有關(guān)存款組織工作的調研報告范文
隨著(zhù)個(gè)人的素質(zhì)不斷提高，我們使用報告的情況越來(lái)越多，不同種類(lèi)的報告具有不同的用途。相信許多人會(huì )覺(jué)得報告很難寫(xiě)吧，下面是小編精心整理的有關(guān)存款組織工作的調研報告范，希望能夠幫助到大家。
存款組織工作的調研報告 篇1
直面困境敢于亮劍抓新機遇促大發(fā)展
截至今年3月末，全省農村信用社存款突破5000億元，存款總量分別達5007億元，繼續保持全省金融機構第一位。xxx也較為出色地完成開(kāi)門(mén)紅目標，一季度存款余額比年初增加8.09億元，達到54.9億元，增長(cháng)17%，同比多增2.6億元。雖然資金組織的形勢可賀，全社資金組織的氛圍也越來(lái)越濃，但面對激烈的市場(chǎng)競爭，資金組織工作將越來(lái)越成為“買(mǎi)方”市場(chǎng)，困難也越來(lái)越大，要保持資金組織工作的持續力和上升力，如何發(fā)揮自己的優(yōu)勢搶占存款市場(chǎng)，積極采取措施應對激烈的市場(chǎng)競爭，已刻不容緩。
一、直面困境，資金組織有三難。
�。ㄒ唬┩獠凯h(huán)境發(fā)生深刻變化。
當今，金融脫媒現象和利率市場(chǎng)化的壓力日益加深。社會(huì )直接融資比例在快速增加，而間接融資的占比卻在縮小，金融脫媒發(fā)展大勢所趨�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融興起，各種“寶寶”茁壯成長(cháng)，吸金規模迅猛發(fā)展。醞釀多年的銀行利率市場(chǎng)化，從20xx年開(kāi)始實(shí)質(zhì)性地推進(jìn)，正在逐漸加速深化。導致社會(huì )存款總是增長(cháng)放緩。另一方面，由于xxx在存款構成中，一年期以上的中長(cháng)期存款占比高，定期存款和定期儲蓄存款合計占總存款余額的51.6%，相比其他商業(yè)銀行，資金成本更高，大大增加了經(jīng)營(yíng)壓力。而商業(yè)銀行資金卻十分巨大，沒(méi)有后顧之憂(yōu)。使得與客戶(hù)在存款上議價(jià)的空間不足，同其他商業(yè)銀行拼成本的能力受限，影響了xxx存款業(yè)務(wù)發(fā)展。
�。ǘ┺r信社品牌效應較差。
隨著(zhù)市場(chǎng)的開(kāi)放，株洲這個(gè)常住人口380萬(wàn)的三線(xiàn)城市已容納了19家銀行機構共594個(gè)金融機構網(wǎng)點(diǎn)，城區市場(chǎng)更加密集猶如“百團大戰”，信用社由于缺乏“銀行”的金字招牌造成老百姓的認識度和認可度較低，而商業(yè)銀行積累的品牌效應，給自己帶來(lái)了很多潛在的客戶(hù)。信用社作為一種合作信用金融服務(wù)機構，人們的認識度不高，品牌效應較低，而商業(yè)銀行資金雄厚，品牌吸引力較大。確實(shí)在吸引存款業(yè)務(wù)上落后于其他的商業(yè)銀行。
�。ㄈ┓⻊�(wù)水平較低，服務(wù)對象資金籌集能力有限。
其一，信用社經(jīng)營(yíng)的品種單一，只營(yíng)銷(xiāo)存、貸款業(yè)務(wù)，如理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、保管箱業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)品種還未開(kāi)辦，經(jīng)營(yíng)品種不全，難以滿(mǎn)足客戶(hù)多種多元化需要。從服務(wù)禮儀、手段、程式等方面相較而言仍處于低水平、初級階段，服務(wù)缺失目標，行為儀容、儀表、儀態(tài)失去規范，日常服務(wù)、特事處理缺少技巧，凡事等等有待進(jìn)一步提高。原有忠實(shí)的客戶(hù)群體在逐漸減少，僅靠與顧客濃厚的感情難以維持。由于針對的是三小客戶(hù)對象，其本身資金實(shí)力小，融資難，很難有巨大的資金流入。
其二，客戶(hù)經(jīng)理存款營(yíng)銷(xiāo)意識不足，重貸輕存思想明顯。
其三，參考上市銀行的存款結構模式和發(fā)展方向，體現出盈利越高的銀行對公存款占比越高的現象。對公存款因其經(jīng)營(yíng)成本低，易吸存、數額大等特點(diǎn)，一直是各家銀行爭存的焦點(diǎn)，隨著(zhù)企業(yè)的開(kāi)戶(hù)，銀行為其提供現金管理和全面的金融服務(wù)，能獲得結算、信用卡、網(wǎng)銀、代收代發(fā)、理財產(chǎn)品等豐厚的中間業(yè)務(wù)利潤；而在企業(yè)融資困難時(shí)，開(kāi)戶(hù)銀行又是其貸款和融資的首選……而反觀(guān)信用社因為缺乏一定基礎的對公客戶(hù)，資金難以周轉沉淀，也造成資金劣勢。
二、化解困難，以三種境界積極應對。
�。ㄒ唬┙饎偱康木辰纭邮苋蝿�(wù)不講條件。
20xx年以來(lái)，存款組織一直保持平穩增長(cháng)姿態(tài)，近兩年來(lái)之所以實(shí)現超常發(fā)展。思想是行動(dòng)的源動(dòng)力，正是來(lái)自上層的思維轉型和引導，貫徹“總量就是實(shí)力，份額就是地位，增存就是增效，增量就是競爭力”的思想，樹(shù)立“存款是立社、立行的根本”的理念，重申儲蓄存款工作是信用社發(fā)展的“生命線(xiàn)”，只有把存款組織工作做好了，才有實(shí)力樹(shù)立良好的社會(huì )形象，才有動(dòng)力推進(jìn)各項改革發(fā)展工作，才有精力抓好經(jīng)營(yíng)管理，才有能力發(fā)展新的效益增長(cháng)點(diǎn)，小機構更要有大作為。存款任務(wù)不是完不完得成的問(wèn)題，而是怎么去完成的問(wèn)題。正是高層的深刻認識和超前意識，既看到我們所面臨的激烈市場(chǎng)競爭，又剖析自身又有進(jìn)一步擴大總量的潛力和優(yōu)勢。20xx年提出全社全年存款增長(cháng)10億元的高額目標，面對困難，頂住壓力。到20xx年末全社存款凈增10.14億元，同比多增5.2億元；今年一季度再次將4億元的存款目標提高到6億元，最終增長(cháng)8.09億元，同比多增2.6億元。正是來(lái)自高層的強大信念，指引聯(lián)社和各級員工認識擴大存款規模的重要意義和作用，強有力地推動(dòng)存款組織工作，增強了資金硬實(shí)力。
�。ǘ┢兴_低眉的境界——調動(dòng)活力形成合力。
不能光叫馬兒跑，外部目標要真正轉化為內在動(dòng)力，實(shí)現知行合一，必須使內部需求與外部條件相得益彰，有機契合。如此，則落腳點(diǎn)只能是激勵約束機制，通過(guò)優(yōu)化考核方案實(shí)現多方利益共享，挖掘存款組織的潛力。為建立一個(gè)“人人都使勁，個(gè)個(gè)都出力”的資金組織氛圍，xxx一是結合自身實(shí)際制定合理有效的考核辦法，讓每個(gè)人都明確自身的目標任務(wù)，重點(diǎn)加大對市場(chǎng)份額占有率、存款日均額和余額的考核；二是實(shí)行績(jì)效掛鉤，加大存款考核力度，把員工的.個(gè)人利益與所創(chuàng )效益及單位利益捆在一起，充分調動(dòng)員工的工作積極性；三是經(jīng)常關(guān)注和觀(guān)察員工的思想和行為狀況，及時(shí)協(xié)調各崗位員工相處中的不和諧因素，按照一切有利于業(yè)務(wù)健康發(fā)展，有利于發(fā)揮員工主觀(guān)能動(dòng)性的原則，積極與員工交流，幫助員工想辦法、挖潛力，促進(jìn)全員始終保持旺盛的工作精力和積極的工作心態(tài)。對參與不積極的員工，在崗位和政治待遇上給予約束，并且納入與所屬管理者的考核任用范圍，形成齊抓共管的強大合力。
�。ㄈ┠峁盟挤驳木辰纭獔绦腥蝿�(wù)講究實(shí)際實(shí)用實(shí)效。
信用社與其他銀行比較，雖然整體上仍處于劣勢，但只要精心謀劃，狠抓落實(shí)，用好用活各種資源，如同“田忌賽馬”，依然可以在市場(chǎng)競爭中取得優(yōu)勢。
打好“感情牌”，提升客戶(hù)忠誠度。銀企本互為魚(yú)水，銀行靠企業(yè)生存、企業(yè)靠銀行發(fā)展，對xxx著(zhù)重培育的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，加強與客戶(hù)的溝通與聯(lián)系。微言大義，當企業(yè)缺少資金時(shí)，金融機構給予信貸幫助，相信通過(guò)“以心換心”，客戶(hù)有閑置資金時(shí)也要選擇存在聯(lián)社。增強維護力度，調動(dòng)客戶(hù)感情，提升客戶(hù)活躍度，爭取客戶(hù)資金。
打好“壓力牌”，深挖員工潛力。誠然，信貸業(yè)務(wù)是信用社工作的重中之重，但目前客戶(hù)經(jīng)理的工作幾乎只著(zhù)眼于信貸業(yè)務(wù)，沒(méi)有完成向全方位綜合服務(wù)的轉變。有些信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負責人對存款營(yíng)銷(xiāo)淡漠甚至放棄，多半是因為存款任務(wù)沒(méi)有問(wèn)責機制，而貸款業(yè)務(wù)一旦出了問(wèn)題，哪怕是一筆都可能要了他的“命”。所以每一筆貸款都有責任人對其進(jìn)行跟蹤維護，而可大額存款客戶(hù)卻缺少團隊關(guān)注，聯(lián)社實(shí)施了資金使用費考核，對客戶(hù)經(jīng)理資金歸社率進(jìn)行全面考核，卡死關(guān)口。要客戶(hù)經(jīng)理牢固樹(shù)立新舊客戶(hù)并重意識，在千方百計拓展新客戶(hù)的同時(shí)，堅持不懈地做好存量客戶(hù)維護挖潛工作，逐步提高其對聯(lián)社的忠誠度和綜合貢獻度，降低存款的波動(dòng)性。在各種場(chǎng)合，對每一名員工存款任務(wù)分解到位，時(shí)時(shí)抓、天天講進(jìn)行督促，調動(dòng)每位員工一切可以調動(dòng)的資源。
打好“服務(wù)牌”，全面出擊搶存款。聯(lián)社高層做為高級營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理，在組織資金的戰斗中只有沖在最前，發(fā)揮帶動(dòng)和示范作用，執行任務(wù)不打折扣。用好現有渠道產(chǎn)品，渠道產(chǎn)品能夠有效提升客戶(hù)體驗，做強渠道產(chǎn)品積累沉淀資金。通過(guò)拓展渠道產(chǎn)品擴大客戶(hù)群體，不僅實(shí)現了中間業(yè)務(wù)增收，還有助于獲取客戶(hù)沉淀資金。進(jìn)一步加大營(yíng)銷(xiāo)力度，實(shí)現以量換量，以客戶(hù)規模的增長(cháng)推動(dòng)存款總量的穩步增加。
打好“制度牌”，密切關(guān)注資金流向和儲蓄存款變化的情況。對大額存款支取了解資金去向，尤其是大額支取50萬(wàn)元以上的客戶(hù)，網(wǎng)點(diǎn)主任親自溝通，做好存款的挽留和增存工作。
三、百尺竿頭，為穩存增存繼續做好準備。
1、是繼續保持存款營(yíng)銷(xiāo)的積極態(tài)勢。按照上級“農村市場(chǎng)寸土必保，城區市場(chǎng)寸土必爭”的戰略，加強存款營(yíng)銷(xiāo)工作力度，自上而下保持積極態(tài)勢，形成推動(dòng)存款營(yíng)銷(xiāo)的巨大力量。
2、是堅持市場(chǎng)定位。以服務(wù)“三農”為方向，堅持以中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農村農戶(hù)等客戶(hù)為服務(wù)對象。細分客戶(hù)群體，對轄內農戶(hù)、居民和小商戶(hù)，以區域位置、行業(yè)特點(diǎn)等進(jìn)行分類(lèi)，實(shí)施“掃街”營(yíng)銷(xiāo)和無(wú)縫對接，以吸收儲蓄存款為重點(diǎn)，大力拓展對公存款。要高度重視對公存款營(yíng)銷(xiāo)，營(yíng)銷(xiāo)財政存款、大戶(hù)存款，積極主動(dòng)與當地政府協(xié)調溝通，加大公關(guān)力度，找準財政性存款、涉農資金、項目資金、大中型骨干企事業(yè)等資金信息，增加財政性存款過(guò)低，扭轉單位存款比例失調的問(wèn)題。
3、是繼續抓好貸戶(hù)以貸引存工作，防止信貸回籠資金轉入他行，千方百計確保資金回社率。要完善和加強信貸客戶(hù)經(jīng)理發(fā)放貸款考核資金使用費用，將存款資金也作為一種產(chǎn)品參與經(jīng)營(yíng)、創(chuàng )造效益。
4、是完善考核獎勵措施，重賞之下必有勇夫，真正發(fā)揮考核的正向激勵作用。機關(guān)部室人員同樣要走出去，同樣要給予考核，并與崗位和晉升掛鉤。
5、是進(jìn)一步建立健全、完善市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)機制和體制，加快產(chǎn)品創(chuàng )新、業(yè)務(wù)創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新和電子化建設步伐，不斷提高整體市場(chǎng)競爭能力。同時(shí)，要組織專(zhuān)人進(jìn)行存款市場(chǎng)利率調查，模擬存款成本核算，為存款利率定價(jià)自主化做好準備。做好存款利率自主定價(jià)準備。
6、是加強宣傳造勢。通過(guò)柜臺、顯示屏、標語(yǔ)等形式廣泛宣傳，通過(guò)存款利率定價(jià)于國有商業(yè)銀行營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，鞏固存款市場(chǎng)份額。此外，還需要加強隊伍和文明規范服務(wù)建設，不斷提高員工素質(zhì)和金融服務(wù)水平，樹(shù)立良好社會(huì )形象。同時(shí)強化存款工作的管理，加快制度創(chuàng )新，不斷完善考核激勵機制，抓好外防內控，有效杜絕和防范各種風(fēng)險發(fā)生。
存款組織工作的調研報告 篇2
近期，我行存款余額連續下滑，且出現了較大降幅；而貸款余額卻增勢較強，呈現了“快、散、多”的特點(diǎn)。至4月末，存款余額1262554萬(wàn)元，比上月下降27424萬(wàn)元；貸款余額979443萬(wàn)元，比上月增加13086萬(wàn)元。針對這一現狀，總行信貸管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部對影響存貸款運行的主要原因進(jìn)行了認真分析，同時(shí)提出了應對措施，要求各支行加大存款組織和貸款管理工作力度，確保各項工作目標任務(wù)全面完成。
一、原因分析
�、逵绊懘婵钕陆档闹饕�
1、儲蓄存款下降原因。一是受股市沖擊的影響，使大量居民儲蓄存款流入股市、基金市場(chǎng)。據調查流入股市資金近16000萬(wàn)元。二是受房產(chǎn)升溫的影響，部分儲蓄存款被提取用于購房、購商鋪，造成存款下降約3000萬(wàn)元。三是受原材料漲價(jià)的影響，甲魚(yú)養殖戶(hù)等用于季節性購飼料，造成存款下降2000萬(wàn)元。四是農戶(hù)消費意念增強，用于建房、裝修等造成存款下降約6000萬(wàn)元。五是部分鄉鎮失地農民購買(mǎi)養老金，轉出資金約 2000萬(wàn)元。
2、單位存款下降原因。一是部分支行臨時(shí)性存款下降約17200萬(wàn)元以上。二是企業(yè)征用土地，資金劃撥到土地儲備中心下降約3800萬(wàn)元。三是輕紡原料、建筑材料等工業(yè)原材料價(jià)格上漲，造成我行存款資金下降8000萬(wàn)元。四是部分鄉鎮財政存款撥付下降約3000萬(wàn)元。五是中間業(yè)務(wù)單位留存資金大量減少，對公存款影響較大，僅余杭供電局存款賬戶(hù)余額已下降9000萬(wàn)元。
�、嫘纬少J款增勢較強的主要原因
一是年初開(kāi)展的資金需求調查取得良好效果。各支行調查、授信及時(shí)，較真實(shí)全面地掌握了客戶(hù)資金需求情況，為合理安排當年信貸資金投放打下了較好基礎。
二是對重點(diǎn)項目和優(yōu)勢行業(yè)的支持力度加大。用于支持商貿、物流、旅游等優(yōu)勢服務(wù)業(yè)，以及綠色產(chǎn)業(yè)和現代制造業(yè)的貸款明顯增多。據統計，新增量貸款余額在1000萬(wàn)元以上的客戶(hù)有26家，貸款金額51006萬(wàn)元。
三是小企業(yè)“六項機制”建設初見(jiàn)成效。實(shí)現合作銀行與小企業(yè)共成長(cháng)計劃，今年已新拓展建立信貸關(guān)系的小企業(yè)客戶(hù)117家，投放貸款35307萬(wàn)元。
四是有效滿(mǎn)足了“三農”經(jīng)濟發(fā)展的合理資金需求，特別是村級經(jīng)濟和農業(yè)龍頭企業(yè)發(fā)展的資金需求，據統計，新增此類(lèi)貸款26000萬(wàn)元。
二、對策措施。
1、多管齊下，加大存款組織工作力度。一是要加大績(jì)效考核工作力度，把年度目標任務(wù)按月、按季層層分解落實(shí)，在鞏固原有存款的同時(shí)，努力拓展新增存款的市場(chǎng)份額。二是要加強與當地政府、有關(guān)部門(mén)和行政村的聯(lián)系溝通，結合“信用村”和“信用鎮”創(chuàng )建工作，建立上下聯(lián)動(dòng)的工作機制，抓好重點(diǎn)項目，確保機遇性存款不外流。三是要加大客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)力度，在建立健全客戶(hù)信息數據庫和做好客戶(hù)分類(lèi)鑒定的基礎上，為客戶(hù)提供差異化、個(gè)性化服務(wù)，制訂和落實(shí)相應的營(yíng)銷(xiāo)措施和服務(wù)策略，努力拓寬資金組織渠道。四是要改造銀行承兌匯票簽發(fā)流程，為客戶(hù)提供更多便利，進(jìn)一步拓展銀行承兌匯票的簽發(fā)業(yè)務(wù)，積極爭取更多客戶(hù)保證金存款，促進(jìn)以資產(chǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)負債業(yè)務(wù)。五是要加強臨柜服務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，力爭以?xún)?yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)帶動(dòng)存款的穩定增長(cháng)。
2、加強貸款流動(dòng)性管理，合理把握貸款投向和貸款投放量。一是要保持貸款投放的連續性和穩定性，合理把握貸款投放節奏，繼續加大對地方經(jīng)濟的支持力度，特別是要加大對科技創(chuàng )新龍頭企業(yè)、具有自主知識產(chǎn)權和高新技術(shù)企業(yè)，以及重點(diǎn)項目的支持力度，努力滿(mǎn)足“三農”經(jīng)濟發(fā)展的有效資金需求。二是要實(shí)行差別化利率管理，根據產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品結構、貸款風(fēng)險、同業(yè)競爭狀況和客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)效益、市場(chǎng)前景、信用等級等不同情況合理確定貸款利率浮動(dòng)幅度，進(jìn)一步適應利率市場(chǎng)化改革，優(yōu)化資源配置。三是要實(shí)行客戶(hù)差異化管理，嚴格執行客戶(hù)退出計劃，對年初鑒定為逐步性退出、一次性退出的客戶(hù)，采取有效措施控制和逐步下降貸款。四是要嚴格審查貸款用途，要求客戶(hù)提供貸款用途證明，嚴防貸款擠占挪用情況的發(fā)生，嚴禁信貸資金流入股市。
存款是農信社經(jīng)營(yíng)資金的主要來(lái)源，長(cháng)期以來(lái)農信社在存款營(yíng)銷(xiāo)上，受自身發(fā)展緩慢和經(jīng)濟條件等因素的制約，其存款主要來(lái)源僅停留在依靠本地儲源的基礎上，相對其他金融機構遍布全國的網(wǎng)點(diǎn)和方便、快捷的服務(wù)存在著(zhù)較大的差距。因此，存款營(yíng)銷(xiāo)方式滯后已成為制約農信社進(jìn)一步發(fā)展的障礙。下面，筆者就結合工作實(shí)際談一些看法。
一、目前農村信用社存款營(yíng)銷(xiāo)的現狀
長(cháng)期以來(lái)農信社作為農村金融市場(chǎng)的主力軍，與地方經(jīng)濟建設有著(zhù)密不可分的聯(lián)系，但存款營(yíng)銷(xiāo)仍然處于“守株待兔”式的營(yíng)銷(xiāo)，缺乏系統的體系。雖然大部分縣級農村信用社實(shí)現了以縣為單位“統一法人”的體制改革，但是，仍難以適應當前市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展需要和快節奏的生活需求，致使農信社在營(yíng)銷(xiāo)存款的難度越來(lái)越大。
1、結算方式滯后不能適應當前經(jīng)濟發(fā)展需要
業(yè)務(wù)技術(shù)含量低、結算手段落后是農信社落后于商業(yè)銀行的顯著(zhù)特征，嚴重制約了農信社的業(yè)務(wù)發(fā)展速度�？蛻�(hù)選擇金融機構存款時(shí)，考慮因素主要包括結算方式、金融服務(wù)、環(huán)境衛生、員工業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面內容。結算方式就成了客戶(hù)對金融機構的第一印象，目前大部分農村信用社存取款主要使用存折，銀行卡業(yè)務(wù)還未全面開(kāi)辦，給客戶(hù)的第一印象就大打折扣，到農信社存款就讓他們有與這個(gè)時(shí)代脫節的感覺(jué)，與當今快節奏的生活形成鮮明的對比。就平定縣域經(jīng)濟來(lái)說(shuō)，客戶(hù)存取款主要在四大國有銀行及郵政儲蓄銀行，利用全國通存通兌的優(yōu)勢，走到哪里都能滿(mǎn)足需求，避免了急用錢(qián)而取不到錢(qián)的尷尬境地。
2、客戶(hù)忠誠度不高導致存款的穩定性下降
農信社的客戶(hù)群，主要是中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和廣大農戶(hù)�？h域中的大部分中小企業(yè)都是在農信社的幫助和扶持下，一步步發(fā)展起來(lái)的，但他們的存款隨著(zhù)企業(yè)的不斷壯大卻呈下降的趨勢，農信社為企業(yè)的發(fā)展提供了強有力信貸支持的同時(shí)，資金歸社率卻很低。部分農信社沒(méi)有擺正自己在金融領(lǐng)域中的位置，在發(fā)展上只注重業(yè)績(jì)的提升，與客戶(hù)之間的感情溝通卻很少，導致農信社培養起來(lái)的優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)紛紛到其他商業(yè)銀行存款的現象普遍存在，客戶(hù)忠誠度和依存度很低。
3、客戶(hù)投資意識高漲存款不能滿(mǎn)足其需求
金融危機過(guò)后，由于市場(chǎng)經(jīng)濟環(huán)境差，通貨膨脹率高，存款利率又多次下調，使客戶(hù)在金融機構存款的觀(guān)念與以往有了較大的轉變，單靠?jì)π畲婵罾⑹杖胍巡荒軡M(mǎn)足客戶(hù)的收益需求，用閑置資金進(jìn)行投資，以獲取收益最大化，成為時(shí)下最熱門(mén)的話(huà)題，客戶(hù)會(huì )把存款用于購買(mǎi)股票、基金、黃金等金融理財產(chǎn)品來(lái)獲取更高的收益，而原始的存款卻成為他們最后的選擇，而農信社在投資理財方面到目前還處于待開(kāi)發(fā)狀態(tài)，一定程度上失去了一些優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
二、提高農村信用社存款營(yíng)銷(xiāo)的對策
農信社必須建立健全存款營(yíng)銷(xiāo)體系，與市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展速度相適應，并融入現代金融管理理念，加快農信社的“改革、發(fā)展、創(chuàng )新”進(jìn)程，在無(wú)形的市場(chǎng)競爭之中，尋求存款營(yíng)銷(xiāo)的方式、方法，積極營(yíng)造一種全員營(yíng)銷(xiāo)的理念，提高存款營(yíng)銷(xiāo)力度，為各項業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展保駕護航。
1、為客戶(hù)建立暢通高效的支付結算體系
農信社要想更好地為“三農”服務(wù)，在激烈的金融市場(chǎng)競爭中立于不敗之地，必須不斷提高自身的業(yè)務(wù)水平，加快基礎設施建設，增強服務(wù)功能，逐步提高農信社電子網(wǎng)絡(luò )水平，建立符合農村經(jīng)濟發(fā)展需要的支付結算體系，提高客戶(hù)資金運用效率，為客戶(hù)提供全面、方便、快捷的支付結算方式，滿(mǎn)足客戶(hù)隨時(shí)隨地的金融需求，給客戶(hù)帶來(lái)足不出戶(hù)就能辦理所需的各種金融服務(wù)，是存款營(yíng)銷(xiāo)的硬件保障。
2、以人為本提高客戶(hù)對農村信用社的依存度
擁有穩定的客戶(hù)資源是農信社開(kāi)展各項業(yè)務(wù)的有效保障，與新老客戶(hù)建立一種良好的情感，利用真情搞營(yíng)銷(xiāo)，提高客戶(hù)對農村信用社的需求，在業(yè)務(wù)發(fā)展上達到互惠互利。并借助科技信息的力量，通過(guò)信息系統的建設開(kāi)發(fā)客戶(hù)維護系統，篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，更好地對客戶(hù)進(jìn)行統一管理，提高農信社的創(chuàng )新能力和市場(chǎng)競爭力，社會(huì )形象和公眾認知度不斷提高，增強客戶(hù)對農信社的依賴(lài)性，成為廣大中小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農戶(hù)快速發(fā)展的踏板。以客戶(hù)為中心，利用信息資源豐富的優(yōu)勢，積極培育優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，進(jìn)行心與心的交流，使客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)有一種回到“家”的感覺(jué)，為事業(yè)的共同發(fā)展出謀獻策，是存款營(yíng)銷(xiāo)不斷增長(cháng)的軟實(shí)力。
3、加快金融產(chǎn)品的創(chuàng )新力度緊跟時(shí)代發(fā)展步伐
在金融產(chǎn)品的創(chuàng )新上農信社一直落后與其他商業(yè)銀行，時(shí)代在進(jìn)步，人的思想觀(guān)念也在不斷變化，僅僅靠存款利息已不能滿(mǎn)足現代人的金融需求，這個(gè)時(shí)候，農信社不能固步自封，除信貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)外，加快理財產(chǎn)品的創(chuàng )新力度是順應時(shí)代發(fā)展腳步的需求，也是廣大客戶(hù)對農村信用社進(jìn)一步壯大的渴望。農信社在縣域金融市場(chǎng)，有著(zhù)較大的優(yōu)勢，網(wǎng)點(diǎn)多、人員足、關(guān)系廣，并且長(cháng)期扎根農村市場(chǎng)對當地地域文化非常了解，業(yè)務(wù)發(fā)展上不斷創(chuàng )新、變革是農村信用社改革發(fā)展的必然趨勢，金融產(chǎn)品豐富是存款營(yíng)銷(xiāo)的綜合實(shí)力。
農村信用社的不斷發(fā)展，也是地方經(jīng)濟實(shí)力逐步增強的縮影。地方經(jīng)濟形式的好壞直接影響到農村信用社存款營(yíng)銷(xiāo)的發(fā)展進(jìn)程。農村信用社發(fā)展要與地方經(jīng)濟的發(fā)展穩步推進(jìn)，與地方政府搞好關(guān)系，在存款營(yíng)銷(xiāo)上相互溝通，以轄內經(jīng)濟發(fā)展需求為動(dòng)力，各項業(yè)務(wù)發(fā)展要積極與當地經(jīng)濟發(fā)展相適宜，積極采取切實(shí)可行的措施，抓住重點(diǎn)，尋找突破口。
存款組織工作的調研報告 篇3
�。ㄒ唬┳杂X(jué)服務(wù)國家經(jīng)濟發(fā)展大局，以改革創(chuàng )新的精神支持擴大內需
通過(guò)學(xué)習實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀(guān)，建行認識到，科學(xué)發(fā)展觀(guān)第一要義是發(fā)展，具體到國有控股商業(yè)銀行，就是通過(guò)不斷改革創(chuàng )新，持續增強綜合金融服務(wù)能力，促進(jìn)國民經(jīng)濟和社會(huì )事業(yè)健康發(fā)展，建設銀行調研報告。2014年11月上旬，中央決定實(shí)施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時(shí)調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實(shí)，因而迅速形成信貸投放。僅2014年后兩個(gè)月就新增貸款1555億元，體現了黨中央、國務(wù)院“出手快、出拳重”的要求。建行密切跟蹤和分析實(shí)體經(jīng)濟需要，圍繞促進(jìn)投資、消費和出口，發(fā)揮傳統優(yōu)勢，大膽創(chuàng )新探索，采取了全面的服務(wù)措施。
�。�1）積極主動(dòng)地為基礎設施項目和重點(diǎn)企業(yè)提供綜合性金融解決方案。除了主動(dòng)幫助部門(mén)、地方和企業(yè)做好相關(guān)規劃，搞好項目評估和造價(jià)咨詢(xún)，還努力降低企業(yè)籌資成本，改善財務(wù)效益。2014年通過(guò)投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業(yè)融資2014億元，比上年增加近900億元。2014年前9個(gè)月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類(lèi)貸款新增額的56%。
�。�2）努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務(wù)。重點(diǎn)支持拆遷安置房、經(jīng)濟適用房、中低價(jià)位和中小戶(hù)型商品房建設。9月末，個(gè)人住房貸款余額7928億元，穩居同業(yè)前列；個(gè)人消費貸款達到1200多億元，信用卡透支增速超過(guò)40%，有力促進(jìn)了居民消費。
�。�3）積極探索解決中小企業(yè)“融資難”的新方法新手段。建立了120多家小企業(yè)“信貸工廠(chǎng)”，組建專(zhuān)門(mén)團隊，實(shí)行標準化、流程化作業(yè)，調查報告《建設銀行調研報告》。 結合小企業(yè)電子商務(wù)特點(diǎn)，在浙江、江蘇、廣東等八個(gè)省市推出網(wǎng)上信貸，累計為2014多個(gè)客戶(hù)發(fā)放48億元貸款。為小企業(yè)推出循環(huán)額度貸款、小額無(wú)抵押貸款，聯(lián)貸聯(lián)保貸款等系列產(chǎn)品，近三年中小企業(yè)貸款平均增幅20%以上，中小企業(yè)客戶(hù)已占公司類(lèi)客戶(hù)的85%，中小企業(yè)授信余額占全部公司客戶(hù)的40％左右。
�。�4）切實(shí)改善農村、農業(yè)金融服務(wù)�？偨Y新疆分行小額農戶(hù)貸款的做法，推廣到黑龍江等農業(yè)大省，當年發(fā)放小額農戶(hù)貸款26億元。已設立5家村鎮銀行，正在籌備村鎮銀行控股公司，計劃未來(lái)三年村鎮銀行達到100家，努力將服務(wù)延伸到更廣大的縣城和村鎮。近兩年涉農貸款平均增長(cháng)率超過(guò)25%。
�。�5）破解出口加工企業(yè)產(chǎn)品轉內銷(xiāo)遇到的金融難題。沿海地區外向型企業(yè)能夠生產(chǎn)全球一流的消費品，金融危機后國外市場(chǎng)萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒(méi)有內銷(xiāo)渠道。這些企業(yè)轉內銷(xiāo)，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經(jīng)過(guò)一系列調研、論證，建行推出了“內貿通”系列產(chǎn)品，累計向出口企業(yè)授信200多億元，幫助一批加工出口企業(yè)走入廣闊的國內市場(chǎng)，實(shí)現了多方共贏(yíng)。
�。�6）幫助企業(yè)兼并、轉型升級。目前，已發(fā)放并購貸款超過(guò)百億元，不論在貸款筆數還是貸款總量上，都居國內同業(yè)首位。
�。�7）努力滿(mǎn)足“保民生”的多重金融服務(wù)需要。專(zhuān)門(mén)推出面向教育、醫療、社保、環(huán)保領(lǐng)域的“民本通達”系列產(chǎn)品。2014年9月末民生領(lǐng)域貸款余額1851億元，同比增長(cháng)611億元，高于貸款平均增速19.52個(gè)百分點(diǎn)。
�。�8）以金融創(chuàng )新推動(dòng)文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)發(fā)展。國內文化產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)潛力巨大，但由于體制、政策和觀(guān)念的原因，長(cháng)期缺乏融資渠道。建行在這個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行了多方面大膽探索，文化產(chǎn)業(yè)貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業(yè)廣辟發(fā)債等融資渠道，向文化產(chǎn)業(yè)客戶(hù)提供擔保249億元。成立了文化產(chǎn)業(yè)基金管理公司，目前正與國家有關(guān)部門(mén)和大的文化企業(yè)集團籌備發(fā)起文化產(chǎn)業(yè)基金。
�。ǘ﹫猿址e極審慎經(jīng)營(yíng)方針，不斷強健風(fēng)險管理
2014年初建行確定了“積極審慎”的經(jīng)營(yíng)方針。所謂積極,就是根據形勢變化，及時(shí)調整政策，想客戶(hù)所想，急客戶(hù)所急，創(chuàng )新方式方法，將項目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風(fēng)險管理作為永恒的主題，堅持“了解客戶(hù)、理解市場(chǎng)、全員參與、抓住關(guān)鍵”的風(fēng)險理念，把握合規底線(xiàn)，避免出現“一哄而起”和“蘿卜快了不洗泥”。
反復提示各分支機構要堅持有效發(fā)展，不盲目爭奪市場(chǎng)第一�？傂袨榇诉�調整了業(yè)績(jì)考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場(chǎng)占比，避免了盲目攀比放貸規模和月末、季末沖時(shí)點(diǎn)現象。2014年以來(lái)新增貸款由前幾年的第一、二名變?yōu)榈谒拿�，市�?chǎng)占比下降2個(gè)百分點(diǎn)，增速比同業(yè)平均慢5.37個(gè)百分點(diǎn)。監管部門(mén)對建行信貸投放的總量控制和節奏把握給予了充分肯定。
存款組織工作的調研報告 篇4
郵政局實(shí)行政企分開(kāi)后，郵政貸款業(yè)務(wù)從郵政局4類(lèi)108種業(yè)務(wù)中單獨分離出來(lái)，于3月20日正式掛牌營(yíng)業(yè)，定名為“中國郵政儲蓄銀行”。目前在本市可以發(fā)放貸款的只有永安儲蓄所、西柳儲蓄所，陸續還會(huì )在今年4月20日之前成立南臺儲蓄所，在本年度內爭取成立八里儲蓄所。
一、存款情況
實(shí)行撤鄉并鎮后，郵政局在每個(gè)鄉鎮確保一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，大量吸納了儲蓄額，這是其他銀行無(wú)可比擬的。目前城鄉共有郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)40個(gè)，末，郵政儲蓄存款總額達16.5億元，第一季度存款總額達17.9億元。
二、貸款情況
郵政儲蓄銀行以小額貸款業(yè)務(wù)為主，單一客戶(hù)最高可以申請到20萬(wàn)的貸款，最低沒(méi)有限制。每筆貸款都需省局審批，縣級郵政儲蓄銀行沒(méi)有權限。郵政開(kāi)戶(hù)定期存單形式就可以進(jìn)行小額貸款，從今年3月份開(kāi)辦貸款業(yè)務(wù)至今已面向全市發(fā)放貸款額70多萬(wàn)。
郵政儲蓄銀行貸款有以下三個(gè)特點(diǎn)：
1、發(fā)放貸款速度快。用戶(hù)在申請貸款后，最快3小時(shí)就可以拿到貸款，這樣減少了用戶(hù)的等待時(shí)間。同時(shí)還款期限在1—365天內，哪天還款都可以。這種命名為“好借好還”的業(yè)務(wù)方便了用戶(hù)及時(shí)用款，解決了急需用款難的問(wèn)題，用戶(hù)對此非常滿(mǎn)意。
2、貸款利率低。其他銀行貸款的利率都是在人民銀行基準利率的基礎上上浮10%——30%，而郵政儲蓄銀行執行的是人民銀行基準利率，不上調利率。
3、放貸領(lǐng)域寬。郵政儲蓄銀行貸款面向全市經(jīng)商、養殖、住房貸款的用戶(hù)，范圍比較廣泛，目前來(lái)看鄉鎮、農村貸款的比例比較大，城市比例小。
三、的思路和打算
1、轉變觀(guān)念，爭取向銀行模式靠攏。郵政儲蓄過(guò)去一直以吸納居民存款為主，儲蓄銀行將工作目標是轉變觀(guān)念，積極開(kāi)展新業(yè)務(wù)，以信貸為主，盡快向銀行模式靠攏。另外，要盡可能多的增加放貸網(wǎng)點(diǎn)，縮短用戶(hù)與銀行距離，以便更好的服務(wù)用戶(hù)。
2、鋪開(kāi)銀行業(yè)務(wù)，爭取申請省試點(diǎn)單位。郵政儲蓄銀行計劃在5月份新上一些代理基金，代理保險，代收話(huà)費、代收農電費等業(yè)務(wù)，努力把業(yè)務(wù)形式擴大。儲蓄銀行將20萬(wàn)的最高貸款額度當作是一個(gè)過(guò)渡數字，重在練兵，鍛煉銀行員工信貸的水平。同時(shí)爭取在短時(shí)間里，向省行申請更高限額的貸款額度，成為省行的試點(diǎn)單位。
3、貸款模式將由單一向多元化方向發(fā)展。郵政儲蓄銀行目前是以小額貸款形式發(fā)放流動(dòng)資金貸款，下一步郵政儲蓄銀行將把貸款模式擴展到聯(lián)保和信用貸款，農民貸款，以此更好的支持“三農”，服務(wù)“三農”。
四、需要政府協(xié)調解決的問(wèn)題
1、郵政儲蓄銀行立足于服務(wù)“三農”，70%的網(wǎng)點(diǎn)建在農村，利率相對比較低，希望政府能夠提供一部分需要貸款的人群，特別是有償還能力、有潛力的農民，向他們推薦來(lái)郵政儲蓄銀行貸款。
2、目前，市內自動(dòng)取款機安放的不太合理，關(guān)系到金融行業(yè)的秩序，希望政府規劃處理。
【有關(guān)存款組織工作的調研報告范文】相關(guān)文章：
會(huì )計崗位調研報告范文03-10
關(guān)于服裝市場(chǎng)調研報告范文03-11
調研公函范文11-29
家風(fēng)家訓調研報告03-21
學(xué)前教育調研報告03-07
鐵路勞動(dòng)安全調研報告03-18
融資難調研報告03-16
關(guān)于調研報告評分細則11-30