培養綜合高職理財專(zhuān)業(yè)人才論文
摘要：我國改革開(kāi)放以來(lái)，經(jīng)濟總量迅速增長(cháng)、人民財富日益增加。然而面對著(zhù)民間巨額理財需求，我國的金融機構卻存在著(zhù)大量理財人員的缺口和人員素質(zhì)的不足。針對目前高職院校的培養目標和理財專(zhuān)業(yè)人員的培養特點(diǎn)，本文主要從課程體系、技能訓練、教學(xué)方法等幾方面對理財專(zhuān)業(yè)人員的培養進(jìn)行了論證與探索。
關(guān)鍵詞：理財專(zhuān)業(yè)人員；三層雙軌制；證券投資；綜合素質(zhì)
前言
中國改革開(kāi)放30年的光輝路程，既有風(fēng)雨也有成果，最為世人所矚目的就是中國取得的巨大的經(jīng)濟成功。在這30年中，中國GDP年均增長(cháng)達到9。5%，成為GDP增幅的世界第一，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟年均增速的3倍。中產(chǎn)階級和豪富階層在中國迅速形成，并有相當一部分人的理財觀(guān)念從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，中國已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(cháng)最快的國家之一。各種理財產(chǎn)品、理財服務(wù)層出不窮，人們的理財觀(guān)念有所轉變，理財需求日益旺盛，理財市場(chǎng)作為一個(gè)新興的市場(chǎng)開(kāi)始發(fā)展起來(lái)[1]。然而與全民理財大趨勢所不協(xié)調的是，我國專(zhuān)業(yè)理財人員的大量缺失和專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的不完善。作為為客戶(hù)提供全面理財規劃的專(zhuān)業(yè)人士，理財人員應該是一位知識豐富、工作高效、耐心和藹、待人誠懇、可以向客戶(hù)提供全面與建設性意見(jiàn)的咨詢(xún)專(zhuān)家。從這一角度而言，高職院校培養的理財專(zhuān)業(yè)人員，應該是順應中國經(jīng)濟發(fā)展趨勢，了解中國國情與中國金融市場(chǎng)特點(diǎn)，具備實(shí)踐與理論雙軌、道德素養與職業(yè)操守兼備的綜合素質(zhì)型人才。
這里所說(shuō)的“綜合素質(zhì)型”主要包含四點(diǎn)要求：一是道德素質(zhì)，包括對理財事業(yè)的責任感和使命感、良好的職業(yè)道德、團結合作的觀(guān)念和艱苦奮斗的創(chuàng )業(yè)精神；二是身心素質(zhì)，包括健康的體魄、較強的心理承受力、成功的信心、良好的競爭意識與應變能力等；三是業(yè)務(wù)素質(zhì)，包括廣博的知識面、較強的溝通能力和客戶(hù)服務(wù)能力等；四是技能素質(zhì)，包括資金管理技能、財務(wù)分析技能、風(fēng)險防范技能、產(chǎn)品組合技能、理財建議與規劃技能等[2]。
從以上素質(zhì)能力培養出發(fā)，高職理財專(zhuān)業(yè)人員的培養應是一個(gè)全面立體的教學(xué)過(guò)程。
一、課程體系重在突出四大職業(yè)模塊。
首先，高職院校的理財專(zhuān)業(yè)學(xué)生的.主要學(xué)習地點(diǎn)仍然是校園，主要學(xué)習技能的手段也是課堂教學(xué)。因此，理論教學(xué)要符合綜合素質(zhì)型人才培養模式的要求，就必須設計合理、計劃全面、有的放矢。
所以，培養綜合素質(zhì)型人才的目標出發(fā)，必須構建新的理論課程體系。根據職業(yè)崗位能力的分析，要突出以人為本，德育為先，把立德樹(shù)人作為根本任務(wù)來(lái)抓；強化基本知識、基本方法、基本技能教育；突出專(zhuān)業(yè)認知能力、思考能力、職業(yè)判斷能力、決策能力、創(chuàng )新能力的培養；明確綜合職業(yè)能力、專(zhuān)業(yè)拓展能力、社會(huì )適應能力，以及由情感、態(tài)度和價(jià)值觀(guān)等多種素質(zhì)相融合的可持續發(fā)展能力的創(chuàng )新培養思路；將就業(yè)教育貫穿于整個(gè)專(zhuān)業(yè)教育的全過(guò)程，特別體現職業(yè)認知、職業(yè)準備、就業(yè)和創(chuàng )業(yè)引導的新理念。
據此理念，新構建的理論課程體系，由四大職業(yè)模塊所構成：職業(yè)素質(zhì)能力模塊（即職業(yè)思想道德）、職業(yè)基礎知識與能力模塊、職業(yè)知識與能力模塊、職業(yè)拓展知識與能力模塊。
�。ㄒ唬┞殬I(yè)思想道德模塊。
主要是加強學(xué)生的思想政治理論教育、市場(chǎng)經(jīng)濟理論教育、理財規劃職業(yè)道德教育、社會(huì )實(shí)踐教育、就業(yè)擇業(yè)創(chuàng )業(yè)教育、可持續發(fā)展教育、創(chuàng )新教育，以及世界觀(guān)、人生觀(guān)和價(jià)值觀(guān)教育等。
�。ǘ┞殬I(yè)基礎知識與能力模塊。
主要是學(xué)習與本專(zhuān)業(yè)密切相關(guān)的、使在校學(xué)生獲得在投資
理財領(lǐng)域內從事第一個(gè)工作、從事幾種工作所需要的必要知識、必要技能，為在校學(xué)生今后工作提供充分專(zhuān)業(yè)準備的、形成現實(shí)動(dòng)手能力的知識和技能，如基礎會(huì )計知識和技能、經(jīng)濟學(xué)知識和技能、運籌學(xué)知識和技能、財政學(xué)知識和技能、經(jīng)濟法知識和技能、商務(wù)談判知識和技能、現代金融學(xué)知識和技能、國際金融知識和技能、公共關(guān)系學(xué)知識和技能，以及為本專(zhuān)業(yè)提供基本支撐的大學(xué)英語(yǔ)、專(zhuān)業(yè)英語(yǔ)、高等數學(xué)、財經(jīng)應用文、計算機基礎、數據庫、計算機安裝維護等應用性知識和技能。
�。ㄈ┞殬I(yè)知識與能力模塊。
主要學(xué)習本專(zhuān)業(yè)的職業(yè)知識和技能，如公司理財知識和技能、個(gè)人理財知識和技能、投資學(xué)知識和技能、證券投資知識和技能、期貨投資知識和技能、理財實(shí)務(wù)知識和技能、財務(wù)會(huì )計知識和技能、以及統計與調查預測等應用性知識和技能。
�。ㄋ模┞殬I(yè)拓展知識與能力模塊。
主要學(xué)習能使在校學(xué)生具備在其未來(lái)職業(yè)生涯各階段都可以繼續學(xué)習所需要的能力、知識和態(tài)度等方面的知識和技能，如理財咨詢(xún)實(shí)務(wù)、實(shí)用合同范例、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)實(shí)務(wù)、公共關(guān)系實(shí)務(wù)、管理心理學(xué)、普通話(huà)、口語(yǔ)藝術(shù)、社交禮儀等[2]。公務(wù)員之家
通過(guò)理論課程的四大模塊設計、可以使學(xué)生的綜合素質(zhì)培養以理論教學(xué)為中心，建立起一個(gè)合理完善的人才培養構架。這就如同建造房屋時(shí)，要先搭好腳手架才能平地起高樓，此處的模塊理論課程設計就如同腳手架，理財專(zhuān)業(yè)學(xué)生由此接受培養，猶如高樓一般逐步建立和完善自身的綜合素養。
二、技能訓練重在構建“三層雙軌制”專(zhuān)業(yè)技能培養模式
高職院校最大的特點(diǎn)是動(dòng)手能力強、實(shí)踐經(jīng)驗多，為了使學(xué)生在求學(xué)期間盡可能與社會(huì )同步、與專(zhuān)業(yè)掛鉤，校內的技能訓練可以采取“三層雙軌制”專(zhuān)業(yè)技能培養模式。
“三層雙軌制”，是一種貫穿人才培養全過(guò)程的、以綜合素質(zhì)為基礎、突出職業(yè)能力培養的專(zhuān)業(yè)技能培養新模式�！叭龑印笔侵赴凑n程間內容的依存關(guān)系分為專(zhuān)業(yè)基礎技能、專(zhuān)業(yè)技能、職業(yè)綜合技能三個(gè)階段；“雙軌”是指理財能力訓練和投資能力訓練同步進(jìn)行。
第一層：專(zhuān)業(yè)基礎技能培養。
理財能力訓練：基于《理財學(xué)》課程；訓練內容主要是理財的基本原理、公司理財和個(gè)人理財基礎知識。
投資能力訓練：基于《投資學(xué)》課程；訓練內容：投資學(xué)概述。
第二層：專(zhuān)業(yè)技能培養。
理財能力訓練：基于《理財實(shí)務(wù)》課程；訓練內容為課程單元訓練等。
投資能力訓練：基于《證券投資》、《期貨投資》等課程；訓練內容主要為證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀，期貨交易的基本知識、基本原理等。
第三層：職業(yè)綜合技能培養。
理財能力訓練：基于“理財規劃師資格證書(shū)”的培訓課；訓練內容主要是根據風(fēng)險計量判斷風(fēng)險大小、掌握個(gè)人所得稅的計算方法和個(gè)人所得稅籌劃策略、個(gè)人養老規劃、個(gè)人財產(chǎn)分配與傳承、財務(wù)計算器的應用等。
投資能力訓練訓練：基于校內《投資理財綜合模擬實(shí)訓》和校外生產(chǎn)實(shí)習；實(shí)訓內容為中國宏觀(guān)經(jīng)濟分析、證券投資工具、證券交易流程、證券行情解讀證券交易的各種技巧、證券市場(chǎng)運行、期貨交易的操作程序及各種管理條例等。
通過(guò)三層雙軌制的教學(xué)，使學(xué)生的專(zhuān)業(yè)知識、動(dòng)手能力、分析能力、綜合能力明顯得到系統地提高。
三、教學(xué)方法創(chuàng )新，將課堂教學(xué)變?yōu)閳?chǎng)地教學(xué)。
課堂教學(xué)是最為傳統的教育模式，最大的優(yōu)勢就是老師和學(xué)生可以面對面，學(xué)生不僅能夠聽(tīng)到老師在講什么，還能夠感受到老師肢體、語(yǔ)氣、表情等等帶來(lái)的信息，而且有了問(wèn)題可以當場(chǎng)提出得到即時(shí)的回答，做到了零距離的溝通。然而課堂教學(xué)也有它不容忽視的弱點(diǎn)：首先，也是最大的弱點(diǎn)就是不能因人施教，要老師根據每個(gè)學(xué)生的特點(diǎn)有針對性的教學(xué)既是不可能的，也是不經(jīng)濟的。其次，學(xué)習內容收到了限制。一些訓練特點(diǎn)非常強的課程受到的限制尤其大。公務(wù)員之家
作為實(shí)踐操作性極強的投資理財學(xué)課程，如果一味地在課程教學(xué)上下功夫，一來(lái)限制了學(xué)生的學(xué)習環(huán)境，二來(lái)影響了教學(xué)效果。所以，根據教學(xué)課程的要求，有些科目可以采取場(chǎng)地教學(xué)的方式，比如設置證券大廳，定制電子顯示屏，將股票市場(chǎng)的大盤(pán)波動(dòng)即時(shí)顯示出來(lái)，讓學(xué)生身臨其境地去感受理財工具的變化和魅力，更有助于引起學(xué)生的學(xué)習興趣和學(xué)習熱情。場(chǎng)地教學(xué)既克服了課堂教學(xué)的缺點(diǎn)，又增強了課堂教學(xué)的優(yōu)點(diǎn)。也對學(xué)生在就業(yè)過(guò)程中的角色進(jìn)入，起到了很好的潤滑作用。
四、畢業(yè)論文強調專(zhuān)業(yè)論文學(xué)分制。
作為具備專(zhuān)業(yè)技能素質(zhì)的理財人員，對于專(zhuān)業(yè)的財經(jīng)用語(yǔ)表述應該是相當熟練的。然而兩年專(zhuān)業(yè)課程的學(xué)習，對于大多數學(xué)生來(lái)說(shuō)，要全面了解和掌握理財訊息和理財用語(yǔ)還是有些難度的。為了盡快讓學(xué)生掌握這項技能，以及增強理財專(zhuān)業(yè)觀(guān)念。鼓勵學(xué)生撰寫(xiě)各類(lèi)財經(jīng)論文，通過(guò)論文的撰寫(xiě)，一是增強
了學(xué)生關(guān)于社會(huì )經(jīng)濟的關(guān)注度，二是加強了學(xué)生的專(zhuān)業(yè)學(xué)習能力，三是為學(xué)生的就業(yè)申請增添籌碼。對于在公開(kāi)刊物上發(fā)表的論文，學(xué)校予以承認相應學(xué)分，并作為理財專(zhuān)業(yè)的重要教學(xué)成果。
五、畢業(yè)實(shí)習要求證書(shū)與經(jīng)驗并重。
高等職業(yè)教育不僅需要學(xué)生在學(xué)完全部課程后能夠獲得畢業(yè)證書(shū)，同時(shí)還要求專(zhuān)業(yè)學(xué)習過(guò)程應與國家技能考證、國家職業(yè)資格考證要求接軌，實(shí)行多證書(shū)考核管理制度，以彰顯職業(yè)教育辦學(xué)特色，體現綜合技能素質(zhì)。理財專(zhuān)業(yè)學(xué)生應獲取的證書(shū)有全國計算機等級一級證書(shū)、英語(yǔ)三級證書(shū)（或英語(yǔ)A、B級應用能力證書(shū)）、證券從業(yè)資格證書(shū)、期貨從業(yè)資格證書(shū)和助理理財規劃師資格證書(shū)等。
同時(shí)，作為理財專(zhuān)業(yè)的學(xué)生又要注重實(shí)際經(jīng)驗的累積，要在畢業(yè)實(shí)習期間通過(guò)專(zhuān)業(yè)實(shí)踐，將所學(xué)置于所用，用工作檢驗理論。投資理財專(zhuān)業(yè)所面臨的行業(yè)局面與其他傳統行業(yè)相比，更具有變化性和挑戰性，對于學(xué)生的要求也是越來(lái)越高。所以實(shí)踐經(jīng)驗是對于培養真正的理財專(zhuān)家來(lái)說(shuō)，是必經(jīng)之路，也是攀巖捷徑。
綜合素質(zhì)型理財人員的培養不是一蹴而就的，而是一項長(cháng)時(shí)期全方位多角度的教學(xué)培養方案。其重點(diǎn)是理論著(zhù)眼全面、實(shí)踐落在實(shí)處。高職教學(xué)應服務(wù)于國家全局，結合中國經(jīng)濟發(fā)展的大浪潮，為中國的金融市場(chǎng)培養更多的實(shí)用人才。
參考文獻：
【1】巴曙松，《金融市場(chǎng)動(dòng)蕩與理財專(zhuān)業(yè)人士的培養》，中國經(jīng)濟學(xué)教育科研網(wǎng)，2009年4月
【2】廖旗平，《客戶(hù)導向經(jīng)營(yíng)模式下高職理財專(zhuān)業(yè)人才培養探討》，職業(yè)教育研究，2008年2期
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