關(guān)于女性投資理財現狀調查報告
隨著(zhù)女性在家庭與職場(chǎng)上地位的提升，圍繞女性這一性別群體形成了特殊的消費與理財圈層，使得“她經(jīng)濟”成為這個(gè)時(shí)代最為重要的議題之一。
同時(shí)，“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的襲來(lái)更是為女性消費、理財甚至創(chuàng )業(yè)插上了騰飛的翅膀，“她經(jīng)濟”的內涵和外延均變得更加豐富。
其實(shí)，在“ 互聯(lián)網(wǎng)+ 女性經(jīng)濟”的時(shí)代，女性憑借感性、審美、多樣以及多角色的身份特質(zhì)創(chuàng )造了一個(gè)個(gè)垂直細分的消費、理財市場(chǎng)，逐漸成為了個(gè)人消費的主力軍、家庭財富管理的主導者以及互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )業(yè)的踐行者。
為了全面綜合地了解女性的消費和財富管理行為模式以及相關(guān)特點(diǎn)，由和訊網(wǎng)聯(lián)合阿里研究院、銅板街、數字100 市場(chǎng)研究公司展開(kāi)了一系列的調查。該份報告歷時(shí)兩個(gè)月，分析上萬(wàn)份有效樣本，特邀100 位財經(jīng)大咖深度解讀后最終成型，深入地揭示了2016 女性的財富管理行業(yè)現狀。
6成多的家庭中女性“當家”
過(guò)去的三十年間，女性平均收入增長(cháng)了63%。伴隨著(zhù)女性收入的快速提升，中國都市女性的經(jīng)濟地位也迅速崛起。她們對家庭財富管理的參與程度越來(lái)越深，對自身財務(wù)狀況的自我認知也有顯著(zhù)提升。
值得注意的是，在創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)的浪潮中，有一批追求夢(mèng)想的女性在展現女性創(chuàng )業(yè)智慧與魅力的同時(shí)，也在財富管理方面顯示出了獨特氣質(zhì)，創(chuàng )業(yè)經(jīng)驗成為塑造創(chuàng )業(yè)女性財商的重要因素。
從另一個(gè)角度看，新時(shí)代的女性獲得了從家庭生活中解放出來(lái)投身職場(chǎng)的機會(huì )，但與此相反，男性卻沒(méi)有完成回歸家庭的責任承擔。這導致了現代女性往往在事業(yè)和家庭的雙重壓力下生活。 受此影響，女性的家庭責任自我定位使得女性在家庭生活安排、家庭消費支出、保險購買(mǎi)甚至理財決策中都承擔了更大的責任，所以其理財需求也顯得非常強烈。
有人說(shuō)，“把錢(qián)上交老婆是維持家庭長(cháng)治久安的重要工作”。調查數據顯示，中國男性對于這項工作的完成度相當之高，在60.7%的家庭中，女性負責家庭財富管理決策，成為家中財富管理的“一把手”。不過(guò)，也有26.1%的家庭采取的是“男女搭配，干活不累”的民主協(xié)商制。當然，女性收入水平在很大程度上也影響了其在家庭中的財富管理地位，年薪越高，話(huà)語(yǔ)權就越大。在女性年薪8萬(wàn)元以下的家庭中，有57.7%的女性掌財。當女性年薪突破50萬(wàn)元后，掌財程度高達70.5%。(如圖1)
61.9%的女性認為財務(wù)自由的標準為“500 萬(wàn)元起”
經(jīng)濟基礎決定上層建筑，每個(gè)人都期待有一場(chǎng)“說(shuō)走就走的旅行”，但是在殘酷的現實(shí)面前，“詩(shī)和遠方”顯得那么遙遠。
調查數據顯示，男女在財務(wù)自由的認知上并未出現太大的差異，各項數據均比較接近，而且都呈現出收入與財務(wù)自由認知程度的正相關(guān)性。具體來(lái)看，男女年薪在8 萬(wàn)元以下的人群，有45.1% 的人認為個(gè)人凈資產(chǎn)達到100 萬(wàn)元即構成財務(wù)自由;而年薪在50 萬(wàn)元以上的人群，財務(wù)自由的標準大都提升到了3000 萬(wàn)元及以上。
對于女性來(lái)說(shuō)，61.9% 的女性認為個(gè)人可支配凈資產(chǎn)達到500 萬(wàn)元以上即構成財務(wù)自由的狀態(tài)。在不同年齡段以及地域的女性中，年齡在35 周歲以下以及身處北上廣深等一線(xiàn)城市的女性對于財富自由的要求更高。
顯然，“壓力山大”的年紀和大城市這兩個(gè)要素讓年輕人的生存壓力過(guò)大，更難開(kāi)始“說(shuō)走就走的旅行”，這也解釋了為何大家對于“詩(shī)和遠方”有強烈共鳴。
而針對達到財務(wù)自由途徑的調研，被社會(huì )所一直爭論的“嫁得好”還是“干得好”的問(wèn)題得到了最終的解答，本次調查顯示，有46.1% 和34.4% 的女性分別選擇了通過(guò)投資理財以及創(chuàng )業(yè)的方式達到最終的財務(wù)自由狀態(tài)，只有2.5% 的女性選擇通過(guò)“嫁個(gè)好人家”來(lái)達到，這一比例甚至比想要通過(guò)“天上掉餡餅”達到財務(wù)自由的還要少。(如圖2)
可見(jiàn)，現代女性的經(jīng)濟獨立在很大程度上改變了社會(huì )觀(guān)念。
提升財富管理能力成為女性創(chuàng )業(yè)的主要目的
在被調查人群中，有20.5% 的女性正在創(chuàng )業(yè)或者考慮創(chuàng )業(yè)，問(wèn)及原因，92.2% 的女性認為創(chuàng )業(yè)行為幫助她們提高了自己的財富管理能力，這可能得益于創(chuàng )業(yè)女性群體的先天特征以及她們在創(chuàng )業(yè)過(guò)程中積累的管理經(jīng)驗。
其中，有創(chuàng )業(yè)經(jīng)驗以及在籌劃創(chuàng )業(yè)的女性中有50% 以上年收入集中在20萬(wàn)元及以上，更有34.4% 的創(chuàng )業(yè)女性年薪達到了50 萬(wàn)元及以上，而收入在15 萬(wàn)-20 萬(wàn)元以及50 萬(wàn)元以上的女性群體創(chuàng )業(yè)積極性最高。 正所謂“巧婦難為無(wú)米之炊”，這一數據表明財富積累以及高收入能夠更好地助力女性開(kāi)始她們的創(chuàng )業(yè)人生。與此相關(guān)，創(chuàng )業(yè)活動(dòng)也為女性帶來(lái)了豐厚的收入。
在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，女性的創(chuàng )業(yè)門(mén)檻大幅度降低。女性終于能夠利用現有的媒介，發(fā)揮天然的優(yōu)勢來(lái)進(jìn)行“創(chuàng )業(yè)”這項經(jīng)濟活動(dòng)的藝術(shù)。她們善于溝通、堅韌不拔、周全細膩，她們成為了塑造這個(gè)時(shí)代不可缺少的重要力量。
理財資產(chǎn)、餐品飲食和教育文化成為“她消費”的主要構成 如今，“她消費”絕對是不容置疑的市場(chǎng)熱點(diǎn)，是“e 時(shí)代”電商的必爭之地。相關(guān)數據顯示，目前內地女性經(jīng)濟市場(chǎng)規模近2.5 萬(wàn)億元人民幣，到2019 年有望達到4.5 萬(wàn)億元的市場(chǎng)規模。相較于審美較為穩定的男性消費群體，女性更愿意接受新產(chǎn)品，擁有新體驗。
調查數據顯示，有80.6% 的家庭消費由女性做出決策，所以女性的決策直接決定著(zhù)家庭消費的數量和質(zhì)量。深究“當家做主”的女主人特征不難發(fā)現，隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，女性對家庭消費的話(huà)語(yǔ)權逐漸提升。已婚有子女的家庭女性對于消費的掌控能力也顯著(zhù)高于無(wú)子女和未婚群體，即所謂的“妻管?chē)?rdquo;。
在“她消費”的構成方面，調查數據顯示，由于肩負著(zhù)妻子、母親、兒女等“多角色”，女性的消費類(lèi)型也呈現多樣化，其中家庭理財資產(chǎn)的配置為第一位，占比74.9% ;餐品飲食則排在第二位，占比60.2% ;排名第三位的是教育文化，占比48.7%。除此之外，旅游出行、人情來(lái)往、美容服飾分別占比38.3%、29% 以及28.2%。(如圖3)
當然，購買(mǎi)欲望和沖動(dòng)消費有時(shí)也是女性在消費過(guò)程中的一大“缺陷”，如何規避成為大家關(guān)注的焦點(diǎn)。調查數據顯示，有59.5% 的女性選擇了通過(guò)強制理財來(lái)控制自己的購買(mǎi)欲望，在主導消費的25-45 周歲的這一年齡段，比例更是高達60% 以上。
不過(guò)，隨著(zhù)傳統消費和理財方式的變革、升級，“消費式理財”已經(jīng)成為了一種重要的理財方式，打破了消費與理財之間的絕對對立狀態(tài)。這種理財方式能提供理財產(chǎn)品以及低息的消費貸款，使消費者在購買(mǎi)理財產(chǎn)品的同時(shí)，可以獲得資金的保障，使享受消費與獲得收益并駕齊驅。
女性投資理財偏保守
我們看到，掌握家庭財政大權，統籌家庭消費支出，女性把持著(zhù)家庭的資金流向，理財行為理所應當地成為了女性必備的生活技能。 女性因其天生善于精打細算、注重溝通交流以及直覺(jué)敏銳等特質(zhì)，在理財方面顯示出了一定的優(yōu)勢，如愿意嘗試新產(chǎn)品等。
不過(guò)，整體來(lái)看，女性的投資理財行為仍然比男性顯得保守，更加注重規避風(fēng)險。同時(shí)，在接受理財信息以及選擇理財產(chǎn)品方面，她們容易跟著(zhù)感覺(jué)走，人云亦云，對專(zhuān)業(yè)知識的掌握還有一定提升的空間。 調查數據顯示，大部分女性在選擇和購買(mǎi)理財產(chǎn)品的時(shí)候將安全性、收益性和流動(dòng)性列為最為重要的三項考量因素，男性雖然也認為這三項因素十分重要，但從數據來(lái)看，并沒(méi)有女性那么“執著(zhù)”。
同時(shí)，在選擇具體的理財渠道方面，與男性相比，女性投資于股市、房地產(chǎn)等資產(chǎn)的比例更低，但選擇銀行存款的比例則比男性高出5% 左右�？梢�(jiàn)，未雨綢繆以及安全仍然是女性理財的重要關(guān)注點(diǎn)。 除此以外，由于女性的多重角色，承擔著(zhù)生育與家庭的雙重負擔，她們更重視生命及生活的保障，所以女性比男性更加關(guān)注保險產(chǎn)品。
調查數據顯示，45 周歲以上的女性對于購買(mǎi)保險的支出比例最大，有10% 以上的家庭將年收入的20% 及以上投資于保險產(chǎn)品。而已婚女性相較于未婚女性更愿意購買(mǎi)保險產(chǎn)品。
女性走在了互聯(lián)網(wǎng)理財的最前端自2013 年的“余額寶”開(kāi)始，互聯(lián)網(wǎng)理財模式一路轟轟烈烈而來(lái)，經(jīng)歷了隊伍的壯大、爆發(fā)、泛濫甚至整頓淘汰，從一開(kāi)始的“寶寶類(lèi)”產(chǎn)品到現如今大家廣為熟知的P2P、消費信貸以及眾籌等。
未來(lái)購買(mǎi)互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的態(tài)度
這是一次互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)向傳統金融的出擊和融合，直接、快速、有效成為了互聯(lián)網(wǎng)金融挑戰傳統融資和借貸模式的優(yōu)勢，但監管漏洞、行業(yè)亂象也是這個(gè)行業(yè)力圖變革的`障礙。
在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮翻滾的時(shí)代，沒(méi)有人能夠遠離互聯(lián)網(wǎng)理財，學(xué)習它、掌握它才能更好地進(jìn)行財富管理，而女性在這一點(diǎn)上做得更好，對于新事物的接納和嘗試，讓女性走在了互聯(lián)網(wǎng)理財的最前端。
與以往的新聞和數據展示的“女性是互聯(lián)網(wǎng)理財的主力軍”的刻板印象不同，在本次的調查中，相關(guān)數據顯示，男女對于互聯(lián)網(wǎng)理財的關(guān)注程度未出現巨大的偏差，兩者都將互聯(lián)網(wǎng)理財作為最重要的理財渠道。但是與女性相比，男性更愿意將股市這一風(fēng)險投資渠道作為自己的備選，而女性的第二選擇則是銀行存款。
具體來(lái)看，調查數據顯示，年收入處于8 萬(wàn)-15 萬(wàn)元的女性對于互聯(lián)網(wǎng)金融理財最感興趣。不過(guò)，收入在20萬(wàn)-50 萬(wàn)元之間的女性把持著(zhù)“投資能力最強”的稱(chēng)號，她們中有77.3%的人投資額度都超過(guò)了10 萬(wàn)元，其中30.4% 的人在互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資額度超過(guò)了總投資金額的50%。
雖然近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺頻繁曝出跑路事件，但伴隨著(zhù)相關(guān)法律政策的出臺以及行業(yè)的治理，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已然進(jìn)入到了整合的實(shí)操階段。風(fēng)控完善、產(chǎn)品合理的綜合性大平臺逐漸聚攏著(zhù)人氣，而那些資質(zhì)、背景等都不達標的平臺則紛紛倒下。廣大投資者的閑置資產(chǎn)期望有一個(gè)良好的平臺承接，互聯(lián)網(wǎng)金融仍然是重要的一個(gè)渠道。
在所有的理財渠道中，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺高居榜首，遠超過(guò)其他理財渠道。本次調查顯示，在有互聯(lián)網(wǎng)金融投資經(jīng)驗的被調查者中，66.7% 的人表示會(huì )繼續增加互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資，展現出投資人對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展的樂(lè )觀(guān)心態(tài)。(如圖4)
顯然，投資者認為健康的市場(chǎng)環(huán)境在不斷形成，而互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品也以其購買(mǎi)便捷、產(chǎn)品多元化、變現靈活等特質(zhì)受到投資者的青睞。 數字100 分析師薛強認為，女性對家庭財富管理的參與程度越來(lái)越深，對于自身財務(wù)狀況的自我認知也有顯著(zhù)的提升。在創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)的浪潮中，女性群體顯示出了獨特的一面，成為創(chuàng )業(yè)大軍的中堅力量，事業(yè)和家庭成為衡量女性成功的雙要素。
由此，我們看到的是一群充滿(mǎn)活力、積極奔跑在社會(huì )各個(gè)層面的女性，并不由得感動(dòng)于她們對事業(yè)的執著(zhù)、對幸福生活的追求以及她們對財富的積極態(tài)度。
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