農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)險控制分析論文
農村商業(yè)銀行是一種地方性股份制銀行，入股的群體主要是農民、農村工商戶(hù)、企業(yè)法人、其它經(jīng)濟組織等。目前我國農村商業(yè)銀行數量早已突破1千家，在農合機構中所占比例高達45%，資本、資產(chǎn)、利潤等都得以大幅增加，提高了農村金融水平，促進(jìn)了農村金融結構的多元化發(fā)展，為農村經(jīng)濟發(fā)展、新農村建設作出了突出貢獻。近些年來(lái)我國開(kāi)展了一系列的宏觀(guān)調控政策，在各項政策要求下，各銀行既要創(chuàng )收益，還要提高風(fēng)險應對能力，因此這種情況下各銀行面臨著(zhù)較大的挑戰和壓力。特別是對農村商業(yè)銀行而言，由于很多農村商業(yè)銀行是以農村信用社等為基礎發(fā)展的，起點(diǎn)不高，經(jīng)營(yíng)管理水平有限，在巨大的挑戰和壓力下，其發(fā)展更為艱難，因此應加強農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理能力，促使風(fēng)險控制水平的提高，從而增強農村商業(yè)銀行競爭實(shí)力。
一、農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要性分析
農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險主要有系統性、不確定性、突發(fā)性等特點(diǎn)，即農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，每個(gè)經(jīng)營(yíng)環(huán)節都可能會(huì )出現風(fēng)險；而風(fēng)險來(lái)源是多樣化的、不確定性的'，甚至是無(wú)法預知的。正是這些特點(diǎn)，使得農村商業(yè)銀行應重視經(jīng)營(yíng)風(fēng)險管理，加強經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險控制水平。具體來(lái)講，農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理主要具有以下作用：
1、良好的經(jīng)營(yíng)管理水平能保證國家金融安全。近些年來(lái)來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟全球化的進(jìn)一步發(fā)展，金融市場(chǎng)一直風(fēng)波不斷，各種金融危機不斷出現。在這種情況下，國家應加強金融風(fēng)險控制，做好金融安全工作。而銀行作為國家的主要金融機構，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險控制水平高低不僅僅影響著(zhù)銀行金融安全，也影響著(zhù)國家金融安全。特別是農村商業(yè)銀行，是農村地區經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎，也是農村金融安全的重要保障。當農村商業(yè)銀行擁有較高的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險控制水平時(shí)，農村金融安全也將得以保障，進(jìn)而保證國家金融的安全。
2、良好的經(jīng)營(yíng)管理水平是提高風(fēng)險控制的基礎。農村商業(yè)銀行中存在的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、道德風(fēng)險等，不管是哪一類(lèi)風(fēng)險，都和經(jīng)營(yíng)管理有著(zhù)密切關(guān)系。如信用風(fēng)險，如果農村商業(yè)銀行在貸款時(shí)嚴格按照帶寬流程辦事，加強貸款人信用情況核查，即能有效地減少信用風(fēng)險。又如操作風(fēng)險，在日常工作中，工作人員嚴格按照流程辦事，并加強稽核、核查等內部控制，從源頭行入手減少風(fēng)險存在的可能性。因此當農村商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)管理有序、正常的開(kāi)展，按部就班的完成相關(guān)工作，便能有效規避或降低如上三種風(fēng)險帶來(lái)的損失，因此良好的經(jīng)營(yíng)管理水平時(shí)提高風(fēng)險控制的基礎。
二、提高農村商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險控制水平的措施分析
農村商業(yè)銀行是農村經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎，其風(fēng)險控制水平高低直接影響著(zhù)農村商業(yè)銀行的收益情況，因此農村商業(yè)銀行應加強風(fēng)險控制，做好風(fēng)險控制工作。而在提高風(fēng)險控制水平時(shí)，農村商業(yè)銀行應認識到經(jīng)營(yíng)管理在風(fēng)險控制中的重要性，做好經(jīng)營(yíng)管理工作，如下是農村商業(yè)銀行加強經(jīng)營(yíng)管理提高控制水平的對策分析。
1、完全內部控制制度。完善的內部控制制度中，能夠加強事前、事中、事后的方法和控制，一改傳統事后才能補救的狀態(tài)。另外內部控制制度完善后，能為日常工作流程提供良好的參照依據，減少工作中出現的各種問(wèn)題，因此農村商業(yè)銀行在提高風(fēng)險控制水平時(shí)應完善內部控制制度。內部控制制度完善時(shí)，應明確規定出工作流程，要求工作人員嚴格按照流程辦事，為各項事務(wù)辦理提供參考依據。另外還應完善內部會(huì )計控制、內部稽核等相關(guān)制度，保證會(huì )計控制、內部稽核工作的開(kāi)展，通過(guò)良好的會(huì )計控制、內部稽核等加強風(fēng)險控制。
2、提高員工風(fēng)險控制意識。農村商業(yè)銀行風(fēng)險控制并不是單純的靠一個(gè)人、一個(gè)部門(mén)便能實(shí)現的，應全員參與到風(fēng)險控制中，將風(fēng)險控制貫徹到每一個(gè)工作流程中來(lái)。而要坐到這一點(diǎn)，則需要提高每位員工的風(fēng)險控制意識。在提高風(fēng)險控制意識時(shí)，應加強風(fēng)險控制培訓工作，定期對員工進(jìn)行培訓。在培訓時(shí)應做好全面培訓工作，將員工職業(yè)道德、工作技能、先進(jìn)理論知識等相關(guān)內容納入到培訓中來(lái)，同時(shí)也將風(fēng)險控制當做培訓重點(diǎn)，讓員工意識到風(fēng)險控制的重要性，同時(shí)通過(guò)技能、職業(yè)道德素質(zhì)等的提高做好風(fēng)險控制工作。
3、完善監管機制，做好監管工作。監管是風(fēng)險控制中的重要一環(huán)。首先央行應加強農村商業(yè)銀行的監管，如督促農村商業(yè)銀行盡快完善內部控制制度，并加強內部控制制度的執行情況。對存在問(wèn)題較多的銀行進(jìn)行頻繁、大強度的檢查，促使銀行及時(shí)針對存在問(wèn)題進(jìn)行改正，為風(fēng)險防范奠定良好基礎。其次農村商業(yè)銀行內部應完善監管機制，如通過(guò)會(huì )計控制、內部稽核等對銀行資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)狀況等進(jìn)行有效監管，及時(shí)發(fā)現經(jīng)營(yíng)中存在的各類(lèi)問(wèn)題。另外還應對各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險進(jìn)行有效評估，并制定出風(fēng)險應對機制，防患于未然。經(jīng)營(yíng)管理水平直接影響著(zhù)風(fēng)險控制水平，因此農村商業(yè)銀行應認識并重視這一點(diǎn)，全面做好經(jīng)營(yíng)管理，真正通過(guò)經(jīng)營(yíng)管理水平的提高促進(jìn)風(fēng)險控制能力的提高，從而增加銀行收益。
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