構建我國綠色金融體系的對策與建議論文
循環(huán)經(jīng)濟是在發(fā)達國家率先實(shí)踐的可持續經(jīng)濟發(fā)展模式，也是我國政府積極推動(dòng)的可持續發(fā)展戰略模式。
十一五”規劃明確提出我國要走新型工業(yè)化道路，大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟。發(fā)達國家循環(huán)經(jīng)濟的實(shí)踐經(jīng)驗表明，循環(huán)經(jīng)濟需要立法先行與政策推動(dòng)，而我國政府也在積極推動(dòng)猸環(huán)經(jīng)濟法》和相關(guān)的財稅政策的出臺與實(shí)施。然而發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟不僅需要先進(jìn)的技術(shù)，更需要強有力的資金支持，僅僅依靠立法約束和財稅手段促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的能力有限，在我國全面推進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，充分開(kāi)發(fā)與利用金融工具支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展也是必然選擇。
一、循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)轉型需要面向市場(chǎng)的金融支持
1.循環(huán)經(jīng)濟的技術(shù)推動(dòng)與金融支持
循環(huán)經(jīng)濟倡導的3R（duce，recycle，reuse）原則以資源節約和生態(tài)效率為目標，以技術(shù)進(jìn)步為前提一循環(huán)經(jīng)濟在發(fā)達國家的先進(jìn)制造企業(yè)中率先實(shí)踐也印證了這一模式所需要的技術(shù)進(jìn)步前提。就技術(shù)進(jìn)步過(guò)程而言，生產(chǎn)經(jīng)驗積累與市場(chǎng)需求導向推動(dòng)了人類(lèi)社會(huì )的技術(shù)進(jìn)步，以需求為導向的技術(shù)開(kāi)發(fā)可以加速技術(shù)創(chuàng )新過(guò)程。技術(shù)開(kāi)發(fā)需要資金支持，技術(shù)開(kāi)發(fā)過(guò)程亦存在各種風(fēng)險成本。因而，為技術(shù)進(jìn)步提供資金支持，規避技術(shù)開(kāi)發(fā)過(guò)程的金融風(fēng)險也是現代金融發(fā)展的目標之一。
2.循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)轉型與金融支持
產(chǎn)業(yè)結構理論與經(jīng)驗研究結論揭示了技術(shù)進(jìn)步對產(chǎn)業(yè)結構演化與產(chǎn)業(yè)升級的顯著(zhù)推動(dòng)作用。我們可以預測，循環(huán)經(jīng)濟以資源節約與生態(tài)效率導向的技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)其產(chǎn)業(yè)結構轉型的方向是資源再生產(chǎn)行業(yè)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)比重的不斷增加，同時(shí)資源生產(chǎn)率將取代勞動(dòng)生產(chǎn)率成為產(chǎn)業(yè)結構升級的重要標志。然而，這也意味著(zhù)技術(shù)進(jìn)步的方向從追求勞動(dòng)生產(chǎn)率轉向資源生產(chǎn)率的提高。從技術(shù)經(jīng)濟性角度來(lái)看，由勞動(dòng)節約的技術(shù)進(jìn)步轉向資源節約的技術(shù)進(jìn)步方向也會(huì )增加關(guān)聯(lián)行業(yè)的技術(shù)開(kāi)發(fā)成本并伴隨著(zhù)技術(shù)的不經(jīng)濟性，而克服轉換成本則需要有相應的財稅與金融手段支持。另一方面，作為新型行業(yè)的資源再生產(chǎn)和環(huán)保產(chǎn)業(yè)，在其起步階段，受技術(shù)約束與市場(chǎng)規模限制，自身的資本積累能力有限，其發(fā)展過(guò)程同樣需要有相應的財稅政策與金融手段的有效支持。
3.面向市場(chǎng)的金融支持是社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟改革的必然選擇
循環(huán)經(jīng)濟是可持續發(fā)展的先進(jìn)理念，無(wú)論從技術(shù)經(jīng)濟條件或者市場(chǎng)需求條件來(lái)看，現階段我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟離不開(kāi)經(jīng)濟發(fā)展戰略推動(dòng)。經(jīng)濟發(fā)展戰略的實(shí)施過(guò)程即是在政府預設發(fā)展目標前提下，通過(guò)制定相應的財稅和金融手段促進(jìn)發(fā)展目標的實(shí)現過(guò)程。計劃經(jīng)濟背景下，我國具有實(shí)施經(jīng)濟發(fā)展戰略的制度基礎，建國初期實(shí)施優(yōu)先發(fā)展重工業(yè)戰略，改革開(kāi)放過(guò)程實(shí)施出口促進(jìn)工業(yè)化戰略，都是以財稅政策為主，在促進(jìn)各階段的發(fā)展目標實(shí)現過(guò)程中發(fā)揮重要作用。隨著(zhù)我國市場(chǎng)化進(jìn)程的改革深化以及宏觀(guān)經(jīng)濟規模擴張，國家財政手段與稅收杠桿對宏觀(guān)經(jīng)濟的調控能力受到限制，而以市場(chǎng)機制為前提的金融手段對于宏觀(guān)經(jīng)濟的引導作用曰益加強，在這種背景下，促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的戰略工具也需要強化金融手段的支持。強化金融手段調控宏觀(guān)經(jīng)濟，促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展目標的實(shí)施，符合我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的改革方向。
二、我國金融體系的環(huán)境功能缺失與綠色金融改革
1.我國金融體系的環(huán)境功能缺失
金融發(fā)展服務(wù)于社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的根本目標，而社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展對金融功能拓展與完善也提出更高要求�，F階段，我國經(jīng)濟發(fā)展總體處于工業(yè)化中期階段，部分沿海省區則處于工業(yè)化中后期階段。從金融功能視角審視我國金融系統發(fā)展狀況，國內金融機構在便利交換和中介結算方面的基礎功能健全，隨著(zhù)我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制改革深化，金融系統在促進(jìn)資本形成和優(yōu)化資源配置方面的作用也曰益顯現。然而，我國金融系統在推動(dòng)技術(shù)進(jìn)步和提供衍生功能方面則處于較低水平。
一方面，可以理解為是我國的經(jīng)濟發(fā)展階段使然；另一方面，則是受長(cháng)期計劃經(jīng)濟背景下形成的宏觀(guān)經(jīng)濟管理理念影響，我國金融系統功能也存在著(zhù)財政化”功能越位和市場(chǎng)化”功能缺位的雙功能錯位現象�；蛘哒f(shuō)，政策性金融往往被國家的財政功能替代，而金融作為市場(chǎng)化的調控工具的作用有限。
隨著(zhù)我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體系的不斷完善，發(fā)揮市場(chǎng)化的金融功能的調控作用勢在必行，而我國的金融調控也需要服務(wù)于我國的社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的根本目標，并與我國宏觀(guān)經(jīng)濟的發(fā)展戰略方向保持高度一致�，F階段，我國大力推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展戰略，旨在協(xié)調我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的關(guān)系。長(cháng)期以來(lái)，單純追求經(jīng)濟增長(cháng)的發(fā)展目標導致我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護關(guān)系的失衡，而我國金融系統在促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)過(guò)程中也存在著(zhù)環(huán)境保護功能的缺失。一方面，我國商業(yè)銀行對企業(yè)的生產(chǎn)性質(zhì)無(wú)需判斷，生產(chǎn)過(guò)程并不作為信貸資質(zhì)的評價(jià)依據；開(kāi)發(fā)項目的環(huán)境影響未納入到信貸評價(jià)體系；對于環(huán)保產(chǎn)業(yè)或綠色認證企業(yè)沒(méi)有特殊的信貸優(yōu)惠。另1方面，我國傳統政策性金融機構國家開(kāi)發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行等）主要服務(wù)于國家的專(zhuān)項任務(wù)和經(jīng)濟增長(cháng)目標，也沒(méi)有在協(xié)調經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護方面發(fā)揮有效作用，最典型的例證就是，至今為止，我國尚無(wú)一家銀行宣布其接受赤道原則。
2.綠色金融的功能定位
綠色金融就是將環(huán)境保護納入到金融功能的服務(wù)范圍，以協(xié)調經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護的矛盾。在我國，綠色金融也稱(chēng)為生態(tài)金融，是可持續金融的—種表述形式，它以綠色價(jià)值為導向，倡導生產(chǎn)和生活的綠色理念，以科學(xué)發(fā)展為原則，以促進(jìn)人與自然和諧發(fā)展、協(xié)調經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護關(guān)系為目標。因而，我國綠色金融的功能定位為：一是引導生產(chǎn)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)，引導消費者形成綠色價(jià)值消費理念；二是動(dòng)員社會(huì )資本流向資源節約技術(shù)開(kāi)發(fā)和環(huán)境保護事業(yè)，促進(jìn)我國經(jīng)濟實(shí)現資源節約、環(huán)境友好、節能減排的可持續經(jīng)濟發(fā)展目標。
3.我國實(shí)施綠色金融改革的必要性
首先，綠色金融是金融功能拓展的一個(gè)重要領(lǐng)域，現階段我國提出轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，走科學(xué)發(fā)展道路，基于發(fā)展觀(guān)的轉變即對金融功能的拓展提出要求，而綠色金融則可以為促進(jìn)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的實(shí)踐提供金融服務(wù)支持。發(fā)展綠色金融即是科學(xué)發(fā)展觀(guān)的要求，同時(shí)也是我國新型工業(yè)化戰略與循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)業(yè)轉型的戰略推動(dòng)工具。
其次，從我國經(jīng)濟發(fā)展與環(huán)境保護矛盾曰益突出的現實(shí)背景來(lái)看，2006年我國公布首份綠色GDP報告，其中測算2004年全國因環(huán)境污染造成的經(jīng)濟損失為5118億元，占當年GDP的3.05%；虛擬治理成本為2874億元，占當年GDP的1.8%GDP污染扣減指數）；從環(huán)境污染治理投資角度，全部處理2004年排放到環(huán)境中的污染物，需要一次直接投資10800億元，占當年GDP6.8%左右；而我國當年GDP增長(cháng)率為10.1%修正后數據），尚不足抵消當年環(huán)境污染損失與污染治理成本，我國經(jīng)濟增長(cháng)過(guò)程的環(huán)境損害令人擔憂(yōu)。
再次，從金融企業(yè)的自身發(fā)展來(lái)看，規避風(fēng)險是金融發(fā)展的基本目標，而環(huán)境風(fēng)險越來(lái)越受到金融企業(yè)關(guān)注和重視，聯(lián)合國環(huán)境署金融自律組織UNEPFI）指出了這一趨勢背后的原因：一是金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)行為與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所造成的資源消費與環(huán)境污染費用，也涉及保險業(yè)的金融機構對與環(huán)境相關(guān)的索賠有直接利益關(guān)系。二是不良的環(huán)境表現會(huì )引起金融投資客戶(hù)的盈利能力下降，并最終危及債務(wù)安全以及增加客戶(hù)償還債務(wù)的風(fēng)險等。在我國生態(tài)環(huán)境不斷惡化背景下，我國企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)面臨的環(huán)境風(fēng)險的潛在威脅不能不引起高度關(guān)注。
三、構建我國綠色金融體系的對策建議
1、拓展商業(yè)銀行的綠色信貸業(yè)務(wù)，提升其促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的資金保障能力
綠色信貸是服務(wù)于環(huán)境保護目標、支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的銀行信貸業(yè)務(wù)的統稱(chēng)。2007年7月，環(huán)�？偩�、人民銀行、銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)布了關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規防范信貸風(fēng)險的意見(jiàn)》，標志著(zhù)我國綠色信貸業(yè)務(wù)全面啟動(dòng)。
綠色信貸實(shí)施過(guò)程中還存在一些問(wèn)題，如地方環(huán)保部門(mén)發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息針對性不強、時(shí)效性不夠，不能適應銀行審查信貸申請的具體需要，影響綠色信貸執行效果；商業(yè)銀行缺乏綠色信貸的專(zhuān)門(mén)人員、機構及制度，信貸工作人員對環(huán)保法律法規、政策了解不足，制約了綠色信貸深入；綠色信貸的標準多為綜合性、原則性，缺少具體的綠色信貸指導目錄、環(huán)境風(fēng)險評級標準等，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的'監管措施及內部實(shí)施細則，降低了綠色信貸”措施的可操作性；缺少推進(jìn)綠色信貸的激勵機制，對于環(huán)境保護做得好的企業(yè)缺少鼓勵性經(jīng)濟扶持政策，不能有效吸引銀行業(yè)支持環(huán)保項目等。
針對上述問(wèn)題，首先需要進(jìn)一步加強與完善地方環(huán)保部門(mén)與商業(yè)銀行間的溝通聯(lián)系機制，建立企業(yè)環(huán)境責任信息共享平臺，保證地方環(huán)保部門(mén)提供的企業(yè)環(huán)境責任信息具有時(shí)效性；其次，商業(yè)銀行需要將綠色信貸業(yè)務(wù)作為新業(yè)務(wù)的主要拓展方向之建立對口業(yè)務(wù)部門(mén)，提高業(yè)務(wù)人員對我國現行環(huán)境法規與環(huán)境政策的認同與執行能力；第三，發(fā)揮人民銀行的窗口指導作用，根據國家產(chǎn)業(yè)政策和循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)轉型要求不斷完善綠色信貸指導目錄，提供利率優(yōu)惠和信貸規模與期限優(yōu)惠的政策指導，并以赤道原則”的國際規范為依據，制定商業(yè)銀行的信貸環(huán)境風(fēng)險評級標準等；第四，加強政府監管部門(mén)與商業(yè)銀行的合作，對商業(yè)銀行違規向環(huán)境違法項目或企業(yè)貸款的行為實(shí)行責任追究和處罰措施，對執行綠色信貸成效顯著(zhù)的商業(yè)銀行實(shí)行獎勵政策，從而調動(dòng)并確保商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性，增加綠色信貸的可操作性與實(shí)施效力。
2.發(fā)揮政策性金融的循環(huán)經(jīng)濟導向作用
通過(guò)建立政策性金融組織，可弱化投入循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)的金融資本的逐利性，為循環(huán)經(jīng)濟生產(chǎn)提供政策性或廉價(jià)資金支持，為其提供資金成本低等市場(chǎng)競爭優(yōu)勢�，F階段發(fā)揮政策性金融對循環(huán)經(jīng)濟的導向作用，首先是要充分利用現有國家開(kāi)發(fā)銀行、農業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行所具有的政策性金融優(yōu)勢，支持與循環(huán)經(jīng)濟中的環(huán)境、資源等問(wèn)題相關(guān)的基礎設施建設融資；支持農村基礎設施建設和農業(yè)科技發(fā)展，促使農業(yè)經(jīng)濟效益、生態(tài)效益和社會(huì )效益的全面提高；支持面廣量多的中小企業(yè)進(jìn)行清潔生產(chǎn)技術(shù)改造；支持環(huán)保高科技企業(yè)進(jìn)行循環(huán)經(jīng)濟技術(shù)研發(fā)和循環(huán)經(jīng)濟設備生產(chǎn)。其次，可考慮建立專(zhuān)門(mén)支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的政策性金融組織，將發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的財政支持與政策性金融優(yōu)勢有效結合起來(lái)，發(fā)放財政貼息和低息信貸業(yè)業(yè)務(wù)、發(fā)行綠色債券、提供循環(huán)經(jīng)濟項目的風(fēng)險擔保等形式支持實(shí)施循環(huán)經(jīng)濟試點(diǎn)單位或完善區域循環(huán)經(jīng)濟體系的投融資服務(wù)。第三，考慮在不斷完善的社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體系中，政策性金融不應被視為支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的金融主體，因而在其支持循環(huán)經(jīng)濟項目的融資方式和風(fēng)險擔保方式上，應該以商業(yè)銀行提供的綠色信貸業(yè)務(wù)的配套融資方案為主，這也是我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的客觀(guān)要求。
3.充分利用資本市場(chǎng)的直接融資能力促進(jìn)企業(yè)成長(cháng)與產(chǎn)業(yè)轉型
作為新興資本市場(chǎng)，我國的資本市場(chǎng)處于快速成長(cháng)時(shí)期，其融資能力與增長(cháng)潛力空間較大�，F階段，發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟可以充分利用快速成長(cháng)的資本市場(chǎng)。首先，對于部分具備一定資產(chǎn)規模和技術(shù)力量、運作規范的大型環(huán)保企業(yè)，可以通過(guò)上市、發(fā)債等形式融得生產(chǎn)與研發(fā)、更新清潔生產(chǎn)技術(shù)和設備所需的資金。其次，對于環(huán)保類(lèi)中小企業(yè)或資源再生類(lèi)的企業(yè)，今后亦可嘗試到創(chuàng )業(yè)板市場(chǎng)上市融資。第三，可以通過(guò)金融公司發(fā)行綠色債券間接融資用于專(zhuān)門(mén)支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的企業(yè)或項目的新增設備和技術(shù)改造投資貸款等。充分利用資本與債券市場(chǎng)的融資能力來(lái)解決循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的資金不足，動(dòng)員社會(huì )力量監督循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展方向，從而減輕和化解循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展前期的資金投入風(fēng)險。
4.大力發(fā)展資源再生與環(huán)境保護的產(chǎn)業(yè)投資基金
現階段我國的宏觀(guān)貨幣政策還存在著(zhù)一刀切現象，在實(shí)施信貸指導過(guò)程中不能有效區分資源消費類(lèi)與資源再生類(lèi)項目，致使某些資源消費類(lèi)生產(chǎn)中引進(jìn)的資源再生類(lèi)技改項目受到信貸政策抑制。商業(yè)銀行對循環(huán)經(jīng)濟項目的綠色貸款也會(huì )受短期逐利性和信貸風(fēng)險等因素而集中于近期循環(huán)經(jīng)濟獲利能力較強的項目，但循環(huán)經(jīng)濟的本質(zhì)特征是閉合物質(zhì)生產(chǎn)系統，過(guò)分集中某一環(huán)節的循環(huán)經(jīng)濟投資支持不利于循環(huán)經(jīng)濟的長(cháng)遠發(fā)展。從長(cháng)遠來(lái)看，循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)鏈條越完整，整體獲得能力越強。
針對這種情況，首先要盡快完善宏觀(guān)貨幣政策與產(chǎn)業(yè)政策的對接機制一大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)基金，利用其開(kāi)放融資、共擔風(fēng)險的優(yōu)勢，面向社會(huì )籌集資金，重點(diǎn)支持和促進(jìn)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的企業(yè)及項目。其次，通過(guò)產(chǎn)業(yè)投資基金的政策投融資方式向戰略性的資源再生與環(huán)境保護部門(mén)投資，同時(shí)要避免對循環(huán)經(jīng)濟的單一生產(chǎn)環(huán)節的固定資產(chǎn)投資的盲目擴張，而對于有助于延長(cháng)產(chǎn)業(yè)鏈、提高產(chǎn)業(yè)附加值、提高行業(yè)長(cháng)期收益的領(lǐng)域進(jìn)行重點(diǎn)引導投資。第三，建立發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的專(zhuān)項產(chǎn)業(yè)投資基金，該基金承擔政策性金融與循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)政策的雙重使命，可以將國家環(huán)境保護各項投資納入投資基金管理，并吸納環(huán)保人士的投資捐助以及社會(huì )閑散資金，專(zhuān)門(mén)投資各類(lèi)循環(huán)經(jīng)濟項目、循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)鏈條的不同環(huán)節。鑒于循環(huán)經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)轉型過(guò)程的長(cháng)期性和遠期社會(huì )經(jīng)濟效益前景看好，循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)投資基金的短期收益可能不如一般產(chǎn)業(yè)投資基金，但從長(cháng)遠來(lái)看，其收益前景卻是非常樂(lè )觀(guān)的。
總之，我國要推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟戰略實(shí)施需要金融系統的全面支持，而我國的金融體系只有通過(guò)綠色金融體系改革才能有效支持循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展與產(chǎn)業(yè)轉型需求。在我國社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體系不斷完善條件下，構建綠色金融體系要發(fā)揮商業(yè)銀行的金融主力軍作用和政策性金融的輔助引導作用。此外，充分利用資本市場(chǎng)的融資能力，并不斷開(kāi)發(fā)金融衍生產(chǎn)品、推動(dòng)金融創(chuàng )新等也是完善我國綠色金融體系不可或缺的補充手段。
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