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理財的調查報告
在日常生活和工作中，報告十分的重要，報告具有雙向溝通性的特點(diǎn)。我們應當如何寫(xiě)報告呢？下面是小編幫大家整理的理財的調查報告，希望能夠幫助到大家。
理財的調查報告1
公道支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒(méi)有獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀(guān)又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問(wèn)卷調查。
背景知識：甚么是理財？
從大學(xué)生來(lái)說(shuō)個(gè)人理財的范圍包括：賺錢(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護錢(qián)即保險與信托。
一、調查的對象、時(shí)間、方式
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
�。ǘ⿻r(shí)間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑�?jiǎn)?wèn)卷調查情勢
二、調查情況：
1、大多數愿走理性消費線(xiàn)路
就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個(gè)區間是大學(xué)生最為普遍的花費區間，即便在這個(gè)區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐漸向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念還是主流。盡大多數學(xué)生在消費時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。
2、消費也玩張揚個(gè)性
手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調查發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費原則。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個(gè)性，愛(ài)上了高消費。
3、大學(xué)生月光族
調查還顯示，大多數學(xué)生每個(gè)月花費基本沒(méi)有節余，其中50元以下節余的占81%，有就以我們調查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(cháng)一般不會(huì )給太多的零花錢(qián)。絕大多數（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據調查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出項目中，經(jīng)常購買(mǎi)飲食品占被調查人數的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調查結果表明，多數同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的'問(wèn)題。理財意識淡薄是導致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一部分都是在不正確的理財觀(guān)念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長(cháng)應對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財教育。比如，培養孩子良好的消費習慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題。
基于以上調查的結果，我們就讓同學(xué)們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì )消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀(guān)念，逐步養成良好的生活習慣，比如生活中需要購買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。
第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認識錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費，養成勤儉節約的良好習慣。
第三，找機會(huì )參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過(guò)節，過(guò)生日，長(cháng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計劃管理，體驗理財的滋味。
第四，掌握一些基本的投資知識�？梢约]、集幣等、有機會(huì )可以學(xué)習購買(mǎi)基金、債券。
第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購買(mǎi)學(xué)習用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
理財的調查報告2
一、內容摘要
當今社會(huì )，在技術(shù)以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀(guān)念也發(fā)生了改變，同時(shí)，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個(gè)重要點(diǎn)；而對于現在的大學(xué)生而言，理財對他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調查問(wèn)卷的形式對大學(xué)生的理財過(guò)情況進(jìn)行了調查研究，本文就是基于調查問(wèn)卷的結果進(jìn)行分析。
二、調查背景和目的
1、調查背景
大學(xué)期間我們參加了網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力秀的活動(dòng)，在這個(gè)活動(dòng)中我們是以諸葛理財”平臺出發(fā)對相關(guān)內容進(jìn)行了在線(xiàn)數據調查，設計調查問(wèn)卷，并根據有效調查數據撰寫(xiě)調查分析報告以此來(lái)對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行評比。
2、調查目的
通過(guò)此次的調查，一方面了解一下大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀(guān)念及理財行為，同時(shí)也了解一下大學(xué)生對于諸葛理財的了解有多少。發(fā)現在校大學(xué)生在理財過(guò)程中存在的問(wèn)題、分析問(wèn)題，針對問(wèn)題提出相應的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規劃自己的理財生活。
三、調查基本信息
1．20xx年4月1日—20xx年5月11日
2．調查對象：在校大學(xué)生
四、問(wèn)卷調查分析
1、問(wèn)卷題目設計思路
�。�1）題目
關(guān)于你是否成為理財大師的問(wèn)卷調查
�。�2）設計思路
對在校大學(xué)生群體進(jìn)行問(wèn)卷調查，通過(guò)此問(wèn)卷分析以此來(lái)了解在校大學(xué)生投資理財的經(jīng)濟現狀以及對諸葛理財的認識。
2、調查數據結果統計分析
�。�1）通過(guò)調查我們發(fā)現有50%的大學(xué)生對于個(gè)人理財業(yè)務(wù)的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；
�。�2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，還有其他的占了33%；
�。�3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的人是有一定的了解；
�。�4）通過(guò)調查問(wèn)卷統計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買(mǎi)基金國債分別占了13%�？梢钥闯�，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄；
�。�5）35%的人認為風(fēng)險太大是影響他們理財的重要因素，26%的人認為影響他們理財的原因是對理財產(chǎn)品不了解，23%的人則是認為理財的收益率低，16%的人認為影響他們理財的原因是缺乏專(zhuān)業(yè)知識；
�。�6）在調查中發(fā)現68%的人不會(huì )選擇諸葛理財進(jìn)行理財；
3、問(wèn)題及解決方法
�。�1）此次問(wèn)卷調查中大多數學(xué)生對于諸葛理財了解不多
解決方法：通過(guò)正當的方法對諸葛理財進(jìn)行宣傳，提高影響力，同時(shí)從自身出發(fā)，多做出一些對理財者有利的.方案，擴大理財用戶(hù)數量。
�。�2）大多數人的消費不理性以及消費結構不合理，消費結構單一
解決方法：有些人的錢(qián)都花費在一些不合理的地方，且對錢(qián)的消費安排不合理，所以我建議大學(xué)生應該制定合理的消費觀(guān)念和消費習慣。
�。�3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。
解決方法：首先大學(xué)生自己平時(shí)應該多注意一些這方面的知識，同時(shí)學(xué)校應加大理財知識相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。
五、總結
1、成就
此次調查的對象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。同時(shí)，在這個(gè)過(guò)程中自己也學(xué)到了不少的關(guān)于理財方面的知識，我們也會(huì )經(jīng)常溝通，相互討論、探討對于投資理財的一些想法觀(guān)點(diǎn)，共同學(xué)習，互相進(jìn)步。
2、不足
調查問(wèn)卷設計的問(wèn)題不夠全面，有些不合理，還有就是調查的人數有點(diǎn)偏少，且是自己第一次做調查問(wèn)卷，很多方面都做得不夠完美。
3、收獲
在此次的問(wèn)卷調查設計過(guò)程中，學(xué)會(huì )了如何在微信公眾平臺編輯并推送問(wèn)卷給別人填寫(xiě)，還懂得了怎樣設計問(wèn)卷，自己真的學(xué)到了很多。通過(guò)分析調查問(wèn)卷報告我知道了大學(xué)生要進(jìn)行錢(qián)財管理，使自己的錢(qián)財通過(guò)合理的安排、消費，要懂得生活，學(xué)會(huì )生活。于此同時(shí)，這個(gè)活動(dòng)還讓我對能力秀有了更大的興趣。
理財的調查報告3
一、調查背景
隨著(zhù)時(shí)代發(fā)展，人們的理財觀(guān)念越來(lái)越多強。理財已成為人們的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，大學(xué)生尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，大學(xué)生處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法強烈的消費欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費群體。我對財經(jīng)學(xué)院學(xué)生的隨機抽樣調查，分析大學(xué)生在理財消費方面存在的問(wèn)題及原因，提出應對措施和建議。
理財對一個(gè)人的一生影響十分巨大，雖然通過(guò)個(gè)人理財有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數，但是通過(guò)理財從而實(shí)現財富積累、實(shí)現自身價(jià)值和投資目標，還是可以實(shí)現的，而且理財在我們的生活中也無(wú)處不在。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結婚、生子以及一系列事情等著(zhù)我們處理、規劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會(huì )受到或多或少的影響。
二、調查時(shí)間
20xx年5月中旬
三、調查對象
內蒙古財經(jīng)大學(xué)
四、調查目的
通過(guò)實(shí)踐調查，對大學(xué)生的理財狀況有進(jìn)一步的了解，從而全面掌握大學(xué)生的消費理財觀(guān)念和意識，發(fā)現有關(guān)問(wèn)題，并提出適當的解決方案。
五、調查方法
針對大學(xué)生理財情況我通過(guò)問(wèn)卷調查的方式對財經(jīng)學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，包括投管系，會(huì )計系，金保系，計算機系。本次發(fā)放問(wèn)卷150份，收回132份，問(wèn)卷有效率88%。調查采用單項選擇方式來(lái)進(jìn)行調查，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來(lái)源、消費結構以及自己的理財觀(guān)念和能力等幾個(gè)方面。這些問(wèn)卷內容從不同角度真實(shí)的反映了當代大學(xué)生的理財觀(guān)和消費觀(guān)。
六、調查數據分析
據統計本次接受調查同學(xué)中男生占52人，女生占98人；大一、大二占120人，大
三、占30人。調查結果顯示：其中月消費在400元以下的沒(méi)有；400-600元的34人，占26%；600-800元的44人，占33%：800-1000元的24人，占18%：1000元以后的30人，占23%。
在調查數據中顯示“在學(xué)習用品、書(shū)籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢(qián)記賬的習慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生
回答“沒(méi)有”。在調查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來(lái)源還是家庭供給，占到被調查人數的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎（助）學(xué)金。
七、調查結果
根據調查顯示，主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：
�。ㄒ唬┫M結構不合理
大學(xué)生的日常消費本應以生活費用和學(xué)習費用（購買(mǎi)學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證）為主。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò )支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費。大學(xué)生戀愛(ài)支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂(lè )等方面，手機、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少。調查還發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時(shí)，他們也強調人際交往消費，主要表現在同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
�。ǘ┗锸迟M占最大比例
調查顯示，除了學(xué)費、住宿費外，大多數同學(xué)64%的錢(qián)消費在飲食方面.除了在校內就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學(xué)生飲食消費中必不可少的一部分，每月到個(gè)體餐館就餐的也占很大比例，各種形式的聚會(huì )成為在校大學(xué)生飲食消費的一個(gè)重點(diǎn)。對于同學(xué)之間花錢(qián)請客，大部分同學(xué)認為偶爾可以但不要太頻繁。調查發(fā)現，幾乎所有學(xué)生每年都要參加6-15次各類(lèi)同學(xué)聚會(huì )。這部分消費基本上每年需要
600-1000元之間。聚會(huì )的理由多種多樣：老鄉相識、放假歸來(lái)、過(guò)生日、當了班干部、得了獎學(xué)金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.
�。ㄈ┐髮W(xué)生“月光族”
大學(xué)生“月光族”調查還顯示，大多數學(xué)生每月花費基本沒(méi)有節余。64%的同學(xué)剛好夠花，還有24%的同學(xué)遇到超支現象，會(huì )找同學(xué)借用，或預支下月費用。對于節余的錢(qián)，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂(lè )，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占10%。
�。ㄋ模┫M偏高、理財觀(guān)念淡薄
財商不高消費偏高、理財觀(guān)念淡薄、從匯總統計結果可以看出兩點(diǎn)：一、大學(xué)生消費水平明顯偏高；二、大學(xué)生理財意識淡薄，還沒(méi)有相應的理財觀(guān)念和水平，很多學(xué)生每月消費超支。沒(méi)有堅持記帳的習慣，大多數學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在什么地方，是否合理。沒(méi)有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
八、原因分析
從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，主要原因如下：
�。ㄒ唬┘彝ピ�
許多家長(cháng)始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才剛開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能跟著(zhù)感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有節約意識。難怪有很多家長(cháng)反應，孩子打電話(huà)回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
�。ㄒ唬┥鐣�(huì )問(wèn)題
社會(huì )上拜金主義泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì )聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì )上鋪張浪費現象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)擺闊。
學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計劃性，家長(cháng)給多少就花多少、看到別人買(mǎi)什么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì )。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
�。ǘ╁X(qián)要花在刀刃上
如今的大學(xué)生大多不必考慮家庭也不必顧慮未來(lái)，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易！作為學(xué)生，應該把錢(qián)花在必須的.地方，而且花錢(qián)時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，更多地應考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。
九、對大學(xué)生理財的建議
(一)做好理財規劃
每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出。做好個(gè)人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預測未來(lái)幾個(gè)月大概的支出情況。
(二)養成儲蓄習慣
可以有計劃地將自己不用的錢(qián)存成半年定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規律地進(jìn)行支取。
(三)樹(shù)立勤儉意識
大學(xué)生來(lái)自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢(qián)花在最需要的地方，不該花的錢(qián)一分也不能亂花。
(四)學(xué)會(huì )精打細算
大學(xué)生活的消費中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話(huà)卡、辦購物打折卡，網(wǎng)上購物等等。注意學(xué)習省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。
(五)學(xué)會(huì )記賬和預算
這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的開(kāi)支做出必要的修改，達到控制的目的。
(六)勤工儉學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì )自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì )父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應社會(huì )打下良好基礎�？傊�，大學(xué)生的理財實(shí)踐，將直接影響他們將來(lái)的生活方式甚至生活態(tài)度。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢(qián)如流水的，則往往缺少宏觀(guān)的計劃。所以，大學(xué)生要懂得生活，學(xué)會(huì )生活，應該先從學(xué)會(huì )如何管理好自己的錢(qián)開(kāi)始。
十、小結
本次調查對我們大學(xué)生來(lái)說(shuō)具有很重要的意義，因為它與我們的日常生活息息相關(guān)。良好的理財習慣是一個(gè)大學(xué)生必須養成和保持的，而且我們現在還都是消費者，對金錢(qián)無(wú)節制的揮霍不僅是大學(xué)生素質(zhì)低下的表現，更是高等教育的失敗。這次調查報告的目的之一就是反映出大學(xué)生消費中存在的問(wèn)題，使我們大學(xué)生能夠深切反思自己的消費方式，并能從他人的習慣中得到借鑒
理財的調查報告4
一、 調查方法和內容
針對大學(xué)生理財情況我們通過(guò)問(wèn)卷調查的方式對西華大學(xué)各學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專(zhuān)業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問(wèn)卷80份，收回68份，問(wèn)卷有效率85%。調查文件采用單項選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來(lái)源、消費結構以及自己的理財觀(guān)念和能力等幾個(gè)方面。這些問(wèn)卷內容從不同角度真實(shí)的反映了當代大學(xué)生的理財觀(guān)和消費觀(guān)。
二、調查數據分析
具統計本次接受調查同學(xué)中男生占32人，女生占36人;而其中文科類(lèi)占34人，理科類(lèi)占11人;藝術(shù)類(lèi)占4人，工科類(lèi)占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調查結果顯示：其中月消費在300元以下的沒(méi)有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300-500元的同學(xué)伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂(lè )主義觀(guān)。在學(xué)習用品、書(shū)籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢(qián)記賬的習慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的`大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒(méi)有”。在調查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來(lái)源還是家庭供給，占到被調查人數的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(助)學(xué)金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶(hù)，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶(hù)�！边@的確是當今大學(xué)生消費的真實(shí)寫(xiě)照。
三、調查結果
根據調查顯示，主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：
1、消費結構不合理
大學(xué)生的日常消費本應以生活費用和學(xué)習費用(購買(mǎi)學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現“饅頭就咸菜，省錢(qián)談戀愛(ài)”，各種服飾、化妝品，數碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò )支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費。
愛(ài)情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎。一些男生為了愛(ài)一擲千金，甚至不惜負債�！梆z頭就咸菜，省錢(qián)談戀愛(ài)”、“即使三天不吃飯，也得給買(mǎi)花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時(shí)下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛(ài)大過(guò)天”。大學(xué)生戀愛(ài)支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂(lè )等方面，禮品消費是戀愛(ài)消費中絕對的“大頭”，逢年過(guò)節(情人節、圣誕節等)或是倆人過(guò)生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數百元，在戀愛(ài)消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費也玩張揚個(gè)性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，常常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。調查還發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時(shí)，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
理財的調查報告5
平安大華基金公司日前聯(lián)合全球市場(chǎng)調查機構益普索(IPSOS)發(fā)布的首份《中國家庭理財調查報告》顯示，“近60%的中國家庭有理財經(jīng)歷，但仍有23%的家庭拒絕理財。在20xx年，約48%中國家庭的投資實(shí)現盈利，22%家庭的投資出現虧損”。
23%家庭拒絕理財
這份調查選取了我國社會(huì )日漸崛起的中等收入家庭為主要研究對象，針對家庭理財中所涉及的各類(lèi)金融產(chǎn)品，對其家庭收入、投資目標、投資品種、理財觀(guān)念和行為習慣等方面進(jìn)行了多維度的.深入分析。
調查樣本覆蓋了中國大陸包括東北、華北、華中、華南、華東、西北、西南等主要區域。
調查報告顯示：近60%的家庭有理財經(jīng)歷，但仍有約23%的家庭拒絕理財。在本次調查的中等收入家庭中，59%家庭正在或者曾經(jīng)進(jìn)行投資理財;18%的家庭從未進(jìn)行投資理財，但未來(lái)半年會(huì )考慮進(jìn)行投資理財;同時(shí)有23%的家庭會(huì )拒絕理財，這些家庭從未進(jìn)行過(guò)投資理財，并且在未來(lái)半年內也不會(huì )考慮進(jìn)行投資理財。在有理財經(jīng)歷的家庭中，45%的家庭的理財行為未有明確的目標，隨機性較強，21%家庭有比較明確的理財目標，更有15%的家庭已將理財視為生活的樂(lè )趣。
動(dòng)機是抵御漲物價(jià)
在對中等收入家庭理財動(dòng)機進(jìn)行研究后發(fā)現，主要動(dòng)因集中在提高生活質(zhì)量、抵御物價(jià)上漲、籌劃養老這三個(gè)方面。他們的投資品種選擇，以股票、基金和投資型保險作為其首選三個(gè)品種。在追求投資樂(lè )趣的家庭中，投資股票的比例相對較多;注重籌劃未來(lái)的家庭中，選擇投資型保險比較多。但即使投資目的各有不同，都有超過(guò)40%的家庭會(huì )選擇投資基金。
長(cháng)線(xiàn)投資回報更好
過(guò)往投資盈虧的經(jīng)驗將會(huì )極大影響未來(lái)投資決策。選擇某一種理財產(chǎn)品的理由往往是過(guò)往投資盈虧“經(jīng)驗”，這一點(diǎn)在中等收入家庭的理財決策過(guò)程中尤為明顯。如果過(guò)往沒(méi)有實(shí)現盈利，未來(lái)的投資決策會(huì )比較明顯表現為減持;如果過(guò)往投資盈利，則會(huì )根據對于不同品種的預期，部分人會(huì )選擇落袋為安，但同時(shí)有部分人會(huì )選擇繼續增加投資。這些都是中等收入家庭在具體投資行為上表現出的明顯特點(diǎn)。
調查還發(fā)現，穩健型、長(cháng)線(xiàn)操作型投資風(fēng)格在家庭理財取得了更好的投資回報，并且投資中面臨的風(fēng)險更小。
理財的調查報告6
從大學(xué)生來(lái)講個(gè)人理財的范圍包括：賺錢(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護錢(qián)即保險與信托。
一、調查的對象、時(shí)間、方式
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
�。ǘ⿻r(shí)間：xx年8月
�。ㄈ┓绞剑�?jiǎn)?wèn)卷調查形式
二、調查情況：大多數愿走理性消費路線(xiàn)
就月平均生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個(gè)區間是大學(xué)生最為普遍的花費區間，即使在這個(gè)區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
1、從總體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐步向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念仍是主流。絕大多數學(xué)生在消費時(shí)考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，追求物美價(jià)廉。
2、消費也玩張揚個(gè)性
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少�！奔倨诨貋�(lái)，常常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。
調查發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時(shí)，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個(gè)性，愛(ài)上了高消費。
3、大學(xué)生“月光族”
調查還顯示，大多數學(xué)生每月花費基本沒(méi)有節余，其中50元以下節余的占81%，有200元以上節余的僅占1%。對于節余的錢(qián)，45%的同學(xué)選擇休閑娛樂(lè )，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。少數同學(xué)遇到超支現象，會(huì )找同學(xué)借用，從銀行透支，或預支下月費用。
4、大多數人大學(xué)生理財觀(guān)念淡薄，財商不高
沒(méi)有堅持記帳的習慣，大多數學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒(méi)有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起
約有90%的調查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這種新興的大學(xué)生理財“增值”方式應該成為大學(xué)生理財過(guò)程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財過(guò)程中的一個(gè)高級階段。
在調查中也有同學(xué)自稱(chēng)為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票形勢好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬(wàn)元，資金來(lái)源是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
三、原因分析
從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下方面。
分析家庭原因：許多家長(cháng)始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們特有的'“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢(qián)上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。
并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項工作從來(lái)都是家長(cháng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(cháng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì )受到家長(cháng)的訓責。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能跟著(zhù)感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有節約意識。難怪有很多家長(cháng)反應，孩子打電話(huà)回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
理財的調查報告7
一、調查對象：銀行客戶(hù)。
二、調查提綱：隨著(zhù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，我國居民財富的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運用手中的資金，使它發(fā)揮更大的效用，給自己的生活帶來(lái)更大的幫助，是絕大多數人最為關(guān)心的。因此，理財市場(chǎng)的需求日漸突顯，商業(yè)銀行陸續推出形式多樣的個(gè)人理財服務(wù)，個(gè)人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為目前銀行業(yè)的一個(gè)新亮點(diǎn)。我們?yōu)榱藢碡敭a(chǎn)品相關(guān)知識得以了解和認識，通過(guò)對銀行客戶(hù)進(jìn)行問(wèn)卷調查，搜集相關(guān)數據，從而對以上問(wèn)題得以深入了解及研究。
三、調查時(shí)間：20xx年5月5日-20xx年5月10日
四、調查方法：?jiǎn)?wèn)卷調查。
五、調查過(guò)程：查閱資料制作調查問(wèn)卷、針對客戶(hù)發(fā)放調查問(wèn)卷、回收調查問(wèn)卷整理數據、分析數據。
六、調查結果
1、銀行客戶(hù)年齡及月收入情況分析：
我們針對銀行的客戶(hù)發(fā)放了90份問(wèn)卷，填寫(xiě)者的年齡和月收入可由下圖直觀(guān)顯示：
20歲以下年輕的人多為學(xué)生，其資金的主要來(lái)源為父母給的生活費，所以收入多在1000元以下，從事低端行業(yè)的職工收入多在1000-20xx元之間。
20-30歲多數收入在20xx-4000元之間，多從事金融、或企業(yè)員工，1000元以下的為在校學(xué)習的大學(xué)生，1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，4000-5000的經(jīng)濟實(shí)力較強，多從事教育、金融等穩定高薪的職業(yè)。
30-40歲月收入在1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，多不在高薪行業(yè)之中，20xx-4000元的多從事文化教育事業(yè)，大多數為老師，4000-8000元的多從事金融、經(jīng)濟等高薪職業(yè)，只有少數從事金融行業(yè)的可以達到8000元以上。
40-50歲的基本情況與30-40歲的情況相似，1000-20xx元的同樣為其他行業(yè)，大多數職工的工資穩定，在20xx-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業(yè)的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即20xx-4000元比例較重。
50歲以上的人中，1000-20xx元的多位小型企業(yè)基礎員工和IT行業(yè)，比例較大，20xx-4000元的多數從事金融等高薪職業(yè)，只有少數的金融從事者可以達到8000元以上。
2、銀行客戶(hù)所辦理業(yè)務(wù)和方式以及對理財產(chǎn)品興趣分析：
在銀行的業(yè)務(wù)辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業(yè)務(wù)也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費方式簡(jiǎn)單，普遍去銀行辦理存取款業(yè)務(wù)；辦理銀行業(yè)務(wù)大多是在窗口以及ATM機上進(jìn)行，只有月收入在一千以上的會(huì )有一定比例的人選擇網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)；在對金融理財產(chǎn)品興趣上，較大部分的人會(huì )有一定的購買(mǎi)欲望或者深入了解后進(jìn)行購買(mǎi)，而收入在千元以下的人有一部分人對金融理財產(chǎn)品毫無(wú)興趣，而月收入在千元以上的人中有許多對金融理財產(chǎn)品非常有興趣的人。
年齡在20歲到30歲之間的，基本都會(huì )在銀行辦理存取款業(yè)務(wù)，而收入在一千至兩千的人辦理存款業(yè)務(wù)的較少，收入在兩千到四千的人還會(huì )辦理理財金業(yè)務(wù)，月收入四千到八千的`人還會(huì )辦理繳費業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段的人都會(huì )選擇在A(yíng)TM機上辦理銀行業(yè)務(wù)，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會(huì )有一定的窗口業(yè)務(wù)。收入在兩千到四千的有時(shí)要在網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。在對金融理財產(chǎn)品的興趣上，普遍較低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本對理財產(chǎn)品沒(méi)有興趣。只有兩千至四千的人對理財產(chǎn)品有些興趣。
30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業(yè)務(wù)，收入在兩千到四千的人還會(huì )辦理繳費業(yè)務(wù)，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財金業(yè)務(wù)的比重大。在辦理方式上，各個(gè)收入水平上的人都會(huì )選擇ATM機。收入較高或很高的的會(huì )選擇窗口辦理業(yè)務(wù)。而收入在四千到八千元的人才會(huì )選擇電話(huà)以及網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段收入在20xx以下的對金融理財產(chǎn)品毫無(wú)興趣，20xx以上或多或少會(huì )對金融理財產(chǎn)品有興趣或者渴望了解。
年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數辦理存取款業(yè)務(wù)，而兩千至四千的還會(huì )辦理一定的繳費業(yè)務(wù)。月收入在四千以上的只辦理繳費業(yè)務(wù)。這些人中收入在兩千以下的會(huì )去窗口辦理業(yè)務(wù)，月收入四千以上的愿意選擇在A(yíng)TM機和網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。月收入兩千到四千的會(huì )選擇窗口和提款機辦理業(yè)務(wù)。這群人中月收入兩千元以下的不愿購買(mǎi)理財產(chǎn)品，收入高的有購買(mǎi)欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態(tài)度不一。
年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會(huì )去銀行存款以及繳費。這些人收入低于兩千的多數愿意去窗口辦理業(yè)務(wù)，而收入在兩千以上的都會(huì )選擇ATM機辦理業(yè)務(wù)，只不過(guò)在這一群人中，兩千到四千的還會(huì )選擇網(wǎng)上銀行而更高收入的人也會(huì )選擇在窗口辦理業(yè)務(wù)。至于對理財產(chǎn)品的興趣，普遍感覺(jué)不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人興趣很濃。多半都是興趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒(méi)有興趣。
3、銀行客戶(hù)對理財產(chǎn)品需求分析：
3.1影響理財產(chǎn)品最重要的因素
40%的人認為是收益，30%的人認為是風(fēng)險，25%的人認為是期限。而只有5%的人認為是靈活性。通過(guò)以上的數據，我們可以看出：收益無(wú)疑是最重要的因素。一個(gè)人買(mǎi)不買(mǎi)理財產(chǎn)品，最主要的原因就是這個(gè)理財產(chǎn)品能不能給他帶來(lái)最大的收益。每個(gè)人都有一筆屬于自己的財富，如何讓這筆財富衍生出更多的財富，是很多人都比較關(guān)注的問(wèn)題。對于一筆財產(chǎn)，我們可以把它存入銀行，來(lái)獲取銀行利息。利息稅的一年一年的減少，使更多的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無(wú)風(fēng)險的，是旱澇保收的。但是，零風(fēng)險，就意味著(zhù)幾乎是零回報。如果你的財富夠多的話(huà)，可以用來(lái)投資、做生意，都是比較好的選擇。但是，投資就會(huì )用風(fēng)險，投資就需要去經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)就要投入很多的時(shí)間，精力等。面對著(zhù)這樣的問(wèn)題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會(huì )有人想到了理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品能夠解決上面的兩個(gè)問(wèn)題。第一，理財產(chǎn)品的回報，是要遠遠高于把錢(qián)存入銀行的利息。第二，理財產(chǎn)品，并不需要我們過(guò)多的去管理，經(jīng)營(yíng)。并不需要耗費我們很多的時(shí)間，精力。這使得理財產(chǎn)品變得炙手可熱。但是，所有人買(mǎi)理財產(chǎn)品都是一個(gè)目標，就是掙錢(qián)。那就意味著(zhù)，收益是他們最關(guān)心的問(wèn)題。這個(gè)是很正常的，每一個(gè)人都不想自己的錢(qián)變得越來(lái)越少。收益，是我們的核心問(wèn)題。風(fēng)險，也有30%的人認為是比較重要的。風(fēng)險，往往和收益是成正比的。有40%的人認為收益，就會(huì )有30%的人認為風(fēng)險重要。風(fēng)險和收益相互關(guān)聯(lián)，相互密切。有25%的人認為，期限比較重要。期限，就是理財產(chǎn)品的循環(huán)周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著(zhù)理財產(chǎn)品所能夠給你們帶來(lái)的收益。所以，期限，也是許多人所比較關(guān)心的問(wèn)題。而只有5%的人認為，靈活性比較重要�？磥�(lái)，現在的人們，覺(jué)得靈活性還不是對于一件理財產(chǎn)品最主要的問(wèn)題。
3.2理財產(chǎn)品的最佳投資渠道
23%的人認為是基金，22%的人認為是股票，8%的人認為是外匯，12%的人認為是債券，35%的人認為是保險。通過(guò)以上的數據，我們可以看出，保險是普遍認為理財產(chǎn)品最佳投資渠道。對于保險的看重，就意味著(zhù)對于風(fēng)險的看重，這也就是說(shuō)，能夠把風(fēng)險降到最低，是大家的心聲。雖說(shuō)，高風(fēng)險有的時(shí)候會(huì )有搞的回報。但是，低風(fēng)險能夠有較高的回報，往往是大家更喜歡的選擇。
基金和股票分別有23%和22%的認為是理財產(chǎn)品最佳投資渠道。股票，意味著(zhù)高風(fēng)險高收益。23%的人是喜歡這樣的高風(fēng)險高收益的�！叭擞卸啻竽�，地有多大產(chǎn)”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時(shí)候，就是體現膽量和智慧的時(shí)候。所以，很多人愿意通過(guò)股票，來(lái)實(shí)現自己的愿望。而12%的人覺(jué)得債券是理財產(chǎn)品最佳的投資渠道。
3.3客戶(hù)理想中的銀行理財產(chǎn)品
45%的人認為是收益高，25%的人認為是風(fēng)險低，12%的人認為是隨時(shí)存取。14%的人認為是種類(lèi)多樣，4%的人認為是其他。
通過(guò)以上的數據，我們可以看出，收益再一次成為了人們關(guān)注話(huà)題的榜首。人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關(guān)注的問(wèn)題。這反映出了現在的人們，覺(jué)得利益是比較重要的。往往，收益會(huì )是我們對于一件理財產(chǎn)品買(mǎi)或不買(mǎi)最重要的評判依據。25%的人認為是風(fēng)險，風(fēng)險的存在，就是說(shuō)明了收益的重要性。風(fēng)險低高收益無(wú)疑是最好的理財產(chǎn)品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風(fēng)險，是很多人比較關(guān)注的。風(fēng)險的降低，就可以很大程度上彌補自己的損失。關(guān)注風(fēng)險是正常的。但是風(fēng)險的過(guò)分關(guān)注，往往反映了我們的決心和斗志。過(guò)分的關(guān)注風(fēng)險，也可以說(shuō)是人們不自信的一種表現。
種類(lèi)多樣，也有14%的人覺(jué)得是理想中的理財產(chǎn)品�？赡墁F在的銀行提供的理財產(chǎn)品真的是已經(jīng)使客戶(hù)厭倦了。這就需要相關(guān)的人員真的要好好想一想，怎樣的理財產(chǎn)品才是客戶(hù)最喜歡的。更多的選擇，才會(huì )創(chuàng )造出更多的價(jià)值。
隨時(shí)存取，也有12%的人認為是理想種的理財產(chǎn)品。隨時(shí)存取，不僅可以使一定的財產(chǎn)得到最好的循環(huán)，選擇更跟上時(shí)代最好的理財產(chǎn)品，也可以讓自己的財產(chǎn)短時(shí)間取出，以備不時(shí)之需。
4、小結：
當前人們都大多具有理財意識。收入水平越高的群體，越具有理財觀(guān)念。月收入4000元以上的人，約70％不同意“我現在只懂得把錢(qián)存銀行，沒(méi)有理財、投資觀(guān)念”，比個(gè)人月收入3000元以下的群體高出20%左右。
而當前公眾傾向購買(mǎi)的基金類(lèi)型主要為風(fēng)險高收益高的股票型基金和低風(fēng)險低回報的債券型基金。20歲到40歲的年輕群體更傾向于購買(mǎi)股票型基金，而50歲以上的客戶(hù)群體更傾向于購買(mǎi)可以保本的債券型基金。
近年來(lái)股市疲軟等問(wèn)題可能使得基金這一理財產(chǎn)品收益大大下降，但據調查約有50%的客戶(hù)對基金的發(fā)展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調查對象認為不看好。
理財的調查報告8
[摘要]隨著(zhù)社會(huì )的不斷發(fā)展，國民經(jīng)濟的不斷提高，人民的生活水平也得到了很大程度的提高，人民的消費觀(guān)念也有了變化。在校大學(xué)生已經(jīng)成為新生的一支強有力的消費群體�！按髮W(xué)生理財問(wèn)題”也一再引起社會(huì )大眾的關(guān)注。最為當代大學(xué)生，在接受學(xué)校高等教育的同時(shí)，必須懂得制定一個(gè)完整的人生規劃，讓自己的生活計劃有目標，而對于財務(wù)方面也尤為重要。21世紀的大學(xué)生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學(xué)時(shí)代就應該養成良好的理財習慣，對將來(lái)走出社會(huì )是有巨大收益的。本文從大學(xué)生的理財現狀出發(fā)，分析了大學(xué)生應當如何增強理財意識和如何合理理財。
[關(guān)鍵詞]大學(xué)生 投資 理財收益
一、調查目的
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著(zhù)舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調查大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財的調研，弄清大學(xué)生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。
二、調查方法
主要采取兩種方法。第一，問(wèn)卷法。我們針對大學(xué)生設定了一套關(guān)于理財方面的調查問(wèn)卷，將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫(xiě)。本問(wèn)卷共發(fā)放40份，收回有效問(wèn)卷40份。以各大高校的學(xué)校為主要調查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。第二，文獻法。在調查問(wèn)卷的基礎上，在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻作參考。
三、當代大學(xué)生的消費現狀分析
�。ㄒ唬┘彝顩r決定消費水平
中國的大學(xué)生其經(jīng)濟來(lái)源主要是父母的資助，自己兼職掙錢(qián)的不多，每月可支配的錢(qián)是固定的，大約在400-800元之間，家境較好的一般也不超過(guò)1500元，而這筆錢(qián)的消費，基本可以分為三大部分：一、生活消費，如吃飯、購置一些日常生活必需品；二、休閑消費，如娛樂(lè )、購物及其他；三、學(xué)習消費，如購買(mǎi)與專(zhuān)業(yè)相關(guān)的工具或書(shū)籍等。在這三個(gè)部分中，第一和第三部分的水平都比較平均，比如吃飯，大多數同學(xué)每月都用兩百至三百左右。消費落差較大的，是第二部分，即休閑消費部分。
�。ǘ�70%同學(xué)出現超支現象，理財意識淡薄
通過(guò)分析調查問(wèn)卷，我們了解學(xué)生每月費用超支很?chē)乐�，占有相當大的一個(gè)比列，因此很多學(xué)生覺(jué)得自己的費用不夠花，由此可以看出，學(xué)生對自己目前的消費費用不夠，不能滿(mǎn)足支付自己想要的開(kāi)支，同時(shí)另一個(gè)側面反映出當前大學(xué)生消費是較為沖動(dòng)和缺少計劃的。理財意識淡薄，還沒(méi)有相應的理財觀(guān)念和水平。
另外，當學(xué)生的費用超支時(shí)，一般都會(huì )直接向家里要，在調查中，學(xué)生選擇“向父母要錢(qián)或親戚借”，占46.3%，向同學(xué)借，先花下個(gè)月的占33.5%，也有選擇“打工勤工儉學(xué)”的，只占10.2%，由此可以看出大學(xué)生對家長(cháng)的依賴(lài)性非常強，缺乏獨立經(jīng)濟意識。
�。ㄈ� 打工兼職，只為增加社會(huì )閱歷鍛煉自己
通過(guò)調查我們了解到，利用課余時(shí)間或假期做兼職有相當一部分同學(xué)，而大部分同學(xué)做兼職的目的往往是增加社會(huì )閱歷，鍛煉自己放在第一位，其次是自己賺錢(qián)花，由這點(diǎn)也可以看出現在學(xué)生普遍的經(jīng)濟狀況較好，有響應的資金應付日常支出。兼職不是為了減輕父母的負擔，或是盡早經(jīng)濟獨立，大學(xué)生經(jīng)濟獨立意識很薄弱，把增加社會(huì )閱歷鍛煉自己作為出發(fā)點(diǎn)，因此平時(shí)很多大學(xué)生在打工兼職過(guò)程，自己應有權益和應得發(fā)利益受損時(shí)，就把它作為經(jīng)驗教誨而已，而沒(méi)有想到去為自己爭取。
�。ㄋ模┲Ц陡哳~的通訊費
在通訊消費開(kāi)支方面，調查的結果是，擁有手機等通訊工具的同學(xué)占到被調查總人數的81.2%，可見(jiàn)大學(xué)校園手機的普及率之高，部分同學(xué)使用中高檔手機；在通訊方面每月花費在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通訊費用在學(xué)生的日常開(kāi)支上占了一定的比例。
�。ㄎ澹� 娛樂(lè )、享受性消費占很大比重
大學(xué)生思想活躍，對新事物有強烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng )新，消費的趨附性強，娛樂(lè )消費占全部消費額的比重很大。部分大學(xué)生在發(fā)型、服裝、飾物、生活用品等方面的有追新和大眾潮流思想。大部分的同學(xué)會(huì )選擇名牌產(chǎn)品；“名牌是身份的象征，增強自信、提升自身形象，獲得別人尊重”。在娛樂(lè )（電影、KTV、打球、健身等）方面
四、當代大學(xué)生理財現狀分析
�。ㄒ唬﹥π钣^(guān)念淡薄，財商需培養和加強
“財商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“財商與你掙了多少錢(qián)沒(méi)關(guān)系，它是測算你能留住多少錢(qián)以及能讓這些錢(qián)為你工作多久的能力�！痹谡{查中，對大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財能力的培養，所以在消費問(wèn)題上具有很大的盲目性（如下表）。當問(wèn)及對“財商”概念的認識時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當問(wèn)及一學(xué)期結束后經(jīng)濟情況如何時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍，甚至有些同學(xué)還需要向別人借回家的路費，略有剩余的同學(xué)也想著(zhù)如何把剩余的錢(qián)花完，只有極個(gè)別同學(xué)有儲蓄的意識�？梢�(jiàn)，當前大學(xué)生的財商需要培養和加強。
�。ǘ�、沒(méi)有嚴格的計劃
沒(méi)有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會(huì )變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來(lái)說(shuō)相當重要。而據調查，平常沒(méi)有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒(méi)有認真地按預算執行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實(shí)際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對生活費進(jìn)行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進(jìn)行合理規劃，對當代大學(xué)生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會(huì )發(fā)現自己的生活更有條理,你不會(huì )再為錢(qián)而煩惱。
�。ㄈ�、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差
進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴(lài),開(kāi)始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺(jué)中出現了透支,這樣就必然導致了大學(xué)生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼
職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)
間越長(cháng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。
五、大學(xué)生合理理財的方法
�。ㄒ唬�、制定理性的消費計劃，明確資金的流動(dòng)情況
根據調查，大學(xué)生大多沒(méi)有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學(xué)生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實(shí)際消費和計劃進(jìn)行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個(gè)計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習輔導，留一部分作后備資金。
�。ǘ�、學(xué)會(huì )合理的消費，提高自我約束力
理財并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì )合理的消費。學(xué)會(huì )花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì )計劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì )花錢(qián)的技巧。對大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì )自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿(mǎn)足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數，不要盲目購買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì )使用，以防沖動(dòng)購買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì )講價(jià)，現在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。
�。ㄈ�、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現對理財的操縱
在投資經(jīng)驗較豐富的人的指導下，可以根據自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的'投資工具進(jìn)行個(gè)人理財投資，這將會(huì )產(chǎn)生良好的投資回報，獲得較豐富的投資經(jīng)驗。我們可以采用如下的個(gè)人理財投資工具：儲蓄、保險、債券、基金、外匯、股票.在參與社會(huì )投資的時(shí)候，我們可以嘗試著(zhù)買(mǎi)一些保險、債券，體驗一下做受險人，做債權人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識運用到實(shí)踐中去，從而對投資與報酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認識。
�。ㄋ模�、學(xué)校應當開(kāi)放理財教育，增強學(xué)生理財意識
培養和加強大學(xué)生的財商所謂財商，指的是一個(gè)人在財務(wù)方面的智力，即對錢(qián)財的理性認識與運用。專(zhuān)家指出，財商的概念是與智商、情商并列的現代社會(huì )三大不可缺少的素質(zhì)，也是現代教育不可忽略不宜回避的話(huà)題�？梢赃@樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力，情商反映人作為社會(huì )生物的生存能力，財商反映人作為經(jīng)濟人在經(jīng)濟社會(huì )里的生存能力。財商主要包括兩方面的內容：其一，正確認識金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力；其二，正確運用金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力。�？�
增加對理財課程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統的學(xué)習理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費環(huán)境，正是培養大學(xué)生正確的理財意識的社會(huì )環(huán)境。我們應該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。
六、總結
從調查結果分析我們可以看出在大學(xué)生消費中還存在著(zhù)很大的問(wèn)題,大學(xué)生的消費沒(méi)有一個(gè)正確的方向,哪些可以提倡.哪些要堅決杜絕.都還不清楚.總體上說(shuō)大學(xué)生的消費還處于一個(gè)成長(cháng)健全的時(shí)期。理財是一輩子的事，對于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，應當趁早了解相關(guān)的理財知識，養成一種理財的習慣，樹(shù)立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實(shí)現。
理財的調查報告9
公正支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒(méi)有獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀(guān)又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問(wèn)卷調查。
背景知識：甚么是理財？
從大學(xué)生來(lái)說(shuō)個(gè)人理財的范圍包括：賺錢(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護錢(qián)即保險與信托。
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
�。ǘ⿻r(shí)間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑�?jiǎn)?wèn)卷調查情勢
1、大多數愿走理性消費線(xiàn)路
就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個(gè)區間是大學(xué)生最為普遍的花費區間，即便在這個(gè)區間內，最高消費和最低消費也相差500元，說(shuō)明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。從整體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐漸向開(kāi)放化、前衛化開(kāi)展，但傳統的理性消費觀(guān)念還是主流。盡大多數學(xué)生在消費時(shí)斟酌最多的因素是商品或效勞的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。
2、消費也玩張揚個(gè)性
筆記本電腦、mp3一樣都不能少。
假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調查發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行或名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多成認尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費原那么。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個(gè)性，愛(ài)上了高消費。
3、大學(xué)生月光族
調查還顯示，大多數學(xué)生每個(gè)月花費根本沒(méi)有節余，其中50元以下節余的占81%，有200元以上節余的僅占1%。對節余的錢(qián)，45%的同學(xué)選擇休閑文娛，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。少數同學(xué)碰到超支現象，會(huì )找同學(xué)借用，從銀行透支，或預支下月用度。
4、大多數人大學(xué)生理財觀(guān)念淡薄，財商不高
沒(méi)有堅持記帳的習慣，大多數學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在甚么地方，是不是公正。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒(méi)有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人以為能做好資產(chǎn)保值已很不錯了。
5、新理財人異軍崛起
約有90%的調查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)講，兼職是一項不需要預支任何資本的純增值方式，而且幾近沒(méi)有甚么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為往后的消費等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這類(lèi)新興的大學(xué)生理財增值方式應當成為大學(xué)生理財進(jìn)程中一個(gè)很重要的組成部份，是理財進(jìn)程中的一個(gè)高級階段。
在調查中也有同學(xué)自稱(chēng)為理財達人的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票情勢好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市其實(shí)不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財積累一些經(jīng)驗，投資額根本在5000至1萬(wàn)元，資金是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現在的股市行情中，已盈利10%了。
從消費情況可以出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，而致使這一現象的緣由主要有以下幾個(gè)方面。
分析（一）家庭緣由：很多家長(cháng)始終以為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前程光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速進(jìn)步，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們獨有的補償心理，常常輕易造成將就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻疏忽了對孩子初期理財能力的培養，表現在孩子用錢(qián)上，經(jīng)常是心太軟，乃至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項工作歷來(lái)都是家長(cháng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道甚么應當花甚么又不該花的。假設孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(cháng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì )遭到家長(cháng)的訓責。上大學(xué)了，離家也比擬遠，大學(xué)生們才開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能隨著(zhù)感覺(jué)走，他人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有勤儉意識。難怪有很多家長(cháng)反響，孩子打回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收進(jìn)都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校題目：學(xué)校在教育學(xué)天生材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們怎樣理財。很多家長(cháng)和教育工以為理財是大人的事，孩子還不適合涉足這類(lèi)事情，或以為理財的事情孩子長(cháng)大以后自己也能學(xué)會(huì )。更多的人以為，青少年時(shí)期應當是一片凈土，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長(cháng)身體，其他的'都應漸漸來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有構成良好的學(xué)習氣氛，展開(kāi)的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習愛(ài)好不大，所以在學(xué)習上的消費未幾。
分析（三）社會(huì )題目：社會(huì )上拜金主義、享樂(lè )主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，常常對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F在的學(xué)校已不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì )聯(lián)系愈來(lái)愈緊密。學(xué)生們遭到社會(huì )上浪費浪費現象，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)顯擺。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有方案性，家長(cháng)給多少就花多少、看到他人買(mǎi)甚么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì )。社會(huì )生活中的一切都是誘人的。使得很多同學(xué)都想往逐一嘗試。但是學(xué)生究竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）本身緣由：內因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我束縛力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著(zhù)旺盛的消費需求，另外一方面，他們還沒(méi)有取得經(jīng)濟上的獨立，消費遭到很大的制約。消費觀(guān)念的超前和消費實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺少。
我國傳統的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢(qián)的，認為從小持幣會(huì )使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟意識，出現盲目消費，不會(huì )理財等現象。其實(shí)，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢(qián)打交道，試圖給中學(xué)生創(chuàng )造一個(gè)真空的消費環(huán)境是不切合實(shí)際的。因此，中學(xué)生適當地注意增強經(jīng)濟意識，對健康成長(cháng)十分有利，也便于提高區分和分析能力，促進(jìn)邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習和生活，大局部中學(xué)生家長(cháng)都固定地給他們一些零用錢(qián)，數量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們早已將零花錢(qián)用年完了。很多同學(xué)對“錢(qián)該怎么用”這一理財的根本問(wèn)題存在著(zhù)種種偏見(jiàn)和誤解，甚至在他們“身無(wú)分文”的時(shí)候也不知道自己的錢(qián)到底花到哪里去了。
就以我們調查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(cháng)一般不會(huì )給太多的零花錢(qián)。絕大多數（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據調查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出工程中，經(jīng)常購置飲食品占被調查人數的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調查結果說(shuō)明，多數同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問(wèn)題。理財意識淡薄是導致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一局部都是在不正確的理財觀(guān)念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長(cháng)應對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財教育。比方，培養孩子良好的消費習慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比擬購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當參加，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題�；谝陨险{查的結果，我們就讓同學(xué)們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì )消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀(guān)念，逐步養成良好的生活習慣，比方生活中需要購置東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。
第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認識錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費，養成勤儉節約的良好習慣。
第三，找時(shí)機參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過(guò)節，過(guò)生日，長(cháng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己方案管理，體驗理財的滋味。
第四，掌握一些根本的投資知識�？梢约]、集幣等、有時(shí)機可以學(xué)習購置基金、債券。
第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購置學(xué)習用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
現今世界，理財能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一局部，也是素質(zhì)教育不可無(wú)視的一項重要內容。而要培養和鍛煉這種能力。我們向家長(cháng)和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養其理財
理財的調查報告10
現今世界，理財能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內容。而要培養和鍛煉這種能力。我們向家長(cháng)和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養其理財意識，而到了中學(xué)是學(xué)生理財觀(guān)念的形成和定型時(shí)期，家長(cháng)和學(xué)校更應積極做好引導工作。
概要：
隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財的觀(guān)念也不斷變化。近年來(lái)，個(gè)人投資理財的熱潮涌入校園。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì )群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。大學(xué)生理財，既要通過(guò)合理規劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過(guò)合理規劃消費控制經(jīng)濟支出。
對于成長(cháng)中的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì )理財和消費，不僅僅是學(xué)會(huì )如何用錢(qián)的問(wèn)題，其中包含了多種能力的培養，關(guān)系到大學(xué)生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學(xué)生，我們更應該充分認識到投資理財的重要性，并且要對投資理財市場(chǎng)有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。
一、大學(xué)生理財現狀
�。�1）收入來(lái)源
在我所調查的100個(gè)大學(xué)生（基本為在上海各高校就讀的大一大二同學(xué)）中，有約80%的同學(xué)表示每月可支配收入全部來(lái)自父母，只有不到20%的同學(xué)表示自己在外面有做一些兼職工作來(lái)增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學(xué)表示每月可支配收入已完全來(lái)自于自己的兼職收入。近80%的同學(xué)表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時(shí)間，但愿意嘗試兼職，來(lái)負擔一部分生活費；近10%的同學(xué)認為大學(xué)生活應當花更多時(shí)間用于實(shí)踐，因此認為在學(xué)習之外可以多花些時(shí)間嘗試一些社會(huì )工作；其余同學(xué)則認為大學(xué)時(shí)間應當用于學(xué)習，對兼職完全沒(méi)有興趣。而90%以上同學(xué)的每月可支配收入的大部分還是來(lái)自父母。
�。�2）投資觀(guān)念
40%的同學(xué)在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來(lái)自每年的壓歲錢(qián)），5%的同學(xué)有嘗試過(guò)股票、基金等其他投資方式，其余同學(xué)則表示根本沒(méi)有積蓄，因此也沒(méi)有投資�？梢�(jiàn)大學(xué)生們的收入來(lái)源還是比較單一的，且大多數對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學(xué)生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學(xué)認為作為大學(xué)生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現在并不大了解，且也沒(méi)有主動(dòng)去學(xué)習相關(guān)知識。
�。�3）理財觀(guān)念
而對于大學(xué)生們的理財現狀的調查結果也令人堪憂(yōu)。超過(guò)50%的同學(xué)對于每個(gè)月的生活費支出完全沒(méi)有計劃，37%的同學(xué)會(huì )對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的同學(xué)會(huì )計劃當月的預計支出，但是這不到10%的同學(xué)紛紛表示到每月末時(shí)會(huì )發(fā)現很難完全遵照所列出的預算表花錢(qián)，他們說(shuō)總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學(xué)有時(shí)或偶爾會(huì )感到錢(qián)不夠花，而12%的同學(xué)經(jīng)常感到生活費捉襟見(jiàn)肘，只有14%的同學(xué)認為每月的生活費完全夠用，會(huì )有多余�？梢�(jiàn)大多數大學(xué)生的理財觀(guān)念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會(huì )有多余的錢(qián)用于投資。
二、分析
從目前來(lái)說(shuō)，投資與理財對于大一大二的學(xué)生們來(lái)說(shuō)顯然是個(gè)比較新鮮的概念。首先是投資觀(guān)念，從投資的本金上來(lái)說(shuō)，大多數大學(xué)生的收入來(lái)源十分單一，即父母的生活費供給，少數的同學(xué)會(huì )利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀(guān)念本就比較保守，很少會(huì )有父母愿意給還是大學(xué)生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數同學(xué)沒(méi)有意愿或者缺少動(dòng)力去尋找兼職，基本上很少會(huì )有同學(xué)有足夠的資金用于投資。不要說(shuō)是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無(wú)法完成。
或許有的同學(xué)會(huì )覺(jué)得投資本就是一門(mén)很大的學(xué)問(wèn)，許多專(zhuān)業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學(xué)生，就算以后走入了社會(huì )，也不一定會(huì )進(jìn)行什么投資。但是無(wú)論如何我們對投資還是應當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無(wú)概念，那么金錢(qián)觀(guān)必定也不會(huì )成熟。而理財相對于投資來(lái)說(shuō)聽(tīng)起來(lái)沒(méi)那么復雜，但這兩者其實(shí)從不分家，不會(huì )理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著(zhù)不善于理財。而對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，就算不談投資，至少應該做好基本的支出規劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷(xiāo)依然糊里糊涂不知去向，未免也太說(shuō)不過(guò)去�？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W(xué)們根本沒(méi)有任何的規劃，即使有，也常常不能有效地執行，歸根結底是理財意識的缺乏和缺少自律。
三、建議
�。�1）對金錢(qián)有一定規劃、嘗試兼職工作
大學(xué)生相對于中學(xué)生，父母會(huì )給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現在：生活費的增加、很少再過(guò)問(wèn)孩子的支出明細等方面。然而大學(xué)生相對于中學(xué)生來(lái)說(shuō)，理財能力卻不見(jiàn)得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監管，常常會(huì )控制不了自己的每月支出，因此會(huì )有不少的同學(xué)覺(jué)得錢(qián)不夠用，其實(shí)不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。
如果在每個(gè)月末，同學(xué)們對于下一個(gè)月的支出能有一個(gè)比較詳細的規劃，那么就邁出了理財的第一步。有了一個(gè)規劃，才能夠有效地控制支出，達到開(kāi)源節流的目的。接下來(lái)，就是嚴格的執行規劃，一開(kāi)始可能常常會(huì )無(wú)法按照規劃來(lái)控制每項支出，我建議可以列一個(gè)表格，顯示每月超出或余下了多少錢(qián)，并且要統計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個(gè)月通過(guò)這份表格對規劃進(jìn)行適當調整，并且有意識地控制某些項目的支出。大學(xué)生相對于以前或許會(huì )感到有許多空余的.時(shí)間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時(shí)間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會(huì )，另一方面早一點(diǎn)感受職場(chǎng)環(huán)境，為以后工作奠定基礎。
�。�2）了解一定的投資理財知識
有許多同學(xué)的大學(xué)專(zhuān)業(yè)或許與金融方面完全沒(méi)有關(guān)系，但是我認為大學(xué)生既然未來(lái)將要步入社會(huì )，培養完善的金錢(qián)觀(guān)是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無(wú)概念的話(huà)，金錢(qián)觀(guān)也不會(huì )成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學(xué)們可以通過(guò)便利的網(wǎng)絡(luò )觀(guān)看視頻、書(shū)籍、參與論壇等了解投資理財的知識�；蛘叩綍�(shū)店尋找一些大眾讀物型的理財類(lèi)書(shū)籍，沒(méi)有必要一開(kāi)始就看專(zhuān)業(yè)的知識，這樣很容易會(huì )適得其反，不僅看不懂書(shū)籍內容，也會(huì )失掉閱讀理財類(lèi)書(shū)籍的興趣。
又或者作為大學(xué)生可以選修學(xué)校里所開(kāi)設的一些理財投資類(lèi)選修課，通常學(xué)校會(huì )考慮到學(xué)生的水平來(lái)設計課程，因此同學(xué)們選修這類(lèi)的選修課，相信會(huì )對自己的投資理財能力有一定的提升。
�。�3）適當的嘗試一些小額投資
通過(guò)做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當的嘗試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應當對所投資的項目進(jìn)行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。
理財的調查報告11
一、調研說(shuō)明
很多跡象表明其實(shí)大學(xué)生也非常想投資理財，為了減輕家庭負擔，為了自己的需求，但是對于理財方面很多大學(xué)生都是抱著(zhù)躍躍欲試的心情，而從來(lái)沒(méi)有嘗試過(guò)，而這份調查問(wèn)卷就是為了了解大學(xué)生對投資理財的一種看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財方式，以便于讓投資理財工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現在大學(xué)生是一個(gè)不可忽視的消費群體，用好這個(gè)機會(huì )，創(chuàng )造出令消費者滿(mǎn)意的投資理財工具，讓大學(xué)生對投資理財產(chǎn)生興趣。
二、調研思路
此報告從以下幾個(gè)方面分析和解釋調查結果 1.大學(xué)生了解哪些投資理財工具分析 2.大學(xué)生對投資理財的看法分析 3.大學(xué)生有無(wú)投資理財分析 4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行投資理財分析 5.對于投資理財最想得到什么進(jìn)行分析
三、調查背景
近年來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來(lái)越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿(mǎn)目，但同時(shí)，大學(xué)這一主力軍對投資理財卻不是很重視，因此盡早養成投資理財觀(guān)念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財，對大學(xué)生的投資理財情況，開(kāi)展可行性調查。
四、主要的研究結論
經(jīng)過(guò)公眾號調查問(wèn)卷發(fā)現，大學(xué)生對投資理財很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財，用什么樣的工具投資理財，這說(shuō)明了大學(xué)生理財意識薄弱，沒(méi)有那種利用現有財富創(chuàng )造更多的財富的思想。
五、調研目的
1.了解如今大學(xué)生對投資理財的看法
2.對調查問(wèn)卷反映出來(lái)的問(wèn)題提出對應的建議
3.讓大學(xué)生提起對投資理財的興趣
六、調研內容
1.大學(xué)生是否進(jìn)行過(guò)投資理財
2.大學(xué)生投資理財工具的認識
3.大學(xué)生進(jìn)行投資理財最想得到是什么
4.大學(xué)生是否會(huì )在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行理財
七、調研范圍
1.大學(xué)生對投資理財的了解程度
2.大學(xué)生對投資理財的期望
八、調研方法
1.網(wǎng)絡(luò )調查
2.訪(fǎng)問(wèn)法
3.觀(guān)察法
九、調研對象
1.微信好友（諸葛理財注冊用戶(hù)）
2.五湖四海的能力秀秀友（限在校大學(xué)生）
十、問(wèn)卷題目設計思路
此次調查問(wèn)卷題目的設計思路是根據標題“大學(xué)生投資理財調查問(wèn)卷”，明確的了解大學(xué)生對投資理財的了解及看法，圍繞這個(gè)方面設置了9個(gè)問(wèn)題，以是否為在校大學(xué)生設置為甄別項，根據大學(xué)生在讀年級來(lái)推測大學(xué)生有多少生活費，再設置大學(xué)生是否有生活費余額，因為大學(xué)生在讀年級與生活費余額有很大關(guān)系，剛進(jìn)校園可能還不知道自己想要的是什么，很多方面感到很迷茫，對資金需求較大，而大二階段，經(jīng)過(guò)大一一年的學(xué)習，能夠準確知道自己想要的東西再來(lái)制定詳細的計劃，然后由大學(xué)生生活費余額引出對投資理財的了解，是否了解過(guò)投資理財，市面上有哪些投資理財工具，各種投資理財工具的特點(diǎn)是什么，再問(wèn)大學(xué)生是否有進(jìn)行過(guò)投資理財及通過(guò)投資理財最想得到的是什么，這就是整個(gè)調查問(wèn)卷的設計思路，最主要的目的是讓大學(xué)生對投資理財有一個(gè)了解。
十一、問(wèn)卷發(fā)放情況分析
問(wèn)卷發(fā)放的時(shí)間是20xx年4月4日星期二，對問(wèn)卷題目做了很多設置，如何更好的了解大學(xué)生對投資理財的看法，這是調查問(wèn)卷發(fā)布的前期內容。
十二、問(wèn)卷回收情況分析
問(wèn)卷發(fā)布時(shí)間是20xx年4月4日，回收時(shí)間是4月9日，發(fā)放了5天的調查問(wèn)卷，總共有35人填寫(xiě)，因設置有甄別項，所以有6份無(wú)效問(wèn)卷。
十三、調查結果統計分析
注：帶*符號的為多選題
1.是否為在校大學(xué)生比例分析
是：83%；否：xx%；根據問(wèn)題以及結果可知，填此份問(wèn)卷的大部分為在校大學(xué)生而有個(gè)別不是，則說(shuō)明問(wèn)卷中有無(wú)效問(wèn)卷。
2.就讀年級分析
大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：xx%；根據問(wèn)題及結果可知，大二的學(xué)生占絕大多數，可能會(huì )多去思考關(guān)于投資理財的一些事情，而大一的學(xué)生只占少數，這說(shuō)明填這個(gè)問(wèn)卷的學(xué)生大多是大二年級，其他6份因設置有甄別項所以視為無(wú)效問(wèn)卷，此項題僅作為一項數據參考。
3.對投資理財的看法分析
風(fēng)險大，收益�。�14%；真實(shí)性不高：6%；看不懂：34%；太復雜：14%；其他：31%；根據問(wèn)題及結果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財，這是因為從來(lái)沒(méi)接觸過(guò)投資理財，以至于對投資理財很陌生；14%的大學(xué)生認為投資理財風(fēng)險大，收益小，因此對投資理財產(chǎn)生懷疑，認為投資風(fēng)險很大，而忽略了選擇投資理財的方式；6%的大學(xué)生認為投資理財真實(shí)性不高，很大程度上是因為接觸到了網(wǎng)上詐騙的事情，對真正的投資理財產(chǎn)生疑問(wèn)；14%的大學(xué)生認為投資理財看不懂，可能是因為是選錯了理財工具
4.對大學(xué)生有沒(méi)有進(jìn)行過(guò)理財做出分析
有，但效果不明顯：xx%；有，但只是簡(jiǎn)單嘗試了一下：20%；了解過(guò)，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)：29%；完全沒(méi)有：34%；根據問(wèn)題及結果可知，大學(xué)生從來(lái)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)投資理財的占了大多數，這說(shuō)很多人不了解投資理財，也不知道怎么使用工具，也存在對投資理財的一些顧慮；xx%的大學(xué)生有進(jìn)行過(guò)投資理財但效果不明顯，可能是因為投資金額少收益不高，投入時(shí)間少，也導致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡(jiǎn)單嘗試一下，這可能就是一個(gè)愛(ài)好，偶爾玩一玩，而不抱著(zhù)要收益的想法，可能就是充當業(yè)余愛(ài)好；29%的同學(xué)只是了解，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)，可能只是因為身邊的朋友有投資，才去了解
5.是否在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財分析
會(huì )，可以積累投資經(jīng)驗：xx%；目前沒(méi)有這個(gè)打算：60%；不會(huì )，覺(jué)得投資理財很虧：0；其他：23%；根據問(wèn)題及結果可知，60%的學(xué)生目前沒(méi)有投資理財的打算，這就可能和現在的學(xué)生身份有關(guān)，因為學(xué)生能夠用來(lái)投資的錢(qián)很少，而且自己又沒(méi)有收入來(lái)源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；xx%的大學(xué)生認為提早接觸投資理財可以積累投資經(jīng)驗，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺(jué)得投資總會(huì )保本，不會(huì )有盤(pán)虧現象。
6.對于投資理財最想得到什么進(jìn)行分析
收益：51%；經(jīng)驗：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據問(wèn)題及結果可知，51%的大學(xué)生是想通過(guò)投資理財來(lái)獲得收益，而這基本上就是進(jìn)行投資理財最基本的想法，因為一想到投資理財就會(huì )想到有錢(qián)賺，所以這是大部分人選擇投資理財的原因；23%的大學(xué)生是想通過(guò)在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財，來(lái)獲得投資理財經(jīng)驗，同時(shí)也可以擴展知識面，現在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達，趁著(zhù)機會(huì )漲經(jīng)驗也是一個(gè)很不錯的選擇，或許把經(jīng)驗放在投資理財第一位還會(huì )獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過(guò)投資理財讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個(gè)余額很多，自己又沒(méi)什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢(qián)得到更好的利用，實(shí)現有限資源合理配置。
十四、發(fā)現的問(wèn)題及解決辦法
1.邀請好友注冊諸葛理財，完成這個(gè)任務(wù)的時(shí)候第一步就是邀請好友注冊諸葛理財讓對方成為你的親密盟友，其實(shí)這第一步就遇到了問(wèn)題，很多同學(xué)一聽(tīng)說(shuō)要注冊，根本都不會(huì )理你，而你還是得需要跟別人反復說(shuō)注冊沒(méi)有害，我想這是對我最大的考驗，鍥而不舍的精神在這一次充分體現出來(lái)。
2.投資理財調查問(wèn)卷的設計，第一次接觸調查問(wèn)卷根本不知道從何處下手，開(kāi)展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來(lái)通過(guò)詢(xún)問(wèn)老師、詢(xún)問(wèn)秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會(huì )的是遇到不懂得問(wèn)題就要虛心求教。
3.如何在公眾號里面發(fā)放問(wèn)卷，其實(shí)這是第一次利用公眾號來(lái)發(fā)布投票，之前一直沒(méi)有接觸過(guò)，也沒(méi)有了解過(guò)，算是一個(gè)很新奇的事物，但同時(shí)又面臨著(zhù)怎么在公眾號發(fā)放調查問(wèn)卷的問(wèn)題，自己剛開(kāi)始弄的時(shí)候直接就點(diǎn)擊投票管理，直接編輯投票，然后導致問(wèn)卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來(lái)經(jīng)過(guò)自己的反復實(shí)驗終于找到可以成功發(fā)放調查問(wèn)卷的按鈕了，原來(lái)是要到素材管理然后新建圖文消息里面點(diǎn)擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調查問(wèn)卷。
4.問(wèn)卷回收時(shí)間的修改，當發(fā)放調查問(wèn)卷的時(shí)候可以設置回收時(shí)間，然后我就設置了很長(cháng)的時(shí)間，后來(lái)發(fā)現時(shí)間太長(cháng)可能無(wú)法修改，然后趕緊打開(kāi)電腦修改時(shí)間，當時(shí)可能有點(diǎn)急一直沒(méi)改好，當時(shí)就很著(zhù)急，是那種功虧一簣的感覺(jué)很害怕，之后才發(fā)現原來(lái)是自己一時(shí)粗心把時(shí)間調成過(guò)去了，所以一直設置不成功。
十五、調查成就
通過(guò)這一次關(guān)于大學(xué)生投資理財的調查問(wèn)卷，發(fā)現有很多的大學(xué)生沒(méi)有真正的去了解什么是投資理財，很多學(xué)生認為投資理財沒(méi)有用，收效不大。其實(shí)，這和很多方面有關(guān)系，比如投資金額、投資時(shí)間，這些都是影響投資理財效果的因素，這一次的問(wèn)卷調查進(jìn)一步的了解了投資理財的工具，對于投資理財的了解不局限于表面，其中有很多大學(xué)問(wèn)，很多學(xué)生沒(méi)有意識到這一點(diǎn)其中也包括我，但是經(jīng)過(guò)這一次的問(wèn)卷調查，意識到很多事情不只是要看表面，更需要的是要明白它的含義。
十六、調查不足
很多事情需要去實(shí)踐了才知道，這次的問(wèn)卷調查當然也有很多不足!令我最印象深刻的是，竟然不知道怎么使用公眾號去發(fā)放調查問(wèn)卷，這讓我覺(jué)得很羞愧，后來(lái)經(jīng)過(guò)詢(xún)問(wèn)指導老師才知道怎么設計發(fā)放回收調查問(wèn)卷，很多事情看似簡(jiǎn)單，實(shí)則有難度，親身實(shí)踐過(guò)才知道自己的水平到底是什么樣子，經(jīng)過(guò)這件事，已深刻的'明白原來(lái)所學(xué)到的東西總是會(huì )是你自己的，而你沒(méi)學(xué)過(guò)的東西再怎樣也不是你的，學(xué)習是一件很主動(dòng)的事情，學(xué)校只能給你一個(gè)平臺，重要的是個(gè)人的成長(cháng)與發(fā)展，早點(diǎn)認識自己存在的不足，才能走向更好的自己。
十五、 調查收獲
學(xué)習新的事物總是會(huì )伴隨不足與收獲，這一次調查收獲了很多，比如在公眾號上面發(fā)布調查問(wèn)卷，其實(shí)第一次接觸這個(gè)的時(shí)候新奇又害怕，新奇的是將要面對新事物，對新事物的向往，害怕的是對新事物的迷茫，對新事物的無(wú)知。最大的收獲是提高了學(xué)習積極性，遇到事情自己處理的一種決心，這是如何做好一次問(wèn)卷調查的前期準備。其實(shí)怎樣好調查問(wèn)卷對我來(lái)說(shuō)是一個(gè)很大的挑戰，包括問(wèn)卷標題的設計、前言的設計、問(wèn)題的設計等，雖然說(shuō)問(wèn)卷調查成功的發(fā)布和回收已經(jīng)完成，但是對于這個(gè)方面還是有很多不足的地方，這樣的我要多向老師請教，多向好同學(xué)學(xué)習，讓我了解了主動(dòng)學(xué)習的重要性，很多收獲看得見(jiàn)，很多收獲看不見(jiàn)，每天收獲一點(diǎn)點(diǎn)在學(xué)習的路上會(huì )越走越遠。
理財的調查報告12
摘要：
中國有句古話(huà)，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡(jiǎn)明扼要地說(shuō)明了生活要懂得理財的道理。日常生活中所進(jìn)行的理財活動(dòng)往往缺少系統的規劃性，隨意性較大，而就在這個(gè)過(guò)程中，財富積累已經(jīng)受到了損失。因此，更多地了解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。本文通過(guò)闡述家庭理財的含義，家庭理財的五種主要方式來(lái)分析家庭理財。
關(guān)鍵詞：
家庭；理財方式；投資渠道
一、 家庭理財的含義
家庭理財規劃的整體來(lái)看，它包含三個(gè)層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實(shí)力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來(lái) 講，合理的家庭理財也會(huì )節省社會(huì )資源，提高社會(huì )福利，促進(jìn)社會(huì )的穩定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開(kāi)源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的方式來(lái)達到一個(gè)家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買(mǎi)車(chē)、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、 家庭理財的方式
家庭理財方式歸納起來(lái)大致有兩大類(lèi)：保障型和投資型。常見(jiàn)的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫(huà)、保險、彩票、錢(qián)幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫(huà)具有豐厚的增值內涵，但需要豐富的專(zhuān)業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見(jiàn)效并不十分明顯，更適合個(gè)人的愛(ài)好收藏；外匯，其運作受?chē)H金融形勢影響，有很大的不可預測性，風(fēng)險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調味劑。因此，最為常見(jiàn)的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。
�。ㄒ唬� 銀行儲蓄
儲蓄是大部分人傳統的理財方式，從理財的角度講，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長(cháng)期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢(qián)存得越久，貶值的風(fēng)險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱(chēng)為短期滾存的方法，即每個(gè)月固定存一張一年期的存單，12個(gè)月就有12張存單；一年后每個(gè)月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿(mǎn)足家庭靈活開(kāi)支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時(shí)調整投資方向的余地。
�。ǘ� 債券
目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續費，特別是一年內提前支取，還不計息，因此存在一定的風(fēng)險性；后者可以上市流通轉讓。國債利息比銀行利息略高，風(fēng)險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買(mǎi)到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險，購買(mǎi)宜選擇信譽(yù)等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構發(fā)行的債券，一般不針對個(gè)人。
�。ㄈ� 股票基金
基金會(huì )——高風(fēng)險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績(jì)優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來(lái)分散風(fēng)險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應該賺大于賠，因此要做好長(cháng)期投資的打算并保持良好的心態(tài)。
�。ㄋ模� 貸款買(mǎi)房
用明天的錢(qián)來(lái)圓今天的夢(mèng)，已漸成時(shí)尚，貸款買(mǎi)房尤為突出。買(mǎi)房或者為了自己居住，或者想通過(guò)房?jì)r(jià)升溫轉手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務(wù)開(kāi)支。投資住房應考慮地段、質(zhì)量，售價(jià)及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶(hù)型朝向等因素。同時(shí)還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。
�。ㄎ澹� 保險
保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區別在于，前者是依靠機構、專(zhuān)家進(jìn)行投資而后者依靠個(gè)人單獨的'力量。機構理財比個(gè)人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專(zhuān)家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構擁有發(fā)行一級國債的權利，而個(gè)人只能在二級市場(chǎng)上進(jìn)行投資；銀行機構可通過(guò)大額協(xié)議存款獲得比個(gè)人儲蓄更高的利率；投資機構集眾人之錢(qián)而成巨額資金規模，投資風(fēng)險更低；信息機構獲得信息的渠道比個(gè)人要豐富和及時(shí)。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。
比較以上幾種理財方式，打個(gè)簡(jiǎn)單的比方：銀行儲蓄是家庭理財的后衛，可用于應急支出；債券可以稱(chēng)得上是中場(chǎng)，可進(jìn)可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會(huì )帶來(lái)財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門(mén)員，這個(gè)守門(mén)員在風(fēng)險管理和家庭理財規劃方面發(fā)揮重要的作用。
三、 投資理財應考慮的因素
一般來(lái)說(shuō)，我們選擇投資理財方式的時(shí)候，一方面要綜合考慮國家宏觀(guān)經(jīng)濟形式；另一方面要考慮自身微觀(guān)經(jīng)濟狀況等因素，根據不同人生階段的實(shí)際需求選擇合適的理財規劃。具體可參考以下幾個(gè)原則。
動(dòng)靜結合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開(kāi)支計劃相匹配，流動(dòng)性與穩定性完美相結合。
長(cháng)短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長(cháng)有短，長(cháng)期性與短期性同時(shí)兼顧。
高低搭配原則：即分散風(fēng)險（不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面），高風(fēng)險與低風(fēng)險有機搭配。
適合為上原則：即理財無(wú)定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。
四、 結語(yǔ)
金錢(qián)不是萬(wàn)能的，而沒(méi)有金錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的。家庭生活需要金錢(qián)，提升生活品質(zhì)需要金錢(qián)，因此，每個(gè)家庭須樹(shù)立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢(qián)財。
參考文獻：
[1]李向賓 《淺談新環(huán)境下的家庭理財》，《北方經(jīng)濟》 20xx-11-11
[2]彭萌 《家庭理財策劃五步曲》，《消費導刊》 20xx-01-23
理財的調查報告13
一、內容摘要
“你不理財，財不理你”，隨著(zhù)居民收入水平的提高和資本市場(chǎng)產(chǎn)品的豐富，理財規劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會(huì )想到投資賺錢(qián)。實(shí)際上，理財的內容要寬泛得多，理財規劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話(huà)說(shuō)，理財就是個(gè)人一生的現金流量管理與風(fēng)險管理。本調研從對整個(gè)理財市場(chǎng)進(jìn)行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶(hù)需求定位及尋找目標人群等方面闡述了理財的發(fā)展整體思路。
二、基本信息
調查背景:網(wǎng)上市場(chǎng)調研是20xx年春季能力秀的綜合實(shí)踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷(xiāo)模式，掌握在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，熟悉網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。諸葛理財是北京無(wú)窮信息技術(shù)有限公司旗下開(kāi)發(fā)的一款基于微信客戶(hù)端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺，首家采用P2F模式（Person-to-Financial institution），致力于打造放心的移動(dòng)理財服務(wù)，為每一個(gè)普通人提供安全的高收益理財產(chǎn)品信息。諸葛理財由深圳x政府、北京大學(xué)、香港科技大學(xué)三方攜手共創(chuàng )的深港產(chǎn)學(xué)研入股創(chuàng )立的，股東管理資產(chǎn)規模大，實(shí)力雄厚，為諸葛理財發(fā)展提供堅實(shí)保障。
調查時(shí)間：20xx年03月20日至20xx年04月30日
調查對象：部分親朋好友、部分社會(huì )人士、部分邀請的諸葛理財用戶(hù)（理財盟友團）
調查方式：?jiǎn)?wèn)卷調查，在線(xiàn)調研，微信相關(guān)公眾號平臺投票功能
調查目標：通過(guò)對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調查，了解理財產(chǎn)品的未來(lái)走勢，分析其存在的問(wèn)題并提出發(fā)展諸葛理財產(chǎn)品的建議。
三、主要內容
�。ㄒ唬﹩�(wèn)卷題目設計思路（問(wèn)卷內容見(jiàn)最后附件）
本次問(wèn)卷調查共設置了9個(gè)問(wèn)題，層層遞進(jìn)，由淺入深，從了解調研對象的個(gè)人基本信息、資產(chǎn)概況、理財觀(guān)念、理財產(chǎn)品認識度、到理財市場(chǎng)滿(mǎn)意度、接受程度……緊扣調查目的，在不侵犯調研對象隱私的前提下樹(shù)立信任度及好感，在受訪(fǎng)者不排斥，自然真實(shí)的狀態(tài)下提供對理財產(chǎn)品的了解和使用情況。
�。ǘ﹩�(wèn)卷發(fā)放以及回收情況分析
本次調查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。
�。ㄈ┱{查結果統計分析
�。�1）在本次調查的45個(gè)對象中，有40名為在校學(xué)生，4名職工，沒(méi)有金融、IT行業(yè)人員參與，1名其他特別行業(yè)；
�。�2）調查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲,共計1票；說(shuō)明接受調研的對象是年輕群體居多。
�。�3）有29%的人通過(guò)親戚朋友，10%的人通過(guò)報紙雜志，29%的人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )，12%的人通過(guò)電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構了解到金融理財產(chǎn)品。通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出。
�。�4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬(wàn)元以上0票。
�。�5）40%的人認為“沒(méi)有這部分的資金投入”是影響購買(mǎi)理財產(chǎn)品的主要因素，33%則認為是對理財產(chǎn)品了解太少；20%認為沒(méi)有理財意識； 4%認為是沒(méi)有時(shí)間；2%認為是其他不言明原因�！皼](méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。
�。�6）調查結果顯示，最關(guān)心的主要理財問(wèn)題有31%的人認為是收益；15%的人認為是期限；17%的人認為是起點(diǎn)金額；15%的人認為是產(chǎn)品的依賴(lài)程度；15%的人認為是專(zhuān)業(yè)性；6%認為是其他。
�。�7）選擇購買(mǎi)理財產(chǎn)品的標準，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風(fēng)險較小31票占24%；門(mén)檻較低15票占12%；手續費低16票占13%；其他6票占5%。
�。�8）18%表示在了解不深的情況下會(huì )接受親戚或者朋友推薦，購買(mǎi)諸葛理財產(chǎn)品； 20%表示不會(huì )；62%即超過(guò)半數表示會(huì )了解清楚再考慮。
�。�9）有41%會(huì )使用或者想了解銀行理財；4%會(huì )選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇P2P網(wǎng)貸。
四、發(fā)現的問(wèn)題及解決方法（建議）
�。�1）接受調研的對象是年輕群體居多，他們沒(méi)有太多封閉傳統思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產(chǎn)品的了解和使用目標群體可集中在18-30歲年齡段的人群。
�。�2）人們對理財產(chǎn)品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網(wǎng)絡(luò )、 電視廣告、銀行或其他金融機構；其中通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶(hù)身邊人及網(wǎng)絡(luò )渠道宣傳兩方面重點(diǎn)實(shí)行。
�。�3）收入的因素是人們選擇理財及理財產(chǎn)品的重要前提，理財還是必須先有財。應當樹(shù)立正確理財企業(yè)形象，讓大眾意識到理財的最終目的不是“用錢(qián)生更多的錢(qián)”，而是“用錢(qián)生合適多的錢(qián)”，通過(guò)梳理財富來(lái)提升生活水平。因為畏懼起點(diǎn)或者期望收益越高，損失風(fēng)險也會(huì )越大。盲目追求高回報，家庭財務(wù)的波動(dòng)太大，也容易造成理財的困難。
�。�4）“沒(méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開(kāi)拓更大的市場(chǎng)，收獲更多地客戶(hù)，就要站在客戶(hù)角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀(guān)的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進(jìn)入理財誤區或排斥理財。
五、總結
�。�1）此次調查的成果：
�、賹ΜF如今的理財市場(chǎng)有了更全面更新的數據分析，這部分受訪(fǎng)者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財市場(chǎng)發(fā)展的方向。
�、趶拇舜握{研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場(chǎng)的關(guān)鍵之處，人們對理財產(chǎn)品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場(chǎng)提供契機；只要關(guān)注廣大消費者的利益及心理需求，企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品，最終實(shí)現雙贏(yíng)，乃發(fā)展之長(cháng)久之計。
�。�2）此次調查的不足：
�、兕}目設置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產(chǎn)品的了解方面的問(wèn)題設置較多，而對理財產(chǎn)品使用情況方面的問(wèn)題占比較少，不夠協(xié)調。
�、谟行﹩�(wèn)題設定的答案不合理，比如：如果您沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品，您認為主要的.影響因素是什么？（單選），“沒(méi)有這部分的資金投入”、“對理財產(chǎn)品了解太少”、“沒(méi)有理財意識”這三個(gè)答案有侵犯受訪(fǎng)者的不禮貌之處，站在受訪(fǎng)者的角度，會(huì )有難以回答的效果或者含有不夠真實(shí)的想法，影響問(wèn)卷的完整性。
�、鬯�，出題者設置題目和答案應重視遵循科學(xué)性、客觀(guān)性、針對性原則；不能暗示受訪(fǎng)者填寫(xiě)哪個(gè)“好”的答案，也不能忽略了調研目的，更要避免受訪(fǎng)者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實(shí)的回復。
�。�3）此次調查的收獲：這次網(wǎng)上市場(chǎng)調研綜合實(shí)踐活動(dòng)，在實(shí)踐體驗的同時(shí)，還有很大的收獲。掌握了在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，并了解了網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進(jìn)一步研究成長(cháng)，也可以用數據來(lái)給周?chē)娜诉M(jìn)行恰當的交談、合作，讓更多的人接受理財市場(chǎng)的同時(shí)正確使用理財產(chǎn)品，共同營(yíng)造和諧安全的社會(huì )環(huán)境。
附加：對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調查問(wèn)卷。本次調查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。
對理財產(chǎn)品的了解和使用情況
1.您從事哪方面工作?（單選）
學(xué)生 職工 金融行業(yè) IT行業(yè) 其他__________
2.您的年齡是？（單選）
18-30歲 31-50歲 51-60歲 高于60歲
3.您是通過(guò)何種方式了解到金融理財產(chǎn)品的?（多選）
親戚朋友 報紙雜志 網(wǎng)絡(luò ) 電視廣告 銀行或其他金融機構
4.您的平均月收入為（折合人民幣）（單選）
3000以下 3001-5000元 5000-8000元 8000-10000元 1萬(wàn)元以上
5.如果您沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品，您認為主要的影響因素是什么？（單選）
沒(méi)有這部分的資金投入 對理財產(chǎn)品了解太少
沒(méi)有理財意識 沒(méi)有時(shí)間 其他
6.您最關(guān)心或是最擔心的理財問(wèn)題是什么？（多選）
收益 期限 起點(diǎn)金額 產(chǎn)品的依賴(lài)程度 專(zhuān)業(yè)性 其他
7.您選擇購買(mǎi)理財產(chǎn)品的標準是？（多選）
可保性 收益率高 風(fēng)險較小 門(mén)檻較低 手續費低 其他
8.您會(huì )接受親戚或者朋友推薦您購買(mǎi)諸葛理財產(chǎn)品（您了解不深的時(shí)候）嗎？（單選）
會(huì ) 不會(huì ) 了解清楚再考慮
9.您一般會(huì )使用或者想了解哪種金融理財產(chǎn)品呢？（多選）
銀行理財 信托 股票 基金 P2P網(wǎng)貸
理財的調查報告14
隨著(zhù)中國銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展，各類(lèi)銀行不斷通過(guò)提供更高品質(zhì)的服務(wù)，來(lái)提升自己在市場(chǎng)競爭中的地位。這就要求銀行業(yè)在不斷擴充自己的隊伍的同時(shí)，進(jìn)一步加強銀行人才的素質(zhì)，提高中國銀行業(yè)的國際競爭力。日前，上海翰德人力資源有限公司發(fā)布了“銀行業(yè)及理財服務(wù)人員”的薪資調查報告
上海地區銀行業(yè)及理財人員的薪資狀況
日前，上海翰德人力資源有限公司發(fā)布了XX年銀行業(yè)與理財服務(wù)的薪資信息。信息包括香港、新加坡、上海、日本四個(gè)地域的各類(lèi)銀行職務(wù)及理財人員的薪資狀況。
其中，從上海地區來(lái)看，消費銀行當中工作經(jīng)驗在3-5年之內的，個(gè)人銀行或關(guān)系經(jīng)理助理的年薪為10-20萬(wàn)元人民幣；財富管理銷(xiāo)售助理的年薪為20萬(wàn)元-28萬(wàn)元人民幣；產(chǎn)品管理層及市場(chǎng)的助理，年薪為20-30萬(wàn)元人民幣；信貸風(fēng)險的擔�；虻盅褐淼哪晷綖�18萬(wàn)到30萬(wàn)元人民幣。工作經(jīng)驗5-XX年的個(gè)人銀行或關(guān)系經(jīng)理副總裁助理，他們的年薪為20萬(wàn)到35萬(wàn)元人民幣；財富管理銷(xiāo)售的副總裁助理的年薪為25-38萬(wàn)元人民幣；產(chǎn)品管理層及市場(chǎng)的副總裁助理的年薪也是25-38萬(wàn)元人民幣；信貸風(fēng)險擔�；虻盅旱母笨偛弥淼哪晷綖�35-45萬(wàn)元人民幣。工作經(jīng)驗在XX年以上的個(gè)人銀行或關(guān)系經(jīng)理副總裁的年薪為人民幣40萬(wàn)元以上；財富管理及銷(xiāo)售的副總裁的年薪為35-42萬(wàn)元人民幣；產(chǎn)品管理層或市場(chǎng)的副總裁的年薪為35-50萬(wàn)元人民幣；信貸風(fēng)險的副總裁助理的年薪為35-45萬(wàn)元人民幣。
在公司銀行中，產(chǎn)品管理及市場(chǎng)部門(mén)的助理的年薪為20-36萬(wàn)元人民幣；副總裁助理為30-45萬(wàn)元人民幣；而副總裁的年薪為40-60萬(wàn)元人民幣。銷(xiāo)售部門(mén)的助理、副總裁助理及總裁的年薪分別為25-40萬(wàn)元人民幣、40-55萬(wàn)元人民幣和45-70萬(wàn)元人民幣。信貸風(fēng)險部門(mén)的助理、副總裁助理、副總裁的年薪分別為20-35萬(wàn)元人民幣、30-42萬(wàn)元人民幣、40-60萬(wàn)元人民幣。
投資銀行業(yè)的公司財務(wù)部門(mén)，分析師的工作經(jīng)驗一般為1-3年，他們的年薪為20-30萬(wàn)元人民幣；助理的工作經(jīng)驗在4-6年左右，年薪為30-50萬(wàn)元人民幣；副總裁的工作經(jīng)驗為7-XX年，年薪在42-80萬(wàn)元人民幣之間；總監的工作經(jīng)驗為10-15年，年薪為83-1.66千萬(wàn)元人民幣；常務(wù)董事的工作經(jīng)驗在15年以上，年薪為1千6百萬(wàn)元人民幣。股票分析師的工作經(jīng)驗為1-2年左右的人員，年薪為20-30萬(wàn)元人民幣，而工作經(jīng)驗在12年以上的分析師，他的年薪就會(huì )達到1千6百萬(wàn)元人民幣了。債券資本市場(chǎng)的分析師的工作經(jīng)驗在1-3年以?xún)�，年薪�?0-30萬(wàn)元人民幣。
日本地區銀行業(yè)及理財人員的薪資最高
從香港、新加坡、上海、日本四個(gè)地區的總體情況來(lái)看，日本地區銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資待遇是最高的，其次是香港和新加坡。上海地區的銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資狀況偏低，但與新加坡地區的銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資比較接近。
在日本的消費銀行中，個(gè)人銀行的副總裁、銷(xiāo)售副總裁、產(chǎn)品管理層副總裁、現代風(fēng)險部門(mén)的副總裁的年薪都在12千萬(wàn)日元以上；而香港地區消費銀行的副總裁的年薪在45-80萬(wàn)港元之間；而新加坡地區的消費銀行各部分的.副總裁的年薪在9-35萬(wàn)新元之間。
日本的公司銀行各部門(mén)的副總裁的年薪都在13千萬(wàn)日元以上。日本的投資銀行公司財務(wù)部門(mén)的分析師、股票分析師、債務(wù)資本市場(chǎng)部門(mén)分析師，工作經(jīng)驗都在1-3年左右的人員，他們的年薪在6千到1萬(wàn)6千日元之間；而各部門(mén)常務(wù)董事的年薪在25千萬(wàn)日元以上。而同比香港和新加坡地區的投資銀行的分析師比，日本低很多，年薪在30-60港元之間，各部門(mén)常務(wù)董事的年薪在1千6百萬(wàn)港元到3千萬(wàn)港元之間。
銀行業(yè)的擴張是創(chuàng )造銀行人才就業(yè)機會(huì )的主因
從廣義上講，銀行提供的理財服務(wù)包括對個(gè)人、公司、企業(yè)和機構的，需要大量的理財人員去擴大銀行的業(yè)務(wù)。這里提到的應該是狹義的理財業(yè)務(wù)，或更確切的為個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
XX年底，中國銀行業(yè)全面開(kāi)放，外資銀行獲準不受地域限制的開(kāi)展全部的銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)。個(gè)人銀行的業(yè)務(wù)一直是外資銀行盈利的主要來(lái)源之一，不同于傳統的國有銀行，外資銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，是為在銀行的資產(chǎn)超過(guò)至少5萬(wàn)至10萬(wàn)美金的貴賓客戶(hù)提供量身定做的理財服務(wù)。為了在短時(shí)間內擴大客戶(hù)資源，每家獲準開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)的外資銀行都會(huì )大量吸收理財人員。
XX年是中國銀行業(yè)蓬勃發(fā)展的一年。隨著(zhù)市場(chǎng)準入制度放寬，具有獨立法人資格的外資銀行得以開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)。這些銀行通過(guò)提供更高品質(zhì)的服務(wù)，將目標鎖定高收入客戶(hù)。同時(shí)為了占領(lǐng)市場(chǎng)份額，外資銀行紛紛增設分支機構，迅速擴充隊伍。因此，XX年該行業(yè)各個(gè)部門(mén)的招聘活動(dòng)都呈現出非�；钴S的態(tài)勢。
分析表明，XX年銀行業(yè)的擴張還將繼續，主要是因為越來(lái)越多的外資銀行將獲得開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的許可。同時(shí)，由于外資銀行有望獲準發(fā)行信用卡，因此XX年信用卡業(yè)務(wù)也將得到迅速擴張。這將為銀行業(yè)各個(gè)級別的人才創(chuàng )造大量就業(yè)機會(huì )，其中中高級職位將最為搶手。
翰德的一位分析師向記者表示，高級職位仍將集中在銀行前端辦公系統，而專(zhuān)業(yè)性職位如法律遵從、信貸、風(fēng)險和投資產(chǎn)品管理等職務(wù)將需求旺盛。
經(jīng)驗和資質(zhì)是人才薪資的競爭力
據記者了解，理財人員一般分為兩大類(lèi)，一類(lèi)以銷(xiāo)售為主，這類(lèi)理財人員利用各種渠道向潛在的個(gè)人客戶(hù)介紹銀行的理財服務(wù)，吸納其成為銀行的開(kāi)戶(hù)客戶(hù)。另一類(lèi)則是貴賓理財經(jīng)理或客戶(hù)經(jīng)理，他們需要用自己的專(zhuān)業(yè)知識為客戶(hù)分析其資產(chǎn)、負債狀況，量身定做投資理財計劃，提供一對一的理財服務(wù)。理財經(jīng)理除了要具備一定的銷(xiāo)售能力，更需要對各種銀行產(chǎn)品、投資產(chǎn)品有深入的了解，外資銀行的理財經(jīng)理一般都具有相應的執業(yè)證書(shū)。
和外資銀行相比，本土的理財業(yè)需要用統一的行業(yè)標準來(lái)規范理財從業(yè)人員，加強理財人員的專(zhuān)業(yè)知識和職業(yè)化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)精神。
翰德的另一位分析師告訴記者：“決定一個(gè)職位薪資高低的并不是銀行本身，更多的是由該職位在市場(chǎng)的供需狀況決定，還有候選人的具體工作經(jīng)驗，專(zhuān)業(yè)資質(zhì)。一般說(shuō)來(lái)，中等規模，在中國有長(cháng)期發(fā)展計劃并能全方位開(kāi)展業(yè)務(wù)的外資銀行，傾向于用更具競爭力的薪資吸引銀行從業(yè)人員�！�
香港、新加坡、日本都是亞洲的金融中心，有著(zhù)成熟完善的金融環(huán)境，擁有大量的具有豐富銀行經(jīng)驗的專(zhuān)業(yè)人員。據調查，上海的銀行從業(yè)人員處于明顯的供不應求的狀況，隨著(zhù)國際銀行在中國的業(yè)務(wù)的細分和擴展，同時(shí)，伴隨著(zhù)本地銀行的業(yè)務(wù)重組和擴大，具有專(zhuān)業(yè)銀行知識，熟悉國內本地市場(chǎng)，擁有7-8年相關(guān)銀行經(jīng)歷以上的人才，成為各家銀行爭取的對象。一些比較新的領(lǐng)域，比如貴賓理財、現金管理等，需要從海外引進(jìn)擁有XX年以上相關(guān)經(jīng)歷的銀行從業(yè)人員。
國際化人才是發(fā)展的有力保證
從薪資報告中不難看出，上海外資銀行的薪資水平正在和國際接軌。事實(shí)上，上海和新加坡的銀行從業(yè)人員薪資水平已經(jīng)十分接近，新加坡很多資深的銀行從業(yè)人員也很希望能到上海尋求更大的發(fā)展空間。和新加坡相比，香港作為金融中心的國際化程度，今年來(lái)更為明顯，很多銀行更是以香港為基地開(kāi)展中國大陸的業(yè)務(wù)，以規避各種金融法規的限制。香港的薪資水平相對會(huì )比新加坡和上海高。而日本銀行業(yè)薪資更大程度與日本的生活成本成正比，同樣職位的薪資，會(huì )比其他三個(gè)地區有明顯的提高。
上海，包括中國大陸的金融銀行業(yè)尚處于初級階段，無(wú)論對于外資還是本土銀行，都有廣大的客戶(hù)資源和發(fā)展潛力，這是其他地區所無(wú)法比擬的。上海本土的銀行業(yè)人員對于中國文化的理解、市場(chǎng)需求的把握，是其他地區的銀行從業(yè)人員所沒(méi)有的優(yōu)勢，然而，仍然需要一定的時(shí)間去加強本土銀行人員的專(zhuān)業(yè)知識、素質(zhì)和國際化程度。
翰德的分析師說(shuō)：“現在本土的銀行業(yè)應該提供良好的業(yè)務(wù)和發(fā)展平臺，吸引具有本土的銀行從業(yè)經(jīng)驗，有海外教育或工作背景的本土從業(yè)人員加入，培養其成為銀行的中堅力量�！�
理財的調查報告15
萬(wàn)事達卡20xx年9月22日在北京發(fā)布了最新“XX年大學(xué)生理財觀(guān)念與行為調查報告”，本次調查首次將臺灣地區大學(xué)生納入調查范圍。而調查顯示，大陸受訪(fǎng)大學(xué)生擁有信用卡的比例猛增到37%，相較于去年，北京持有信用卡學(xué)生比例的升幅最大（21%）。
四分之三（75%）的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生對個(gè)人理財培訓表示感興趣，相較于去年的70％有所提升。對于理財教育興趣度的提升，同時(shí)也帶來(lái)了中國大陸學(xué)生信用卡持卡數量的上升。大陸大學(xué)生對信用卡使用越來(lái)越熟悉，明確認為信用卡有助于更好理財的學(xué)生比例占23%，比去年有了11%的提升；僅7％不清楚信用卡對個(gè)人理財的作用，相較于去年的22％有顯著(zhù)降低。
雖然大陸受訪(fǎng)大學(xué)生普遍表示對理財感興趣，但是受訪(fǎng)者中認為學(xué)校沒(méi)有提供適當和足夠的`個(gè)人理財教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例為高。
萬(wàn)事達卡國際組織執行副總裁暨大中華區總經(jīng)理馮煒權先生表示：“中國大學(xué)生的信用卡市場(chǎng)在快速改變。調查報告幫助我們更好地理解這些年輕消費者使用信用卡理財的方式。我們相信良好的理財教育應該從校園開(kāi)始，我們理解學(xué)生的喜好和興趣，并致力于通過(guò)萬(wàn)事達卡‘信用與理財’校園知識普及行動(dòng)幫助學(xué)生們更好地理財�！�
在調查發(fā)布之后，萬(wàn)事達卡還將在北京、上海、廣州三城市的高校內安排理財培訓推廣活動(dòng)，繼續宣傳理財小知識。
本次調查今年五月開(kāi)始、六月結束，對北京、上海、廣州、成都及臺灣五個(gè)地區30所大學(xué)的2,500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進(jìn)行了隨機抽樣調查。
本次調查的重要結果還包括：
大學(xué)生信用卡使用現狀和消費習慣
·大部分大陸學(xué)生（68%）和臺灣學(xué)生（57.7%）只擁有一張信用卡。42.3%的臺灣學(xué)生擁有兩張信用卡，比大陸學(xué)生（24%）高一些。
·更多的臺灣學(xué)生傾向于一次性還款（90.5%），而傾向于一次性還款的大陸學(xué)生比例為69%。
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生信用卡辦理的主要信息渠道是銀行校園推介（64％），而臺灣地區學(xué)生決定申辦信用卡時(shí)，63.5%的學(xué)生認為受到親友推薦的影響。分別有22%的大陸學(xué)生和20.6%的臺灣學(xué)生表示銀行網(wǎng)點(diǎn)是其辦理信用卡信息最重要的來(lái)源。
·在各類(lèi)信用卡推廣或客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)項目中，購物折扣（27%）和積分（10%）仍然最受大陸受訪(fǎng)大學(xué)生的歡迎的促銷(xiāo)手段。臺灣地區受訪(fǎng)大學(xué)生大部分認為刷卡若有現金回饋(64.1%)會(huì )讓其更愿意繼續和堅持使用該卡片，而認為紅利積分對其有吸引力的也占了16.6%。
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生中明確認為信用卡有助于更好理財的占23%。在臺灣這一比例為28.5%。
·大陸和臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生中傾向于在商場(chǎng)購物時(shí)使用信用卡的比例均為63%，使用信用卡網(wǎng)上購物在大陸學(xué)生中的比例為24%，在臺灣的比例為18.5%。
大學(xué)生收入現狀
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生月平均生活收入為人民幣709元，，其中北京學(xué)生收入最高（人民幣788元）。臺灣地區受訪(fǎng)大學(xué)生平均每月生活費約人民幣1,682元（約新臺幣7,427元）
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生主要是生活費的來(lái)源還是父母支持(85％)，其次是兼職工作(11%)、獎學(xué)金(3%)。相似的是，臺灣大學(xué)生每月生活費同樣大多來(lái)自于父母支持(76.2%)，其次則是兼職工作(21.1%)，僅有2.7%來(lái)自于獎學(xué)金。大學(xué)生理財觀(guān)念
怎樣樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念
·32％的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生在五年之內有購房計劃。4.9%的臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預期畢業(yè)后五年內買(mǎi)房子。
·29%的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生準備在畢業(yè)后一至五年內買(mǎi)車(chē)。8.4%的臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生已擁有自用汽車(chē)，34.5%的學(xué)生預期畢業(yè)后五年內買(mǎi)。
·70％的大陸受訪(fǎng)問(wèn)大學(xué)生愿意通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購買(mǎi)(如購房、購車(chē)等)。65.4%的臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生表示將通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購買(mǎi)。大陸和臺灣向父母及朋友借錢(qián)的比例較小，分別為23%和16%。
·中國大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。臺灣的情況相反，投資項目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。
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