理財的調查報告13篇
在學(xué)習、工作生活中，我們使用報告的情況越來(lái)越多，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要避免篇幅過(guò)長(cháng)。你知道怎樣寫(xiě)報告才能寫(xiě)的好嗎？以下是小編為大家整理的理財的調查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
理財的調查報告 篇1
摘要：
中國有句古話(huà)，“吃不窮，穿不窮，算計不到就受窮”，簡(jiǎn)明扼要地說(shuō)明了生活要懂得理財的道理。日常生活中所進(jìn)行的理財活動(dòng)往往缺少系統的規劃性，隨意性較大，而就在這個(gè)過(guò)程中，財富積累已經(jīng)受到了損失。因此，更多地了解一些理財知識，對我們的日常生活十分重要。本文通過(guò)闡述家庭理財的含義，家庭理財的五種主要方式來(lái)分析家庭理財。
關(guān)鍵詞：
家庭；理財方式；投資渠道
一、 家庭理財的含義
家庭理財規劃的整體來(lái)看，它包含三個(gè)層面的內容：首先是設定家庭理財目標；其次是掌握現時(shí)收支及資產(chǎn)債務(wù)狀況；最后是如何利用投資渠道來(lái)增加家庭財富。從概念上講，家庭理財就是利用企業(yè)理財和金融得方法對家庭經(jīng)濟（主要指家庭收入和支出）進(jìn)行計劃和管理，增強家庭經(jīng)濟實(shí)力，提高抗風(fēng)險能力，增大家庭效用。從廣義的角度來(lái) 講，合理的家庭理財也會(huì )節省社會(huì )資源，提高社會(huì )福利，促進(jìn)社會(huì )的穩定發(fā)展。從技術(shù)的角度講，家庭理財就是利用開(kāi)源節流的原則，增加收入，節省支出，用最合理的'方式來(lái)達到一個(gè)家庭所希望達到的經(jīng)濟目標。這樣的目標小到增添家電設備，外出旅游，大到買(mǎi)車(chē)、購屋、儲備子女的教育經(jīng)費，直至安排退休后的晚年生活等等。
二、 家庭理財的方式
家庭理財方式歸納起來(lái)大致有兩大類(lèi)：保障型和投資型。常見(jiàn)的主要有儲蓄、債券、股票、基金、房地產(chǎn)、外匯、古董、字畫(huà)、保險、彩票、錢(qián)幣、郵票、黃金、珠寶14種。其中，古董和字畫(huà)具有豐厚的增值內涵，但需要豐富的專(zhuān)業(yè)知識和鑒賞能力，非一般人能操作；郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見(jiàn)效并不十分明顯，更適合個(gè)人的愛(ài)好收藏；外匯，其運作受?chē)H金融形勢影響，有很大的不可預測性，風(fēng)險性較大；彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調味劑。因此，最為常見(jiàn)的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產(chǎn)、保險、股票基金這五種工具的運用上。
�。ㄒ唬� 銀行儲蓄
儲蓄是大部分人傳統的理財方式，從理財的角度講，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息；長(cháng)期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢(qián)存得越久，貶值的風(fēng)險就越大。怎樣合理儲蓄呢？銀行中有一種稱(chēng)為短期滾存的方法，即每個(gè)月固定存一張一年期的存單，12個(gè)月就有12張存單；一年后每個(gè)月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿(mǎn)足家庭靈活開(kāi)支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時(shí)調整投資方向的余地。
�。ǘ� 債券
目前債券主要分為國債券、企業(yè)債券和金融債券。國債券分為憑證式國債債券和記賬式國債債券。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續費，特別是一年內提前支取，還不計息，因此存在一定的風(fēng)險性；后者可以上市流通轉讓。國債利息比銀行利息略高，風(fēng)險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買(mǎi)到。企業(yè)債券是由企業(yè)為籌措資金而發(fā)行的債券，收益率可能比同期國債高，但風(fēng)險性也較大，有到期不能償還的風(fēng)險，購買(mǎi)宜選擇信譽(yù)等級AA級以上的大企業(yè)。金融債券是由金融機構發(fā)行的債券，一般不針對個(gè)人。
�。ㄈ� 股票基金
基金會(huì )——高風(fēng)險也可能高回報。投資占家庭總收入比重10%左右為宜。炒股炒基金之前最好積累一些股票和財經(jīng)方面的經(jīng)驗，建議選擇業(yè)績(jì)優(yōu)秀的股票，基金，并且多股組合，基金投資可以選擇定期定投基金，從而來(lái)分散風(fēng)險。按照巴菲特理論，5年-10年的投資應該賺大于賠，因此要做好長(cháng)期投資的打算并保持良好的心態(tài)。
�。ㄋ模� 貸款買(mǎi)房
用明天的錢(qián)來(lái)圓今天的夢(mèng)，已漸成時(shí)尚，貸款買(mǎi)房尤為突出。買(mǎi)房或者為了自己居住，或者想通過(guò)房?jì)r(jià)升溫轉手獲得差益，不論哪種，都屬于家庭中較大的一項財務(wù)開(kāi)支。投資住房應考慮地段、質(zhì)量，售價(jià)及付款方式、環(huán)境、物業(yè)管理和戶(hù)型朝向等因素。同時(shí)還要關(guān)注房產(chǎn)交易的稅賦政策。
�。ㄎ澹� 保險
保險可分為保障型保險和投資型保險兩種。前者重在保障，后者除此之外，還擁有投資功能。投資保險與銀行儲蓄、債券、股票基金相比最大的區別在于，前者是依靠機構、專(zhuān)家進(jìn)行投資而后者依靠個(gè)人單獨的力量。機構理財比個(gè)人理財不僅在于它擁有一支高素質(zhì)的理財專(zhuān)家隊伍，在投資渠道上更廣泛。如國債券，機構擁有發(fā)行一級國債的權利，而個(gè)人只能在二級市場(chǎng)上進(jìn)行投資；銀行機構可通過(guò)大額協(xié)議存款獲得比個(gè)人儲蓄更高的利率；投資機構集眾人之錢(qián)而成巨額資金規模，投資風(fēng)險更低；信息機構獲得信息的渠道比個(gè)人要豐富和及時(shí)。因此，投資保險不僅保值，還可能獲得豐厚的紅利回報，獲得增值。
比較以上幾種理財方式，打個(gè)簡(jiǎn)單的比方：銀行儲蓄是家庭理財的后衛，可用于應急支出；債券可以稱(chēng)得上是中場(chǎng)，可進(jìn)可守；股票，基金和房產(chǎn)就是先鋒，會(huì )帶來(lái)財富的迅速增加。而保險則是強有力的守門(mén)員，這個(gè)守門(mén)員在風(fēng)險管理和家庭理財規劃方面發(fā)揮重要的作用。
三、 投資理財應考慮的因素
一般來(lái)說(shuō)，我們選擇投資理財方式的時(shí)候，一方面要綜合考慮國家宏觀(guān)經(jīng)濟形式；另一方面要考慮自身微觀(guān)經(jīng)濟狀況等因素，根據不同人生階段的實(shí)際需求選擇合適的理財規劃。具體可參考以下幾個(gè)原則。
動(dòng)靜結合原則：即要使理財產(chǎn)品的靈活性和家庭開(kāi)支計劃相匹配，流動(dòng)性與穩定性完美相結合。
長(cháng)短兼顧原則：即選擇投資理財產(chǎn)品，在產(chǎn)品期限上要有長(cháng)有短，長(cháng)期性與短期性同時(shí)兼顧。
高低搭配原則：即分散風(fēng)險（不要把雞蛋放在同一個(gè)籃子里面），高風(fēng)險與低風(fēng)險有機搭配。
適合為上原則：即理財無(wú)定式，并非所有投資方式適用于所有人，適合自己的才是最好的。
四、 結語(yǔ)
金錢(qián)不是萬(wàn)能的，而沒(méi)有金錢(qián)是萬(wàn)萬(wàn)不能的。家庭生活需要金錢(qián)，提升生活品質(zhì)需要金錢(qián)，因此，每個(gè)家庭須樹(shù)立正確的投資理財意識，要確保家庭經(jīng)濟收支平衡，努力增加收入，還須善用錢(qián)財。
參考文獻：
[1]李向賓 《淺談新環(huán)境下的家庭理財》，《北方經(jīng)濟》 20xx-11-11
[2]彭萌 《家庭理財策劃五步曲》，《消費導刊》 20xx-01-23
理財的調查報告 篇2
【摘要】隨著(zhù)中國經(jīng)濟快速發(fā)展，理財觀(guān)念漸漸深入人心，而對于準備踏入社會(huì )的大學(xué)生而言，更顯得尤為重要。但我國高等教育發(fā)展迅速的同時(shí)，大學(xué)生的理財教育相對滯后，已不能適應我國經(jīng)濟發(fā)展的要求。21世紀的大學(xué)生不應該僅僅只有“智商”，還應該具備一定的“財”商。在大學(xué)時(shí)代就應該養成良好的理財習慣，為自己的現在和將來(lái)精打細算,這樣對于以后走向社會(huì )收益巨大。本文從大學(xué)生的理財現狀出發(fā)，分析了大學(xué)生應當如何增強理財意識和如何合理理財。
【關(guān)鍵詞】大學(xué)生 消費 理財
一、 調查目的
大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在改善消費結構方面有著(zhù)舉足輕重的作用。同時(shí)大學(xué)生的消費現狀和理財現狀在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。因此為了調查大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學(xué)生進(jìn)行一次理財的調研，弄清大學(xué)生的理財現狀，理財的重要性與總結理財的方法。
二、 調查方法
主要采取兩種方法。第一，問(wèn)卷法。我們針對大學(xué)生設定了一套關(guān)于理財方面的調查問(wèn)卷（見(jiàn)附錄1），將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫(xiě)。本問(wèn)卷共發(fā)放41分，收回有效問(wèn)卷41份。以各大高校的學(xué)校為主要調查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。第二，文獻法。在調查問(wèn)卷的基礎上，在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻作參考。
三、當代大學(xué)生消費現狀分析
�。ㄒ唬�、學(xué)生一個(gè)月的可支配費用較高且集中
當前的消費市場(chǎng)中，大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體生受到越來(lái)越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著(zhù)不同于社會(huì )其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學(xué)生一個(gè)月的可支配費用，調查表明，一個(gè)月可支配費用為700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在調查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個(gè)月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可見(jiàn)大學(xué)生可支配的費用還是較高的。
�。ǘ�、大學(xué)生可支配費用主要來(lái)源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數
調查表明，九成以上的大學(xué)生的可支配費用主要來(lái)源于父母給的生活費，這種情況是當代中國大學(xué)生的普遍
情況。一般情況下，父母每個(gè)月會(huì )給固定的生活費，學(xué)生可以依據自己的需求，合理規劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時(shí)候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當的生活費，父母也大多愿意支付。因此，每個(gè)月的生活費還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進(jìn)行合理理財。另外有31.7%的大學(xué)生通過(guò)做家教等兼職賺取可支配費用。據調查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，其次才是經(jīng)濟方面的原因，大部分學(xué)生認為做兼職可以賺點(diǎn)外快，減輕父母的負擔，盡早經(jīng)濟獨立。而有26.8%的大學(xué)生依靠獎學(xué)金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎學(xué)金是生活費的重要來(lái)源�？汕疤釛l件是，在成績(jì)允許的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會(huì )積極努力爭取獎學(xué)金，減少家里的開(kāi)銷(xiāo)。最后僅有7.3%和17.1%的大學(xué)生分別通過(guò)做股票或基金投資和尋找商機做些簡(jiǎn)單生意。大部分學(xué)生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學(xué)生的理財意識箭在弦上。（如下表4）
�。ㄈ�、男女消費存在一定差異
調查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買(mǎi)學(xué)習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無(wú)論是男、女個(gè)人飲食都占了較大的比重分別為42.5%和57.5%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會(huì )和外出游玩占的比重高達51.72%和45.83%。聚會(huì )和外出游玩成了男生每個(gè)月的必要消費項目，玩樂(lè )，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買(mǎi)生活日用品和購買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調查中一覽無(wú)余。大部分女大學(xué)生在購物上花的費用遠遠超過(guò)飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒(méi)什么特殊原因，只是突然想買(mǎi)了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過(guò)程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導致了消費觀(guān)念與消費習慣的差異。
�。ㄋ模�、理性消費是主流
價(jià)格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費的主要因素。從調查結果來(lái)看，講求實(shí)際、注重質(zhì)量仍是當前大學(xué)生主要的消費觀(guān)念。據了解，在購買(mǎi)商品時(shí)，大學(xué)生們首先考慮的因素是價(jià)格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學(xué)生們再花錢(qián)是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會(huì )盡量搜索那些物美價(jià)廉的商品。無(wú)論是在校內還是在校外，當今大學(xué)生的各種社會(huì )活動(dòng)都較以前增多，加上城市生活氛圍、開(kāi)始談戀愛(ài)等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買(mǎi)品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內容。
四、當代大學(xué)生理財現狀分析
�。ㄒ唬�、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差
進(jìn)入大學(xué)之后,幾乎每個(gè)大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴(lài),開(kāi)始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時(shí)的有效的約束,大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺(jué)中出現了透支,這樣就必然導致了大學(xué)生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現象的出現,甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點(diǎn)外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時(shí)花錢(qián)可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢(qián)一點(diǎn)一滴的`存起來(lái)，但畢竟這只占少部分。通常存錢(qián)的時(shí)間越長(cháng)，期間越有可能把錢(qián)用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。
�。ǘ�、沒(méi)有嚴格的計劃
沒(méi)有嚴格的計劃,再多地財富如果不加以計劃,到最后也會(huì )變的貧困潦倒。養成計劃的習慣對我們來(lái)說(shuō)相當重要。而據調查，平常沒(méi)有記賬習慣和有記賬和編制預算的習慣，但并沒(méi)有認真地按預算執行所占的比例旗鼓
相當，而有記賬習慣且每月實(shí)際支出基本與預算一致所占比例顯得少之又少（如下表7）。顯然，大學(xué)生并沒(méi)有對生活費進(jìn)行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進(jìn)行合理規劃，對當代大學(xué)生顯得尤為重要。養成計劃的習慣會(huì )發(fā)現自己的生活更有條理,你不會(huì )再為錢(qián)而煩惱。
�。ㄈ�、理財觀(guān)念淡薄，理財理念缺失
在問(wèn)卷中問(wèn)及對理財的認識時(shí)，很多同學(xué)表示陌生。當問(wèn)及對每個(gè)月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對每月支出無(wú)計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個(gè)數。而對于每個(gè)月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數（如下表8）。而當問(wèn)及每個(gè)月的生活費情況時(shí)，大部分同學(xué)都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余（如下表9）。很多大學(xué)生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進(jìn)行合理的理財了。對沒(méi)有固定收入的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財的目的在于學(xué)會(huì )使用錢(qián)財,從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來(lái)說(shuō),大學(xué)時(shí)代是理財的起步階段,也是學(xué)習理財的黃金時(shí)期。在此階段,如果能夠養成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。
五、 大學(xué)生合理理財的方法
�。ㄒ唬�、學(xué)會(huì )記賬，明確資金的流動(dòng)情況
根據調查，大學(xué)生大多沒(méi)有養成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現象非常普遍。因此，大學(xué)生應該有自己的"賬簿"，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預算”，嚴格按預算執行。而月末作一次“小結”，將實(shí)際消費和計劃進(jìn)行核對，弄清楚超支和節約情況，以區別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個(gè)計劃應留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習輔導，留一部分作后備資金。
�。ǘ�、學(xué)會(huì )合理的消費，提高自我約束力
理財并不等于只知道存錢(qián)，也要學(xué)會(huì )合理的消費。學(xué)會(huì )花錢(qián)，不光要學(xué)會(huì )計劃，同時(shí)也要學(xué)會(huì )花錢(qián)的技巧。對大學(xué)生來(lái)說(shuō)，手頭的資金本來(lái)就不多，更要注意。首先，要學(xué)會(huì )自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿(mǎn)足的，所以花錢(qián)時(shí)要做到心中有數，不要盲目購買(mǎi)，不要被所謂的“打折”、“促銷(xiāo)”所左右，時(shí)刻提醒自己：這個(gè)東西是否一定要購買(mǎi)，是否經(jīng)常會(huì )使用，以防沖動(dòng)購買(mǎi)。其次，要學(xué)會(huì )講價(jià)，現在的商品市場(chǎng)，在很多情況下都有很大的講價(jià)空間，不要為了面子而不講價(jià)，講價(jià)的結果能直接減少你的支出，為你省錢(qián)。
�。ㄈ�、利用簡(jiǎn)單的投資工具，實(shí)現對理財的操縱
首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實(shí)現理財操縱的第一步。存錢(qián)不在乎多少,關(guān)鍵是養成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開(kāi)一個(gè)個(gè)人儲蓄賬戶(hù)，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個(gè)月用剩的錢(qián)全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來(lái)也有百來(lái)元的結余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢(qián)有一定約束力，也有利于養成節儉的好習慣。再者，現在越來(lái)越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來(lái)實(shí)現理財計劃的實(shí)現。但眾所周知，股票高收益，高風(fēng)險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。
�。ㄋ模�、學(xué)校應當開(kāi)放理財教育，增強學(xué)生理財意識
理財不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應該為大學(xué)生開(kāi)展理財教育活動(dòng)，培養大學(xué)生理財理念。據問(wèn)卷調查的結果看，學(xué)生通過(guò)學(xué)校的專(zhuān)題講座了解理財知識的僅占兩成左右（如下表12），學(xué)生一般是通過(guò)各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調查也顯示，超過(guò)半數的學(xué)生對學(xué)校里關(guān)于個(gè)人財務(wù)管理知識的講座有興趣，并且會(huì )去聽(tīng)。既然如此，學(xué)�？稍黾訉碡斦n程的開(kāi)放，讓更多的學(xué)生可以系統的學(xué)習理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個(gè)重要的消費環(huán)境，正是培養大學(xué)生正確的理財意識的社會(huì )環(huán)境。這包括兩個(gè)方面：一個(gè)是校園外的環(huán)境；另一個(gè)是校園內的環(huán)境。因此，一方面我們應該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會(huì )上不良的社會(huì )風(fēng)氣對大學(xué)生的腐蝕，將那些社會(huì )上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時(shí)倡導理財理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門(mén)的協(xié)助下，樹(shù)立正確的理財觀(guān)念。另一方面,應最大限度的凈化校園內環(huán)境。我們應該大力營(yíng)造和諧的校園文化，提倡勤儉節約，反對奢侈浪費。
六、總結
綜合以上分析，我們不難發(fā)現，當代大學(xué)生的消費心理總體上處于成長(cháng)健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個(gè)特殊的群體，大學(xué)期間又是一個(gè)學(xué)會(huì )理財的黃金時(shí)期，大學(xué)生應當趁早了解相關(guān)的理財知識，養成一種理財的習慣，樹(shù)立理財的意識。結合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實(shí)現，顯得迫在眉睫。同時(shí)，在學(xué)校等教育機構應當開(kāi)設理財課程，幫助學(xué)生實(shí)現理財計劃的實(shí)現。作為一名大學(xué)生，應當盡早做好理財規劃以面對未來(lái)漫長(cháng)的人生道路。
附錄1：
關(guān)于大學(xué)生理財狀況的調查問(wèn)卷
1. 您的性別：
A.男B.女
2. 您所在的年級:
A.大一 B.大二 C.大三 D.大四
3. 您平均一個(gè)月的可支配費用是:
A.500元以下 B.500~700元 C.700~1000元 D.1000~1500元 E.1500元以上
4. 您可支配費用的來(lái)源:
A.父母給的生活費 B.獎學(xué)金 C.勤工儉學(xué) D.做家教等兼職 E.做股票或基金等投資 F.尋找商機做些簡(jiǎn)單的生意 G.其他
5. 您每月的支出項主要都是哪些:
A.個(gè)人飲食 B.外出購物 C.聚會(huì ) D.外出游玩 E.購買(mǎi)書(shū)籍和學(xué)習用品 F.購買(mǎi)生活日用品
6. 您每次的消費主要出于什么原因:
A.是自己的需求,注重質(zhì)量 B.追求時(shí)髦,走在潮流前端 C.沒(méi)有什么特殊的原因,只是突然想買(mǎi)了 D.和朋友出去,出于自己“大方”心理 E.出于和別人攀比 F.出于某種習慣
G.其他
7. 您平常有記賬和編制預算的習慣嗎
A.沒(méi)有 B.有,但并沒(méi)有認真地按預算執行 C.有,并且實(shí)際支出基本與預算一致
8. 您對于每個(gè)月的收支(主要是支出方面)情況是怎樣的熟悉程度:
A.有計劃,有編制,十分清楚 B.無(wú)計劃,但也比較清楚 C.大概有個(gè)數 D.沒(méi)有什么計劃,隨心所欲
9. 一般來(lái)說(shuō),您的生活費情況是:
A.超支 B.盈余 C.剛好
理財的調查報告 篇3
摘要：
隨著(zhù)經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平日益提高，在校大學(xué)生成為新生的一支強有力的消費群體。但是，放眼國內大學(xué)，近幾年在校園里比較流行一個(gè)詞語(yǔ)“經(jīng)濟危機”，一到學(xué)期末“經(jīng)濟危機”，就在校園里蔓延開(kāi)來(lái)，很多同學(xué)都要靠借款度日�！按髮W(xué)理財問(wèn)題”，越來(lái)越被同學(xué)們所關(guān)注，尤其是剛步入大學(xué)生活的大一同學(xué)。不少同學(xué)由于理財能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“負翁”的局面；而有的同學(xué)則有良好的理財經(jīng)驗，可以把生活打點(diǎn)得井井有條。如今的大學(xué)校園里，相當一批學(xué)生不僅沒(méi)有存款，反而每到月末都要靠借錢(qián)度日。雖然這其中有大學(xué)生沒(méi)負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒(méi)有合理的投資理財計劃也是重要因素。本文通過(guò)對本校大學(xué)生發(fā)放問(wèn)卷調查的形式，分析了當代大學(xué)生投資理財的現狀及趨勢。并且對存在的問(wèn)題提出了解決措施。
前言：理財對一個(gè)人的一生影響十分巨大，通過(guò)個(gè)人理財有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數，但是通過(guò)理財從而實(shí)現財富積累、實(shí)現自身價(jià)值和投資目標，是可以實(shí)現的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結婚、生子以及一系列事情等著(zhù)我們處理、規劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會(huì )受到或多或少的影響。投資，對于一個(gè)精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學(xué)生來(lái)說(shuō)是一個(gè)很重要的人生的生活技能。學(xué)會(huì )投資不僅是為大學(xué)生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門(mén)后的揚帆起航積聚能量。
此次我們的調查采用問(wèn)卷調查的方式展開(kāi)，結合相關(guān)數據資料，做了初步的分析和探討。
一、當代大學(xué)生生活環(huán)境分析
1）80后一代的消費觀(guān)念在悄然變化
這年頭，口袋里沒(méi)兩張卡的人，還真是不多了。且不說(shuō)充當消費主力的白領(lǐng)們，就是還沒(méi)有走出象牙塔的大學(xué)生也正在成為卡族的組成部分。有人說(shuō)大學(xué)生刷卡消費容易讓還沒(méi)有足夠理財觀(guān)念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說(shuō)現在的大學(xué)生精明得很，提早提升理財本領(lǐng)，形成消費觀(guān)念，也不是壞事。
2）教育模式的變化是一種內在動(dòng)力
我們這一代大學(xué)生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書(shū)本，他們學(xué)著(zhù)思想獨立，經(jīng)濟獨立，生活獨立。并且認為生活的基礎來(lái)源于一定的物質(zhì)財富，適應大學(xué)生活很重要的一個(gè)環(huán)節就是學(xué)會(huì )理財和投資。
二、樣本調查和現狀分析
每到學(xué)期初，大多數同學(xué)就開(kāi)始“闊綽”起來(lái)，花錢(qián)也就沒(méi)有計劃，到了月底往往出現透支的現象。月初節余，月底拮據，幾乎成了在校大學(xué)生的一種普遍現象。一句話(huà)歸結理財觀(guān)念淡薄。將近一半的人認為理財僅僅是出于勤儉節約的一種傳統美德，同時(shí)也有很多人都片面地認為理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬(wàn)貫家底殷實(shí)既無(wú)遠慮又無(wú)近憂(yōu)的人才需要理財。其實(shí)這是一種狹隘的理財觀(guān)念，生財并不是理財的最終目的。理財的目的在于學(xué)會(huì )使用錢(qián)財，使個(gè)人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從此種意義上說(shuō)，理財應該伴隨人的一生，尤其是大學(xué)生。我們的資金大多來(lái)自父母，換句話(huà)說(shuō)我們所花的每一分錢(qián)都是父母的血汗錢(qián)，一些奢侈品我們消費不起，在讀書(shū)階段也不需要。
在大學(xué)里，相當一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節節攀升的花費，不僅給家長(cháng)增加了負擔，還使自己養成了亂花錢(qián)的不良習慣，對大部分大學(xué)生來(lái)說(shuō)，在中小學(xué)時(shí)期缺乏理財能力的培養，所以在消費問(wèn)題上具有很大的盲目性。
根據我們的調查結果顯示：
家長(cháng)按學(xué)期支付生活費占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，這說(shuō)明大多數學(xué)生是有一定的資金是由自己支配的。
另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%,700-1000元的占到了20%。這說(shuō)明，所調查的同學(xué)大多數的可支配資金都不高，差距并不很明顯。
在生活費的花費領(lǐng)域，大部分同學(xué)會(huì )將其花在服飾、通訊和交友應酬這三大方面。
通過(guò)問(wèn)卷調查可以概括地說(shuō)當代的大學(xué)生的消費觀(guān)念有些理性因素，突破傳統的只求滿(mǎn)足基本生存需要的觀(guān)念。
1.在消費結構中發(fā)展資料占的比重呈擴大趨勢
他們更多的注重改善自身的學(xué)習條件，滿(mǎn)足對于精神文化的需要。根據本次調查顯示被調查的大一或大二同學(xué)中多數每學(xué)期在教育學(xué)習方面的`投資在200元以?xún)�，而被調查的大三的同學(xué)中則約有半數的同學(xué)在這方面的投資在400元以上。這說(shuō)明剛入學(xué)的大一的學(xué)生已經(jīng)有了要完善自己的追求，但是在為自己設定目的和計劃的同時(shí)，投資比較謹慎；而大三的學(xué)生經(jīng)過(guò)了兩年多的大學(xué)生活，多數為自己設計了確定的目標（考研、攻讀各種資格認證、英語(yǔ)過(guò)級考試等等），這些教育投資對他們就業(yè)及實(shí)現自我價(jià)值是必須的。
2.大學(xué)生也重視健康消費
調查的數據顯示男同學(xué)在每月的消費上注重營(yíng)養消費。學(xué)校內設置的健身中心很受學(xué)生歡迎，通過(guò)調查和訪(fǎng)談部分學(xué)生，30％的同學(xué)選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內的體育資源的，也有參加校外休閑健身俱樂(lè )部的。大學(xué)生的健康消費也涵蓋了運動(dòng)器械用品、衣物等內容。
3.消費呈現多層次化
月消費達到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的學(xué)生月消費在300－600元之間，31.9％的學(xué)生月消費額控制在600元到800元之間�？梢�(jiàn)，大學(xué)生的消費層次分化比較分明，中間層次的比重占絕對多數，既反映了我國當前劇烈轉型的社會(huì )大背景，也說(shuō)明了大學(xué)生的消費主體是趨向理性的。從總體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐步向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念仍是主流。
三、大學(xué)生投資理財的主要特點(diǎn)
大學(xué)生投資理財方式多樣化
大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項工作來(lái)獲得一點(diǎn)收入以期更好地完成自己的學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。
�。�1）獎學(xué)金最主要的經(jīng)濟來(lái)源
大學(xué)時(shí)代，學(xué)習知識是大學(xué)生的本職，所以各個(gè)大學(xué)都設有不菲的獎學(xué)金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學(xué)可以獲得這類(lèi)獎學(xué)金�？梢哉f(shuō)，努力學(xué)習，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來(lái)源，而且也是相對而言比較容易的途徑。
�。�2）家教最常規的賺錢(qián)方式
大學(xué)生是天之驕子，身處于象牙塔內，但是也有他自身無(wú)法回避的弱點(diǎn)：沒(méi)有實(shí)踐經(jīng)驗，缺乏真正的技能。因此，大學(xué)生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢(qián)。而作為一名大學(xué)生，以前學(xué)習過(guò)的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長(cháng)的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學(xué)生所接受的。
�。�3）撰稿對于一些文筆流暢才思敏捷的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，為報紙雜志甚至某些網(wǎng)站當撰稿人也是一個(gè)相當不錯的選擇�，F在一些報紙的稿費千字都在百元左右，一個(gè)月寫(xiě)幾篇千字小文，生活費就有了著(zhù)落。有一些能將手中的筆玩得轉的高手，專(zhuān)門(mén)給一些時(shí)尚類(lèi)或者紀實(shí)類(lèi)雜志撰稿，稿酬更是高得驚人。目前，一些大學(xué)生便根據自己的特長(cháng)和喜好學(xué)寫(xiě)文章，給報社和雜志社投稿來(lái)補貼自己的
生活費。
�。�4）兼職教師時(shí)下大學(xué)校園里最新興的一族
這種教師與家教不一樣，是通過(guò)協(xié)助老師進(jìn)行科學(xué)研究賺取一定的勞務(wù)費，報酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學(xué)�；蛘呱鐣�(huì )上的各種培訓班授課，比較容易找到這種機會(huì )的主要是英語(yǔ)、計算機和法律等熱門(mén)專(zhuān)業(yè)的大二以上的學(xué)生。對于專(zhuān)業(yè)能力強，取得國家資格證書(shū)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)更為吃香。
�。�5）翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說(shuō)是外語(yǔ)系或者英語(yǔ)水平較高的大學(xué)生最佳的收入途徑。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由于大學(xué)生專(zhuān)業(yè)知識的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪(fǎng)中，一位西大行健文理學(xué)院的大三女生介紹說(shuō)，這項工作讓人在賺錢(qián)的同時(shí)既能結交新朋友又能鍛煉自己的口語(yǔ)能力，簡(jiǎn)直是一舉三得。
�。�6）推銷(xiāo)極富有挑戰性的工作
有的大學(xué)生合伙湊錢(qián)做小本生意，賣(mài)一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學(xué)生不在少數，據調查顯示。53.6％的在校大學(xué)生嘗試過(guò)。他們有的起初抱著(zhù)試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴大形成一個(gè)團隊，全權做起產(chǎn)品的代理。這種既刺激又富有挑戰性的工作很適合那些有較強成功欲的學(xué)生。
�。�7）學(xué)會(huì )投資為今后的個(gè)人理財“投石問(wèn)路”
如今的大學(xué)校園里已經(jīng)涌現出為數不少的學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢(qián)，更重要的是為了解投資市場(chǎng)，為今后步入社會(huì )的個(gè)人理財積累一定的經(jīng)驗。
大學(xué)生投資沒(méi)必要局限于股票行業(yè)，可適當向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來(lái)源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風(fēng)險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個(gè)人理財起到“投石問(wèn)路”的作用。
四、當代大學(xué)生消費狀況存在的若干問(wèn)題：
1.過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，存在攀比心理
通過(guò)個(gè)別調查，我們得知：為了擁有一款手機或換一款流行的手機，有的同學(xué)情愿節衣縮食，不惜犧牲其他必要開(kāi)支；有些同學(xué)為了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，受虛榮心的驅使極易形成無(wú)休止的攀比心理。
2.人際交往消費過(guò)度，主要體現為通訊支出和戀愛(ài)支出
通訊開(kāi)支大，擁有手機的同學(xué)占被調查總人數的三分之二強，月消費高于80元的占40.3%，將近被調查人數的一半。說(shuō)明學(xué)生手機消費不理性、高開(kāi)銷(xiāo)的情況存在而且頗為嚴重。16.2％談戀愛(ài)的大學(xué)生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費的原則。
3.經(jīng)濟獨立意識較弱，理財觀(guān)念淡薄
在被調查的20人中有4人根本沒(méi)有作過(guò)家教或兼職，而那些作過(guò)家教或兼職的同學(xué)也是抱有不同目的，1/2的學(xué)生是為增長(cháng)社會(huì )經(jīng)驗，14.2％的學(xué)生以渴望獨立為目的，以“補貼日用”為目的的比例占到23.2％，如果把“渴望獨立”看作是主動(dòng)的獨立意識的話(huà)，那么“補貼日用”則可以看作是被動(dòng)的獨立意識。把前兩者合計到一起來(lái)看擁有獨立意識的學(xué)生比例也只占到被調查者總數的1/3。
理財的調查報告 篇4
背景：
目前在全球經(jīng)濟整體不景氣的大背景下，中國資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無(wú)論是對于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿(mǎn)意最。而且在股票市場(chǎng)熊冠全球的同時(shí)，債券基金也出現了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長(cháng)，比如銀行理財產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類(lèi)銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來(lái)看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類(lèi)理財產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒(méi)有擔保方。再從該類(lèi)產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類(lèi)型來(lái)看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個(gè)行業(yè)在經(jīng)濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類(lèi)行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品的.資金一般是企業(yè)的流動(dòng)資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來(lái)募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場(chǎng)情況下，風(fēng)險是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類(lèi)行業(yè)出現貸款違約或者無(wú)擔保方的情況下，所有的風(fēng)險都會(huì )轉移到投資者身上。
理財產(chǎn)品的大致情況：
在中國，理財產(chǎn)品市場(chǎng)主要分為：公募基金市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、信托市場(chǎng)、銀行理財市場(chǎng)、保險市場(chǎng)、商劵理財市場(chǎng)等六個(gè)。其中貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據與企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )而保險理財產(chǎn)品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產(chǎn)品。目前我國保險市場(chǎng)上主要的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬(wàn)能保險、投資連結保險和變額年金。保險理財產(chǎn)品雖然與傳統保險產(chǎn)品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態(tài)基本一致，保險理財產(chǎn)品也可開(kāi)發(fā)成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規定的保險利益。
招商銀行的股票走勢
目前在國內資金面緊張，資本市場(chǎng)動(dòng)蕩的背景下，機構、企業(yè)對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點(diǎn)金公司理財”業(yè)務(wù)今年迎來(lái)大發(fā)展，僅上半年公司理財產(chǎn)品銷(xiāo)量達4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過(guò)一千億創(chuàng )下歷史新高。
招行表示，點(diǎn)金公司理財服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個(gè)性化金融服務(wù)。今年是“點(diǎn)金公司理財”重要轉型時(shí)期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財業(yè)務(wù)作為基礎，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險公司、創(chuàng )投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng )、銀保、銀基、銀信推介代銷(xiāo)業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶(hù)打造企業(yè)增值財富管理服務(wù)。
據介紹，招商銀行點(diǎn)金公司理財為國內諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規模就高達4200億元，逼近去年銷(xiāo)售規�？偤�，服務(wù)客戶(hù)數逾14000戶(hù)，今年7月單月銷(xiāo)量更是創(chuàng )出歷年新高1090億元。在創(chuàng )造良好銷(xiāo)售業(yè)績(jì)的同時(shí)，也為客戶(hù)創(chuàng )造了良好的收益。在點(diǎn)金公司理財發(fā)展的5年時(shí)間里招商銀行公司理財沒(méi)有出現一筆零收益、負收益產(chǎn)品。
運用文案調查法，可得到關(guān)于我國保險業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險業(yè)總資產(chǎn)合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬(wàn)億，保險公司已成為債券市場(chǎng)第二大投資者和資本市場(chǎng)重要機構投資者，有力支持了我國商業(yè)銀行改革、資本市場(chǎng)發(fā)展和匯率改革，促進(jìn)了傳統的以銀行為主導的金融體系向現代的、多層次、多支柱的金融體系轉變。
保險資金投資收益率如圖：
伴隨著(zhù)險資投資渠道的不斷拓展和險資資產(chǎn)管理監管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長(cháng)和穩健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場(chǎng)走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。
對于保險中各項保險所占比例如圖：
目前我國國內的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬(wàn)能保險、投資連結保險和變額年金等四種。
分紅保險，是指保險公司在每個(gè)會(huì )計年度結束后，將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險產(chǎn)品。分配給保戶(hù)的保單盈余稱(chēng)為保單紅利。
理財的調查報告 篇5
一、調查對象：銀行客戶(hù)。
二、調查提綱：隨著(zhù)我國市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，我國居民財富的不斷積累，群眾手中的資金占有量增加。如何更好的運用手中的資金，使它發(fā)揮更大的效用，給自己的生活帶來(lái)更大的幫助，是絕大多數人最為關(guān)心的。因此，理財市場(chǎng)的需求日漸突顯，商業(yè)銀行陸續推出形式多樣的個(gè)人理財服務(wù)，個(gè)人理財業(yè)務(wù)已經(jīng)成為目前銀行業(yè)的一個(gè)新亮點(diǎn)。我們?yōu)榱藢碡敭a(chǎn)品相關(guān)知識得以了解和認識，通過(guò)對銀行客戶(hù)進(jìn)行問(wèn)卷調查，搜集相關(guān)數據，從而對以上問(wèn)題得以深入了解及研究。
三、調查時(shí)間：20xx年5月5日-20xx年5月10日
四、調查方法：?jiǎn)?wèn)卷調查。
五、調查過(guò)程：查閱資料制作調查問(wèn)卷、針對客戶(hù)發(fā)放調查問(wèn)卷、回收調查問(wèn)卷整理數據、分析數據。
六、調查結果
1、銀行客戶(hù)年齡及月收入情況分析：
我們針對銀行的客戶(hù)發(fā)放了90份問(wèn)卷，填寫(xiě)者的年齡和月收入可由下圖直觀(guān)顯示：
20歲以下年輕的人多為學(xué)生，其資金的主要來(lái)源為父母給的生活費，所以收入多在1000元以下，從事低端行業(yè)的職工收入多在1000-20xx元之間。
20-30歲多數收入在20xx-4000元之間，多從事金融、或企業(yè)員工，1000元以下的為在校學(xué)習的大學(xué)生，1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，4000-5000的經(jīng)濟實(shí)力較強，多從事教育、金融等穩定高薪的職業(yè)。
30-40歲月收入在1000-20xx元的多從事其他行業(yè)，多不在高薪行業(yè)之中，20xx-4000元的多從事文化教育事業(yè)，大多數為老師，4000-8000元的多從事金融、經(jīng)濟等高薪職業(yè)，只有少數從事金融行業(yè)的可以達到8000元以上。
40-50歲的基本情況與30-40歲的情況相似，1000-20xx元的同樣為其他行業(yè)，大多數職工的工資穩定，在20xx-4000元之間，從事金融和IT等高薪行業(yè)的多在4000-8000元，在此年齡段職工所占比例較大即20xx-4000元比例較重。
50歲以上的人中，1000-20xx元的多位小型企業(yè)基礎員工和IT行業(yè)，比例較大，20xx-4000元的多數從事金融等高薪職業(yè)，只有少數的金融從事者可以達到8000元以上。
2、銀行客戶(hù)所辦理業(yè)務(wù)和方式以及對理財產(chǎn)品興趣分析：
在銀行的業(yè)務(wù)辦理方面，由于年齡段的不同，辦理的業(yè)務(wù)也有所不同。年齡在20歲以下的，由于收入有限，消費方式簡(jiǎn)單，普遍去銀行辦理存取款業(yè)務(wù)；辦理銀行業(yè)務(wù)大多是在窗口以及ATM機上進(jìn)行，只有月收入在一千以上的會(huì )有一定比例的人選擇網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)；在對金融理財產(chǎn)品興趣上，較大部分的人會(huì )有一定的購買(mǎi)欲望或者深入了解后進(jìn)行購買(mǎi)，而收入在千元以下的人有一部分人對金融理財產(chǎn)品毫無(wú)興趣，而月收入在千元以上的人中有許多對金融理財產(chǎn)品非常有興趣的人。
年齡在20歲到30歲之間的，基本都會(huì )在銀行辦理存取款業(yè)務(wù)，而收入在一千至兩千的人辦理存款業(yè)務(wù)的較少，收入在兩千到四千的人還會(huì )辦理理財金業(yè)務(wù)，月收入四千到八千的人還會(huì )辦理繳費業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段的人都會(huì )選擇在A(yíng)TM機上辦理銀行業(yè)務(wù)，而月收入一千至兩千以及四千到八千的人還會(huì )有一定的窗口業(yè)務(wù)。收入在兩千到四千的有時(shí)要在網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。在對金融理財產(chǎn)品的興趣上，普遍較低，大都要深入研究。甚至一些收入偏低的根本對理財產(chǎn)品沒(méi)有興趣。只有兩千至四千的人對理財產(chǎn)品有些興趣。
30到40歲的人幾乎去銀行都是辦理存取款業(yè)務(wù)，收入在兩千到四千的人還會(huì )辦理繳費業(yè)務(wù)，而收入在八千元以上的辦理取款以及理財金業(yè)務(wù)的比重大。在辦理方式上，各個(gè)收入水平上的人都會(huì )選擇ATM機。收入較高或很高的的會(huì )選擇窗口辦理業(yè)務(wù)。而收入在四千到八千元的人才會(huì )選擇電話(huà)以及網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。這個(gè)年齡段收入在20xx以下的對金融理財產(chǎn)品毫無(wú)興趣，20xx以上或多或少會(huì )對金融理財產(chǎn)品有興趣或者渴望了解。
年齡在40歲到50歲的人收入在四千以下的多數辦理存取款業(yè)務(wù)，而兩千至四千的還會(huì )辦理一定的繳費業(yè)務(wù)。月收入在四千以上的只辦理繳費業(yè)務(wù)。這些人中收入在兩千以下的會(huì )去窗口辦理業(yè)務(wù)，月收入四千以上的愿意選擇在A(yíng)TM機和網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)。月收入兩千到四千的會(huì )選擇窗口和提款機辦理業(yè)務(wù)。這群人中月收入兩千元以下的不愿購買(mǎi)理財產(chǎn)品，收入高的有購買(mǎi)欲望或者愿意深入了解。而中等收入的人態(tài)度不一。
年齡在50歲以上的，由于受以前生活方式的影響，收入在兩千元以上的都愿意去銀行取款，而收入低于兩千的會(huì )去銀行存款以及繳費。這些人收入低于兩千的多數愿意去窗口辦理業(yè)務(wù)，而收入在兩千以上的都會(huì )選擇ATM機辦理業(yè)務(wù)，只不過(guò)在這一群人中，兩千到四千的還會(huì )選擇網(wǎng)上銀行而更高收入的人也會(huì )選擇在窗口辦理業(yè)務(wù)。至于對理財產(chǎn)品的興趣，普遍感覺(jué)不太喜歡，只有一部分月收入在兩千到四千的人興趣很濃。多半都是興趣不高或者要深入了解，甚至高收入的人干脆沒(méi)有興趣。
3、銀行客戶(hù)對理財產(chǎn)品需求分析：
3.1影響理財產(chǎn)品最重要的因素
40%的人認為是收益，30%的人認為是風(fēng)險，25%的人認為是期限。而只有5%的人認為是靈活性。通過(guò)以上的數據，我們可以看出：收益無(wú)疑是最重要的因素。一個(gè)人買(mǎi)不買(mǎi)理財產(chǎn)品，最主要的原因就是這個(gè)理財產(chǎn)品能不能給他帶來(lái)最大的收益。每個(gè)人都有一筆屬于自己的`財富，如何讓這筆財富衍生出更多的財富，是很多人都比較關(guān)注的問(wèn)題。對于一筆財產(chǎn)，我們可以把它存入銀行，來(lái)獲取銀行利息。利息稅的一年一年的減少，使更多的人選擇了這樣的方式。這樣的方式，是毫無(wú)風(fēng)險的，是旱澇保收的。但是，零風(fēng)險，就意味著(zhù)幾乎是零回報。如果你的財富夠多的話(huà)，可以用來(lái)投資、做生意，都是比較好的選擇。但是，投資就會(huì )用風(fēng)險，投資就需要去經(jīng)營(yíng)。經(jīng)營(yíng)就要投入很多的時(shí)間，精力等。面對著(zhù)這樣的問(wèn)題，投資，并不是最好的選擇。 所以，會(huì )有人想到了理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品能夠解決上面的兩個(gè)問(wèn)題。第一，理財產(chǎn)品的回報，是要遠遠高于把錢(qián)存入銀行的利息。第二，理財產(chǎn)品，并不需要我們過(guò)多的去管理，經(jīng)營(yíng)。并不需要耗費我們很多的時(shí)間，精力。這使得理財產(chǎn)品變得炙手可熱。但是，所有人買(mǎi)理財產(chǎn)品都是一個(gè)目標，就是掙錢(qián)。那就意味著(zhù)，收益是他們最關(guān)心的問(wèn)題。這個(gè)是很正常的，每一個(gè)人都不想自己的錢(qián)變得越來(lái)越少。收益，是我們的核心問(wèn)題。風(fēng)險，也有30%的人認為是比較重要的。風(fēng)險，往往和收益是成正比的。有40%的人認為收益，就會(huì )有30%的人認為風(fēng)險重要。風(fēng)險和收益相互關(guān)聯(lián)，相互密切。有25%的人認為，期限比較重要。期限，就是理財產(chǎn)品的循環(huán)周期。期限越短，收益越高，就越是我們所向往的。在一定意義上講，期限的存在，就是意味著(zhù)理財產(chǎn)品所能夠給你們帶來(lái)的收益。所以，期限，也是許多人所比較關(guān)心的問(wèn)題。而只有5%的人認為，靈活性比較重要�？磥�(lái)，現在的人們，覺(jué)得靈活性還不是對于一件理財產(chǎn)品最主要的問(wèn)題。
3.2理財產(chǎn)品的最佳投資渠道
23%的人認為是基金，22%的人認為是股票，8%的人認為是外匯，12%的人認為是債券，35%的人認為是保險。通過(guò)以上的數據，我們可以看出，保險是普遍認為理財產(chǎn)品最佳投資渠道。對于保險的看重，就意味著(zhù)對于風(fēng)險的看重，這也就是說(shuō)，能夠把風(fēng)險降到最低，是大家的心聲。雖說(shuō)，高風(fēng)險有的時(shí)候會(huì )有搞的回報。但是，低風(fēng)險能夠有較高的回報，往往是大家更喜歡的選擇。
基金和股票分別有23%和22%的認為是理財產(chǎn)品最佳投資渠道。股票，意味著(zhù)高風(fēng)險高收益。23%的人是喜歡這樣的高風(fēng)險高收益的�！叭擞卸啻竽�，地有多大產(chǎn)”，這就是很多人喜歡股票的原因。股票很有可能讓你一夜暴富，也很有可能讓你一貧如洗。這樣的時(shí)候，就是體現膽量和智慧的時(shí)候。所以，很多人愿意通過(guò)股票，來(lái)實(shí)現自己的愿望。而12%的人覺(jué)得債券是理財產(chǎn)品最佳的投資渠道。
3.3客戶(hù)理想中的銀行理財產(chǎn)品
45%的人認為是收益高，25%的人認為是風(fēng)險低，12%的人認為是隨時(shí)存取。14%的人認為是種類(lèi)多樣，4%的人認為是其他。
通過(guò)以上的數據，我們可以看出，收益再一次成為了人們關(guān)注話(huà)題的榜首。人們購買(mǎi)理財產(chǎn)品的終極目的就是為了收益，所以收益就是我們最關(guān)注的問(wèn)題。這反映出了現在的人們，覺(jué)得利益是比較重要的。往往，收益會(huì )是我們對于一件理財產(chǎn)品買(mǎi)或不買(mǎi)最重要的評判依據。25%的人認為是風(fēng)險，風(fēng)險的存在，就是說(shuō)明了收益的重要性。風(fēng)險低高收益無(wú)疑是最好的理財產(chǎn)品了。在收益不能保證的情況下，能夠降低風(fēng)險，是很多人比較關(guān)注的。風(fēng)險的降低，就可以很大程度上彌補自己的損失。關(guān)注風(fēng)險是正常的。但是風(fēng)險的過(guò)分關(guān)注，往往反映了我們的決心和斗志。過(guò)分的關(guān)注風(fēng)險，也可以說(shuō)是人們不自信的一種表現。
種類(lèi)多樣，也有14%的人覺(jué)得是理想中的理財產(chǎn)品�？赡墁F在的銀行提供的理財產(chǎn)品真的是已經(jīng)使客戶(hù)厭倦了。這就需要相關(guān)的人員真的要好好想一想，怎樣的理財產(chǎn)品才是客戶(hù)最喜歡的。更多的選擇，才會(huì )創(chuàng )造出更多的價(jià)值。
隨時(shí)存取，也有12%的人認為是理想種的理財產(chǎn)品。隨時(shí)存取，不僅可以使一定的財產(chǎn)得到最好的循環(huán)，選擇更跟上時(shí)代最好的理財產(chǎn)品，也可以讓自己的財產(chǎn)短時(shí)間取出，以備不時(shí)之需。
4、小結：
當前人們都大多具有理財意識。收入水平越高的群體，越具有理財觀(guān)念。月收入4000元以上的人，約70％不同意“我現在只懂得把錢(qián)存銀行，沒(méi)有理財、投資觀(guān)念”，比個(gè)人月收入3000元以下的群體高出20%左右。
而當前公眾傾向購買(mǎi)的基金類(lèi)型主要為風(fēng)險高收益高的股票型基金和低風(fēng)險低回報的債券型基金。20歲到40歲的年輕群體更傾向于購買(mǎi)股票型基金，而50歲以上的客戶(hù)群體更傾向于購買(mǎi)可以保本的債券型基金。
近年來(lái)股市疲軟等問(wèn)題可能使得基金這一理財產(chǎn)品收益大大下降，但據調查約有50%的客戶(hù)對基金的發(fā)展前景十分看好，40%的人表示不確定，只有10%的調查對象認為不看好。
理財的調查報告 篇6
委托理財糾紛案件是一種新型的民事案件，在審判實(shí)踐中還存在著(zhù)很多沒(méi)有完全解決的問(wèn)題。根據上級法院的安排，我們近期對泰安市兩級法院審理委托理財糾紛案件的情況進(jìn)行了專(zhuān)項調研。我們采取走訪(fǎng)、統計、研討相結合的方法進(jìn)行專(zhuān)題調研，走訪(fǎng)了駐泰三大證券公司，召開(kāi)了有資深律師、證券界人士參加的座談會(huì )，取得了大量的第一手材料。在此基礎上，形成了本調查報告。
一、基本情況及特點(diǎn)
�。ㄒ唬┪沂袃杉壏ㄔ菏芾砦欣碡敿m紛案件的基本情況
截至20xx年3月，我市兩級法院共計受理委托理財類(lèi)案件6件，其中，委托買(mǎi)賣(mài)股票糾紛1件，因委托理財合同而引發(fā)的財產(chǎn)關(guān)系損害賠償糾紛2件，一般委托合同糾紛2件，信托合同糾紛1件。在這6件案件當中，已經(jīng)審結的2件，正在審理的4件。
�。ǘ┪欣碡敽贤m紛案件的特點(diǎn)及問(wèn)題
通過(guò)調研，發(fā)現我市委托理財糾紛案件總體上呈現以下特點(diǎn)：
1、案件的數量較少但標的較大。從案件總量上看，與全省其他地市相比，我市兩級法院受理的委托理財糾紛案件數量較少，但是，該類(lèi)案件總標的達到1.65億元。
2、案件多發(fā)期在20xx年之后。在6件委托理財糾紛中，只有泰山區人民法院受理的1件委托買(mǎi)賣(mài)股票糾紛系發(fā)生于1996年，其余案件均發(fā)生于20xx年之后，這是由于股市長(cháng)期低迷，在20xx年前后發(fā)生的一些委托理財合同中約定的收益無(wú)法兌現，導致當事人發(fā)生糾紛，從而成訟。
3、案由較多，不統一�，F在委托理財糾紛并沒(méi)有統一的類(lèi)案由，我市法院受理的此類(lèi)案件，在確定案由時(shí)也不統一，如有的定成委托買(mǎi)賣(mài)股票糾紛，有的定成財產(chǎn)損害賠償糾紛，有的定成信托糾紛，還有的定為一般委托合同糾紛。
�。ㄈ┰趯徟袑�(shí)踐中存在的主要問(wèn)題有：
1、委托理財糾紛的概念不夠統一規范，比較模糊。這直接影響了法院對此類(lèi)案件的受理與審判；
2、審判委托理財合同糾紛的法律依據不足，判決缺少統一尺度。由于實(shí)踐中對委托理財合同的性質(zhì)仍存在較大爭議，加之委托理財合同與合同法規定的有名合同均不甚相符，在現行法律法規中很少能找到適用于此類(lèi)合同糾紛的法條，加大了案件的審理難度。
二、關(guān)于委托理財的概念
委托理財的概念，在實(shí)踐中比較模糊，不夠清晰。而由于委托理財現象比較復雜，因此對概念的`界定，實(shí)際上決定著(zhù)法院受理委托理財糾紛案件的范圍。因此，委托理財的概念是我們首先需要予以明確的。有人提出將委托理財定義為客戶(hù)將其資金交付給管理人并由后者將該資金投資于證券、期貨等交易市場(chǎng)或者以其他金融形式進(jìn)行管理，所獲利益由雙方按照約定進(jìn)行分配或者由管理人收取管理費的活動(dòng)。這里強調金融性質(zhì)顯然是從委托投資的對象及管理方式而言，而非指委托投資的主體，并排除了非金融性的經(jīng)貿、實(shí)業(yè)投資及其委托管理。所以，這一概念沒(méi)有涉及現實(shí)中大量存在的將國債、股票或期貨合約等作為合同標的的情況，因此有些偏頗。還有觀(guān)點(diǎn)認為，委托理財是委托人與受托人約定，由委托人將其所有或募集的資金、證券等金融性資產(chǎn)交由受托人掌管，并由受托人在證券、期貨等金融市場(chǎng)從事?tīng)I利性投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以獲取經(jīng)濟利益的行為。委托理財活動(dòng)必須在證券或期貨經(jīng)營(yíng)機構開(kāi)設資金賬戶(hù)，通過(guò)證券或期貨經(jīng)營(yíng)機構方可進(jìn)行。這一概念基本上揭示了委托理財的實(shí)質(zhì)，但卻忽略了現實(shí)當中存在的以實(shí)物資產(chǎn)作為理財對象的情況。
我們認為，委托理財，實(shí)質(zhì)上是一種投資委托管理或資產(chǎn)委托管理的行為。嚴格地說(shuō)，“委托理財”并不是一個(gè)嚴格意義上的法律概念，而只是金融業(yè)界的習慣用語(yǔ)。作為一個(gè)約定俗成的用語(yǔ)，它包含了現實(shí)生活中各種各樣的委托理財現象。委托理財合同有廣狹二義。廣義的委托理財合同泛指委托人將其擁有所有權或者處分權的金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)（如不動(dòng)產(chǎn)）委托給受托人從事投資管理活動(dòng)的合同；而狹義的委托理財合同僅指委托人將其擁有所有權或者處分權的金融資產(chǎn)（如貨幣、票據等）委托給受托人從事投資管理活動(dòng)的合同。以受托資產(chǎn)的種類(lèi)為標準，委托理財可分為金融性資產(chǎn)的委托理財和非金融性資產(chǎn)的委托理財。金融性委托理財合同糾紛，是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在證券、期貨等金融市場(chǎng)上從事股票、債券等金融工具的組合投資、管理活動(dòng)所引發(fā)的合同糾紛。我們所說(shuō)的委托理財糾紛，就是指的此類(lèi)糾紛。
理財的調查報告 篇7
隨著(zhù)中國銀行業(yè)的蓬勃發(fā)展，各類(lèi)銀行不斷通過(guò)提供更高品質(zhì)的服務(wù)，來(lái)提升自己在市場(chǎng)競爭中的地位。這就要求銀行業(yè)在不斷擴充自己的隊伍的同時(shí)，進(jìn)一步加強銀行人才的素質(zhì)，提高中國銀行業(yè)的國際競爭力。日前，上海翰德人力資源有限公司發(fā)布了“銀行業(yè)及理財服務(wù)人員”的薪資調查報告
上海地區銀行業(yè)及理財人員的薪資狀況
日前，上海翰德人力資源有限公司發(fā)布了XX年銀行業(yè)與理財服務(wù)的薪資信息。信息包括香港、新加坡、上海、日本四個(gè)地域的各類(lèi)銀行職務(wù)及理財人員的薪資狀況。
其中，從上海地區來(lái)看，消費銀行當中工作經(jīng)驗在3-5年之內的，個(gè)人銀行或關(guān)系經(jīng)理助理的年薪為10-20萬(wàn)元人民幣；財富管理銷(xiāo)售助理的年薪為20萬(wàn)元-28萬(wàn)元人民幣；產(chǎn)品管理層及市場(chǎng)的助理，年薪為20-30萬(wàn)元人民幣；信貸風(fēng)險的擔�；虻盅褐淼哪晷綖�18萬(wàn)到30萬(wàn)元人民幣。工作經(jīng)驗5-XX年的個(gè)人銀行或關(guān)系經(jīng)理副總裁助理，他們的年薪為20萬(wàn)到35萬(wàn)元人民幣；財富管理銷(xiāo)售的副總裁助理的年薪為25-38萬(wàn)元人民幣；產(chǎn)品管理層及市場(chǎng)的副總裁助理的年薪也是25-38萬(wàn)元人民幣；信貸風(fēng)險擔�；虻盅旱母笨偛弥淼哪晷綖�35-45萬(wàn)元人民幣。工作經(jīng)驗在XX年以上的個(gè)人銀行或關(guān)系經(jīng)理副總裁的年薪為人民幣40萬(wàn)元以上；財富管理及銷(xiāo)售的副總裁的年薪為35-42萬(wàn)元人民幣；產(chǎn)品管理層或市場(chǎng)的副總裁的年薪為35-50萬(wàn)元人民幣；信貸風(fēng)險的副總裁助理的年薪為35-45萬(wàn)元人民幣。
在公司銀行中，產(chǎn)品管理及市場(chǎng)部門(mén)的助理的年薪為20-36萬(wàn)元人民幣；副總裁助理為30-45萬(wàn)元人民幣；而副總裁的年薪為40-60萬(wàn)元人民幣。銷(xiāo)售部門(mén)的助理、副總裁助理及總裁的年薪分別為25-40萬(wàn)元人民幣、40-55萬(wàn)元人民幣和45-70萬(wàn)元人民幣。信貸風(fēng)險部門(mén)的助理、副總裁助理、副總裁的年薪分別為20-35萬(wàn)元人民幣、30-42萬(wàn)元人民幣、40-60萬(wàn)元人民幣。
投資銀行業(yè)的公司財務(wù)部門(mén)，分析師的工作經(jīng)驗一般為1-3年，他們的年薪為20-30萬(wàn)元人民幣；助理的工作經(jīng)驗在4-6年左右，年薪為30-50萬(wàn)元人民幣；副總裁的工作經(jīng)驗為7-XX年，年薪在42-80萬(wàn)元人民幣之間；總監的工作經(jīng)驗為10-15年，年薪為83-1.66千萬(wàn)元人民幣；常務(wù)董事的工作經(jīng)驗在15年以上，年薪為1千6百萬(wàn)元人民幣。股票分析師的工作經(jīng)驗為1-2年左右的人員，年薪為20-30萬(wàn)元人民幣，而工作經(jīng)驗在12年以上的分析師，他的年薪就會(huì )達到1千6百萬(wàn)元人民幣了。債券資本市場(chǎng)的分析師的工作經(jīng)驗在1-3年以?xún)�，年薪�?0-30萬(wàn)元人民幣。
日本地區銀行業(yè)及理財人員的薪資最高
從香港、新加坡、上海、日本四個(gè)地區的總體情況來(lái)看，日本地區銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資待遇是最高的，其次是香港和新加坡。上海地區的銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資狀況偏低，但與新加坡地區的銀行業(yè)及理財服務(wù)人員的薪資比較接近。
在日本的消費銀行中，個(gè)人銀行的副總裁、銷(xiāo)售副總裁、產(chǎn)品管理層副總裁、現代風(fēng)險部門(mén)的副總裁的年薪都在12千萬(wàn)日元以上；而香港地區消費銀行的副總裁的年薪在45-80萬(wàn)港元之間；而新加坡地區的消費銀行各部分的副總裁的年薪在9-35萬(wàn)新元之間。
日本的公司銀行各部門(mén)的副總裁的年薪都在13千萬(wàn)日元以上。日本的投資銀行公司財務(wù)部門(mén)的分析師、股票分析師、債務(wù)資本市場(chǎng)部門(mén)分析師，工作經(jīng)驗都在1-3年左右的人員，他們的年薪在6千到1萬(wàn)6千日元之間；而各部門(mén)常務(wù)董事的年薪在25千萬(wàn)日元以上。而同比香港和新加坡地區的投資銀行的分析師比，日本低很多，年薪在30-60港元之間，各部門(mén)常務(wù)董事的年薪在1千6百萬(wàn)港元到3千萬(wàn)港元之間。
銀行業(yè)的擴張是創(chuàng )造銀行人才就業(yè)機會(huì )的主因
從廣義上講，銀行提供的理財服務(wù)包括對個(gè)人、公司、企業(yè)和機構的，需要大量的理財人員去擴大銀行的業(yè)務(wù)。這里提到的應該是狹義的理財業(yè)務(wù)，或更確切的為個(gè)人理財業(yè)務(wù)。
XX年底，中國銀行業(yè)全面開(kāi)放，外資銀行獲準不受地域限制的'開(kāi)展全部的銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人業(yè)務(wù)，信用卡業(yè)務(wù)。個(gè)人銀行的業(yè)務(wù)一直是外資銀行盈利的主要來(lái)源之一，不同于傳統的國有銀行，外資銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，是為在銀行的資產(chǎn)超過(guò)至少5萬(wàn)至10萬(wàn)美金的貴賓客戶(hù)提供量身定做的理財服務(wù)。為了在短時(shí)間內擴大客戶(hù)資源，每家獲準開(kāi)展個(gè)人業(yè)務(wù)的外資銀行都會(huì )大量吸收理財人員。
XX年是中國銀行業(yè)蓬勃發(fā)展的一年。隨著(zhù)市場(chǎng)準入制度放寬，具有獨立法人資格的外資銀行得以開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)。這些銀行通過(guò)提供更高品質(zhì)的服務(wù)，將目標鎖定高收入客戶(hù)。同時(shí)為了占領(lǐng)市場(chǎng)份額，外資銀行紛紛增設分支機構，迅速擴充隊伍。因此，XX年該行業(yè)各個(gè)部門(mén)的招聘活動(dòng)都呈現出非�；钴S的態(tài)勢。
分析表明，XX年銀行業(yè)的擴張還將繼續，主要是因為越來(lái)越多的外資銀行將獲得開(kāi)展人民幣業(yè)務(wù)的許可。同時(shí)，由于外資銀行有望獲準發(fā)行信用卡，因此XX年信用卡業(yè)務(wù)也將得到迅速擴張。這將為銀行業(yè)各個(gè)級別的人才創(chuàng )造大量就業(yè)機會(huì )，其中中高級職位將最為搶手。
翰德的一位分析師向記者表示，高級職位仍將集中在銀行前端辦公系統，而專(zhuān)業(yè)性職位如法律遵從、信貸、風(fēng)險和投資產(chǎn)品管理等職務(wù)將需求旺盛。
經(jīng)驗和資質(zhì)是人才薪資的競爭力
據記者了解，理財人員一般分為兩大類(lèi)，一類(lèi)以銷(xiāo)售為主，這類(lèi)理財人員利用各種渠道向潛在的個(gè)人客戶(hù)介紹銀行的理財服務(wù)，吸納其成為銀行的開(kāi)戶(hù)客戶(hù)。另一類(lèi)則是貴賓理財經(jīng)理或客戶(hù)經(jīng)理，他們需要用自己的專(zhuān)業(yè)知識為客戶(hù)分析其資產(chǎn)、負債狀況，量身定做投資理財計劃，提供一對一的理財服務(wù)。理財經(jīng)理除了要具備一定的銷(xiāo)售能力，更需要對各種銀行產(chǎn)品、投資產(chǎn)品有深入的了解，外資銀行的理財經(jīng)理一般都具有相應的執業(yè)證書(shū)。
和外資銀行相比，本土的理財業(yè)需要用統一的行業(yè)標準來(lái)規范理財從業(yè)人員，加強理財人員的專(zhuān)業(yè)知識和職業(yè)化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)精神。
翰德的另一位分析師告訴記者：“決定一個(gè)職位薪資高低的并不是銀行本身，更多的是由該職位在市場(chǎng)的供需狀況決定，還有候選人的具體工作經(jīng)驗，專(zhuān)業(yè)資質(zhì)。一般說(shuō)來(lái)，中等規模，在中國有長(cháng)期發(fā)展計劃并能全方位開(kāi)展業(yè)務(wù)的外資銀行，傾向于用更具競爭力的薪資吸引銀行從業(yè)人員�！�
香港、新加坡、日本都是亞洲的金融中心，有著(zhù)成熟完善的金融環(huán)境，擁有大量的具有豐富銀行經(jīng)驗的專(zhuān)業(yè)人員。據調查，上海的銀行從業(yè)人員處于明顯的供不應求的狀況，隨著(zhù)國際銀行在中國的業(yè)務(wù)的細分和擴展，同時(shí)，伴隨著(zhù)本地銀行的業(yè)務(wù)重組和擴大，具有專(zhuān)業(yè)銀行知識，熟悉國內本地市場(chǎng)，擁有7-8年相關(guān)銀行經(jīng)歷以上的人才，成為各家銀行爭取的對象。一些比較新的領(lǐng)域，比如貴賓理財、現金管理等，需要從海外引進(jìn)擁有XX年以上相關(guān)經(jīng)歷的銀行從業(yè)人員。
國際化人才是發(fā)展的有力保證
從薪資報告中不難看出，上海外資銀行的薪資水平正在和國際接軌。事實(shí)上，上海和新加坡的銀行從業(yè)人員薪資水平已經(jīng)十分接近，新加坡很多資深的銀行從業(yè)人員也很希望能到上海尋求更大的發(fā)展空間。和新加坡相比，香港作為金融中心的國際化程度，今年來(lái)更為明顯，很多銀行更是以香港為基地開(kāi)展中國大陸的業(yè)務(wù)，以規避各種金融法規的限制。香港的薪資水平相對會(huì )比新加坡和上海高。而日本銀行業(yè)薪資更大程度與日本的生活成本成正比，同樣職位的薪資，會(huì )比其他三個(gè)地區有明顯的提高。
上海，包括中國大陸的金融銀行業(yè)尚處于初級階段，無(wú)論對于外資還是本土銀行，都有廣大的客戶(hù)資源和發(fā)展潛力，這是其他地區所無(wú)法比擬的。上海本土的銀行業(yè)人員對于中國文化的理解、市場(chǎng)需求的把握，是其他地區的銀行從業(yè)人員所沒(méi)有的優(yōu)勢，然而，仍然需要一定的時(shí)間去加強本土銀行人員的專(zhuān)業(yè)知識、素質(zhì)和國際化程度。
翰德的分析師說(shuō)：“現在本土的銀行業(yè)應該提供良好的業(yè)務(wù)和發(fā)展平臺，吸引具有本土的銀行從業(yè)經(jīng)驗，有海外教育或工作背景的本土從業(yè)人員加入，培養其成為銀行的中堅力量�！�
理財的調查報告 篇8
一、背景
隨著(zhù)我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長(cháng)，個(gè)人對所增長(cháng)的財富如何進(jìn)行更好的管理與運用，越來(lái)越多成為人們所關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。老百姓手中的閑錢(qián)多起來(lái)了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點(diǎn)。
二、目的
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類(lèi)型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售情況進(jìn)行分析，總結存在的問(wèn)題，并提出相應的建議。
三、銀行個(gè)人理財產(chǎn)品主要類(lèi)型
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類(lèi)。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類(lèi)，有不同的標準。
1. 根據風(fēng)險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品和非保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品。保本浮動(dòng)收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶(hù)保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶(hù)承擔，并依據實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動(dòng)收益型的風(fēng)險僅次于儲蓄風(fēng)險，是追求穩定收益的穩健型客戶(hù)的最佳選擇。
2. 根據投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買(mǎi)，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買(mǎi)，而雙幣理財產(chǎn)品則同時(shí)涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類(lèi)理財產(chǎn)品，信托類(lèi)理財產(chǎn)品，結構性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(QDII型)。
債券型——投資于貨幣市場(chǎng)中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據與企業(yè)短期融資券。因為央行票據與企業(yè)短期融資券個(gè)人無(wú)法直接投資，這類(lèi)人民幣理財產(chǎn)品實(shí)際上為客戶(hù)提供了分享貨幣市場(chǎng)投資收益的機會(huì )。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構擔�；蚧刭彽男磐挟a(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權信托的產(chǎn)品。
結構型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風(fēng)險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂QDII，即合格的境內投資機構代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。QDII型人民幣理財產(chǎn)品，簡(jiǎn)單說(shuō)，即是客戶(hù)將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結匯成人民幣后分配給客戶(hù)的理財產(chǎn)品。
四、銀行理財產(chǎn)品介紹
農行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線(xiàn)”、“進(jìn)取增利”、“安心靈動(dòng)”、“如意”六大系列，滿(mǎn)足保守型、謹慎型、穩健型、進(jìn)取型和激進(jìn)型等類(lèi)型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩健、適合廣泛的特點(diǎn)。
建設銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“QDII”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”。 “利得盈”理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風(fēng)險、流動(dòng)性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁(yè)面首先按幣種分為兩大類(lèi)，然后在“人民幣”分類(lèi)中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長(cháng)期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類(lèi)產(chǎn)品”和“結構性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽(yáng)光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等�！巴鈳拧眲t分為“外幣A計劃”和“外幣T計劃”兩大類(lèi)。
五、結果分析
從整體上看，購買(mǎi)理財產(chǎn)品的客戶(hù)群體多在40歲以上的'客戶(hù)。從月收入角度來(lái)說(shuō)，購買(mǎi)者月收入主要集中在2500元以上。大多數客戶(hù)對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶(hù)對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點(diǎn)是，購買(mǎi)理財產(chǎn)品的客戶(hù)對于風(fēng)險意識很強或者說(shuō)很懼怕風(fēng)險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶(hù)對黃金，白銀等實(shí)物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場(chǎng)狀況不好所致，也表明客戶(hù)風(fēng)險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數客戶(hù)表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數客戶(hù)對于銀行提出的預期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說(shuō)明群眾對于預期收益有一定程度的了解�？墒窃阢y行實(shí)際銷(xiāo)售中，對于預期收益這一概念一般都以淡化處理，導致一部分消費者認為預期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以?xún)壤碡敭a(chǎn)品是客戶(hù)的理想選擇，說(shuō)明客戶(hù)喜歡投資短期產(chǎn)品。
六、發(fā)現的問(wèn)題
1. 產(chǎn)品設計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場(chǎng)份額，往往忽視了對質(zhì)量和風(fēng)險的管控，銀行未能按照符合客戶(hù)利益和風(fēng)險承受能力的適應性原則設計理財產(chǎn)品，導致創(chuàng )新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2. 過(guò)分強調收益淡化了風(fēng)險，誤導了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時(shí)不能充分認識到產(chǎn)品的風(fēng)險程度。
3. 投資者盲目認購現象嚴重。相當一部分投資者是沖著(zhù)理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類(lèi)不可預知的風(fēng)險。銷(xiāo)售人員應該針對不同的客戶(hù)群，根據他們自身風(fēng)險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見(jiàn)。
七、建議
1.進(jìn)一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監督管理，完善理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級，并且根據客戶(hù)的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設計合適的產(chǎn)品。
2.重點(diǎn)關(guān)注“潛在客戶(hù)”，高學(xué)歷年輕人。銀行個(gè)人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶(hù)呈現年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入20xx~5000元之間的占多數，呈現平民化。同時(shí)，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來(lái)預期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂(lè )于嘗試，同時(shí)，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買(mǎi)力。
3. 銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過(guò)程中，不能只追求盈利，還要對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，按照風(fēng)險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣(mài)給適合的客戶(hù)。
理財的調查報告 篇9
公道支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們還沒(méi)有獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另外一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲看。那末我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀(guān)又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問(wèn)卷調查。
背景知識：甚么是理財？
從大學(xué)生來(lái)說(shuō)個(gè)人理財的范圍包括：賺錢(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護錢(qián)即保險與信托。
一、調查的對象、時(shí)間、方式
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
�。ǘ⿻r(shí)間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑�?jiǎn)?wèn)卷調查情勢
二、調查情況：
1、大多數愿走理性消費線(xiàn)路
就月均勻生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個(gè)區間是大學(xué)生最為普遍的花費區間，即便在這個(gè)區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的`消費差距不小。在飲食方面的用度最多。
從整體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐漸向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念還是主流。盡大多數學(xué)生在消費時(shí)斟酌最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，尋求物美價(jià)廉。
2、消費也玩張揚個(gè)性
手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來(lái)，經(jīng)常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)具有筆記本電腦，大部份同學(xué)有mp3。
調查發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分尋求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，乃至向他人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲看。在尋求物資消費的同時(shí)，他們也夸大人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認尋求情感需要物資投進(jìn)，常常難以理性掌控適度消費原則。
另外，很多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個(gè)性，愛(ài)上了高消費。
3、大學(xué)生月光族
調查還顯示，大多數學(xué)生每個(gè)月花費基本沒(méi)有節余，其中50元以下節余的占81%，有就以我們調查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長(cháng)一般不會(huì )給太多的零花錢(qián)。絕大多數（約占79%）的初中生每月零花錢(qián)低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢(qián)超過(guò)100元。據調查，在同學(xué)們零花錢(qián)的支出項目中，經(jīng)常購買(mǎi)飲食品占被調查人數的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書(shū)籍，報刊雜志，磁帶和光盤(pán)等。調查結果表明，多數同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問(wèn)題。理財意識淡薄是導致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說(shuō)：“很多同學(xué)信奉‘錢(qián)是身外之物，出手要瀟灑大方’；也有的人認為‘算來(lái)算去煩死人，省來(lái)省去也省不出幾個(gè)錢(qián)’，還不如‘今朝有錢(qián)今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢(qián)很大一部分都是在不正確的理財觀(guān)念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個(gè)重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長(cháng)應對中學(xué)生進(jìn)行必要的理財教育。比如，培養孩子良好的消費習慣，懂得進(jìn)行價(jià)格比較購物消費；家里一些有關(guān)財務(wù)問(wèn)題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理，預防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢(qián)，在外隨意借錢(qián)的問(wèn)題。
基于以上調查的結果，我們就讓同學(xué)們能養成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學(xué)會(huì )消費，懂得必要的消費規矩，形成正確地花錢(qián)算賬的觀(guān)念，逐步養成良好的生活習慣，比如生活中需要購買(mǎi)東西時(shí)，需明白哪些該買(mǎi)，哪些不該買(mǎi)，哪些買(mǎi)了劃算。
第二，懂得錢(qián)來(lái)之不易，要正確認識錢(qián)的作用和地位，懂得錢(qián)是勞動(dòng)成果，珍惜父母勞動(dòng)成果，不奢侈浪費，養成勤儉節約的良好習慣。
第三，找機會(huì )參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過(guò)節，過(guò)生日，長(cháng)輩或親友送的壓歲錢(qián)，賀禮等進(jìn)行零存整取，自己計劃管理，體驗理財的滋味。
第四，掌握一些基本的投資知識�？梢约]、集幣等、有機會(huì )可以學(xué)習購買(mǎi)基金、債券。
第五，合理利用好零用錢(qián)，用于購買(mǎi)學(xué)習用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
理財的調查報告 篇10
萬(wàn)事達卡20xx年9月22日在北京發(fā)布了最新“XX年大學(xué)生理財觀(guān)念與行為調查報告”，本次調查首次將臺灣地區大學(xué)生納入調查范圍。而調查顯示，大陸受訪(fǎng)大學(xué)生擁有信用卡的比例猛增到37%，相較于去年，北京持有信用卡學(xué)生比例的升幅最大（21%）。
四分之三（75%）的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生對個(gè)人理財培訓表示感興趣，相較于去年的70％有所提升。對于理財教育興趣度的提升，同時(shí)也帶來(lái)了中國大陸學(xué)生信用卡持卡數量的上升。大陸大學(xué)生對信用卡使用越來(lái)越熟悉，明確認為信用卡有助于更好理財的學(xué)生比例占23%，比去年有了11%的提升；僅7％不清楚信用卡對個(gè)人理財的作用，相較于去年的22％有顯著(zhù)降低。
雖然大陸受訪(fǎng)大學(xué)生普遍表示對理財感興趣，但是受訪(fǎng)者中認為學(xué)校沒(méi)有提供適當和足夠的個(gè)人理財教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例為高。
萬(wàn)事達卡國際組織執行副總裁暨大中華區總經(jīng)理馮煒權先生表示：“中國大學(xué)生的信用卡市場(chǎng)在快速改變。調查報告幫助我們更好地理解這些年輕消費者使用信用卡理財的方式。我們相信良好的理財教育應該從校園開(kāi)始，我們理解學(xué)生的喜好和興趣，并致力于通過(guò)萬(wàn)事達卡‘信用與理財’校園知識普及行動(dòng)幫助學(xué)生們更好地理財�！�
在調查發(fā)布之后，萬(wàn)事達卡還將在北京、上海、廣州三城市的高校內安排理財培訓推廣活動(dòng)，繼續宣傳理財小知識。
本次調查今年五月開(kāi)始、六月結束，對北京、上海、廣州、成都及臺灣五個(gè)地區30所大學(xué)的2,500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進(jìn)行了隨機抽樣調查。
本次調查的重要結果還包括：
大學(xué)生信用卡使用現狀和消費習慣
·大部分大陸學(xué)生（68%）和臺灣學(xué)生（57.7%）只擁有一張信用卡。42.3%的臺灣學(xué)生擁有兩張信用卡，比大陸學(xué)生（24%）高一些。
·更多的臺灣學(xué)生傾向于一次性還款（90.5%），而傾向于一次性還款的大陸學(xué)生比例為69%。
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生信用卡辦理的主要信息渠道是銀行校園推介（64％），而臺灣地區學(xué)生決定申辦信用卡時(shí)，63.5%的學(xué)生認為受到親友推薦的影響。分別有22%的大陸學(xué)生和20.6%的臺灣學(xué)生表示銀行網(wǎng)點(diǎn)是其辦理信用卡信息最重要的來(lái)源。
·在各類(lèi)信用卡推廣或客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)項目中，購物折扣（27%）和積分（10%）仍然最受大陸受訪(fǎng)大學(xué)生的歡迎的促銷(xiāo)手段。臺灣地區受訪(fǎng)大學(xué)生大部分認為刷卡若有現金回饋(64.1%)會(huì )讓其更愿意繼續和堅持使用該卡片，而認為紅利積分對其有吸引力的也占了16.6%。
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生中明確認為信用卡有助于更好理財的占23%。在臺灣這一比例為28.5%。
·大陸和臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生中傾向于在商場(chǎng)購物時(shí)使用信用卡的比例均為63%，使用信用卡網(wǎng)上購物在大陸學(xué)生中的比例為24%，在臺灣的比例為18.5%。
大學(xué)生收入現狀
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生月平均生活收入為人民幣709元，，其中北京學(xué)生收入最高（人民幣788元）。臺灣地區受訪(fǎng)大學(xué)生平均每月生活費約人民幣1,682元（約新臺幣7,427元）
·大陸受訪(fǎng)大學(xué)生主要是生活費的`來(lái)源還是父母支持(85％)，其次是兼職工作(11%)、獎學(xué)金(3%)。相似的是，臺灣大學(xué)生每月生活費同樣大多來(lái)自于父母支持(76.2%)，其次則是兼職工作(21.1%)，僅有2.7%來(lái)自于獎學(xué)金。大學(xué)生理財觀(guān)念
怎樣樹(shù)立正確的投資理財觀(guān)念
·32％的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生在五年之內有購房計劃。4.9%的臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預期畢業(yè)后五年內買(mǎi)房子。
·29%的大陸受訪(fǎng)大學(xué)生準備在畢業(yè)后一至五年內買(mǎi)車(chē)。8.4%的臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生已擁有自用汽車(chē)，34.5%的學(xué)生預期畢業(yè)后五年內買(mǎi)。
·70％的大陸受訪(fǎng)問(wèn)大學(xué)生愿意通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購買(mǎi)(如購房、購車(chē)等)。65.4%的臺灣受訪(fǎng)大學(xué)生表示將通過(guò)銀行貸款來(lái)支付大宗商品的購買(mǎi)。大陸和臺灣向父母及朋友借錢(qián)的比例較小，分別為23%和16%。
·中國大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。臺灣的情況相反，投資項目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。
理財的調查報告 篇11
一、調查背景
隨著(zhù)時(shí)代發(fā)展，人們的理財觀(guān)念越來(lái)越多強。理財已成為人們的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，大學(xué)生尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，大學(xué)生處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法強烈的消費欲望。越來(lái)越多的大學(xué)生變成高消費群體。我對財經(jīng)學(xué)院學(xué)生的隨機抽樣調查，分析大學(xué)生在理財消費方面存在的問(wèn)題及原因，提出應對措施和建議。
理財對一個(gè)人的一生影響十分巨大，雖然通過(guò)個(gè)人理財有腰纏萬(wàn)貫的畢竟是少數，但是通過(guò)理財從而實(shí)現財富積累、實(shí)現自身價(jià)值和投資目標，還是可以實(shí)現的，而且理財在我們的生活中也無(wú)處不在。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買(mǎi)房、結婚、生子以及一系列事情等著(zhù)我們處理、規劃，沒(méi)有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會(huì )受到或多或少的影響。
二、調查時(shí)間
20xx年5月中旬
三、調查對象
內蒙古財經(jīng)大學(xué)
四、調查目的
通過(guò)實(shí)踐調查，對大學(xué)生的理財狀況有進(jìn)一步的了解，從而全面掌握大學(xué)生的消費理財觀(guān)念和意識，發(fā)現有關(guān)問(wèn)題，并提出適當的解決方案。
五、調查方法
針對大學(xué)生理財情況我通過(guò)問(wèn)卷調查的方式對財經(jīng)學(xué)院學(xué)生進(jìn)行了隨機調查，包括投管系，會(huì )計系，金保系，計算機系。本次發(fā)放問(wèn)卷150份，收回132份，問(wèn)卷有效率88%。調查采用單項選擇方式來(lái)進(jìn)行調查，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來(lái)源、消費結構以及自己的理財觀(guān)念和能力等幾個(gè)方面。這些問(wèn)卷內容從不同角度真實(shí)的反映了當代大學(xué)生的理財觀(guān)和消費觀(guān)。
六、調查數據分析
據統計本次接受調查同學(xué)中男生占52人，女生占98人；大一、大二占120人，大
三、占30人。調查結果顯示：其中月消費在400元以下的沒(méi)有；400-600元的34人，占26%；600-800元的44人，占33%：800-1000元的24人，占18%：1000元以后的30人，占23%。
在調查數據中顯示“在學(xué)習用品、書(shū)籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢(qián)記賬的習慣嗎”時(shí)，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生
回答“沒(méi)有”。在調查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來(lái)源還是家庭供給，占到被調查人數的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎（助）學(xué)金。
七、調查結果
根據調查顯示，主要存在以下幾個(gè)問(wèn)題：
�。ㄒ唬┫M結構不合理
大學(xué)生的日常消費本應以生活費用和學(xué)習費用（購買(mǎi)學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證）為主。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò )支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個(gè)大學(xué)生都不可缺少的日常消費。大學(xué)生戀愛(ài)支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂(lè )等方面，手機、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少。調查還發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時(shí)，他們也強調人際交往消費，主要表現在同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
�。ǘ┗锸迟M占最大比例
調查顯示，除了學(xué)費、住宿費外，大多數同學(xué)64%的錢(qián)消費在飲食方面.除了在校內就餐外，校外就餐已經(jīng)成為大學(xué)生飲食消費中必不可少的一部分，每月到個(gè)體餐館就餐的也占很大比例，各種形式的聚會(huì )成為在校大學(xué)生飲食消費的一個(gè)重點(diǎn)。對于同學(xué)之間花錢(qián)請客，大部分同學(xué)認為偶爾可以但不要太頻繁。調查發(fā)現，幾乎所有學(xué)生每年都要參加6-15次各類(lèi)同學(xué)聚會(huì )。這部分消費基本上每年需要
600-1000元之間。聚會(huì )的理由多種多樣：老鄉相識、放假歸來(lái)、過(guò)生日、當了班干部、得了獎學(xué)金等都要請客吃上一頓，否則被視為不夠交情.
�。ㄈ┐髮W(xué)生“月光族”
大學(xué)生“月光族”調查還顯示，大多數學(xué)生每月花費基本沒(méi)有節余。64%的同學(xué)剛好夠花，還有24%的同學(xué)遇到超支現象，會(huì )找同學(xué)借用，或預支下月費用。對于節余的錢(qián)，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂(lè )，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占10%。
�。ㄋ模┫M偏高、理財觀(guān)念淡薄
財商不高消費偏高、理財觀(guān)念淡薄、從匯總統計結果可以看出兩點(diǎn)：一、大學(xué)生消費水平明顯偏高；二、大學(xué)生理財意識淡薄，還沒(méi)有相應的理財觀(guān)念和水平，很多學(xué)生每月消費超支。沒(méi)有堅持記帳的習慣，大多數學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在什么地方，是否合理。沒(méi)有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
八、原因分析
從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，主要原因如下：
�。ㄒ唬┘彝ピ�
許多家長(cháng)始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才剛開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能跟著(zhù)感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有節約意識。難怪有很多家長(cháng)反應，孩子打電話(huà)回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
�。ㄒ唬┥鐣�(huì )問(wèn)題
社會(huì )上拜金主義泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì )聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì )上鋪張浪費現象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)擺闊。
學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計劃性，家長(cháng)給多少就花多少、看到別人買(mǎi)什么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì )。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
�。ǘ╁X(qián)要花在刀刃上
如今的大學(xué)生大多不必考慮家庭也不必顧慮未來(lái)，很多人都是左手進(jìn)右手出。這其實(shí)是不可取的，要知道由儉入奢易！作為學(xué)生，應該把錢(qián)花在必須的地方，而且花錢(qián)時(shí)不要一味追求檔次講究攀比，更多地應考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。
九、對大學(xué)生理財的建議
(一)做好理財規劃
每個(gè)月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開(kāi)支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應該計劃外支出。做好個(gè)人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個(gè)月的支出狀況，同時(shí)能更好的預測未來(lái)幾個(gè)月大概的支出情況。
(二)養成儲蓄習慣
可以有計劃地將自己不用的錢(qián)存成半年定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規律地進(jìn)行支取。
(三)樹(shù)立勤儉意識
大學(xué)生來(lái)自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應該把有限的錢(qián)花在最需要的地方，不該花的錢(qián)一分也不能亂花。
(四)學(xué)會(huì )精打細算
大學(xué)生活的消費中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話(huà)卡、辦購物打折卡，網(wǎng)上購物等等。注意學(xué)習省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。
(五)學(xué)會(huì )記賬和預算
這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的`支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對癥下藥，對今后的開(kāi)支做出必要的修改，達到控制的目的。
(六)勤工儉學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì )自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì )父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強的上進(jìn)心，為今后更好地適應社會(huì )打下良好基礎�？傊�，大學(xué)生的理財實(shí)踐，將直接影響他們將來(lái)的生活方式甚至生活態(tài)度。理財高手，往往都是心思縝密，懂得籌劃的人。相反，那些理財不當，花錢(qián)如流水的，則往往缺少宏觀(guān)的計劃。所以，大學(xué)生要懂得生活，學(xué)會(huì )生活，應該先從學(xué)會(huì )如何管理好自己的錢(qián)開(kāi)始。
十、小結
本次調查對我們大學(xué)生來(lái)說(shuō)具有很重要的意義，因為它與我們的日常生活息息相關(guān)。良好的理財習慣是一個(gè)大學(xué)生必須養成和保持的，而且我們現在還都是消費者，對金錢(qián)無(wú)節制的揮霍不僅是大學(xué)生素質(zhì)低下的表現，更是高等教育的失敗。這次調查報告的目的之一就是反映出大學(xué)生消費中存在的問(wèn)題，使我們大學(xué)生能夠深切反思自己的消費方式，并能從他人的習慣中得到借鑒
理財的調查報告 篇12
一、內容摘要
當今社會(huì )，在技術(shù)以及信息的快速發(fā)展下，人們的生活方式以及生生活水平都有了明顯的改變，人們的理財觀(guān)念也發(fā)生了改變，同時(shí)，選擇怎樣的理財方式也是他們考慮的一個(gè)重要點(diǎn)；而對于現在的大學(xué)生而言，理財對他們以后的發(fā)展和生活也有一定的影響。因此，我采用了調查問(wèn)卷的形式對大學(xué)生的理財過(guò)情況進(jìn)行了調查研究，本文就是基于調查問(wèn)卷的結果進(jìn)行分析。
二、調查背景和目的
1、調查背景
大學(xué)期間我們參加了網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力秀的活動(dòng)，在這個(gè)活動(dòng)中我們是以諸葛理財”平臺出發(fā)對相關(guān)內容進(jìn)行了在線(xiàn)數據調查，設計調查問(wèn)卷，并根據有效調查數據撰寫(xiě)調查分析報告以此來(lái)對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)能力進(jìn)行評比。
2、調查目的
通過(guò)此次的調查，一方面了解一下大學(xué)生在理財方面的理財意識、理財觀(guān)念及理財行為，同時(shí)也了解一下大學(xué)生對于諸葛理財的了解有多少。發(fā)現在校大學(xué)生在理財過(guò)程中存在的問(wèn)題、分析問(wèn)題，針對問(wèn)題提出相應的解決方案或建議，讓大學(xué)生能夠更合理的規劃自己的理財生活。
三、調查基本信息
1．20xx年4月1日—20xx年5月11日
2．調查對象：在校大學(xué)生
四、問(wèn)卷調查分析
1、問(wèn)卷題目設計思路
�。�1）題目
關(guān)于你是否成為理財大師的問(wèn)卷調查
�。�2）設計思路
對在校大學(xué)生群體進(jìn)行問(wèn)卷調查，通過(guò)此問(wèn)卷分析以此來(lái)了解在校大學(xué)生投資理財的經(jīng)濟現狀以及對諸葛理財的`認識。
2、調查數據結果統計分析
�。�1）通過(guò)調查我們發(fā)現有50%的大學(xué)生對于個(gè)人理財業(yè)務(wù)的了解程度一般，32%的人是不了解，9%的人的了解；
�。�2）34%的人的理財目的是合理安排收支，23%的人是提高生活質(zhì)量，還有其他的占了33%；
�。�3）68%的人對于諸葛理財不了解，只有5%的人對諸葛理財有了解，27%的人是有一定的了解；
�。�4）通過(guò)調查問(wèn)卷統計，21%的人選擇用銀行存款的投資方式，16%使用理財，炒股和購買(mǎi)基金國債分別占了13%�？梢钥闯�，大部分人最偏好最首選的理財方式就是儲蓄；
�。�5）35%的人認為風(fēng)險太大是影響他們理財的重要因素，26%的人認為影響他們理財的原因是對理財產(chǎn)品不了解，23%的人則是認為理財的收益率低，16%的人認為影響他們理財的原因是缺乏專(zhuān)業(yè)知識；
�。�6）在調查中發(fā)現68%的人不會(huì )選擇諸葛理財進(jìn)行理財；
3、問(wèn)題及解決方法
�。�1）此次問(wèn)卷調查中大多數學(xué)生對于諸葛理財了解不多
解決方法：通過(guò)正當的方法對諸葛理財進(jìn)行宣傳，提高影響力，同時(shí)從自身出發(fā)，多做出一些對理財者有利的方案，擴大理財用戶(hù)數量。
�。�2）大多數人的消費不理性以及消費結構不合理，消費結構單一
解決方法：有些人的錢(qián)都花費在一些不合理的地方，且對錢(qián)的消費安排不合理，所以我建議大學(xué)生應該制定合理的消費觀(guān)念和消費習慣。
�。�3）大多數人對于理財知識欠缺、理財技能缺乏。
解決方法：首先大學(xué)生自己平時(shí)應該多注意一些這方面的知識，同時(shí)學(xué)校應加大理財知識相關(guān)的宣傳力度，使學(xué)生們了解怎樣理性消費和理性的理財，要養成良好的理財習慣和消費習慣，用所了解的知識去指導自己消費理財。
五、總結
1、成就
此次調查的對象大多都是我身邊的同學(xué)朋友，讓我了解了她們投資理財的一些看法。同時(shí)，在這個(gè)過(guò)程中自己也學(xué)到了不少的關(guān)于理財方面的知識，我們也會(huì )經(jīng)常溝通，相互討論、探討對于投資理財的一些想法觀(guān)點(diǎn)，共同學(xué)習，互相進(jìn)步。
2、不足
調查問(wèn)卷設計的問(wèn)題不夠全面，有些不合理，還有就是調查的人數有點(diǎn)偏少，且是自己第一次做調查問(wèn)卷，很多方面都做得不夠完美。
3、收獲
在此次的問(wèn)卷調查設計過(guò)程中，學(xué)會(huì )了如何在微信公眾平臺編輯并推送問(wèn)卷給別人填寫(xiě)，還懂得了怎樣設計問(wèn)卷，自己真的學(xué)到了很多。通過(guò)分析調查問(wèn)卷報告我知道了大學(xué)生要進(jìn)行錢(qián)財管理，使自己的錢(qián)財通過(guò)合理的安排、消費，要懂得生活，學(xué)會(huì )生活。于此同時(shí)，這個(gè)活動(dòng)還讓我對能力秀有了更大的興趣。
理財的調查報告 篇13
合理支配錢(qián)財的必修課程。而大學(xué)生，是一個(gè)特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個(gè)特殊的年齡段，有著(zhù)自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀(guān)又是如何？所以在這個(gè)暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問(wèn)卷調查。
背景知識：什么是理財？
從大學(xué)生來(lái)講個(gè)人理財的范圍包括：賺錢(qián)，用錢(qián)，存錢(qián)，借錢(qián)，省錢(qián)，護錢(qián)即保險與信托。
一、調查的對象、時(shí)間、方式
�。ㄒ唬⿲ο螅何以捍髮W(xué)生
�。ǘ⿻r(shí)間：XX年8月
�。ㄈ┓绞剑�?jiǎn)?wèn)卷調查形式
二、調查情況：
1、大多數愿走理性消費路線(xiàn)
就月平均生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個(gè)區間是大學(xué)生最為普遍的花費區間，即使在這個(gè)區間內，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學(xué)生的消費觀(guān)念正逐步向開(kāi)放化、前衛化發(fā)展，但傳統的理性消費觀(guān)念仍是主流。絕大多數學(xué)生在消費時(shí)考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價(jià)錢(qián)，追求物美價(jià)廉。
2、消費也玩張揚個(gè)性
“手機、筆記本電腦、ｍｐ3一樣都不能少�！奔倨诨貋�(lái)，常常會(huì )發(fā)現班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3.
調查發(fā)現，一些大學(xué)生過(guò)分追求時(shí)尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節衣縮食，不惜犧牲其它必要開(kāi)支，甚至向別人借錢(qián)以滿(mǎn)足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時(shí)，他們也強調人際交往消費，主要表現在戀愛(ài)及同學(xué)間應酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個(gè)性，愛(ài)上了高消費。
3、大學(xué)生“月光族”
調查還顯示，大多數學(xué)生每月花費基本沒(méi)有節余，其中50元以下節余的占81％，有200元以上節余的僅占1％。對于節余的錢(qián)，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂(lè )，選擇買(mǎi)書(shū)的不到占十分之一。少數同學(xué)遇到超支現象，會(huì )找同學(xué)借用，從銀行透支，或預支下月費用。
4、大多數人大學(xué)生理財觀(guān)念淡薄，財商不高
沒(méi)有堅持記帳的習慣，大多數學(xué)生不明確到一個(gè)月的錢(qián)用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒(méi)有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒(méi)有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場(chǎng)上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起
約有90%的調查的大學(xué)生作過(guò)兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項不需要預付任何資本的純增值方式，而且幾乎沒(méi)有什么風(fēng)險性。而且可以進(jìn)一步擴充自己的`財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無(wú)疑，這種新興的大學(xué)生理財“增值”方式應該成為大學(xué)生理財過(guò)程中一個(gè)很重要的組成部分，是理財過(guò)程中的一個(gè)高級階段。
在調查中也有同學(xué)自稱(chēng)為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開(kāi)店，趁今年股票形勢好，開(kāi)戶(hù)成為新股民。在詢(xún)問(wèn)中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢(qián)，主要是為了解投資市場(chǎng)，為今后的個(gè)人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬(wàn)元，資金來(lái)源是家里人從炒股資金中抽出來(lái)額外提供的，在現在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
三、原因分析
從消費情況可以總結出，理財能力弱，理財觀(guān)念薄弱在大學(xué)生中是普遍現象，而導致這一現象的原因主要有以下幾個(gè)方面。
分析（一）家庭原因：
許多家長(cháng)始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著(zhù)獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過(guò)艱苦生活的家長(cháng)們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛(ài)孩子，結果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養，表現在孩子用錢(qián)上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價(jià)滿(mǎn)足孩子的過(guò)分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢(qián)這項工作從來(lái)都是家長(cháng)一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應該花什么又不該花的。如果孩子在沒(méi)有問(wèn)過(guò)家長(cháng)的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢(qián)，也會(huì )受到家長(cháng)的訓責。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開(kāi)始理財，沒(méi)有經(jīng)驗也只能跟著(zhù)感覺(jué)走，別人買(mǎi)我也買(mǎi)，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒(méi)有節約意識。難怪有很多家長(cháng)反應，孩子打電話(huà)回家的第一句話(huà)就是：要錢(qián)！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
分析（二）學(xué)校問(wèn)題：
學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時(shí)，卻沒(méi)有教他們怎樣理財。許多家長(cháng)和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財的事情孩子長(cháng)大以后自己也能學(xué)會(huì )。更多的人認為，青少年時(shí)期應該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長(cháng)身體，其他的都應慢慢來(lái)。并且學(xué)校沒(méi)有形成良好的學(xué)習氛圍，開(kāi)展的活動(dòng)極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習興趣不大，所以在學(xué)習上的消費不多。
分析（三）社會(huì )問(wèn)題：
社會(huì )上拜金主義、享樂(lè )主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用�，F在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會(huì )聯(lián)系越來(lái)越緊密。學(xué)生們受到社會(huì )上鋪張浪費現象的影響，學(xué)生也開(kāi)始用父母的錢(qián)擺闊。學(xué)生們花錢(qián)大多沒(méi)有計劃性，家長(cháng)給多少就花多少、看到別人買(mǎi)什么自己也買(mǎi)。只為了不讓自己脫離社會(huì )。社會(huì )生活中的一切都是誘人的,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析（四）自身原因:
內因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見(jiàn)。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢(qián)哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著(zhù)旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀(guān)念的超前和消費實(shí)力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
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