關(guān)于完善農村產(chǎn)權制度改善農村金融生態(tài)結構的考問(wèn)論文
論文關(guān)鍵詞：農村產(chǎn)權，農村金融生態(tài)結構，農村金融體系
金融是現代經(jīng)濟的核心，農村金融深化是農業(yè)現代化的基礎和農村社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐。如何滿(mǎn)足農村經(jīng)濟發(fā)展的金融需要，制度建設是關(guān)鍵，尤其是要建立適合中國農村經(jīng)濟發(fā)展的產(chǎn)權制度。我國進(jìn)行了一系列農村金融體制改革，但是，就目前的農村金融發(fā)展狀況來(lái)看，改革并未收到預期效果，其突出表現為:農村資金大量外流，農村金融市場(chǎng)競爭缺失，農業(yè)保險發(fā)展嚴重滯后。原本給農村“輸血”的金融機構卻演變成從農村“抽血”的主力軍，同時(shí)，農村中非�；钴S的非正規金融卻不斷受到打壓。如何改善農村金融生態(tài)環(huán)境，提高農村金融資產(chǎn)質(zhì)量，化解農村金融風(fēng)險，深化農村金融，成為人們日益關(guān)注的問(wèn)題金融論文，尤其是金融生態(tài)成為近幾年來(lái)的研究熱點(diǎn)。
一、農村金融生態(tài)的基本理論
在新制度經(jīng)濟學(xué)的諸多基礎理論分支中，科斯的交易費用理論和C．諾思的制度變遷理論，以及在傳統新制度經(jīng)濟學(xué)基礎上擴展而來(lái)的法經(jīng)濟學(xué)，是對農村金融生態(tài)運行最具解釋力的理論。
�。ㄒ唬� 農村金融生態(tài)中的交易費用理論。
理性人、完全信息是新古典經(jīng)濟學(xué)的基本假設。然而現實(shí)的農村金融生態(tài)中，農村金融生態(tài)主體———農村金融機構、金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費者(農戶(hù)、農村企業(yè)和縣鄉政府等)都是有限理性的，并且因為有限理性的存在導致兩者之間信息不對稱(chēng)、不完全。信息不對稱(chēng)的直接后果是金融交易費用大幅增加。當農村金融生態(tài)主體發(fā)現進(jìn)行金融交易的費用太高或超過(guò)收益時(shí)，就會(huì )選擇停止交易。在放貸之前，農村金融機構必須要調查農戶(hù)的信用狀況和經(jīng)濟狀況、借款用途或投資項目的可行性;貸款進(jìn)行時(shí)，要發(fā)生談判、簽約費用;貸款發(fā)生后，放貸者要跟蹤借款項目的實(shí)施情況和監督借款投向等。而且農戶(hù)以小額信貸居多，單位產(chǎn)品金融機構要付出更多的人力與物力。龐大的信息費用構成了金融交易中的巨大成本。當這種費用成本過(guò)高時(shí)，交易將無(wú)法進(jìn)行。
制度的有效運作又有利于降低交易費用，制度的作用旨在節約交易費用，人們對制度進(jìn)行選擇與改革的動(dòng)因也是為了節約交易費用。在農村金融生態(tài)中，作為金融生態(tài)主體的金融機構與金融產(chǎn)品和服務(wù)的消費者之間的交易行為是在特定的金融制度結構安排下進(jìn)行的，不同的金融制度結構安排會(huì )產(chǎn)生不同的金融主體行為，農村金融信用環(huán)境的相對落后使得與農業(yè)金融支持相關(guān)的制度安排無(wú)法實(shí)施，即推廣農業(yè)金融支持的制度成本極高，導致農村金融生態(tài)主體資金供給缺乏，而由于農村金融發(fā)展的路徑依賴(lài)，一旦農村金融生態(tài)主體的資金供給缺失，農村金融發(fā)展就會(huì )無(wú)所適從，反過(guò)來(lái)也影響農村金融生態(tài)主體的發(fā)展，整個(gè)農村金融生態(tài)惡化也就在所難免，信用缺失的背后是信用制度的缺失，由此引致農村資金來(lái)源與資金需求之間的制度缺失，也是農村金融制度的供給和制度需求出現失衡，新制度經(jīng)濟學(xué)認為，對制度的需求源于經(jīng)濟主體在現有的制度安排下無(wú)法獲得潛在的利益，制度供給則是經(jīng)濟體系出現制度安排的意愿和能力。因此，在目前的中國農村金融市場(chǎng)上，并不存在良好的農村金融生態(tài)的制度均衡，突出表現為農村金融生態(tài)主體的制度供給不足和農村金融生態(tài)環(huán)境的制度需求過(guò)剩金融論文，這種制度供需的失衡是制度變遷的強大動(dòng)力，制度需求與制度供給的相互作用決定了。
�。ǘ┺r村金融生態(tài)中的制度變遷理論。
制度變遷理論是科斯傳統新制度經(jīng)濟學(xué)體系的核心部分，林毅夫首先提出誘致性制度變遷和強制性制度變遷的概念，他認為誘致性制度變遷指的是現行制度安排的變更和替代，或者是新制度安排的創(chuàng )造，它由個(gè)人或一群人，在響應獲利機會(huì )時(shí)自發(fā)倡導，組織和實(shí)行，與此相反，強制性制度變遷由政府命令和法律引入及實(shí)行，從我國農村金融制度變遷歷史來(lái)看，強制性制度變遷一直居主導地位。上世紀50年代，信用合作社在政府推動(dòng)下開(kāi)始興起;60年代，國家指定當時(shí)的人民公社接管信用社;80年代，信用社劃歸中國農業(yè)銀行管理;90年代，又實(shí)行行社脫鉤，實(shí)行在國家管理下的自主發(fā)展的合作金融發(fā)展模式。然而，合作金融的框架雖已確立，但遠未達到農民廣泛參與的合作金融宗旨。從表象來(lái)看，政府對農村金融市場(chǎng)的管制是規范農村金融市場(chǎng)，維護農民切身利益和降低金融交易風(fēng)險的一些必需的制度安排，事實(shí)上這種強制性制度的出現在一定程度上遏制了廣大農戶(hù)的投資沖動(dòng)，大大減少了農村金融市場(chǎng)的金融交易數量，導致了農業(yè)金融支持的弱化，政府是金融生態(tài)環(huán)境中的關(guān)鍵因素之一，政府行為是農村金融生態(tài)環(huán)境中的一股獨特而重要的力量，對金融生態(tài)主體的影響往往是根本性的。
制度因素作為農村金融生態(tài)環(huán)境中的重要因素之一，其變遷受諸多因素影響，也直接決定了農村金融生態(tài)運行，農村經(jīng)濟體制改革以后，農村金融領(lǐng)域一改計劃經(jīng)濟時(shí)代農村金融機構和金融服務(wù)單一的局面，農村金融生態(tài)主體逐漸多樣化，如四大國有銀行尤其是農業(yè)銀行開(kāi)始在農村開(kāi)展商業(yè)化經(jīng)營(yíng)金融論文，國家建立了農業(yè)政策性銀行等，在農村并未逐步建立起一個(gè)基本上能夠為農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展提供有效服務(wù)的農村金融體系。隨著(zhù)市場(chǎng)化改革的進(jìn)一步深入，落后的小農經(jīng)濟，典型的茍元結構購統竅綬指釷溝門(mén)┐褰鶉謚貧戎禿笥諗┐寰濟發(fā)展的矛盾日益尖銳，農村金融生態(tài)環(huán)境中的農戶(hù)，農村企業(yè)和農村政府從非正規金融生態(tài)主體中尋求金融產(chǎn)品和服務(wù)實(shí)為無(wú)奈的選擇，農村非正規金融的勃興也就水到渠成。因此，農村金融制度的改革和創(chuàng )新成為農村經(jīng)濟金融改革進(jìn)一步深化的必然要求和趨勢，農村非正規金融或者民間金融的迅速發(fā)展在一定程度上彌補了正規金融制度供給的不足，但帶來(lái)的新問(wèn)題是民間金融缺乏制度的規范而可能隱藏金融風(fēng)險。
二、關(guān)于農村金融制度創(chuàng )新的思路
建立高效的農村金融體系是農村金融制度變遷的落腳點(diǎn)。要跳出農村金融供給制度陷阱，必須加強農村金融制度創(chuàng )新。
�。ㄒ唬┩晟妻r村產(chǎn)權制度，促進(jìn)農村金融發(fā)展。沒(méi)有抵押物，成為中國農民貸款難的最主要原因，長(cháng)久以來(lái)，中國農民最大的資本———耕地，以及宅基地及其上的房屋－－因為沒(méi)有與城市一樣的產(chǎn)權，均為抵押禁區。因此，促進(jìn)農村金融發(fā)展，應從完善農村產(chǎn)權制度著(zhù)手:一是賦予農民完整的財產(chǎn)權。建議將農民承包土地的經(jīng)營(yíng)權改革為土地使用權，由國土部門(mén)發(fā)給土地使用證，使之具有土地的收益權、買(mǎi)賣(mài)權、抵押權和繼承權。而農村房產(chǎn)也應該與城市房產(chǎn)一樣擁有完全產(chǎn)權，可以自由流轉，尤其是對城市居民的流轉。二是培育農村土地流轉市場(chǎng)。一方面要完善農村土地市場(chǎng)的交易機構。健全農村土地使用權市場(chǎng)運作的立法、執法和仲裁，保護農村土地市場(chǎng)的正常運作。在進(jìn)一步明晰產(chǎn)權的前提下，允許農民對土地承包經(jīng)營(yíng)權進(jìn)行合法的自由交易。三是完善農村土地使用權相關(guān)法律制度。盡快出臺農村土地產(chǎn)權方面的相關(guān)法律制度。在立法上明確規定農村土地使用權可以抵押、出讓、繼承出租、人股等流轉形式。四是建立農村房屋產(chǎn)權制度。修改現行農村房屋產(chǎn)權制度，使之可以進(jìn)入市場(chǎng)，完善房產(chǎn)權屬登記、發(fā)證、流轉制度。要建立城鄉統一住宅市場(chǎng)，使農民住房資產(chǎn)資本化，可用于抵押或交易變現，改善農村融資難的現狀。目前對國有和私有的.物權、產(chǎn)權邊界已經(jīng)比較清晰，唯獨對于集體物權、產(chǎn)權界定、計價(jià)、流動(dòng)和配置方式尚不能確定，導致巨額的物權不能定價(jià)、流通，置身于經(jīng)濟貨幣化的進(jìn)程之外金融論文，成為顧拉溝淖什，帶來(lái)一系列問(wèn)題。因此，必須加快農村各類(lèi)可流轉資產(chǎn)權益的確權、頒證制度，使農民與農村的資產(chǎn)可以有較好的表證。完善市場(chǎng)化流轉的制度安排，培育交易流轉平臺和機構，建立有農村特點(diǎn)的物權、產(chǎn)權價(jià)格形成機制。要逐步建立農村生產(chǎn)要素計價(jià)、流動(dòng)、配置體系。長(cháng)期以來(lái)，我國產(chǎn)權制度按照國有、私有和集體三種方式界定。因此，必須加快農村各類(lèi)可流轉資產(chǎn)權益的確權、頒證制度，完善市場(chǎng)化流轉的制度安排，培育交易流轉平臺和機構，建立有農村特點(diǎn)的物權、產(chǎn)權價(jià)格形成機制。
�。ǘ┮龑мr村非正規金融的適度發(fā)展，構建符合國情的農村金融體系。首先要正視和承認非正規金融在農村經(jīng)濟生活中的作用，改變對其持有的漠視和敵視的態(tài)度，并認真研究其特有的發(fā)展規律。民間金融不完全等同于非法金融，要尊重民間金融，客觀(guān)認識民間金融，注意學(xué)習和研究民間金融，依法對民間金融進(jìn)行合理的引導和管理，可能更有利于正規金融和民間金融的合理競爭和良性互動(dòng)。從國外的經(jīng)驗來(lái)看，美國、日本等發(fā)達國家都曾通過(guò)使民間金融購戲ɑ溝姆絞嚼垂娣睹竇浣鶉冢并取得了較好的成效，我們要積極鼓勵正常的農村民間金融活動(dòng)，給民間金融以合法的空間，以使規范意義的信用合作擁有溫床和土壤。
三、改善農村金融生態(tài)結構的建議
完善我國農村金融生態(tài)的基礎性工作是搞好農村地區的產(chǎn)權建設，農民財產(chǎn)權的建設與發(fā)展是農村金融發(fā)展的基礎，無(wú)產(chǎn)權則無(wú)金融，只有做好這個(gè)基礎工作才能使我國農村金融生態(tài)可持續發(fā)展論文格式范文。但是我們不能等到農村的產(chǎn)權有了徹底的改革之后才發(fā)展農村金融，而是在現有的體制條件下不斷改善農村金融的生態(tài)結構。
產(chǎn)權制度作為一個(gè)重要的內生性變量，已直接影響農村金融生態(tài)環(huán)境的好壞？完善的產(chǎn)權制度可以有效發(fā)揮制度的激勵作用，增強農村金融生態(tài)的自我調節功能，有利于降低金融活動(dòng)的交易費用，提高金融交易效率;有利于縮小農村金融生態(tài)主體與農村金融生態(tài)環(huán)境之間的信息差距，促進(jìn)農村金融生態(tài)中的信息交換和資金循環(huán);有利于改善農村，保障農村債權人利益，農村金融興則農業(yè)興，農村金融活則農業(yè)活。十七屆三中全會(huì )閉幕不久，央行和銀監會(huì )就下發(fā)《關(guān)于加快農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新的意見(jiàn)》，提出農民增收的來(lái)源要發(fā)生改變，關(guān)鍵是有財產(chǎn)性收入和創(chuàng )業(yè)性收入。通過(guò)土地流轉，抵押、入股、融資，增加農村財產(chǎn)性收入。
一是健全農村金融組織體系。健全農村金融組織體系就是要充分發(fā)揮商業(yè)性金融、政策性金融、合作金融和其他金融組織的作用。二是目前農村金融機構和農村金融存在的一個(gè)問(wèn)題就是網(wǎng)點(diǎn)的覆蓋率低，金融供給不足，競爭不充分。要適度調整和放寬農村金融機構的準入政策，降低準入門(mén)檻。
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