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反洗錢(qián)征文1000字
為慶�！吨腥A人民共和國反洗錢(qián)法》頒布十周年，增強金融機構員工反洗錢(qián)責任意識，激發(fā)反洗錢(qián)工作使命感，各地銀行舉辦“十年——我與反洗錢(qián)法”征文比賽。以下是小編給大家整理的反洗錢(qián)征文的內容，歡迎大家查看。
通過(guò)制造虛假事故、擴大理賠等欺詐方式洗錢(qián)由于單個(gè)保險業(yè)金融機構不能全面了解投保人的所有資產(chǎn)狀況，從而不能準確判斷投保險種與投保人經(jīng)濟狀況是否相符。洗錢(qián)分子通過(guò)分散投保，然后故意制造事故或擴大事故損失，向各保險業(yè)金融機構進(jìn)行索賠，在這種信息不對稱(chēng)的情況下，洗錢(qián)分子可以名正言順地獲得巨額賠償，達到洗錢(qián)的目的。
通過(guò)保險中介方式進(jìn)行洗錢(qián)目前，保險公司部分業(yè)務(wù)通過(guò)保險經(jīng)紀和保險代理等中介機構開(kāi)展，由中介機構負責向保險公司推薦投保人或被保險人。而中介機構只有保險合同簽訂才能獲得傭金收入，為了追求利益，中介機構存在懷疑或明知客戶(hù)可能洗錢(qián)的情況而不告知或報告，甚至存在盡力隱瞞或掩蓋事實(shí)的情況，協(xié)助投保人蒙蔽保險公司，這就不可避免地會(huì )產(chǎn)生洗錢(qián)風(fēng)險。
反洗錢(qián)工作中存在的主要問(wèn)題
(一)客戶(hù)身份識別存在一定的困難客戶(hù)身份識別也稱(chēng)“了解你的客戶(hù)”，是反洗錢(qián)制度中最重要的原則之一，當公司與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應當根據法定的有效身份證件或其它身份證明文件，確定和記錄客戶(hù)的身份，同時(shí)還需要根據交易需要了解客戶(hù)的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、交易目的、交易性質(zhì)以及資金來(lái)源等相關(guān)情況。但由于公民身份信息系統尚未向銀行以外的其它金融機構開(kāi)通，逐筆身份認證成本太高，缺乏有效手段收集客戶(hù)信息�，F在的偽造技術(shù)高明，假營(yíng)業(yè)執照、假身份證件等屢見(jiàn)不鮮，與公安局、工商局等頒證部門(mén)無(wú)法實(shí)現聯(lián)網(wǎng)，難以分辨識別出證件的真偽，如果客戶(hù)持偽造的身份證件購買(mǎi)保險，無(wú)法核實(shí)其身份證件的真實(shí)性，對客戶(hù)實(shí)名證件無(wú)法做到準確鑒別。
(二)進(jìn)行客戶(hù)盡職調查困難由于保險合同中存在保險人、投保人、被保險人、受益人，有些業(yè)務(wù)需要通過(guò)保險中介如保險代理機構、保險經(jīng)紀機構、保險公估機構等，復雜的關(guān)系方客觀(guān)上導致了客戶(hù)盡職調查的困難，尤其是難以了解投保人與受益人的關(guān)系。為追逐最大利益，保險中介的“不作為”更是加劇了對客戶(hù)盡職調查工作的缺失。保險代理人業(yè)務(wù)反洗錢(qián)職責劃分和履行在實(shí)際操作中存在障礙。銀郵業(yè)務(wù)中，銀行等單位不愿就保險代理業(yè)務(wù)與財產(chǎn)保險公司簽訂履行反洗錢(qián)職責協(xié)議，公司無(wú)權強制要求保險代理人配合履行反洗錢(qián)職責，因為保險代理人不屬于法律上的反洗錢(qián)義務(wù)主體。
(三)資金來(lái)源審查存在漏洞首先，由于反洗錢(qián)工作既增加運營(yíng)成本又易造成業(yè)務(wù)流失，致使反洗錢(qián)內生動(dòng)力不足。迫于外部競爭和內部業(yè)績(jì)考核的壓力，為了爭取更多的客戶(hù)資源，獲得更多的展業(yè)費用，機構往往放松了對客戶(hù)身份識別和資金來(lái)源的審查，只是在做業(yè)務(wù)過(guò)程中注重本身資金的風(fēng)險，而忽略其資金來(lái)源的風(fēng)險。其次，客戶(hù)資金來(lái)源是否合法的審核已超出了公司權限，如果客戶(hù)刻意隱瞞自己的財產(chǎn)狀況和資金來(lái)源，公司業(yè)務(wù)人員除了復印留存未知真偽的身份證件外，其它只能是無(wú)可奈何。
(四)客戶(hù)風(fēng)險等級的確定存在一定難度保險公司沒(méi)有正式渠道獲取高風(fēng)險客戶(hù)名單，監管機構也未下發(fā)高風(fēng)險客戶(hù)名單，只能在人民銀行網(wǎng)站上搜索到部分恐怖分子名單，如果是重名也無(wú)法辨別，客戶(hù)風(fēng)險等級判斷存在較多的不確定因素，只靠業(yè)務(wù)人員的主觀(guān)判斷很難進(jìn)行操作。
(五)可疑交易的判斷標準常為主觀(guān)判斷可疑交易的判斷標準主要是對行為、性質(zhì)的描述，缺少量化和可操作性。標準主要依賴(lài)于業(yè)務(wù)人員的主觀(guān)判斷，可是，這種判斷又要建立在員工對反洗錢(qián)知識的了解程度上，業(yè)務(wù)人員平時(shí)工作壓力較大，要他們對自己本來(lái)就心里沒(méi)底的可疑交易來(lái)進(jìn)行判斷與報告，期望值過(guò)高。尤其是標準中“不能合理解釋”、“沒(méi)有合理原因”等這些規定中“合理解釋”、“沒(méi)有合理原因”難以掌握。
(六)新型業(yè)務(wù)中反洗錢(qián)工作面臨新問(wèn)題電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)、網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)決定了在開(kāi)展業(yè)務(wù)中不直接接觸客戶(hù)，客戶(hù)的身份識別主要是通過(guò)核對客戶(hù)在購買(mǎi)網(wǎng)站上填寫(xiě)的客戶(hù)基本信息是否與網(wǎng)銀賬戶(hù)信息相一致來(lái)確定。在這種情況下反洗錢(qián)工作如何開(kāi)展，目前監管機構和上級公司尚無(wú)明確的要求，客戶(hù)基本信息資料的留存形式無(wú)法確定。
(七)從業(yè)人員反洗錢(qián)意識不強，專(zhuān)業(yè)人才匱乏部分機構負責人及工作人員對反洗錢(qián)工作的重要性和洗錢(qián)手段缺少應有的認識，忽視了保險業(yè)與反洗錢(qián)工作的內在聯(lián)系，低估了反洗錢(qián)工作對公司利益的維護，對反洗錢(qián)工作的安排和部署存在應付思想，在激烈的市場(chǎng)競爭中，只注重業(yè)務(wù)的增長(cháng)和發(fā)展，忽視了本單位的反洗錢(qián)工作要求。再加上業(yè)務(wù)人員對反洗錢(qián)工作比較陌生，沒(méi)有形成較強的反洗錢(qián)意識，具有較強反洗錢(qián)意識并能達到反洗錢(qián)工作要求的人才匱乏，而且保險業(yè)人員流動(dòng)性大，從人力上影響了反洗錢(qián)工作。
對策及建議
(一)盡快出臺相關(guān)制度和規定我國已出臺的“一法四令”只是對保險業(yè)金融機構的反洗錢(qián)工作做出了一些原則性的規定。適合保險業(yè)的反洗錢(qián)內控制度、反洗錢(qián)工作指引、客戶(hù)身份識別制度、客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度等的具體辦法亟待出臺。相關(guān)部門(mén)應加強調研和合作，盡快制定比較完善的可操作性較強的反洗錢(qián)相關(guān)規章制度。
(二)認真梳理和制定反洗錢(qián)工作制度和操作流程結合洗錢(qián)活動(dòng)復雜多樣的形勢，根據反洗錢(qián)工作的新政策、新要求，完善工作流程和制度規定，促使保險公司系統反洗錢(qián)工作制度化，規范化，標準化，提升反洗錢(qián)工作的整體有效性。
(三)鼓勵規范經(jīng)營(yíng)和有序競爭，堵塞反洗錢(qián)業(yè)務(wù)漏洞圍繞處理好商業(yè)經(jīng)營(yíng)與反洗錢(qián)工作的長(cháng)短期利益沖突、引導基層機構正確認識和處理反洗錢(qián)與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，制定切實(shí)可行的反洗錢(qián)工作規劃和年度實(shí)施方案，提高全員對反洗錢(qián)工作的重要性和緊迫性的認知程度，統一全體職工思想，嚴格執行反洗錢(qián)的各項規定。
(四)繼續加強所轄各分支機構反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識和技能的培訓逐步提高反洗錢(qián)工作隊伍的素質(zhì)，加強反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人才的培養。制定業(yè)務(wù)培訓計劃，分層次、有步驟地對管理層和基層操作人員開(kāi)展保險業(yè)務(wù)反洗錢(qián)培訓工作。統一印制必要的反洗錢(qián)宣傳資料，開(kāi)展多種形式的反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，把洗錢(qián)風(fēng)險和監管風(fēng)險降低到最小程度。
(五)加強反洗錢(qián)工作的檢查和責任追究力度對各經(jīng)營(yíng)機構的反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行不定期檢查和審計，對被查處單位工作落實(shí)情況進(jìn)行全轄通報，對嚴重不負責任者或工作開(kāi)展遲緩、問(wèn)題明顯或受到監管部門(mén)處罰的單位，追究其工作責任和領(lǐng)導責任。
(六)嚴格執行客戶(hù)身份識別制度加強對客戶(hù)的了解，有效識別受益人，必要時(shí)積極與公安機關(guān)、工商行政管理部門(mén)聯(lián)系，盡可能多地核實(shí)客戶(hù)的有關(guān)信息，有效履行客戶(hù)盡職調查的義務(wù)，盡可能客觀(guān)地進(jìn)行客戶(hù)風(fēng)險等級的劃分，對客戶(hù)的資金來(lái)源多做一些了解。加強與其它金融機構的聯(lián)系，相互借鑒好的經(jīng)驗和做法，聯(lián)合打擊洗錢(qián)活動(dòng)。
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