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2016年反洗錢(qián)征文550字
洗錢(qián)對一個(gè)國家的經(jīng)濟、金融乃至政治秩序和社會(huì )穩定都會(huì )造成相當嚴重的破壞作用。下面是小編整理的反洗錢(qián)征文，歡迎大家查看!
【反洗錢(qián)征文1】
“反洗錢(qián)”，與普通百姓能有啥關(guān)系，不都應該是那些干“大買(mǎi)賣(mài)”的人才有可能洗錢(qián)?如果您這樣想，那可就大錯特錯了。其實(shí)反洗錢(qián)工作關(guān)系到千家萬(wàn)戶(hù)，與老百姓的日常經(jīng)濟生活密切相關(guān)。從小處看，個(gè)人身份證的盜用、冒名開(kāi)戶(hù)、轉賬提現，到商業(yè)合同的簽訂、商鋪和住房的購買(mǎi)等等，洗錢(qián)犯罪與反洗錢(qián)的博弈、較量時(shí)刻都在進(jìn)行著(zhù)。從大處看，洗錢(qián)犯罪不但助長(cháng)和滋生腐敗，造成社會(huì )的不公平，同時(shí)還與恐怖活動(dòng)相關(guān)，為恐怖活動(dòng)提供資金，對社會(huì )穩定、人民生命財產(chǎn)安全造成巨大危害。這些，可都和每個(gè)人的切身利益休戚相關(guān)。
既然洗錢(qián)犯罪無(wú)處不在、無(wú)孔不入，反洗錢(qián)工作無(wú)疑也就十分重要，那它的具體職責由誰(shuí)來(lái)履行呢?為我們筑起反洗錢(qián)第一道防線(xiàn)的，正是老百姓經(jīng)常打交道的銀行、證券、保險等反洗錢(qián)義務(wù)機構，她們肩負著(zhù)反洗錢(qián)的神圣使命，為維護良好的金融秩序保駕護航。2006年，我國頒布了《中華人民共和國反洗錢(qián)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《反洗錢(qián)法》)，首次將金融機構的反洗錢(qián)職責列為重中之重。十年來(lái)，我國反洗錢(qián)義務(wù)機構沿著(zhù)《反洗錢(qián)法》設定的脈絡(luò )，在中國人民銀行及其分支機構的嚴格監管和悉心指導下，反洗錢(qián)工作取得了長(cháng)足的進(jìn)步。十年的風(fēng)雨砥礪，也讓反洗錢(qián)義務(wù)機構經(jīng)歷了由“門(mén)外漢”到“守門(mén)人”的巨大轉變。值此《反洗錢(qián)法》頒布十周年之際，讓我們通過(guò)發(fā)生在興業(yè)銀行日常反洗錢(qián)工作中的二三場(chǎng)景，來(lái)看看就在你我身邊的反洗錢(qián)事業(yè)吧!
場(chǎng)景一：熙熙攘攘的某支行營(yíng)業(yè)大廳
人物：口干舌燥的柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦A、腳不沾地的業(yè)務(wù)授權主管B、不耐煩的客戶(hù)C。
客戶(hù)C：請幫我開(kāi)通網(wǎng)銀U盾(從口袋里拿出身份證件和銀行卡)
柜員A：好的，請出示身份證件原件和銀行卡(接過(guò)身份證件和銀行卡)
柜員A拿到客戶(hù)身份證原件后，習慣性地將身份證原件置于二代身份證鑒別儀上進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，待系統反饋核查結果后，A發(fā)現系統顯示的客戶(hù)照片與客戶(hù)本人不太相符，再對比證件上的照片，發(fā)現與客戶(hù)本人也不太象。如果你不專(zhuān)業(yè)、不在意或者不仔細辨別，可能不會(huì )發(fā)現細小的差異。但是想起上個(gè)月人民銀行剛發(fā)布的關(guān)于冒名開(kāi)卡的風(fēng)險提示，A不敢掉以輕心。
客戶(hù)C:請問(wèn)有什么問(wèn)題嗎?(柜員A兩次用眼神打量客戶(hù)面容引起了客戶(hù)警覺(jué))
柜員A:請稍等，我正在核對您的信息(同時(shí)保持微笑盡可能化解客戶(hù)的不耐煩)
柜員A通過(guò)對比及問(wèn)詢(xún)，柜員A更加確定了自己的判斷，由于觀(guān)察到客戶(hù)C還具備其他異常特征，與人民銀行前期發(fā)布的風(fēng)險提示高度一致，為避免打草驚蛇，柜員A沒(méi)有直接戳破客戶(hù)C的偽裝，而是找來(lái)了主管B一起進(jìn)行商量，在獲得主管B的肯定后，立即由主管B至后臺向110報警，柜員A繼續與“客戶(hù)”核實(shí)其它信息拖延時(shí)間，直至公安干警趕至現場(chǎng)將其抓獲。
后記：經(jīng)過(guò)審理，犯罪嫌疑人交代了冒名辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的事實(shí)，公安機關(guān)順藤摸瓜搗毀犯罪窩點(diǎn)，抓獲并刑拘3名犯罪嫌疑人，現場(chǎng)搜出七十多張身份證。經(jīng)調查，該犯罪團伙從F省流竄至W市，一路在不同的銀行共辦卡20多張，直至本次被抓獲。由于興業(yè)銀行柜面人員嚴格執行反洗錢(qián)有關(guān)規定，同時(shí)能用好人民銀行風(fēng)險提示，最終協(xié)助公安機關(guān)成功破獲W市首起妨害信用卡管理罪案件，受到當地公安機關(guān)的肯定和嘉獎。
場(chǎng)景二：計算機服務(wù)器嗡嗡作響的某分行反洗錢(qián)監控中心
人物：心懷忐忑的某支行客戶(hù)經(jīng)理A、表情嚴肅的分行反洗錢(qián)可疑甄別人員B
甄別人員B打電話(huà)給客戶(hù)經(jīng)理A
甄別人員B:麻煩您提供客戶(hù)Z的一些情況，我們最近發(fā)現該客戶(hù)交易比較異常，比如一段時(shí)間內頻繁接收某第三方支付機構通過(guò)電子銀行劃入的資金，基本每天3筆，每筆金額4.99萬(wàn)元，不知道是什么原因。(循循善誘中)
客戶(hù)經(jīng)理A:請稍等，我馬上查，這個(gè)客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)登記的信息很簡(jiǎn)單，看不出有什么特別異常的地方，不過(guò)他登記的職業(yè)信息顯示無(wú)業(yè)，這個(gè)跟交易情況似乎不太相符。
甄別人員B:是啊，我們還發(fā)現客戶(hù)曾有兩次大額取現。
客戶(hù)經(jīng)理A：這個(gè)事情我記得，當時(shí)我們還建議客戶(hù)開(kāi)立本票或通過(guò)轉賬方式劃款，可客戶(hù)就是不同意，另外，他在取得款項的同時(shí)又將部分資金存入另一同姓客戶(hù)賬戶(hù)，感覺(jué)不太符合常理。
客戶(hù)經(jīng)理A提供的信息加重了甄別人員B對客戶(hù)Z的懷疑，在得不到更多有效信息后，甄別人員B掛斷了電話(huà)。
甄別人員B有三年一線(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)的工作經(jīng)驗，曾參加過(guò)當地人民銀行組織的反洗錢(qián)專(zhuān)題培訓班，能夠較為容易地從每日一百多份可疑交易報告中篩選出重點(diǎn)。同時(shí)，受益于近期引入的可視化分析工具，B能夠更加快速地對海量數據進(jìn)行篩查。為尋求更多幫助，甄別人員B向當地人行反映了情況。在當地人行的指導下，甄別人員B對該客戶(hù)的基本身份信息和資金交易情況進(jìn)行了全面梳理。以客戶(hù)為點(diǎn)，以交易為線(xiàn)，清晰呈現不同客戶(hù)、交易之間的公共元素和聯(lián)系，利用模糊匹配或者手工匹配的方式，建立起不同實(shí)體之間的關(guān)聯(lián)，最終建立起所有個(gè)案相關(guān)的不同數據間的關(guān)聯(lián)和證據鏈，發(fā)現了更多的情報和隱藏信息。于是，該行向反洗錢(qián)監測分析中心提交了重點(diǎn)可疑報告，同時(shí)也向當地人民銀行進(jìn)行了報告。
后記：當地人民銀行收到報告后進(jìn)一步查明，該傳銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )涉及26個(gè)省、自治區和直轄市，利用某第三方支付機構進(jìn)行資金結算，涉案金額達6.75億元。經(jīng)及時(shí)會(huì )商情報、反復研究案情、共同推進(jìn)案件偵查工作，S市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊、S市工商局檢查支隊聯(lián)合行動(dòng)，成功取締了該傳銷(xiāo)組織，主要涉案人員已被刑事拘留，相關(guān)資料、物品等已被扣留與封存，百余個(gè)涉案賬戶(hù)已被司法凍結，凍結資金上千萬(wàn)元。這是一起通過(guò)商業(yè)銀行反洗錢(qián)資金監測、反洗錢(qián)主管部門(mén)和偵查機關(guān)反洗錢(qián)協(xié)作取得重大成果，是反洗錢(qián)預防和打擊體系共同發(fā)揮積極作用的具體體現。
場(chǎng)景三：空氣中洋溢著(zhù)咖啡香味的某營(yíng)業(yè)部貴賓室
人物：沉穩內斂的某支行對公客戶(hù)經(jīng)理A、滿(mǎn)臉焦慮的企業(yè)客戶(hù)B
企業(yè)客戶(hù)B：我上個(gè)月的貸款怎么遲遲辦不下來(lái)啊?不是說(shuō)等我把原來(lái)的貸款還清就可以重新發(fā)放貸款嗎?
客戶(hù)經(jīng)理A：最近經(jīng)濟形勢不太好，聽(tīng)說(shuō)C公司的法定代表人都“跑路”了。上面對所有貸款都很慎重，我們報上去了，硬是沒(méi)批下來(lái)啊。
B聽(tīng)完心里咯噔一下，心下已知貸款辦不下來(lái)了，灰溜溜走了。
事情的起因是某分行近期成立由多部門(mén)組成的聯(lián)合檢查組，對該支行進(jìn)行了現場(chǎng)突擊檢查。至于為啥選擇該支行進(jìn)行檢查，又為啥能夠發(fā)現B公司有異常?原來(lái)啊，這與興業(yè)銀行資金監測模式的轉型密切相關(guān)。近年來(lái)，在人民銀行的部署指導下，興業(yè)銀行結合本行業(yè)、本公司特點(diǎn)設計出一套實(shí)用的資金監測指標，較大提高了資金監測的針對性和有效性。兩個(gè)月前，興業(yè)銀行反洗錢(qián)監測分析人員通過(guò)對可疑交易預警量進(jìn)行統計，發(fā)現該支行存在大量交易反復觸發(fā)可疑交易預警，可疑交易量是所有支行中最大的，而且部分可疑交易對手的身份、資金匯劃路線(xiàn)十分可疑;接著(zhù)，通過(guò)興業(yè)銀行反洗錢(qián)系統又發(fā)現B公司與C公司之間存在大量的可疑交易，而最新網(wǎng)絡(luò )已經(jīng)曝光C公司的法定代表人，由于無(wú)法歸還高息民間借貸而“跑路”。
后記：B公司后來(lái)果然沒(méi)有再次獲得貸款，支行因為提前收回了貸款，避免了潛在的損失。如果認為識別分析可疑交易只是金融機構履行反洗錢(qián)義務(wù)，那么就太小看它了。近年來(lái)，人民銀行一直強調，對金融機構而言，可疑交易識別分析不僅是反洗錢(qián)工作中的核心組成部分，更是金融機構防控案件風(fēng)險的重要措施。支行長(cháng)無(wú)限感慨，原來(lái)“反洗錢(qián)”數據真是個(gè)天然的金礦，“反洗錢(qián)”還是個(gè)怎么愛(ài)你都不嫌多的“小蘋(píng)果”啊。
【反洗錢(qián)征文2】
銀行業(yè)以貨幣資金為主要經(jīng)營(yíng)對象，最易于為洗錢(qián)分子所利用，因而成為犯罪分子進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的主要渠道。隨著(zhù)經(jīng)濟金融形勢的不斷變化，我國《中華人民共和國反洗錢(qián)法》、《金融機構反洗錢(qián)規定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機構客戶(hù)身份識別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》等辦法的相繼頒布實(shí)施，基層銀行的反洗錢(qián)工作任務(wù)也變得日益繁重。
從目前基層銀行反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況來(lái)看，由于認識層次、內部控制、組織機構及技術(shù)手段等多方面的原因，基層銀行反洗錢(qián)工作還不夠成熟，在工作中存在很多問(wèn)題，必須狠抓基層行反洗錢(qián)工作，建立健全反洗錢(qián)內部控制體系，提高反洗錢(qián)合規管理水平，嚴防反洗錢(qián)執法風(fēng)險。
1、反洗錢(qián)意識淡薄。2003年3月1日人民銀行總行發(fā)布了反洗錢(qián)工作的《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢(qián)罪”。但是，這一系列條例、法規在基層銀行中的學(xué)習、貫徹、執行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。多數金融機構高級管理人員對工作人員的反洗錢(qián)教育還不夠深入，銀行員工普遍缺乏反洗錢(qián)的意識和經(jīng)驗，甚至認為反洗錢(qián)是沿海發(fā)達地區的事，與內地銀行業(yè)務(wù)關(guān)系不大，反洗錢(qián)意識淡薄。還有部分基層銀行員工認為，追求效益最大化是企業(yè)的目標，反洗錢(qián)工作不僅增加了工作流程、工作強度和經(jīng)營(yíng)成本，而且還可能因為制度的執行影響客戶(hù)關(guān)系，導致資源流失，影響自身經(jīng)營(yíng)和效益，因而這項工作對基層商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，當面臨監管職責和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì )在不違背大原則的前提下，為滿(mǎn)足客戶(hù)的需要而進(jìn)行一些違規操作。
2、技術(shù)手段落后。洗錢(qián)犯罪目前已公認為上游犯罪，洗錢(qián)手法和犯罪手段日漸更新，洗錢(qián)手段更加智能化、高科技化。而當前，我國的反洗錢(qián)尚未建立起健全、完善的、與各家銀行賬務(wù)核算系統、支付系統和《銀行賬戶(hù)管理系統》相對接的支付交易報告和監測系統。雖開(kāi)發(fā)了反洗錢(qián)檢測系統，并實(shí)施了大額可疑資金報告有關(guān)規定，但仍需人工對交易資金和具體的業(yè)務(wù)進(jìn)行綜合分析。
3、組織機構待健全。從目前形勢看，反洗錢(qián)工作任務(wù)越來(lái)越重，沒(méi)有一個(gè)由精明強干的人員配備的專(zhuān)業(yè)化組織力量是不行的。當前，基層銀行尚未成立專(zhuān)職的反洗錢(qián)機構和隊伍，僅僅是按照人民銀行反洗錢(qián)的組織形式建立了領(lǐng)導小組，并籠統地將反洗錢(qián)工作指定某一部門(mén)負責，沒(méi)有設立專(zhuān)門(mén)機構，也沒(méi)有配備專(zhuān)職人員，難以把反洗錢(qián)工作當作一項重要的工作來(lái)抓。同時(shí)，各家銀行負責該項工作的部門(mén)各不相同，有的由營(yíng)業(yè)部門(mén)負責，有的由保衛部門(mén)負責，有的由會(huì )計財務(wù)部門(mén)負責。反洗錢(qián)工作涉及到現金、支付結算、存款取款等銀行業(yè)務(wù)的方方面面，需要相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的協(xié)調配合和統一組織，單靠一個(gè)部門(mén)很難適應反洗錢(qián)工作的需要。而且，反洗錢(qián)的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門(mén)合作的系統工程，但從基層實(shí)踐來(lái)看，反洗錢(qián)工作僅是金融部門(mén)在“孤軍奮戰”;公安、司法、財政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監、證監、保監等部門(mén)在信息收集、情報交流等方面的工作尚未全面展開(kāi)，尚未建立運行高效、有序協(xié)作的單位信息資源共享機制，也就很難形成有效的合作機制。
4、內控制度約束欠缺。反洗錢(qián)工作需要嚴格執行各項規章制度，而各基層銀行在反洗錢(qián)實(shí)際操作中存在諸多不規范、不嚴肅的問(wèn)題，表現在：一是制度建設不到位。一些內控制度建設流于形式，沒(méi)有根據本單位實(shí)際建立符合自身特點(diǎn)和要求的反洗錢(qián)預防、監測、分析、報告體系，停留于發(fā)文件、談學(xué)習的層面，辦法制度出臺多，實(shí)質(zhì)性開(kāi)展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差。二是了解客戶(hù)程序不到位。了解、掌握客戶(hù)真實(shí)信息本應是基層金融機構反洗錢(qián)工作的一項重要內容，但實(shí)際上，金融機構在執行制度上難以嚴格，對客戶(hù)資料的全面性、真實(shí)性、準確性、合規性不好過(guò)細地去核實(shí)，主要原因來(lái)自“三怕”：一怕失去客戶(hù)，影響存款;二怕客戶(hù)刁難、打擊報復;三怕投入成本、影響效益。因此，金融機構對客戶(hù)的了解，僅限于客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)應提供的資料，很難對客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)、主要資金往來(lái)對象、營(yíng)業(yè)范圍等進(jìn)行真實(shí)地了解，因此在實(shí)際工作中，無(wú)法準確判斷客戶(hù)資金的性質(zhì)，導致“可疑交易”有關(guān)規定成為擺設。三是現金管理不到位。我國現金使用大國，特別是在地市級以下地域，現金的提取和使用在現實(shí)生活當中基本沒(méi)有限制。不說(shuō)居民個(gè)人、個(gè)體工商戶(hù)，即便是具有一定規模、財務(wù)相對規范的中小企業(yè)，仍然普遍存在大量使用現金交易的現象。當前，雖然銀行卡、網(wǎng)銀得到了廣泛的推行，但因辦理和使用銀行卡環(huán)節較多，費用較高，結算工具和手段又比較落后，結算渠道不暢，致使城鄉居民現金結算仍居高不下。四是處罰難以執行。在屬地監管的前提下，反洗錢(qián)監管不可避免地滲入了地方保護主義與人情因素，對于反洗錢(qián)監管發(fā)現的問(wèn)題，人民銀行特別是欠發(fā)達地區人民銀行“考慮”過(guò)多，處罰力度不夠，往往只是針對問(wèn)題提出一些糾改意見(jiàn)，助長(cháng)了反洗錢(qián)工作中的不正之風(fēng)。在實(shí)際的檢查工作中，如制度不健全，報告不及時(shí)，盡職調查不周全，柜面審查不嚴格等問(wèn)題，可大可小，違規事實(shí)的定性和處罰的尺度難以把握，影響了反洗錢(qián)檢查工作的順利開(kāi)展。
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