保險計劃書(shū)怎么寫(xiě)
保險計劃書(shū)是指保險從業(yè)人員根據客戶(hù)自身財務(wù)狀況和理財要求，為客戶(hù)推薦合適的保險產(chǎn)品，設計最佳的投保方案，為客戶(hù)謀求最大保險利益，同時(shí)又有助于客戶(hù)理解和接受保險產(chǎn)品的一種文字材料。以下是小編整理的保險計劃書(shū)，歡迎閱讀。
一、前言
隨著(zhù)社會(huì )的進(jìn)步，經(jīng)濟的發(fā)展，人們的保險意識有很大的提高。保險就是累計千萬(wàn)人的財力，結成一個(gè)抵御化解風(fēng)險的大集體，在這個(gè)集體中每個(gè)人都是付出者，同時(shí)也是受益者，通過(guò)自己的付出，在遭遇事故時(shí)，從而得到及時(shí)的救助。保險就像飛機上的降落傘，雖然未必有用，但這一份保障卻是實(shí)實(shí)在在的。
二、客戶(hù)基本情況分析
投保對象：王先生，32歲（1982年），現就職于一家外資公司任部門(mén)經(jīng)理，年薪12萬(wàn)元；王先生的妻子，28歲（1986年），是政府部門(mén)公務(wù)員，年薪8萬(wàn)元。
家庭財產(chǎn)狀況：銀行存款35萬(wàn)元；住宅一套
未來(lái)計劃：
�、儋徶靡惠v10萬(wàn)元左右的家庭小轎車(chē)；
�、谂c妻子一道在30歲以前當上父母。
保險需求：健康保險、家庭財產(chǎn)保險、女性保險預計保險需求：交強險、教育基金、少兒保險
三、投保方案：
�、倨桨仓莿偃松K身壽險（萬(wàn)能型）
身故保險金：保單賬戶(hù)價(jià)值的105%與15萬(wàn)的較大者 重疾保險金：保單賬戶(hù)價(jià)值的105%與15萬(wàn)的較大者
意外身故金：10萬(wàn)，交通意外身故20萬(wàn)，意外傷殘比例獲得1－10萬(wàn)，交通意外傷殘比例獲得2－20萬(wàn)
意外傷害醫療金：每年1萬(wàn)的醫療費用報銷(xiāo)（100元免賠，100%報銷(xiāo)）
�、谑刈o天使E款保險卡（專(zhuān)門(mén)為女性定做的保險） 價(jià)格：100元起
適用人群：18—40周歲的女性 保險期限：1年
保險金額
8萬(wàn)元
保障范圍
意外身故/殘疾/燒燙傷
因意外傷害事故身故/殘疾/燒燙傷的，我們將按條款賠付保險金；
因意外傷害事故發(fā)生醫療費用，我們將就其事故發(fā)生之日起一百八十
意外醫療
1萬(wàn)元
日內實(shí)際支出的按照當地社會(huì )醫療保險主管部門(mén)規定可報銷(xiāo)的、必要、合理的醫療費用超過(guò)人民幣100元部分給付“意外傷害醫療保險金”； 被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開(kāi)始之日起30日后初次患“乳腺癌”（原位癌除外），我們將賠付乳腺癌保險金；
被保險人經(jīng)診斷于本合同保險期間開(kāi)始之日起30日后初次患乳腺癌之外的“原發(fā)性婦科癌”（原位癌除外），我們將賠付其他婦科癌癥保險金。
乳腺癌保險
2萬(wàn)元
其他婦科癌癥保險
1萬(wàn)元
�、奂彝ヘ敭a(chǎn)保險（平安保險）
投保房屋：鋼混或磚混結構的住宅；
保險期限：1年
承保由于火災、臺風(fēng)、暴雨、泥石流等原因造成的房屋損失。保險所稱(chēng)的房屋為被保險人擁有合法產(chǎn)權的鋼筋混凝土或磚混結構的住宅。）
承保由于火災、自然災害、外界物體墜落或倒塌等原因造成的房屋裝修損失。包括房屋裝修配套的室內附屬設備。
承保由于火災、自然災害、外界物體墜落或倒塌等原因造成室內財產(chǎn)
室內財產(chǎn)損失。包括便攜式家用電器和手表，但不包括金銀、首飾、珠寶、有價(jià)證券以及其他無(wú)法鑒定價(jià)值的財產(chǎn)。（室內財產(chǎn)保額為家用電器、家具、服裝鞋帽、箱包、床上用品保額之和。）
承保家用電器（包括便攜式電腦、移動(dòng)電話(huà)、數碼播放器、照相機、攝像機等便攜式家用電器）、床上用品、家具、文體娛樂(lè )用品、門(mén)、窗、鎖、現金、金銀珠寶、 首飾、手表等室內財產(chǎn)由于遭受盜竊、搶劫行為而丟失，經(jīng)報案由公安部門(mén)確認后，可獲得賠償。便攜式家用電器部分保額為附加盜搶綜合險保額的20%，現金、 金銀珠寶、首飾、手表部分保額為附加盜搶綜合險保額的10%。（每次事故絕對免賠500元。）
承保因高壓、碰撞、嚴寒、高溫造成水暖管爆裂（包括被保險房屋內、樓上住戶(hù)、隔壁鄰居家以及屬于業(yè)主共有部分的水暖管），而導致的房屋內財產(chǎn)損失。（每次事故絕對免賠500元。）
房屋主體結構、以及交付使用時(shí)已存在的室內附屬設備。投保房屋險，建議參考房屋市值，保額過(guò)低則可能無(wú)法獲得足額賠償。（備注：本傷亡或財產(chǎn)損失的將獲得賠償，保險事故發(fā)生后被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的`，對應由被保險人支付的法律費用由保險公司賠償。
四、設計理由
1、保險是對風(fēng)險帶來(lái)?yè)p失的補償，是一種補救手段。家庭購買(mǎi)保險之前，需要根據具體的經(jīng)濟情況，做出合理的投保計劃。通過(guò)以上分析，我們在購買(mǎi)商業(yè)保險時(shí)應注意一下幾個(gè)問(wèn)題：
先購買(mǎi)社保。社保是覆蓋范圍最廣，也是最基礎的保障，應先滿(mǎn)足最基本的生活保障。
2、合理預算。一般來(lái)說(shuō)，年保費之處為年收入的10%—20%。在經(jīng)濟條件不允許時(shí)，可只繳納基本醫療保險，不再購買(mǎi)其他商業(yè)保險。投保時(shí)，優(yōu)先把家庭經(jīng)濟支柱的保障做好，這是家庭生活的保障。
3、選擇適合自己的保險產(chǎn)品。家庭財產(chǎn)保險并非固定不變，每個(gè)條款保障的責任并不相同，而且附加險豐富多樣。所以，建議投保人以自身最關(guān)心的家庭財產(chǎn)安全來(lái)選擇主險，根據自身需要適當選擇附加險。
4、先大人后小孩。孩子的保費源于家長(cháng)，所以投保時(shí)應該先大人后孩子，孩子的保險也要優(yōu)先選擇健康保障的，其次考慮教育基金類(lèi)的。
5、投保順序一般為：意外、壽險、重疾、醫療、教育或養老；在保費預算不高，經(jīng)濟條件一般情況下，考慮商業(yè)保險應該先把意外保障、疾病特別是大病保障做好規避，就是要優(yōu)先選擇此類(lèi)保險。解決人生面臨的健康風(fēng)險。經(jīng)濟條件允許，可是適當進(jìn)行養老保險、分紅理財保險的選擇。
五、結束語(yǔ)
保險，可以說(shuō)是兩千年來(lái)人類(lèi)最偉大的發(fā)明，期間充分體現了人類(lèi)的互助、文明和智慧；保險，其實(shí)是一種能力，是一種我們解決未來(lái)問(wèn)題的能力；保險，是一種新的生活方式，是我們生活的必需品，是決定我們未來(lái)是生活在自在、安心之中還是恐懼、擔憂(yōu)之中的平衡器。
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