科技保險及其運行模式的控索研究經(jīng)濟論文
【關(guān)鍵詞】模式，探析，運行，及其，保險，科技，
一、科技風(fēng)險與科技保險
�。ㄒ唬┛萍硷L(fēng)險
科技風(fēng)險是指科研開(kāi)發(fā)過(guò)程中，由于外部環(huán)境的不確定性、項目本身的復雜性以及科研開(kāi)發(fā)者能力的有限性，而導致科研開(kāi)發(fā)項目失敗、中止、達不到預期的技術(shù)經(jīng)濟指標的可能性�？萍硷L(fēng)險由科技研發(fā)風(fēng)險、成果轉化風(fēng)險和市場(chǎng)應用風(fēng)險三個(gè)有機聯(lián)系的階段所構成，表現為高新技術(shù)企業(yè)在研發(fā)、生產(chǎn)、銷(xiāo)售或其他經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中所面臨的包括關(guān)鍵設備的風(fēng)險，關(guān)鍵研發(fā)人員的人身安全、流失等風(fēng)險，研發(fā)中止風(fēng)險，研發(fā)失敗風(fēng)險，技術(shù)交易風(fēng)險，高新技術(shù)產(chǎn)品責任風(fēng)險，高新技術(shù)產(chǎn)品出口風(fēng)險等。
�。ǘ┛萍急ｋU
科技保險是指為了規避以上的科技風(fēng)險而設置的保險，是對某項科學(xué)技術(shù)的理論研究、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)或新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化，以保險期內的失敗為前提，以等待期內無(wú)成功事實(shí)出現為條件，以合同商議價(jià)為保險金額的給付保險�？萍急ｋU也可以理解為：以企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新活動(dòng)相關(guān)的有形或無(wú)形財產(chǎn)、人力資源、對第三方應承擔的經(jīng)濟賠償責任以及創(chuàng )新活動(dòng)的預期成果為保險標的的保險。當發(fā)生了保險合同約定的保險事故造成投保人的損失時(shí)，由保險人根據約定給付保險金�？萍急ｋU與一般保險相比而言，具有政策性、創(chuàng )新性、集成性等特點(diǎn)。
科技保險能使高投入、高風(fēng)險的科技型企業(yè)及相關(guān)活動(dòng)出現損失后獲得補賠，能有效化解科技型企業(yè)出資人及研發(fā)人員的有關(guān)風(fēng)險，成為進(jìn)行科技風(fēng)險有效規避與管理的金融工具之一。
二、科技保險的主要影響因素
�。ㄒ唬┱畬萍急ｋU的支持和引導
科技保險的政策性以及由此產(chǎn)生的供求失衡，對政府干預提出了客觀(guān)上要求。因此，政府對科技保險的支持和引導，建立政策和法律支撐保障體系和政府主導下多方參與的協(xié)調機制與運作平臺，進(jìn)而在此基礎上建立政府主導下的市場(chǎng)運作模式，成為科技保險發(fā)展（特別是其發(fā)展初期）的關(guān)鍵因素。
目前，我國科技保險工作正在穩步發(fā)展，政府在科技保險中的重要影響也是被我國理論研究和試點(diǎn)實(shí)踐所證實(shí)的。
�。ǘ┛萍夹推髽I(yè)對科技保險的需求
企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟運行和技術(shù)創(chuàng )新的主體，科技型企業(yè)的科技創(chuàng )新活動(dòng)在企業(yè)技術(shù)創(chuàng )新中占據主導地位，所面臨的科技風(fēng)險更大，高風(fēng)險高回報的特征決定了科技型企業(yè)對科技保險需求的必然性�？萍夹推髽I(yè)的科技創(chuàng )新活動(dòng)受到內外部環(huán)境、自身的素質(zhì)和發(fā)展水平的影響，對保險的需求具有特殊性，進(jìn)而從需求角度對科技保險的數量、結構、規模、質(zhì)量和技術(shù)水平等提出要求，成為影響科技保險的根本性市場(chǎng)因素。
在科技保險領(lǐng)域，科技型企業(yè)作為投保人向保險公司支付科技保險保費，獲得對其科技創(chuàng )新活動(dòng)的承保�？萍夹推髽I(yè)除對傳統財險和壽險的一般需求外，隨著(zhù)創(chuàng )新活動(dòng)的增多、創(chuàng )新地位的日益突出，對包括關(guān)鍵設備險、關(guān)鍵研發(fā)人員意外險、研發(fā)中止險、研發(fā)失敗險、技術(shù)交易險、高新技術(shù)產(chǎn)品責任險、高新技術(shù)產(chǎn)品出口險等科技保險的需求日益提高。
�。ㄈ┍ｋU公司對科技保險的供給
科技保險是科技和金融結合的產(chǎn)物，也是保險公司契合科技型企業(yè)科技創(chuàng )新的金融創(chuàng )新產(chǎn)品�？萍急ｋU的承保人即保險公司按照合同向科技型企業(yè)收取科技保險保費，對其科技創(chuàng )新活動(dòng)承保，對承保范圍內發(fā)生的科技風(fēng)險所造成的損失進(jìn)行賠付。
保險公司對科技保險產(chǎn)品的供給具有創(chuàng )新性。由于科技型企業(yè)風(fēng)險較高、專(zhuān)業(yè)性強，一般的保險產(chǎn)品無(wú)法保障科技企業(yè)的特殊風(fēng)險；同時(shí)，科技型企業(yè)通常規模較小、資金短缺，常規的市場(chǎng)化保險機制無(wú)法推動(dòng)保險供給和需求的結合。因此，需要科技保險承保人強化保險產(chǎn)品創(chuàng )新及其經(jīng)營(yíng)機制創(chuàng )新�？萍急ｋU承保人應在科技保險工作中積極探索，創(chuàng )新產(chǎn)品內容和業(yè)務(wù)模式，通過(guò)內外互動(dòng)、總分聯(lián)動(dòng)、試點(diǎn)先行、全面推動(dòng)的工作方式，為科技型企業(yè)的創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)風(fēng)險提供全面的保險保障機制。
�。ㄋ模┲薪榻M織對科技保險的組織實(shí)施推動(dòng)
中介組織是現代市場(chǎng)經(jīng)濟運行的特殊主體，一般承擔著(zhù)現代服務(wù)業(yè)和公共服務(wù)的相關(guān)職能，它通過(guò)強大的信息支持系統溝通供需雙方，為資源的有效配置和產(chǎn)品的價(jià)值實(shí)現發(fā)揮著(zhù)巨大的推動(dòng)作用。
由于科技保險的創(chuàng )新性、復雜性、信息不對稱(chēng)性等特征，僅依靠科技型企業(yè)和保險公司各自的能力和信息，難以實(shí)現供需雙方的有效對接和均衡。因此，擁有強大信息資源、渠道和配置能力的中介組織的作用凸現出來(lái)。
在我國，提供科技公共服務(wù)的行政管理部門(mén)往往衍生出諸如生產(chǎn)力促進(jìn)中心、成果轉化中心等科技中介組織，成為政府引導科技保險運行的具體執行者；同時(shí)，作為保險市場(chǎng)分工專(zhuān)業(yè)化產(chǎn)物的保險中介（如保險經(jīng)紀公司）對科技保險的`供需對接提供了更為高效和全面的服務(wù)。
�。ㄎ澹┢渌夹g(shù)性因素
科技保險作為科技金融創(chuàng )新的工具之一，具有很強的技術(shù)要求�？萍夹推髽I(yè)信用評價(jià)、科技風(fēng)險的評估測算、科技保險保費的厘定、科技保險標的和險種的設計、政府補貼對象和補貼標準的制定等等都需要計量統計和金融工程等定量分析技術(shù)和模型，所以相應的知識和人力資本基礎成為影響科技保險實(shí)際操作和運行的重要因素。
三、科技保險運行模式
政策性是科技保險的重要特征。在政策性科技保險的運行過(guò)程，政府可以通過(guò)法律、行政、財稅等工具來(lái)搭建科技保險體系，對科技保險政策性業(yè)務(wù)進(jìn)行制度供給和產(chǎn)品供給，也可以對規定的科技保險產(chǎn)品給予財稅支持。
根據政府與市場(chǎng)結合的程度和方式，科技保險的運作模式在理論上主要有以下三種：
�。ㄒ唬┱鬓k，政府經(jīng)營(yíng)模式
該模式下，政府承擔科技保險產(chǎn)品的供給，由政府親自或通過(guò)其輔助機構經(jīng)營(yíng)。
在市場(chǎng)環(huán)境下，政府通過(guò)成立科技保險公司或科技再保險公司，由政府提供所有經(jīng)營(yíng)科技保險的費用、超額賠付等，以保證準備金的積累和長(cháng)期穩定經(jīng)營(yíng)。這樣，政府既進(jìn)行宏觀(guān)干預，提供制度政策，又參與微觀(guān)經(jīng)營(yíng)管理，既是裁判員又是運動(dòng)員。所以，“政府主辦，政府經(jīng)營(yíng)模式”是政策性最強的一種科技保險運行模式。
政府參與運營(yíng)，采取自行經(jīng)營(yíng)或成立科技保險公司方式，會(huì )同保險公司進(jìn)行科技保險產(chǎn)品的選擇和有效配置，共同作為供給主體，并面向科技型企業(yè)具體組織實(shí)施。
在運行過(guò)程，由政府設立專(zhuān)項資金，提供所有經(jīng)營(yíng)科技保險的費用、賠付比例等，以保證準備金的積累和長(cháng)期穩定經(jīng)營(yíng)。
�。ǘ┱鬓k，商業(yè)保險公司代理經(jīng)營(yíng)模式
該模式下，政府提供科技保險產(chǎn)品的供給，委托給商業(yè)保險公司代理經(jīng)營(yíng)。
由政府提供保單和代辦費用、委托有經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗、經(jīng)營(yíng)能力的保險公司代辦科技保險業(yè)務(wù)，統籌收取保費和給予賠付，并將積余存入準備金或交付政府，此過(guò)程獨立經(jīng)營(yíng)、獨立核算。這種模式政府承擔所有風(fēng)險，代辦保險公司只收取代辦費用，不享受其他任何利益。
這樣，政府進(jìn)行科技保險的制度供給、產(chǎn)品設計與供給實(shí)現，但不參與微觀(guān)經(jīng)營(yíng)管理，通過(guò)委托代理的形式由商業(yè)保險公司運營(yíng)�！罢鬓k，商業(yè)保險公司代理經(jīng)營(yíng)模式”的政策性居中。
而政府出臺政策及制度，并承擔補貼資金及代辦費用，引導科技型企業(yè)參與投保，同時(shí)委托商業(yè)保險公司代辦科技保險業(yè)務(wù)，由保險公司負責具體運行，如統籌收取保費和給予賠付，并將盈余存入準備金或交付政府。
在這一模式中，政府不參與具體經(jīng)營(yíng)管理，一定程度上實(shí)現了市場(chǎng)化運作，但政府同時(shí)也承擔了所有風(fēng)險。
�。ㄈ┱鲗碌氖袌�(chǎng)運作模式
這種模式下，政府進(jìn)行制度供給和險種設計，提供財政補貼或稅收優(yōu)惠等支持，但保險產(chǎn)品的供給（如何供給以及供給多少）則由商業(yè)保險公司決定，在市場(chǎng)機制引導下，保險公司自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧，政府不承擔任何市場(chǎng)風(fēng)險。
這樣，“政府主導下的市場(chǎng)運作模式”中，而政府行為離市場(chǎng)微觀(guān)運行距離較遠，主要起到設計和引導作用；保險公司自主經(jīng)營(yíng)、自負盈虧，權利與責任實(shí)現有效匹配保證了保險公司產(chǎn)品供給的積極性與有效性。
在政府引導下，通過(guò)市場(chǎng)化運作，實(shí)現科技保險的供求對接與均衡，科技型企業(yè)（或科技企業(yè)）和保險公司（或保險經(jīng)紀公司）通過(guò)契約合同和價(jià)格信號等市場(chǎng)手段，進(jìn)行科技保險產(chǎn)品的選擇和有效配置。
在此基礎上，以生產(chǎn)力促進(jìn)中心等科技中介為依托，建立包括科技廳、保監局和財政廳等政府部門(mén)，以及科技型企業(yè)、保險公司、保險經(jīng)紀公司、銀行、風(fēng)險投資等多方主體參與的協(xié)調合作機制小組，以及由審計、財政、科技、保監等部門(mén)聯(lián)合組成的監管體系。
四、結論
創(chuàng )新型國家的建立和經(jīng)濟發(fā)展模式的轉變需要科技創(chuàng )新的動(dòng)力支持，而其中所面臨的科技風(fēng)險又需要科技保險這一金融創(chuàng )新工具來(lái)規避和分散。
科技保險是具有創(chuàng )新性、政策性等特征的科技金融活動(dòng)，這就決定了政府引導在科技保險運行中的特殊地位。在政策性定位的前提下，政府不僅參與宏觀(guān)政策決策，有時(shí)甚至要直接介入微觀(guān)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。這樣，根據政府干預與市場(chǎng)結合的程度和方式，科技保險的運作模式在理論上有以下三種模式：“政府主辦，政府經(jīng)營(yíng)模式”、“政府主辦，商業(yè)保險公司代理經(jīng)營(yíng)模式”和“政府主導下的市場(chǎng)運作模式”。
我國在改革開(kāi)放、建設中國特色社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的實(shí)踐中，應結合科技、金融、制度等基礎條件和環(huán)境來(lái)選擇相適應的科技保險發(fā)展模式。
【科技保險及其運行模式的控索研究經(jīng)濟論文】相關(guān)文章：
索結構預應力控制的研究及其應用分析的論文04-15
重大科技示范工程的內涵與建設模式研究論文11-05
林業(yè)科技推廣模式下的創(chuàng )新研究論文11-05
科技創(chuàng )新綠色經(jīng)濟論文11-05
高職項目教學(xué)中心運行機制與模式的實(shí)證研究論文09-10
林業(yè)科技示范園區建設模式研究論文11-04
研究型大學(xué)教育科技創(chuàng )新模式論文11-04
集控運行培訓班總結01-27