關(guān)于銀行員工反洗錢(qián)征文600字
法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶(hù)將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶(hù)替他人提現。下面是小編整理的銀行員工反洗錢(qián)作文，歡迎大家參考!
【銀行員工反洗錢(qián)作文1】
遠離網(wǎng)絡(luò )洗錢(qián)陷阱
截至目前，我國網(wǎng)民數量已高達5億多人。在我們獲得網(wǎng)絡(luò )時(shí)代的快捷信息和高效溝通的同時(shí)，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò )快速傳播非法信息，在更廣的范圍內從事違法犯罪活動(dòng)。近年來(lái)破獲的網(wǎng)銀詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò )洗錢(qián)案件警示我們，對于網(wǎng)絡(luò )信息要仔細甄別，不要輕易通過(guò)網(wǎng)銀、電話(huà)等方式向陌生賬戶(hù)匯款或轉賬;對于網(wǎng)絡(luò )信息要時(shí)刻警惕，不可因貪占一時(shí)便宜而最終落入騙局。
選擇安全可靠的金融機構
合法的金融機構接受監管，履行反洗錢(qián)義務(wù)，是對客戶(hù)和自身負責。根據我國《反洗錢(qián)法》規定，金融機構在履行反洗錢(qián)義務(wù)中獲取的客戶(hù)身份資料和交易信息，應當予以保密，非依法律規定，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機構的隱私權和商業(yè)秘密得到保護。網(wǎng)上錢(qián)莊等非法金融機構逃避監管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉移資金、清洗“黑錢(qián)”，成為社會(huì )公害，而且無(wú)法保障客戶(hù)身份資料和交易信息的安全性。一個(gè)為您頻繁“通融”、違規經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)上錢(qián)莊可能也為犯罪分子提供便利，讓犯罪的黑手染指您的賬戶(hù)。您能放心讓這樣的網(wǎng)上錢(qián)莊幫您打理血汗錢(qián)嗎?選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機構，您的資金和個(gè)人信息才更安全。
不要出租或者出借自己的身份證
出租或出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：他人借用您的名義從事非法活動(dòng);可能協(xié)助他人完成洗錢(qián)或恐怖融資活動(dòng);可能成為他人金融詐騙活動(dòng)的“替罪羊”;您的誠信狀況受到合理懷疑;因他人的不正當行為而致使自己的聲譽(yù)和信用記錄受損。
不要出租或出借自己的賬戶(hù)、銀行卡和U盾
金融賬戶(hù)、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢(qián)資金監測和經(jīng)濟犯罪案件調查的重要途徑。 ·貪官、毒販、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶(hù)、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)，因為不出租、出借金融賬戶(hù)、銀行卡和U盾既是對您的權利的保護，又是守法公民應盡的義務(wù)。
遠離網(wǎng)絡(luò )洗錢(qián)陷阱
通過(guò)各種方式提現是犯罪分子最常采用的洗錢(qián)手法之一。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶(hù)或公司的賬戶(hù)為他人提取現金，為他人洗錢(qián)提供便利。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶(hù)將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動(dòng)，請不要用自己的賬戶(hù)替他人提現。
【銀行員工反洗錢(qián)作文2】
昨天，又參加了央行組織的反洗錢(qián)工作培訓，一天的培訓時(shí)間實(shí)在太短了，由于時(shí)間有限，很多報告人都沒(méi)有將問(wèn)題講到位，聽(tīng)后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢(qián)工作問(wèn)題都一知半解，研究不深，萬(wàn)不敢和領(lǐng)導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無(wú)意中得罪了人。所以很多問(wèn)題當場(chǎng)沒(méi)有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長(cháng)首先發(fā)言，對上海市反洗錢(qián)自評估工作進(jìn)行了點(diǎn)評，聽(tīng)完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實(shí)際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時(shí)間過(guò)短，報告內容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問(wèn)題沒(méi)有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶(hù)交易均需請客戶(hù)提交說(shuō)明，感到實(shí)際工作中較難做到，如果客戶(hù)僅于交易憑證籠統的注明“貨款”或“往來(lái)款”，我們銀行怎么對其交易背景進(jìn)行核實(shí)。就是做了核實(shí)工作，怎么能證明客戶(hù)提交的理由一定正確?我的觀(guān)點(diǎn)是，商業(yè)銀行與客戶(hù)是平等的，商業(yè)銀行不是監管單位，沒(méi)有能力和手段監控客戶(hù)交易，懷疑是要有根據的。哪怕客戶(hù)交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問(wèn)題(真的要洗錢(qián)，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒(méi)有取得確鑿的證據前，報告的可疑交易是蒼白無(wú)力的。
招商銀行還有一個(gè)例子就是ATM機提現，每天提現2萬(wàn)元，連續3天，共支取6萬(wàn)元，表面上很可疑，但是銀行有可能取得證據嗎?只是猜想，這類(lèi)案件最后的結果往往是不了了之。我一直在考慮，應該將大額交易納入可疑交易調查的重要信息來(lái)源，前面的例子就是證明，如果金額不大，調查取證的價(jià)值就不大，反洗錢(qián)工作本來(lái)力量就有限，糾結于幾萬(wàn)元的案件，好像價(jià)值不大。我雖然不太懂法，但是知道現在盜竊500元以下的犯罪，不進(jìn)行刑事處罰，法理之間是相通的，反洗錢(qián)調查是否可借鑒?
渣打銀行確實(shí)是一家全球性的銀行，反洗錢(qián)工作條理清晰、架構完整，只是昨天時(shí)間較少，沒(méi)有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢(qián)工作形式，我已經(jīng)聆聽(tīng)好幾次陳教授的教誨。陳教授實(shí)際上是給我們上了一堂普法課，兩小時(shí)的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個(gè)講法，似有點(diǎn)問(wèn)題，就是刑法191條洗錢(qián)罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀(guān)條件涉嫌洗錢(qián)罪，第一是提供資金賬戶(hù)，教授稱(chēng)是針對銀行的。實(shí)際不然，實(shí)務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶(hù)給客戶(hù)去洗錢(qián)，大部分情況是銀行不知情，客戶(hù)提供自己的銀行賬戶(hù)給其他人用于洗錢(qián)。
還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢(qián)。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶(hù)身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會(huì )淪為天然的洗錢(qián)工具，沒(méi)有搞清楚，還要補補課。
反洗錢(qián)局的魯處長(cháng)講課更為精彩，沒(méi)想到處長(cháng)大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀(guān)點(diǎn)，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來(lái)那篇文章，對于“勤勉盡責”當時(shí)的理解可能較為偏激，回憶當時(shí)情況，是看了一篇報道(還是道聽(tīng)途說(shuō)，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢(qián)工作處罰，作為樹(shù)立威信或不可告人目的的工具，實(shí)在有悖反洗錢(qián)工作的工作立場(chǎng)，所以就那個(gè)啥的寫(xiě)上了。還有一點(diǎn)就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會(huì )存在問(wèn)題，這就需要檢查人的主觀(guān)判斷了。
還有魯處昨天兩個(gè)觀(guān)點(diǎn)，實(shí)在叫我摸不著(zhù)頭腦，沒(méi)有理解好?第一，07年2號令第七條，實(shí)際受益人問(wèn)題，今后將要求銀行進(jìn)行識別。(不能僅通過(guò)身份證明文件了解)魯處舉個(gè)例子稱(chēng)，江浙兩省很多私企為了避嫌，請其他人作法定代表人，但實(shí)際控制人不是法定代表人。這個(gè)就比較麻煩，連公司登記機關(guān)都無(wú)法掌握的線(xiàn)索，要銀行去了解，現實(shí)中不知怎么去做?個(gè)人賬戶(hù)更加討厭，就說(shuō)貪污吧，利用人頭賬戶(hù)洗錢(qián)，銀行怎么搞得清實(shí)際受益人?魯處的另外一個(gè)例子，外國一個(gè)人控制了幾十家基金會(huì )，也不是沒(méi)有辦法查清嗎?
第二，就是銀行凍結客戶(hù)賬戶(hù)問(wèn)題，金融機構如果發(fā)現客戶(hù)交易異常，是不是有權限凍結客戶(hù)賬戶(hù)?法律上有明確的規定，如果執行凍結措施無(wú)法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢(qián)法也規定，如果臨時(shí)凍結客戶(hù)賬戶(hù)，是要由人民銀行同意的。
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