎn)的保值與增值，從而實(shí)現自己的目標。
第二，“理財就是買(mǎi)基金、買(mǎi)股票”。這種觀(guān)點(diǎn)是不全面的。股票和基金作為理財的工具，不是理財的全部。理財是理一生的財，也就是個(gè)人一生的現金流量與風(fēng)險管理。它是為達到預先設定的經(jīng)濟目標，采取一類(lèi)或多類(lèi)金融投資工具，通過(guò)一種或多種途徑達成其經(jīng)濟目標的計劃、規劃或解決方案。事實(shí)上，現金的安排、消費規劃、教育支出、保險費用、投資和養老投入等都是理財的內容�？梢�(jiàn)，理財涉及生活的各方面，其內容不單單是股票和基金。
第三，“理財可以讓人一夜暴富”。理財要求在投資活動(dòng)中充分估計風(fēng)險，計算收益，并將兩者相對比，在力求財務(wù)安全的基礎上，實(shí)規財產(chǎn)持續穩定的增長(cháng)。那些妄想一夜暴富的人們，片面追求高收益而忽視投資風(fēng)險，結果往往被風(fēng)險吞噬，欲速則不達。
二、原因淺析
大學(xué)生已成為中國最強大的消費群體，“錢(qián)不夠花”、“月初富翁，月底負翁”已成為大學(xué)生中的普遍現象。造成這種現象的原因是多方面的。
首先是家庭因素及社會(huì )的影響。當代大學(xué)生多數是20世紀90年代前后出生的獨生子女，父母望子成龍，望女成鳳。子女考上大學(xué)，父母覺(jué)得子女為自己爭光，光宗耀祖，對子女的消費有求必供，根本不問(wèn)錢(qián)的用途。即便沒(méi)錢(qián)，也要借錢(qián)來(lái)滿(mǎn)足子女的需要。家長(cháng)寧肯苦自己也不肯苦孩子。父母的這種“奉獻精神”強化了大學(xué)生的消費欲望，造成了大學(xué)生對錢(qián)財的概念很淡薄，很難從真正意義上認識理財的意義。0同時(shí)，現在社會(huì )有諸多消費觀(guān)，如“借貸”、“信用”、“透支”等消費意識給在校大學(xué)生造成很強的影響�！敖裉旎魈斓腻X(qián)”、超前消費等現象屢見(jiàn)不鮮。大學(xué)生的消費心理受到不正確的價(jià)值取向和市場(chǎng)引導的影響較深。
其次是學(xué)校因素。多數學(xué)校重視對學(xué)生知識能力的培養，往往忽視了對學(xué)生的消費教育和理財教育。有關(guān)消費和理財的課程對于非財務(wù)相關(guān)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，幾乎是不開(kāi)設的。各高等院校開(kāi)展的各類(lèi)學(xué)生活動(dòng)大多是學(xué)科知識競賽或者文體活動(dòng)，幾乎不涉及理財知識。由此可見(jiàn)，理財教育對于絕大多數高等院校來(lái)說(shuō)是空白的。
最后，大學(xué)生自身消費觀(guān)的不成熟。大學(xué)生在人大學(xué)前基本上沒(méi)離開(kāi)過(guò)父母，大部分時(shí)間用于學(xué)習，所有的開(kāi)銷(xiāo)由父母操辦。人大學(xué)后。衣食住行都得自己安排，父母給生活費和其他收入成為大學(xué)生理財的開(kāi)始。此時(shí)的大學(xué)生消費心理尚處在不成熟階段，相互攀比較為普遍，這些直接影響到大學(xué)生的消費觀(guān)。
三、培養大學(xué)生正確理財觀(guān)的對策
為了能使大學(xué)生提高生活質(zhì)量，使他們的消費需求得以滿(mǎn)足，引導他們的消費向著(zhù)正確的方向發(fā)展，促進(jìn)大學(xué)生健康成長(cháng)，家長(cháng)、學(xué)校和社會(huì )應共同承擔起正確引導大學(xué)生消費的責任。因此，在高校開(kāi)展理財教育已迫在眉睫。而從理財本身來(lái)說(shuō)，家長(cháng)、學(xué)校和社會(huì )只是外部保障，大學(xué)生自身理財觀(guān)念的確立以及合理理財才是起根本作用的內部因素。
1.大學(xué)生自身要樹(shù)立正確的理財觀(guān)念，學(xué)會(huì )理財。大學(xué)生要樹(shù)立正確的理財觀(guān)念，學(xué)會(huì )理財，必須提倡艱苦奮斗，不忘勤儉節約，樹(shù)立科學(xué)的消費觀(guān)。
(1)學(xué)會(huì )記賬，掌握手上錢(qián)的來(lái)龍去脈。理財最基本最有效的方法是記賬。通過(guò)記賬，能知道自己收入、花銷(xiāo)狀況和結余狀況。通過(guò)記賬�？梢詮拿總�(gè)月的開(kāi)銷(xiāo)中總結出各項開(kāi)支的比例和一些根本不必要花銷(xiāo)的項目，對不合理的花費有督導的作用，從而在今后的日子里加以改善，這樣一來(lái)不必要的花銷(xiāo)將逐漸減少，最終做到開(kāi)支有計劃，節省費用。通過(guò)記賬，還能制定下一步的投資計劃，如用于購買(mǎi)書(shū)籍等。堅持記賬的人對自己的開(kāi)銷(xiāo)結構一目了然，懂得合理安排自己的錢(qián)財。
(2)對個(gè)人收入作個(gè)安排，做到合理有效。當前，由于政府扶貧力度加大，高校的助學(xué)金比例和資助金額越來(lái)越大，獎學(xué)金的設定金額也逐年提高，大學(xué)生勤工儉學(xué)的形式和途徑越來(lái)越多樣化，越來(lái)越多的'大學(xué)生積極參與勤工儉學(xué)。大學(xué)生的個(gè)人收入由原來(lái)的父母供給的單一來(lái)源向收入來(lái)源多樣化轉變。如今，大學(xué)生的個(gè)人收入包含父母供給的生活費，學(xué)校提供的獎、助學(xué)金，以及大學(xué)生自身通過(guò)勤工儉學(xué)掙來(lái)的工資等。大學(xué)生應當合理使用和安排個(gè)人收入，將之用于生活或學(xué)習方面，而不應該用于請客送禮或購買(mǎi)用處不大的東西。大學(xué)生應養成良好的儲蓄習慣，把個(gè)人收入用于普通開(kāi)銷(xiāo)的
(3)學(xué)會(huì )正確區分什么是必需品，什么是可有可無(wú)的。在當今經(jīng)濟全球化與后現代消費社會(huì )的背景下，消費結構呈多層次和多元化。由于廣告、傳媒等效應，外來(lái)消費文化紛繁復雜，消費的價(jià)位遠遠超出實(shí)際需求的滿(mǎn)足。商品的品牌效應和奢侈品消費已被許多年青人所推崇。而大學(xué)生作為年輕一代受到現代消費思潮的深遠影響，其消費具有從眾性、時(shí)尚性、易受暗示性、攀比性、個(gè)性化等特點(diǎn)，他們對必需品和非必需品的區分相當模糊。因此，大學(xué)生要樹(shù)立科學(xué)的消費觀(guān)，明確自己在大學(xué)期間生活與學(xué)習必需品的范疇，抵制各種優(yōu)惠促銷(xiāo)的誘惑，購買(mǎi)商品或服務(wù)時(shí)應該多考慮其實(shí)用價(jià)值，而不應只為了品牌或個(gè)眭。應該靠自己靈敏的感覺(jué)去引領(lǐng)時(shí)尚，秀出自己的特色。
(4)要合理使用信用卡，避免當“負翁”�，F如今，使用信用卡消費已成為一種時(shí)尚，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對花錢(qián)自制力較差的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，使用信用卡需要慎之又慎。先消費后付款的消費方式，加上在刷卡過(guò)程中沒(méi)有現金支付的感受，往往很容易引起過(guò)度消費。因為大學(xué)生控制自己消費的能力較差，一不留神，信用卡就會(huì )透支。由于沒(méi)有固定的經(jīng)濟來(lái)源，一般不易及時(shí)還款，可能造成沒(méi)有必要的利息損失，甚至出現巨額透支，造成財務(wù)危機。貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢(qián)，而且成了“負翁”，其后果可能影響自己的信用度。這將得不償失。
2.營(yíng)造積極健康的消費文化環(huán)境：學(xué)校、家庭和社會(huì )共同的責任。
(1)家長(cháng)要更新觀(guān)念，“適度供給”，言傳身教。家長(cháng)是子女最好的老
師。由于特殊的親情關(guān)系，更利于消費文化的而教育。首先，家長(cháng)要率先垂范，杜絕鋪張浪費，不盲目攀比。其次，要更新觀(guān)念，“適度供給”，幫助子女培養合理安排預期收入和支出的意識。最后，家長(cháng)應把自己勤儉持家的行為言傳身教給子女，把自己合理的理財觀(guān)念及成功的理財案例傳授給子女，讓子女深刻體會(huì )到科學(xué)理財的重要性及必要性，并掌握一定的理財技巧。
(2)學(xué)校要引導大學(xué)生樹(shù)立正確的理財觀(guān)念。首先，利用思想道德課和心理健康課的平臺開(kāi)展理財教育。理財問(wèn)題歸根結底是一個(gè)思想問(wèn)題，應將理財教育納入思想道德教育中。高校應結合大學(xué)生的生活實(shí)際和思想現狀，將理財教育融入思想道德教育當中，有針對性地開(kāi)展教學(xué)，提高思想道德課的實(shí)效性。在思想政治理論課的教學(xué)活動(dòng)中，要幫助大學(xué)生提高思想覺(jué)悟，充分教育大學(xué)生發(fā)揚艱苦奮斗、勤儉節約等傳統美德，使大學(xué)生正確認識和合理使用金錢(qián)，學(xué)會(huì )辨別是非，使自身不受錯誤思潮的影響。同時(shí)，理財教育從某種意義上來(lái)說(shuō)是一種心理健康教育。高�？梢酝ㄟ^(guò)心理健康教育平臺，結合大學(xué)生的消費心理和實(shí)際情況，教育和引導大學(xué)生確立正確科學(xué)的理財觀(guān)。對大學(xué)貧困生，要鼓勵他們自立自強；對大學(xué)非貧困生，要教育他們勤儉節約。其次引導大學(xué)生樹(shù)立科學(xué)理財的觀(guān)念。追求“綠色消費”理念；反對鋪張浪費，講究消費效率；提倡文明消費，合理消費；體現環(huán)境保護的準則；體現社會(huì )生活規范，反映公共生活準則。再次，以第二課堂活動(dòng)為載體，使理財知識普及化。高�？梢越柚诙n堂活動(dòng)如演講、講座、小品、辯論等活動(dòng)，對大學(xué)生進(jìn)行理財知識和理財觀(guān)念教育，激起學(xué)生對理財的興趣，使他們了解理財的基礎知識，從而引起他們對理財的重視。此外，可以布置實(shí)踐作業(yè)，如讓學(xué)生利用假期做家情調查、設計家庭理財報告，嘗試對家庭的收入進(jìn)行規劃安排，學(xué)會(huì )開(kāi)源節流，科學(xué)理財。通過(guò)理財活動(dòng)，讓大學(xué)生了解父母的艱辛。養成勤儉節約的習慣。
(3)社會(huì )要規范消費大環(huán)境，引領(lǐng)消費大環(huán)境向著(zhù)積極健康的方向發(fā)展。如今的消費大環(huán)境不甚健康，存在著(zhù)攀比性、浮夸性、不切實(shí)際等特點(diǎn)。這對于大學(xué)生的消費起著(zhù)非常深遠的負面影響。因此，規范社會(huì )消費大環(huán)境已是燃眉之急。首先，政府吸相關(guān)部門(mén)應承擔起主要責任�？梢圆扇〗�(jīng)濟、法律等手段對畸形的不健康的消費行為實(shí)施干預。其次，社會(huì )要營(yíng)造可供學(xué)生自力更生的環(huán)境。大學(xué)生在這種環(huán)境下可以通過(guò)勤工儉學(xué)獲得合理報酬，解決自身的一些生活費，從而緩解貧窮帶來(lái)的一些社會(huì )矛盾。再次，大眾傳媒應本著(zhù)負責任的態(tài)度，引導群眾量力而行，合理消費。
大學(xué)生是一個(gè)特殊的群體，培養正確的財富觀(guān)念，養良好的理財習慣，是大學(xué)生社會(huì )化的重要內容之一。大學(xué)時(shí)期是大學(xué)生步入社會(huì )的準備階段，是學(xué)習理財的黃金時(shí)期。家庭、學(xué)校和社會(huì )應發(fā)揮各方面的優(yōu)勢，各盡其責，為大學(xué)生營(yíng)造積極健康的消費文化環(huán)境，大學(xué)生也應積極為自己創(chuàng )造條件培養正確的理財觀(guān)念，養成良好的理財習慣，從而使自己畢業(yè)后更快地適應社會(huì )，承擔建設社會(huì )的歷史使命。
大學(xué)生理財的論文10
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 獨立學(xué)院 投資理財
大學(xué)時(shí)期是投資理財的起步階段，也是學(xué)習投資理財知識和技能的黃金時(shí)期。當前隨著(zhù)我國獨立學(xué)院大學(xué)生數量規模不斷擴大，已有許多學(xué)生開(kāi)始涉及各種投資理財活動(dòng)，成為投資理財一個(gè)不容忽視的消費群體。然而，獨立學(xué)院大學(xué)生還處在求學(xué)階段，大部分學(xué)費和生活開(kāi)支等費用是來(lái)自于父母支持，沒(méi)有固定收入，還暫時(shí)未具備經(jīng)濟獨立的能力，但隨著(zhù)生活條件的不斷提升，也有很多大學(xué)生會(huì )有一些零散的結余資金可供自己隨意支配。同時(shí)，大學(xué)生對社會(huì )上各類(lèi)新鮮事物有著(zhù)一定的吸引力，容易接受新型的投資理財產(chǎn)品，開(kāi)始慢慢涉及各種投資理財活動(dòng)。然而，當前獨立學(xué)院大多數大學(xué)生還未具備投資理財能力，缺乏合理的理財規劃，還不能很好的利用好手里的資金等問(wèn)題。本文在分析當前獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財行為中存在問(wèn)題，分析出現問(wèn)題的原因，并提出針對性地對策建議，以促進(jìn)大學(xué)生樹(shù)立正確投資理財觀(guān)念，完善大學(xué)生投資理財行為。
一、獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財行為現狀
獨立學(xué)院大學(xué)生作為一個(gè)特殊的`社會(huì )群體，也面臨著(zhù)投資理財問(wèn)題。目前獨立學(xué)院大學(xué)生主要資金來(lái)源于父母提供的學(xué)費、生活費、學(xué)習資料費等各項開(kāi)支、少數家庭經(jīng)濟困難的學(xué)生依靠國家獎助學(xué)金、助學(xué)貸款、勤工儉學(xué)、還有少數學(xué)生自我創(chuàng )業(yè)賺取收入等�？傮w看來(lái)，絕大多數獨立學(xué)院大學(xué)生不具有相對獨立、較為穩定的經(jīng)濟來(lái)源，學(xué)生并且將大部分資金用于正常飲食、朋友聚餐、購物等方面消費，且消費過(guò)程中存在著(zhù)盲目性、沖動(dòng)性，幾乎很容易成為“月光族”，而出現沒(méi)有剩余資金進(jìn)行投資理財活動(dòng)。但也還有部分獨立學(xué)院大學(xué)生每月還是有少量的現金余額，可以考慮進(jìn)行各種投資理財活動(dòng)。
隨著(zhù)目前大學(xué)生投資理財需求量的大幅增加，商業(yè)銀行、基金公司、證券機構等金融機構積極向大學(xué)生推出銀行定投、購買(mǎi)基金、炒股、炒期貨等各種投資理財產(chǎn)品，其理財產(chǎn)品的品種日益多樣化。尤其互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)金融的各種投資理財產(chǎn)品也逐漸在獨立學(xué)院大學(xué)生群體頻繁出現，甚至成為大學(xué)生生活不可或缺的一部分。因此，獨立學(xué)院大學(xué)生也積極參加各種投資理財活動(dòng)。據調查統計，有38.62%的獨立學(xué)院大學(xué)生購買(mǎi)各種投資理財產(chǎn)品，以獲得投資理財收益，獲取投資理財的實(shí)踐經(jīng)驗。
二、獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財行為存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┩顿Y理財知識匱乏
目前獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財觀(guān)念淡薄，投資理財專(zhuān)業(yè)知識匱乏，也沒(méi)有明確的投資理財目標與規劃。雖然大多數學(xué)生有強烈的投資理財愿望，但對投資理財概念模糊，無(wú)法進(jìn)行正確地投資理財行為[1]。85.64%以上的獨立學(xué)院大學(xué)生每月剩余資金幾乎都是以銀行活期存款方式存放，而不知道利用其他投資方式進(jìn)行增值。據調查，目前僅有14.36%的少數學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺、股票、基金等方式進(jìn)行投資，但由于其投資理財知識的匱乏，很容易出現投資風(fēng)險增加、投資失敗的現象。
�。ǘ┩顿Y理財可選擇的產(chǎn)品較少
在當前大學(xué)生參與投資理財活動(dòng)熱度不斷提高時(shí)，商業(yè)銀行、證券公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺等適時(shí)地開(kāi)發(fā)出與提供基金定投、股票、余額寶、理財通等投資理財產(chǎn)品。然而，目前投資理財產(chǎn)品針對性不夠，沒(méi)有充分考慮大學(xué)生“月初資金充裕、月底資金緊張”的資金持有特性，且投資理財產(chǎn)品較少，結構較為單一，大學(xué)生很難選到適合自己的投資理財產(chǎn)品。
�。ㄈ┩顿Y理財風(fēng)險防范意識較差
大學(xué)生在校園內開(kāi)始慢慢接觸社會(huì )，但相對于已經(jīng)完全進(jìn)入社會(huì )的人來(lái)說(shuō)，大學(xué)生投資理財風(fēng)險防范意識較差。雖然目前獨立學(xué)院大學(xué)生對各種新型投資理財產(chǎn)品有強烈的好奇心，也希望能夠積極地參與各項投資理財活動(dòng)中，但其心理承受能力較弱，辨別能力有限，其投資理財行為很容易受到外界環(huán)境影響，容易跟隨大流，其投資理財行為充滿(mǎn)較強的主觀(guān)性和隨意性，導致很容易出現投資收益不佳現象。
三、提升獨立學(xué)院大學(xué)生投資理財能力的對策建議
�。ㄒ唬┐髮W(xué)生自身角度
獨立學(xué)院大學(xué)生首先要學(xué)會(huì )協(xié)調好開(kāi)源與節流關(guān)系，合理進(jìn)行消費，避免每月成為月光族，大學(xué)生每月有了剩余資金才可以進(jìn)行投資理財活動(dòng)。同時(shí)，大學(xué)生要樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念，在大學(xué)期間努力學(xué)習有關(guān)投資理財方面的專(zhuān)業(yè)知識和逐漸積累投資理財實(shí)踐經(jīng)驗。同時(shí)，大學(xué)生在大學(xué)期間可以成立興趣小組或相關(guān)社團，慢慢學(xué)會(huì )對個(gè)人理財進(jìn)行合理規劃，在充分了解自己的風(fēng)險偏好的基礎上，依據自身實(shí)際情況合理安排投資理財項目，嘗試余額寶、基金、股票等多樣化投資理財方式[2]。
�。ǘ┆毩W(xué)院角度
獨立學(xué)院通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、廣播、宣傳欄等方式宣傳正確的投資理財知識以及學(xué)生成功的投資理財經(jīng)驗，引導學(xué)生在內心中慢慢形成投資理財意識及興趣。獨立學(xué)院可以考慮為大學(xué)生開(kāi)展科學(xué)合理的投資理財教育，如增設投資理財的相關(guān)專(zhuān)業(yè)課程、邀請投資理財人員開(kāi)設理財知識講座、或與金融機構聯(lián)合辦學(xué)等，讓在校大學(xué)生可以更多地接觸及學(xué)習最新的投資理財知識。另外，獨立學(xué)院還可以舉辦投資理財比賽，積極吸引與鼓勵大學(xué)生參與比賽，考慮對獲獎的大學(xué)生進(jìn)行物質(zhì)獎勵，以進(jìn)一步激發(fā)和提高學(xué)生對投資理財的興趣和實(shí)踐能力。
�。ㄈ┙鹑跈C構角度
金融機構要積極深入到學(xué)校當中，轉變經(jīng)營(yíng)服務(wù)理念，為在校學(xué)生開(kāi)展投資理財宣傳講座、發(fā)放投資理財相關(guān)資料等，讓更多學(xué)生了解最新的投資理財活動(dòng)，并培養大批學(xué)生作為潛在的客戶(hù)。針對當前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺對大學(xué)生投資理財行為的影響，金融機構要創(chuàng )新其投資理財產(chǎn)品和服務(wù)，為獨立學(xué)院大學(xué)生提供所需要的、合適的投資理財產(chǎn)品，比如推出網(wǎng)上投資理財產(chǎn)品、手機銀行及相關(guān)理財產(chǎn)品等，讓其投資理財產(chǎn)品更加有針對性，方便大學(xué)生使用與購買(mǎi)，提高大學(xué)生投資手段[3]。
�。ㄋ模┱块T(mén)角度
政府相關(guān)部門(mén)可以完善投資理財方面的相關(guān)法律法規體系，并健全投資理財產(chǎn)品的信息披露制度，為大學(xué)生投資理財創(chuàng )造一個(gè)優(yōu)良的外部環(huán)境。對于違法侵害大學(xué)生投資利益行為，要制定懲罰措施，有效保護學(xué)生的合法利益。
參考文獻
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大學(xué)生理財的論文11
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時(shí) 尚、改善消費構成方面起著(zhù)不可替代的作用。同時(shí)我們的消費現狀、消費特點(diǎn)在 一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員， 作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生， 我們更應該盡早做好理財 規劃以面對未來(lái)漫長(cháng)的人生道路。這樣我們便擁有了更多的信心，未來(lái)的十年乃 至更長(cháng)的時(shí)期，中國經(jīng)濟仍將保持高增長(cháng)、高通脹，如何規劃自己的中長(cháng)期投資 理財計劃，輕松面對未來(lái)所必須面臨的養老、醫療、購房、教育等壓力，這已經(jīng) 成為我們不得不思考的問(wèn)題。 要想成功的投資理財，我們就需要更細致地去考慮 自己的未來(lái)。 只要弄清自己一生中各個(gè)時(shí)期可能需要什么，自己才能夠制定出一 個(gè)有效的郵資計劃來(lái)幫助自己達到目標。
目 錄
一、基本情況
二、目前財務(wù)狀況
三、理財目標
四、現金規劃
五、保險規劃
六、投資規劃
七、理財觀(guān)念
八、理財規劃總結
一、基本情況
現在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì )理財的表現。
還有，我們即將步入社會(huì )，應該對工作生活的方方面面做一個(gè)理財規劃。
二、目前財務(wù)狀況
我目前一個(gè)月的生活費是1500元，預計工作后的收入為每月4500元。
三、理財目標
我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿(mǎn)足正常的生活需要，使我的生活多姿多彩，也能有部分節省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金，并且能夠使自己對財富的控制和管理能力得到大幅提高。
四、現金規劃
1．準備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去。 2．辦一張銀行卡，定期存取款項。
3．制定一個(gè)每月消費計劃，將錢(qián)分別存在兩張卡上，這樣你的一個(gè)月就被分成15天一次。
4．把自己每個(gè)月的生活費分成3份，一份用做伙食費（800元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費（200元），還有一份可以用做應急經(jīng)費（300元），剩下的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5．減少逛街的次數，減少對商品的接觸。
6．實(shí)現理財計劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節流，盡量減少下飯店，吃快餐的次數，此類(lèi)吃飯費用就會(huì )占我們生活費的很大一部分，理財計劃恐怕也難以實(shí)現。其次，還要隨時(shí)對自己的資金了如指掌，確立理財目標。
7．每月做一個(gè)理財計劃，列出哪些是應該買(mǎi)的，哪些是不必要花費的，哪些是可買(mǎi)可不買(mǎi)的，以及哪些是一定要買(mǎi)的但是目前暫時(shí)可以不要的，然后記錄每一次的開(kāi)銷(xiāo)，使你的支出有清楚的了解，知道在何處刪減，為什么要刪減，以及刪減那些，月未看看哪些是必不可少的開(kāi)支，哪些是可有可無(wú)的開(kāi)支，哪些是不該有的開(kāi)支，是否和計劃相符，如超出計劃，下月就要對不該有的開(kāi)支和其他的要適當調整自己的消費行為。
8．在做到以上幾點(diǎn)以后，如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費，相應的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，你畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。
五、保險規劃
按保險標的分類(lèi)：
人身保險：以人的生命和身體為投保對象，包括人壽保險、意外傷害險、健康險。 財產(chǎn)保險：以家庭財產(chǎn)為投保對象。
責任保險：以被保險人的民事賠償責任為投保對象，包括公眾責任險、產(chǎn)品責任險、職業(yè)責任險、雇主責任險。
家庭現在的.狀況正處于家庭的成熟期與空巢期之間，父母的負擔較輕，儲蓄能力比較強。理財活動(dòng)是準備退休金，適當進(jìn)行多元化投資，降低投資組合風(fēng)險。保險需求為意外傷害險、健康保險、養老保險、年金保險和財產(chǎn)險。
六、投資規劃
我的投資經(jīng)驗相對不足。估計工作以后也沒(méi)有太多的時(shí)間精力直接對股票進(jìn)行投資，況且現在股市低迷，前景不明朗，所以我會(huì )購買(mǎi)風(fēng)險較小的基金，多元化投資。下面是具體的基金產(chǎn)品配置：債券型基金60%，保本型基金20%，混合型基金20%.
以下推薦產(chǎn)品的過(guò)往收益情況
這個(gè)資產(chǎn)組合的投資收益率6.4%，雖然不是太高，但是能滿(mǎn)足資產(chǎn)保值的要求。當然，隨著(zhù)未來(lái)市場(chǎng)行情和家庭財務(wù)狀況的變化，可以隨時(shí)調整資產(chǎn)組合，確保投資理財目標的實(shí)現。
七、理財觀(guān)念
1.開(kāi)源節流，拒絕各種誘惑及不良理財習慣
要懂得珍惜父母給的生活費。很多大學(xué)生追品牌講檔次，虛榮，好攀比，不考慮所買(mǎi)物品是否符合自己及家庭的承受能力，這都是應該杜絕的。
2．理財非生財，投資要謹慎
也有大學(xué)生認為，理財就是要投資生財。其實(shí)這是一個(gè)誤區。如今，大學(xué)生炒股不是新鮮事兒，但還是要正確看待。作為尚沒(méi)有穩定收入來(lái)源的大學(xué)生，在面對投資股市等風(fēng)險類(lèi)理財產(chǎn)品的時(shí)候，別單純把它看作是“生財之道”，而應該更注重此行為對未來(lái)了解投資市場(chǎng)，積累投資經(jīng)驗的作用。大學(xué)生投資切莫無(wú)顧忌的投入，可用一小部分資金投石問(wèn)路。同時(shí)還要注意金融知識的學(xué)習，多為自己武裝一些知識，認識更多的理財工具，從基礎入手，并要做好思想準備，考慮好自己的經(jīng)濟和心理承受能力，長(cháng)期的刻苦鉆研。更需要強調的是別過(guò)度沉迷于投資，而耽誤了正常的學(xué)習。
3．能力來(lái)自與學(xué)習和實(shí)踐經(jīng)驗的積累
常聽(tīng)人以“沒(méi)有數字概念”、“天生不擅理財”等借口規避與每個(gè)人生活休戚相關(guān)的理
財問(wèn)題。事實(shí)上，任何一項能力都非天生俱有，耐心學(xué)習與實(shí)際經(jīng)驗才是重點(diǎn)。理財能力也是一樣，也許具有數字觀(guān)念或本身學(xué)習商學(xué)、經(jīng)濟等學(xué)科者較能觸類(lèi)旁通，也較有“理財意識”，但基于金錢(qián)問(wèn)題乃是人生如影隨形的事，尤其現代經(jīng)濟日益發(fā)達，每個(gè)人都無(wú)法自免于個(gè)人理財責任之外。
八、理財規劃結論
正確的理財觀(guān)念不僅會(huì )讓你對金錢(qián)的支配有度，而且還可以鍛煉理財能力。大學(xué)階段是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金期，有正確的理財觀(guān)念做指導，掌握必需的理財常識，養成良好的理財習慣 ，將受益終生。
理財規劃的好處有以下幾點(diǎn)：
1. 賺錢(qián)——學(xué)會(huì )投資理財理念和方法，財富增加50%以上
2. 省錢(qián)——理財就是一種生活方式，懂得理財才會(huì )讓你更精于消費支出
3. 規避風(fēng)險——通過(guò)參加理財論壇，你的財富受損風(fēng)險減少20%以上
4. 結交高端朋友——可結交100位以上有錢(qián)人，并感受他們的磁場(chǎng)
5. 產(chǎn)生合作的機會(huì )——可找到3-5個(gè)以上的合作伙伴
6. 掌握財富趨勢——掌握未來(lái)3-5年的經(jīng)濟發(fā)展趨勢和財富增長(cháng)機會(huì )
7. 節省學(xué)習時(shí)間——30多位理財專(zhuān)家與你面對面，節省你預約和拜訪(fǎng)的時(shí)間
8. 開(kāi)闊眼界——與財經(jīng)名流、財富精英以及理財大師齊聚一堂，激蕩思維
9. 身份的象征——參會(huì )代表都是資產(chǎn)超過(guò)百萬(wàn)元的成功人士，你也是財富圈里的一份子
10. 提升影響力——有機會(huì )在N多人的會(huì )場(chǎng)展示個(gè)人風(fēng)采和理財智慧
大學(xué)生理財的論文12
摘要：大學(xué)生是未來(lái)的建設者和接班人，大學(xué)生投資理財逐漸成為社會(huì )關(guān)注的熱點(diǎn)，而大學(xué)生投資理財并沒(méi)有理想中發(fā)展的完善，當前大學(xué)生投資理財存在較為嚴重的投資目的偏差、手段單一、意識薄弱等問(wèn)題。本文在調查的基礎上分析了大學(xué)生投資理財現狀，提出了當前大學(xué)生投資理財存在的問(wèn)題，并分析了主客觀(guān)原因，最后提出針對性對策建議，以促進(jìn)大學(xué)生樹(shù)立正確的投資理財意識，促進(jìn)大學(xué)生投資理財的發(fā)展。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；投資理財；現狀。
當前，我國正處于社會(huì )轉型發(fā)展的關(guān)鍵階段，大學(xué)生是時(shí)代的未來(lái)，從大學(xué)生的經(jīng)濟活動(dòng)可以初步看到我國經(jīng)濟未來(lái)20年的發(fā)展趨勢。大學(xué)生作為社會(huì )的生力軍，相比高中生具有更多的經(jīng)濟自由，大學(xué)時(shí)期消費觀(guān)念也是大學(xué)生人生發(fā)展的重要階段，因此，學(xué)術(shù)界對大學(xué)生理財傾注了越來(lái)越多的關(guān)注。然而，當前大學(xué)生投資理財發(fā)展狀況并不理想，沒(méi)有進(jìn)行投資理財的學(xué)生仍然占絕大多數，于我國市場(chǎng)經(jīng)濟未來(lái)的發(fā)展不利。因此，研究大學(xué)生投資理財現狀及原因，幫助大學(xué)生樹(shù)立正確的理財觀(guān)念，引導大學(xué)生形成正確的價(jià)值觀(guān)、人生觀(guān)和世界觀(guān)具有十分重要的現實(shí)意義。
一、大學(xué)生投資理財現狀
1.大學(xué)生理對觀(guān)念現狀
當前，我國大學(xué)生理財己經(jīng)初步形成了較為成熟的觀(guān)念，主要體現在：一是在金錢(qián)方面的觀(guān)念相對而言較為正確，能夠正確對待金錢(qián)的得失，正確認識金錢(qián)的多少與個(gè)人和社會(huì )價(jià)值的體現并沒(méi)有絕對的關(guān)系；二是在消費觀(guān)念方面，傳統的“享樂(lè )主義”思想己經(jīng)得到極大程度的遏制，大學(xué)生對金錢(qián)的消費己經(jīng)形成了初步的“計劃”,但是也存在較為明顯的盲目消費，攀比消費的情況；三是在投資理財方面，大學(xué)生當前的月生活消費總額的資金中，月生活消費資金在800元以下的大學(xué)生所占比重為8%,月生活消費資金在800元到1500元的大學(xué)生所占的比重約76%,月生活消費資金在1500元到2500元之間的學(xué)生所占的比重約為14%,月生活消費資金2500元以上的大學(xué)生所占的比重約為2%（韓旭，張倩，20xx）；四是在創(chuàng )業(yè)投資觀(guān)念方面，盡管最近幾年自主創(chuàng )業(yè)頗為流行，但是大學(xué)生普遍對行業(yè)以及資金來(lái)源等方式存在較少的認識，因此仍處于比較迷茫的階段。
2.大學(xué)生收入水平及資金來(lái)源
�。�1）資金來(lái)源
隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，現代大學(xué)生己經(jīng)不像傳統大學(xué)生那樣只能依靠父母的生活費作為唯一的經(jīng)濟來(lái)源，當代大學(xué)生課外打工、投資等也己經(jīng)成為大學(xué)生經(jīng)濟的來(lái)源渠道。根據數據顯示，當前大學(xué)生的主要經(jīng)濟來(lái)源有家教、發(fā)傳單、超市營(yíng)銷(xiāo)等課外兼職工作，投資金融產(chǎn)品獲取回報的投資理財工作，詳細如表1所示。
數據來(lái)源：張帆，韓旭，張倩。大學(xué)生消費理財現狀的調查報告「J].商業(yè)經(jīng)濟，20xx,（4）：25一27.其中，勤工檢學(xué)是指校內提供的工作機會(huì )，課余打工指家教等所有校外工作。
同時(shí)根據王毅磊（20xx）的調查數據顯示，大學(xué)生的大部分資金來(lái)源為家庭給予，所占比例為87.22%,勤工儉學(xué)占比例較少，僅占2.21%,各類(lèi)獎助學(xué)金或助學(xué)貸款占比為6.85%,投資收益占比為0.47%（包括金融投資、自主創(chuàng )業(yè)、商業(yè)股份分紅等），其他來(lái)源所占比例為3.25%.由此不難看出，大學(xué)生的經(jīng)濟收入來(lái)源絕大部分來(lái)自于家庭，而其他部分則相對較少。
�。�2）收入水平
根據張帆，韓旭，張倩（20xx）的統計數據，在大學(xué)生當前的月生活消費總額中，月生活消費資金在800元以下的大學(xué)生所占比重為8%,月生活消費資金在800元到1500元的大學(xué)生所占的比重約76%,月生活消費資金在1500元到2500元之間的學(xué)生所占的比重約為14%,月生活消費資金2500元以上的大學(xué)生所占的比重約為2%（圖1）。
數據來(lái)源：張帆，韓旭，張倩。大學(xué)生消費理財現狀的調查報告[J].商業(yè)經(jīng)濟。20xx.（4）：25一27.
同時(shí)各個(gè)地區因為經(jīng)濟發(fā)展狀況的不同，大學(xué)生的月平均消費水平也會(huì )有所不同。以深圳市為例，在20xx年，大學(xué)生每月可支配的費用在501元至1…元的占8.65%,11元至15元的占42.7590,1501元至20xx元占27.48%,20xx元至2500元的占10.94%,2500元以上的占10.18%.而在相對欠發(fā)達的武漢，約70%的大學(xué)生表示生活費在500至1000元之間，約20%的大學(xué)生其生活費在500元以下，剩余約1090的大學(xué)生其生活費在1000元以上（歐陽(yáng)錢(qián)琳等，20xx）。
數據來(lái)源：�，摲�，武雪，段杰鑫。大學(xué)生理財現狀研究[J].重慶與世界，20xx,（7）。
不難看出，盡管各個(gè)地區的大學(xué)生可支配費用的分布比例在結構上有所不同，但是基本上都處于500一2500元這個(gè)區間，并且大部分都集中于500一1500元的區間，在減除基本開(kāi)支后可支配資金數量仍然較少，基本上與我國家庭經(jīng)濟水平呈現出相同的趨勢。
3.大學(xué)生投資理對現狀
儲蓄投資，這是當前大學(xué)生最常用的投資理財方式，儲蓄不僅能夠保證資金的安全性，同時(shí)也能夠為大學(xué)生帶來(lái)一定的收益。由于現在的高校都會(huì )聯(lián)合商業(yè)銀行向學(xué)生派發(fā)銀行卡，以方便學(xué)費的收繳和學(xué)生日常生活的需要，因此現時(shí)大學(xué)生的儲蓄投資率通過(guò)這種方式己經(jīng)達到78%.而且在信息化時(shí)代，儲蓄的概念己經(jīng)不再是將錢(qián)存在銀行等利息，而是更加活躍的將盈余資金存在余額寶、儲蓄罐等第三方投資平臺，以獲取更高的收益，同時(shí)保證自己的快捷使用。由于大學(xué)生的大部分收入來(lái)源有著(zhù)依賴(lài)性，消費模式有著(zhù)對靈活性要求高等特點(diǎn)，大學(xué)生的儲蓄一般以短期（三個(gè)月以下）儲蓄和活期儲蓄為主，目的是在不影響其正常使用的情況下獲取較低的收益。
股票投資，從20xx年開(kāi)始，我國股票市場(chǎng)回暖，在20xx年和20xx年前半年更是達到了一個(gè)新的高度。當代大學(xué)生在這段時(shí)間進(jìn)入股票市場(chǎng)進(jìn)行股票投資的人數比較多，在20xx年6月時(shí)，根據新華社的.調查，大學(xué)生中有3190的人參與了股票投資，其中26%的人投入達到5萬(wàn)元以上。但是與“炒股熱”相反的是，絕大多數學(xué)生對股票投資的專(zhuān)業(yè)知識掌握得較少，在進(jìn)行股票投資時(shí)往往具有投機性。
基金類(lèi)投資，基金類(lèi)投資是己經(jīng)存在較長(cháng)時(shí)間，但是這兩年才興起的投資，尤其是依托互聯(lián)網(wǎng)金融的基金投資，更是迎來(lái)了新的投資熱。大學(xué)生的基金投資一般以購買(mǎi)一個(gè)月期到半年期的定期投資為主，以獲得更高的收益。但是大學(xué)生中投資基金類(lèi)的人數比較少，占投資理財人數的10%左右。說(shuō)明大學(xué)生對基金類(lèi)投資的了解較少。除此之外，保險作為一種相對鮮為人知的理財產(chǎn)品亦尚未在大學(xué)生中普及。
通過(guò)對大學(xué)生投資理財的現狀分析可以看出，當前，大學(xué)生的經(jīng)濟來(lái)源仍然以父母的生活費資助為主，且可支配收入相對較少，對于大學(xué)生而言，其可用于投資理財的資金也就相對較少。此外，大學(xué)生投資理財的方式主要以股票和基金為主，且進(jìn)行投資的人數并不占大多數，大學(xué)生投資理財發(fā)展并不理想。
二、大學(xué)生投資理財存在的問(wèn)題
大學(xué)生投資理財大大豐富了大學(xué)生的經(jīng)濟生活，為大學(xué)生在以后的生活中正確理財打下了良好的基礎。但是，在研究中，本文發(fā)現，大學(xué)生投資理財仍然存在較多的問(wèn)題，主要集中在以下方面。
1.投資目的定位偏差
現在的大學(xué)生大多數都出身于小康家庭，很少有學(xué)生是在艱苦的環(huán)境下長(cháng)大的，即便是家庭貧窮的學(xué)生，也會(huì )受到父母的細心呵護，因此，很少有學(xué)生真正對父母所付出的辛苦有深刻的體會(huì )。在本文的前期調查中，筆者發(fā)現，有超過(guò)80%的學(xué)生進(jìn)行投資理財的目的是為了賺更多的錢(qián)供自己進(jìn)行生活、旅游、應酬等活動(dòng)的消費。在這種目的的驅使下，投資理財的本質(zhì)己經(jīng)從正確規劃自己的資金，轉變成為通過(guò)更少的勞動(dòng)獲取更多的利益。這樣的投資定位勢必在大學(xué)生價(jià)值觀(guān)形成的過(guò)程中產(chǎn)生負面影響，因此，必須引起足夠的重視。
2.投資的方式單一
通過(guò)上文中的調查現狀可以看出，當前，大學(xué)生主要的投資方式集中在儲蓄投資和股票投資。儲蓄投資可以說(shuō)是我國每個(gè)進(jìn)行存款的居民都在進(jìn)行的投資，但是儲蓄投資的收益較低，對于可支配資金本身就不高的大學(xué)生而言，儲蓄最大的作用不是投資，而是進(jìn)行資金的安全保管。大學(xué)生第二個(gè)主要投資途徑是股票投資，但是眾所周知，股票市場(chǎng)波動(dòng)性大，即便是具有多年豐富經(jīng)驗的投資者在股票市場(chǎng)都難以把握市場(chǎng)的走勢，更何況對股票市場(chǎng)了解較少的大學(xué)生。因此，對于大學(xué)生而言，股票投資雖然可能帶來(lái)較高的收益，但與其風(fēng)險是成正比的，本文認為，股票投資并不適合大學(xué)生投資。而相比股票投資收益略小，但風(fēng)險明顯降低的基金投資，絕大多數的學(xué)生并沒(méi)有足夠的認識。
3.投資理對觀(guān)念薄弱
在大學(xué)生中，從事投資理財活動(dòng)的大學(xué)生比重僅有12.590,可見(jiàn)大學(xué)生對投資理財并沒(méi)有形成有效的認識。本文認為，大學(xué)生之所以對投資理財活動(dòng)認識較低，主要原因在于大學(xué)生仍然處于校園中，對理財的認識不足，對未來(lái)的職業(yè)生涯規劃以及生活安排不足，不能認識到投資的重要性。另外，大學(xué)生對父母的依賴(lài)性比較重，非常依賴(lài)家長(cháng)的生活費。
三、大學(xué)生投資理財問(wèn)題的主要原因
1.客觀(guān)因素
首先是經(jīng)濟發(fā)展價(jià)值觀(guān)念的束縛。當前，大學(xué)生投資理財發(fā)展相對落后，這與我國傳統的經(jīng)濟發(fā)展價(jià)值觀(guān)有重要的關(guān)系，長(cháng)期以來(lái)，我國教育提倡“學(xué)而優(yōu)則仕”,提倡學(xué)生應當以學(xué)習為主，兼職、工作、投資被認為是“不務(wù)正業(yè)”,這就限制了我國大學(xué)生理財觀(guān)念的發(fā)展，約束了我國大學(xué)生樹(shù)立正確的金錢(qián)觀(guān)，限制了其創(chuàng )新和競爭能力。
其次是學(xué)校教育的缺失。當前我國的學(xué)校教育主要以應試教育為主，而對學(xué)生進(jìn)入社會(huì )后與社會(huì )的融合對接教育、素質(zhì)教育等內容較少，這就造成學(xué)生能夠獲取的理財途徑較少，即便有部分學(xué)生獲取了相關(guān)的理財產(chǎn)品的信息，但是受到學(xué)業(yè)壓力的影響，也沒(méi)有更多的精力進(jìn)行深入了解和分析。
最后是家庭教育的缺失。我國的傳統的家庭教育往往比較重視情商和智商上的培養，但就是尚未形成培養孩子財商的家庭教育理念。因此，受到家庭教育模式的影響，大學(xué)生對投資理財的觀(guān)念顯得相對薄弱。
2.主觀(guān)因素
出于規避風(fēng)險，絕大多數的大學(xué)生認為自己對投資理財的知識掌握得較少，凡是投資就一定存在風(fēng)險，而為了規避風(fēng)險，絕大多數的大學(xué)生選擇不投資，這也就導致了當前大學(xué)生對投資理財的熱情不高。
四、大學(xué)生投資理財發(fā)展的建議
1.正確定位投資理對目標
正確的投資理財目標可以指引大學(xué)生進(jìn)行正確的投資理財活動(dòng)。大學(xué)生投資理財的目的不應當是有更多的金錢(qián)可以供自己的花費，而應當正確規劃資金的使用，使其更好地幫助自己實(shí)現個(gè)人理想。當前大學(xué)生的投資理財觀(guān)念極容易導致其形成不勞而獲的心理和享樂(lè )的心理，為了追求更多的金錢(qián)而進(jìn)行投資，一旦投資失利，將會(huì )形成惡性循環(huán)。因此，大學(xué)生應當審視自己進(jìn)行投資理財的初衷，及時(shí)調整心態(tài)，樹(shù)立以長(cháng)期發(fā)展為目標的投資理財觀(guān)念，形成正確的投資理財價(jià)值觀(guān)。
2.金融機構應設計適合大學(xué)生的金融產(chǎn)品
大學(xué)生投資理財方式單一與金融機構投資理財產(chǎn)品設計有很大的關(guān)聯(lián)。當前，金融機構的主要目的是吸收社會(huì )資金進(jìn)行投資，因此，其主要客戶(hù)目標是社會(huì )大眾，而沒(méi)有專(zhuān)門(mén)針對大學(xué)生的金融產(chǎn)品。社會(huì )大眾金融產(chǎn)品一般具有的特點(diǎn)是起點(diǎn)高，要求多，大學(xué)生入門(mén)難，這就使很多大學(xué)生止步其門(mén)外。本文建議，金融機構應當從以下方面入手，開(kāi)發(fā)大學(xué)生投資理財市場(chǎng)。
首先，金融機構應當認識到大學(xué)生當前雖然資金少，但是如果從大學(xué)時(shí)代就培養其投資意識，那么大學(xué)生將成為其長(cháng)久的客戶(hù)，對企業(yè)在未來(lái)10到20年的發(fā)展，具有品牌宣傳的作用。其次，設計針對大學(xué)生的金融理財產(chǎn)品。大學(xué)生具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)，那就是具有較高的信譽(yù)度，因此，金融機構在進(jìn)行理財產(chǎn)品的設計時(shí)，應當適當向大學(xué)生傾斜，針對大學(xué)生資金少、信用高的特點(diǎn)開(kāi)發(fā)新的產(chǎn)品，提高大學(xué)生的投資手段。再次，加強對大學(xué)生投資理財產(chǎn)品的宣傳，使更多的大學(xué)生能夠獲取投資理財相關(guān)信息。
3.加強大學(xué)生理對觀(guān)念
大學(xué)是學(xué)生美好的時(shí)代，更是與社會(huì )接軌的地方，大學(xué)生活不僅要學(xué)習知識，同時(shí)也要學(xué)會(huì )如何規劃自己的未來(lái)。大學(xué)生不同于高中生，在告別了忙碌學(xué)習的同時(shí)，也有了更多可支配資金。而對大學(xué)生而言，尤其是現代大學(xué)生，學(xué)會(huì )投資理財是日后進(jìn)入社會(huì )開(kāi)啟新的生活的第一步，因此，大學(xué)生必須要提高對投資理財的重視。同時(shí)，作為新時(shí)代的大學(xué)生，作為一個(gè)己經(jīng)超過(guò)18歲的成年人，不應當繼續從父母手中索要生活費。因此，必須通過(guò)一定的手段實(shí)現自己的獨立，這就要求大學(xué)生逐漸養成理財的意識，合理規劃資金的使用，合理進(jìn)行資金的投資，不斷使自己獲取更多的資金，不僅減輕父母的負擔，也為自己的人生打下一個(gè)良好的開(kāi)端�？傊�，對于大學(xué)生而言，樹(shù)立投資理財意識是樹(shù)立正確金錢(qián)觀(guān)的基礎，大學(xué)生應當主動(dòng)出擊，充分提高自身的能動(dòng)作用，發(fā)揮無(wú)限的潛力，提高自身的社會(huì )適應能力。
4.加強校園文化建設
當前，大學(xué)生普遍反應投資理財知識少，因此，對于學(xué)校而言，應當加強對大學(xué)生投資理財的教育，完善校園文化。大學(xué)生可以通過(guò)公開(kāi)的講座、公選課等方式進(jìn)行大學(xué)生投資理財的教育，提高大學(xué)生對于投資理財的認識。同時(shí)，學(xué)校也可以開(kāi)展專(zhuān)門(mén)的投資理財咨詢(xún)平臺，由具有豐富專(zhuān)業(yè)知識的教師組成委員會(huì )，對具有投資理財偏好的學(xué)生進(jìn)行指導，提高學(xué)生對投資理財的風(fēng)險的規避能力。再次，校園也可以定期邀請知名的投資機構進(jìn)行校園宣講，開(kāi)展校內投資理財模擬大賽等，全面提高學(xué)生的投資理財知識和能力。
五、結語(yǔ)
大學(xué)生作為我國最大的青年群體，是具有活力的群體，相比高中生而言，大學(xué)生在經(jīng)濟上具有更多的自由，比社會(huì )從業(yè)人員具有更少的生活壓力，這就為大學(xué)生進(jìn)行投資理財活動(dòng)創(chuàng )造了更多的可能性。大學(xué)生是祖國的未來(lái)，大學(xué)生的理財觀(guān)念及發(fā)展情況可以預見(jiàn)我國未來(lái)經(jīng)濟發(fā)展的趨勢，但是，我國大學(xué)生的投資理財現狀并沒(méi)有理想中的好�？傮w來(lái)說(shuō)，受到傳統經(jīng)濟價(jià)值意識、家庭和教育的觀(guān)念以及大學(xué)生規避風(fēng)險的心理，導致了當前大學(xué)生投資理財定位偏差、方式單一、意識薄弱的現狀。這對大學(xué)生價(jià)值觀(guān)、人生觀(guān)和世界觀(guān)的重新塑造和形成，對大學(xué)生離開(kāi)校園進(jìn)入社會(huì )是不利的。因此，本文建議大學(xué)生應當審視自己，樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念；建議金融機構應當針對大學(xué)生的特點(diǎn)設計金融產(chǎn)品；家庭和學(xué)校更應該根據時(shí)代的特點(diǎn)和學(xué)生發(fā)展的需求增強對大學(xué)生投資理財觀(guān)念的教育。
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大學(xué)生理財的論文13
摘要：本文通過(guò)分析大學(xué)生的理財現狀以及互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財的影響，認為互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從根本上改變了大學(xué)生的理財觀(guān)念與方式；結合現有的互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品或工具，為不同類(lèi)型的大學(xué)生提出合理的理財建議。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；大學(xué)生；理財；影響；建議。
理財作為一項重要的技能，能夠使人合理有效地管理自身的財務(wù)狀況，提高生活品質(zhì)；而大學(xué)生作為未來(lái)社會(huì )的新生力量與投資主體，理財技能的掌握就顯得至關(guān)重要。
被譽(yù)為日本“戰略之父”的大前研一認為在校大學(xué)生需要重點(diǎn)培養三種能力：外語(yǔ)能力、理財能力、解決問(wèn)題的能力，由此可見(jiàn)理財能力的重要性。隨著(zhù)經(jīng)濟的發(fā)展，張玉濤（20xx）分析了大學(xué)生理財的可能性與重要性；劉思婷（20xx）在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下指出大學(xué)生進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融理財的研究是可行的，也是必要的。20xx年被稱(chēng)為“互聯(lián)網(wǎng)金融年”,以余額寶和P2P網(wǎng)貸為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和精神沖擊著(zhù)傳統金融行業(yè)，從根本上改變了大學(xué)生的理財觀(guān)念與方式。
借此契機，研究互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財的影響，從而為互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的大學(xué)生進(jìn)行理財提出合理的建議。
1 大學(xué)生理財的現狀分析
理財是大學(xué)生需要掌握的重要技能之一。一方面大學(xué)生理財有其自身的特點(diǎn)；另一方面，我國社會(huì )長(cháng)期以來(lái)缺乏對大學(xué)生理財的重視。
因此，我國大學(xué)生理財的現狀如下：
�、倮碡斮Y金特殊。
大學(xué)生在學(xué)校主要是以消費支出為主，經(jīng)濟來(lái)源大多依賴(lài)于家庭每月所給的生活費，經(jīng)濟能力不強，可理財的資金量當然也小。但又由于經(jīng)濟來(lái)源主要依賴(lài)于家庭，因此大學(xué)生的資金流很穩定。雖然部分同學(xué)會(huì )通過(guò)獎學(xué)金、兼職等各種渠道提高經(jīng)濟能力，但仍改變不了大學(xué)生生活依賴(lài)于家庭，經(jīng)濟能力弱的現狀；同時(shí)由于大學(xué)生會(huì )從多渠道增加資金，因此其資金比較破碎。所以，大學(xué)生的理財資金呈現出資金量小、破碎但是穩定的特點(diǎn)。
�、诶碡斠庾R薄弱、觀(guān)念狹隘。
一方面，大學(xué)生理財意識缺乏。大學(xué)生在校階段是以消費為主，但許多大學(xué)生對于支出是既不記賬也無(wú)計劃，資金的結構安排很不合理，各種消費甚至不必要消費占絕大部分，每月入不敷出也是常有現象。這種情況說(shuō)明大學(xué)生理財意識薄弱，不可能進(jìn)行理財規劃。
另一方面，有理財意識但理財觀(guān)念狹隘。這類(lèi)大學(xué)生認為：理財是有錢(qián)人做的事，沒(méi)錢(qián)不用理財；提理財便是炒股、基金等。這都是狹隘的理財觀(guān)念，是在傳統的金融環(huán)境下我國社會(huì )對大學(xué)生理財不重視所產(chǎn)生的觀(guān)念。
�、劾碡敼ぞ呋虍a(chǎn)品稀缺。
互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展之前，我國社會(huì )上適合社會(huì )大眾的投資理財渠道并不是很多，在傳統金融環(huán)境下大眾使用的理財工具有銀行定存、股票、基金。這些理財工具雖然常見(jiàn)而且大學(xué)生也可以使用，但是這些理財工具對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)都有各自的缺陷：銀行定存收益不高，流動(dòng)性差；基金的投資門(mén)檻高，有一定的風(fēng)險；股票對投資理財者的知識水平與精力要求非常高，風(fēng)險大，特別是中國的股市風(fēng)險尤其大。
除此之外，在傳統金融環(huán)境大學(xué)生可以使用的理財工具極其稀缺，而可以使用的股票、基金、銀行定存理財工具只是能使用，并不是很適合大學(xué)生，這也就導致我國大學(xué)生長(cháng)期以來(lái)缺乏合適的理財實(shí)踐平臺。
隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的發(fā)展，人們對大學(xué)生的.要求也逐漸從“二商”---智商、情商，發(fā)展為“三商”---智商、情商、財商。而財商與理財有著(zhù)不可分割的關(guān)系，因此，大學(xué)生越來(lái)越重視理財技能的提高，但是我國大學(xué)生無(wú)論是從自身理財條件還是外部的理財大環(huán)境來(lái)看，理財現狀都非常嚴峻：家庭理財教育的缺失，學(xué)校理財教育側重理論、形式，社會(huì )對大學(xué)生理財的支持微弱。在這樣的理財環(huán)境下我國大學(xué)生的理財素質(zhì)普遍不高，理財能力低下。但是大學(xué)生的理財需求日益強烈，而以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的出現，極大地滿(mǎn)足了大學(xué)生長(cháng)期壓制的理財欲望，并且從根本上改變了大學(xué)生的理財觀(guān)念與方式。
2 互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財的影響
�、倮碡斠庾R的樹(shù)立。
大學(xué)生的理財資金量小、破碎，無(wú)法有效地利用現有理財工具進(jìn)行理財；而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，出現了余額寶、P2P網(wǎng)貸等理財產(chǎn)品與工具。大學(xué)生使用余額寶理財產(chǎn)品，可以將自己小量閑散的資金進(jìn)行理財，操作簡(jiǎn)單，不需要自己管理就能獲得較高的收益；其實(shí)行T+0實(shí)時(shí)贖回制度，流動(dòng)性好，還能隨時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上消費、轉賬。這種理財方式使得大學(xué)生在實(shí)踐中體會(huì )到理財的樂(lè )趣，大學(xué)生對于理財有了新的看法，不再只重視資金的使用，也開(kāi)始重視起資金的管理。漸漸地在理財實(shí)踐中樹(shù)立了自身的理財意識。
�、诶碡斢^(guān)念的改變。
在傳統金融環(huán)境下，許多大學(xué)生認為：理財是有錢(qián)人做的事；理財等于炒股；理財就是賺大錢(qián)等。這些狹隘的理財觀(guān)念長(cháng)期存在于我國大學(xué)生的心中。但理財事實(shí)上是以實(shí)現資產(chǎn)的保值增值為目的，合理地安排自身的財務(wù)狀況，以提高應對生活的突發(fā)情況，把握機會(huì )，提高生活的品質(zhì)�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現，改變了小量、閑散的資金不能有效理財的尷尬局面，并且收益較高，改變了大學(xué)生長(cháng)期以來(lái)認為沒(méi)有錢(qián)就不用理財，理財是有錢(qián)人做的事，理財等于股票的狹隘觀(guān)念，讓大學(xué)生知道小額資金也能理財獲取收益，改變了大學(xué)生的理財觀(guān)念。
�、劾碡敺绞降母淖�。
在傳統金融環(huán)境下，大學(xué)生可使用的理財工具不外乎是股票、基金、銀行定存。但這些工具在準入門(mén)檻、流動(dòng)性、風(fēng)險、收益等方面對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)都有各自的缺陷，并且這些理財工具并不是很適合在校大學(xué)生進(jìn)行理財使用。這也就導致我國大學(xué)生嚴重缺乏理財實(shí)踐平臺�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融的出現，可以說(shuō)似乎就是為了大學(xué)生這類(lèi)資金群體而創(chuàng )造出來(lái)的，非常符合大學(xué)生目前的理財現狀。比如余額寶、P2P網(wǎng)貸、眾籌等。這些理財產(chǎn)品與工具克服了大學(xué)生資金量小、破碎的問(wèn)題，滿(mǎn)足了大學(xué)生對于風(fēng)險、收益、流動(dòng)性的需求。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)深深地改變了大學(xué)生的理財方式。
以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融的深深地影響了大學(xué)生的理財觀(guān)念與理財方式，在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下，大學(xué)生通過(guò)使用合適的理財產(chǎn)品與工具，在實(shí)踐中開(kāi)始樹(shù)立理財意識，改變自身的理財觀(guān)念與方式；在理財過(guò)程中了解理財，學(xué)會(huì )理財，掌握理財技能，從而為以后的投資理財打好基礎。隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的日益發(fā)展，會(huì )有更多的適合大學(xué)生這類(lèi)群體的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品出現，大學(xué)生會(huì )有更加豐富的理財實(shí)踐平臺。因此探究互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財的影響是很有意義的。
3 互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下大學(xué)生的理財建議
互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下出現了許多新的理財工具或產(chǎn)品，如第三方支付的余額寶、微信財付通，P2P網(wǎng)貸等。這些理財工具是因社會(huì )的需求而產(chǎn)生的，并且極大地滿(mǎn)足了理財需求者與資金需求者的需求，它們在風(fēng)險、收益、流動(dòng)性、準入門(mén)檻等方面都有自身的特點(diǎn)。而大學(xué)生由于類(lèi)型的不同，各自對于理財產(chǎn)品或工具的需求也不同。因此本文將大學(xué)生分為三類(lèi)：消費型、儲蓄型、收益型。然后對不同類(lèi)型進(jìn)行理財建議。
�、傧M型。
這類(lèi)大學(xué)生較為普遍，消費需求欲望大，容易出現資金支出無(wú)計劃，資金結構安排不合理的現狀，這類(lèi)學(xué)生對理財最不感冒，理財意識薄弱。因此，本文建議這類(lèi)大學(xué)生選擇余額寶、眾籌。余額寶以簡(jiǎn)單便捷的理財方式，獲取較好的收益，風(fēng)險小，而且流動(dòng)性高，最重要的是能隨時(shí)進(jìn)行網(wǎng)上支付、轉賬。
�、趦π钚�。
這類(lèi)大學(xué)生對于流動(dòng)性的要求不是很高，但比較在意風(fēng)險。他們做到了開(kāi)源節流，每月都會(huì )留存部分資金。但理財方式大多選擇銀行存款，且以活期為主。在通貨膨脹的環(huán)境下，我們的錢(qián)不值錢(qián)，銀行活期儲蓄的理財方式收益低到忽略不計，自己的經(jīng)濟能力只會(huì )越來(lái)越差。因此，本文建議這類(lèi)大學(xué)生使用網(wǎng)上銀行定投、貨幣基金。網(wǎng)上定投實(shí)際就是銀行將傳統的銀行定存由線(xiàn)下搬到線(xiàn)上，理財門(mén)檻低，有一定的收益；在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下基金也依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在網(wǎng)上銷(xiāo)售，100元就可以進(jìn)行理財，流動(dòng)性也較好。最重要的是這兩種理財方式風(fēng)險都很小。
�、凼找嫘�。
這類(lèi)大學(xué)生大多經(jīng)濟能力相對較強，對于理財技能也有一定的掌握，但在傳統金融環(huán)境下缺乏合適的理財實(shí)踐平臺。他們喜愛(ài)風(fēng)險，追求高收益。本文建議這類(lèi)大學(xué)生使用p2p網(wǎng)貸。雖然風(fēng)險大，但是理財產(chǎn)品多樣，收益好，普遍在6%-12%之間，理財門(mén)檻不高，同時(shí)具備一定的流動(dòng)性，非常適合追求收益的大學(xué)生進(jìn)行理財。
互聯(lián)網(wǎng)金融的出現很大程度上緩解了我國大學(xué)生對于理財的需求與現實(shí)稀缺、不重視的矛盾，樹(shù)立了大學(xué)生的理財意識，從根本上改變了我國大學(xué)生的理財觀(guān)念與方式。對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，這是一個(gè)契機，也是一個(gè)開(kāi)始，希望互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會(huì )出現更多適合大學(xué)生理財的工具與產(chǎn)品，也希望我國大學(xué)生能較好地利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行理財，樹(shù)立自己的理財意識，轉正自身的理財觀(guān)念，努力提高自己的理財技能，為將來(lái)走向社會(huì )，進(jìn)行人生的理財規劃打好基礎。
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