理財調查報告（精選20篇）

　　在人們素養不斷提高的今天，報告與我們的生活緊密相連，通常情況下，報告的內容含量大、篇幅較長(cháng)。相信許多人會(huì )覺(jué)得報告很難寫(xiě)吧，下面是小編整理的理財調查報告，歡迎大家分享。

　　理財調查報告 1

　　一、內容摘要

　　“你不理財，財不理你”，隨著(zhù)居民收入水平的提高和資本市場(chǎng)產(chǎn)品的豐富，理財規劃逐漸成為居民家庭重要的生活理念。談到理財，一般人會(huì )想到投資賺錢(qián)。實(shí)際上，理財的內容要寬泛得多，理財規劃不僅要考慮財富的積累，還要考慮財富的保障。換句話(huà)說(shuō)，理財就是個(gè)人一生的現金流量管理與風(fēng)險管理。本調研從對整個(gè)理財市場(chǎng)進(jìn)行綜合評估與更全面的認識，對諸葛理財作出客戶(hù)需求定位及尋找目標人群等方面闡述了理財的發(fā)展整體思路。

　　二、基本信息

　　調查背景：網(wǎng)上市場(chǎng)調研是20xx年春季能力秀的綜合實(shí)踐項目，目的在于了解微信商城的邀請推廣及分銷(xiāo)模式，掌握在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，熟悉網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。諸葛理財是北京無(wú)窮信息技術(shù)有限公司旗下開(kāi)發(fā)的一款基于微信客戶(hù)端的互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)平臺，首家采用p2f模式（person-to-financial institution），致力于打造放心的移動(dòng)理財服務(wù)，為每一個(gè)普通人提供安全的高收益理財產(chǎn)品信息。諸葛理財由深圳政府、北京大學(xué)、香港科技大學(xué)三方攜手共創(chuàng )的深港產(chǎn)學(xué)研入股創(chuàng )立的，股東管理資產(chǎn)規模大，實(shí)力雄厚，為諸葛理財發(fā)展提供堅實(shí)保障。

　　調查時(shí)間：20xx年03月20日至20xx年04月30日

　　調查對象：部分親朋好友、部分社會(huì )人士、部分邀請的諸葛理財用戶(hù)（理財盟友團）

　　調查方式：?jiǎn)?wèn)卷調查，在線(xiàn)調研，公眾號平臺投票功能

　　調查目標：通過(guò)對理財產(chǎn)品的了解和使用情況調查，了解理財產(chǎn)品的未來(lái)走勢，分析其存在的問(wèn)題并提出發(fā)展諸葛理財產(chǎn)品的建議。

　　三、主要內容

　�。ㄒ唬﹩�(wèn)卷題目設計思路（問(wèn)卷內容見(jiàn)最后附件）

　　本次問(wèn)卷調查共設置了9個(gè)問(wèn)題，層層遞進(jìn)，由淺入深，從了解調研對象的個(gè)人基本信息、資產(chǎn)概況、理財觀(guān)念、理財產(chǎn)品認識度、到理財市場(chǎng)滿(mǎn)意度、接受程度……緊扣調查目的，在不侵犯調研對象隱私的前提下樹(shù)立信任度及好感，在受訪(fǎng)者不排斥，自然真實(shí)的狀態(tài)下提供對理財產(chǎn)品的了解和使用情況。

　�。ǘ�）問(wèn)卷發(fā)放以及回收情況分析

　　本次調查共有45人參加并且完成了問(wèn)卷，回收率為100%，有效問(wèn)卷為100%。

　�。ㄈ�）調查結果統計分析

　�。�1）在本次調查的45個(gè)對象中，有40名為在校學(xué)生，4名職工，沒(méi)有金融、it行業(yè)人員參與，1名其他特別行業(yè)；

　�。�2）調查對象年齡在18-30歲，共計44票；年齡在31-50歲，共計1票；說(shuō)明接受調研的對象是年輕群體居多。

　�。�3）有29%的人通過(guò)親戚朋友，10%的人通過(guò)報紙雜志，29%的人通過(guò)網(wǎng)絡(luò )，12%的人通過(guò)電視廣告，21%的人銀行或其他金融機構了解到金融理財產(chǎn)品。通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出。

　�。�4）平均月收入為（折合人民幣）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1萬(wàn)元以上0票。

　�。�5）40%的人認為“沒(méi)有這部分的資金投入”是影響購買(mǎi)理財產(chǎn)品的主要因素，33%則認為是對理財產(chǎn)品了解太少；20%認為沒(méi)有理財意識； 4%認為是沒(méi)有時(shí)間；2%認為是其他不言明原因�！皼](méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。

　�。�6）調查結果顯示，最關(guān)心的主要理財問(wèn)題有31%的人認為是收益；15%的人認為是期限；17%的人認為是起點(diǎn)金額；15%的人認為是產(chǎn)品的依賴(lài)程度；15%的人認為是專(zhuān)業(yè)性；6%認為是其他。

　�。�7）選擇購買(mǎi)理財產(chǎn)品的標準，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；風(fēng)險較小31票占24%；門(mén)檻較低15票占12%；手續費低16票占13%；其他6票占5%。

　�。�8）18%表示在了解不深的情況下會(huì )接受親戚或者朋友推薦，購買(mǎi)諸葛理財產(chǎn)品； 20%表示不會(huì )；62%即超過(guò)半數表示會(huì )了解清楚再考慮。

　�。�9）有41%會(huì )使用或者想了解銀行理財；4%會(huì )選擇信托；21%選擇股票；31%選擇基金；4%選擇p2p網(wǎng)貸。

　　四、發(fā)現的問(wèn)題及解決方法（建議）

　�。�1）接受調研的對象是年輕群體居多，他們沒(méi)有太多封閉傳統思想，有警惕性但也敢于接受新事物，對理財產(chǎn)品的了解和使用目標群體可集中在18-30歲年齡段的人群。

　�。�2）人們對理財產(chǎn)品的接觸面是很廣的，可以是親戚朋友、報紙雜志、網(wǎng)絡(luò )、 電視廣告、銀行或其他金融機構；其中通過(guò)親戚朋友以及網(wǎng)絡(luò )獲取理財信息較為突出，因此，可以從用戶(hù)身邊人及網(wǎng)絡(luò )渠道宣傳兩方面重點(diǎn)實(shí)行。

　�。�3）收入的因素是人們選擇理財及理財產(chǎn)品的重要前提，理財還是必須先有財。應當樹(shù)立正確理財企業(yè)形象，讓大眾意識到理財的最終目的不是“用錢(qián)生更多的錢(qián)”，而是“用錢(qián)生合適多的錢(qián)”，通過(guò)梳理財富來(lái)提升生活水平。因為畏懼起點(diǎn)或者期望收益越高，損失風(fēng)險也會(huì )越大。盲目追求高回報，家庭財務(wù)的波動(dòng)太大，也容易造成理財的困難。

　�。�4）“沒(méi)有理財部分資金投入”和“對理財產(chǎn)品了解太少”是人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的重要影響因素。所以諸葛理財想要開(kāi)拓更大的市場(chǎng)，收獲更多地客戶(hù)，就要站在客戶(hù)角度為他們思考，資金投入的多少是人為還是客觀(guān)的；此外，要加強宣傳力度，傳播正確的理財理念給大家，避免大家進(jìn)入理財誤區或排斥理財。

　　五、總結

　�。�1）此次調查的`成果：

　�、賹ΜF如今的理財市場(chǎng)有了更全面更新的數據分析，這部分受訪(fǎng)者雖然不能代表全部群體，但反饋的信息有助于理財產(chǎn)品的優(yōu)化及指明理財市場(chǎng)發(fā)展的方向。

　�、趶拇舜握{研中可以看出，年輕群體、資金、信任度、收益是理財市場(chǎng)的關(guān)鍵之處，人們對理財產(chǎn)品的意識還是普遍存在的，這就為理財市場(chǎng)提供契機；只要關(guān)注廣大消費者的利益及心理需求，企業(yè)研發(fā)健康產(chǎn)品，最終實(shí)現雙贏(yíng)，乃發(fā)展之長(cháng)久之計。

　�。�2）此次調查的不足：

　�、兕}目設置不夠嚴謹合理，邏輯性不夠強，在對理財產(chǎn)品的了解方面的問(wèn)題設置較多，而對理財產(chǎn)品使用情況方面的問(wèn)題占比較少，不夠協(xié)調。

　�、谟行﹩�(wèn)題設定的答案不合理，比如：如果您沒(méi)有購買(mǎi)過(guò)理財產(chǎn)品，您認為主要的影響因素是什么？（單選），“沒(méi)有這部分的資金投入”、“對理財產(chǎn)品了解太少”、“沒(méi)有理財意識”這三個(gè)答案有侵犯受訪(fǎng)者的不禮貌之處，站在受訪(fǎng)者的角度，會(huì )有難以回答的效果或者含有不夠真實(shí)的想法，影響問(wèn)卷的完整性。

　�、鬯�以，出題者設置題目和答案應重視遵循科學(xué)性、客觀(guān)性、針對性原則；不能暗示受訪(fǎng)者填寫(xiě)哪個(gè)“好”的答案，也不能忽略了調研目的，更要避免受訪(fǎng)者產(chǎn)生追求完美卻不夠真實(shí)的回復。

　�。�3）此次調查的收獲：這次網(wǎng)上市場(chǎng)調研綜合實(shí)踐活動(dòng)，在實(shí)踐體驗的同時(shí)，還有很大的收獲。掌握了在線(xiàn)問(wèn)卷設計、投放及回收的基本流程，并了解了網(wǎng)絡(luò )調研數據分析方法。更為重要的是，對諸葛理財可以由更深刻的認識以及與理財盟友團進(jìn)一步研究成長(cháng)，也可以用數據來(lái)給周?chē)�的人進(jìn)行恰當的交談、合作，讓更多的人接受理財市場(chǎng)的同時(shí)正確使用理財產(chǎn)品，共同營(yíng)造和諧安全的社會(huì )環(huán)境。

　　理財調查報告 2

　　一、調查背景

　　為了了解在校大學(xué)生的對于目前市面上的理財產(chǎn)品的需求情況，熟悉大學(xué)生的理財理念，我們組織了這次問(wèn)卷調查。

　　二、調查組織

　　1.調查時(shí)間：20xx年4月1日——20xx年4月3日

　　2.調查對象：在校大學(xué)生

　　3.報告完成時(shí)間：20xx年4月3日

　　三、調查與研究方法

　　此次研究的數據及相關(guān)資料主要通過(guò)問(wèn)卷調查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析與定性分析相結合的方法。

　　1.抽樣的方法

　　此次調查采用隨機抽樣方法

　　2.問(wèn)卷的設計

　　問(wèn)卷由8個(gè)問(wèn)題構成，主要涉及大學(xué)生生活費是否夠用，剩余的錢(qián)如何分配，有沒(méi)有理財觀(guān)念，是否了解諸葛理財等問(wèn)題。

　　四、結果與分析

　　1.數據結果分析

　�。�1）大學(xué)生一般沒(méi)有剩余的錢(qián)，有55%的人沒(méi)有剩余的錢(qián)，甚至還不夠花。30%會(huì )剩余一部分錢(qián)留下當下個(gè)月生活費。15%的大學(xué)生會(huì )留有錢(qián)做部分投資。

　�。�2）大部分大學(xué)生沒(méi)有理財觀(guān)念，也對理財不感興趣。意識較淺薄。

　�。�3）在此次的調查對象中，有21人已經(jīng)注冊了諸葛理財占總人數的40%。當然我本人也參與了投票。

　　2.發(fā)現的問(wèn)題分析

　�。�1）大學(xué)生對諸葛理財缺乏深度認識。諸葛理財作為一種新型的理財方式，首先需要被人們認識及了解。只有對諸葛理財有一定的了解以后，人們才會(huì )去考慮是否使用諸葛理財。很多人因為不知道什么是諸葛理財、怎么使用諸葛理財及諸葛理財的用處等方面，對諸葛理財持待定或否定的態(tài)度，這一定程度上減少了用戶(hù)對諸葛理財的使用，并制約了其未來(lái)發(fā)展。

　�。�2）大學(xué)生缺乏理財知識。大部分的人在會(huì )將一部分閑錢(qián)放置在銀行卡里面，但真正想利用起來(lái)這看似不起眼的閑置資金的人卻很少。有的人認為沒(méi)必要浪費時(shí)間和精力在這上面。

　�。�3）人們對諸葛理財缺乏安全感。諸葛理財使用率不高的主要原因在于人們受其安全方面的影響。人們考慮安全問(wèn)題主要有兩個(gè)方面，第一是諸葛理財的投資風(fēng)險，人們想確定投資后會(huì )不會(huì )虧損；第二是諸葛理財賬號受木馬、病毒等原因被盜號的`安全問(wèn)題，人們關(guān)心的是被盜號后在諸葛理財丟失的資金能否追回或有人擔保。這兩個(gè)問(wèn)題在被解決之前，諸葛理財不能給人們帶來(lái)安全感。

　�。�4）諸葛理財方式過(guò)于單一。因為諸葛理財在20xx年7月剛推出，所以在功能等方面還不夠完善。讓人們在對資金進(jìn)行投資理財時(shí)，沒(méi)有更多的選擇方面。從這一點(diǎn)上，諸葛理財做的不夠到位，不同的客戶(hù)群體對資金理財的要求也不一樣，單一的投資方式讓用戶(hù)沒(méi)有選擇的機會(huì )，很容易造成現有用戶(hù)的流失及影響有投資意向的用戶(hù)。

　　五、相關(guān)建議

　　1.倡導理財，幫助養成理財習慣。

　　首先可以通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò )手段，在互聯(lián)網(wǎng)上發(fā)起活動(dòng)，主題定位在理財上。例如，可以將你認為哪種理財方式好這個(gè)話(huà)題加入在微博的話(huà)題討論中去，讓網(wǎng)民參與其中，討論彼此對理財的看法，從而引導大家關(guān)注理財；另外，目前app應用受大多數人的青睞，許多人花在手機上的時(shí)間遠大于電腦，我們可以設計諸葛理財的app應用，來(lái)幫助用戶(hù)設計理財方案，記錄理財過(guò)程，來(lái)慢慢養成理財習慣。讓更所的人注意到理財的重要性，也幫助別人養成合理理財的良好習慣，對自己的未來(lái)認識有好的規劃，創(chuàng )造更多的財富。

　　2.加大諸葛理財宣傳力度，普及使用知識。

　　為了讓更多的人更深入、全面地認識了解諸葛理財，并知道怎樣使用諸葛理財。應加大對諸葛理財的宣傳，在網(wǎng)絡(luò )各個(gè)角落，論壇、新聞資訊、網(wǎng)購頁(yè)面等處宣傳諸葛理財，從而慢慢發(fā)現諸葛理財的價(jià)值所在，并最終成為諸葛理財用戶(hù)。具體方案可以如下：首先通過(guò)報紙、電視等方面的廣告形式大力推廣宣傳諸葛理財，讓更多的人聽(tīng)說(shuō)了解諸葛理財；其次可以制作視頻講解諸葛理財的使用方法及步驟，讓各類(lèi)人群全面地了解如何使用諸葛理財；最后在諸葛理財頁(yè)面增加各類(lèi)問(wèn)題咨詢(xún)，幫助用戶(hù)解決使用過(guò)程中遇到的問(wèn)題。

　　六、總結

　　通過(guò)此次活動(dòng)，激發(fā)了我的積極性和主動(dòng)性，讓我對此次活動(dòng)產(chǎn)生了極大的興趣，對大學(xué)生理財有了初步認識。也對自己的理財做了相對的規劃。也對諸葛理財有了初步的認識和了解，對其有了興趣。

　　理財調查報告 3

　　隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財的觀(guān)念也不斷變化。近年來(lái)，個(gè)人投資理財的熱潮涌入校園。大學(xué)生是一個(gè)龐大而特殊的社會(huì )群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價(jià)值趨向。大學(xué)生理財，既要通過(guò)合理規劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過(guò)合理規劃消費控制經(jīng)濟支出。對于成長(cháng)中的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，學(xué)會(huì )理財和消費，不僅僅是學(xué)會(huì )如何用錢(qián)的問(wèn)題，其中包含了多種能力的培養，關(guān)系到大學(xué)生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學(xué)生，我們更應該充分認識到投資理財的重要性，并且要對投資理財市場(chǎng)有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。

　　一、 大學(xué)生理財現狀

　�。�1） 收入來(lái)源

　　在我所調查的100個(gè)大學(xué)生(基本為在上海各高校就讀的大一大二同學(xué))中，有約80%的同學(xué)表示每月可支配收入全部來(lái)自父母，只有不到20%的同學(xué)表示自己在外面有做一些兼職工作來(lái)增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學(xué)表示每月可支配收入已完全來(lái)自于自己的兼職收入。近80%的同學(xué)表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時(shí)間，但愿意嘗試兼職，來(lái)負擔一部分生活費；近10%的同學(xué)認為大學(xué)生活應當花更多時(shí)間用于實(shí)踐，因此認為在學(xué)習之外可以多花些時(shí)間嘗試一些社會(huì )工作；其余同學(xué)則認為大學(xué)時(shí)間應當用于學(xué)習，對兼職完全沒(méi)有興趣。而90%以上同學(xué)的每月可支配收入的大部分還是來(lái)自父母。

　�。�2） 投資觀(guān)念

　　40%的同學(xué)在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來(lái)自每年的壓歲錢(qián)），5%的同學(xué)有嘗試過(guò)股票、基金等其他投資方式，其余同學(xué)則表示根本沒(méi)有積蓄，因此也沒(méi)有投資�？梢�(jiàn)大學(xué)生們的收入來(lái)源還是比較單一的，且大多數對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學(xué)生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學(xué)認為作為大學(xué)生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現在并不大了解，且也沒(méi)有主動(dòng)去學(xué)習相關(guān)知識。

　�。�3） 理財觀(guān)念

　　而對于大學(xué)生們的理財現狀的調查結果也令人堪憂(yōu)。超過(guò)50%的同學(xué)對于每個(gè)月的生活費支出完全沒(méi)有計劃，37%的同學(xué)會(huì )對每月的各項支出有一定的`控制，只有不到10%的同學(xué)會(huì )計劃當月的預計支出，但是這不到10%的同學(xué)紛紛表示到每月末時(shí)會(huì )發(fā)現很難完

　　全遵照所列出的預算表花錢(qián)，他們說(shuō)總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學(xué)有時(shí)或偶爾會(huì )感到錢(qián)不夠花，而12%的同學(xué)經(jīng)常感到生活費捉襟見(jiàn)肘，只有14%的同學(xué)認為每月的生活費完全夠用，會(huì )有多余�？梢�(jiàn)大多數大學(xué)生的理財觀(guān)念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會(huì )有多余的錢(qián)用于投資。

　　二、 分析

　　從目前來(lái)說(shuō)，投資與理財對于大一大二的學(xué)生們來(lái)說(shuō)顯然是個(gè)比較新鮮的概念。首先是投資觀(guān)念，從投資的本金上來(lái)說(shuō)，大多數大學(xué)生的收入來(lái)源十分單一，即父母的生活費供給，少數的同學(xué)會(huì )利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀(guān)念本就比較保守，很少會(huì )有父母愿意給還是大學(xué)生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數同學(xué)沒(méi)有意愿或者缺少動(dòng)力去尋找兼職，基本上很少會(huì )有同學(xué)有足夠的資金用于投資。不要說(shuō)是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無(wú)法完成。

　　或許有的同學(xué)會(huì )覺(jué)得投資本就是一門(mén)很大的學(xué)問(wèn)，許多專(zhuān)業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學(xué)生，就算以后走入了社會(huì )，也不一定會(huì )進(jìn)行什么投資。但是無(wú)論如何我們對投資還是應當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無(wú)概念，那么金錢(qián)觀(guān)必定也不會(huì )成熟。而理財相對于投資來(lái)說(shuō)聽(tīng)起來(lái)沒(méi)那么復雜，但這兩者其實(shí)從不分家，不會(huì )理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著(zhù)不善于理財。而對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，就算不談投資，至少應該做好基本的支出規劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷(xiāo)依然糊里糊涂不知去向，未免也太說(shuō)不過(guò)去�？墒遣簧俚拇笠淮蠖�同學(xué)們根本沒(méi)有任何的規劃，即使有，也常常不能有效地執行，歸根結底是理財意識的缺乏和缺少自律。

　　三、 建議

　�。�1） 對金錢(qián)有一定規劃、嘗試兼職工作

　　大學(xué)生相對于中學(xué)生，父母會(huì )給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現在：生活費的增加、很少再過(guò)問(wèn)孩子的支出明細等方面。然而大學(xué)生相對于中學(xué)生來(lái)說(shuō)，理財能力卻不見(jiàn)得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監管，常常會(huì )控制不了自己的每月支出，因此會(huì )有不少的同學(xué)覺(jué)得錢(qián)不夠用，其實(shí)不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每個(gè)月末，同學(xué)們對于下一個(gè)月的支出能有一個(gè)比較詳細的規劃，那么就邁出了理財的第一步。有了一個(gè)規劃，才能夠有效地控制支出，達到開(kāi)源節流的目的。接下來(lái)，就是嚴格的執行規劃，一開(kāi)始可能常常會(huì )無(wú)法按照規劃來(lái)控制每項支出，我建議可以列一個(gè)表格，顯示每月超出或余下了多少錢(qián)，并且要統計各項支出與預計支出的差額，那么在下一個(gè)月通過(guò)

　　這份表格對規劃進(jìn)行適當調整， 并且有意識地控制某些項目的支出。大學(xué)生相對于以前或許會(huì )感到有許多空余的時(shí)間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時(shí)間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會(huì )，另一方面早一點(diǎn)感受職場(chǎng)環(huán)境，為以后工作奠定基礎。

　�。�2） 了解一定的投資理財知識

　　有許多同學(xué)的大學(xué)專(zhuān)業(yè)或許與金融方面完全沒(méi)有關(guān)系，但是我認為大學(xué)生既然未來(lái)將要步入社會(huì )，培養完善的金錢(qián)觀(guān)是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無(wú)概念的話(huà)，金錢(qián)觀(guān)也不會(huì )成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學(xué)們可以通過(guò)便利的網(wǎng)絡(luò )觀(guān)看視頻、書(shū)籍、參與論壇等了解投資理財的知識�；蛘叩綍�(shū)店尋找一些大眾讀物型的理財類(lèi)書(shū)籍，沒(méi)有必要一開(kāi)始就看專(zhuān)業(yè)的知識，這樣很容易會(huì )適得其反，不僅看不懂書(shū)籍內容，也會(huì )失掉閱讀理財類(lèi)書(shū)籍的興趣。又或者作為大學(xué)生可以選修學(xué)校里所開(kāi)設的一些理財投資類(lèi)選修課，通常學(xué)校會(huì )考慮到學(xué)生的水平來(lái)設計課程，因此同學(xué)們選修這類(lèi)的選修課，相信會(huì )對自己的投資理財能力有一定的提升。

　�。�3） 適當的嘗試一些小額投資

　　通過(guò)做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當的嘗試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應當對所投資的項目進(jìn)行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。

　　理財調查報告 4

　　調查時(shí)間：

　　20xx年12月24日下午

　　調查地點(diǎn)：

　　廣西財經(jīng)學(xué)院校園

　　調查對象：

　　在校大學(xué)生

　　調查概況：

　　本次調查共發(fā)放調查問(wèn)卷30份，回收30份，有效率為100%，數據真實(shí)可靠。

　　調查結果分析與結論：

　�。ㄒ唬┐髮W(xué)生投資理財有一定的資金基礎，是理財機構的潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。通過(guò)對我校50位學(xué)生填寫(xiě)的問(wèn)卷結果進(jìn)行統計分析，大學(xué)生日常生活的經(jīng)費來(lái)源方面，近九成完全來(lái)自家庭供給，少數人的收入部分來(lái)自兼職、獎助學(xué)金等其他途徑。對于大學(xué)生而言，以家庭供給式為主的資金普遍具有穩定的特點(diǎn)，而這也為適當的投資理財行為提供有利的穩定保障。從月收入金額的角度分析，約70%的大學(xué)生表示月生活費在500元—1000元之間，約20%的大學(xué)生在500元以下，剩余約10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大學(xué)生超過(guò)70%，其人均生活費水平在700元左右。另外，在隨機訪(fǎng)談中我們發(fā)現絕大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性，擁有資金使用的自主權和決定權，這為大學(xué)生個(gè)人投資理財提供了一定的資金基礎及彈性?xún)?yōu)勢。

　　調查結果顯示整個(gè)大學(xué)生群體在投資理財方面具備資金來(lái)源穩定、資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點(diǎn)，符合理財機構對潛在優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的基本衡量標準。

　�。ǘ�）大學(xué)生有一定的投資理財意愿，但對投資理財市場(chǎng)缺乏了解，市面上切合大學(xué)生投資理財現狀的理財產(chǎn)品也十分有限。在大學(xué)生目前的投資理財現狀方面，根據對受訪(fǎng)大學(xué)生持有理財產(chǎn)品情況的數據加以統計，絕大多數大學(xué)生選擇銀行儲蓄，只有少數大學(xué)生選擇基金、保險等理財產(chǎn)品大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇上表現出較強的單一性。

　�。ㄈ�）在大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的風(fēng)險偏好方面，大多數大學(xué)生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時(shí)，愿意承擔本金有少量損失的風(fēng)險，反映出目前大學(xué)生對穩健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。大學(xué)生對資金使用的彈性要求較高，他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產(chǎn)品如今銀行現有的投資理財產(chǎn)品要求定存、定額、定取，這明顯與大學(xué)生的需求不符。投資理財的靈活性就成了大學(xué)生投資理財需求的必備條件，但回報是投資理財的首要問(wèn)題。他們希望能有一個(gè)相對較高的利率，從而給他們帶來(lái)較高的回報，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風(fēng)險性，不敢進(jìn)行股市基金類(lèi)高風(fēng)險投資。

　　根據此次市場(chǎng)調查分析，大學(xué)生投資理財特性的概述大致可分為以下兩個(gè)方面：投資意愿和投資能力。從投資理財意愿的角度來(lái)看他們表現出了追求較高收益的同時(shí)要求將風(fēng)險控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性，較低的風(fēng)險則保證了投資的穩健性，增強了大學(xué)生進(jìn)行投資理財的`積極性。

　　從大學(xué)生投資理財能力的角度來(lái)分析，一方面大學(xué)生資金來(lái)源具備穩定性的優(yōu)勢，同時(shí)也受到資金量有限的限制，理想的理財產(chǎn)品應有相對較低的投資門(mén)檻。另一方面大學(xué)生消費雖有一定的不確定性卻也有規律共性可循，不確定性體現在消費時(shí)間、消費金額以及消費項目上，這使大學(xué)生進(jìn)行投資理財時(shí)多加了一層資金流動(dòng)性上的限制。與此同時(shí)大學(xué)生資金流的變動(dòng)情況也存在一定的規律性，具體說(shuō)來(lái)則是指大學(xué)生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規律，如每學(xué)期期初資金較充裕、期末較少，每月月初剛領(lǐng)生活費時(shí)手頭資金明顯多于月末等。

　　理財調查報告 5

　　一、內容摘要

　　當今社會(huì )，在技術(shù)以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀(guān)念也發(fā)生了改變，同時(shí)，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個(gè)重要點(diǎn)；而對于現在的大學(xué)生而言，理財對他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調查問(wèn)卷的形式對大學(xué)生的理財過(guò)情況進(jìn)行了調查研究，本文就是基于調查問(wèn)卷的結果進(jìn)行分析。

　　二、調查背景和目的

　　1、調查背景

　　大學(xué)期間我們參加了網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力秀的活動(dòng)，在這個(gè)活動(dòng)中我們是以諸葛理財”平臺出發(fā)對相關(guān)內容進(jìn)行了在線(xiàn)數據調查，設計調查問(wèn)卷，并根據有效調查數據撰寫(xiě)調查分析報告以此來(lái)對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行評比。

　　2、調查目的

　　通過(guò)此次的調查，一方面了解一下大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀(guān)念及理財行為，同時(shí)也了解一下大學(xué)生對于諸葛理財的了解有多少。發(fā)現在校大學(xué)生在理財過(guò)程中存在的問(wèn)題、分析問(wèn)題，針對問(wèn)題提出相應的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規劃自己的理財生活。

　　三、調查基本信息

　　1.20xx年4月1日—20xx年5月11日

　　2.調查對象：在校大學(xué)生

　　四、問(wèn)卷調查分析

　　1、問(wèn)卷題目設計思路

　�。�1）題目

　　關(guān)于你是否成為理財大師的問(wèn)卷調查

　�。�2）設計思路

　　對在校大學(xué)生群體進(jìn)行問(wèn)卷調查，通過(guò)此問(wèn)卷分析以此來(lái)了解在校大學(xué)生投資理財的經(jīng)濟現狀以及對諸葛理財的`認識。

　　2、調查數據結果統計分析

　�。�1）通過(guò)調查我們發(fā)現有50%的大學(xué)生對于個(gè)人理財業(yè)務(wù)的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；

　�。�2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，還有其他的占了33%；

　�。�3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的人是有一定的了解；

　�。�4）通過(guò)調查問(wèn)卷統計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買(mǎi)基金國債分別占了13%�？梢钥闯�，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄；

　�。�5）35%的人認為風(fēng)險太大是影響他們理財的重要因素，26%的人認為影響他們理財的原因是對理財產(chǎn)品不了解，23%的人則是認為理財的收益率低，16%的人認為影響他們理財的原因是缺乏專(zhuān)業(yè)知識；

　�。�6）在調查中發(fā)現68%的人不會(huì )選擇諸葛理財進(jìn)行理財；

　　4、問(wèn)題及解決方法

　�。�1）此次問(wèn)卷調查中大多數學(xué)生對于諸葛理財了解不多

　　庫決方法：通過(guò)正當的方法對諸葛理財進(jìn)行宣傳，提高影響力，同時(shí)從自身出發(fā)，多做出一些對理財者有利的方案，擴大理財用戶(hù)數量。

　�。�2）大多數人的消費不理性以及消費結構不合理，消費結構單一

　　庫決方法：有些人的錢(qián)都花費在一些不合理的地方，且對錢(qián)的消費安排不合理，所以我建議大學(xué)生應該制定合理的消費觀(guān)念和消費習慣。

　�。�3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。

　　庫決方法：首先大學(xué)生自己平時(shí)應該多注意一些這方面的知識，同時(shí)學(xué)校應加大理財知識相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。

　　五、總結

　　1、成就

　　此次調查的對象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。同時(shí)，在這個(gè)過(guò)程中自己也學(xué)到了不少的關(guān)于理財方面的知識，我們也會(huì )經(jīng)常溝通，相互討論、探討對于投資理財的一些想法觀(guān)點(diǎn)，共同學(xué)習，互相進(jìn)步。

　　2、不足

　　調查問(wèn)卷設計的問(wèn)題不夠全面，有些不合理，還有就是調查的人數有點(diǎn)偏少，且是自己第一次做調查問(wèn)卷，很多方面都做得不夠完美。

　　3、收獲

　　在此次的問(wèn)卷調查設計過(guò)程中，學(xué)會(huì )了如何在微信公眾平臺編輯并推送問(wèn)卷給別人填寫(xiě)，還懂得了怎樣設計問(wèn)卷，自己真的學(xué)到了很多。通過(guò)分析調查問(wèn)卷報告我知道了大學(xué)生要進(jìn)行錢(qián)財管理，使自己的錢(qián)財通過(guò)合理的安排、消費，要懂得生活，學(xué)會(huì )生活。于此同時(shí)，這個(gè)活動(dòng)還讓我對能力秀有了更大的興趣。

　　理財調查報告 6

　　一、調查背景

　　隨著(zhù)時(shí)代發(fā)展，人們的理財觀(guān)念越來(lái)越多強。理財已成為人們的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，大學(xué)生尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，大學(xué)生處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法強烈的消費欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費群體。我對財經(jīng)學(xué)院學(xué)生的隨機抽樣調查，分析大學(xué)生在理財消費方面存在的問(wèn)題及原因，提出應對措施和建議。

　　理財對一個(gè)人的一生影響十分巨大，雖然通過(guò)個(gè)人理財有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數，但是通過(guò)理財從而實(shí)現財富積累、實(shí)現自身價(jià)值和投資目標，還是可以實(shí)現的，而且理財在我們的生活中也無(wú)處不在。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結婚、生子以及一系列事情等著(zhù)我們處理、規劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會(huì )受到或多或少的影響。

　　二、調查時(shí)間

　　20xx年5月中旬

　　三、調查對象

　　內蒙古財經(jīng)大學(xué)

　　四、調查目的

　　通過(guò)實(shí)踐調查，對大學(xué)生的理財狀況有進(jìn)一步的了解，從而全面掌握大學(xué)生的消費理財觀(guān)念和意識，發(fā)現有關(guān)問(wèn)題，并提出適當的解決方案。

　　五、調查方法

　　針對大學(xué)生理財情況我通過(guò)問(wèn)卷調查的方式對財經(jīng)學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，包括投管系，會(huì )計系，金保系，計算機系。本次發(fā)放問(wèn)卷150份，收回132份，問(wèn)卷有效率88%。調查采用單項選擇方式來(lái)進(jìn)行調查，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來(lái)源、消費結構以及自己的理財觀(guān)念和能力等幾個(gè)方面。這些問(wèn)卷內容從不同角度真實(shí)的反映了當代大學(xué)生的理財觀(guān)和消費觀(guān)。

　　六、調查數據分析

　　據統計本次接受調查同學(xué)中男生占52人，女生占98人；大一、大二占120人，大三占30人。調查結果顯示：其中月消費在400元以下的沒(méi)有；400-600元的.34人，占26%；600-800元的44人，占33%：800-1000元的24人，占18%：1000元以后的30人，占23%。

　　在調查數據中顯示“在學(xué)習用品、書(shū)籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢(qián)記賬的習慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒(méi)有”。在調查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來(lái)源還是家庭供給，占到被調查人數的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎（助）學(xué)金。

　　七、調查結果

　　根據調查顯示，主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：

　�。ㄒ唬┫�費結構不合理

　　大學(xué)生的日常消費本應以生活費用和學(xué)習費用（購買(mǎi)學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證）為主。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò )支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費。大學(xué)生戀愛(ài)支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂(lè )等方面，手機、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少。調查還發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時(shí)，他們也強調人際交往消費，主要表現在同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。

　�。ǘ�）伙食費占最大比例

　　調查顯示，除了學(xué)費、住宿費外，大多數同學(xué)64%的錢(qián)消費在飲食方面.除了在校內就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學(xué)生飲食消費中必不可少的一部分，每月到個(gè)體餐館就餐的也占很大比例，各種形式的聚會(huì )成為在校大學(xué)生飲食消費的一個(gè)重點(diǎn)。對于同學(xué)之間花錢(qián)請客，大部分同學(xué)認為偶爾可以但不要太頻繁。調查發(fā)現，幾乎所有學(xué)生每年都要參加6-15次各類(lèi)同學(xué)聚會(huì )。這部分消費基本上每年需要600-1000元之間。聚會(huì )的理由多種多樣：老鄉相識、放假歸來(lái)、過(guò)生日、當了班干部、得了獎學(xué)金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.

　�。ㄈ�）大學(xué)生“月光族”

　　大學(xué)生“月光族”調查還顯示，大多數學(xué)生每月花費基本沒(méi)有節余。64%的同學(xué)剛好夠花，還有24%的同學(xué)遇到超支現象，會(huì )找同學(xué)借用，或預支下月費用。對于節余的錢(qián)，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂(lè )，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占10%。

　�。ㄋ模┫�費偏高、理財觀(guān)念淡薄

　　財商不高消費偏高、理財觀(guān)念淡薄、從匯總統計結果可以看出兩點(diǎn)：一、大學(xué)生消費水平明顯偏高；二、大學(xué)生理財意識淡薄，還沒(méi)有相應的理財觀(guān)念和水平，很多學(xué)生每月消費超支。沒(méi)有堅持記帳的習慣，大多數學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在什么地方，是否合理。沒(méi)有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。

　　八、原因分析

　　從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，主要原因如下：

　�。ㄒ唬┘彝ピ�因

　　許多家長(cháng)始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才剛開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能跟著(zhù)感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有節約意識。難怪有很多家長(cháng)反應，孩子打電話(huà)回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。

　�。ㄒ唬┥鐣�(huì )問(wèn)題

　　社會(huì )上拜金主義泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì )聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì )上鋪張浪費現象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)擺闊。

　　學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計劃性，家長(cháng)給多少就花多少、看到別人買(mǎi)什么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì )。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。

　�。ǘ�）錢(qián)要花在刀刃上

　　如今的大學(xué)生大多不必考慮家庭也不必顧慮未來(lái)，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易！作為學(xué)生，應該把錢(qián)花在必須的地方，而且花錢(qián)時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，更多地應考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。

　　九、對大學(xué)生理財的建議

　　(一)做好理財規劃

　　每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出。做好個(gè)人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預測未來(lái)幾個(gè)月大概的支出情況。

　　(二)養成儲蓄習慣

　　可以有計劃地將自己不用的錢(qián)存成半年定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規律地進(jìn)行支取。

　　(三)樹(shù)立勤儉意識

　　大學(xué)生來(lái)自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢(qián)花在最需要的地方，不該花的錢(qián)一分也不能亂花。

　　(四)學(xué)會(huì )精打細算

　　大學(xué)生活的消費中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話(huà)卡、辦購物打折卡，網(wǎng)上購物等等。注意學(xué)習省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。

　　(五)學(xué)會(huì )記賬和預算

　　這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的開(kāi)支做出必要的修改，達到控制的目的。

　　(六)勤工儉學(xué)

　　在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì )自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì )父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應社會(huì )打下良好基礎�？傊�，大學(xué)生的理財實(shí)踐，將直接影響他們將來(lái)的生活方式甚至生活態(tài)度。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢(qián)如流水的，則往往缺少宏觀(guān)的計劃。所以，大學(xué)生要懂得生活，學(xué)會(huì )生活，應該先從學(xué)會(huì )如何管理好自己的錢(qián)開(kāi)始。

　　十、小結

　　本次調查對我們大學(xué)生來(lái)說(shuō)具有很重要的意義，因為它與我們的日常生活息息相關(guān)。良好的理財習慣是一個(gè)大學(xué)生必須養成和保持的，而且我們現在還都是消費者，對金錢(qián)無(wú)節制的揮霍不僅是大學(xué)生素質(zhì)低下的表現，更是高等教育的失敗。這次調查報告的目的之一就是反映出大學(xué)生消費中存在的問(wèn)題，使我們大學(xué)生能夠深切反思自己的消費方式，并能從他人的習慣中得到借鑒

　　理財調查報告 7

　　一、內容摘要

　　當今社會(huì )，隨著(zhù)科技和信息的飛速發(fā)展，人們的生活方式和生活水平發(fā)生了顯著(zhù)變化，人們的理財觀(guān)念也發(fā)生了變化。同時(shí)，如何選擇理財也是他們要考慮的重要一點(diǎn)；對于現在的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，財務(wù)管理對他們未來(lái)的發(fā)展和生活有一定的影響。因此，我用問(wèn)卷調查了大學(xué)生的財務(wù)狀況。本文以問(wèn)卷調查的結果為基礎。

　　二、調查的背景和目的

　　1.調查背景

　　大學(xué)期間，我們參加了網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力展示活動(dòng)。在本次活動(dòng)中，我們基于諸葛財富管理平臺對相關(guān)內容進(jìn)行了在線(xiàn)數據調查，設計了調查問(wèn)卷，并根據有效的調查數據撰寫(xiě)了調查分析報告，對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行了評估。

　　2.調查目的

　　通過(guò)這次調查，一方面可以了解大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀(guān)念和理財行為，同時(shí)也可以了解大學(xué)生對諸葛理財的了解程度。找出大學(xué)生財務(wù)管理中存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題，并針對問(wèn)題提出相應的解決方案或建議，使大學(xué)生能夠更合理地規劃自己的財務(wù)管理生活。

　　三、調查基本情況

　　1.20xx年4月1日-20xx年5月11日

　　2.受訪(fǎng)者：大學(xué)生

　　四、問(wèn)卷調查與分析

　　1、問(wèn)卷題目設計思路

　　(1)標題

　　關(guān)于你是否成為財務(wù)管理碩士的問(wèn)卷調查

　　(2)設計思路

　　對大學(xué)生進(jìn)行問(wèn)卷調查，通過(guò)問(wèn)卷分析，了解大學(xué)生投資理財的經(jīng)濟狀況和對諸葛理財的理解。

　　2.調查數據結果的統計分析

　　(1)通過(guò)調查發(fā)現，50%的大學(xué)生對個(gè)人理財業(yè)務(wù)有大致的了解，32%不了解，9%了解；

　　(2)34%的人理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，其他占33%；

　　(3)68%的人不知道諸葛理財，只有5%的人知道諸葛理財，27%的人有一定的.了解；

　　(4)根據問(wèn)卷統計，21%的人選擇投資銀行存款，16%使用理財，13%分別購買(mǎi)股票和基金債券�？梢钥闯�，對于大多數人來(lái)說(shuō)，最首選、最偏愛(ài)的理財方式是儲蓄；

　　(5)35%的人認為風(fēng)險過(guò)大是影響其理財的重要因素，26%的人認為不了解理財產(chǎn)品，23%的人認為理財收益低，16%的人認為影響其理財的原因是缺乏專(zhuān)業(yè)知識；

　　(6)調查發(fā)現，68%的人不會(huì )選擇諸葛理財進(jìn)行理財；

　　4.問(wèn)題與解決方案

　　(1)本次問(wèn)卷調查的大部分學(xué)生對諸葛理財了解不多

　　圖書(shū)館決策法：通過(guò)適當的方法宣傳諸葛的理財，提高其影響力，同時(shí)從自身角度出發(fā)，為理財者制定更為有利的方案，擴大理財用戶(hù)數量。

　　(2)大多數人消費不合理，消費結構不合理，消費結構單一

　　圖書(shū)館方法：有的人把錢(qián)花在一些不合理的地方，消費安排不合理，建議大學(xué)生制定合理的消費觀(guān)念和消費習慣。

　　(3)大部分人缺乏金融知識和技能。

　　圖書(shū)館決策法：首先，大學(xué)生平時(shí)要多注意這方面的知識，同時(shí)學(xué)校要加大理財知識的宣傳力度，讓學(xué)生了解如何理性消費理財，養成良好的理財習慣和消費習慣，用自己所了解的知識來(lái)指導自己的消費和管理。

　　五、調查心得

　　現今世界，理財能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一局部，也是素質(zhì)教育不可無(wú)視的一項重要內容。而要培養和鍛煉這種能力。我們向家長(cháng)和教師建議：在孩子八九歲就應當注意培養其理財。

　　理財調查報告 8

　　一、 調查的目的

　　本報告主要通過(guò)對廣佛地區的在校大學(xué)生進(jìn)行關(guān)于房地產(chǎn)理財規劃的問(wèn)卷調查，以了解被調查大學(xué)生的基本情況、房地產(chǎn)投資理財的現狀和方式分析、大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求等，并進(jìn)一步分析目前大學(xué)生在房地產(chǎn)投資理財存在問(wèn)題和原因并提出一些合理的建議。

　　二、 調查的對象與方法

　　本文主要研究對象是在廣佛兩地的在校大學(xué)生，調研方法主要以問(wèn)卷調查法為主，文獻參考法和網(wǎng)絡(luò )調查法為輔，定性和定量分析的方法相結合進(jìn)行深入分析。利用Word、Excel、SPSS等軟件進(jìn)行相關(guān)的數據分析。在本次問(wèn)卷調查里，我們派發(fā)了291份問(wèn)卷，由于問(wèn)卷都是在網(wǎng)上進(jìn)行派發(fā)的，因此回收率100%。

　　三、調查的結果與分析

　　(一)被調查大學(xué)生的基本情況分析

　　在本次調查中受調查的大學(xué)生的男女比例較為均衡為4：6，而且在受調查者的年級分布中，大三的受調查大學(xué)生居多，其次是大二的受調查者，因此按年級來(lái)看，受調查者的比例是不夠均勻的，會(huì )一定程度影響到最后的報告的結論。但是在受調查大學(xué)生的專(zhuān)業(yè)分布上看，5：5得比例是足夠均勻分布的。

　　(二)被調查大學(xué)生房地產(chǎn)投資理財的現狀分析

　　1.被調查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財計劃情況

　　在對于受調查者是否有房地產(chǎn)理財計劃進(jìn)行交叉分析，自變量分別是性別，年級和專(zhuān)業(yè)�？芍�相對來(lái)說(shuō)，無(wú)論在哪一個(gè)年級，男生總體上會(huì )比女生更傾向于進(jìn)行房地產(chǎn)的理財計劃，而隨著(zhù)年級的增加，受調查者對進(jìn)行房地產(chǎn)理財的意識會(huì )逐漸增強，到了大四男生會(huì )有將近一半的人數會(huì )有房地產(chǎn)理財計劃，而女生有大約33%的比例進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財，而且到了大四男女生的有房地產(chǎn)理財計劃的百分比是最為接近的。

　　在進(jìn)行專(zhuān)業(yè)和是否有房地產(chǎn)投資理財計劃的交叉分析中，可以看到有47.26%的經(jīng)管類(lèi)的學(xué)生會(huì )有房地產(chǎn)投資的理財計劃，而僅有22.02%的非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生有房地產(chǎn)投資的理財計劃，因此，總體來(lái)說(shuō)經(jīng)管類(lèi)的大學(xué)生會(huì )比非經(jīng)管類(lèi)的大學(xué)生更有進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財的意識。

　　2.被調查大學(xué)生對相關(guān)政策的了解程度

　　對于相關(guān)購房政策的了解程度方面，僅有2%的受調查者會(huì )很熟悉相關(guān)的購房政策，而36%的受調查者是有了解過(guò)的，但是有同樣比重的人沒(méi)有了解過(guò)相關(guān)的購房政策，有26%的受調查者是有了解過(guò)相關(guān)的購房政策的。

　　3.被調查大學(xué)生獲得房地產(chǎn)信息的途徑

　　在獲得房地產(chǎn)的相關(guān)信息途徑方面，房地產(chǎn)信息的渠道多樣化，受調查者會(huì )比較傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò )和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資的信息，同時(shí)也會(huì )利用報紙、雜志和戶(hù)外廣告、路牌等獲得相關(guān)信息，但是很少會(huì )通過(guò)展覽會(huì )或其他的方式獲得房地產(chǎn)的信息。

　　(三)被調查大學(xué)生對房地產(chǎn)的需求分析

　　1.受調查者畢業(yè)以后對房地產(chǎn)的需求程度

　　有57%的受調查者認為如果有資金限制可以先緩一緩，等工作穩定再說(shuō)，22%的受調查者認為要盡快買(mǎi)房，安定下來(lái);同時(shí)也有15%的受調查者會(huì )按照父母或對象的態(tài)度進(jìn)行抉擇。在中國的傳統觀(guān)念來(lái)說(shuō)，房子不僅僅是一個(gè)可以遮風(fēng)擋雨的地方，還是一個(gè)根和家的象征，從古至今，中國人都很重視房子的購買(mǎi)，這也成為了目前房?jì)r(jià)高居不下的一個(gè)因素之一。同樣，對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，購房是一件大事，很多都會(huì )選擇等經(jīng)濟穩定后再考慮購房。

　　2.性別與年級和受調查者畢業(yè)后對房地產(chǎn)需求程度的交叉分析

　　對于男生來(lái)說(shuō)，隨著(zhù)年級的增長(cháng)，選擇等經(jīng)濟穩定后再購房的人數增加，想要盡快買(mǎi)房，安定下來(lái)的數量減少。對于女生來(lái)說(shuō)，相反地，隨著(zhù)年級的`增長(cháng)，選擇等經(jīng)濟穩定后再購房的人數減少，想要盡快買(mǎi)房，安定下來(lái)的人數反而增加。相對來(lái)說(shuō)選擇根據父母或對象的意愿購房的女生會(huì )比男生要多。

　　3.受調查者未來(lái)購房類(lèi)型

　　60%的受調查者會(huì )選擇購買(mǎi)現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買(mǎi)期房�？梢�(jiàn)，受調查者的購房觀(guān)念是比較傳統的，受到中國傳統的觀(guān)念影響。

　　(四)被調查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式分析

　　1.被調查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式

　　在對受調查者會(huì )以何種方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財的調查中，有46%的受調查者會(huì )選擇以購房的方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財，其次有29%的以出租房子方式進(jìn)行房地產(chǎn)理財，有20%的受調查者會(huì )進(jìn)行房地產(chǎn)的投資經(jīng)營(yíng)。

　　2.被調查大學(xué)生預計未來(lái)能夠每月投入到房地產(chǎn)的金額

　　進(jìn)行房地產(chǎn)投資，而選擇一次性支付和用公積金支付的各占20%和25%。并且在調查中發(fā)現，受調查者最能接受的最多還貸期是20年，占47%的比重;10年的還貸期僅次其后，只有15%的受調查者選擇30年的還貸期。

　　(五)被調查大學(xué)生的房地產(chǎn)投資的理財方式的影響因素分析

　　1.受調查者購房的影響因素

　　受調查者在進(jìn)行房地產(chǎn)投資中首要的考慮因素是房?jì)r(jià)，占84%，其次是地段和交通，占83%，然后就是小區的環(huán)境、戶(hù)型和配套設施還有投資潛力等，占67%和51%，最后是物業(yè)管理和學(xué)位，占48%和43%的比重�？梢�(jiàn)，對于受調查者來(lái)說(shuō)最重要的還是房?jì)r(jià)的高低，因此熟悉相關(guān)的購房的政策和學(xué)會(huì )預估房?jì)r(jià)的漲跌也是進(jìn)行房地產(chǎn)投資的必修課。

　　2.受調查者購房的影響因素與畢業(yè)后選擇購房的地方的交叉分析

　　選擇在一線(xiàn)城市和國外進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調查者會(huì )傾向于考慮房?jì)r(jià)和地段、交通等因素;而在二線(xiàn)城市和普通城鎮會(huì )比較權衡地考慮房?jì)r(jià)，地段和交通，小區環(huán)境、戶(hù)型、配套設施三方面。而在農村進(jìn)行房地產(chǎn)投資的受調查者會(huì )更加考慮房?jì)r(jià)的因素。

　　四、調查的結論與建議

　　(一)存在問(wèn)題及原因

　　1.普遍受調查者的房地產(chǎn)投資理財意識淡薄，沒(méi)有詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。 在進(jìn)行問(wèn)卷調查中，有超過(guò)6成的受調查者并沒(méi)有確立一個(gè)房地產(chǎn)理財計劃，而且相對來(lái)說(shuō)，男生普遍會(huì )比女生有更加強的理財意識，而高年級的大學(xué)生確立房地產(chǎn)理財計劃的人數會(huì )比低年級的大學(xué)生要多，經(jīng)管類(lèi)的大學(xué)生會(huì )普遍比非經(jīng)管類(lèi)的大學(xué)生會(huì )有更加高的房地產(chǎn)理財意識。究其原因，因為普遍大學(xué)生并沒(méi)有穩定的工作和相關(guān)的理財知識，會(huì )覺(jué)得進(jìn)行房地產(chǎn)理財離自己很遙遠，因此房地產(chǎn)投資理財意識較弱。

　　2.受調查女大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀(guān)念較為傳統被動(dòng)。

　　在進(jìn)行性別對房地產(chǎn)理財的需求分析中可知，女大學(xué)生的房地產(chǎn)需求比較被動(dòng)，超過(guò)四成的女性受調查者會(huì )選擇根據父母或者對象的意愿來(lái)進(jìn)行房地產(chǎn)理財。主要是因為女大學(xué)生會(huì )認為自己終究都會(huì )出嫁的，在進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財時(shí)比較傾向于向自己父母和對象求助。

　　3.受調查者對相關(guān)的購房政策了解程度不夠。

　　僅有38%的受調查者是有了解過(guò)相關(guān)的購房政策或對購房政策是比較熟悉的，剩余的超過(guò)一半的受調查者并沒(méi)有了解相關(guān)的購房政策。因為大部分的受調查者并沒(méi)有房地產(chǎn)理財的意識，所以很少會(huì )去主動(dòng)了解相關(guān)的購房政策，因此受調查者對相關(guān)政策的了解程度不夠高。

　　4.受調查者獲得房地產(chǎn)相關(guān)信息的途徑比較狹窄單一。

　　相對來(lái)說(shuō)，受調查者的獲得房地產(chǎn)信息的途徑一般是傾向于利用電視、網(wǎng)絡(luò )和朋友、親人傳播的方式收集關(guān)于房地產(chǎn)投資信息，而且獲得信息的渠道比較單一。主要是因此電視，網(wǎng)絡(luò )還有家人朋友等方式收集房地產(chǎn)信息是比較容易得到的資源，資料信息也相對真實(shí)，如果通過(guò)其他的方式如展覽會(huì )等，成本和時(shí)間的花費就增加不少。

　　5. 受調查大學(xué)生對房地產(chǎn)投資的理財方式傳統，付款方式不夠多樣化。

　　深受中國的傳統文化的影響，受調查者在選擇理財方式類(lèi)型時(shí)，會(huì )傾向于比較安全穩健的方式，60%的受調查者會(huì )選擇購買(mǎi)現房，僅有14%的受調查者選擇二手房，剩下26%的受調查者選擇購買(mǎi)期房�？梢�(jiàn)受調查者嚴重受到傳統的文化影響，大部分會(huì )選擇購買(mǎi)現房。而且，在選擇付款方式時(shí)向銀行按揭貸款，有54%的受調查者會(huì )選擇該方式進(jìn)行房地產(chǎn)投資，選擇其他方式支付的比較少。

　　(二)建議與對策

　　1.對大學(xué)生的建議

　　(1)增強房地產(chǎn)投資理財意識，建立一個(gè)詳盡的房地產(chǎn)理財計劃。

　　作為大學(xué)生，應當增強自身的房地產(chǎn)投資理財意識，并且盡早地好好規劃理財方案，建立一個(gè)比較詳細的房地產(chǎn)理財計劃。

　　(2)轉變傳統的房地產(chǎn)理財觀(guān)念，進(jìn)行多種理財方式相結合。

　　普遍的受調查的大學(xué)生的房地產(chǎn)理財觀(guān)念較為傳統，會(huì )比較傾向于選擇比較安全的理財方式。因此大學(xué)生應該轉變傳統的理財觀(guān)念，采用多種理財方式相結合。

　　(3)拓寬收集理財信息的渠道，付款方式多樣化。

　　大學(xué)生進(jìn)行房地產(chǎn)理財的信息渠道比較單一，應該嘗試多種的收集信息的渠道和支付方式，以減輕負擔，但是同時(shí)也要核對信息的真實(shí)程度，以免上當受騙。

　　(4)主動(dòng)了解相關(guān)的政策信息，提高房地產(chǎn)理財的專(zhuān)業(yè)能力。

　　大學(xué)生應當多學(xué)習相關(guān)的理財知識，主動(dòng)了解相關(guān)的政策信息，學(xué)會(huì )利用自己的專(zhuān)業(yè)知識去判斷房地產(chǎn)的房?jì)r(jià)走勢等，進(jìn)行理性的專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)投資理財。

　　2.對家庭的建議

　　(1)從小向孩子灌輸房地產(chǎn)理財觀(guān)念，轉變傳統的理財方式。

　　家長(cháng)應當為大學(xué)生提供一個(gè)良好的指導作用，讓學(xué)生從小就能夠注重理財，并且擁有房地產(chǎn)理財的意識，同時(shí)，家庭也應當轉變傳統的理財方式，嘗試多樣的房地產(chǎn)理財方式進(jìn)行理財，已達到良好的理財效果。

　　(2)尊重與支持大學(xué)生的房地產(chǎn)理財決定。

　　家長(cháng)應當始終支持大學(xué)生做出的相關(guān)的理財決定，可能會(huì )由于觀(guān)念不同會(huì )導致在理財決定的不同但是也不能夠全盤(pán)地否定。進(jìn)行房地產(chǎn)理財是沒(méi)有對錯之分的，唯有更加專(zhuān)業(yè)的理性的判斷，才可能達到更好的理財效果。

　　3.對學(xué)校的建議

　　(1)加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財的指導，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識。

　　學(xué)校應該加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財的指導，提供一些合理的建議和相關(guān)的理財知識，讓學(xué)生能夠樹(shù)立良好的理財觀(guān)念和增強學(xué)生的理財專(zhuān)業(yè)能力。

　　(2)增強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財的培育，培養更多的理財人才。

　　學(xué)�？梢酝ㄟ^(guò)加強對大學(xué)生的房地產(chǎn)理財的培育，來(lái)培養房地產(chǎn)理財的人才，從而能夠為社會(huì )做貢獻。

　　4.對政府的建議

　　(1)健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應當更加公開(kāi)，透明。 信息和政策的公開(kāi)透明對于進(jìn)行房地產(chǎn)投資理財的人來(lái)說(shuō)相當重要，應為這個(gè)直接會(huì )影響到房?jì)r(jià)，最后影響到理財投資的效果。因此政府應該健全相關(guān)的房地產(chǎn)政策與法律，相關(guān)的信息政策應當更加公開(kāi)，透明。

　　(2)大力監管房地產(chǎn)市場(chǎng)，避免房?jì)r(jià)被惡意抬高，影響投資決策。

　　政府應當大力監管房地產(chǎn)市場(chǎng)，嚴格把關(guān)房地產(chǎn)的價(jià)格，防止房?jì)r(jià)被惡意抬高，影響大學(xué)生的房地產(chǎn)理財投資決策。

　　理財調查報告 9

　　一、調查說(shuō)明

　　很多跡象表明其實(shí)大學(xué)生也非常想投資理財，為了減輕家庭負擔，為了自己的需求，但是對于理財方面很多大學(xué)生都是抱著(zhù)躍躍欲試的心情，而從來(lái)沒(méi)有嘗試過(guò)，而這份調查問(wèn)卷就是為了了解大學(xué)生對投資理財的一種看法，了解如今的大學(xué)生喜歡哪種投資理財方式，以便于讓投資理財工具更好的為大學(xué)生服務(wù)，現在大學(xué)生是一個(gè)不可忽視的消費群體，用好這個(gè)機會(huì )，創(chuàng )造出令消費者滿(mǎn)意的投資理財工具，讓大學(xué)生對投資理財產(chǎn)生興趣。

　　二、調查思路

　　此報告從以下幾個(gè)方面分析和解釋調查結果：

　　1.大學(xué)生了解哪些投資理財工具分析。

　　2.大學(xué)生對投資理財的看法分析。

　　3.大學(xué)生有無(wú)投資理財分析。

　　4.大學(xué)生是否在學(xué)業(yè)期間進(jìn)行投資理財分析。

　　5.對于投資理財最想得到什么進(jìn)行分析。

　　三、調查背景

　　近年來(lái)，隨著(zhù)經(jīng)濟的高速發(fā)展，生活水平的不斷提高，人們的可支配收入越來(lái)越高，為了讓資源各加的合理化，投資理財行業(yè)迅速發(fā)展，這幾年各種投資工具琳瑯滿(mǎn)目，但同時(shí)，大學(xué)這一主力軍對投資理財卻不是很重視，因此盡早養成投資理財觀(guān)念提高大學(xué)生資源利用率，讓更多大學(xué)生了解投資理財，對大學(xué)生的投資理財情況，開(kāi)展可行性調查。

　　四、主要的研究結論

　　經(jīng)過(guò)公眾號調查問(wèn)卷發(fā)現，大學(xué)生對投資理財很不了解，而且大學(xué)生不知道怎樣去投資理財，用什么樣的工具投資理財，這說(shuō)明了大學(xué)生理財意識薄弱，沒(méi)有那種利用現有財富創(chuàng )造更多的財富的思想。

　　五、調查目的

　　1.了解如今大學(xué)生對投資理財的看法

　　2.對調查問(wèn)卷反映出來(lái)的問(wèn)題提出對應的建議

　　3.讓大學(xué)生提起對投資理財的興趣

　　六、調查結果統計分析

　　1.是否為在校大學(xué)生比例分析

　　是：83%；否：17%；根據問(wèn)題以及結果可知，填此份問(wèn)卷的大部分為在校大學(xué)生而有個(gè)別不是，則說(shuō)明問(wèn)卷中有無(wú)效問(wèn)卷。

　　2.就讀年級分析

　　大一：3%；大二：77%；大三：3%，大四：0；其他：17%；根據問(wèn)題及結果可知，大二的學(xué)生占絕大多數，可能會(huì )多去思考關(guān)于投資理財的一些事情，而大一的學(xué)生只占少數，這說(shuō)明填這個(gè)問(wèn)卷的學(xué)生大多是大二年級，其他6份因設置有甄別項所以視為無(wú)效問(wèn)卷，此項題僅作為一項數據參考。

　　3.對投資理財的看法分析

　　風(fēng)險大，收益�。�14%；真實(shí)性不高：6%；看不懂：34%；太復雜：14%；其他：31%；根據問(wèn)題及結果可知，有34%大學(xué)生看不懂投資理財，這是因為從來(lái)沒(méi)接觸過(guò)投資理財，以至于對投資理財很陌生；14%的大學(xué)生認為投資理財風(fēng)險大，收益小，因此對投資理財產(chǎn)生懷疑，認為投資風(fēng)險很大，而忽略了選擇投資理財的方式；6%的大學(xué)生認為投資理財真實(shí)性不高，很大程度上是因為接觸到了網(wǎng)上詐騙的事情，對真正的投資理財產(chǎn)生疑問(wèn)；14%的大學(xué)生認為投資理財看不懂，可能是因為是選錯了理財工具

　　4.對大學(xué)生有沒(méi)有進(jìn)行過(guò)理財做出分析

　　有，但效果不明顯：10%；有，但只是簡(jiǎn)單嘗試了一下：20%；了解過(guò)，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)：29%；完全沒(méi)有：34%；根據問(wèn)題及結果可知，大學(xué)生從來(lái)沒(méi)有進(jìn)行過(guò)投資理財的占了大多數，這說(shuō)很多人不了解投資理財，也不知道怎么使用工具，也存在對投資理財的一些顧慮；11%的大學(xué)生有進(jìn)行過(guò)投資理財但效果不明顯，可能是因為投資金額少收益不高，投入時(shí)間少，也導致了收益不明顯；20%的大學(xué)生只是簡(jiǎn)單嘗試一下，這可能就是一個(gè)愛(ài)好，偶爾玩一玩，而不抱著(zhù)要收益的想法，可能就是充當業(yè)余愛(ài)好；29%的同學(xué)只是了解，但沒(méi)有實(shí)際行動(dòng)，可能只是因為身邊的朋友有投資，才去了解

　　5.是否在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財分析

　　會(huì )，可以積累投資經(jīng)驗：17%；目前沒(méi)有這個(gè)打算：60%；不會(huì )，覺(jué)得投資理財很虧：0；其他：23%；根據問(wèn)題及結果可知，60%的學(xué)生目前沒(méi)有投資理財的打算，這就可能和現在的'學(xué)生身份有關(guān)，因為學(xué)生能夠用來(lái)投資的錢(qián)很少，而且自己又沒(méi)有收入來(lái)源，如果收益不大，可能對生活造成影響，這可能限制投資的最大原因；17%的大學(xué)生認為提早接觸投資理財可以積累投資經(jīng)驗，等以后有收入就可以熟練的去選擇投資工具；現在很多的大學(xué)生還是很相信一些官方的投資工具，覺(jué)得投資總會(huì )保本，不會(huì )有盤(pán)虧現象。

　　6.對于投資理財最想得到什么進(jìn)行分析

　　收益：51%；經(jīng)驗：23%；資源合理利用：20%；其他：6%；根據問(wèn)題及結果可知，51%的大學(xué)生是想通過(guò)投資理財來(lái)獲得收益，而這基本上就是進(jìn)行投資理財最基本的想法，因為一想到投資理財就會(huì )想到有錢(qián)賺，所以這是大部分人選擇投資理財的原因；23%的大學(xué)生是想通過(guò)在大學(xué)期間進(jìn)行投資理財，來(lái)獲得投資理財經(jīng)驗，同時(shí)也可以擴展知識面，現在互聯(lián)網(wǎng)這么發(fā)達，趁著(zhù)機會(huì )漲經(jīng)驗也是一個(gè)很不錯的選擇，或許把經(jīng)驗放在投資理財第一位還會(huì )獲得意想不到的收益；20%的大學(xué)生想通過(guò)投資理財讓資源更好的合理利用，有的大學(xué)生每個(gè)余額很多，自己又沒(méi)什么其他的需求，就可以讓手里的閑錢(qián)得到更好的利用，實(shí)現有限資源合理配置。

　　七、發(fā)現的問(wèn)題及解決辦法

　　1.邀請好友注冊諸葛理財，完成這個(gè)任務(wù)的時(shí)候第一步就是邀請好友注冊諸葛理財讓對方成為你的親密盟友，其實(shí)這第一步就遇到了問(wèn)題，很多同學(xué)一聽(tīng)說(shuō)要注冊，根本都不會(huì )理你，而你還是得需要跟別人反復說(shuō)注冊沒(méi)有害，我想這是對我最大的考驗，鍥而不舍的精神在這一次充分體現出來(lái)。

　　2.投資理財調查問(wèn)卷的設計，第一次接觸調查問(wèn)卷根本不知道從何處下手，開(kāi)展的方向也是很懵懵懂懂，好奇和焦急的心情幾乎籠罩了我，后來(lái)通過(guò)詢(xún)問(wèn)老師、詢(xún)問(wèn)秀友，才知道要怎么怎么做，在這里面學(xué)會(huì )的是遇到不懂得問(wèn)題就要虛心求教。

　　3.如何在公眾號里面發(fā)放問(wèn)卷，其實(shí)這是第一次利用公眾號來(lái)發(fā)布投票，之前一直沒(méi)有接觸過(guò)，也沒(méi)有了解過(guò)，算是一個(gè)很新奇的事物，但同時(shí)又面臨著(zhù)怎么在公眾號發(fā)放調查問(wèn)卷的問(wèn)題，自己剛開(kāi)始弄的時(shí)候直接就點(diǎn)擊投票管理，直接編輯投票，然后導致問(wèn)卷不能發(fā)布，然后自己各種急，后來(lái)經(jīng)過(guò)自己的反復實(shí)驗終于找到可以成功發(fā)放調查問(wèn)卷的按鈕了，原來(lái)是要到素材管理然后新建圖文消息里面點(diǎn)擊右下角的投票鍵才能成功發(fā)放調查問(wèn)卷。

　　4.問(wèn)卷回收時(shí)間的修改，當發(fā)放調查問(wèn)卷的時(shí)候可以設置回收時(shí)間，然后我就設置了很長(cháng)的時(shí)間，后來(lái)發(fā)現時(shí)間太長(cháng)可能無(wú)法修改，然后趕緊打開(kāi)電腦修改時(shí)間，當時(shí)可能有點(diǎn)急一直沒(méi)改好，當時(shí)就很著(zhù)急，是那種功虧一簣的感覺(jué)很害怕，之后才發(fā)現原來(lái)是自己一時(shí)粗心把時(shí)間調成過(guò)去了，所以一直設置不成功。

　　一、調查的對象、時(shí)間、方式

　�。ㄒ唬�對象：我院大學(xué)生

　�。ǘ�）時(shí)間：20XX年8月

　�。ㄈ�）方式：?jiǎn)?wèn)卷調查情勢

　　二、調查情況：

　　1、大多數愿走理性消費線(xiàn)路

　　就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個(gè)區間是大學(xué)生最為普遍的花費區間，即便在這個(gè)區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的用度最多。

　　從整體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐漸向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念還是主流。盡大多數學(xué)生在消費時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。

　　2、消費也玩張揚個(gè)性

　　手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。

　　調查發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費原則。

　　另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個(gè)性，愛(ài)上了高消費。

　　3、大學(xué)生月光族

　　調查還顯示，大多數學(xué)生每個(gè)月花費基本沒(méi)有節余，其中50元以下節余的占81%，有就以我們調查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(cháng)一般不會(huì )給太多的零花錢(qián)。絕大多數（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據調查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出項目中，經(jīng)常購買(mǎi)飲食品占被調查人數的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調查結果表明，多數同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問(wèn)題。理財意識淡薄是導致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一部分都是在不正確的理財觀(guān)念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。

　　因此，家長(cháng)應對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財教育。比如，培養孩子良好的消費習慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題。

　　三、調查建議

　　基于以上調查的結果，我們就讓同學(xué)們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：

　　第一，學(xué)會(huì )消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀(guān)念，逐步養成良好的生活習慣，比如生活中需要購買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。

　　第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認識錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費，養成勤儉節約的良好習慣。

　　第三，找機會(huì )參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過(guò)節，過(guò)生日，長(cháng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計劃管理，體驗理財的滋味。

　　第四，掌握一些基本的投資知識�？梢约�郵、集幣等、有機會(huì )可以學(xué)習購買(mǎi)基金、債券。

　　第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購買(mǎi)學(xué)習用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。

　　理財調查報告 10

　　隨著(zhù)時(shí)代發(fā)展，人們的理財觀(guān)念越來(lái)越強。理財已成為人們合理支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費群體。對大學(xué)生消費出現的諸多問(wèn)題。理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生面前。本文通過(guò)對唐山學(xué)院學(xué)生的隨機抽樣調查，分析我校大學(xué)生的投資理財狀況，并根據其存在的問(wèn)題提出相關(guān)建議以供廣大同學(xué)們學(xué)習借鑒。

　　一、調查方法和內容

　　針對大學(xué)生理財情況我們通過(guò)問(wèn)卷調查及訪(fǎng)談的方式對唐山學(xué)院各專(zhuān)業(yè)學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，包括文科、理科和工科專(zhuān)業(yè)的在校學(xué)生。本次發(fā)放問(wèn)卷35份，收回35份，問(wèn)卷有效率100%；訪(fǎng)談學(xué)生35位。調查問(wèn)卷采用單項選擇方式來(lái)回答問(wèn)題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平及經(jīng)濟來(lái)源、投資來(lái)源及狀況、自己的投資理財觀(guān)念和能力等大小十幾個(gè)個(gè)方面的內容。這些問(wèn)卷內容從不同角度真實(shí)的反映了當代大學(xué)生的理財觀(guān)念和消費意識。

　　二、調查數據及結果分析

　　1、大多數學(xué)生表示收入來(lái)源主要是父母支持，71%的月支配費用為600元以下，26%的為600—800元，3%的為800—1000元，千元以上很少，幾乎沒(méi)有。目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立，也沒(méi)有穩定的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，大學(xué)生遵循的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。

　　2、被調查的大學(xué)生除了父母提供的生活費外，有的有其他的經(jīng)濟來(lái)源。60%的靠兼職來(lái)增加收入。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無(wú)疑這種新興的理財“增值”方式應該成為大學(xué)生理財過(guò)程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財過(guò)程中的一個(gè)高級階段。在調查中也有同學(xué)自稱(chēng)為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理網(wǎng)上開(kāi)店等。

　　3、46%的大學(xué)生對于自己每個(gè)月的支出有預算，而且能按計劃合理消費；有31%的也有預算但經(jīng)常會(huì )因為實(shí)際出入得不到實(shí)現；有23%的沒(méi)有做預算。

　　由此可以看出雖然大學(xué)生有預算意識，但實(shí)施狀況不太良好。除此之外，消費預算不要做得太高，因為如果你是女生，一般女生有時(shí)在購物的時(shí)候會(huì )沖動(dòng)，如果錢(qián)多，很容易就會(huì )花超，但也不能太少。所以這個(gè)就需要很好的預算和需要培養自己的自控能力。一般你計劃好本月需要買(mǎi)什么東西后，算出預計本月消費總支出后，在多出5％至10％用作避開(kāi)通貨膨脹的風(fēng)險和臨時(shí)的其他問(wèn)題（百分比視自己情況而定）。

　　4、據調查，有的在校大學(xué)生進(jìn)行了各種形式的投資。有的投資基金，有的投資股票43%的大學(xué)生投資資金來(lái)源于生活費，26%的來(lái)源于家長(cháng)資助，20%的來(lái)源于打工，11%的來(lái)源于借外債。從以下的“你可用于投資的費用表”中可以看出，現在的大學(xué)生所有資金不多，所以先不要買(mǎi)那些投資產(chǎn)品（比如股票、基金、期貨、外匯、黃金等等的），先定期每月把預算放到自己投資帳戶(hù)的錢(qián)存進(jìn)來(lái)，等到存到一定額度后就開(kāi)始投資了。當然這個(gè)額度因每項投資產(chǎn)品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌記住三點(diǎn)，首先自己懂哪項投資哪項，千萬(wàn)不要不懂就做，那樣你會(huì )賠得很慘；其次任何投資都存在風(fēng)險，所以投資需謹慎，千萬(wàn)不要把所有的錢(qián)都用來(lái)投資，更不要借錢(qián)投資，即使市場(chǎng)很好也不行，投資帳戶(hù)的最大投資金額是你每月所有資金的三分之一；再次是投資是長(cháng)期性的，而且是有周期性的，所以投資最好是長(cháng)期投資。

　　5、雖然大多數的大學(xué)認為銀行存款是最佳的理財方式，但很少有人把錢(qián)存入了銀行。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。儲蓄賬戶(hù)的'錢(qián)用作突發(fā)事件的備用金和以后的各大支出。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的積累，你的儲蓄賬戶(hù)中的資金會(huì )越來(lái)越多，等到了一定程度的時(shí)候，可以拿出一部分做定期儲蓄或貨幣基金，拿出多少視自己情況而定，但千萬(wàn)要始終明確一點(diǎn)，就是這部分錢(qián)是儲蓄而不是買(mǎi)投資產(chǎn)品，千萬(wàn)不能隨便拿這部分錢(qián)去做風(fēng)險中下級至高級的理財產(chǎn)品，始終明確就是儲蓄，不然你就白努力了。

　　6、在大學(xué)中很少有學(xué)生聽(tīng)過(guò)關(guān)于投資理財的講座。開(kāi)辦此類(lèi)課程對于大學(xué)生還是很有意義的。大學(xué)生在規劃人生方向當中，理財投資是必不可少的一部分。一名上過(guò)投資理財課程大學(xué)生接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)：“作為大學(xué)生的我們再過(guò)一兩年都會(huì )步入社會(huì )成為勞動(dòng)者之一，所以我們覺(jué)得從現在開(kāi)始積累一些理財知識很有必要。一來(lái)知道什么叫做投資，投資有什么途徑，和怎樣去投資，以及投資中我們要注意什么問(wèn)題。我們了解了相關(guān)知識，對日后的理財投資很有幫助的�！彼�以希望學(xué)校里以后能多舉辦此類(lèi)的講座，號召廣大同學(xué)能夠積極參與。

　　三、對大學(xué)生投資理財的建議

　　從調查情況可以看出，投資理財的觀(guān)念和能力薄弱，在我校學(xué)生中是普遍現象。針對此類(lèi)狀況，現提出以下建議以供同學(xué)們和校方學(xué)習借鑒：

　　1、做好整體規劃

　　每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出，如外出、購書(shū)等。做好個(gè)人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預測未來(lái)幾個(gè)月大概的支出情況。

　　2、養成儲蓄習慣

　　可以有計劃地將自己不用的錢(qián)存成三個(gè)月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規律地進(jìn)行支取。另外，還可以開(kāi)一個(gè)帶有自動(dòng)理財功能的“綜合理財賬戶(hù)”，這樣，家長(cháng)寄去的錢(qián)可以自動(dòng)轉為定期存款，而支取的時(shí)候，銀行電腦系統會(huì )自動(dòng)計算，支取損失最小的存款。最大程度上實(shí)現資金的有效配置。

　　3、樹(shù)立勤儉意識

　　大學(xué)生來(lái)自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢(qián)花在最需要的地方，不該花的錢(qián)一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費2萬(wàn)元、基本生活費（吃飯、學(xué)習資料錢(qián)按500元/月計）約2萬(wàn)元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過(guò)打工掙得。

　　4、學(xué)會(huì )精打細算

　　據調查結果，我校學(xué)生大多不懂得精打細算，為解決這一問(wèn)題，我們?yōu)閷W(xué)生們找了以下消費中的很多省錢(qián)小竅門(mén)：比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話(huà)卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。

　　5、學(xué)會(huì )記賬和預算

　　這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的開(kāi)支做出必要的修改，達到控制的目的。

　　6、勤工儉學(xué)

　　在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì )自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì )父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應社會(huì )打下良好基礎。這種理財增值方式，應該成為大學(xué)生理財的一個(gè)重要組成部分。

　　理財是一輩子的事，對于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，大學(xué)階段的財商培養只是日常的訓練和比賽前的演練，而不是看重輸贏(yíng)結果的比賽。所以，多數人只要有樹(shù)立一定的理財意識、掌握一定的理財知識、經(jīng)歷一定的理財實(shí)踐，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會(huì )表現出高人一籌的財商來(lái)。作為未來(lái)投資理財的主體，大學(xué)生需要增強投資理財意識，多參加投資理財實(shí)踐，為將來(lái)合理有效的投資理財打下堅實(shí)的基礎。

　　理財調查報告 11

　　理財貫穿于人的一生，而大學(xué)時(shí)代是人生中重要的階段。大學(xué)時(shí)代應該是理財的起步階段，也是學(xué)習理財的黃金時(shí)期。大學(xué)生作為一個(gè)特殊的理財群體，在引領(lǐng)理財時(shí)尚、改善理財構成方面起著(zhù)不可替代的作用。但由于理財知識的匱乏，許多大學(xué)生不僅不會(huì )理財，反而由于高消費，淪為“月光族”，甚至成為“負翁”。應對大學(xué)生消費出現的諸多問(wèn)題，理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了大學(xué)生面前。在校大學(xué)生有意識地培養自己的理財能力，可在真正踏入社會(huì )之前修足“理財學(xué)分”，實(shí)現學(xué)業(yè)、財業(yè)的雙豐收。

　　一、大學(xué)生理財現狀分析

　�。ㄒ唬┬詣e不同導致消費差異，但理財觀(guān)念卻基本相同

　　本次回收的495份問(wèn)卷中，男生占總數的38.18%，女生占61.82%。

　　1.消費情況分析

　　數據顯示，男女每月生活費為1000-2000元都占了50%以上，其次都為每月600-1000元，大約占30%；另外，生活費主要來(lái)源大都為家庭供給，男女分別占86.77%和91.83%。在消費習慣上，男女生之間存在一些差異，伙食費方面，男生選擇每月伙食費600-800元的最多占45.5%，而女生選擇每月300-600元的最多占51.63%。除去伙食費之外，男女其他費用支出差異較大，尤為明顯的是，77.12%的女生將較多的錢(qián)花在了衣物購買(mǎi)上面。而男生除了衣物購買(mǎi)之外，戀愛(ài)及聚會(huì )也花了較多錢(qián)，在網(wǎng)游與數碼產(chǎn)品上面花錢(qián)的男生所占比例也比女生所占比例高。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀(guān)念與消費習慣的差異。

　　2.理財現狀分析

　　在記賬習慣方面，從來(lái)不記賬的男生占43.39%，女生占33.66%，而每天都記賬的男生只占7.41%，女生相對較多，占18.95%�？傮w而言，女生記賬習慣比男生好。

　　但在理財觀(guān)念與對投資產(chǎn)品的認識方面，男女生的回答大致相同。綜上所述，現代大學(xué)生的理財觀(guān)念受性別影響并不明顯。

　�。ǘ�）專(zhuān)業(yè)的差異使得理財觀(guān)念稍有差異，理財狀況幾乎無(wú)差異

　　本次回收的495份問(wèn)卷中，經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)人數占總數的23.64%，非經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)人數占76.36%。

　　1.理財觀(guān)念分析

　　在記賬習慣方面，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中會(huì )記賬的人數占67.52%，非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中記賬人數占61.11%。經(jīng)管類(lèi)學(xué)生記賬比例略高于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生。在對理財必要性的認知方面，數據顯示經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中認為大學(xué)階段理財有必要的人數為93.16%，相對應的非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中所占比例為88.1%。經(jīng)管類(lèi)學(xué)生所占比例依然略高于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生。綜合以上數據可以得出，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生的理財觀(guān)念稍高于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生。

　　2.理財現狀分析

　　數據顯示，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中會(huì )理財的學(xué)生有12.82%，其中會(huì )在開(kāi)學(xué)時(shí)做好財政預算的有10.26%，會(huì )通過(guò)理財從現有財政上獲得最大利潤的有2.56%。而非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生中會(huì )理財的學(xué)生有12.97%，其中會(huì )在開(kāi)學(xué)時(shí)做好財政預算的有7.41%，會(huì )通過(guò)理財從現有財政上獲得最大利潤的有5.56%。通過(guò)數據可以發(fā)現不管是經(jīng)管類(lèi)還是非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生，目前能夠理財的學(xué)生都很少。理財結構方面數據的差異說(shuō)明經(jīng)管類(lèi)的學(xué)生對于理財更慎重、理性一些，非經(jīng)管類(lèi)的學(xué)生則更大膽一些。理財狀態(tài)方面的數據顯示對資金使用沒(méi)有規劃的學(xué)生中，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生占20.51%，非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生占24.07%，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生對資金的使用情況略好于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生。在對投資產(chǎn)品的了解方面，數據顯示出經(jīng)管類(lèi)學(xué)生好于非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生，這應是專(zhuān)業(yè)差異所造成的。然而在對投資產(chǎn)品的嘗試上，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生與非經(jīng)管類(lèi)學(xué)生的差異很小，說(shuō)明專(zhuān)業(yè)的差異并沒(méi)有對實(shí)際理財狀況產(chǎn)生大的影響。綜上可得，無(wú)論哪種專(zhuān)業(yè)，目前大學(xué)生的理財狀況均不樂(lè )觀(guān)，專(zhuān)業(yè)的差別也幾乎未對理財狀況產(chǎn)生影響。

　�。ㄈ�）年級高低影響理財觀(guān)念，對消費情況影響不大

　　本次回收的495份問(wèn)卷中，大一學(xué)生占總數的6.67%，大二學(xué)生占12.93%，大三學(xué)生占49.49%，大四學(xué)生占24.65%，研究生占6.26%。

　　1.消費情況分析

　　通過(guò)調查數據顯示，大一、大二學(xué)生每月生活費在600-1000元和1000-2000元的比例大致相等在40%左右，而其他年級學(xué)生的每月生活費在1000-2000元的占較大比例，并且生活費基本都是由家庭供給的，只有少部分是靠自己勤工儉學(xué)和課外兼職。而對比不同年級學(xué)生的消費情況則可以發(fā)現，衣物的支出大約都占了50%以上，不同的只是高年級學(xué)生的衣物支出相對于大一、大二來(lái)說(shuō)有所增加。另外，戀愛(ài)支出、聚會(huì )支出、圖書(shū)或音像制品支出以及數碼產(chǎn)品支出基本都隨年級的增加而增加，這些支出都與年齡段有直接聯(lián)系。由此可以發(fā)現，不同年級學(xué)生的消費情況以及消費觀(guān)念存在差異，但總體來(lái)說(shuō)大學(xué)生消費情況差異并不大。

　　2.理財現狀分析

　　剛進(jìn)校園的大一同學(xué)有60%都認為大學(xué)生理財很有必要，而隨著(zhù)年級的增加，大多數人都是認為理財只是較有必要。而對于記賬習慣這一問(wèn)題，“每天都記賬”的人數比例由大一的30.3%逐漸下降到研究生的9.68%，而“記個(gè)大概數目”和“從來(lái)不記賬”的人數比例則相反的逐漸增加。這就說(shuō)明在剛進(jìn)學(xué)校時(shí)多數同學(xué)還是考慮到了理財這個(gè)因素，可能隨著(zhù)大學(xué)生活的推進(jìn)以及各種專(zhuān)業(yè)學(xué)習、社團活動(dòng)的增加，就讓大多數人忽略了理財這一問(wèn)題，還會(huì )抱有“記賬也沒(méi)用，記不記賬都是這樣花錢(qián)，不夠花了父母也會(huì )給”的這種想法。由此看來(lái)，大學(xué)生的理財觀(guān)念和實(shí)踐情況與年級高低還是有一定聯(lián)系的。

　　二、大學(xué)生理財時(shí)存在的問(wèn)題

　�。ㄒ唬┵Y金來(lái)源基本上全部依靠家庭

　　大學(xué)生們一般很少考慮更多的融資渠道，獨立謀生能力差，絕大多半大學(xué)生依然不具備獨立的經(jīng)濟來(lái)源，必須依賴(lài)強大經(jīng)濟后盾――父母來(lái)維持生活。

　�。ǘ�）支出沒(méi)有計劃，主觀(guān)隨意性強

　　大學(xué)生們用錢(qián)沒(méi)有計劃，糊里糊涂，控制不了自己的花錢(qián)習慣，導致每月的收支不能平衡，該節余的錢(qián)，不知不覺(jué)流失了。從分析結果來(lái)看，大學(xué)生除伙食費以外的開(kāi)銷(xiāo)都集中在衣物、各種聚會(huì )及通訊費上。

　�。ㄈ�）理財意識淡薄

　　很多大學(xué)生絕大多半資金來(lái)源于家庭或者是獎學(xué)金、助學(xué)金的資助，資金的用途也簡(jiǎn)單局限于把錢(qián)存入銀行，繳納學(xué)雜費和支付生活費的開(kāi)銷(xiāo)�；ㄥX(qián)沒(méi)有計劃，有的甚至奢侈浪費，合理創(chuàng )造財富和運用財富的觀(guān)念非常淡薄。

　�。ㄋ模├碡斈Ｊ捷^單一

　　調查過(guò)程中，我們也發(fā)現，有些同學(xué)的理財方式只局限于每天記賬，多余的.錢(qián)也只是存入銀行卡中，而不會(huì )去想著(zhù)“錢(qián)生錢(qián)”。一方面，他們認為自己的資金有限，而能獲利的理財方式可能需要大筆的資金；另一方面，他們認為投資理財存在風(fēng)險，自己不愿意冒險。另外，一些同學(xué)可能認為自己所擁有的資金賺不了大錢(qián)，所以沒(méi)必要花費時(shí)間精力去研究如何理財生錢(qián)。

　　三、提高大學(xué)生理財能力的對策

　�。ㄒ唬�樹(shù)立正確的理財觀(guān)念

　　許多人認為，理財就是生財、發(fā)財，只有那些腰纏萬(wàn)貫的人才需要理財，對于沒(méi)有經(jīng)濟收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)理財太過(guò)遙遠。其實(shí)，這是一種錯誤的觀(guān)念，理財貫穿于我們的一生，它可以教會(huì )我們如何賺錢(qián)、花錢(qián)、管錢(qián)，使我們的錢(qián)財處于最佳運行狀態(tài)，從而提高生活質(zhì)量。要想積累更多的財富，那么我們就要踏出理財的第一步：走出理財誤區，樹(shù)立正確的理財觀(guān)。

　�。ǘ�）學(xué)會(huì )記帳和編制預算

　　這是控制消費最有效的方法之一。只要你保留所有的收支單據， 做一個(gè)簡(jiǎn)單的T 型記帳簿，抽空整理一下， 就可以掌握自己的收支情況， 看看哪些是不必要的支出， 哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可無(wú)的支出， 對癥下藥， 對今后的開(kāi)支做出必要的修改， 達到控制的目的。

　�。ㄈ�）選擇適合自己的理財產(chǎn)品

　　考慮到大學(xué)生可供支配的資金數量有限，投資產(chǎn)品應有較低的門(mén)檻和較強的資金流動(dòng)性。另外，大學(xué)生無(wú)法將太多的時(shí)間用在理財上，所以應選擇操作簡(jiǎn)單，容易上手的理財產(chǎn)品。

　　理財調查報告 12

　　一、當代大學(xué)生生活環(huán)境分析

　　1）80后一代的消費觀(guān)念在悄然變化

　　這年頭，口袋里沒(méi)兩張卡的人，還真是不多了。且不說(shuō)充當消費主力的白領(lǐng)們，就是還沒(méi)有走出象牙塔的大學(xué)生也正在成為卡族的組成部分。有人說(shuō)大學(xué)生刷卡消費容易讓還沒(méi)有足夠理財觀(guān)念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說(shuō)現在的大學(xué)生精明得很，提早提升理財本領(lǐng)，形成消費觀(guān)念，也不是壞事。

　　2）教育模式的變化是一種內在動(dòng)力

　　我們這一代大學(xué)生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書(shū)本，他們學(xué)著(zhù)思想獨立，經(jīng)濟獨立，生活獨立。并且認為生活的基礎來(lái)源于一定的物質(zhì)財富，適應大學(xué)生活很重要的一個(gè)環(huán)節就是學(xué)會(huì )理財和投資。

　　二、樣本調查和現狀分析

　　每到學(xué)期初，大多數同學(xué)就開(kāi)始“闊綽”起來(lái)，花錢(qián)也就沒(méi)有計劃，到了月底往往出現透支的現象。月初節余，月底拮據，幾乎成了在校大學(xué)生的一種普遍現象。一句話(huà)歸結理財觀(guān)念淡薄。將近一半的人認為理財僅僅是出于勤儉節約的一種傳統美德，同時(shí)也有很多人都片面地認為理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠慮又無(wú)近憂(yōu)的人才需要理財。其實(shí)這是一種狹隘的理財觀(guān)念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學(xué)會(huì )使用錢(qián)財，使個(gè)人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從此種意義上說(shuō)，理財應該伴隨人的一生，尤其是大學(xué)生。我們的資金大多來(lái)自父母，換句話(huà)說(shuō)我們所花的每一分錢(qián)都是父母的血汗錢(qián)，一些奢侈品我們消費不起，在讀書(shū)階段也不需要。

　　在大學(xué)里，相當一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節節攀升的花費，不僅給家長(cháng)增加了負擔，還使自己養成了亂花錢(qián)的不良習慣，對大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財能力的培養，所以在消費問(wèn)題上具有很大的盲目性。

　　根據我們的調查結果顯示：

　　家長(cháng)按學(xué)期支付生活費占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，這說(shuō)明大多數學(xué)生是有一定的資金是由自己支配的。

　　另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%，700-1000元的占到了20%。這說(shuō)明，所調查的同學(xué)大多數的可支配資金都不高，差距并不很明顯。

　　在生活費的花費領(lǐng)域，大部分同學(xué)會(huì )將其花在服飾、通訊和交友應酬這三大方面。

　　通過(guò)問(wèn)卷調查可以概括地說(shuō)當代的大學(xué)生的消費觀(guān)念有些理性因素，突破傳統的只求滿(mǎn)足基本生存需要的觀(guān)念。

　　1.在消費結構中發(fā)展資料占的比重呈擴大趨勢

　　他們更多的注重改善自身的學(xué)習條件，滿(mǎn)足對于精神文化的需要。根據本次調查顯示被調查的大一或大二同學(xué)中多數每學(xué)期在教育學(xué)習方面的投資在200元以?xún)�，而被調查的大三的同學(xué)中則約有半數的同學(xué)在這方面的投資在400元以上。這說(shuō)明剛入學(xué)的大一的學(xué)生已經(jīng)有了要完善自己的追求，但是在為自己設定目的和計劃的同時(shí)，投資比較謹慎；而大三的學(xué)生經(jīng)過(guò)了兩年多的大學(xué)生活，多數為自己設計了確定的目標（考研、攻讀各種資格認證、英語(yǔ)過(guò)級考試等等），這些教育投資對他們就業(yè)及實(shí)現自我價(jià)值是必須的。

　　2.大學(xué)生也重視健康消費

　　調查的數據顯示男同學(xué)在每月的消費上注重營(yíng)養消費。學(xué)校內設置的健身中心很受學(xué)生歡迎，通過(guò)調查和訪(fǎng)談部分學(xué)生，30％的同學(xué)選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內的體育資源的，也有參加校外休閑健身俱樂(lè )部的。大學(xué)生的健康消費也涵蓋了運動(dòng)器械用品、衣物等內容。

　　3.消費呈現多層次化

　　月消費達到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的學(xué)生月消費在300－600元之間，31.9％的學(xué)生月消費額控制在600元到800元之間�？梢�(jiàn)，大學(xué)生的消費層次分化比較分明，中間層次的比重占絕對多數，既反映了我國當前劇烈轉型的社會(huì )大背景，也說(shuō)明了大學(xué)生的消費主體是趨向理性的。從總體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐步向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念仍是主流。

　　三、大學(xué)生投資理財的主要特點(diǎn)

　　大學(xué)生投資理財方式多樣化

　　大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項工作來(lái)獲得一點(diǎn)收入以期更好地完成自己的學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。

　�。�1）獎學(xué)金最主要的經(jīng)濟來(lái)源

　　大學(xué)時(shí)代，學(xué)習知識是大學(xué)生的本職，所以各個(gè)大學(xué)都設有不菲的獎學(xué)金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學(xué)可以獲得這類(lèi)獎學(xué)金�？梢哉f(shuō)，努力學(xué)習，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來(lái)源，而且也是相對而言比較容易的途徑。

　�。�2）家教最常規的賺錢(qián)方式

　　大學(xué)生是天之驕子，身處于象牙塔內，但是也有他自身無(wú)法回避的弱點(diǎn)：沒(méi)有實(shí)踐經(jīng)驗，缺乏真正的技能。因此，大學(xué)生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢(qián)。而作為一名大學(xué)生，以前學(xué)習過(guò)的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長(cháng)的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學(xué)生所接受的。

　�。�3）撰稿對于一些文筆流暢才思敏捷的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，為報紙雜志甚至某些網(wǎng)站當撰稿人也是一個(gè)相當不錯的選擇�，F在一些報紙的稿費千字都在百元左右，一個(gè)月寫(xiě)幾篇千字小文，生活費就有了著(zhù)落。有一些能將手中的筆玩得轉的高手，專(zhuān)門(mén)給一些時(shí)尚類(lèi)或者紀實(shí)類(lèi)雜志撰稿，稿酬更是高得驚人。目前，一些大學(xué)生便根據自己的特長(cháng)和喜好學(xué)寫(xiě)文章，給報社和雜志社投稿來(lái)補貼自己的生活費。

　�。�4）兼職教師時(shí)下大學(xué)校園里最新興的一族

　　這種教師與家教不一樣，是通過(guò)協(xié)助老師進(jìn)行科學(xué)研究賺取一定的勞務(wù)費，報酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學(xué)�；蛘呱鐣�(huì )上的各種培訓班授課，比較容易找到這種機會(huì )的主要是英語(yǔ)、計算機和法律等熱門(mén)專(zhuān)業(yè)的大二以上的學(xué)生。對于專(zhuān)業(yè)能力強，取得國家資格證書(shū)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)更為吃香。

　�。�5）翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說(shuō)是外語(yǔ)系或者英語(yǔ)水平較高的大學(xué)生最佳的收入途徑。翻譯的.報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由于大學(xué)生專(zhuān)業(yè)知識的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪(fǎng)中，一位西大行健文理學(xué)院的大三女生介紹說(shuō)，這項工作讓人在賺錢(qián)的同時(shí)既能結交新朋友又能鍛煉自己的口語(yǔ)能力，簡(jiǎn)直是一舉三得。

　�。�6）推銷(xiāo)極富有挑戰性的工作

　　有的大學(xué)生合伙湊錢(qián)做小本生意，賣(mài)一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學(xué)生不在少數，據調查顯示。53.6％的在校大學(xué)生嘗試過(guò)。他們有的起初抱著(zhù)試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴大形成一個(gè)團隊，全權做起產(chǎn)品的代理。這種既刺激又富有挑戰性的工作很適合那些有較強成功欲的學(xué)生。

　�。�7）學(xué)會(huì )投資為今后的個(gè)人理財“投石問(wèn)路”

　　如今的大學(xué)校園里已經(jīng)涌現出為數不少的學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢(qián)，更重要的是為了解投資市場(chǎng)，為今后步入社會(huì )的個(gè)人理財積累一定的經(jīng)驗。

　　大學(xué)生投資沒(méi)必要局限于股票行業(yè)，可適當向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來(lái)源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財起到“投石問(wèn)路”的作用。

　　四、當代大學(xué)生消費狀況存在的若干問(wèn)題：

　　1.過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，存在攀比心理

　　通過(guò)個(gè)別調查，我們得知：為了擁有一款手機或換一款流行的手機，有的同學(xué)情愿節衣縮食，不惜犧牲其他必要開(kāi)支；有些同學(xué)為了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，受虛榮心的驅使極易形成無(wú)休止的攀比心理。

　　2.人際交往消費過(guò)度，主要體現為通訊支出和戀愛(ài)支出

　　通訊開(kāi)支大，擁有手機的同學(xué)占被調查總人數的三分之二強，月消費高于80元的占40.3%，將近被調查人數的一半。說(shuō)明學(xué)生手機消費不理性、高開(kāi)銷(xiāo)的情況存在而且頗為嚴重。16.2％談戀愛(ài)的大學(xué)生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費的原則。

　　3.經(jīng)濟獨立意識較弱，理財觀(guān)念淡薄

　　在被調查的20人中有4人根本沒(méi)有作過(guò)家教或兼職，而那些作過(guò)家教或兼職的同學(xué)也是抱有不同目的，1/2的學(xué)生是為增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，14.2％的學(xué)生以渴望獨立為目的，以“補貼日用”為目的的比例占到23.2％，如果把“渴望獨立”看作是主動(dòng)的獨立意識的話(huà)，那么“補貼日用”則可以看作是被動(dòng)的獨立意識。把前兩者合計到一起來(lái)看擁有獨立意識的學(xué)生比例也只占到被調查者總數的1/3。

　　理財調查報告 13

　　一、調查對象：

　　銀行客戶(hù)。

　　二、調查提綱：

　　隨著(zhù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，我國居民財富的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運用手中的資金，使它發(fā)揮更大的效用，給自己的生活帶來(lái)更大的幫助，是絕大多數人最為關(guān)心的。因此，理財市場(chǎng)的需求日漸突顯，商業(yè)銀行陸續推出形式多樣的個(gè)人理財服務(wù)，個(gè)人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為目前銀行業(yè)的一個(gè)新亮點(diǎn)。我們?yōu)榱藢�理財產(chǎn)品相關(guān)知識得以了解和認識，通過(guò)對銀行客戶(hù)進(jìn)行問(wèn)卷調查，搜集相關(guān)數據，從而對以上問(wèn)題得以深入了解及研究。

　　三、調查時(shí)間：

　　20xx年5月5日-20xx年5月10日

　　四、調查方法：

　　問(wèn)卷調查。

　　五、調查過(guò)程：

　　查閱資料制作調查問(wèn)卷、針對客戶(hù)發(fā)放調查問(wèn)卷、回收調查問(wèn)卷整理數據、分析數據。

　　六、調查結果

　　1、銀行客戶(hù)年齡及月收入情況分析：

　　20歲以下年輕的人多為學(xué)生，其資金的主要來(lái)源為父母給的生活費，所以收入多在1000元以下，從事低端行業(yè)的職工收入多在1000-2000元之間。

　　20-30歲多數收入在2000-4000元之間，多從事金融、或企業(yè)員工，1000元以下的為在校學(xué)習的大學(xué)生，1000-2000元的多從事其他行業(yè)，4000-5000的經(jīng)濟實(shí)力較強，多從事教育、金融等穩定高薪的職業(yè)。

　　30-40歲月收入在1000-2000元的多從事其他行業(yè)，多不在高薪行業(yè)之中，2000-4000元的多從事文化教育事業(yè)，大多數為老師，4000-8000元的多從事金融、經(jīng)濟等高薪職業(yè)，只有少數從事金融行業(yè)的可以達到8000元以上。

　　40-50歲的基本情況與30-40歲的情況相似，1000-2000元的同樣為其他行業(yè)，大多數職工的工資穩定，在2000-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業(yè)的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即2000-4000元比例較重。

　　50歲以上的人中，1000-2000元的多位小型企業(yè)基礎員工和IT行業(yè)，比例較大，2000-4000元的多數從事金融等高薪職業(yè)，只有少數的金融從事者可以達到8000元以上。

　　2、銀行客戶(hù)所辦理業(yè)務(wù)和方式以及對理財產(chǎn)品興趣分析：

　　在銀行的業(yè)務(wù)辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業(yè)務(wù)也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費方式簡(jiǎn)單，普遍去銀行辦理存取款業(yè)務(wù)；辦理銀行業(yè)務(wù)大多是在窗口以及ATM機上進(jìn)行，只有月收入在一千以上的會(huì )有一定比例的人選擇網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)；在對金融理財產(chǎn)品興趣上，較大部分的人會(huì )有一定的購買(mǎi)欲望或者深入了解后進(jìn)行購買(mǎi)，而收入在千元以下的人有一部分人對金融理財產(chǎn)品毫無(wú)興趣，而月收入在千元以上的人中有許多對金融理財產(chǎn)品非常有興趣的人。

　　年齡在20歲到30歲之間的，基本都會(huì )在銀行辦理存取款業(yè)務(wù)，而收入在一千至兩千的人辦理存款業(yè)務(wù)的較少，收入在兩千到四千的人還會(huì )辦理理財金業(yè)務(wù)，月收入四千到八千的人還會(huì )辦理繳費業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段的人都會(huì )選擇在A(yíng)TM機上辦理銀行業(yè)務(wù)，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會(huì )有一定的窗口業(yè)務(wù)。收入在兩千到四千的有時(shí)要在網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。在對金融理財產(chǎn)品的興趣上，普遍較低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本對理財產(chǎn)品沒(méi)有興趣。只有兩千至四千的人對理財產(chǎn)品有些興趣。

　　30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業(yè)務(wù)，收入在兩千到四千的人還會(huì )辦理繳費業(yè)務(wù)，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財金業(yè)務(wù)的比重大。在辦理方式上，各個(gè)收入水平上的人都會(huì )選擇ATM機。收入較高或很高的的會(huì )選擇窗口辦理業(yè)務(wù)。而收入在四千到八千元的人才會(huì )選擇電話(huà)以及網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段收入在2000以下的對金融理財產(chǎn)品毫無(wú)興趣，2000以上或多或少會(huì )對金融理財產(chǎn)品有興趣或者渴望了解。

　　年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數辦理存取款業(yè)務(wù)，而兩千至四千的還會(huì )辦理一定的繳費業(yè)務(wù)。月收入在四千以上的只辦理繳費業(yè)務(wù)。這些人中收入在兩千以下的會(huì )去窗口辦理業(yè)務(wù)，月收入四千以上的愿意選擇在A(yíng)TM機和網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。月收入兩千到四千的會(huì )選擇窗口和提款機辦理業(yè)務(wù)。這群人中月收入兩千元以下的不愿購買(mǎi)理財產(chǎn)品，收入高的有購買(mǎi)欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態(tài)度不一。

　　年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會(huì )去銀行存款以及繳費。這些人收入低于兩千的多數愿意去窗口辦理業(yè)務(wù)，而收入在兩千以上的都會(huì )選擇ATM機辦理業(yè)務(wù)，只不過(guò)在這一群人中，兩千到四千的還會(huì )選擇網(wǎng)上銀行而更高收入的人也會(huì )選擇在窗口辦理業(yè)務(wù)。至于對理財產(chǎn)品的興趣，普遍感覺(jué)不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人興趣很濃。多半都是興趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒(méi)有興趣。

　　3、銀行客戶(hù)對理財產(chǎn)品需求分析：

　　3.1影響理財產(chǎn)品最重要的因素

　　40%的人認為是收益，30%的人認為是風(fēng)險，25%的人認為是期限。而只有5%的人認為是靈活性。通過(guò)以上的數據，我們可以看出：收益無(wú)疑是最重要的因素。一個(gè)人買(mǎi)不買(mǎi)理財產(chǎn)品，最主要的原因就是這個(gè)理財產(chǎn)品能不能給他帶來(lái)最大的收益。每個(gè)人都有一筆屬于自己的財富，如何讓這筆財富衍生出更多的財富，是很多人都比較關(guān)注的問(wèn)題。對于一筆財產(chǎn)，我們可以把它存入銀行，來(lái)獲取銀行利息。利息稅的一年一年的減少，使更多的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無(wú)風(fēng)險的，是旱澇保收的。但是，零風(fēng)險，就意味著(zhù)幾乎是零回報。如果你的財富夠多的話(huà)，可以用來(lái)投資、做生意，都是比較好的選擇。但是，投資就會(huì )用風(fēng)險，投資就需要去經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)就要投入很多的時(shí)間，精力等。面對著(zhù)這樣的問(wèn)題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會(huì )有人想到了理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品能夠解決上面的兩個(gè)問(wèn)題。第一，理財產(chǎn)品的回報，是要遠遠高于把錢(qián)存入銀行的利息。第二，理財產(chǎn)品，并不需要我們過(guò)多的去管理，經(jīng)營(yíng)。并不需要耗費我們很多的時(shí)間，精力。這使得理財產(chǎn)品變得炙手可熱。但是，所有人買(mǎi)理財產(chǎn)品都是一個(gè)目標，就是掙錢(qián)。那就意味著(zhù)，收益是他們最關(guān)心的問(wèn)題。這個(gè)是很正常的，每一個(gè)人都不想自己的錢(qián)變得越來(lái)越少。收益，是我們的核心問(wèn)題。風(fēng)險，也有30%的人認為是比較重要的。風(fēng)險，往往和收益是成正比的。有40%的人認為收益，就會(huì )有30%的人認為風(fēng)險重要。風(fēng)險和收益相互關(guān)聯(lián)，相互密切。有25%的人認為，期限比較重要。期限，就是理財產(chǎn)品的循環(huán)周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著(zhù)理財產(chǎn)品所能夠給你們帶來(lái)的收益。所以，期限，也是許多人所比較關(guān)心的問(wèn)題。而只有5%的人認為，靈活性比較重要�？磥�(lái)，現在的人們，覺(jué)得靈活性還不是對于一件理財產(chǎn)品最主要的問(wèn)題。

　　3.2理財產(chǎn)品的最佳投資渠道

　　23%的人認為是基金，22%的人認為是股票，8%的人認為是外匯，12%的人認為是債券，35%的人認為是保險。通過(guò)以上的數據，我們可以看出，保險是普遍認為理財產(chǎn)品最佳投資渠道。對于保險的看重，就意味著(zhù)對于風(fēng)險的看重，這也就是說(shuō)，能夠把風(fēng)險降到最低，是大家的心聲。雖說(shuō)，高風(fēng)險有的時(shí)候會(huì )有搞的回報。但是，低風(fēng)險能夠有較高的回報，往往是大家更喜歡的`選擇。

　　基金和股票分別有23%和22%的認為是理財產(chǎn)品最佳投資渠道。股票，意味著(zhù)高風(fēng)險高收益。23%的人是喜歡這樣的高風(fēng)險高收益的�！叭擞卸啻竽�，地有多大產(chǎn)”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時(shí)候，就是體現膽量和智慧的時(shí)候。所以，很多人愿意通過(guò)股票，來(lái)實(shí)現自己的愿望。而12%的人覺(jué)得債券是理財產(chǎn)品最佳的投資渠道。

　　3.3客戶(hù)理想中的銀行理財產(chǎn)品

　　45%的人認為是收益高，25%的人認為是風(fēng)險低，12%的人認為是隨時(shí)存取。14%的人認為是種類(lèi)多樣，4%的人認為是其他。

　　通過(guò)以上的數據，我們可以看出，收益再一次成為了人們關(guān)注話(huà)題的榜首。人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關(guān)注的問(wèn)題。這反映出了現在的人們，覺(jué)得利益是比較重要的。往往，收益會(huì )是我們對于一件理財產(chǎn)品買(mǎi)或不買(mǎi)最重要的評判依據。25%的人認為是風(fēng)險，風(fēng)險的存在，就是說(shuō)明了收益的重要性。風(fēng)險低高收益無(wú)疑是最好的理財產(chǎn)品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風(fēng)險，是很多人比較關(guān)注的。風(fēng)險的降低，就可以很大程度上彌補自己的損失。關(guān)注風(fēng)險是正常的。但是風(fēng)險的過(guò)分關(guān)注，往往反映了我們的決心和斗志。過(guò)分的關(guān)注風(fēng)險，也可以說(shuō)是人們不自信的一種表現。

　　種類(lèi)多樣，也有14%的人覺(jué)得是理想中的理財產(chǎn)品�？赡墁F在的銀行提供的理財產(chǎn)品真的是已經(jīng)使客戶(hù)厭倦了。這就需要相關(guān)的人員真的要好好想一想，怎樣的理財產(chǎn)品才是客戶(hù)最喜歡的。更多的選擇，才會(huì )創(chuàng )造出更多的價(jià)值。

　　隨時(shí)存取，也有12%的人認為是理想種的理財產(chǎn)品。隨時(shí)存取，不僅可以使一定的財產(chǎn)得到最好的循環(huán)，選擇更跟上時(shí)代最好的理財產(chǎn)品，也可以讓自己的財產(chǎn)短時(shí)間取出，以備不時(shí)之需。

　　七、小結：

　　當前人們都大多具有理財意識。收入水平越高的群體，越具有理財觀(guān)念。月收入4000元以上的人，約70％不同意“我現在只懂得把錢(qián)存銀行，沒(méi)有理財、投資觀(guān)念”，比個(gè)人月收入3000元以下的群體高出20%左右。

　　而當前公眾傾向購買(mǎi)的基金類(lèi)型主要為風(fēng)險高收益高的股票型基金和低風(fēng)險低回報的債券型基金。20歲到40歲的年輕群體更傾向于購買(mǎi)股票型基金，而50歲以上的客戶(hù)群體更傾向于購買(mǎi)可以保本的債券型基金。

　　近年來(lái)股市疲軟等問(wèn)題可能使得基金這一理財產(chǎn)品收益大大下降，但據調查約有50%的客戶(hù)對基金的發(fā)展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調查對象認為不看好。

　　理財調查報告 14

　　一、調查目的

　　大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在改善消費結構方面有著(zhù)舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調查大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財的調研，弄清大學(xué)生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。

　　二、調查方法

　　主要采取兩種方法。

　　第一，問(wèn)卷法。我們針對大學(xué)生設定了一套關(guān)于理財方面的調查問(wèn)卷，將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫(xiě)。本問(wèn)卷共發(fā)放40份，收回有效問(wèn)卷40份。以各大高校的學(xué)校為主要調查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。

　　第二，文獻法。在調查問(wèn)卷的基礎上，在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻作參考。

　　三、當代大學(xué)生的消費現狀分析

　�。ㄒ唬┘彝�狀況決定消費水平

　　中國的大學(xué)生其經(jīng)濟來(lái)源主要是父母的資助，自己兼職掙錢(qián)的不多，每月可支配的錢(qián)是固定的，大約在400-800元之間，家境較好的一般也不超過(guò)1500元，而這筆錢(qián)的消費，基本可以分為三大部分：

　　一）生活消費，如吃飯、購置一些日常生活必需品；

　　二）休閑消費，如娛樂(lè )、購物及其他；

　　三）學(xué)習消費，如購買(mǎi)與專(zhuān)業(yè)相關(guān)的工具或書(shū)籍等。

　　在這三個(gè)部分中，第一和第三部分的水平都比較平均，比如吃飯，大多數同學(xué)每月都用兩百至三百左右。消費落差較大的，是第二部分，即休閑消費部分。

　�。ǘ�）70%同學(xué)出現超支現象，理財意識淡薄

　　通過(guò)分析調查問(wèn)卷，我們了解學(xué)生每月費用超支很?chē)乐�，占有相當大的一個(gè)比列，因此很多學(xué)生覺(jué)得自己的費用不夠花，由此可以看出，學(xué)生對自己目前的消費費用不夠，不能滿(mǎn)足支付自己想要的開(kāi)支，同時(shí)另一個(gè)側面反映出當前大學(xué)生消費是較為沖動(dòng)和缺少計劃的。理財意識淡薄，還沒(méi)有相應的理財觀(guān)念和水平。

　　另外，當學(xué)生的費用超支時(shí)，一般都會(huì )直接向家里要，在調查中，學(xué)生選擇“向父母要錢(qián)或親戚借”，占46.3%，向同學(xué)借，先花下個(gè)月的占33.5%，也有選擇“打工勤工儉學(xué)”的，只占10.2%，由此可以看出大學(xué)生對家長(cháng)的依賴(lài)性非常強，缺乏獨立經(jīng)濟意識。

　�。ㄈ�） 打工兼職，只為增加社會(huì )閱歷鍛煉自己

　　通過(guò)調查我們了解到，利用課余時(shí)間或假期做兼職有相當一部分同學(xué)，而大部分同學(xué)做兼職的目的往往是增加社會(huì )閱歷，鍛煉自己放在第一位，其次是自己賺錢(qián)花，由這點(diǎn)也可以看出現在學(xué)生普遍的經(jīng)濟狀況較好，有響應的資金應付日常支出。兼職不是為了減輕父母的負擔，或是盡早經(jīng)濟獨立，大學(xué)生經(jīng)濟獨立意識很薄弱，把增加社會(huì )閱歷鍛煉自己作為出發(fā)點(diǎn)，因此平時(shí)很多大學(xué)生在打工兼職過(guò)程，自己應有權益和應得發(fā)利益受損時(shí)，就把它作為經(jīng)驗教誨而已，而沒(méi)有想到去為自己爭取。

　�。ㄋ模┲Ц陡哳~的通訊費

　　在通訊消費開(kāi)支方面，調查的結果是，擁有手機等通訊工具的同學(xué)占到被調查總人數的81.2%，可見(jiàn)大學(xué)校園手機的普及率之高，部分同學(xué)使用中高檔手機；在通訊方面每月花費在50元以下的占39.2%，50—100元的占43.4%，100以上的占17.4%；通訊費用在學(xué)生的日常開(kāi)支上占了一定的比例。

　�。ㄎ澹� 娛樂(lè )、享受性消費占很大比重

　　大學(xué)生思想活躍，對新事物有強烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng )新，消費的趨附性強，娛樂(lè )消費占全部消費額的比重很大。部分大學(xué)生在發(fā)型、服裝、飾物、生活用品等方面的有追新和大眾潮流思想。大部分的同學(xué)會(huì )選擇名牌產(chǎn)品；“名牌是身份的象征，增強自信、提升自身形象，獲得別人尊重”。在娛樂(lè )（電影、KTV、打球、健身等）方面。

　　四、當代大學(xué)生理財現狀分析

　�。ㄒ唬﹥π钣^(guān)念淡薄，財商需培養和加強

　　“財商”一詞的提出者羅伯特·清崎曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“財商與你掙了多少錢(qián)沒(méi)關(guān)系，它是測算你能留住多少錢(qián)以及能讓這些錢(qián)為你工作多久的能力�！痹谡{查中，對大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財能力的培養，所以在消費問(wèn)題上具有很大的盲目性。當問(wèn)及對“財商”概念的認識時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當問(wèn)及一學(xué)期結束后經(jīng)濟情況如何時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍，甚至有些同學(xué)還需要向別人借回家的路費，略有剩余的同學(xué)也想著(zhù)如何把剩余的錢(qián)花完，只有極個(gè)別同學(xué)有儲蓄的意識�？梢�(jiàn)，當前大學(xué)生的財商需要培養和加強。

　�。ǘ�）、沒(méi)有嚴格的計劃

　　沒(méi)有嚴格的計劃，再多地財富如果不加以計劃，到最后也會(huì )變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來(lái)說(shuō)相當重要。而據調查，平常沒(méi)有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒(méi)有認真地按預算執行所占的比例旗鼓相當，而有記賬習慣且每月實(shí)際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少。顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對生活費進(jìn)行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進(jìn)行合理規劃，對當代大學(xué)生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會(huì )發(fā)現自己的生活更有條理，你不會(huì )再為錢(qián)而煩惱。

　�。ㄈ�）、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差

　　進(jìn)入大學(xué)之后，幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴(lài)，開(kāi)始獨立生活，由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束，大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲，盲目消費，在不知不覺(jué)中出現了透支，這樣就必然導致了大學(xué)生活“上半月滋潤，下半月狼狽”現象的出現，甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的.旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)間越長(cháng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。

　　五、大學(xué)生合理理財的方法

　�。ㄒ唬�、制定理性的消費計劃，明確資金的流動(dòng)情況

　　根據調查，大學(xué)生大多沒(méi)有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學(xué)生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實(shí)際消費和計劃進(jìn)行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個(gè)計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習輔導，留一部分作后備資金。

　�。ǘ�）、學(xué)會(huì )合理的消費，提高自我約束力

　　理財并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì )合理的消費。學(xué)會(huì )花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì )計劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì )花錢(qián)的技巧。對大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì )自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿(mǎn)足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數，不要盲目購買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì )使用，以防沖動(dòng)購買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì )講價(jià)，現在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。

　�。ㄈ�）、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現對理財的操縱

　　在投資經(jīng)驗較豐富的人的指導下，可以根據自身的條件、能力、素質(zhì)，選擇適合自己的投資工具進(jìn)行個(gè)人理財投資，這將會(huì )產(chǎn)生良好的投資回報，獲得較豐富的投資經(jīng)驗。我們可以采用如下的個(gè)人理財投資工具：儲蓄、保險、債券、基金、外匯、股票。在參與社會(huì )投資的時(shí)候，我們可以嘗試著(zhù)買(mǎi)一些保險、債券，體驗一下做受險人，做債權人的滋味。把在課堂上學(xué)到的股票交易知識運用到實(shí)踐中去，從而對投資與報酬之間的關(guān)系產(chǎn)生一些感性認識。

　�。ㄋ模�、學(xué)校應當開(kāi)放理財教育，增強學(xué)生理財意識

　　培養和加強大學(xué)生的財商所謂財商，指的是一個(gè)人在財務(wù)方面的智力，即對錢(qián)財的理性認識與運用。專(zhuān)家指出，財商的概念是與智商、情商并列的現代社會(huì )三大不可缺少的素質(zhì)，也是現代教育不可忽略不宜回避的話(huà)題�？梢赃@樣理解，智商反映人作為一般生物的生存能力，情商反映人作為社會(huì )生物的生存能力，財商反映人作為經(jīng)濟人在經(jīng)濟社會(huì )里的生存能力。財商主要包括兩方面的內容：其一，正確認識金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力；其二，正確運用金錢(qián)及金錢(qián)規律的能力。�？稍黾訉�理財課程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統的學(xué)習理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費環(huán)境，正是培養大學(xué)生正確的理財意識的社會(huì )環(huán)境。我們應該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。

　　六、總結

　　從調查結果分析我們可以看出在大學(xué)生消費中還存在著(zhù)很大的問(wèn)題，大學(xué)生的消費沒(méi)有一個(gè)正確的方向，哪些可以提倡，哪些要堅決杜絕，都還不清楚�？傮w上說(shuō)大學(xué)生的消費還處于一個(gè)成長(cháng)健全的時(shí)期。理財是一輩子的事，對于沒(méi)有收入來(lái)源（大多數依靠父母提供）的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，應當趁早了解相關(guān)的理財知識，養成一種理財的習慣，樹(shù)立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實(shí)現。

　　理財調查報告 15

　　一、背景

　　隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(cháng)，個(gè)人對所增長(cháng)的財富如何進(jìn)行更好的管理與運用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。

　　二、目的

　　為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售情況進(jìn)行分析，總結存在的問(wèn)題，并提出相應的建議。

　　三、銀行個(gè)人理財產(chǎn)品主要類(lèi)型

　　首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標準。

　　1. 根據風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。

　　保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，并依據實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。

　　一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險，是追求穩定收益的穩健型客戶(hù)的最佳選擇。

　　2. 根據投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買(mǎi)，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買(mǎi)，而雙幣理財產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。

　　而人民幣理財產(chǎn)品根據其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財產(chǎn)品，信托類(lèi)理財產(chǎn)品，結構性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(QDII型)。

　　債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據與企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )。

　　信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。

　　結構型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風(fēng)險也相對較大。

　　代理境外理財產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財產(chǎn)品。

　　四、銀行理財產(chǎn)品介紹

　　農行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線(xiàn)”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿(mǎn)足保守型、謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩健、適合廣泛的特點(diǎn)。

　　建設銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”。 “利得盈”理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風(fēng)險、流動(dòng)性強的債券型理財產(chǎn)品。

　　光大銀行的理財頁(yè)面首先按幣種分為兩大類(lèi)，然后在“人民幣”分類(lèi)中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長(cháng)期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品”和“結構性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽(yáng)光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等�！巴鈳拧眲t分為“外幣A計劃”和“外幣T計劃”兩大類(lèi)。

　　五、結果分析

　　從整體上看，購買(mǎi)理財產(chǎn)品的客戶(hù)群體多在40歲以上的客戶(hù)。從月收入角度來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)者月收入主要集中在2500元以上。大多數客戶(hù)對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶(hù)對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購買(mǎi)理財產(chǎn)品的客戶(hù)對于風(fēng)險意識很強或者說(shuō)很懼怕風(fēng)險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。

　　目前客戶(hù)對黃金，白銀等實(shí)物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明客戶(hù)風(fēng)險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數客戶(hù)表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。

　　另一方面，大多數客戶(hù)對于銀行提出的`預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說(shuō)明群眾對于預期收益有一定程度的了解�？墒窃阢y行實(shí)際銷(xiāo)售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以?xún)壤碡敭a(chǎn)品是客戶(hù)的理想選擇，說(shuō)明客戶(hù)喜歡投資短期產(chǎn)品。

　　六、發(fā)現的問(wèn)題

　　1. 產(chǎn)品設計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險承受能力的適應性原則設計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng )新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。

　　2. 過(guò)分強調收益淡化了風(fēng)險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時(shí)不能充分認識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度。

　　3. 投資者盲目認購現象嚴重。相當一部分投資者是沖著(zhù)理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類(lèi)不可預知的風(fēng)險。銷(xiāo)售人員應該針對不同的客戶(hù)群，根據他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見(jiàn)。

　　七、建議

　　1.進(jìn)一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監督管理，完善理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據客戶(hù)的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設計合適的產(chǎn)品。

　　2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶(hù)”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶(hù)呈現年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數，呈現平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來(lái)預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂(lè )于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買(mǎi)力。

　　3. 銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。

　　理財調查報告 16

　　一、調查背景

　　居民投資是近年來(lái)我國經(jīng)濟生活中興起的一種經(jīng)濟行為。它既是我國經(jīng)濟體制改革和經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，也是我國經(jīng)濟進(jìn)一步發(fā)展的需要。

　　對于的居民來(lái)講，隨著(zhù)投資理財品種的日益豐富，他們所能選擇的投資理財的方式增多了，其理財觀(guān)念也發(fā)生了很大轉變，原有的“有錢(qián)就存銀行”等相對傳統的理財觀(guān)念正在漸漸淡化。

　　在這個(gè)居民投資意識的轉型期，能否適時(shí)把握居民的投資理財傾向，成為各大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)能否順利開(kāi)展的關(guān)鍵所在。所以，了解居民投資理財意向，掌握居民投資的新動(dòng)態(tài)，就顯得非常重要。

　　二、調查目的

　　本次市場(chǎng)調研的主要目的如下：

　　1、了解區居民的財務(wù)狀況，為銀行的市場(chǎng)定位提供科學(xué)依據。

　　2、研究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受力，以便更好的了解目標客戶(hù)的需求狀況。

　　三、調查內容

　　根據上述研究目的，我們本次調研的內容主要包括以下幾項：

　　1、了解區居民的財務(wù)狀況。

　　本部分旨在對被調查者的收支狀況作深入了解，以明確其在銀行服務(wù)中所尋求的利益點(diǎn)，為市場(chǎng)細分及市場(chǎng)定位提供科學(xué)的依據。本部分主要包括：

　　(1)被調查者的每月固定收入和支出;

　　(2)被調查者的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)狀況;

　　(3)被調查者的每月閑置資金及投資金額占總資產(chǎn)的比例。

　　2、探究被調查者對投資理財的認識程度、渠道選擇及風(fēng)險承受能力。本部分是專(zhuān)門(mén)針對被調查者投資理財觀(guān)念的研究，通過(guò)對被調查者投資渠道選擇的分析，明確其投資偏好，以制定相應的營(yíng)銷(xiāo)策略。主要包括：

　　(1)被調查者目前的投資結構，包括儲蓄以及股票、債券、基金、保險、房產(chǎn)等投資所占比例;

　　(2)了解被調查者儲蓄的目的，包括退休養老、子女教育、購置房產(chǎn)、創(chuàng )業(yè)準備、緊急周轉金、閑置資金規劃等;

　　(3)此外，我們還將收集包括被調查者的年齡、職業(yè)、性別等在內的背景資料以備交互分析之用。

　　四、調查執行情況

　　1、調研方案實(shí)施。

　　本次調研采用街頭攔截采訪(fǎng)的形式，在的環(huán)翠區、經(jīng)濟技術(shù)開(kāi)發(fā)區和高新技術(shù)開(kāi)發(fā)區，針對年滿(mǎn)18周歲的常住居民進(jìn)行了調查。依據擬定的抽樣方案，我們發(fā)出了160份問(wèn)卷，實(shí)際收回有效問(wèn)卷149份，有效率為93.125%。從調研結果看，數據分布基本符合正態(tài)分布。因此，本次調研結果具有準確、可靠的特點(diǎn)。

　　2、背景資料分析。

　　在149個(gè)有效樣本中被調查者的年齡分布為：18—30歲的約占42.5%，30—55歲的約占52.7%，55歲以上的約占4.8%。整個(gè)樣本中涵蓋了青年、中年、老年等不同年齡段的人群。他們的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之間的有10.1%，收入在1001—1500元之間的有23.0%，收入在1501—2019元之間的有20.3%，收入在2019—3000元之間的有20.3%，收入在3000元以上的有21.6%。這些被訪(fǎng)者主要是工薪階層，其中工人最多，占27.2%，其次是個(gè)體工商業(yè)者占21.8%、企業(yè)管理人員占15.0%、教師占3.4%、國家公務(wù)員占4.1%、文體者占1.4%、服務(wù)業(yè)人員占8.8%，此外還有18.4%的其他從業(yè)人員。樣本的.背景資料基本反映了居民的實(shí)際情況。

　　五、居民的財務(wù)狀況

　　1、調查者每月的固定收入和支出情況。

　　家庭月收入：通過(guò)對149個(gè)有效樣本進(jìn)行分析，我們發(fā)現這些受訪(fǎng)者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次調查的21.6%，月收入在1001—1500元，1501—2019元，2019—3000元的也分別占到23.0%、20.3%、23.0%，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

　　家庭月支出：通過(guò)調查我們可以看出，居民家庭消費水平相對較低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次調查的25.2%，有10.2%的家庭月支出達到2019元以上，同時(shí)僅有9.5%的家庭的月消費支出在500元以下。

　　2、調查者每月的平均儲蓄情況。

　　在調查中，我們發(fā)現居民的月平均儲蓄多集中在500—1200元之間，其中儲蓄在501—800元的家庭占22.4%，801—1200元的家庭占19.4%，但也有24.6%的家庭月平均儲蓄在200元以下，另外平均儲蓄在2019元以上的家庭占8.2%。

　　六、居民對投資理財的認識及風(fēng)險因素分析

　　近年來(lái)，隨著(zhù)我國社會(huì )經(jīng)濟生活發(fā)生重大的變化，現代家庭的投資理財意識逐步增強，成為家庭經(jīng)濟生活的一個(gè)重要組成部分。經(jīng)過(guò)調查我們發(fā)現居民的投資理財意識和方式也在發(fā)生變化，出現了許多新的趨勢，主要有：

　　1、從單一的儲蓄轉向組合式投資。

　　調查結果顯示，目前已經(jīng)有73.6的居民將閑置資金投入到儲蓄以外的其他投資方式，如基金、股票、保險、匯市等，只有少數居民未進(jìn)行其他投資。由此可見(jiàn)，除傳統的儲蓄外，居民已經(jīng)開(kāi)始嘗試新型的投資方式，由傳統的“存錢(qián)生利”轉向現在的對最佳投資組合收益的追求，可見(jiàn)居民對投資理財的重視程度正在加強。

　　2、儲蓄的主要目的是為了子女教育。

　　調查結果表明，目前大多數民儲蓄的主要是為了子女教育，比例為28.7%，只有5.9%的市民把追求利息作為儲蓄的目的。另外，緊急周轉、創(chuàng )業(yè)準備、購置房產(chǎn)、退休養老等考慮因素也被多次提及，它們的提及比例分別為18.8%、16.2%、15.4%、15.1%�？梢�(jiàn)，居民的家庭收入除用于正常的家庭消費、維持家庭生活的日常運轉外，其余大部分資金都投入到了子女撫養教育上�？梢�(jiàn)，傳統的家政理財觀(guān)念仍然占主導地位。

　　3、投資風(fēng)險和投資回報率是居民進(jìn)行投資時(shí)考慮的最主要的兩個(gè)因素，且年齡越大，對這兩個(gè)因素考慮的越多。

　　調查結果表明，投資風(fēng)險和投資回報率是居民進(jìn)行投資時(shí)所要考慮的最主要的兩個(gè)因素，他們所占的比例均為30.3%，且在被調查的三個(gè)年齡段中，50歲以上的被調查者對這兩個(gè)因素的關(guān)注度最高，分別為25%和50%。而其他一些考慮因素，如：變現能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長(cháng)短等居民普遍考慮的較少。

　　七、居民目前的投資結構及其對現有投資的滿(mǎn)意度情況

　　1、保險是居民現在進(jìn)行投資時(shí)首選的投資方式，另外其他投資方式也占有一定的比重。

　　調查結果表明，保險在所有投資方式中所占比例最大，為30.4%。僅有2.6%的居民選擇匯市作為自己的投資方式，其他投資方式所占比例依次為：房產(chǎn)18.1%、股票11.5%、基金7%、債券4%�？梢�(jiàn)，除了考慮最基本的人身安全保障等因素外，由于特殊的地理和人文環(huán)境，人們更愿意把自己的資金投向房地產(chǎn)業(yè)。

　　2、居民對于自己目前的投資狀況的整體評價(jià)不高。

　　調查結果表明，有42.7%的居民對自己的投資回報感覺(jué)一般，有30.9%居民對此感到比較滿(mǎn)意，感到非常滿(mǎn)意的只有1.8%。另外，有17.3%及7.3%的居民認為比較差或是非常差�？梢�(jiàn)，居民的投資結構有待于進(jìn)一步優(yōu)化。

　　3、在所有投資方式中，滿(mǎn)意度比較高的是房產(chǎn)和保險，滿(mǎn)意度最差的是股票。

　　在調查中我們發(fā)現，由于目前股市不景氣，有許多人對投資股票的滿(mǎn)意度非常低，而房產(chǎn)和保險這兩項投資方式將仍然是人們下一步投資的重點(diǎn)，與此同時(shí)，已經(jīng)有越來(lái)越多的人開(kāi)始嘗試基金、匯市等新型投資方式。

　　九、小結與建議

　　1、總體而言，居民的投資理財意識相對較弱，投資觀(guān)念比較落后，但已經(jīng)出現了許多新的投資趨勢，還有很大的市場(chǎng)潛力。

　　2、由于特殊的地理和環(huán)境因素，大多數人在目前和將來(lái)很長(cháng)一段時(shí)間內都愿意將閑置資金投向房地產(chǎn)業(yè)。

　　3、阻礙投資者投資組合優(yōu)化的主要因素是投資知識的缺乏。調查中我們發(fā)現，有相當大一部分人對各種投資方式了解不深，不知如何操作，因此，出現了投資方式較為單一的現象。

　　4、調查中，我們發(fā)現有許多人選擇銀行是由于單位發(fā)放該銀行的工資卡的緣故�？梢�(jiàn)，在民選擇銀行卡的過(guò)程中，最初的使用習慣是一關(guān)鍵因素。

　　故此，我們小組對銀行做出以下建議：

　　1、此次調研結果為銀行在進(jìn)行客戶(hù)開(kāi)發(fā)時(shí)提供了一個(gè)新的思路，即銀行應加強與各事業(yè)單位間的聯(lián)系，通過(guò)與各事業(yè)單位合作，通過(guò)單位發(fā)放工資卡這一方式增加儲戶(hù)數量。

　　2、銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展應注重便利性，提供“一站式”式服務(wù)，如：代繳手機費、電費、水費等等。

　　3、銀行應抓住重點(diǎn)，發(fā)展房貸。隨著(zhù)今年首屆“人居節”的勝利召開(kāi)，把已經(jīng)非�；馃岬姆康禺a(chǎn)行業(yè)帶入了一個(gè)更高的水平。調查數據顯示，大部分居民都把購置房產(chǎn)作為自己下一步將要進(jìn)行投資的重點(diǎn)，所以，銀行應積極開(kāi)展房貸業(yè)務(wù)，以激發(fā)民信貸方面的需求。但是，我們應當意識到，我國的某些城市已經(jīng)出現了房地產(chǎn)泡沫，炒房現象嚴重。所以，各大銀行在進(jìn)行房地產(chǎn)貸款時(shí)，應嚴格調查貸款人的經(jīng)濟及信用狀況，將壞賬死帳的損失降到最小。

　　4、結合居民投資考慮因素，采取適宜的信貸服務(wù)。在調查中我們發(fā)現，風(fēng)險和投資回報率是居民進(jìn)行投資所要考慮的最主要的兩個(gè)因素，而其他一些因素，例如變現能力、操作的難易度、投入時(shí)間及精力、回收期長(cháng)短等則是居民較少考慮的。所以，各大銀行推出新的投資項目時(shí)，應充分考慮到這些因素，引導居民，減少居民對投資風(fēng)險的恐懼。

　　5、采取措施提高居民的投資滿(mǎn)意度。我們可以看出居民對于自己的投資狀況的整體評價(jià)不高。這與投資者掌握的投資知識少、得到投資信息慢有很大的關(guān)系。所以對于銀行，我們認為應該加強宣傳力度、普及投資知識、提高投資服務(wù)水平。

　　理財調查報告 17

　　一、調查目的：

　　大學(xué)生在學(xué)校獨立的生活中，逐漸形成各自的消費觀(guān)。不健康的消費觀(guān)如盲目攀比，缺少計劃性消費產(chǎn)生時(shí)，說(shuō)明大學(xué)生缺乏自身的理財觀(guān)念。因此，對身邊同學(xué)以問(wèn)卷形式展開(kāi)調查，通過(guò)對數據的收集整理得出有關(guān)大學(xué)生理財觀(guān)念的分析。

　　二、調查對象及其一般情況：

　　調查對象為我校各學(xué)院大學(xué)生(流動(dòng)性較強者)。

　　三、大學(xué)生理財觀(guān)念現狀：

　　1.不重視個(gè)人理財，忽略理財觀(guān)形成對將來(lái)工作生活的影響。

　　理財在經(jīng)濟高速發(fā)展的今天，有很強的現實(shí)意義。未來(lái)大學(xué)生踏上社會(huì )，購房，生活意識等問(wèn)題如期而至。要生活得井井有條，打好物質(zhì)基礎，必須對理財知識有一定的掌握。在這之前，先樹(shù)立理財觀(guān)念，重視個(gè)人理財當然是第一步。網(wǎng)上數據表明，大多數同學(xué)不關(guān)心理財知識，認為是將來(lái)才要面對的事，所以往往忽視了理財意識培養的重要性。

　　2.沒(méi)有培養理財方法和形成習慣。

　　據網(wǎng)上數據表明，對于堅持記賬，多數同學(xué)嘗試過(guò)，但結果都是難以堅持。堅持記賬對于生活費的支出會(huì )慢慢趨于合理化，因為知道錢(qián)花在哪里，是不是必要的。這個(gè)題目反應了大學(xué)生未形成理財習慣。不能堅持就不可能形成習慣。但如果是這個(gè)方法對于生活費的花費有好的效果，那還是值得進(jìn)一步研究，是不是有更方便易行的小竅門(mén)。

　　3.沒(méi)有通過(guò)書(shū)籍等方式對理財進(jìn)行主動(dòng)學(xué)習和實(shí)踐。

　　好的方法在于平時(shí)的積累，并結合自己的經(jīng)驗體會(huì )來(lái)指導實(shí)踐。對理財的認識，一個(gè)來(lái)源于日常生活。另一個(gè)可以通過(guò)書(shū)籍的方式進(jìn)行主動(dòng)學(xué)習。經(jīng)濟類(lèi)讀物，也有利于大學(xué)生學(xué)會(huì )洞察紛繁的經(jīng)濟現象背后的本質(zhì)。個(gè)人理財離不開(kāi)社會(huì )背景下的經(jīng)濟環(huán)境，從個(gè)人出發(fā)，通過(guò)書(shū)籍學(xué)習理財，不僅獲得知識，也豐富眼界，或許還能從當中收獲些樂(lè )趣。但數據表明，關(guān)注此類(lèi)書(shū)籍的同學(xué)較少。

　　4.生活費問(wèn)題，無(wú)計劃導致的惡性循環(huán)。

　　據數據表明 ，每個(gè)月底生活費緊張是不少同學(xué)遇到的問(wèn)題。原因在于，缺少計劃。

　　四、相關(guān)對策及建議：

　　個(gè)人理財簡(jiǎn)單地說(shuō)就是開(kāi)源節流，管理好錢(qián)，更通俗的說(shuō)，就是控制錢(qián)的出和入，也就是賺錢(qián)和花錢(qián)。其核心是投資收益的最大化和個(gè)人資產(chǎn)分配合理化的集合。通過(guò)充分利用各種理財工具(如現金、銀行存款、股票、債券、基金、期貨、房產(chǎn)、保險等)，達到合理分配的目的、滿(mǎn)足個(gè)人對理財安全性、收益性等多樣化要求。所謂個(gè)人理財，又稱(chēng)理財規劃、理財策劃、個(gè)人財務(wù)規劃、個(gè)人財務(wù)策劃等。而個(gè)人理財是指如何制定合理利用財務(wù)資源、實(shí)現顧客個(gè)人人生目標的程序。個(gè)人理財的`根本目的是實(shí)現人生目標中的經(jīng)濟目標，同時(shí)降低人們對于未來(lái)財務(wù)狀況的焦慮。一般而言，個(gè)人理財分為生活理財和投資理財兩種，其中，生活理財是以關(guān)注人生目標為出發(fā)點(diǎn)，是本調查的重點(diǎn)。而投資理財是以關(guān)注資產(chǎn)保值增值為出發(fā)點(diǎn)，投資理財則包括證券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、債券買(mǎi)賣(mài)、基金投資和保險投資等。

　　通過(guò)這次調查，我們得到這份報告的意義就在于希望能夠幫助同學(xué)們養成以下良好的理財習慣：

　　第一：學(xué)會(huì )消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢(qián)，算賬的觀(guān)念，逐步養成良好的生活習慣。比如生活中需要購買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。

　　第二：懂得錢(qián)來(lái)之不易。要正確認識錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜勞動(dòng)成果，不奢侈浪費，養成勤儉節約的良好習慣。

　　第三：找機會(huì )增加金融知識，學(xué)會(huì )投資理財，自己計劃管理，體驗理財的滋味。

　　第四：獲得一些投資知識，有機會(huì )可以學(xué)習購買(mǎi)基金、債券、股票等。 第五：合理利用好零用錢(qián)，用于購買(mǎi)學(xué)習用品，交通費，以及同學(xué)間的相互交往等。

　　現今世界，理財能力是一個(gè)人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內容。而要培養和鍛煉這種能力，我建議：當今大學(xué)生更應當注意培養其理財意識，而在這一理財觀(guān)念的形成和定型時(shí)期，我們更應該注意、學(xué)習并養成好的理財觀(guān)念。

　　五、個(gè)人體會(huì )：

　　從調查結果可以看出：當前大學(xué)生消費觀(guān)念、理財觀(guān)念不明確，往往是造成自己煩惱的最大因素。所以我們要通過(guò)各種方式學(xué)習先進(jìn)理念，做到有計劃有科學(xué)的過(guò)日子。

　　理財調查報告 18

　　一、調查背景

　　隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(cháng)，個(gè)人對所增長(cháng)的財富如何進(jìn)行更好的管理與運用，越來(lái)越成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。手中的閑錢(qián)也逐漸多起來(lái)，理財便成了居民生活的一部分，同時(shí)也成為商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。

　　二、調查目的

　　為了了解居民的理財需求，了解居民對理財產(chǎn)品的認識，主要投資哪些理財產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對理財產(chǎn)品的關(guān)注程度。因此，我們倆個(gè)進(jìn)行一次對安陽(yáng)居民銀行理財產(chǎn)品投資情況的調查，根據調查結果得出結論，分析總結存在的問(wèn)題，并提出相應的建議。

　　三、銀行個(gè)人理財產(chǎn)品的主要類(lèi)型

　　目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)有不同的標準，根據風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益理財產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品；根據投資幣種不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財產(chǎn)品、信托類(lèi)理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、代客境外理財產(chǎn)品（QDII）和新股申購類(lèi)理財產(chǎn)品 。

　　1.債券類(lèi)理財產(chǎn)品。債券型理財產(chǎn)品主要投資于國債、央行票據、政策性金融債等非信用類(lèi)工具，也投資企業(yè)債、企業(yè)短期融資券、資產(chǎn)支持證券等信用類(lèi)工具，其風(fēng)險一般來(lái)自利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險等。

　　2.信托類(lèi)理財產(chǎn)品。信托類(lèi)理財產(chǎn)品主要是投資于商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。

　　3.結構性理財產(chǎn)品。結構性理財產(chǎn)品也稱(chēng)為掛鉤型理財產(chǎn)品，是運用金融工程技術(shù)將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。

　　4.代客境外理財產(chǎn)品（QDII）。 QDII型人民幣理財產(chǎn)品，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行接受投資者的委托，將人民幣兌成外幣，投資于海外資本市場(chǎng)，到期后將本金及收益結匯后返還給投資者。

　　5.新股申購類(lèi)理財產(chǎn)品。新股申購類(lèi)理財產(chǎn)品是指集合投資者資金，通過(guò)機構投資者參與網(wǎng)下申購提高中簽率。其風(fēng)險包括系統性風(fēng)險 （新股制度、運行格局、資金供給等）、網(wǎng)下申購的流動(dòng)性風(fēng)險。

　　四、調查結果的整體分析

　　從整體上看，在我們問(wèn)卷的受訪(fǎng)者中以26-36歲為主，此年齡段人數占總人數43%。從月收入的角度來(lái)說(shuō)，我們的受訪(fǎng)者月收入主要集中在2500元以上，與安陽(yáng)居民的月收入大致吻合，數據選用具有代表性。受訪(fǎng)者中，最高學(xué)歷大學(xué)本科的人數過(guò)半，并且有10%的受訪(fǎng)者具有碩士或博士學(xué)歷，這說(shuō)明了我們的受訪(fǎng)者對于銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。

　　在對于理財產(chǎn)品選用的調查中發(fā)現，大多數的受訪(fǎng)者對理財產(chǎn)品介于有一定的了解（28%）和不是很了解（43%）之間，這在很大程度上說(shuō)明了一部分居民對于理財產(chǎn)品也已有所了解，但大部分普通居民對于理財產(chǎn)品方面知識還有待提高。

　　對于理財產(chǎn)品了解的渠道我們也做了調查，由此結果可知，人們了解理財產(chǎn)品的信息通常是通過(guò)網(wǎng)絡(luò )和財經(jīng)類(lèi)的報紙雜志，約占36%，與此同時(shí)家人朋友的介紹（26%）、銀行等金融機構（19%）和投資類(lèi)的講座或者研討會(huì )（14%）也占有較大的份額。我們在此建議銀行需要拓寬理財產(chǎn)品的宣傳渠道，以更加多元的方式引導群眾。

　　統計的結果發(fā)現，他們最為看重的是黃金、白銀等實(shí)物金屬的投資，這主要是受近期國際金融危機的影響。對于股票或基金的投資比較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明受訪(fǎng)者的風(fēng)險承受能力較低，主要偏保守型。同時(shí)我們也發(fā)現，雖然房?jì)r(jià)調控力度相當大，但是還有一批受訪(fǎng)者持續看漲樓市。值得一提的是，14%的受訪(fǎng)者表示明年將會(huì )看好銀行理財產(chǎn)品。這個(gè)數據略低于實(shí)物金屬。因此，我們從事銀行、證券等工作的發(fā)展前景比較廣，銀行理財產(chǎn)品還有很大的發(fā)展空間。`

　　在購買(mǎi)理財產(chǎn)品中，看重預期收益的占100%，看重投資期限的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續費的占27%。認為高風(fēng)險、高收益為最好的理財產(chǎn)品的占3%，穩健的投資收益為最好的占72%，低風(fēng)險，低收益的占0%，風(fēng)險與收益平衡的占15%。

　　大多數受訪(fǎng)者對銀行提出的預期收益率半信半疑（59%），這是一種正常而且成熟的心理，說(shuō)明群眾對于預期收益率有了一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷(xiāo)售中，對于預期收益率這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益率就是收益率。不過(guò)，從調查結果上看僅有10%受訪(fǎng)者對預期收益率很有信心。

　　我們也對受訪(fǎng)者是否曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)銀行理財產(chǎn)品進(jìn)行了調查，本次調查結果顯示受訪(fǎng)者中大部分人曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)銀行理財產(chǎn)品，占總人數的63%。在曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)銀行理財產(chǎn)品的受訪(fǎng)者中，大部分選擇僅僅用不到他們30%的資金投入理財產(chǎn)品，這個(gè)比例偏小，說(shuō)明大多數投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。

　　投資于理財產(chǎn)品是，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，避免通貨膨脹帶來(lái)的縮水，有100%的人是為了資產(chǎn)增值，獲得額外的收益。有25%的人是為了為未來(lái)的支出做準備（育兒、教育或者養老），有13%的人是為了分擔各項投資的風(fēng)險，9%的人是為了安排退休后的生活費用。

　　調查中也會(huì )發(fā)現46%的受訪(fǎng)者更傾向于在傳統的四大行（工農建中行）購買(mǎi)理財產(chǎn)品，而且他們更中意保本浮動(dòng)收益型（61%）的理財產(chǎn)品。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月-1年期的理財產(chǎn)品是受訪(fǎng)者的理想選擇，占總人數的63%，說(shuō)明受訪(fǎng)者喜歡投資短期產(chǎn)品。以上數據表明，在銀行理財產(chǎn)品的投資者普遍持有保守態(tài)度，這在一定程度上影響了他們對于銀行理財產(chǎn)品的選擇。

　　五、調查結果發(fā)現的問(wèn)題

　�。ㄒ唬┊a(chǎn)品設計管理機制不健全。在日益激烈的市場(chǎng)競爭下，各家銀行為了爭奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險承受能力的`適應性原則設計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng )新能力不足，同質(zhì)化競爭日趨激烈。

　�。ǘ�）過(guò)分強調收益而淡化了風(fēng)險。大部分投資者在選擇理財產(chǎn)品投資的時(shí)候并不能充分認識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度，甚至還有市民認為銀行理財產(chǎn)品完全無(wú)風(fēng)險，由此可想，部分商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品的宣傳過(guò)程中未能充分揭示風(fēng)險，沒(méi)有以醒目、通俗的文字進(jìn)行表達，也沒(méi)有提供必要的舉例說(shuō)明，而是過(guò)分強調產(chǎn)品的預期收益率，誤導了投資者。

　�。ㄈ�）投資者盲目認購現象嚴重。除了產(chǎn)品本身、銷(xiāo)售誤導當面的問(wèn)題以外，投資者自身也不是沒(méi)有責任。從調查中可以看到，也有相當大的一部分投資者是沖著(zhù)理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益而不顧理財產(chǎn)品的各類(lèi)風(fēng)險。作為投資者，即便并非專(zhuān)業(yè)人士，但是認購理財產(chǎn)品錢(qián)應該清楚自己的投資方向和風(fēng)險；與此同時(shí)，銷(xiāo)售人員也應該針對不同的客戶(hù)群，根據他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效的提出不同的理財意見(jiàn)。

　　六、調查結果提出的建議

　　銀監會(huì )應進(jìn)一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監督管理，使銀行完善對理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據客戶(hù)的收入狀況、對保本以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計適合的產(chǎn)品。

　　銀行內部應當提高理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平，對本行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售人員進(jìn)行有效管理，建立相應的管理制度，增強相關(guān)人員的專(zhuān)業(yè)知識、行業(yè)知識和管理能力，從而規范銷(xiāo)售行為，力求更好地保護客戶(hù)合法權益。

　　最后，由我們得出的結論可知，不同的客戶(hù)有不同的需求，銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，將適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。

　　理財調查報告 19

　　一、摘要

　　告別中學(xué)時(shí)代，邁進(jìn)大學(xué)校門(mén)，人生的歷程翻開(kāi)了新的一頁(yè)，人生的道路跨入了新的階段。莘莘學(xué)子滿(mǎn)懷希望和憧憬：人生理想將在這里確立，未來(lái)的發(fā)展將在這里奠基，美好生活將在這里開(kāi)始。面對嶄新的學(xué)習環(huán)境，面對突變的生活環(huán)境，跨入大學(xué)的學(xué)生們即會(huì )充滿(mǎn)好奇和興奮，也容易遇到許多不適和困惑。那么，如何更好管好自己的物質(zhì)財富，用好每一分錢(qián)——這是每個(gè)當代大學(xué)生面臨的首要問(wèn)題。

　　二、調查的基本信息

　　1、調研目的

　　通過(guò)此次問(wèn)卷的調查，了解大學(xué)生對于理財消費能力、大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，大學(xué)生的理財現狀。

　　(1)了解大學(xué)生的理財認知能力及當代大學(xué)生對理財的一些看法。

　　(2)了解當代大學(xué)生的一些消費觀(guān)念

　　(3)掌握當代大學(xué)生理財價(jià)值取向

　　(4)了解當代大學(xué)生進(jìn)行理財的原因

　　(5)了解大學(xué)生的消費水平

　　2、調研時(shí)間

　　xx

　　3、調研對象

　　在校大學(xué)生

　　4、調研方法

　　通過(guò)微信“投票管理”設計問(wèn)卷調研發(fā)放

　　5、調研內容

　　(一)調查被訪(fǎng)者的基本情況

　　1、了解問(wèn)卷填錄者所在的年級

　　2、了解問(wèn)卷填錄者的性別

　　(二)調查被訪(fǎng)者的每月生活費的來(lái)源方式

　　1、被訪(fǎng)者每月從家中所得到的生活費是多少

　　2、受訪(fǎng)者認為合理的每月生活費額

　　3、被訪(fǎng)者是否有其他的經(jīng)濟來(lái)源

　　4、被訪(fǎng)者若有其他經(jīng)濟來(lái)源的話(huà)以何種方式獲得

　　(三)被訪(fǎng)者花費情況

　　1、每月學(xué)習方面的花費

　　2、得自己在哪些方面的`支出超過(guò)了預計承受的范圍

　　3、每月消費的主要項目排序

　　4、現在每月花錢(qián)是否有計劃

　　5、除了基本生活所需，每月在哪方面花費最多

　　(四)被訪(fǎng)者對理財產(chǎn)品的基礎認知

　　1、熟悉的理財產(chǎn)品有哪些

　　2、是否進(jìn)行理財，理財的原因是什么

　　3、進(jìn)行理財的目的

　　三、調查分析

　　1、問(wèn)卷題目

　　設計思路設計思路主要是按照被訪(fǎng)者的身份制定下來(lái)的，由于被訪(fǎng)者基本都是在校大學(xué)生，所以首要了解的就是各個(gè)年級同學(xué)的收入支出情況，收集他們的主要消費方向以及對理財產(chǎn)品的初步認知，從而更深層的探究其理財的目的，了解其理財現狀。

　　2、問(wèn)卷發(fā)放

　　回收情況分析此次調查女生比例大于男生比例，女生65%，男生35%。

　　(1)大多數大學(xué)生每月的可支配金額較低調查結果顯示，在校大學(xué)生的可支配金額(除去日常消費)大多數在200-300，所占比重達到27%。這其中將這些錢(qián)哦用于自己保管的比重就占到了46%，進(jìn)行投資和存入銀行的比重更是只有15%。 通過(guò)數據可以看出，在校大學(xué)生僅僅通過(guò)每月的生活費剩余進(jìn)行個(gè)人理財或者投資行為是有所困難的。

　　(2)大多數大學(xué)生還是知道一些理財產(chǎn)品，但對理財方面更深層的知識了解比較局限調查結果顯示，大學(xué)生基本都對理財方面有一定的了解，基本上也都接觸過(guò)理財產(chǎn)品，最熟悉的所占比重較大的是基金，其中經(jīng)常接觸的占到了21%，充分說(shuō)明大學(xué)生還是有一定的投資理財意識，一些簡(jiǎn)單的銀行儲蓄等，大家還是會(huì )經(jīng)常接觸，但是大家對投資理財的了解還是存在一定的局限性。

　　(3)資金的不足是影響大學(xué)生進(jìn)行投資理財的主要因素，同時(shí)大學(xué)生進(jìn)行的投資方式也比較多樣化。 調查結果顯示，資金不足的比重占了30%，遠遠高于其他，這充分說(shuō)明影響大學(xué)生投資理財存在的主要問(wèn)題是資金上面的欠缺，這主要是由于生活費的不足，導制剩余資金不足，可支配資金也就不足，于是大學(xué)生進(jìn)行投資理財就比較局限。大學(xué)生投資理財的原因也很多，有24%的人是看了理財產(chǎn)品的廣告，有21%的人是因為專(zhuān)業(yè)需求，鍛煉自身的實(shí)踐能力，還有21%的人是經(jīng)過(guò)朋友和同學(xué)的介紹。這充分說(shuō)明大學(xué)生對一些理財產(chǎn)品還是有一定的了解，大學(xué)生并不是對理財產(chǎn)品一無(wú)所知，但是對投資理財的理解還是有一定的局限性。

　　3、調查結果

　　通過(guò)調查發(fā)現大學(xué)生群體對個(gè)人投資理財行為還是有一定的認識，但認識不夠充分，對理財產(chǎn)品也有一定的認識，針對大學(xué)生來(lái)說(shuō)，每月的生活費都由父母承擔，也不敢向父母要太多錢(qián)，畢竟還是理解父母的幸苦，所以對個(gè)人理財投資的資金會(huì )有所不足，并且對個(gè)人理財或者投資行為的了解也是片面和狹隘的，但對理財產(chǎn)品的接觸還是有很多。個(gè)人理財行為對于大學(xué)生來(lái)說(shuō)，可以為工作后的理財行為提供一些借鑒，不至于工作之后成為“月光族”。

　　4、調查結果分析

　　(1)發(fā)現的問(wèn)題：在此對問(wèn)題進(jìn)行描述很大一部分人完全沒(méi)有接觸過(guò)理財產(chǎn)品，大學(xué)生對于理財知識這一塊還是很匱乏。

　　(2)解決對策各理財產(chǎn)品或者第三方理財平臺應該積極打造品牌效應，樹(shù)立品牌營(yíng)銷(xiāo)的觀(guān)念增強自身服務(wù)意識，提高服務(wù)水平以更多的方式獲得客戶(hù)信任，得到更多客戶(hù)資源。 各大高校應該加強對于理財產(chǎn)品的介紹與講解，讓學(xué)生培養理財意識和理財頭腦，也可以引進(jìn)一些理財模擬軟件，開(kāi)設相關(guān)課程，讓學(xué)生實(shí)際進(jìn)行操作，通過(guò)實(shí)踐了解理財，學(xué)會(huì )管理自己的資產(chǎn)，改變當前大學(xué)生的理財現狀。

　　四、總結

　　通過(guò)問(wèn)卷網(wǎng)設計了本次在校大學(xué)生關(guān)于投資理財行為的調查問(wèn)卷，并且在段時(shí)間內收集到了26份問(wèn)卷。根據調查問(wèn)卷的結果分析，得出了在校大學(xué)個(gè)人理財行為的基本情況，據此分析影響因素，但是通過(guò)問(wèn)卷結果顯示，在校大學(xué)生還是有一定的投資理財意識，但還是有待提高的。 另外，此次在線(xiàn)問(wèn)卷調查，存在問(wèn)卷對象過(guò)于單一、男女性別比略失衡的問(wèn)題，問(wèn)卷填寫(xiě)人主要為大一的學(xué)生，其他年級的則較少，而且在此次調查中，女性明顯多余男性。 經(jīng)過(guò)此次微信平臺問(wèn)卷設計、發(fā)放、回收，我學(xué)會(huì )了如果去快速有效的收集資料，如何利用身邊的資源。在遇到問(wèn)題時(shí)，我也學(xué)會(huì )了冷靜，冷靜的尋找突破口，從而解決問(wèn)題。在調查問(wèn)卷的分析過(guò)程中，我學(xué)會(huì )了如何多角度的看問(wèn)題，分析一些現象。

　　理財調查報告 20

　　一、調查目的

　　為了了解居民的理財需求，以及居民對理財產(chǎn)品的認識，主要投資哪些理財產(chǎn)品，也為了更好的了解居民對理財產(chǎn)品的關(guān)注程度，因此我按照學(xué)校的要求進(jìn)行了本次的調查。

　　二、調查時(shí)間

　　20xx年10月1日至20xx年10月15日

　　三、調查地點(diǎn)：

　　上海市青浦區農業(yè)銀行

　　四、調查內容：

　　本次調查的內容主要是了解青浦區居民對銀行理財產(chǎn)品投資的情況。根據調查結果得出結論，分析總結存在的問(wèn)題，并提出相應的建議：

　　1.銀行個(gè)人理財產(chǎn)品的主要類(lèi)型

　　目前對于銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)有不同的標準，根據風(fēng)險和收益特征可分為保證收益型理財產(chǎn)品，保本浮動(dòng)型收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)型收益理財產(chǎn)品；根據投資幣種不同，可分為人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。而人民幣理財產(chǎn)品根據其投資方向和領(lǐng)域的不同可分為債券類(lèi)理財產(chǎn)品，信托類(lèi)理財產(chǎn)品，結構性理財產(chǎn)品，代客境外理財產(chǎn)品和新股申購類(lèi)理財產(chǎn)品。

　　2.對調查結果的整體分析

　　在受訪(fǎng)居民中以26歲至46歲為主，此年齡段的人數占總人數的53%。受訪(fǎng)居民的月收入主要集中在4000元以上，與青浦居民的月收入大致吻合，數據選取具有代表性。我咋辦？受訪(fǎng)居民中，大學(xué)學(xué)歷及本科的人數過(guò)半。其中有15%的受訪(fǎng)者有術(shù)士或博士學(xué)歷，也說(shuō)明了受訪(fǎng)居民對銀行理財產(chǎn)品有一定的理解能力。其中28%的居民對理財產(chǎn)品有一定了解，45%的居民，不是很了解理財產(chǎn)品。這說(shuō)明在一定程度上，大部分的普通居民對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。

　　居民了解理財產(chǎn)品信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò )和財經(jīng)類(lèi)的報紙雜志約占38%，朋友家人介紹的占25%，銀行以及投資機構約占20%，投資類(lèi)的講座占14%。在投資理財產(chǎn)品中，就你最喜歡，我是黃金白銀等實(shí)物金屬的投資。對于股票和基金的投資較少，這由于近期股市上狀況不好所導致，也表明受訪(fǎng)居民承受風(fēng)險能力較低，主要偏保守型。

　　在購買(mǎi)理財產(chǎn)品中，看重預期收益的占100%，看重投資一線(xiàn)的占59%，看重投資標的的占47%，是否保本的占44%，看重手續費的約占27%，認為高風(fēng)險高收益為最好的理財產(chǎn)品的占10%，穩健的投資|

　　收益為最好的'占72%，低風(fēng)險低收益的占5%，風(fēng)險與收益平衡的占15%。大多數受訪(fǎng)居民對銀行提出的一些收益，都存在懷疑態(tài)度（60%），這說(shuō)明了群眾，對預期收益率有一定程度的了解。在銀行實(shí)際銷(xiāo)售中，對一些收益這一概念，一般都會(huì )淡化處理，導致一部分消費者預期收益率就是收益率。其中只有10%的受訪(fǎng)居民對預期收益率很有信心。

　　對于受訪(fǎng)居民中大部分曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)銀行理財產(chǎn)品的，預算總人數的60%，在曾經(jīng)購買(mǎi)過(guò)銀行產(chǎn)品的售房，居民中大部分選擇僅僅他們的資產(chǎn)不到25%的資金投入理財產(chǎn)品。這個(gè)比例偏小說(shuō)明大部分的投資者并不把銀行理財產(chǎn)品作為主要的投資產(chǎn)品。投資理財產(chǎn)品中，有31%的人是為了資產(chǎn)保值，有100%的人是為了資產(chǎn)增值或獲得我愛(ài)的收益，有25%的人是為了未來(lái)的支出做準備。有13%的人是為了分擔各種投資項目的風(fēng)險，有10%的人是為了安排退休后的生活費用。

　　調查中發(fā)現46%的受訪(fǎng)居民更傾向在工農建中四大傳統銀行銀行購買(mǎi)理財產(chǎn)品。而且他們中65%的人更中意保本浮動(dòng)收益型理財產(chǎn)品。其中6月至一年期的理財產(chǎn)品是受訪(fǎng)居民的理想選擇，占總人數的65%。說(shuō)明書(shū)房居民喜歡投資短期產(chǎn)品，以上數據表明在銀行理財產(chǎn)品的投資者，普遍持有保守態(tài)度，只在一定程度上影響了他們對銀行理財產(chǎn)品的選擇。

　　五、調查結果發(fā)現的問(wèn)題

　　1.產(chǎn)品設計管理機制不健全，在日益激烈的市場(chǎng)競爭下，各家銀行為了爭奪市場(chǎng)份額，往往忽略了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合顧客利益和風(fēng)險承受能力的適應性原則設計理財產(chǎn)品沒(méi)有創(chuàng )新，同質(zhì)化競爭更加激烈。

　　2.過(guò)分強調收益而淡化了風(fēng)險。大部分投資者在選擇理財產(chǎn)品時(shí)，并不能夠充分的認識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度，部分商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品宣傳中過(guò)度，仍未能充分揭示風(fēng)險或以通俗的文字進(jìn)行表達，也沒(méi)有提供必要的舉例說(shuō)明，而是過(guò)分強調產(chǎn)品預期收益率，誤導了投資者。

　　3.投資者盲目認購現象嚴重。除了產(chǎn)品本身銷(xiāo)售誤導方面的問(wèn)題以外，投資者自身也有原因。有相當大的一部分投資者是沖著(zhù)理財產(chǎn)品高收益期認購理財產(chǎn)品的，盲目的只看到收益，而不顧理財產(chǎn)品的風(fēng)險，作為投資者，即便是非專(zhuān)業(yè)人士，但是認購理財產(chǎn)品，應該清楚自己的投資方向和風(fēng)險。

　　六、對于調查中存在的問(wèn)題提出的建議

　　1.銀監會(huì )應進(jìn)一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監督管理，是銀行完善對理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并根據客戶(hù)的收入情況，對寶貝以及投資方向的要求等因素，分別為不同需求的投資者設計合適的產(chǎn)品。

　　2.銀行需要擴大理財產(chǎn)品的宣傳渠道，如直播平臺，平面廣告等以更加多元化的方式引導群眾選購銀行理財產(chǎn)品。同時(shí)提高銀行內部理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理水平。對銷(xiāo)售人員進(jìn)行有效的管理，建立相應的管理制度，增強相關(guān)人員的專(zhuān)業(yè)知識，行業(yè)知識和管理能力，規范銷(xiāo)售行為，更有效的保護顧客的合法權益。

　　3.居民消費者應加強對理財產(chǎn)品的了解，選擇適合自身的理財產(chǎn)品，不盲目聽(tīng)信銷(xiāo)售人員的解說(shuō)，要堅定自己的權益立場(chǎng)。

　　不同的客戶(hù)有不同的需求，銀行在理財產(chǎn)品發(fā)行過(guò)程中不能只追求利益，還要對顧客進(jìn)行風(fēng)險承受能力等評估。按照風(fēng)險匹配原則將合適的產(chǎn)品賣(mài)給合適的客戶(hù)，是銀行和客戶(hù)獲得雙贏(yíng)。

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對當代大學(xué)生理財的調查報告06-06

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