關(guān)于農村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展的調研報告
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當前，國家宏觀(guān)調控力度不斷加大，經(jīng)濟金融形勢復雜多變，金融業(yè)競爭日益加劇，農村市場(chǎng)多頭競爭格局初步形成，給農村信用社帶來(lái)前所未有的壓力。激烈的市場(chǎng)競爭勢必需要更加多樣化、多層次的金融服務(wù)，傳統的存貸業(yè)務(wù)已遠遠不能滿(mǎn)足市場(chǎng)的需要，中間業(yè)務(wù)已成為金融競爭的新戰場(chǎng)。農村信用社如何在新一輪競爭中創(chuàng )新思路加快轉型、占有市場(chǎng)一席之地，是當前亟待研究和解決的重大課題�，F就農信社如何拓展中間業(yè)務(wù)談幾點(diǎn)筆者的不成熟認識。
一、農村信用社中間業(yè)務(wù)發(fā)展現狀及存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┲虚g業(yè)務(wù)處于起步階段
近幾年來(lái)，農村信用社逐步將發(fā)展中間業(yè)務(wù)提到重要議程，對發(fā)展中間業(yè)務(wù)不斷加大投入，促進(jìn)中間業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。但從中間業(yè)務(wù)收入和產(chǎn)品層次來(lái)看，我們還處在起步階段，收入比例遠遠低于國有銀行和股份制商業(yè)銀行。
�。ǘ┲虚g業(yè)務(wù)存在的不足和困難
1、對中間業(yè)務(wù)認識不足。從信用社自身來(lái)看，農村信用社受傳統經(jīng)營(yíng)思想的束縛，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本上局限于“一存一貸”的舊模式，仍然以利息收入為主要收入來(lái)源，中間業(yè)務(wù)在很大程度上，僅當成為企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，吸收和穩定存款的一種附帶的`服務(wù)項目。
2、產(chǎn)品品種單一、創(chuàng )新力度不夠。農村信用社的中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步較晚，在產(chǎn)品品種上僅局限在一般的結算和代理業(yè)務(wù)上，業(yè)務(wù)范圍狹窄、業(yè)務(wù)量小，只能為客戶(hù)提供中介性質(zhì)服務(wù)，遠不能滿(mǎn)足客戶(hù)需要，與市場(chǎng)的需求量存在較大矛盾。
3、信息網(wǎng)絡(luò )系統還落后。中間業(yè)務(wù)發(fā)展必須要借助以電子通訊和計算機為中心內容的金融電子化，由于各地發(fā)展不平衡、農信社管理體系制約，加上財務(wù)資源有限、技術(shù)基礎薄弱等原因，對科技投入和開(kāi)發(fā)力度不夠，雖然建立了電子聯(lián)行等支付結算系統，但系統覆蓋面有限，不能滿(mǎn)足全國性結算以及網(wǎng)上支付等市場(chǎng)需要，這在很大程度上遏制了中間業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。
二、大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)的現實(shí)意義
�。ㄒ唬┲虚g業(yè)務(wù)是增強競爭能力，取得競爭優(yōu)勢的重要手段。隨著(zhù)市場(chǎng)競爭的加劇，銀行擇優(yōu)客戶(hù)，客戶(hù)也在挑選銀行，特別是優(yōu)質(zhì)客戶(hù)更看重銀行服務(wù)水平的高低，能不能滿(mǎn)足需求成為其選擇銀行的主要標準。
�。ǘ┌l(fā)展中間業(yè)務(wù)是農村信用社適應經(jīng)濟形勢的必然選擇。當前，加快轉變經(jīng)濟發(fā)展方式，積極推進(jìn)金融創(chuàng )新，著(zhù)力優(yōu)化經(jīng)濟結構和提高經(jīng)濟增長(cháng)質(zhì)量，推進(jìn)金融創(chuàng )新和業(yè)務(wù)轉型已成為銀行業(yè)金融機構的共同戰略目標。
�。ㄈ┲虚g業(yè)務(wù)是農村信用社提高贏(yíng)利水平的主要渠道。中間業(yè)務(wù)不需占用或少占用資金，主要通過(guò)為客戶(hù)服務(wù)獲得收入，具有風(fēng)險小、投資少、收益高的特點(diǎn)，相對于貸款成本要低得多。
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