大學(xué)生理財調查報告（精選10篇）
在現在社會(huì )，報告十分的重要，寫(xiě)報告的時(shí)候要注意內容的完整。那么報告應該怎么寫(xiě)才合適呢？下面是小編為大家整理的大學(xué)生理財調查報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
大學(xué)生理財調查報告 1
【摘要】隨著(zhù)中國經(jīng)濟快速發(fā)展，理財觀(guān)念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會(huì )的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發(fā)展迅速的同時(shí)，大學(xué)生的理財教育相對滯后，已不能適應我國經(jīng)濟發(fā)展的要求。21世紀的大學(xué)生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學(xué)時(shí)代就應該養成良好的理財習慣，為自己的現在和將來(lái)精打細算，這樣對于以后走向社會(huì )收益巨大。本文從大學(xué)生的理財現狀出發(fā)，分析了大學(xué)生應當如何增強理財意識和如何合理理財。
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 消費 理財
一、 調查目的
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在改善消費結構方面有著(zhù)舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調查大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財的調研，弄清大學(xué)生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。
二、 調查方法
主要采取兩種方法。第一，問(wèn)卷法。我們針對大學(xué)生設定了一套關(guān)于理財方面的調查問(wèn)卷（見(jiàn)附錄1），將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫(xiě)。本問(wèn)卷共發(fā)放41分，收回有效問(wèn)卷41份。以各大高校的學(xué)校為主要調查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。第二，文獻法。在調查問(wèn)卷的基礎上，在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻作參考。
三、當代大學(xué)生消費現狀分析
�。ㄒ唬�、學(xué)生一個(gè)月的可支配費用較高且集中
當前的消費市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體生受到越來(lái)越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著(zhù)不同于社會(huì )其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學(xué)生一個(gè)月的可支配費用，調查表明，一個(gè)月可支配費用為700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在調查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個(gè)月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可見(jiàn)大學(xué)生可支配的費用還是較高的。
�。ǘ�、大學(xué)生可支配費用主要來(lái)源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數
調查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費用主要來(lái)源于父母給的生活費，這種情況是當代中國大學(xué)生的普遍
情況。一般情況下，父母每個(gè)月會(huì )給固定的生活費，學(xué)生可以依據自己的需求，合理規劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時(shí)候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多愿意支付。因此，每個(gè)月的生活費還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進(jìn)行合理理財。另外有31.7%的大學(xué)生通過(guò)做家教等兼職賺取可支配費用。據調查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，其次才是經(jīng)濟方面的原因，大部分學(xué)生認為做兼職可以賺點(diǎn)外快，減輕父母的負擔，盡早經(jīng)濟獨立。而有26.8%的大學(xué)生依靠獎學(xué)金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎學(xué)金是生活費的重要來(lái)源�？汕疤釛l件是，在成績(jì)允許的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會(huì )積極努力爭取獎學(xué)金，減少家里的開(kāi)銷(xiāo)。最后僅有7.3%和17.1%的大學(xué)生分別通過(guò)做股票或基金投資和尋找商機做些簡(jiǎn)單生意。大部分學(xué)生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學(xué)生的理財意識箭在弦上。（如下表4）
�。ㄈ�、男女消費存在一定差異
調查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買(mǎi)學(xué)習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無(wú)論是男、女個(gè)人飲食都占了較大的比重分別為42.5%和57.5%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會(huì )和外出游玩占的比重高達51.72%和45.83%。聚會(huì )和外出游玩成了男生每個(gè)月的必要消費項目，玩樂(lè )，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買(mǎi)生活日用品和購買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調查中一覽無(wú)余。大部分女大學(xué)生在購物上花的費用遠遠超過(guò)飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒(méi)什么特殊原因，只是突然想買(mǎi)了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過(guò)程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀(guān)念與消費習慣的差異。
�。ㄋ模�、理性消費是主流
價(jià)格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費的主要因素。從調查結果來(lái)看，講求實(shí)際、注重質(zhì)量仍是當前大學(xué)生主要的消費觀(guān)念。據了解，在購買(mǎi)商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是價(jià)格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學(xué)生們再花錢(qián)是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會(huì )盡量搜索那些物美價(jià)廉的商品。無(wú)論是在校內還是在校外，當今大學(xué)生的各種社會(huì )活動(dòng)都較以前增多，加上城市生活氛圍、開(kāi)始談戀愛(ài)等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買(mǎi)品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內容。
四、當代大學(xué)生理財現狀分析
�。ㄒ唬�、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差
進(jìn)入大學(xué)之后，幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴(lài)，開(kāi)始獨立生活，由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束，大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲，盲目消費，在不知不覺(jué)中出現了透支，這樣就必然導致了大學(xué)生活“上半月滋潤，下半月狼狽”現象的出現，甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的'存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)間越長(cháng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。
�。ǘ�、沒(méi)有嚴格的計劃
沒(méi)有嚴格的計劃，再多地財富如果不加以計劃，到最后也會(huì )變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來(lái)說(shuō)相當重要。而據調查，平常沒(méi)有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒(méi)有認真地按預算執行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實(shí)際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少（如下表7）。顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對生活費進(jìn)行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進(jìn)行合理規劃，對當代大學(xué)生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會(huì )發(fā)現自己的生活更有條理，你不會(huì )再為錢(qián)而煩惱。
�。ㄈ�、理財觀(guān)念淡薄，理財理念缺失
在問(wèn)卷中問(wèn)及對理財的認識時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當問(wèn)及對每個(gè)月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對每月支出無(wú)計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個(gè)數。而對于每個(gè)月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數（如下表8）。而當問(wèn)及每個(gè)月的生活費情況時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余（如下表9）。很多大學(xué)生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財了。對沒(méi)有固定收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財的目的在于學(xué)會(huì )使用錢(qián)財，從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來(lái)說(shuō)，大學(xué)時(shí)代是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金時(shí)期。在此階段，如果能夠養成一些較好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識，往往可以受益終生。
五、 大學(xué)生合理理財的方法
�。ㄒ唬�、學(xué)會(huì )記賬，明確資金的流動(dòng)情況
根據調查，大學(xué)生大多沒(méi)有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學(xué)生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實(shí)際消費和計劃進(jìn)行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個(gè)計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習輔導，留一部分作后備資金。
�。ǘ�、學(xué)會(huì )合理的消費，提高自我約束力
理財并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì )合理的消費。學(xué)會(huì )花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì )計劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì )花錢(qián)的技巧。對大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì )自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿(mǎn)足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數，不要盲目購買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì )使用，以防沖動(dòng)購買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì )講價(jià)，現在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。
�。ㄈ�、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現對理財的操縱
首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實(shí)現理財操縱的第一步。存錢(qián)不在乎多少，關(guān)鍵是養成一種儲蓄的習慣，必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開(kāi)一個(gè)個(gè)人儲蓄賬戶(hù)，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢(qián)全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有百來(lái)元的結余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢(qián)有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。再者，現在越來(lái)越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來(lái)實(shí)現理財計劃的實(shí)現。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。
�。ㄋ模�、學(xué)校應當開(kāi)放理財教育，增強學(xué)生理財意識
理財不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應該為大學(xué)生開(kāi)展理財教育活動(dòng)，培養大學(xué)生理財理念。據問(wèn)卷調查的結果看，學(xué)生通過(guò)學(xué)校的專(zhuān)題講座了解理財知識的僅占兩成左右（如下表12），學(xué)生一般是通過(guò)各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調查也顯示，超過(guò)半數的學(xué)生對學(xué)校里關(guān)于個(gè)人財務(wù)管理知識的講座有興趣，并且會(huì )去聽(tīng)。既然如此，學(xué)�？稍黾訉碡斦n程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統的學(xué)習理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費環(huán)境，正是培養大學(xué)生正確的理財意識的社會(huì )環(huán)境。這包括兩個(gè)方面：一個(gè)是校園外的環(huán)境；另一個(gè)是校園內的環(huán)境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會(huì )上不良的社會(huì )風(fēng)氣對大學(xué)生的腐蝕，將那些社會(huì )上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時(shí)倡導理財理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門(mén)的協(xié)助下，樹(shù)立正確的理財觀(guān)念。另一方面，應最大限度的凈化校園內環(huán)境。我們應該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。
六、總結
綜合以上分析，我們不難發(fā)現，當代大學(xué)生的消費心理總體上處于成長(cháng)健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，大學(xué)期間又是一個(gè)學(xué)會(huì )理財的黃金時(shí)期，大學(xué)生應當趁早了解相關(guān)的理財知識，養成一種理財的習慣，樹(shù)立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實(shí)現，顯得迫在眉睫。同時(shí)，在學(xué)校等教育機構應當開(kāi)設理財課程，幫助學(xué)生實(shí)現理財計劃的實(shí)現。作為一名大學(xué)生，應當盡早做好理財規劃以面對未來(lái)漫長(cháng)的人生道路。
大學(xué)生理財調查報告 2
一、摘要
隨著(zhù)時(shí)代的發(fā)展，人們的理財觀(guān)念也越來(lái)越強，而大學(xué)生的理財實(shí)踐將直接影響他們的生活方式及生活態(tài)度。對此，我采用了調查問(wèn)卷的方法對大學(xué)生在理財過(guò)程中的情況進(jìn)行了調查研究，本文就是基于調查問(wèn)卷的結果進(jìn)行分析。
二、調查背景和目的
1、調查背景
20xx年春季網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力秀活動(dòng)如火如荼的進(jìn)行著(zhù)，其中網(wǎng)上市場(chǎng)調研綜合實(shí)踐任務(wù)是以邀請的諸葛理財用戶(hù)為調研對象，設計調查問(wèn)卷，并根據有效調查數據撰寫(xiě)調查分析報告以此來(lái)對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行評比，大多數大學(xué)生參與了進(jìn)來(lái)，而我同樣也完成了本次活動(dòng)。
2、調查目的
了解大學(xué)生的理財意識、理財觀(guān)念及理財行為。發(fā)現在校大學(xué)生在理財過(guò)程中存在的問(wèn)題、分析問(wèn)題，針對問(wèn)題提出相應的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規劃自己的理財生活。
三、調查時(shí)間
20xx年3月16—20xx年4月1日
四、調查內容
五、調查對象
大學(xué)生群體
六、問(wèn)卷分析
1、問(wèn)卷題目設計思路
�。�1）題目
關(guān)于大學(xué)生投資理財的調查問(wèn)卷
�。�2）設計思路
對大學(xué)生群體進(jìn)行問(wèn)卷調查，通過(guò)問(wèn)卷分析以此來(lái)了解在校大學(xué)生投資理財的經(jīng)濟現狀。
2、問(wèn)卷發(fā)放/回收情況分析
本次問(wèn)卷調查共計發(fā)放問(wèn)卷16份，回收16份，回收率100%，問(wèn)卷有效率為100%。調查問(wèn)卷主要采用單項選擇和多項選擇的方式來(lái)回答問(wèn)題。
3、調查結果統計分析
�。�1）通過(guò)調查我們可以看出家庭月收入在5000-10000元的占比最大50%，5000以下及15000以上各占了38%和13%，由此可見(jiàn)大多學(xué)生家庭收入一般，這也間接影響著(zhù)他們怎樣看待投資理財行為。
�。�2）大學(xué)生月生活費在1000-1500元的占了50%，相比較月生活費在1000以下的學(xué)生他們占了更大的優(yōu)勢，也有更多的資金來(lái)進(jìn)行理財投資。
�。�3）根據問(wèn)卷我們知道了有將近75%的大學(xué)生沒(méi)有進(jìn)行投資理財，只有25%的學(xué)生進(jìn)行了投資。由此可見(jiàn)，大學(xué)生對于投資理財還是處于比較保守的態(tài)度。
�。�4）通過(guò)調查問(wèn)卷統計，40%的人選擇用銀行存款的投資方式，34%使用支付寶理財，炒股和購買(mǎi)基金國債分別占了10%�？梢钥闯�，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄，一定程度上理財方式也受父母的影響。
�。�5）69%的人表示可以允許虧損但不能太多，而19%的人表示他們選擇的投資理財方式必須賺錢(qián)。由此可見(jiàn)大部分人對于自己的理財方式還是比較看好的。
�。�6）對于目前在理財方面還可能存在的問(wèn)題，28%的'人表示自己理財知識欠缺、理財技能缺乏，而25%的人表示他們的理財觀(guān)念淡薄以及消費結構不合理，而花錢(qián)沒(méi)有計劃和經(jīng)濟獨立意識較差分別占xx%和11%。由此可見(jiàn)，大學(xué)生尚且需要學(xué)習更多的理財知識和技能，對于金錢(qián)也沒(méi)有一個(gè)準確的概念以及消費計劃。
4、問(wèn)題及解決方法
�。�1）此次問(wèn)卷調查中學(xué)生的主要收入來(lái)源于家庭，經(jīng)濟來(lái)源單一
方法：正所謂“不當家不知柴米油鹽貴”，學(xué)生應該培養自己的動(dòng)手能力，減少自己的依賴(lài)性。利用自己的業(yè)余時(shí)間，在不耽誤學(xué)習的情況下多做一些勤工儉學(xué)，增加自己的收入。
�。�2）大多數人消費不理性以及消費結構不合理
方法：有些人沒(méi)有堅持記賬的習慣，大多數學(xué)生不明確一個(gè)月的錢(qián)都花費在什么地方，是否合理。所以我建議大學(xué)生應該制定合理的消費觀(guān)念和消費習慣。
�。�3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。
方法：首先學(xué)校應加大理財知識相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費和理性的理財。要養成良好的理財習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。
七、總結
1、成就
此次調查的對象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。我們也會(huì )經(jīng)常溝通，探討對于投資理財的一些想法，互相進(jìn)步。
2、不足
調查問(wèn)卷設計的比較匆忙且自己是第一次做這類(lèi)調查，有些問(wèn)題設計有些不合理。
3、收獲
在設計問(wèn)卷過(guò)程中，我查閱了很多關(guān)于這方面的資料，懂得了怎樣設計問(wèn)卷，以及通過(guò)微信公眾平臺編輯并推送問(wèn)卷給別人填寫(xiě)，我學(xué)到了很多。通過(guò)分析調查問(wèn)卷報告我知道了大學(xué)生要進(jìn)行錢(qián)財管理，使自己的錢(qián)財通過(guò)合理的安排、消費。要懂得生活，學(xué)會(huì )生活。這個(gè)活動(dòng)讓我對能力秀的興趣越來(lái)越高，我相信能力秀這個(gè)平臺也能越走越遠！
大學(xué)生理財調查報告 3
調查時(shí)間：20xx年12月24日下午
調查地點(diǎn)：廣西財經(jīng)學(xué)院校園
調查對象：在校大學(xué)生
調查概況：本次調查共發(fā)放調查問(wèn)卷30份，回收30份，有效率為100%，數據真實(shí)可靠。
調查結果分析與結論：
�。ㄒ唬┐髮W(xué)生投資理財有一定的資金基礎，是理財機構的潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。通過(guò)對我校50位學(xué)生填寫(xiě)的問(wèn)卷結果進(jìn)行統計分析，大學(xué)生日常生活的經(jīng)費來(lái)源方面，近九成完全來(lái)自家庭供給，少數人的收入部分來(lái)自兼職、獎助學(xué)金等其他途徑。對于大學(xué)生而言，以家庭供給式為主的資金普遍具有穩定的特點(diǎn)，而這也為適當的投資理財行為提供有利的穩定保障。從月收入金額的角度分析，約70%的大學(xué)生表示月生活費在500元—1000元之間，約20%的大學(xué)生在500元以下，剩余約10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大學(xué)生超過(guò)70%，其人均生活費水平在700元左右。另外，在隨機訪(fǎng)談中我們發(fā)現絕大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性，擁有資金使用的自主權和決定權，這為大學(xué)生個(gè)人投資理財提供了一定的資金基礎及彈性?xún)?yōu)勢。
調查結果顯示整個(gè)大學(xué)生群體在投資理財方面具備資金來(lái)源穩定、資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點(diǎn)，符合理財機構對潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的基本衡量標準。
�。ǘ┐髮W(xué)生有一定的投資理財意愿，但對投資理財市場(chǎng)缺乏了解，市面上切合大學(xué)生投資理財現狀的理財產(chǎn)品也十分有限。在大學(xué)生目前的投資理財現狀方面，根據對受訪(fǎng)大學(xué)生持有理財產(chǎn)品情況的數據加以統計，絕大多數大學(xué)生選擇銀行儲蓄，只有少數大學(xué)生選擇基金、保險等理財產(chǎn)品大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇上表現出較強的單一性。
�。ㄈ┰诖髮W(xué)生對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險偏好方面，大多數大學(xué)生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時(shí)，愿意承擔本金有少量損失的風(fēng)險，反映出目前大學(xué)生對穩健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。大學(xué)生對資金使用的'彈性要求較高，他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產(chǎn)品如今銀行現有的投資理財產(chǎn)品要求定存、定額、定取，這明顯與大學(xué)生的需求不符。投資理財的靈活性就成了大學(xué)生投資理財需求的必備條件，但回報是投資理財的首要問(wèn)題。他們希望能有一個(gè)相對較高的利率，從而給他們帶來(lái)較高的回報，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風(fēng)險性，不敢進(jìn)行股市基金類(lèi)高風(fēng)險投資。
根據此次市場(chǎng)調查分析，大學(xué)生投資理財特性的概述大致可分為以下兩個(gè)方面：投資意愿和投資能力。從投資理財意愿的角度來(lái)看他們表現出了追求較高收益的同時(shí)要求將風(fēng)險控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性，較低的風(fēng)險則保證了投資的穩健性，增強了大學(xué)生進(jìn)行投資理財的積極性。
從大學(xué)生投資理財能力的角度來(lái)分析，一方面大學(xué)生資金來(lái)源具備穩定性的優(yōu)勢，同時(shí)也受到資金量有限的限制，理想的理財產(chǎn)品應有相對較低的投資門(mén)檻。另一方面大學(xué)生消費雖有一定的不確定性卻也有規律共性可循，不確定性體現在消費時(shí)間、消費金額以及消費項目上，這使大學(xué)生進(jìn)行投資理財時(shí)多加了一層資金流動(dòng)性上的限制。與此同時(shí)大學(xué)生資金流的變動(dòng)情況也存在一定的規律性，具體說(shuō)來(lái)則是指大學(xué)生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規律，如每學(xué)期期初資金較充裕、期末較少，每月月初剛領(lǐng)生活費時(shí)手頭資金明顯多于月末等。
大學(xué)生理財調查報告 4
一、內容摘要
當今社會(huì )，隨著(zhù)科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著(zhù)變化，人們的理財觀(guān)念也發(fā)生了變化。同時(shí)，如何選擇理財也是他們要考慮的重要一點(diǎn)；對于現在的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財務(wù)管理對他們未來(lái)的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問(wèn)卷調查了大學(xué)生的財務(wù)狀況。本文以問(wèn)卷調查的結果為基礎。
二、調查的背景和目的
1.調查背景
大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力展示活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，我們基于諸葛財富管理平臺對相關(guān)內容進(jìn)行了在線(xiàn)數據調查，設計了調查問(wèn)卷，并根據有效的調查數據撰寫(xiě)了調查分析報告，對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行了評估。
2.調查目的
通過(guò)這次調查，一方面可以了解大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀(guān)念和理財行為，同時(shí)也可以了解大學(xué)生對諸葛理財的了解程度。找出大學(xué)生財務(wù)管理中存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題，并針對問(wèn)題提出相應的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規劃自己的財務(wù)管理生活。
三、調查基本情況
1.20xx年4月1日-20xx年5月11日
2.受訪(fǎng)者：大學(xué)生
四、問(wèn)卷調查與分析
1.問(wèn)卷題目設計思路
(1)標題
關(guān)于你是否成為財務(wù)管理碩士的問(wèn)卷調查
(2)設計思路
對大學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調查，通過(guò)問(wèn)卷分析，了解大學(xué)生投資理財的經(jīng)濟狀況和對諸葛理財的理解。
2.調查數據結果的統計分析
(1)通過(guò)調查發(fā)現，50%的大學(xué)生對個(gè)人理財業(yè)務(wù)有大致的了解，32%不了解，9%了解；
(2)34%的人理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；
(3)68%的人不知道諸葛理財，只有5%的人知道諸葛理財，27%的人有一定的了解；
(4)根據問(wèn)卷統計，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財，13%分別購買(mǎi)股票和基金債券�？梢钥闯�，對于大多數人來(lái)說(shuō)，最首選、最偏愛(ài)的理財方式是儲蓄；
(5)35%的人認為風(fēng)險過(guò)大是影響其理財的重要因素，26%的人認為不了解理財產(chǎn)品，23%的人認為理財收益低，16%的人認為影響其理財的原因是缺乏專(zhuān)業(yè)知識；
(6)調查發(fā)現，68%的人不會(huì )選擇諸葛理財進(jìn)行理財；
4.問(wèn)題與解決方案
(1)本次問(wèn)卷調查的`大部分學(xué)生對諸葛理財了解不多
圖書(shū)館決策法：通過(guò)適當的方法宣傳諸葛的理財，提高其影響力，同時(shí)從自身角度出發(fā)，為理財者制定更為有利的方案，擴大理財用戶(hù)數量。
(2)大多數人消費不合理，消費結構不合理，消費結構單一
圖書(shū)館方法：有的人把錢(qián)花在一些不合理的地方，消費安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費觀(guān)念和消費習慣。
(3)大部分人缺乏金融知識和技能。
圖書(shū)館決策法：首先，大學(xué)生平時(shí)要多注意這方面的知識，同時(shí)學(xué)校要加大理財知識的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費理財，養成良好的理財習慣和消費習慣，用自己所了解的知識來(lái)指導自己的消費和管理。
大學(xué)生理財調查報告 5
一.調查方法和內容
針對大學(xué)生理財現狀的情況，我們通過(guò)問(wèn)卷調查和對個(gè)人進(jìn)行深度訪(fǎng)談的方式對黃島五大高校的各年級各專(zhuān)業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，涉及經(jīng)濟類(lèi)，文學(xué)類(lèi)，信息類(lèi)的同學(xué)。此次發(fā)放問(wèn)卷440份，收回有效問(wèn)卷437，問(wèn)卷有效率為99.32%。調查問(wèn)卷采用單項選擇和多項選擇的方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括大學(xué)生的生活費來(lái)源及去向、自己的理財觀(guān)念和想法等多個(gè)方面的內容，這些內容從不同角度反映了大學(xué)生的理財現狀和理財的認識。
二.調查數據及結果分析
�。ㄒ唬髮W(xué)生月生活費
在我們調查的437個(gè)人當中，月生活費在500元以下的占30％，這些同學(xué)的生活費來(lái)源主要是父母資助，支出主要用在個(gè)人飲食，基本上沒(méi)有處于攀比而盲目消費的情況，一般不是“月光族”；大多數同學(xué)的月生活費在500-1000之間，所占比例為57％，這些同學(xué)的生活費來(lái)源主要是父母資助和校外兼職，其支出不僅僅局限于個(gè)人飲食，還包括購買(mǎi)衣服和化妝品，這些同學(xué)成為月光族的概率為41％；在1000-1500元之間的較少，僅為11％，這些同學(xué)的生活費只依靠父母資助的占8％，50％的同學(xué)都會(huì )自己做兼職掙得生活費，剩余42％同學(xué)會(huì )尋找商機做些小生意，其支出還包括個(gè)人的娛樂(lè )消費，這些同學(xué)成為月光族的概率為33％；只有極少數同學(xué)的月生活費在1500元以上，占有2％的比例，他們有的完全依靠父母資助，一般屬于家庭較富裕的情況，但是也有少數人是依靠自己努力掙取的，屬于較有經(jīng)濟頭腦的情況，這些同學(xué)成為月光族的情況極少。
�。ǘ钯M來(lái)源
我們的調查結果顯示，大部分同學(xué)的生活費來(lái)源于父母資助，共341個(gè)人，所占比例為78％；獲得獎學(xué)金的同學(xué)占10％；依靠校內勤工助學(xué)的占6％，有校外兼職經(jīng)歷的占3％，自己做些小生意的同學(xué)占2％，其他來(lái)源占1％。大學(xué)給同學(xué)們提供了很多機會(huì )，如平時(shí)校園內的勤工儉學(xué)，發(fā)放傳單，做點(diǎn)小生意；大學(xué)課程較輕松，大家平時(shí)也可以走出校門(mén)為自己尋找適合自己的校外兼職工作，如家教，撰稿，翻譯，推銷(xiāo)和銷(xiāo)售等。
�。ㄈM原因
從圖表上可看出77%的大學(xué)生是由于自我需求而消費的，主要包括每個(gè)月的基本伙食、生活用品、零食水果等費用；9%的大學(xué)生是出于發(fā)泄習慣，很多大學(xué)生，尤其是女生心情不好的時(shí)候，就會(huì )有去逛街消費或者暴飲暴食的習慣來(lái)發(fā)泄情緒；7%是因為追求時(shí)髦，這是一個(gè)追求時(shí)尚的年代，愛(ài)美之心人皆有之，都想把自己打扮得時(shí)尚點(diǎn)，吸引別人的注意或者讓自己自信有個(gè)好心情，從某個(gè)角度講追求時(shí)髦是一種對美的追求，也不為過(guò)；4%出于沖動(dòng)，這個(gè)可能因為個(gè)人性格或者消費觀(guān)的影響，對一見(jiàn)鐘情的東西失去理智，沒(méi)有考慮實(shí)用性，都會(huì )導致日后后悔；2%是由于攀比，大學(xué)生處于青春的黃金期，希望自己能活得轟轟烈烈，在觀(guān)賞別人的同時(shí)，心里自然會(huì )生出一種攀比心理，這種心理誘使自己消費。但是自己要做好心理調節和自我控制，在自己消費時(shí)候，切勿拿父母的錢(qián)亂揮霍；另外還有1%的大學(xué)生出于其他原因而消費，由此也可看出為了滿(mǎn)足不同的需求，大家的消費原因也呈現出了多樣性。
�。ㄋ模匠Ｓ袩o(wú)記賬和編制預算的習慣
4％的人對理財概念很了解，且參與理財活動(dòng)。
當我們問(wèn)到假如學(xué)校要培養同學(xué)們的理財意識，您希望通過(guò)什么形式開(kāi)展的時(shí)候，有13位同學(xué)希望通過(guò)學(xué)生會(huì )活動(dòng)的形式開(kāi)展，266位同學(xué)希望通過(guò)知識講座的形式開(kāi)展，152位同學(xué)希望采用校公選課的形式，有5位同學(xué)希望通過(guò)其他方式開(kāi)展。
�。ㄎ澹畟�(gè)人深入訪(fǎng)談
�。�1）炒股
根據山東科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院管理08級一炒股同學(xué)的說(shuō)法；“駐足股市并不是為了掙錢(qián)，主要是為了了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財積累一些經(jīng)驗，投資的資金來(lái)源大多是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在嘗試的時(shí)候也有碰壁的時(shí)候。有時(shí)候損失了投資總額的20%至30%，更有時(shí)候賠了一半還多。但是炒股損失對我的影響，更多的是積極方面的影響：一方面這是我接觸投資領(lǐng)域必交的學(xué)費，同時(shí)也讓我知道了掙錢(qián)的不易。而且我認為損失并不是長(cháng)久的和不變的，從某種角度而言，這種失敗也成為通向成功的一種助力�！比欢@種平和的心理也是不常見(jiàn)的。
另一位經(jīng)管學(xué)院金融08級的同學(xué)說(shuō)；“炒股有收獲也有壓力，我賺過(guò)也賠過(guò)，炒股能培養投資理財的能力，無(wú)論學(xué)的是什么專(zhuān)業(yè)，增加一些投資經(jīng)驗都是好事，不管是賺錢(qián)還是虧本，對將來(lái)都是有益的。但是不可否認的是，炒股給我帶來(lái)的壓力是非常大的，有時(shí)候因為過(guò)于關(guān)注股市的發(fā)展狀況而晝夜不能眠；還有一次因為所買(mǎi)的股票價(jià)格下跌了很多，極大地影響了我的心情以至于一門(mén)專(zhuān)業(yè)課考試失利�！�
�。�2）做小生意
一位信息學(xué)院的學(xué)姐經(jīng)常和宿舍姐妹一起在校園內擺攤賣(mài)一些小飾品，飾品多從網(wǎng)上訂購，價(jià)格也很合理，每次成本一般都是200塊錢(qián)左右，如果不出什么問(wèn)題，一般都能掙得很可觀(guān)的.收入，她說(shuō)：“從這么小的生意中我也學(xué)會(huì )了很多東西，比如大家還價(jià)的時(shí)候，應該怎么和他們周旋，既使他們接受價(jià)格，又是雙方交易愉快，這些都是我以后去工作所具有的優(yōu)勢�！�
另一位機電學(xué)院同學(xué)從剛入大學(xué)第二年起，就開(kāi)始賣(mài)被子和床墊，主要客戶(hù)群是剛入校的學(xué)生，包括本科生和研究生，由于被子質(zhì)量較好，價(jià)格也合理，而且大家也信得過(guò)他，所以銷(xiāo)路非常好，一條被子和床墊大約能掙50元。但是這種小生意也只能在開(kāi)學(xué)之際做，平�；旧蠜](méi)什么生意，不過(guò)他說(shuō)他正努力尋找其他適合自己的商機。
三.對大學(xué)生投資理財的建議
從調查情況可以看出，高校學(xué)生的理財意識低和理財能力薄弱是很普遍的現象，逐步培養高校學(xué)生的理財意識的必要性越來(lái)越明顯。對此，我們提出以下建議以供同學(xué)們學(xué)習借鑒：
1.做好整體規劃
每個(gè)月可以支配的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，做到心中有數，留取每月資金總額的20%作為備用資金，用來(lái)社會(huì )交際、買(mǎi)書(shū)等其他用途。另外對每天的消費要清楚地記錄，最好能分類(lèi)，這樣可以看出消費各部分所占的比例，每月進(jìn)行總結，揚長(cháng)避短，對于規劃不合理的地方加以控制改進(jìn)。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的計劃未來(lái)幾個(gè)月的支出。
2.樹(shù)立勤儉意識
大學(xué)生來(lái)自不同的地方，家庭條件也是貧富不一，所以，不能盲目攀比，不能因為追求時(shí)尚就拿父母的血汗錢(qián)揮霍，應該把有限的錢(qián)花在最需要的地方，不該花的錢(qián)一分也不能亂花。自古以來(lái)，就有“由儉入奢易，由奢入儉難”的古訓，所以一定要養成一個(gè)好的習慣，受益一生。大學(xué)四年我們的學(xué)費加生活費大約在四萬(wàn)左右，這可是一筆不小的數目，大學(xué)生應該學(xué)會(huì )體恤父母，理解父母，在校也應該好好學(xué)習，爭取拿獎學(xué)金，學(xué)習之余也可以去做兼職�？傊�，大學(xué)生應該利用好每一分錢(qián)，不辜負老師和家長(cháng)的期望。
3.學(xué)習基礎理財
大學(xué)生在校期間，有很多渠道供大家了解更多關(guān)于理財方面的知識，既可以去圖書(shū)館閱讀有關(guān)書(shū)籍，也可以在相關(guān)網(wǎng)站上查閱，也可以請教老師，多與同學(xué)們探討不懂的問(wèn)題等，都會(huì )讓自己收獲很多，受益很多。同時(shí)要利用課余時(shí)間去做一些實(shí)踐，加深對理財的理解，充分利用所學(xué)知識為自己創(chuàng )造一些小收益。
4.經(jīng)常出入銀行，關(guān)注理財信息
大學(xué)生理財生活首先應從如何同銀行打交道開(kāi)始，大家不要認為去銀行僅僅是取錢(qián)和存錢(qián)那么簡(jiǎn)單，即便是簡(jiǎn)單的存款，也能從中學(xué)到不少理財知識。也許很多大學(xué)新生過(guò)去都有在銀行設有獨立戶(hù)頭，但大多數是由父母直接掌控的，對存錢(qián)、取錢(qián)、銀行利息計算等沒(méi)有什么感性認識。通過(guò)和銀行打交道，大學(xué)生可以了解最基本的金融常識、ATM機和信用卡的一些服務(wù)功能，學(xué)習如何獨立理財。
5.自己能做的，絕不花錢(qián)
都說(shuō)現在的孩子動(dòng)手能力差，遇到需要自己解決的問(wèn)題缺什么也做不了，所以遇到問(wèn)題能自己動(dòng)手解決的，我們就盡量堅持自己做，不要輕易花錢(qián)。比如說(shuō)學(xué)計算機的男生可以幫別人裝配電腦、維修電腦賺點(diǎn)生活補貼，心靈手巧的女生與其去買(mǎi)價(jià)格不菲的中國結作為飾物或禮物，為什么不學(xué)著(zhù)自己編一個(gè)呢？在動(dòng)手中既鍛煉了自己，又節省了開(kāi)支，何樂(lè )而不為呢？
6.不要嫌棄二手貨
我們都知道，在大學(xué)里有一種明顯存在或隱形的二手市場(chǎng)，大家會(huì )低價(jià)出售一些自己不需要但是別人需要的東西，這種交易一般是非營(yíng)利的，我們可以從中以合理的價(jià)格買(mǎi)到自己需要的東西。尤其是即將畢業(yè)的學(xué)長(cháng)學(xué)姐們會(huì )以很低廉的價(jià)格出售他們曾經(jīng)用過(guò)的書(shū)籍、學(xué)習工具、自行車(chē)等，如果有需要，就無(wú)需重新購買(mǎi)新的，不但省錢(qián)也很環(huán)保。有朝一日等你成了畢業(yè)生，你也可以在那里把你的舊貨賣(mài)個(gè)好價(jià)錢(qián)，讓它們繼續發(fā)揮余熱。
大學(xué)生理財調查報告 6
合理支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀(guān)又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問(wèn)卷調查。
背景知識：什么是理財？
從大學(xué)生來(lái)講個(gè)人理財的范圍包括：賺錢(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護錢(qián)即保險與信托。
一、調查的對象、時(shí)間、方式
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
�。ǘ⿻r(shí)間：20XX年8月
�。ㄈ┓绞剑�?jiǎn)?wèn)卷調查形式
二、調查情況：
1、大多數愿走理性消費路線(xiàn)
就月平均生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個(gè)區間是大學(xué)生最為普遍的花費區間，即使在這個(gè)區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐步向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念仍是主流。絕大多數學(xué)生在消費時(shí)考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，追求物美價(jià)廉。
2、消費也玩張揚個(gè)性
“手機、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少�！奔倨诨貋�(lái)，常常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3.
調查發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時(shí)，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個(gè)性，愛(ài)上了高消費。
3、大學(xué)生“月光族”
調查還顯示，大多數學(xué)生每月花費基本沒(méi)有節余，其中50元以下節余的占81％，有200元以上節余的僅占1％。對于節余的錢(qián)，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂(lè )，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。少數同學(xué)遇到超支現象，會(huì )找同學(xué)借用，從銀行透支，或預支下月費用。
4、大多數人大學(xué)生理財觀(guān)念淡薄，財商不高
沒(méi)有堅持記帳的習慣，大多數學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒(méi)有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起
約有90%的調查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這種新興的大學(xué)生理財“增值”方式應該成為大學(xué)生理財過(guò)程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財過(guò)程中的一個(gè)高級階段。
在調查中也有同學(xué)自稱(chēng)為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票形勢好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬(wàn)元，資金來(lái)源是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
三、原因分析
從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下幾個(gè)方面。
分析（一）家庭原因：
許多家長(cháng)始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢(qián)上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項工作從來(lái)都是家長(cháng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(cháng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì )受到家長(cháng)的訓責。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能跟著(zhù)感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有節約意識。難怪有很多家長(cháng)反應，孩子打電話(huà)回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校問(wèn)題：
學(xué)校在教育學(xué)生成材的'同時(shí)，卻沒(méi)有教他們怎樣理財。許多家長(cháng)和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長(cháng)大以后自己也能學(xué)會(huì )。更多的人認為，青少年時(shí)期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長(cháng)身體，其他的都應慢慢來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有形成良好的學(xué)習氛圍，開(kāi)展的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習興趣不大，所以在學(xué)習上的消費不多。
分析（三）社會(huì )問(wèn)題：
社會(huì )上拜金主義、享樂(lè )主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì )聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì )上鋪張浪費現象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)擺闊。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計劃性，家長(cháng)給多少就花多少、看到別人買(mǎi)什么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì )。社會(huì )生活中的一切都是誘人的，使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）自身原因：
內因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著(zhù)旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀(guān)念的超前和消費實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
大學(xué)生理財調查報告 7
公道支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒(méi)有獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè);另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的?他們的理財觀(guān)又是如何?所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問(wèn)卷調查。
背景知識：甚么是理財?
從大學(xué)生來(lái)說(shuō)個(gè)人理財的范圍包括：賺錢(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護錢(qián)即保險與信托。
一、調查的對象、時(shí)間、方式
(一)對象：我院大學(xué)生
(二)時(shí)間：20XX年8月
(三)方式：?jiǎn)?wèn)卷調查情勢
二、調查情況：
1、大多數愿走理性消費線(xiàn)路
就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個(gè)區間是大學(xué)生最為普遍的花費區間，即便在這個(gè)區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐漸向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念還是主流。盡大多數學(xué)生在消費時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。
2、消費也玩張揚個(gè)性
手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3.
調查發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費原則。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個(gè)性，愛(ài)上了高消費。
3、大學(xué)生月光族
調查還顯示，大多數學(xué)生每個(gè)月花費基本沒(méi)有節余，其中50元以下節余的占81%，有200元以上節余的僅占1%。對節余的錢(qián)，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。 少數同學(xué)碰到超支現象，會(huì )找同學(xué)借用，從銀行透支，或預支下月用度。
4、大多數人大學(xué)生理財觀(guān)念淡薄，財商不高
沒(méi)有堅持記帳的習慣，大多數學(xué)生不明確到一個(gè)月的'錢(qián)用在甚么地方，是不是公道。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒(méi)有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯了。
5、新理財人異軍崛起
約有90%的調查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且幾近沒(méi)有甚么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這類(lèi)新興的大學(xué)生理財增值方式應當成為大學(xué)生理財進(jìn)程中一個(gè)很重要的組成部份，是理財進(jìn)程中的一個(gè)高級階段。
在調查中也有同學(xué)自稱(chēng)為理財達人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票情勢好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市其實(shí)不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬(wàn)元，資金來(lái)源是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現在的股市行情中，已盈利10%了。
三、緣由分析
從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，而致使這一現象的緣由主要有以下幾個(gè)方面。
分析(一)家庭緣由：很多家長(cháng)始終以為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養，表現在孩子用錢(qián)上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項工作歷來(lái)都是家長(cháng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應當花甚么又不該花的。假如孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(cháng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì )遭到家長(cháng)的訓責。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能隨著(zhù)感覺(jué)走，他人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有勤儉意識。難怪有很多家長(cháng)反應，孩子打電話(huà)回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)!一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。
分析(二)學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們怎樣理財。很多家長(cháng)和教育工作者以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類(lèi)事情，或以為理財的事情孩子長(cháng)大以后自己也能學(xué)會(huì )。更多的人以為，青少年時(shí)期應當是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長(cháng)身體，其他的都應漸漸來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有構成良好的學(xué)習氛圍，展開(kāi)的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習愛(ài)好不大，所以在學(xué)習上的消費未幾。
分析(三)社會(huì )題目：社會(huì )上拜金主義、享樂(lè )主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，常常對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì )聯(lián)系愈來(lái)愈緊密。學(xué)生們遭到社會(huì )上浪費浪費現象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)顯擺。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計劃性，家長(cháng)給多少就花多少、看到他人買(mǎi)甚么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì )。社會(huì )生活中的一切都是誘人的.,使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析(四)本身緣由:內因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著(zhù)旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒(méi)有取得經(jīng)濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀(guān)念的超前和消費實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。
大學(xué)生理財調查報告 8
隨著(zhù)時(shí)代發(fā)展，人們的理財觀(guān)念越來(lái)越強。理財已成為人們合理支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費群體。對大學(xué)生消費出現的諸多問(wèn)題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生面前。本文通過(guò)對唐山學(xué)院學(xué)生的隨機抽樣調查，分析我校大學(xué)生的投資理財狀況，并根據其存在的問(wèn)題提出相關(guān)建議以供廣大同學(xué)們學(xué)習借鑒。
一、調查方法和內容
針對大學(xué)生理財情況我們通過(guò)問(wèn)卷調查及訪(fǎng)談的方式對唐山學(xué)院各專(zhuān)業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，包括文科、理科和工科專(zhuān)業(yè)的在校學(xué)生。本次發(fā)放問(wèn)卷35份，收回35份，問(wèn)卷有效率100%；訪(fǎng)談學(xué)生35位。調查問(wèn)卷采用單項選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平及經(jīng)濟來(lái)源、投資來(lái)源及狀況、自己的投資理財觀(guān)念和能力等大小十幾個(gè)個(gè)方面的內容。這些問(wèn)卷內容從不同角度真實(shí)的反映了當代大學(xué)生的理財觀(guān)念和消費意識。
二、調查數據及結果分析
1、大多數學(xué)生表示收入來(lái)源主要是父母支持，71%的月支配費用為600元以下，26%的為600—800元，3%的為800—1000元，千元以上很少，幾乎沒(méi)有。目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立，也沒(méi)有穩定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，大學(xué)生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。
2、被調查的大學(xué)生除了父母提供的生活費外，有的有其他的經(jīng)濟來(lái)源。60%的靠兼職來(lái)增加收入。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無(wú)疑這種新興的理財“增值”方式應該成為大學(xué)生理財過(guò)程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財過(guò)程中的一個(gè)高級階段。在調查中也有同學(xué)自稱(chēng)為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理網(wǎng)上開(kāi)店等。
下圖反映了除生活費外，大學(xué)生其他經(jīng)濟來(lái)源，從中可以看出兼職是大學(xué)生主動(dòng)賺取額外收益的主要途徑
3、46%的大學(xué)生對于自己每個(gè)月的支出有預算，而且能按計劃合理消費；有31%的也有預算但經(jīng)常會(huì )因為實(shí)際出入得不到實(shí)現；有23%的沒(méi)有做預算。
由此可以看出雖然大學(xué)生有預算意識，但實(shí)施狀況不太良好。除此之外，消費預算不要做得太高，因為如果你是女生，一般女生有時(shí)在購物的.時(shí)候會(huì )沖動(dòng)，如果錢(qián)多，很容易就會(huì )花超，但也不能太少。所以這個(gè)就需要很好的預算和需要培養自己的自控能力。一般你計劃好本月需要買(mǎi)什么東西后，算出預計本月消費總支出后，在多出5％至10％用作避開(kāi)通貨膨脹的風(fēng)險和臨時(shí)的其他問(wèn)題（百分比視自己情況而定）。
4、據調查，有的在校大學(xué)生進(jìn)行了各種形式的投資。有的投資基金，有的投資股票43%的大學(xué)生投資資金來(lái)源于生活費，26%的來(lái)源于家長(cháng)資助，20%的來(lái)源于打工，11%的來(lái)源于借外債。從以下的“你可用于投資的費用表”中可以看出，現在的大學(xué)生所有資金不多，所以先不要買(mǎi)那些投資產(chǎn)品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預算放到自己投資帳戶(hù)的錢(qián)存進(jìn)來(lái)，等到存到一定額度后就開(kāi)始投資了。當然這個(gè)額度因每項投資產(chǎn)品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三點(diǎn)，首先自己懂哪項投資哪項，千萬(wàn)不要不懂就做，那樣你會(huì )賠得很慘；其次任何投資都存在風(fēng)險，所以投資需謹慎，千萬(wàn)不要把所有的錢(qián)都用來(lái)投資，更不要借錢(qián)投資，即使市場(chǎng)很好也不行，投資帳戶(hù)的最大投資金額是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長(cháng)期性的，而且是有周期性的，所以投資最好是長(cháng)期投資。
5、雖然大多數的大學(xué)認為銀行存款是最佳的理財方式，但很少有人把錢(qián)存入了銀行。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。儲蓄賬戶(hù)的錢(qián)用作突發(fā)事件的備用金和以后的各大支出。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，你的儲蓄賬戶(hù)中的資金會(huì )越來(lái)越多，等到了一定程度的時(shí)候，可以拿出一部分做定期儲蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬(wàn)要始終明確一點(diǎn)，就是這部分錢(qián)是儲蓄而不是買(mǎi)投資產(chǎn)品，千萬(wàn)不能隨便拿這部分錢(qián)去做風(fēng)險中下級至高級的理財產(chǎn)品，始終明確就是儲蓄，不然你就白努力了。
6、在大學(xué)中很少有學(xué)生聽(tīng)過(guò)關(guān)于投資理財的講座。開(kāi)辦此類(lèi)課程對于大學(xué)生還是很有意義的。大學(xué)生在規劃人生方向當中，理財投資是必不可少的一部分。一名上過(guò)投資理財課程大學(xué)生接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)：“作為大學(xué)生的我們再過(guò)一兩年都會(huì )步入社會(huì )成為勞動(dòng)者之一，所以我們覺(jué)得從現在開(kāi)始積累一些理財知識很有必要。一來(lái)知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎樣去投資，以及投資中我們要注意什么問(wèn)題。我們了解了相關(guān)知識，對日后的理財投資很有幫助的�！彼韵Ｍ麑W(xué)校里以后能多舉辦此類(lèi)的講座，號召廣大同學(xué)能夠積極參與。
三、對大學(xué)生投資理財的建議
從調查情況可以看出，投資理財的觀(guān)念和能力薄弱，在我校學(xué)生中是普遍現象。針對此類(lèi)狀況，現提出以下建議以供同學(xué)們和校方學(xué)習借鑒：
1、做好整體規劃
每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出，如外出、購書(shū)等。做好個(gè)人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預測未來(lái)幾個(gè)月大概的支出情況。
2、養成儲蓄習慣
可以有計劃地將自己不用的錢(qián)存成三個(gè)月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規律地進(jìn)行支取。另外，還可以開(kāi)一個(gè)帶有自動(dòng)理財功能的“綜合理財賬戶(hù)”，這樣，家長(cháng)寄去的錢(qián)可以自動(dòng)轉為定期存款，而支取的時(shí)候，銀行電腦系統會(huì )自動(dòng)計算，支取損失最小的存款。最大程度上實(shí)現資金的有效配置。
3、樹(shù)立勤儉意識
大學(xué)生來(lái)自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢(qián)花在最需要的地方，不該花的錢(qián)一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費2萬(wàn)元、基本生活費（吃飯、學(xué)習資料錢(qián)按500元/月計）約2萬(wàn)元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過(guò)打工掙得。
4、學(xué)會(huì )精打細算
據調查結果，我校學(xué)生大多不懂得精打細算，為解決這一問(wèn)題，我們?yōu)閷W(xué)生們找了以下消費中的很多省錢(qián)小竅門(mén)：比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話(huà)卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。
5、學(xué)會(huì )記賬和預算
這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的開(kāi)支做出必要的修改，達到控制的目的。
6、勤工儉學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì )自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì )父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應社會(huì )打下良好基礎。這種理財增值方式，應該成為大學(xué)生理財的一個(gè)重要組成部分。
理財是一輩子的事，對于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)階段的財商培養只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏(yíng)結果的比賽。所以，多數人只要有樹(shù)立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì )表現出高人一籌的財商來(lái)。作為未來(lái)投資理財的主體，大學(xué)生需要增強投資理財意識，多參加投資理財實(shí)踐，為將來(lái)合理有效的投資理財打下堅實(shí)的基礎。
大學(xué)生理財調查報告 9
一、背景
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(cháng)，個(gè)人對所增長(cháng)的財富如何進(jìn)行更好的管理與運用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。
二、目的
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售情況進(jìn)行分析，總結存在的問(wèn)題，并提出相應的建議。
三、銀行個(gè)人理財產(chǎn)品主要類(lèi)型
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標準。
1. 根據風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，并依據實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險，是追求穩定收益的穩健型客戶(hù)的最佳選擇。
2. 根據投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買(mǎi)，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買(mǎi)，而雙幣理財產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財產(chǎn)品，信托類(lèi)理財產(chǎn)品，結構性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(QDII型)。
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據與企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。
結構型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風(fēng)險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財產(chǎn)品。
四、銀行理財產(chǎn)品介紹
農行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線(xiàn)”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿(mǎn)足保守型、謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”。 “利得盈”理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風(fēng)險、流動(dòng)性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁(yè)面首先按幣種分為兩大類(lèi)，然后在“人民幣”分類(lèi)中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長(cháng)期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品”和“結構性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽(yáng)光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等�！巴鈳拧眲t分為“外幣A計劃”和“外幣T計劃”兩大類(lèi)。
五、結果分析
從整體上看，購買(mǎi)理財產(chǎn)品的客戶(hù)群體多在40歲以上的客戶(hù)。從月收入角度來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)者月收入主要集中在2500元以上。大多數客戶(hù)對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶(hù)對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購買(mǎi)理財產(chǎn)品的客戶(hù)對于風(fēng)險意識很強或者說(shuō)很懼怕風(fēng)險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶(hù)對黃金，白銀等實(shí)物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明客戶(hù)風(fēng)險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數客戶(hù)表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數客戶(hù)對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說(shuō)明群眾對于預期收益有一定程度的了解�？墒窃阢y行實(shí)際銷(xiāo)售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以?xún)壤碡敭a(chǎn)品是客戶(hù)的理想選擇，說(shuō)明客戶(hù)喜歡投資短期產(chǎn)品。
六、發(fā)現的問(wèn)題
1. 產(chǎn)品設計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險承受能力的適應性原則設計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng )新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2. 過(guò)分強調收益淡化了風(fēng)險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時(shí)不能充分認識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度。
3. 投資者盲目認購現象嚴重。相當一部分投資者是沖著(zhù)理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類(lèi)不可預知的風(fēng)險。銷(xiāo)售人員應該針對不同的'客戶(hù)群，根據他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見(jiàn)。
七、建議
1.進(jìn)一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監督管理，完善理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據客戶(hù)的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設計合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶(hù)”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶(hù)呈現年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數，呈現平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來(lái)預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂(lè )于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買(mǎi)力。
3. 銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。
大學(xué)生理財調查報告 10
一、 調查的目的
本報告主要通過(guò)對廣佛地區的在校大學(xué)生進(jìn)行關(guān)于房地產(chǎn)理財規劃的問(wèn)卷調查，以了解被調查大學(xué)生的基本情況、房地產(chǎn)投資理財的現狀和方式分析、大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求等，并進(jìn)一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財存在問(wèn)題和原因并提出一些合理的建議。
二、 調查的對象與方法
本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調研方法主要以問(wèn)卷調查法為主，文獻參考法和網(wǎng)絡(luò )調查法為輔，定性和定量分析的方法相結合進(jìn)行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進(jìn)行相關(guān)的數據分析。在本次問(wèn)卷調查里，我們派發(fā)了291份問(wèn)卷，由于問(wèn)卷都是在網(wǎng)上進(jìn)行派發(fā)的，因此回收率100%。
三、調查的結果與分析
(一)被調查大學(xué)生的基本情況分析
述
如表可知，在本次調查中受調查的大學(xué)生的男女比例較為均衡為4:6，而且在受調查者的年級分布中，大三的受調查大學(xué)生居多，其次是大二的受調查者，因此按年級來(lái)看，受調查者的比例是不夠均勻的，會(huì )一定程度影響到最后的報告的結論。但是在受調查大學(xué)生的專(zhuān)業(yè)分布上看，5:5得比例是足夠均勻分布的。
(二)被調查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財的現狀分析
1.被調查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財計劃情況
在對于受調查者是否有房地產(chǎn)理財計劃進(jìn)行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專(zhuān)業(yè)。由上圖，可知相對來(lái)說(shuō)，無(wú)論在哪一個(gè)年級，男生總體上會(huì )比女生更傾向于進(jìn)行房地產(chǎn)的理財計劃，而隨著(zhù)年級的增加，受調查者對進(jìn)行房地產(chǎn)理財的意識會(huì )逐漸增強，到了大四男生會(huì )有將近一半的人數會(huì )有房地產(chǎn)理財計劃，而女生有大約33%的比例進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財計劃的百分比是最為接近的。
在進(jìn)行專(zhuān)業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財計劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類(lèi)的學(xué)生會(huì )有房地產(chǎn)投資的理財計劃，而僅有22.02%的非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財計劃，因此，總體來(lái)說(shuō)經(jīng)管類(lèi)的大學(xué)生會(huì )比非經(jīng)管類(lèi)的大學(xué)生更有進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財的意識。
2.被調查大學(xué)生對相關(guān)政策的了解程度
對于相關(guān)購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調查者會(huì )很熟悉相關(guān)的購房政策，而36%的受調查者是有了解過(guò)的，但是有同樣比重的人沒(méi)有了解過(guò)相關(guān)的購房政策，有26%的受調查者是有了解過(guò)相關(guān)的購房政策的。
3.被調查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑
在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調查者會(huì )比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò )和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時(shí)也會(huì )利用報紙、雜志和戶(hù)外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會(huì )通過(guò)展覽會(huì )或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。
(三)被調查大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求分析
1.受調查者畢業(yè)以后對房地產(chǎn)的需求程度
如圖，有57%的受調查者認為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩定再說(shuō)，22%的受調查者認為要盡快買(mǎi)房，安定下來(lái);同時(shí)也有15%的受調查者會(huì )按照父母或對象的態(tài)度進(jìn)行抉擇。在中國的傳統觀(guān)念來(lái)說(shuō)，房子不僅僅是一個(gè)可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個(gè)根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買(mǎi)，這也成為了目前房?jì)r(jià)高居不下的一個(gè)因素之一。同樣，對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，購房是一件大事，很多都會(huì )選擇等經(jīng)濟穩定后再考慮購房。
2.性別與年級和受調查者畢業(yè)后對房地產(chǎn)需求程度的交叉分析
對于男生來(lái)說(shuō)，隨著(zhù)年級的增長(cháng)，選擇等經(jīng)濟穩定后再購房的人數增加，想要盡快買(mǎi)房，安定下來(lái)的數量減少。對于女生來(lái)說(shuō)，相反地，隨著(zhù)年級的增長(cháng)，選擇等經(jīng)濟穩定后再購房的人數減少，想要盡快買(mǎi)房，安定下來(lái)的人數反而增加。相對來(lái)說(shuō)選擇根據父母或對象的意愿購房的女生會(huì )比男生要多。
3.受調查者未來(lái)購房類(lèi)型
如圖，60%的受調查者會(huì )選擇購買(mǎi)現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買(mǎi)期房�？梢�(jiàn)，受調查者的購房觀(guān)念是比較傳統的，受到中國傳統的觀(guān)念影響。
(四)被調查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式分析
1.被調查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式
在對受調查者會(huì )以何種方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財的調查中，有46%的受調查者會(huì )選擇以購房的方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財，其次有29%的以出租房子方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財，有20%的受調查者會(huì )進(jìn)行房地產(chǎn)的投資經(jīng)營(yíng)。
2.被調查大學(xué)生預計未來(lái)能夠每月投入到房地產(chǎn)的金額
進(jìn)行房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的.各占20%和25%。并且在調查中發(fā)現，受調查者最能接受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調查者選擇30年的還貸期。
(五)被調查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財方式的影響因素分析
1.受調查者購房的影響因素
受調查者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房?jì)r(jià)，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區的環(huán)境、戶(hù)型和配套設施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重�？梢�(jiàn)，對于受調查者來(lái)說(shuō)最重要的還是房?jì)r(jià)的高低，因此熟悉相關(guān)的購房的政策和學(xué)會(huì )預估房?jì)r(jià)的漲跌也是進(jìn)行房地產(chǎn)投資的必修課。
2.受調查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的交叉分析
如圖，選擇在一線(xiàn)城市和國外進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調查者會(huì )傾向于考慮房?jì)r(jià)和地段、交通等因素;而在二線(xiàn)城市和普通城鎮會(huì )比較權衡地考慮房?jì)r(jià)，地段和交通，小區環(huán)境、戶(hù)型、配套設施三方面。而在農村進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調查者會(huì )更加考慮房?jì)r(jià)的因素。
四、調查的結論與建議
(一)存在問(wèn)題及原因
1.普遍受調查者的房地產(chǎn)投資理財意識淡薄，沒(méi)有詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。 在進(jìn)行問(wèn)卷調查中，有超過(guò)6成的受調查者并沒(méi)有確立一個(gè)房地產(chǎn)理財計劃，而且相對來(lái)說(shuō)，男生普遍會(huì )比女生有更加強的理財意識，而高年級的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財計劃的人數會(huì )比低年級的大學(xué)生要多，經(jīng)管類(lèi)的大學(xué)生會(huì )普遍比非經(jīng)管類(lèi)的大學(xué)生會(huì )有更加高的房地產(chǎn)理財意識。究其原因，因為普遍大學(xué)生并沒(méi)有穩定的工作和相關(guān)的理財知識，會(huì )覺(jué)得進(jìn)行房地產(chǎn)理財離自己很遙遠，因此房地產(chǎn)投資理財意識較弱。
2.受調查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀(guān)念較為傳統被動(dòng)。
在進(jìn)行性別對房地產(chǎn)理財的需求分析中可知，女大學(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動(dòng)，超過(guò)四成的女性受調查者會(huì )選擇根據父母或者對象的意愿來(lái)進(jìn)行房地產(chǎn)理財。主要是因為女大學(xué)生會(huì )認為自己終究都會(huì )出嫁的，在進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財時(shí)比較傾向于向自己父母和對象求助。
3.受調查者對相關(guān)的購房政策了解程度不夠。
僅有38%的受調查者是有了解過(guò)相關(guān)的購房政策或對購房政策是比較熟悉的，剩余的超過(guò)一半的受調查者并沒(méi)有了解相關(guān)的購房政策。因為大部分的受調查者并沒(méi)有房地產(chǎn)理財的意識，所以很少會(huì )去主動(dòng)了解相關(guān)的購房政策，因此受調查者對相關(guān)政策的了解程度不夠高。
4.受調查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。
相對來(lái)說(shuō)，受調查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò )和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò )還有家人朋友等方式收集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實(shí)，如果通過(guò)其他的方式如展覽會(huì )等，成本和時(shí)間的花費就增加不少。
5. 受調查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式傳統，付款方式不夠多樣化。
深受中國的傳統文化的影響，受調查者在選擇理財方式類(lèi)型時(shí)，會(huì )傾向于比較安全穩健的方式，60%的受調查者會(huì )選擇購買(mǎi)現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買(mǎi)期房�？梢�(jiàn)受調查者嚴重受到傳統的文化影響，大部分會(huì )選擇購買(mǎi)現房。而且，在選擇付款方式時(shí)向銀行按揭貸款，有54%的受調查者會(huì )選擇該方式進(jìn)行房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。
(二)建議與對策
1.對大學(xué)生的建議
(1)增強房地產(chǎn)投資理財意識，建立一個(gè)詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。
作為大學(xué)生，應當增強自身的房地產(chǎn)投資理財意識，并且盡早地好好規劃理財方案，建立一個(gè)比較詳細的房地產(chǎn)理財計劃。
(2)轉變傳統的房地產(chǎn)理財觀(guān)念，進(jìn)行多種理財方式相結合。
普遍的受調查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀(guān)念較為傳統，會(huì )比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學(xué)生應該轉變傳統的理財觀(guān)念，采用多種理財方式相結合。
(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。
大學(xué)生進(jìn)行房地產(chǎn)理財的信息渠道比較單一，應該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負擔，但是同時(shí)也要核對信息的真實(shí)程度，以免上當受騙。
(4)主動(dòng)了解相關(guān)的政策信息，提高房地產(chǎn)理財的專(zhuān)業(yè)能力。
大學(xué)生應當多學(xué)習相關(guān)的理財知識，主動(dòng)了解相關(guān)的政策信息，學(xué)會(huì )利用自己的專(zhuān)業(yè)知識去判斷房地產(chǎn)的房?jì)r(jià)走勢等，進(jìn)行理性的專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)投資理財。
2.對家庭的建議
(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財觀(guān)念，轉變傳統的理財方式。
家長(cháng)應當為大學(xué)生提供一個(gè)良好的指導作用，讓學(xué)生從小就能夠注重理財，并且擁有房地產(chǎn)理財的意識，同時(shí)，家庭也應當轉變傳統的理財方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財方式進(jìn)行理財，已達到良好的理財效果。
(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財決定。
家長(cháng)應當始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財決定，可能會(huì )由于觀(guān)念不同會(huì )導致在理財決定的不同但是也不能夠全盤(pán)地否定。進(jìn)行房地產(chǎn)理財是沒(méi)有對錯之分的，唯有更加專(zhuān)業(yè)的理性的判斷，才可能達到更好的理財效果。
3.對學(xué)校的建議
(1)加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財的指導，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識。
學(xué)校應該加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財的指導，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識，讓學(xué)生能夠樹(shù)立良好的理財觀(guān)念和增強學(xué)生的理財專(zhuān)業(yè)能力。
(2)增強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財的培育，培養更多的理財人才。
學(xué)�？梢酝ㄟ^(guò)加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財的培育，來(lái)培養房地產(chǎn)理財的人才，從而能夠為社會(huì )做貢獻。
4.對政府的建議
(1)健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應當更加公開(kāi)，透明。 信息和政策的公開(kāi)透明對于進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財的人來(lái)說(shuō)相當重要，應為這個(gè)直接會(huì )影響到房?jì)r(jià)，最后影響到理財投資的效果。因此政府應該健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應當更加公開(kāi)，透明。
(2)大力監管房地產(chǎn)市場(chǎng)，避免房?jì)r(jià)被惡意抬高，影響投資決策。
政府應當大力監管房地產(chǎn)市場(chǎng)，嚴格把關(guān)房地產(chǎn)的價(jià)格，防止房?jì)r(jià)被惡意抬高，影響大學(xué)生的房地產(chǎn)理財投資決策。
【大學(xué)生理財調查報告】相關(guān)文章：
大學(xué)生理財調查報告11-18
對當代大學(xué)生理財的調查報告06-06
對當代大學(xué)生理財的調查報告03-26
理財調查報告05-18
理財的調查報告02-24
大學(xué)生理財調查報告 13篇03-25
大學(xué)生理財調查報告15篇11-18
大學(xué)生理財調查報告14篇03-14
大學(xué)生理財調查報告(14篇)03-14