銀行計劃書(shū)范文

　　銀行計劃書(shū)

　　本課程所模擬的商業(yè)銀行，主要以某一區域的分支銀行為背景，在做銀行計劃書(shū)時(shí)要綜合考慮企業(yè)融資的需要，需要向投資者重點(diǎn)介紹的項目?jì)热�、可行性分析、融資計劃、產(chǎn)品、盈利前景、風(fēng)險等內容，同時(shí)商業(yè)銀行創(chuàng )業(yè)者對自己所創(chuàng )立的商業(yè)銀行，所面對的市場(chǎng)前景以及潛在的風(fēng)險等因素也要做出清晰地決策與判斷。

　　商業(yè)銀行計劃書(shū)不是一篇學(xué)術(shù)論文，也不是一本單純的說(shuō)明書(shū)，它所面對的讀者是那些對計劃書(shū)感興趣的人，他們可能是銀行團隊成員，投資者，制造商、顧客等。因此，在商業(yè)計劃書(shū)中要清晰而務(wù)實(shí)的對銀行團隊、商業(yè)銀行企業(yè)發(fā)展戰略經(jīng)營(yíng)管理模式、主要業(yè)務(wù)及流程，營(yíng)銷(xiāo)方案、市場(chǎng)競爭分析、績(jì)效考核方案等內容進(jìn)行闡述。其相關(guān)內容要素內容主要涵蓋如下幾點(diǎn)：銀行簡(jiǎn)介、企業(yè)發(fā)展戰略、經(jīng)營(yíng)管理模式、主要業(yè)務(wù)及流程，市場(chǎng)調查分析、營(yíng)銷(xiāo)方案、財務(wù)規劃及融資、機遇與風(fēng)險、績(jì)效考核方案等內容。同時(shí)，通過(guò)計劃書(shū)的撰寫(xiě)，能讓我們了解企業(yè)創(chuàng )業(yè)融資過(guò)程，鍛煉有關(guān)市場(chǎng)調查、分析、團隊協(xié)作、自主學(xué)習，寫(xiě)作等方面的能力，完善我們的思維模式。

　　1、選址及服務(wù)內容

　　商業(yè)銀行分支機構的位置、設計以及其提供的服務(wù)等問(wèn)題，首先取決于客戶(hù)的偏好，其次是管理者和雇員的意愿。對于分支機構而言，客戶(hù)和雇員同等重要。對于這兩者而言，提供服務(wù)的部門(mén)的工作地點(diǎn)應該是容易找到并且能方便到達的。

　　提供全方位服務(wù)的分支機構的最理想的地理位置必須具備以下一些特征：

　　交通流量大；

　　周?chē)�有大量零售店和商�?chǎng)；

　　當地人口以中老年居多；

　　周邊地區有企業(yè)老板、管理人員、專(zhuān)業(yè)人士工作或居��；

　　本地區其他金融服務(wù)競爭者數量穩定或下降；

　　人口增長(cháng)較快；

　　人口密度較大；

　　人口與分支數目比率較高； （人口與分支數目比率 = 該地區接受銀行服務(wù)

　　的總人口數÷該地區銀行分行數量，該比率越大，金融服務(wù)需求也就越大，從而能夠達到增加收入，提高經(jīng)營(yíng)效率的目的。）

　　居民收入屬中上游水平

　　當然，不同目的的分支機構對于選址的要求有不同的側重點(diǎn)，但大致上都基于以上幾條。 在設立分支機構前，還要對資金預算進(jìn)行考慮，即通過(guò)對該個(gè)分支機構預期收益率的估計來(lái)衡量股東意愿，從而決定其可行性。 此外，管理者該需要考慮總體預期收益率的.方差和預期收益率與新分支機構、已有分支機構及該金融機構已有資產(chǎn)等之間的協(xié)方差。綜合考慮新分支機構與其他分支機構及金融資產(chǎn)的相關(guān)性和風(fēng)險因素，即地理位置多樣化效應。

　　小貼士：由于調查能力有限，一些衡量指標無(wú)法被考量，只能憑借經(jīng)驗及走訪(fǎng)調查來(lái)做出決策。

　　2、市場(chǎng)調查和分析

　　行業(yè)市場(chǎng)分析是當前應用最為廣泛的咨詢(xún)服務(wù)，一份專(zhuān)業(yè)的行業(yè)市場(chǎng)研究分析報告的主要包括以下幾個(gè)方面：行業(yè)宏觀(guān)背景，市場(chǎng)規模分析，產(chǎn)業(yè)競爭格局，行業(yè)現狀分析，市場(chǎng)供需情況，市場(chǎng)規模分析，投資機會(huì )分析，行業(yè)相關(guān)政策法規，行業(yè)發(fā)展概況等，如下圖所示：

　　圖6.1 市場(chǎng)研究分析報告

　　作為通用型調研報告，行業(yè)市場(chǎng)研究注重指導企業(yè)或投資者了解該行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢及經(jīng)濟運行狀況，旨在為企業(yè)或投資者提供方向性的思路和參考。一份有價(jià)值的銀行行業(yè)市場(chǎng)研究報告，可以完成對銀行行業(yè)較為系統、完整的調研分析工作，使決策者在閱讀完銀行行業(yè)研究報告后，能夠清楚地了解銀行行業(yè)現狀和整體的發(fā)展情況，確保了決策方向的正確性和科學(xué)性。

　　小貼士：市場(chǎng)分析報告要注重信息的時(shí)效性，不要采用一些過(guò)時(shí)落后的市場(chǎng)分析數據，從而更好地把握銀行市場(chǎng)變化和銀行行業(yè)的發(fā)展趨勢。

　　3、主要業(yè)務(wù)及產(chǎn)品

　�。�1）銀行主要辦理業(yè)務(wù)

　　銀行業(yè)務(wù)，顧名思義就是銀行辦理的業(yè)務(wù)。按業(yè)務(wù)復雜程度和對網(wǎng)點(diǎn)依賴(lài)程度，銀行業(yè)務(wù)可分為傳統業(yè)務(wù)和復雜業(yè)務(wù)。按照其資產(chǎn)負債表的構成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類(lèi)：負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。

　　按業(yè)務(wù)復雜程度和對網(wǎng)點(diǎn)依賴(lài)程度，銀行業(yè)務(wù)可分為兩塊：一部分是傳統業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡(jiǎn)單外匯買(mǎi)賣(mài)、貿易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò )、業(yè)務(wù)量來(lái)支持。另外是復雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、結構性融資、租賃、引進(jìn)戰略投資者、收購兼并上市等，這些并不是非常依賴(lài)分行網(wǎng)絡(luò )，是高技術(shù)含量、高利潤的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　按照其資產(chǎn)負債表的構成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類(lèi)：負債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。負債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來(lái)源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎。商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)主要由存款業(yè)務(wù)、借款業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等構成。負債是銀行由于授信而承擔的將以資產(chǎn)或資本償付的能以貨幣計量的債務(wù)。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來(lái)源的80%以上，另外聯(lián)行存款、同業(yè)存款、借入或拆入款項或發(fā)行債券等，也構成銀行的負債。資產(chǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行運用資金的業(yè)務(wù)，包括貸款業(yè)務(wù)、證券投資業(yè)務(wù)、現金資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　中間業(yè)務(wù)是指不構成商業(yè)銀行表內資產(chǎn)、表內負債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括交易業(yè)務(wù)、清算業(yè)務(wù)、支付結算業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、擔保業(yè)務(wù)、承諾業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)。

　　在選擇我們所成立的分支機構所經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)時(shí)，要結合實(shí)際情況考慮，對銀行的各項業(yè)務(wù)進(jìn)行分析，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)務(wù)可以基本分為兩塊：一部分是傳統業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡(jiǎn)單外匯買(mǎi)賣(mài)、貿易融資等，主要是靠大量分行網(wǎng)絡(luò )、業(yè)務(wù)量來(lái)支持。另外是復雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、結構性融資、租賃、引進(jìn)戰略投資者、收購兼并上市等。這些并不是非常依賴(lài)分行網(wǎng)絡(luò )，是高技術(shù)含量、高利潤的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。當然，金融產(chǎn)品很容易被復制，因此在推出產(chǎn)品時(shí)我們必須不斷地創(chuàng )新。

　�。�2）銀行理財產(chǎn)品

　　銀行理財產(chǎn)品，按照標準的解釋?zhuān)瑧�該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶(hù)群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設計并銷(xiāo)售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶(hù)的授權管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔。

　　按照標準的解釋?zhuān)瑧�該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶(hù)群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設計并銷(xiāo)售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶(hù)的授權管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式承擔。在制定分支機構的理財產(chǎn)品時(shí)，要注意理財產(chǎn)品的幾個(gè)構成要素：

　　發(fā)行者：也就是理財產(chǎn)品的賣(mài)家，目前一般就是開(kāi)發(fā)理財產(chǎn)品的金融機構。

　　投資人一般應該注意發(fā)行者的研發(fā)、投資管理的實(shí)力。實(shí)力雄厚的金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品更加可靠一些。另外，一些投資渠道是有資格限制的，小的金融機構可能沒(méi)有資格參與這些投資，這樣就對發(fā)行者造成了投資方向的限制，最終會(huì )影響理財產(chǎn)品的收益率，因此，實(shí)力雄厚的機構的信用更加可靠。 認購者：也就是銀行理財產(chǎn)品的投資人。有些理財產(chǎn)品并不是面向所有公眾的，而是為有針對性的認購群體推出的。

　　期限：任何理財產(chǎn)品發(fā)行之時(shí)都會(huì )規定一個(gè)期限。目前銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品

　　大部分期限都比較短，但是也有外資銀行推出了期限為5～6年的理財產(chǎn)品。所以投資人應該明確自己資金的充裕程度以及投資期內可能的流動(dòng)性需求，以避免由此引起的不便。當投資長(cháng)期理財產(chǎn)品時(shí)，投資人還需要關(guān)注宏觀(guān)經(jīng)濟趨勢，對利率等指標有一個(gè)大體的判斷，避免利率等波動(dòng)造成損失或者資金流動(dòng)性困難。

　　價(jià)格和收益：價(jià)格是金融產(chǎn)品的核心要素�；I資者出售金融產(chǎn)品的目的是為了得到相當于產(chǎn)品價(jià)格的收入，投資人的投資額正好等于其購入的金融產(chǎn)品的價(jià)格。對理財產(chǎn)品而言，其價(jià)格就是相關(guān)的認購、管理等費用以及該筆投資的機會(huì )成本(可能是利息收益或其他投資收益)。投資人投資于該產(chǎn)品的目的就是獲得等于或高于該價(jià)格的收益。收益率表示的是該產(chǎn)品給投資人帶來(lái)的收入占投資額的百分比。它是在投資管理期結束之后，按照該產(chǎn)品的原定條款計算所得的收益率。

　　風(fēng)險：在有效的金融市場(chǎng)上，風(fēng)險和收益永遠是對等的，只有承擔了相應的風(fēng)險才有可能獲得相應的收益。在實(shí)際運行中，金融市場(chǎng)并不是總有效或者說(shuō)不是時(shí)刻有效的。由于有信息不對稱(chēng)等因素的存在，市場(chǎng)上就可能存在低風(fēng)險高收益、高風(fēng)險低收益的可能。所以投資人應該詳細了解理財產(chǎn)品的風(fēng)

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