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初一寫(xiě)反洗錢(qián)征文
常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。下面是小編整理的反洗錢(qián)作文，歡迎大家閱讀!
【反洗錢(qián)征文1】
老師解讀了最高法關(guān)于洗錢(qián)案件審理的司法解釋。他從刑法的角度，分別闡述了洗錢(qián)罪的主觀(guān)方面、客觀(guān)方面和罪名認定的司法解釋的變化。主觀(guān)方面，將“明知”的認定范圍擴大為確定性認識和可能性認識，即包括“明知”和七種“推定為明知”，司法實(shí)踐中“推定為明知”時(shí)實(shí)行舉證責任倒置，由犯罪嫌疑人提供證據證明自己確實(shí)不知道，主觀(guān)方面的范圍擴大更有利于加大對洗錢(qián)犯罪的懲治�？陀^(guān)方面，在敘述了銀行業(yè)的四種洗錢(qián)方式后，又詳細闡述了第五種洗錢(qián)方式“其他方法”的具體內容，最新的司法解釋通過(guò)七款法條詮釋了“其他方法”的具體表現形式，其中亦有針對保險行業(yè)洗錢(qián)的犯罪方式：通過(guò)……投資等方式協(xié)助轉移、轉換犯罪所得及其收益的，投資即包括保險投資。罪名認定，明確上游七種犯罪體現了洗錢(qián)罪的立法完善，法條競合后從重處罰反應了我國加大了對洗錢(qián)犯罪的懲罰力度，只需查清上游犯罪事實(shí)即可定罪洗錢(qián)提高了洗錢(qián)案件的司法效率。曹老師在授課之時(shí)穿插了幾個(gè)生動(dòng)的案例，其中不乏經(jīng)過(guò)激烈的思想斗爭后最終放棄犯罪的情形，這也體現了我國反洗錢(qián)宣傳的震懾作用。司法解釋的完善既反應了我國近年來(lái)反洗錢(qián)工作所取得的重要成果，又為我們打擊犯罪提供了法律依據，所以我們保險行業(yè)要守法，必先知法，故而反洗錢(qián)的宣傳就必不可少了。
老師詳細闡述了如何識別、分析、報告真正的可疑交易，傳授銀行、證券和保險三大金融機構可疑交易的識別方法，其中系統描述了保險行業(yè)可疑交易的洗錢(qián)方式及其識別的關(guān)鍵點(diǎn)，保險行業(yè)要重點(diǎn)關(guān)注保險交易人投保時(shí)的身份信息核對，保險責任期間的非正常行為，以及退保時(shí)的退保理由。在傳授識別方法后回答了如何分析可疑交易，針對保險行業(yè)，第一步需要業(yè)務(wù)員認真觀(guān)察客戶(hù)投保時(shí)的言行舉止，并結合監控錄像分析客戶(hù)的投保動(dòng)機。其次通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、其他金融機構客戶(hù)數據庫等方式核對其提供的身份信息，分析其客戶(hù)資料的真實(shí)性和合法性。最后調取客戶(hù)近幾年的交易記錄，通過(guò)數據透視表和數據透視圖比較分析其交易行為的特點(diǎn)，進(jìn)而判斷其是否為可疑交易。分析出可疑交易之后要及時(shí)報告中國人民銀行，其報告格式也要做到言簡(jiǎn)意賅、圖文并貌、有理有據。
下午，老師以“客戶(hù)身份識別制度解析”為題，全面講述了客戶(hù)身份識別制度的重要作用和執行方法。他認為以往單純通過(guò)分析可疑交易的方法披露非法客戶(hù)只是一種事后的補救措施，只能揚湯止沸�，F在應該全面了解你的客戶(hù)，進(jìn)而分析、判斷可疑交易，這種事先預防的方式才能做到釜底抽薪，故從識別制度的第一性和報告制度的第二性闡述了反洗錢(qián)制度設計的原理。針對保險行業(yè)的客戶(hù)身份識別，他提出要在貫徹《中華人民共和國反洗錢(qián)法》的前提下，嚴把“實(shí)名制”，業(yè)務(wù)人員在推銷(xiāo)產(chǎn)品時(shí)不能將客戶(hù)身份識別制度僅僅貫徹于“只認證不認人”的身份證復印件留存上，應該做到勤勉盡責，提高執行力，全面核實(shí)客戶(hù)信息。他亦強調這種制度的完善不僅局限于投保環(huán)節，也要持續的踐行客戶(hù)身份識別制度，可以依據風(fēng)險分類(lèi)標準劃分不同客戶(hù)的風(fēng)險等級，進(jìn)而實(shí)施不同的監控力度。監控之余，也要不斷更新識別客戶(hù)，避免保險公司成為洗錢(qián)分子的“出納”。
此次培訓，既系統學(xué)習了三大金融機構的洗錢(qián)方法，又著(zhù)重領(lǐng)悟了保險行業(yè)的反洗錢(qián)制度。
【反洗錢(qián)征文2】
經(jīng)濟學(xué)中有一個(gè)“破窗效應”：如果人為打壞一扇建筑物的窗戶(hù)玻璃，而這扇玻璃得不到及時(shí)維修，別人就有可能把這視為放縱不管的表現而去打爛更多的窗戶(hù)玻璃，最終造成千瘡百孔積重難返的局面。
簡(jiǎn)單的說(shuō)洗錢(qián)就是將從事非法活動(dòng)或犯罪所得的臟款通過(guò)銀行等金融機構中轉或采取其它特殊方式掩蓋其非法的性質(zhì)和來(lái)源使之合法化，從而獲得巨額利潤。如果非法所得通過(guò)洗錢(qián)輕而易舉地合法化，這對那些奉公守法、勤勉勞作的人們來(lái)講，將會(huì )產(chǎn)生一種邪惡的誘惑，這種誘惑不根除，就會(huì )產(chǎn)生“破窗效應”，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì )對經(jīng)濟建設和社會(huì )穩定產(chǎn)生嚴重破壞。
而金融機構作為資金的載體和媒介，是犯罪分子將非法所得的贓款合法化的犯罪載體，因此金融機構在預防揭露和控制洗錢(qián)犯罪中起著(zhù)至關(guān)重要的作用。本文將對金融機構反洗錢(qián)工作進(jìn)行剖析，談一談自己的看法。
一、 金融機構反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題
1、 對反洗錢(qián)的重要性認識不足，人員分配緊張
要履行好反洗錢(qián)義務(wù)就必須投入一定的人力、財力和物力，從短期或者從局部來(lái)看金融機構的經(jīng)濟利益必然受到影響，從而僅將反洗錢(qián)作為避免監管處罰而不得以的行為，僅僅是按照人民銀行反洗錢(qián)的
組織形式建立了領(lǐng)導小組，將反洗錢(qián)工作指定某一部門(mén)負責，也沒(méi)有配備專(zhuān)門(mén)人員，難以把反洗錢(qián)工作當作一項重要的工作來(lái)抓。即使一些金融機構配備了三五個(gè)專(zhuān)職反洗錢(qián)人員，但對于每日業(yè)務(wù)量達千萬(wàn)筆的金融機構來(lái)說(shuō)，也不能滿(mǎn)足本單位組織和開(kāi)展反洗錢(qián)工作的需求。同時(shí)，基層反洗錢(qián)人員大多為兼職人員，這些人員除負責報送大額和可疑交易報告外，還承擔著(zhù)柜面接待、賬務(wù)核算等大量基礎性工作，其往往無(wú)暇深入客戶(hù)盡職調查及對交易信息的分析和識別，導致反洗錢(qián)要求無(wú)法得到切實(shí)落實(shí)，反洗錢(qián)效果無(wú)法得到保證，從而大大影響了反洗錢(qián)的工作效率。
2、金融機構一線(xiàn)人員反洗錢(qián)業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低
洗錢(qián)是一種智力型、知識型、隱蔽性的高智能犯罪。而隨著(zhù)電子商務(wù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應用，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，作為現代商業(yè)銀行激烈競爭的新領(lǐng)域，同樣這也成為洗錢(qián)犯罪的重要渠道。因此要達到防范和遏制洗錢(qián)行為，不僅需要完善各項規章制度及反洗錢(qián)法規，還要求具有懂金融、懂法律、懂計算機、熟悉業(yè)務(wù)、有反洗錢(qián)經(jīng)驗、經(jīng)過(guò)專(zhuān)門(mén)訓練的銀行從業(yè)人員。而與此要求相比，金融機構一線(xiàn)人員反洗錢(qián)業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍偏低，反洗錢(qián)知識匱乏，不熟悉與其業(yè)務(wù)相關(guān)的金融法規和行業(yè)制度規范，憑感覺(jué)、憑經(jīng)驗工作，業(yè)務(wù)處理隨意性大，不能及時(shí)識別和防范洗錢(qián)活動(dòng)，不能很好地落實(shí)反洗錢(qián)工作。
3、客戶(hù)的不理解、不配合，增加了商業(yè)銀行反洗錢(qián)的難度
近年來(lái)，我國立法對于公民權利保護力度不斷加大，客戶(hù)對自身隱私保護意識也不斷增強，對于除身份證件以外的身份信息客戶(hù)往往不愿提供，對來(lái)自于金融機構有關(guān)交易資金來(lái)源和用途的詢(xún)問(wèn)更是抵觸和不配合，大多數還處于“存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權審查”的法律誤區之中。
二、金融機構反洗錢(qián)工作的對策和建議
1、強化教育培訓，提高全員反洗錢(qián)能力
以知識為基礎的反洗錢(qián)人才是金融機構反洗錢(qián)工作的關(guān)鍵性要素。因此，不斷提高員工反洗錢(qián)技能、經(jīng)驗、專(zhuān)長(cháng)和知識層次，建立一支高素質(zhì)的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)隊伍，是金融機構反洗錢(qián)的基礎。金融機構要高度重視反洗錢(qián)人才，尤其是臨柜人員反洗錢(qián)業(yè)務(wù)能力的開(kāi)發(fā)與運用。因此要做到以下兩點(diǎn)，一是加快員工反洗錢(qián)培訓教育步伐，更多地從實(shí)際出發(fā)，通過(guò)制定和實(shí)施由淺入深的系列培訓計劃，采取案例分析、講座等各種形式進(jìn)行反洗錢(qián)培訓，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識和技能，盡快培養一批具有專(zhuān)業(yè)技能的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)骨干。二是完善激勵機制，創(chuàng )新用人機制，選拔一批既懂金融、稅務(wù)、外匯業(yè)務(wù)，又懂法律、計算機、貿易知識的人才充實(shí)到反洗錢(qián)隊伍，利用已有的知識，對可疑支付交易數據進(jìn)行精確分析、準確判斷，全面提升金融機構反洗錢(qián)工作水平。
2、廣泛宣傳，提高客戶(hù)與基層金融機構對反洗錢(qián)的認識
首先，通過(guò)開(kāi)展相關(guān)法規的宣傳、舉辦專(zhuān)題講座、印發(fā)反洗錢(qián)資
料等一系列宣傳教育活動(dòng)，形成正確的、積極的輿論導向，讓客戶(hù)轉變觀(guān)念，充分認識洗錢(qián)的危害及影響，認識到自己在反洗錢(qián)工作中的責任和義務(wù)，增強參加與配合反洗錢(qián)工作的自覺(jué)性，讓客戶(hù)走出“存款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權審查”的法律誤區。其次通過(guò)宣傳教育讓基層金融機構了解中國反洗錢(qián)工作的現狀和未來(lái)的工作方向，增強參加反洗錢(qián)工作的責任感和使命感;最后，要積極引導、規范基層金融機構建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，運用正當的競爭手段，不亂拉存款，不亂開(kāi)設賬戶(hù)，嚴格把關(guān)大額現金支付，嚴密監控大額可疑資金的劃轉，遵守嚴格、規范、誠實(shí)、守信的職業(yè)道德規范，樹(shù)立金融機構的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢(qián)犯罪行為。
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