金融工作計劃
時(shí)間就如同白駒過(guò)隙般的流逝,又迎來(lái)了一個(gè)全新的起點(diǎn),是時(shí)候認真思考計劃該如何寫(xiě)了。計劃怎么寫(xiě)才不會(huì )流于形式呢?以下是小編收集整理的金融工作計劃,僅供參考,希望能夠幫助到大家。
金融工作計劃1
一、指導思想
堅持科學(xué)發(fā)展觀(guān),以建設社會(huì )主義核心價(jià)值體系為根本,以提高員工思想情操、增強員工身體素質(zhì)為宗旨,開(kāi)展各類(lèi)健康有益的活動(dòng),加強員工間的溝通和交流,增進(jìn)員工間的感情與友誼,促進(jìn)單位精神文明建設,增強單位凝聚力。
二、總體目標
通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)健康有益的活動(dòng),提高員工的思想情操,樹(shù)立主人翁意識,熱愛(ài)單位、熱愛(ài)工作,做到團結一致、齊心協(xié)力干工作;提高員工的身體素質(zhì),振奮工作精神,增大工作干勁,促進(jìn)工作提速高效,展示員工靚麗風(fēng)采。
三、活動(dòng)內容
1、紀念“三八”婦女節,展示單位巾幗風(fēng)采
3月8日,在單位舉行婦女健美操表演,紀念“三八”婦女節,喜享婦女自己節日的歡樂(lè ),展示新時(shí)期金融單位婦女同志的巾幗風(fēng)采。
2、“五一”登山活動(dòng),觀(guān)賞祖國大好河山
“五一”節假期間,組織單位全體員工登山,觀(guān)賞祖國大好河山,增強員工身體素質(zhì),培養員工熱愛(ài)祖國、熱愛(ài)家鄉的思想情操,立志為建設小康社會(huì )努力工作。
3、“憶黨史頌成就謀發(fā)展”,抒發(fā)愛(ài)黨愛(ài)國愛(ài)民情懷
7月1日晚上,組織全體員工開(kāi)展一次“憶黨史頌成就謀發(fā)展”座談會(huì ),使員工了解我們黨帶領(lǐng)全國人民前赴后繼、艱苦奮斗取得“革命、建設、改革”勝利的豐功偉績(jì),熱愛(ài)歷史悠久、疆域遼闊、風(fēng)光綺麗的偉大祖國,熱愛(ài)勤勞儉樸、聰明智慧的偉大人民,通過(guò)抒發(fā)愛(ài)黨愛(ài)國愛(ài)民情懷,增添工作干勁,投身到火熱的金融事業(yè)中。
4、游革命勝地,繼承革命先輩優(yōu)良傳統
國慶期間,組織全體員工游革命勝地,緬懷老一悲革命家的崇高品質(zhì)和獻身精神,感受老一悲革命家為建立新中國作出的巨大犧牲和無(wú)私奉獻,繼承革命先輩優(yōu)良傳統,做好本職工作,把老一悲革命家未盡的事業(yè)進(jìn)行到底。
5、走訪(fǎng)老同志,傳承中華孝道精神
12月下旬,組織全體員工走訪(fǎng)本單位離退休老同志,幫助老同志做一些衛生清潔工作,幫助老同志做一頓飯菜,和老同志聊天,介紹單位的新情況、新氣象,讓老同志感受單位的溫暖,員工的親切,以此傳承中華孝道精神,促進(jìn)和諧社會(huì )建設。
四、活動(dòng)要求
1、制定方案,確保落實(shí)
要根據本計劃確定的活動(dòng)內容,制定每一項活動(dòng)方案,明確活動(dòng)的具體內容和實(shí)施步驟,確;顒(dòng)如期開(kāi)展,圓滿(mǎn)完成,實(shí)現活動(dòng)目標。
2、加強領(lǐng)導,精心組織
要成立活動(dòng)領(lǐng)導小組,健全機構,配好人員,加強領(lǐng)導,明確職責,統籌謀劃,精心組織,使每項活動(dòng)順利開(kāi)展,確保安全,達到活動(dòng)目的。
3、廣泛發(fā)動(dòng),營(yíng)造氛圍
要運用多種形式,廣泛宣傳本活動(dòng)計劃,達到人人知曉,提高大家的參與意識,增強搞好活動(dòng)的緊迫感、責任感,營(yíng)造開(kāi)展活動(dòng)的濃厚氛圍,為各項活動(dòng)順利開(kāi)展打下扎實(shí)的基礎。
金融工作計劃2
眼間又要進(jìn)入新的一年-20__年了,新的一年對我們來(lái)產(chǎn)是一個(gè)充滿(mǎn)挑戰、機遇、希望與壓力開(kāi)始的一年,也是我非常重要的一年。出來(lái)工作已經(jīng)很快的過(guò)了4個(gè)年頭,家庭、生活和工作壓力驅使我要努力工作和認真學(xué)習。在此,我訂立了本年度工作計劃,以便使自己在新的一年里有更大的進(jìn)步和成績(jì)。
一、熟悉公司新的規章制度和業(yè)務(wù)開(kāi)展工作。公司在不斷改革,訂立了新的規定,特別在訴訟業(yè)務(wù)方面安排了專(zhuān)業(yè)法律事務(wù)人員協(xié)助。作為公司一名老業(yè)務(wù)人員,必須以身作責,在遵守公司規定的同時(shí)全力開(kāi)展業(yè)務(wù)工作。
1、在第一季度,以訴訟業(yè)務(wù)開(kāi)拓為主。針對現有的老客戶(hù)資源做訴訟業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā),把可能有訴訟需求的客戶(hù)全部開(kāi)發(fā)一遍,有意向合作的客戶(hù)安排法律事務(wù)專(zhuān)員見(jiàn)面洽談。期間,至少促成兩件訴訟業(yè)務(wù),代理費用達8萬(wàn)元以上(每件4萬(wàn)元)。做訴訟業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的同時(shí),不能丟掉該等客戶(hù)交辦的各類(lèi)業(yè)務(wù),與該等客戶(hù)保持經(jīng)常性聯(lián)系,及時(shí)報告該等客戶(hù)交辦業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。
2、在第二季度的時(shí)候,以商標、專(zhuān)利業(yè)務(wù)為主。通過(guò)到專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、參加專(zhuān)業(yè)展銷(xiāo)會(huì )、上網(wǎng)、電話(huà)、陌生人拜訪(fǎng)等多種業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)方式開(kāi)發(fā)客戶(hù),加緊聯(lián)絡(luò )老客戶(hù)感情,組成一個(gè)循環(huán)有業(yè)務(wù)作的客戶(hù)群體。以至于達到4.8萬(wàn)元以上代理費(每月不低于1.2萬(wàn)元代理費)。在大力開(kāi)拓市場(chǎng)的同時(shí),不能丟掉該等客戶(hù)交辦的各類(lèi)業(yè)務(wù),與該等客戶(hù)保持經(jīng)常性聯(lián)系,及時(shí)報告該等客戶(hù)交辦業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。
3、第三季度的"十一""中秋"雙節,帶來(lái)的無(wú)限商機,給后半年帶來(lái)一個(gè)良好的開(kāi)端。并且,隨著(zhù)我對高端業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)知識與綜合能力的相對提高,對規模較大的企業(yè)符合了《中國馳名商標》或者《廣東省著(zhù)名商標》條件的客戶(hù),做一次有針對性的開(kāi)發(fā),有意向合作的客戶(hù)可以安排業(yè)務(wù)經(jīng)理見(jiàn)面洽談,爭取簽訂一件《廣東省著(zhù)名商標》,承辦費用達7.5萬(wàn)元以上。做馳名商標與著(zhù)名商標業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)的同時(shí),不能丟掉該等客戶(hù)交辦的各類(lèi)業(yè)務(wù),與該等客戶(hù)保持經(jīng)常性聯(lián)系,及時(shí)報告該等交辦業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況。
4、第四季度就是年底了,這個(gè)時(shí)候要全力維護老客戶(hù)交辦的業(yè)務(wù)情況。首先,要逐步了解老客戶(hù)中有潛力開(kāi)發(fā)的客戶(hù)資源,找出有漏洞的地方,有針對性的做可行性建議,力爭為客戶(hù)公司的知識產(chǎn)權保護做到面,代理費用每月至少達1萬(wàn)元以上。
二、制訂學(xué)習計劃。學(xué)習,對于業(yè)務(wù)人員來(lái)說(shuō)至關(guān)重要,因為它直接關(guān)系到一個(gè)業(yè)務(wù)人員與時(shí)俱進(jìn)的步伐和業(yè)務(wù)方面的生命力。我會(huì )適時(shí)的根據需要調整我的學(xué)習方向來(lái)補充新的能量。專(zhuān)業(yè)知識、綜合能力、都是我要掌握的內容。
知己知彼,方能百戰不殆,在這方面還希望業(yè)務(wù)經(jīng)理給與我支持。
三、增強責任感、增強服務(wù)意識、增強團隊意識。積極主動(dòng)地把工作做到點(diǎn)上、落到實(shí)處。我將盡我的能力減輕領(lǐng)導的壓力。
金融工作計劃3
在爆竹聲聲中,我們迎來(lái)了嶄新的20xx年,對于剛成立不久的我們公司,這新的一年必須做好新年的每一項工作;而對于投資理財部來(lái)說(shuō),擬定一個(gè)好的工作計劃,制定一個(gè)明確的目標,是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我,現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟,吸取不成功的教訓,吸納成功的成果,對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃:
首先,做好公司新年的第一個(gè)項目。
在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘,在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下,盡量大限度的超額,爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí),也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí),也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視,每天的宣傳工作仍然得認真對待。
其次,加強銷(xiāo)售學(xué)習。
學(xué)習是成功的第一要素,對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō),在工作中不斷學(xué)習,開(kāi)拓視野,豐富知識,總結經(jīng)驗與不足,是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中,才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí),加強金融行業(yè)業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習,包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等,特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè),加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習,深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn),與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比,找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn),做到知己知彼、百戰不殆。當然,還需加強與同事之間的交流與學(xué)習,把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享,同事虛心向身邊同事請教,吸取他們的優(yōu)點(diǎn),改正自身的缺點(diǎn)與不足,達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。
第三,工作目標的擬定。
任何工作都是有目標的,沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始,對于今年,現擬定工作目標如下:
1.堅持每天出去發(fā)單,保證每天發(fā)單量達到100以上,能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談,最少留下一個(gè)電話(huà),保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。
2.每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù),同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因,是資金最近不足,還是覺(jué)得我們公司原因,亦或家里人不同意,還有是有其他的投資渠道等等,對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析,通過(guò)不同的方法處理,有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。
3.每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù),6個(gè)客戶(hù)能夠投資,20萬(wàn)的資金量。
4.每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù),18個(gè)客戶(hù)能夠投資,100萬(wàn)的資金量。
通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步,一步一個(gè)臺階的開(kāi)展銷(xiāo)售,每年完成80個(gè)左有的客戶(hù),資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下,在自己進(jìn)步和獲得收益的同事,使公司的銷(xiāo)售能夠蒸蒸日上
第四,值班。
把握好每一次值班機會(huì ),對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待,樹(shù)立好公司形象,從內心了解客戶(hù)的深切需要,仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn),客戶(hù)遇到問(wèn)題,不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意,讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力,才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí),在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單,爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。
第五,客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。
時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等,對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘,盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源,做好“一帶十,十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果,同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方法。
第六,工作總結。
每天都要對工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計劃安排,不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計劃,一步一步,踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展銷(xiāo)售。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結,思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn),優(yōu)點(diǎn)繼續發(fā)揚,缺點(diǎn)盡量改正,讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅持總結工作的習慣,做到每周一小結,每月一大結?纯从心男┕ぷ魃系氖д`,及時(shí)改正,下次不要再犯。
我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做,但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗和能力,我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯的未來(lái)的,我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空!
金融工作計劃4
一、以客戶(hù)為中心,做好結算服務(wù)工作?蛻(hù)是我們的生存之源,作為營(yíng)業(yè)部又是對外的窗口,服務(wù)的好壞直接影響到我行的信譽(yù)
1、我行一直提倡的“首問(wèn)責任制”、“滿(mǎn)時(shí)點(diǎn)服務(wù)”、“站立服務(wù)”、“三聲服務(wù)”我們將繼續執行,并做到每個(gè)員工能耐心對待每個(gè)顧客,讓客戶(hù)滿(mǎn)意。
2、隨著(zhù)金融業(yè)之間的競爭加劇,客戶(hù)對銀行的服務(wù)要求越來(lái)越高,不單單在臨柜服務(wù)中更體現在我行的服務(wù)品種上,除了繼續做好公用事業(yè)費、稅款、財政性收費、交通罰沒(méi)款、bsp航空代理等代理結算外,更要做好明年開(kāi)通的高速公路聯(lián)網(wǎng)收費業(yè)務(wù)、開(kāi)放式基金收購業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)等多種服務(wù)品種,提高我行的競爭能力。
3、主動(dòng)加強與個(gè)人業(yè)務(wù)的聯(lián)系,參與個(gè)人業(yè)務(wù)、熟悉個(gè)人業(yè)務(wù)以更好為客戶(hù)服務(wù)。雖然已經(jīng)上了綜合業(yè)務(wù)系統,但因為各種各樣的原因還沒(méi)有能做到真正的綜合,是我營(yíng)業(yè)部工作的一個(gè)欠缺。
4、以銀行為課堂,明年我們將舉辦更多的銀行結算辦法講座,增加人們的金融知識,讓客戶(hù)多了解銀行,貼近銀行從而融入到我行業(yè)務(wù)中。
5、繼續做好電話(huà)銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行的工作,并向優(yōu)質(zhì)客戶(hù)推廣使用網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。
二、強內控制度管理,防范風(fēng)險,保證工作質(zhì)量。隨著(zhù)近年來(lái)金融犯罪案件的增多,促使我們對操作的規范、制度的執行有了更高的要求
1、督促科技部門(mén)對我營(yíng)業(yè)部的電腦接口盡快更換,然后嚴格按照綜合業(yè)務(wù)系統的要求實(shí)行事權劃分,一崗一卡,一人一卡,增強制度執行的鋼性,提高約束力。
2、進(jìn)一步強化重要環(huán)節和重要崗位的內控外防,著(zhù)重加強帳戶(hù)管理和上門(mén)服務(wù)。
3、進(jìn)一步加強會(huì )計出納制度,嚴格會(huì )計出納制度的執行與檢查,規范會(huì )計印章和空白重要憑證的使用和保管。
4、重點(diǎn)推行支付密碼器的出售工作,保證銀企結算資金的安全,進(jìn)一步提高我行防范外來(lái)結算風(fēng)險的手段。
5、規范業(yè)務(wù)操作流程,強化總會(huì )計日常檢查制度以及時(shí)發(fā)現隱患,減少差錯杜絕結算事故。
6、切實(shí)履行對分理處的業(yè)務(wù)指導與檢查。
7、做好會(huì )計核算質(zhì)量的定期考核工作。
三、以人為本提高員工的全面素質(zhì)。員工的素質(zhì)如何是銀行能否發(fā)展的根本,在目前人員流動(dòng)頻繁的情況下我營(yíng)業(yè)部急需要有一支高素質(zhì)的隊伍
1、把好進(jìn)人用人關(guān)。銀行業(yè)聽(tīng)著(zhù)很美,其實(shí)充滿(mǎn)競爭和風(fēng)險,所以到我營(yíng)業(yè)部需要有一定的心理素質(zhì)和文化修養。在用人上以員工的能力且要能發(fā)揮員工潛能來(lái)確定適合的崗位,從而提高員工的積極性。
2、加強業(yè)務(wù)培訓,這也是明年最緊迫的,現已將培訓計劃上報人事部門(mén),準備對出納制度、支付結算辦法、綜合業(yè)務(wù)系統會(huì )計制度、新會(huì )計科目等基礎知識以及各種新興業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓。
3、在人員緊張的情況下仍要加強崗位練兵,除了參加明年的技術(shù)比武更為了提高員工的業(yè)務(wù)水平。
4、勤做員工的思想工作,關(guān)心鼓勵員工,強化員工的心理素質(zhì)。
5、有計劃、有目的地進(jìn)行崗位輪換,培養每一個(gè)員工從單一的操作向混合多能轉變。
金融工作計劃5
20xx年是我行定點(diǎn)幫扶云南省永仁、武定兩家國家級貧困縣脫貧致富奔小康的第五年。我行將在國務(wù)院扶貧開(kāi)發(fā)領(lǐng)導小組的領(lǐng)導下,堅持“以更新觀(guān)念為突破口,以教育扶貧為重點(diǎn),以綜合開(kāi)發(fā)為主攻方向”方針,扎實(shí)工作,力爭再創(chuàng )扶貧工作新局面。
主要工作初步安排如下:
(一)發(fā)動(dòng)全行員工,組織開(kāi)展第六次為武定、永仁兩縣捐款、捐物活動(dòng)。
(二)在全行范圍內擇優(yōu)選拔第六批扶貧干部。
(三)建設完成永仁猛古臘招銀希望小學(xué)和武定大梁子招銀希望小學(xué),并于9月學(xué)校開(kāi)學(xué)時(shí)投入使用。同時(shí)調查、確定兩縣第六所招銀希望小學(xué)。并修繕校舍。
(四)在永仁和武定各選擇、建設并完成招銀溫飽示范村一個(gè)。并完善基礎設施。
進(jìn)一步加強基層組織建設。大力推動(dòng)機關(guān)黨組織與幫扶村黨支部結對共建、有機整合,指導幫助基層組織建設,加強對村“兩委”班子建設,切實(shí)提高“發(fā)展經(jīng)濟,建設新村;化解矛盾,建設和諧村;自我管理,實(shí)現村黨支部自我發(fā)展”的能力。
(五)完成“1+1”結對助學(xué)對象選擇和資金發(fā)放工作,并追蹤資金使用和結對學(xué)生學(xué)習情況。
(六)組織開(kāi)展定點(diǎn)幫扶五周年系列活動(dòng)。
金融工作計劃6
新的學(xué)期,新的開(kāi)始,我們金融系學(xué)生會(huì )又在新的學(xué)期中迎來(lái)了再接再厲,再創(chuàng )輝煌的新目標,在本學(xué)期里,我們外聯(lián)部還是會(huì )首先牢牢抓住自己的本職工作——拉來(lái)贊助為學(xué)生會(huì )其他部門(mén)的活動(dòng)提供資金支持,雖然這項任務(wù)既繁且重,但我們外聯(lián)部的每一個(gè)成員都已經(jīng)做好了充分的準備,我們將以**的熱情和斗志投入到工作中去,爭取超越上個(gè)學(xué)年度做出的成績(jì),保證我們金融系學(xué)生會(huì )正常平穩的運作。
再有,這個(gè)學(xué)期面臨一個(gè)學(xué)生會(huì )納新的重大任務(wù),我們會(huì )制訂我們部自己的納新辦法和流程,充分體現優(yōu)勝劣汰的自然法則,公平,公正,公開(kāi),給每個(gè)人以展現自我的機會(huì ),相信我們一定會(huì )鍛造出一支高效,優(yōu)質(zhì)的團隊來(lái)。
另外,外聯(lián)部在做好本職工作的同時(shí),還會(huì )協(xié)同其他各部門(mén)開(kāi)展合辦活動(dòng),提供資金、智力支持,發(fā)揮人力優(yōu)勢,保證大型合辦項目的順利開(kāi)展。
最后,外聯(lián)部會(huì )針對本部的特點(diǎn)和優(yōu)勢,盡可能的構想一些服務(wù)于廣大學(xué)生的自辦活動(dòng),例如企業(yè)參觀(guān)和名人講座等等,擴大外聯(lián)部的活動(dòng)范圍,增強外聯(lián)部的影響力。
以上是外聯(lián)部本學(xué)期的工作計劃,我們會(huì )盡全力做好本職工作和協(xié)同工作,推動(dòng)整個(gè)學(xué)生會(huì )的運作,為本屆學(xué)生會(huì )再創(chuàng )輝煌而努力。
金融工作計劃7
今年上半年,區金融辦緊緊圍繞區委、區政府和市金融辦工作部署,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟為目標,以新“金改十二條”為抓手,早計劃、早部署,進(jìn)一步深化金融改革,狠抓工作落實(shí),為全年工作謀好局,開(kāi)好篇。
一、全區金融運行情況
截至五月末,我區存貸款保持平穩增長(cháng)態(tài)勢,保持較高增速,其中,本外幣存款余額xxxx.08億元,同比增長(cháng)xxx.83%,本外幣貸款余額xxxx.49億元,同比增長(cháng)x.97%,存貸款增速xx.05%,相較全市存貸款增速5.92%高出8.13個(gè)百分點(diǎn)。另外,嚴控不良貸款風(fēng)險,引導銀行通過(guò)債權打包轉讓、批量折價(jià)轉賣(mài)等方式化解不良貸款,五月末,我區不良貸款合計xx.38億元,比年初下降1.16億元,同比下降xxx.89%,不良率為xx.18%,比年初下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。
二、工作開(kāi)展情況
(一) 高度重視“兩鏈”風(fēng)險化解,幫扶效率進(jìn)一步提高。
一是領(lǐng)導重視。區四套班子領(lǐng)導多次組織“暖心助企”活動(dòng)走訪(fǎng)基層,對重點(diǎn)風(fēng)險企業(yè)掛鉤幫扶。3月4日全市金融(處置)工作會(huì )議后,市金融辦主任張震宇專(zhuān)題研究我區中城公司處置工作。林寶新常務(wù)副區長(cháng)親自抓、經(jīng)常抓,每月一次調研、現場(chǎng)辦公。4月2日全區召開(kāi)“兩鏈”風(fēng)險化解工作動(dòng)員大會(huì ),四套班子領(lǐng)導出席會(huì )議。5月18日,區主要領(lǐng)導厲秀珍書(shū)記、彭立華區長(cháng)帶隊,各部門(mén)主要負責人參加,來(lái)區處置辦進(jìn)行“兩鏈”風(fēng)險化解專(zhuān)題調研。會(huì )后,彭立華區長(cháng)又專(zhuān)題到鹿城法院對接我區重點(diǎn)風(fēng)險企業(yè)司法幫扶工作。各鎮街相關(guān)部門(mén)一把手也高度重視,主抓風(fēng)險處置工作。
二是工作機制進(jìn)一步完善。制定區“兩鏈”風(fēng)險化解工作考核辦法、《甌海區企業(yè)金融風(fēng)險處置工作流程》和《甌海區“構建誠信、懲戒失信”專(zhuān)項行動(dòng)實(shí)施方案》,對全區各部門(mén)在風(fēng)險化解工作中的工作職責、工作內容、工作流程進(jìn)行了梳理和明確。
三是幫扶效率進(jìn)一步提高。采取點(diǎn)面結合、重心下移,領(lǐng)導掛帥、部門(mén)主抓,團隊會(huì )診、組員協(xié)調,跟蹤服務(wù)、一企一策等工作方式,對一批風(fēng)險企業(yè)進(jìn)行了幫扶和處置。截至XX年5月底,2家市級重點(diǎn)風(fēng)險企業(yè)中,中城建設已完成處置,泰恒光學(xué)取得明顯進(jìn)展。5家區級重點(diǎn)風(fēng)險企業(yè)中,甌海建筑工程公司等3家企業(yè)已完成處置,正雄機械等2家企業(yè)取得明顯進(jìn)展。我區風(fēng)險企業(yè)幫扶、協(xié)調、處置工作有序開(kāi)展,截至5月底,全區共召集風(fēng)險協(xié)調會(huì )議47次,發(fā)出相關(guān)協(xié)調會(huì )議紀要4份,發(fā)出相關(guān)工作聯(lián)系函13份,為企業(yè)開(kāi)啟司法臨時(shí)解封共6筆,幫助獲得融資1.67億元,使用政府應急轉貸資金共73筆,5.85億元。對資不抵債風(fēng)險企業(yè)的司法處置進(jìn)展順利,米醴瓊酒業(yè)通過(guò)司法重組獲得新生,海城建筑的破產(chǎn)重整工作也在緊鑼密鼓的開(kāi)展。
四是工作方法進(jìn)一步創(chuàng )新。針對當前化解工作中司法協(xié)調難度加大的情況,我區大膽創(chuàng )新,推出了企業(yè)金融訴訟調解銜接工作機制,在處置辦設立金融訴調委員會(huì ),對符合要求的金融債權涉案企業(yè)在立案前優(yōu)先引導至訴調委員會(huì )調解。此舉既有利于風(fēng)險企業(yè)開(kāi)展司法保護,又有利于法院案件判決后的執行效率,也有利于減輕法院繁重的工作量。
(二)加大信貸投放引導力度,提升金融服務(wù)水平。一是加強XX年度銀行業(yè)績(jì)考評工作和XX年度創(chuàng )新項目考評獎勵工作。區政府加大對金融業(yè)的支持力度,鼓勵金融機構在甌海的發(fā)展壯大。二是深入走訪(fǎng)排憂(yōu)解難。通過(guò)走訪(fǎng),了解轄區內金融機構在信貸過(guò)程中的訴求,廣泛聽(tīng)取金融機構提出的意見(jiàn)和建議,積極聯(lián)系房管、法院、住建等部門(mén),協(xié)調銀行機構在信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展中遇到的問(wèn)題。三是組織全區金融工作會(huì )議暨“兩鏈”化解攻堅會(huì )議和全區一季度工作例會(huì ),通報當前經(jīng)濟金融形勢,研究部署我區下一階段金融重點(diǎn)工作,引導銀行加大產(chǎn)品創(chuàng )新研發(fā)力度,加強風(fēng)險企業(yè)幫扶和不良貸款處置。四是加強金融業(yè)統計工作。加強與區統計局、市銀監局、人民銀行等部門(mén)的聯(lián)系,加強對轄區內金融機構業(yè)務(wù)指導,科學(xué)籌劃應統盡統,及時(shí)編制《xx甌海金融運行參考月報》。五是加強保險工作力度。積極推動(dòng)農村多層次社會(huì )保障體系建設,多次召開(kāi)保險公司座談會(huì ),走訪(fǎng)鎮街,從基層入手,全面推進(jìn)農村小額人身保險工作,發(fā)揮保險業(yè)服務(wù)“三農”作用,截至5月末,全區共有保費收入xxxx萬(wàn)元,覆蓋xxx個(gè)鎮街,其中有8個(gè)自然村參與了全村統保,切實(shí)提高了低收入農民的生活保障水平。
金融工作計劃8
20xx年,是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵年,也是進(jìn)一步開(kāi)拓市場(chǎng)、聚集客戶(hù)的奠基之年,更是提升服務(wù)質(zhì)量,樹(shù)立企業(yè)形象,創(chuàng )立自身品牌的重要一年,做好今年的各項工作,意義十分重大,全公司上下要團結一致,開(kāi)拓進(jìn)取,優(yōu)化服務(wù),強化監管,為實(shí)現公司穩健拓展,更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展打牢基礎。
一、指導思想
20xx 年度,公司發(fā)展要在省、市金融辦的領(lǐng)導下,在行業(yè)主管部門(mén)的指導下,在全體員工的共同努力下,切實(shí)以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規定為切入點(diǎn),規范管理,加強監督。要以公司各制度規范為標準,認真履職,按章操作,認真做好貸前調查、貸款審批、貸后管理、資金監管、風(fēng)險防范等各環(huán)節工作,并嚴格按員工職業(yè)道德規范要求,強化員工服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能的提升,努力實(shí)現公司穩步、健康和可持續發(fā)展。20xx年度,公司擬繼續向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、城鎮居民及“三農”行業(yè)發(fā)放貸款,全力確保全年貸款在資產(chǎn)質(zhì)量分類(lèi)上均處于正常水平,且年內不發(fā)生差錯及案件事故。
二、具體工作
。ㄒ唬┳黾毠ぷ,促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展
一是各信貸業(yè)務(wù)人員要進(jìn)一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導意見(jiàn),進(jìn)一步加強信貸人員業(yè)務(wù)培訓,切實(shí)結合公司發(fā)展實(shí)際擬定年度信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規劃,真正做到目標明確,責任到人。二是要認真做好貸款業(yè)務(wù)發(fā)展市場(chǎng)調查,切實(shí)結合公司業(yè)務(wù)開(kāi)展,進(jìn)一步開(kāi)拓和細分信貸市場(chǎng),逐漸培育公司優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群,不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經(jīng)營(yíng)管理和分配調劑,隨時(shí)把握公司貸款投向和投量,以此提高優(yōu)質(zhì)貸款占比,并及時(shí)催收到期、逾期貸款本息,從而促進(jìn)貸款質(zhì)量的進(jìn)一步提升。四是嚴格按照公司信貸管理制度要求,做好貸款調查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作,為努力完成年度目標任務(wù),做細做實(shí)工作。五是切實(shí)按要求建立好貸后管理臺帳,做好貸款信息統計,以此建立貸款及貸款客戶(hù)資料分類(lèi)管理制度,實(shí)現貸款業(yè)務(wù)檔案管理規范化。六是認真做好貸款客戶(hù)信用等級評定和授權額度的資料收集、整理和上報工作,并進(jìn)一步加強與風(fēng)控、財務(wù)等部門(mén)的密切配合,做好不良貸款和應收未收利息的清收工作,為防范貸款風(fēng)險創(chuàng )造條件,以不斷提高經(jīng)濟效益和社會(huì )效益。
。ǘ⿵娀O管,努力降低貸款風(fēng)險
一是要以強化監管為目標,不斷細化貸款風(fēng)險管理辦法、風(fēng)險評價(jià)標準、風(fēng)險評估等制度和細則,全力做好貸款風(fēng)險評審和貸審會(huì )日常工作。二是要以降低貸款風(fēng)險為根本,結合工作實(shí)際制定公司貸款發(fā)放的調查、審查、風(fēng)險預測、貸款風(fēng)險分類(lèi)認定、風(fēng)險評價(jià)、防止風(fēng)險的措施、貸后監管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)質(zhì)量的檢測、不良貸款壓縮目標等考核辦法,真正做到項目細化,指標量化,考核有依據。三是要以跟蹤檢查為重點(diǎn),適時(shí)監督檢查貸后業(yè)務(wù)管理工作執行情況,并根據監督檢查情況撰寫(xiě)檢查報告,隨時(shí)向公司報告風(fēng)險管理情況,以及時(shí)完善工作中的漏洞,并適時(shí)提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動(dòng)為要求,監督并協(xié)助信貸、財務(wù)等部門(mén)加大不良貸款的清收力度,并詳細擬定風(fēng)險控制方案,定期報送風(fēng)險監測報告,以規范貸款業(yè)務(wù)操作規程,逐步健全貸款風(fēng)險評價(jià)體系,促進(jìn)風(fēng)險管理不斷科學(xué)化,為實(shí)現公司資產(chǎn)保質(zhì)增質(zhì)保駕護航。
。ㄈ┘訌姳O督,實(shí)現財務(wù)管理規范化
一是各財會(huì )人員要在財務(wù)總監的領(lǐng)導下認真履職盡責,嚴格執行財務(wù)管理、會(huì )計核算等相關(guān)職責。二是要進(jìn)一步結合公司財務(wù)工作實(shí)際,探索建立更加科學(xué)合理、操作性強的財務(wù)管理實(shí)施細則,為做好公司財務(wù)計劃、組織和控制工作,更好地協(xié)調處理對內對外經(jīng)濟活動(dòng)創(chuàng )造條件。三是要根據公司年度發(fā)展規劃,制定經(jīng)營(yíng)計劃,編制財務(wù)預算,以期及時(shí)、準確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)情況。四是要積極主動(dòng)地參與公司經(jīng)營(yíng)管理,切實(shí)加強資金
管理,測評預警財務(wù)風(fēng)險,優(yōu)化資產(chǎn)配置,并嚴格執行國家財稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度,加強公司財務(wù)內部審計,促進(jìn)財務(wù)管理規范化。五是嚴格程序和規程辦理財務(wù)收支,依法繳納國家稅收,及時(shí)向有關(guān)部門(mén)報送財務(wù)報表,并配合信貸部門(mén)做好貸款的收貸收息工作。
。ㄋ模┘訌姽芾,不斷提高員工凝聚力和戰斗力
一是要以公司辦公室為監督主體,加強企業(yè)員工的日常管理,促進(jìn)公司行政、人事及員工行為守則落到實(shí)處,切實(shí)做好公司后勤保障工作。二是要根據公司發(fā)展規劃、各崗位工作實(shí)際等制定年度人力資源規劃,合理配置人力資源,并制定員工績(jì)效考核辦法,凝聚員工合力,調動(dòng)工作積極性,為促進(jìn)公司利益最大化,提供人力支持。三是加強對外宣傳工作力度,并詳細制定企業(yè)形象推廣計劃,定向推介公司產(chǎn)品及服務(wù),提升企業(yè)在市場(chǎng)競爭中的認知度,為企業(yè)發(fā)展創(chuàng )造條件。四是嚴格按要求做好員工考勤、會(huì )議組織、公司財產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理等工作。五是搞好對內對外銜接和協(xié)調工作,促進(jìn)公司運轉及時(shí)高效。五是要搞好企業(yè)文化建設,逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化,進(jìn)一步增強員工的凝聚力、向心力。
三、總體要求
一是各部門(mén)要以年度工作目標和計劃統攬全局,進(jìn)一步細化工作,分解任務(wù),確定指標,落實(shí)責任。二是各部門(mén)要結合工作實(shí)際,加大培訓力度,讓本部門(mén)員工進(jìn)一步加強學(xué)習,熟悉政策,不斷增強和樹(shù)立服務(wù)借款人的意識和本領(lǐng)。三是各部門(mén)員工要切實(shí)按公司制度規定在崗在位,規范言行,確保工作推進(jìn)有力。四是對目標任務(wù)完成較好的部門(mén)或個(gè)人,公司將給予一定的獎勵,對工作不力,完成任務(wù)滯后,影響工作大局的,將嚴格按制度規定逗硬懲處。
金融工作計劃9
依據總公司的管理要求和物業(yè)管理工作運作需要,物業(yè)公司將工作分為介入期管理、入住期管理(將驗收好的房屋交給業(yè)主;二次裝修管理、迎接業(yè)主遷入等)和常規管理三部分。按照輕重有序、科學(xué)實(shí)效的原則,現就介入期管理擬定如下工作計劃:
根據總公司工程部、拓展部提供的項目施工進(jìn)度表、銷(xiāo)售進(jìn)度表、入住計劃安排,制定相應的前期介入工作計劃,力求務(wù)實(shí)、高效,并有利于公司的銷(xiāo)售服務(wù)。
1、從物業(yè)管理工作的角度出發(fā),提前掌握物業(yè)的情況,做好以下各項前期準備工作:
(1)根據公司相關(guān)銷(xiāo)售承諾內容,制定《業(yè)主臨時(shí)公約》、《前期物業(yè)服務(wù)協(xié)議》、《業(yè)主手冊》,并與公司簽訂《前期物業(yè)服務(wù)協(xié)議》;對集團公司售樓承諾文書(shū)從物管視角給予評審,避免入伙后口實(shí)不符導致糾紛;
(2)對園林布置及景觀(guān)設計方案、園林綠化,從物業(yè)管理工作角度提供專(zhuān)業(yè)建議;
(3)參與項目組的工程例會(huì ),適時(shí)提出物業(yè)管理工作的專(zhuān)項建議;對智能化系統提出專(zhuān)項建議;對大廈的給排水、電力供應、電梯、消防、安全防范、水景、標識系統、管送煤氣系統、公共配套設施、管理用房的規劃與施工,從物管專(zhuān)業(yè)角度提出合理化建議;
(4)收集工程圖紙,建立設備檔案,參與設備的安裝調試;
(5)對設備設施及各類(lèi)管線(xiàn)的隱蔽工程進(jìn)行跟蹤并建檔管理;
(6)配合拓展部進(jìn)行物業(yè)管理咨詢(xún),同時(shí)與拓展部人員進(jìn)行物業(yè)管理相關(guān)法律、法規、服務(wù)內容、契約的互動(dòng)溝通;
(7)業(yè)主入伙前,先行參與大廈的驗收過(guò)程,發(fā)現問(wèn)題及時(shí)匯總提交書(shū)面整改報告;
(8)收集裝修、裝飾材料供應商,以及相關(guān)設備廠(chǎng)家的信息(廠(chǎng)家聯(lián)系人、聯(lián)系方式等),以滿(mǎn)足日后維修中的材料供應;
(9)與總公司工程部協(xié)商建立維保機制,力求在維修管理流程等方面建立有效的措施以確保維修的高效率,使業(yè)主在售后質(zhì)量維保方面的訴求能夠得到及時(shí)的解決;
(10)建立與社會(huì )專(zhuān)業(yè)機構的聯(lián)系,開(kāi)展如通郵、通水、電、氣、電話(huà)申請等準備工作;
(11)與總公司協(xié)商確定管理處辦公場(chǎng)所以及安防人員的宿舍、食堂等生活場(chǎng)所的配置,確定裝修方案;人員配置、培訓計劃的制定與實(shí)施;
(12)擬定物業(yè)管理工作服務(wù)各項流程及與業(yè)主相關(guān)的各類(lèi)資料,并印刷裝訂成冊(業(yè)主入伙時(shí)發(fā)放給業(yè)主)。
(13)針對未來(lái)需要完善的物業(yè)管理工作問(wèn)題建立專(zhuān)項檔案。
2、開(kāi)展業(yè)主服務(wù)需求調查
積極參與總公司開(kāi)展的業(yè)主聯(lián)誼活動(dòng),集中收集了解業(yè)主反饋的信息,在拓展部幫助下,在入住前開(kāi)展業(yè)主需求調查,以求了解業(yè)主的公司業(yè)態(tài)、人員年齡結構、文化層次、興趣愛(ài)好及各類(lèi)服務(wù)需求,通過(guò)分析,確定管理服務(wù)標準及各項服務(wù)收費標準,使今后的物業(yè)管理工作服務(wù)更加貼近業(yè)主。
3、按規范實(shí)施接管驗收
充分利用前期介入取得的各類(lèi)資料和數據,本著(zhù)“對業(yè)主負責,對總公司負責”的宗旨,對大廈進(jìn)行嚴格、細致、全面的接管驗收。
金融工作計劃10
20xx年是全力實(shí)施上海國際金融中心建設“十二五”規劃的關(guān)鍵一年,是全面推進(jìn)中國上海自由貿易試驗區建設的攻堅一年,要加強統籌協(xié)調、精心謀劃好全年工作。
一是要把握好20xx年工作的總體要求、主要任務(wù),做到自貿試驗區金融開(kāi)放創(chuàng )新要有新舉措,上海國際金融中心建設要有新進(jìn)展,市屬金融國資國企改革要有新突破,政府職能轉變改進(jìn)工作作風(fēng)要有新成效。
二是要在自貿試驗區金融開(kāi)放創(chuàng )新、市屬金融國資國企改革等影響重大的領(lǐng)域不斷取得新突破。
三是要密切關(guān)注中央與地方金融管理體制變化的新趨勢,積極研究新型金融發(fā)展和金融管理領(lǐng)域的新課題。要營(yíng)造更好的金融發(fā)展環(huán)境,加強金融文化建設,完善金融業(yè)發(fā)展扶持政策,吸引更多功能性總部型金融機構集聚發(fā)展。要完善制度、提升地方金融監管有效性,研究完善促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展的管理辦法,爭取率先在全國研究出臺促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融機構規范發(fā)展的措施,發(fā)揮示范和帶動(dòng)作用。要加大對科技型企業(yè)、文化創(chuàng )意產(chǎn)業(yè)等的金融支持力度,更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展。
四是要大興務(wù)實(shí)之風(fēng),在完善市屬金融國企考核評價(jià)體系、加強金融系統黨的建設、加強委辦機關(guān)自身建設等方面切實(shí)辦成幾件實(shí)事。
金融工作計劃11
新的學(xué)期,新的開(kāi)始,我們金融系學(xué)生會(huì )又在新的學(xué)期中迎來(lái)了再接再厲,再創(chuàng )輝煌的新目標,在本學(xué)期里,我們外聯(lián)部還是會(huì )首先牢牢抓住自己的本職工作——拉來(lái)贊助為學(xué)生會(huì )其他部門(mén)的活動(dòng)提供資金支持,雖然這項任務(wù)既繁且重,但我們外聯(lián)部的每一個(gè)成員都已經(jīng)做好了充分的準備,我們將以飽滿(mǎn)的熱情和斗志投入到工作中去,爭取超越上個(gè)學(xué)年度做出的成績(jì),保證我們金融系學(xué)生會(huì )正常平穩的運作。
再有,這個(gè)學(xué)期面臨一個(gè)學(xué)生會(huì )納新的重大任務(wù),我們會(huì )制訂我們部自己的納新辦法和流程,充分體現優(yōu)勝劣汰的自然法則,公平,公正,公開(kāi),給每個(gè)人以展現自我的機會(huì ),相信我們一定會(huì )鍛造出一支高效,優(yōu)質(zhì)的團隊來(lái)。
另外,外聯(lián)部在做好本職工作的同時(shí),還會(huì )協(xié)同其他各部門(mén)開(kāi)展合辦活動(dòng),提供資金、智力支持,發(fā)揮人力優(yōu)勢,保證大型合辦項目的順利開(kāi)展。
最后,外聯(lián)部會(huì )針對本部的特點(diǎn)和優(yōu)勢,盡可能的構想一些服務(wù)于廣大學(xué)生的自辦活動(dòng),例如企業(yè)參觀(guān)和名人講座等等,擴大外聯(lián)部的活動(dòng)范圍,增強外聯(lián)部的影響力。
以上是外聯(lián)部本學(xué)期的工作計劃,我們會(huì )盡全力做好本職工作和協(xié)同工作,推動(dòng).個(gè)學(xué)生會(huì )的運作,為本屆學(xué)生會(huì )再創(chuàng )輝煌而努力。
金融工作計劃12
20xx年,是“十三五”規劃的開(kāi)局之年,金融辦計劃在金融監管、企業(yè)上市、營(yíng)造環(huán)境、金融穩定幾個(gè)方面積極開(kāi)展工作,具體內容主要表現在以下幾個(gè)方面:
一、繼續強化金融監管職能
1、繼續做好日常監管。健全非現場(chǎng)監管和現場(chǎng)檢查相結合的日常監管制度,強化對監管對象業(yè)務(wù)運作、經(jīng)營(yíng)管理及問(wèn)題整改等情況的督促和檢查,完善高管約談制度,不斷提高地方金融監管的有效性。同時(shí),繼續充分發(fā)揮會(huì )計師事務(wù)所在專(zhuān)業(yè)審計方面的積極作用,做細做精每年兩次外部審計,為監管工作提供監測依據。
2、做好省市年審和分類(lèi)評級。按照省市金融辦的要求,每年按期對監管對象開(kāi)展年審和分類(lèi)評級,及時(shí)上報年審數據和結果,對監管對象出現的重大事項及時(shí)上報和備案。
3、建立專(zhuān)業(yè)的監管隊伍。不斷提升金融監管人員的工作水平和業(yè)務(wù)素質(zhì),通過(guò)建立完善學(xué)習制度、參加培訓專(zhuān)業(yè)學(xué)習等有效方式,建設一支業(yè)務(wù)精、能力強、素質(zhì)高的地方金融監管隊伍。
二、繼續推進(jìn)企業(yè)上市工作
1、強化對后備上市企業(yè)的引導和培育。組織企業(yè)到先進(jìn)地區考察學(xué)習上市工作,提高對企業(yè)上市的認識。聘請專(zhuān)家和有關(guān)中介機構定期進(jìn)行企業(yè)上市知識培訓,結合企業(yè)實(shí)際情況指導上市工作。積極向企業(yè)宣傳區上市扶持優(yōu)惠政策,支持和鼓勵有條件的企業(yè)把握上市機遇,做大做強。
2、做好“新三板”宣傳和服務(wù)。加強對“新三板”上市后備資源庫企業(yè)的宣傳,及時(shí)傳達“新三板”的有關(guān)信息及政策,提高企業(yè)在“新三板”掛牌的積極性,并對計劃在“新三板”掛牌的企業(yè),重點(diǎn)關(guān)注和予以服務(wù),協(xié)助其盡快實(shí)現股權融資。
三、繼續營(yíng)造良好的金融環(huán)境
1、繼續提升服務(wù)水平。鞏固區現有的.金融格局,不斷提升服務(wù)水平、優(yōu)化金融環(huán)境。針對新落戶(hù)區的金融機構,結合需求繼續做好選址、申請政策等具體服務(wù),為金融機構、金融人才留在發(fā)展提供支持保障。加強與財政、城建、城管、園林、民政、教育等部門(mén)的溝通合作,不斷完善一條龍、一體化、一站式服務(wù),打造積極完備的綜合服務(wù)模式。
2、搭建互動(dòng)交流平臺。積極聯(lián)系企業(yè)和金融機構,開(kāi)展金融機構與現代服務(wù)業(yè)企業(yè)及中小企業(yè)對接會(huì )、人才對接會(huì )、金融形勢研討會(huì )、金融風(fēng)險防控合作論壇等,為金融機構之間、金融機構與企業(yè)之間提供交流合作,暢通溝通渠道,搭建互動(dòng)交流平臺。
四、繼續做好金融風(fēng)險防范
1、扎實(shí)開(kāi)展“平安金融”建設。按照省、市、區的工作部署,聯(lián)合有關(guān)部門(mén)認真開(kāi)展地方金融風(fēng)險排查和風(fēng)險防范工作,推動(dòng)建立跨行業(yè)、跨部門(mén)的金融風(fēng)險防范處置工作機制。配合公安、工商等部門(mén),加大對非法集資、非法攬儲、金融詐騙等違法犯罪活動(dòng)的查處打擊力度,組織開(kāi)展 “非法集資風(fēng)險專(zhuān)項排查”、“涉嫌非法集資廣告咨詢(xún)信息排查清理”等專(zhuān)項排查活動(dòng)。
2、積極開(kāi)展打非宣傳活動(dòng)。結合上級部門(mén)要求,組織打非成員單位結合職能責任積極開(kāi)展各類(lèi)打非宣傳,通過(guò)采取形式多樣、內容豐富的宣傳教育活動(dòng),提升社會(huì )公眾的風(fēng)險防范意識,切實(shí)維護轄區金融穩定。同時(shí),圍繞每年的宣傳教育主題,積極開(kāi)展好5月份的打擊非法集資宣傳月活動(dòng)。
金融工作計劃13
有人說(shuō),金融是經(jīng)濟的血液,很慶幸自己能加入輸血者的行列,為中小企業(yè)解決融資困難盡自己的微薄之力。融資擔保行業(yè)對我來(lái)說(shuō)是一個(gè)全新的行業(yè),也有幸公司能給我這個(gè)機會(huì )和平臺,與公司一同成長(cháng)。當前中國經(jīng)濟正面臨著(zhù)經(jīng)濟結構轉型的關(guān)鍵時(shí)期,高通脹、低增長(cháng)、高房?jì)r(jià)、低收入等一系列經(jīng)濟、問(wèn)題擺在中國政府面前,采取穩健的財政政策和貨幣政策成為20__年宏觀(guān)經(jīng)濟調控的主基調,在這種市場(chǎng)流動(dòng)資金嚴重不足的情況下,眾多中小企業(yè)面臨著(zhù)一場(chǎng)生死之戰,流動(dòng)資金瀕臨斷裂成為大多數企業(yè)共同面臨的問(wèn)題。對于擔保行業(yè)的從業(yè)人員來(lái)講,無(wú)疑是一次絕好的發(fā)展機會(huì ),當然陷阱和機會(huì )往往只是一步之遙。收益與風(fēng)險同在,怎樣在良莠不齊的客戶(hù)群中,通過(guò)我們自己的專(zhuān)業(yè)知識和風(fēng)險控制能力去糙取精,找出我們的準客戶(hù),是每個(gè)從業(yè)者必須具備的能力。但深知自己的能力還遠遠不及,作為業(yè)務(wù)人員,給自己制定了以下工作和學(xué)習計劃,希望通過(guò)自己的努力和勤奮,能更快更好的完成各項工作。
一、職業(yè)道德和專(zhuān)業(yè)素養
業(yè)務(wù)部作為公司的窗口,直接面對客戶(hù),個(gè)人的一言一行代表著(zhù)公司的形象,因此必須樹(shù)立良好的個(gè)人形象和精神風(fēng)貌,掌握全面的業(yè)務(wù)知識。我們給客戶(hù)傳遞的不只是信任感,更是一種信賴(lài)感。擔保行業(yè)不同于一些傳統行業(yè),我們不需要對客戶(hù)卑躬屈膝,當然也不能唯我獨尊。應該不卑不亢、堅持原則、自信、大方,建立一種互利、互信、平等的合作關(guān)系。熟悉公司每種業(yè)務(wù)的辦理流程和所需資料,加強專(zhuān)業(yè)知識的學(xué)習,如財務(wù)、法律等,是我工作的第一要務(wù);了解每個(gè)行業(yè)的發(fā)展狀況、變化趨勢,結合自貢本地經(jīng)濟結構特點(diǎn),重點(diǎn)掌握化工、機械加工、塑料制品、建筑建材等傳統基礎性行業(yè)的現狀和趨勢,成為我第二階段的學(xué)習目標。學(xué)會(huì )分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況,建立一套分析模型,從定性分析做到定量分析,使每個(gè)企業(yè)的真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況得以還原,幫助我們更好的判斷風(fēng)險、評價(jià)風(fēng)險、控制風(fēng)險,成為我第三階段的學(xué)習目標。
二、營(yíng)銷(xiāo)渠道的開(kāi)發(fā)和維護
做業(yè)務(wù)離不開(kāi)營(yíng)銷(xiāo),一個(gè)好的業(yè)務(wù)人員不僅是會(huì )賣(mài)產(chǎn)品,更是會(huì )營(yíng)銷(xiāo)自己。樹(shù)立良好的精神風(fēng)貌和專(zhuān)業(yè)的個(gè)人形象,有道德、講原則,在工作中游刃有余,展現自己獨特的人格魅力,我想,營(yíng)銷(xiāo)的第一步已經(jīng)成功了。怎樣才能建立自己的營(yíng)銷(xiāo)體系,不僅能使客戶(hù)找到你,還能與客戶(hù)成為朋友,其中第一條就是得到銀行、信用社、郵政儲蓄等一系列金融機構的支持,與他們建立良好的合作關(guān)系,讓他們?yōu)槲覀儙?lái)更多優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。第二、讓客戶(hù)為你帶來(lái)更多的客戶(hù),認真對待每一筆業(yè)務(wù),用心對待每一個(gè)客戶(hù),相信他就會(huì )給你帶來(lái)更多的客戶(hù),你的財富就會(huì )源源不斷。第三、通過(guò)網(wǎng)絡(luò )、媒體等公共平臺需找你的目標客戶(hù),當然也包括你的親戚朋友都會(huì )成為你的幫手,有效的利用身邊一切可以利用的資源、整合資源,相信就能事半功倍。
三、加強反擔保方案的設計能力
通過(guò)這段時(shí)間跟隨公司團隊所做的幾筆業(yè)務(wù),我發(fā)現擔保公司在執行反擔保時(shí)比較被動(dòng),大多的反擔保措施都只能在合同中約定,難以得到法律層面的支持。能否成功的設計反擔保方案成為我們控制風(fēng)險的關(guān)鍵。眾所周知,各項指標都很優(yōu)秀的企業(yè)都不會(huì )成為我們的客戶(hù),能與我們合作的都是存在某種瑕疵的企業(yè),在這種情況下,我們既要控制風(fēng)險又要開(kāi)展業(yè)務(wù),給我們提出了更高的要求。對客戶(hù)的反擔保要做到深入挖掘,重點(diǎn)分析,按照公司領(lǐng)導的核心要求“增大客戶(hù)的還款意愿,增加客戶(hù)的違約成本”,那么我們必須對客戶(hù)進(jìn)行深入、細致的調查,摸清企業(yè)的真實(shí)情況,特別是法人的個(gè)人資產(chǎn)要深入挖掘,不容客戶(hù)隱瞞或虛構,只有這樣才能對癥下藥,設計出的反擔保措施。其次,換位思考,從客戶(hù)角度出發(fā)分析哪些反擔保措施是客戶(hù)覺(jué)得制約力的,在反擔保設計中做到“覆蓋面廣,核心抵押物突出,執行難度低,變現能力強”。
四、建立科學(xué)的風(fēng)險評價(jià)體系
雖然風(fēng)險控制不是我們的工作重點(diǎn),但作為業(yè)務(wù)人員的我應該盡自己所能把風(fēng)險控制在第一階段。首先確保收集資料的詳盡、真實(shí)、準確,其次在現場(chǎng)調查中做到客觀(guān)、深入、細致,做到多渠道、重驗證,全方位對企業(yè)進(jìn)行了解調查,利用好工商部門(mén)、銀行、稅務(wù)部門(mén)、企業(yè)上下游關(guān)系等諸多渠道。業(yè)務(wù)人員也應該是一個(gè)多面手,對財務(wù)和風(fēng)控也應該認真學(xué)習,建立一套定量的風(fēng)險評價(jià)體現,使自己在工作中也能反復驗證,不斷改進(jìn)。使自己的業(yè)務(wù)能力得到全面提升。
五、強化服務(wù)意識和風(fēng)險防范意識,創(chuàng )新工作方法和措施
人不僅要會(huì )走路,而且應該學(xué)會(huì )不走尋常路。任何時(shí)期的墨守陳規、固步自封終將導致被淘汰,對于高速發(fā)展的現代企業(yè)更是如此。擔保業(yè)是一個(gè)受政策面和資金面制約力極強的行業(yè),要在這個(gè)行業(yè)里立足、生存,必須要學(xué)會(huì )創(chuàng )新,才能更好的應對不斷變化的市場(chǎng)。尤其是國家正在逐步實(shí)行利率市場(chǎng)化改革,說(shuō)明國家正一步一步放寬金融市場(chǎng),把資金交給市場(chǎng),使優(yōu)質(zhì)資源得到更大限度的資金支持,更好的發(fā)揮市場(chǎng)效應,使市場(chǎng)的供求關(guān)系得以限度的提升,當然這樣加大了整個(gè)金融體系的風(fēng)險,那么我們更要學(xué)會(huì )更好的控制風(fēng)險,解讀政策、順應政策、應用政策,制定更合理的發(fā)展方向,并針對一系列宏觀(guān)經(jīng)濟的變化更好、更快的對我們的工作方法做出調整,不斷提升風(fēng)險防范意識和服務(wù)意識,創(chuàng )新思維,這樣才能更好的完成工作。
金融工作計劃14
(一) 行業(yè)分析
一個(gè)新行業(yè)的誕生,人們對它的認識都需要一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程。正如上世紀九十年代股票剛剛問(wèn)世的時(shí)候,中國大陸大多數人甚至一些專(zhuān)家學(xué)者對它持懷疑的態(tài)度,認為股票是資本主義的事物,肯定不是什么好東西。對于公司發(fā)行股票,甚至一些國有企業(yè)給員工派發(fā)股票的時(shí)候,大部分人認為這是騙人的東西,就像是洪水猛獸唯恐避之不及。但是,也有部分先知先覺(jué)者,或者說(shuō)敢于吃螃蟹的人,大膽的加以購買(mǎi)和投資,當這部分投資股票的人逐漸贏(yíng)得了高額的收益的時(shí)候,人們才逐漸接受并大膽投資。于是,逐漸就產(chǎn)生了一批投資股市的投資者----股民。在股市大盤(pán)瘋漲的幾年中,甚至瘋狂到全民炒股的程度。人們發(fā)現股市本身無(wú)所謂好壞,也無(wú)關(guān)姓知姓社,原來(lái)資金可以在股市上流通后,融資方和出資方是可以共贏(yíng)的。這樣,就產(chǎn)生了巨大的經(jīng)濟效益和社會(huì )效益。
處在金融市場(chǎng)逐漸發(fā)展的今天,作為國家層面大力支持黃金投資同樣面臨市場(chǎng)導入初期的爭議和討論。同樣,有投資者對投資黃金懷疑,想做投資心理卻又擔心。擔心是因為懼怕風(fēng)險,懼怕的原因是源于無(wú)知。換句話(huà)說(shuō),投資者對“炒黃金”這種在國內剛興起的投資品種的不了解。這就需要我們這類(lèi)型公司的參與并多給投資者講解,多做宣傳,讓投資者用科學(xué)的、理性的眼光看待黃金投資,從而避免產(chǎn)生不必要的恐慌和擔心.
(二)市場(chǎng)分析
20xx年,中央賦予天津濱海新區的先行先試政策給貴金屬市場(chǎng)的設立提供了決好的契機,在天津設立貴金屬交易市場(chǎng),是對我國交易市場(chǎng)體系的補充,也是對我國金融資本市場(chǎng)體系的完善,有利于規范和引導場(chǎng)外黃金交易市場(chǎng)發(fā)展。
這是國家政策的支持,可是對國內的各參與方來(lái)說(shuō)是新事物,因為它開(kāi)創(chuàng )了國內金融投資領(lǐng)域的先河。它與其他諸如股票等投資理財產(chǎn)品不同,而是結合了股票和期貨的各自?xún)?yōu)點(diǎn),并彌補了它們各自的缺點(diǎn)的一種新型投資理財產(chǎn)品,在部分人眼中目前看來(lái)是具有爭議性的,可是事實(shí)證明它的生命力又是那么的強。為什么人們愿意來(lái)討論,而且也有人愿意來(lái)參與,這說(shuō)明他們是愿意也希望這個(gè)行業(yè)發(fā)展起來(lái)的。對于期盼,我們要不負眾望,繼續努力;對于批評,我們要虛心聽(tīng)取,努力改進(jìn)和完善。這樣才有利于問(wèn)題的解決,才能夠進(jìn)一步推動(dòng)整個(gè)貴金屬行業(yè)的發(fā)展。
在國外已經(jīng)發(fā)展成熟的貴金屬投資市場(chǎng),在國內還屬于這個(gè)市場(chǎng)的導入期,但是,才經(jīng)過(guò)短短兩年的發(fā)展,發(fā)展的速度卻是驚人的,但是,暴露出來(lái)的問(wèn)題也不少。這個(gè)行業(yè)是否能夠健康發(fā)展,在交易所主導下如何引導和規范發(fā)展具有極其重要的作用。怎么做到規范發(fā)展,引領(lǐng)貴金屬市場(chǎng)的繁榮、穩定,還需要所有從業(yè)人員共同努力 等到大家都熟悉黃金投資市場(chǎng),并參與到其中獲得巨大收獲的時(shí)候,很難說(shuō)可能會(huì )出現全民炒黃金的現象。
(三)競爭對手分析
根據近期對天津市同行業(yè)公司的調查,現階段統計天津市各類(lèi)投資咨詢(xún)公司約有210余家。遍布在天津市的各各區域,其中以和平區,河西區以及塘沽區居多。主營(yíng)的業(yè)務(wù)為天通金、上海黃金延期T+D、倫敦金、紙黃金、以及一些地區黃金品種等。
近期天津市工商銀行與山東金創(chuàng )投資公司合作,在天津市大面積宣傳上海黃金延期T+D業(yè)務(wù),并通過(guò)今晚傳媒中心進(jìn)行宣傳,3方面強強聯(lián)合將“藏金于民”的理念進(jìn)行推廣。其他稍微有實(shí)力的公司也在積極的和銀行進(jìn)行接觸,打算以銀行為依托,公共媒體為介質(zhì),在天津市范圍大力推廣現貨黃金電子盤(pán)交易的相關(guān)業(yè)務(wù)。
一些天通金的做市商,也已經(jīng)通過(guò)各種公共媒體進(jìn)行渠道的開(kāi)發(fā)。在各大財經(jīng)網(wǎng)站以及各種門(mén)戶(hù)網(wǎng)站發(fā)布廣告,在全國范圍內招聘代理商,返傭非常優(yōu)厚,所以發(fā)展的很迅速。
還有一些公司通過(guò)和一些高檔的娛樂(lè )場(chǎng)所,比如說(shuō)高爾夫球場(chǎng)、高檔車(chē)的4S專(zhuān)賣(mài)店、高檔健身會(huì )所、高檔社區等建立合作關(guān)系,獲取優(yōu)質(zhì)客戶(hù)信息,然后通過(guò)舉辦高檔的理財沙龍挖掘客戶(hù)。
黃金市場(chǎng)正處在高速的發(fā)展期,競爭對手都在不斷的通過(guò)不同的渠道開(kāi)發(fā)客戶(hù),我們只有通過(guò)員工的不斷努力,公司提供不斷的支持才能在這個(gè)市場(chǎng)站穩腳跟,繼而做大做強。
未來(lái)三年銷(xiāo)售目標
在未來(lái)的3年中,首先20xx年公司剛剛起步,是公司制定整體發(fā)展方向的一年,20xx年要以公司穩定發(fā)展為基礎,在天津范圍內展開(kāi)大面積的宣傳活動(dòng),為后兩年的工作打好基礎。未來(lái)3到5年中,我部門(mén)會(huì )通過(guò)各種營(yíng)銷(xiāo)渠道,以天津市為中心,并不斷向周邊城市開(kāi)展業(yè)務(wù),現制定未來(lái)3年的銷(xiāo)售目標如下。
20xx年入金量1200萬(wàn)元人民幣。
20xx年入金量1500萬(wàn)元人民幣。
20xx年入金量20xx萬(wàn)元人民幣。
預計每年入金量以25%-30%左右的速度增長(cháng)。
20xx年銷(xiāo)售目標
20xx年銷(xiāo)售目標為1200萬(wàn)元人民幣,下圖為近3年的業(yè)績(jì)展望圖。 第一季度第二季度第三季度第四季度
(一) 目標市場(chǎng)
首先,我們將目標市場(chǎng)的定位定在對投資有興趣的人,或者已經(jīng)有過(guò)各類(lèi)投資經(jīng)驗的人。其次,一定是要有一定經(jīng)濟實(shí)力的人,在投資市場(chǎng)中,承擔不起風(fēng)險的人也是賺不到錢(qián)的。所以我們的目標市場(chǎng)就是定位在高端市場(chǎng),在公司的起步階段,以有限的人力去開(kāi)發(fā),維護優(yōu)質(zhì)客戶(hù),以保證公司的初期運營(yíng)情況。 目標客戶(hù):能承擔一定風(fēng)險,并對市場(chǎng)比較了解的投資者。已有過(guò)投資經(jīng)驗的人為優(yōu)先選擇,例如股票,期貨,基金的投資者等。
(二) 營(yíng)銷(xiāo)計劃
營(yíng)銷(xiāo)計劃分三個(gè)階段完成,最終的目標是要在天津市場(chǎng)站穩腳跟,并不斷向周邊的城市進(jìn)行擴散,逐步完成銷(xiāo)售目標。 (1)長(cháng)期計劃:在未來(lái)的3-5年中,在金融業(yè)內創(chuàng )出公司的品牌,
在天津市地區做成業(yè)內的龍頭企業(yè)。
(2)中期計劃: 在未來(lái)1-3年中,不斷補充人力資源,從一個(gè)部門(mén)
擴充到3個(gè)部門(mén),每個(gè)部門(mén)10-15人,銷(xiāo)售額翻番。
(3)短期計劃:完成20xx年的銷(xiāo)售目標。
(三) 營(yíng)銷(xiāo)策略
為了完成制定的銷(xiāo)售目標,我部門(mén)會(huì )采取多元化的銷(xiāo)售策略,充分發(fā)揮每一位員工的自身優(yōu)勢,除了部門(mén)統一安排工作以外,根據每個(gè)員工的偏好進(jìn)行側重培養。
(1) 業(yè)務(wù)策略
a) 電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)策略:通過(guò)個(gè)人渠道取得高端客戶(hù)的電話(huà)號碼,讓員工進(jìn)行電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)工作。
b) 陌生拜訪(fǎng)策略:在高檔社區,或者商業(yè)中心進(jìn)行問(wèn)卷調差,收集準客戶(hù)的信息。
c) 網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售策略:培訓員工進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售,根據個(gè)人特長(cháng),愛(ài)好加入不同的群,逐步進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )營(yíng)銷(xiāo)。
d) 緣故發(fā)展策略:讓每一個(gè)員工把工作當成一份事業(yè),讓他們跟所有認識的人進(jìn)行分享,讓更多的人了解現貨黃金這個(gè)行業(yè)。 e) 合作商、合作社區策略:不斷發(fā)展高檔社區和各種商業(yè)單位作為合作方,在社區內舉辦產(chǎn)品說(shuō)明會(huì ),以社區為中心逐步擴大公司的影響力以及品牌效應。
f) 發(fā)展合作伙伴策略:發(fā)展每一個(gè)認識的人作為業(yè)務(wù)員的合作伙伴。(獵鷹計劃)
(2) 廣告宣傳策略
公共媒體宣傳策略:增加在公共媒體的宣傳力度,增加企業(yè)的知名度,媒體的種類(lèi)很多,包括報紙、雜志、電視、廣播、傳單、戶(hù)外廣告等。
部門(mén)構成
(一) 人員組成
市場(chǎng)部一個(gè)部門(mén)的員工計劃穩定在15名左右,外出進(jìn)行陌生開(kāi)發(fā)客戶(hù),或者在社區進(jìn)行說(shuō)明會(huì )的時(shí)候,分為5名一個(gè)小組,具體的組成情況入下表所示。
(二)部門(mén)未來(lái)發(fā)展趨勢
計劃在未來(lái)的每一年中補充一個(gè)15人左右的部門(mén),不斷擴大公司的銷(xiāo)售部規模,以完成年度銷(xiāo)售目標為己任。不斷為公司實(shí)現利潤額的大幅增長(cháng)而努力,帶領(lǐng)部門(mén)員工將公司打造成金融業(yè)內的龍頭企業(yè)。
金融工作計劃15
隨著(zhù)我國金融市場(chǎng)的逐步完善,新的金融工具和金融運作方式不斷出現。其中金融機構對不良資產(chǎn)進(jìn)行打包處置從無(wú)到有,從限定在國家計劃內由四家資產(chǎn)管理公司壟斷進(jìn)行開(kāi)始,逐步形成企業(yè)自主的多元開(kāi)放的市場(chǎng)運作模式。每年都有數千億的不良金融資產(chǎn)被打包出售,相應地有眾多的單位和個(gè)人加入了這一新興行業(yè)“淘金”。由于貸款活動(dòng)中以不動(dòng)產(chǎn)作為抵押比較受銀行青睞,因此在不良資產(chǎn)處置中比較多地涉及到轉讓土地使用權和銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)營(yíng)業(yè)稅問(wèn)題。在債務(wù)人、銀行、資產(chǎn)包購買(mǎi)和處置人、不動(dòng)產(chǎn)購買(mǎi)人之間,涉及多少道營(yíng)業(yè)稅,能否差額計稅,如何進(jìn)行扣除憑證管理,仁者見(jiàn)仁,各有各的理解。
一、金融資產(chǎn)包與抵押的基本含義:
。ㄒ唬┤魏涡袠I(yè)都是有風(fēng)險的,以信用為核心的金融體系更是如此。金融機構在發(fā)放貸款以后,由于種種原因致使貸款本息無(wú)法正常收回的事情時(shí)有發(fā)生。為盡可能減少因此發(fā)生的損失,銀行便將某一時(shí)期或某一類(lèi)應收未收的貸款項目進(jìn)行捆綁(即不良金融資產(chǎn)包)出售,將債權讓渡給愿意承接的單位或個(gè)人以取得一些收益。在債權轉讓的過(guò)程中,隨同貸款合同產(chǎn)生的抵押權同時(shí)轉移。承接不良資產(chǎn)者可能將該資產(chǎn)包直接轉讓出售,或者重新拆分再打包出售,也可以按照資產(chǎn)包中的項目,逐個(gè)行使債權人權利,催收本息以及對抵押物進(jìn)行處置。這就是不良金融資產(chǎn)包的基本含義。
。ǘ╆P(guān)于抵押,《中華人民共和國物權法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《物權法》)第三十三條做出了規定,“本法所稱(chēng)抵押,是指債務(wù)人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權人有權依照本法規定以該財產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該財產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。
前款規定的債務(wù)人或者第三人為抵押人,債權人為抵押權人,提供擔保的財產(chǎn)為抵押物!
該法第三十四條還規定,可以抵押的財產(chǎn)包括:1.抵押人所有的房屋和其他地上定著(zhù)物,和抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著(zhù)物等。
二、相關(guān)法律規定
金融資產(chǎn)包購買(mǎi)人對抵押的不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行處置過(guò)程中,受到國家法律的保護和約束。這主要是《物權法》和《中華人民共和國擔保法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《擔保法》)
。ㄒ唬段餀喾ā返南嚓P(guān)規定
我國《物權法》的相關(guān)規定主要有:
1.保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)抵押給債權人的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實(shí)現抵押權的情形,債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。
2.抵押權人在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)前,不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財產(chǎn)歸債權人所有。
3.抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。債權轉讓的,擔保該債權的抵押權一并轉讓?zhuān)闪碛幸幎ɑ蛘弋斒氯肆碛屑s定的除外。
4.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實(shí)現抵押權的情形,抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
。ǘ稉7ā返南嚓P(guān)規定
我國《擔保法》做出了與上述《物權法》相同的規定,同時(shí)進(jìn)一步做出如下規定:
1.訂立合同時(shí),抵押權人和抵押人在合同中不得約定在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權人未受清償時(shí),抵押物的所有權轉移為債權人所有。
2.債權人在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)前,不得與抵押人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)抵押財產(chǎn)歸債權人所有。
3.債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權人未受清償的,可以與抵押人協(xié)議抵押物折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押物所得的價(jià)款受償;協(xié)議不成的,抵押權人可以向人民法院提起訴訟。
三、處置抵押不動(dòng)產(chǎn)的基本形式及分析
。ㄒ唬└鶕陨蠈竞x和相關(guān)法律的了解,我們發(fā)現在處理抵押不動(dòng)產(chǎn)時(shí)能夠采取以下五種方式:
1.由債權人監督債務(wù)人處置所抵押的不動(dòng)產(chǎn),以其收入清償債務(wù)。
2.債務(wù)人委托債權人代為處置所抵押不動(dòng)產(chǎn)。
3.債權人與債務(wù)人協(xié)商,將債務(wù)人所抵押不動(dòng)產(chǎn)轉讓給債權人。
4.債權人向法院申請,強制拍賣(mài)抵押不動(dòng)產(chǎn),并以拍賣(mài)所得優(yōu)先償還債權人。
5.債權人向法院申請,要求取得債務(wù)人所抵押不動(dòng)產(chǎn)所有權。
。ǘ┚C上所述,對處置抵押不動(dòng)產(chǎn)可以得出以下幾點(diǎn)認識
1.在資產(chǎn)包出售過(guò)程中,是債權人的變更,其他債權債務(wù)關(guān)系包括抵押關(guān)系是不變的。因此,無(wú)論是發(fā)放貸款的金融機構,還是通過(guò)競買(mǎi)取得債權(包括附帶的抵押權、擔保等)的單位和個(gè)人,并不直接或必然地獲得抵押物,而是取得債權人身份及于抵押物的優(yōu)先受償、提起訴訟等權利。
2.購置資產(chǎn)包的人要取得其中一項借貸關(guān)系中抵押物所有權,只有兩個(gè)途徑,一是與債務(wù)人達成以抵押物抵償債務(wù)協(xié)議,同時(shí)解除雙方的債權債務(wù)關(guān)系;二是通過(guò)向法院起訴,由法院裁定抵押物歸債權人所有,雙方債權債務(wù)關(guān)系同時(shí)消滅。因為抵押作為合同的一部分,按照法律規定不能與借貸合同分離。同時(shí)已抵押的不動(dòng)產(chǎn)不能夠發(fā)生所有權轉移,所以發(fā)生抵押不動(dòng)產(chǎn)轉移給債權人的行為,必然與借貸關(guān)系的消滅和抵押關(guān)系的解除相一致。
3.分清物權的具體內容。傳統的所有權,一般來(lái)說(shuō)包括占有、使用、處分、收益等四項權利,這四項權利是可以分離的。例如出租過(guò)程中所有人(出租人)出讓使用權從而獲得租金收入這樣的收益權。隨著(zhù)社會(huì )的發(fā)展,像社會(huì )分工一樣,所有權的具體內容越來(lái)越豐富,從而逐步擴大完善到了物權的范疇。若干個(gè)人可以在同一物品上各自擁有不同的物權,形成錯綜復雜的經(jīng)濟關(guān)系,因而產(chǎn)生了終極所有權的概念。營(yíng)業(yè)稅法規對不動(dòng)產(chǎn)的征稅范圍,限定為銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)所有權、永久使用權和有限產(chǎn)權。這里的幾個(gè)概念要做理論的分析很難說(shuō)的清楚,但與抵押的概念和相關(guān)法律規定結合起來(lái),可以明確的是如果債權人沒(méi)有支付或約定支付相應的對價(jià),就不是一種銷(xiāo)售行為。而是一種單方面的行為。債權人對抵押不動(dòng)產(chǎn)所作的相關(guān)安排,是否構成銷(xiāo)售行為,一看有無(wú)買(mǎi)賣(mài)雙方的意思表示;二看有無(wú)交易的對價(jià)(即屬于有償或應被視同有償);三看有無(wú)可能,有無(wú)法律上的障礙。
四、營(yíng)業(yè)稅處理建議
通過(guò)以上分析,筆者對處置不良金融資產(chǎn)包中的不動(dòng)產(chǎn)活動(dòng)的基本結論是:
。ㄒ唬⿵膫鶆(wù)人(借款人)來(lái)說(shuō),毫無(wú)疑問(wèn),發(fā)生了銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)行為,不論是按照債權人意圖出售給第三方,還是直接出讓給債權人,都必須繳納銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)營(yíng)業(yè)稅。
。ǘ⿲鹑跈C構來(lái)說(shuō),其打包出售不良資產(chǎn)的行為,是一種合同主體的變更行為,目前還不屬于營(yíng)業(yè)稅征稅范圍。對此,已有明確的文件規定不征收營(yíng)業(yè)稅。
。ㄈ⿲徺I(mǎi)不良金融資產(chǎn)包后進(jìn)行轉賣(mài),或是拆包重新整理轉賣(mài)的,同樣按照上述第(二)點(diǎn)辦理,不征收營(yíng)業(yè)稅。
。ㄋ模⿲τ谥苯犹幹玫盅翰粍(dòng)產(chǎn)的行為,應做具體分析:
1.對于第三條第(二)款第2項中表述的情況,即取得債權的人與債務(wù)人達成消滅債務(wù)關(guān)系以不動(dòng)產(chǎn)抵債的,或是通過(guò)法院定消滅債務(wù)關(guān)系以不動(dòng)產(chǎn)抵債的,不論是否辦理房產(chǎn)證(包括土地使用權證)過(guò)戶(hù)手續,在債權人轉讓該不動(dòng)產(chǎn)時(shí),都應繳納營(yíng)業(yè)稅。
2.對于債權人取得債務(wù)人同意(委托)將不動(dòng)產(chǎn)交拍賣(mài)機構拍賣(mài)的,或是債權人向法院起訴后由法院委托拍賣(mài)機構拍賣(mài)的,屬于債務(wù)人直接向終端客戶(hù)銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)的行為,通過(guò)購買(mǎi)金融資產(chǎn)包而成為債權人的單位和個(gè)人以及法院、拍賣(mài)機構,都不構成銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)行為,不是銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)營(yíng)業(yè)稅納稅人。
3.對于債務(wù)人在債權人監督下,或按照債權人的意圖出售不動(dòng)產(chǎn),所得收入歸債權人所有的行為,對債權人來(lái)說(shuō)是采取催收方式收回債權,沒(méi)有發(fā)生銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)行為,與上述第2點(diǎn)屬于同一性質(zhì)。
。ㄎ澹┖侠泶_定營(yíng)業(yè)額
1.對于債務(wù)人來(lái)說(shuō),一般并不取得收入(收入直接到債權人那里去了)。其銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)的收入,應以其抵債金額確定。但拍賣(mài)所得大于欠款本息的,超過(guò)部分歸債務(wù)人所有,也應當作為營(yíng)業(yè)額計征營(yíng)業(yè)稅。
2.不動(dòng)產(chǎn)是債務(wù)人購置所得時(shí),購買(mǎi)價(jià)可以從營(yíng)業(yè)額中扣除。對于購買(mǎi)金融資產(chǎn)包的債權人來(lái)說(shuō),銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)行為應當繳納營(yíng)業(yè)稅時(shí),當然屬于銷(xiāo)售購置不動(dòng)產(chǎn)行為。其扣除的金額,可能的途徑有四種,一是按照全部資產(chǎn)包成交價(jià)格占資產(chǎn)包原始價(jià)格的比例,乘不動(dòng)產(chǎn)帳面價(jià)值得出的數字;二、按照資產(chǎn)包拍賣(mài)成交時(shí)的評估價(jià)。近年來(lái)不動(dòng)產(chǎn)價(jià)格飛漲,按照評估價(jià)對納稅人最有利。三是購買(mǎi)金融資產(chǎn)包時(shí)資產(chǎn)清單上列名的帳面價(jià)值(原始價(jià)格);四、按照債務(wù)人所欠貸款本息計算。
對于第一種方式,按照比例法計算將使扣除金額大大縮水,增加稅收負擔,特別是資產(chǎn)包中能夠有價(jià)值的主要就是抵押不動(dòng)產(chǎn),其他一些現金權益項目的價(jià)值形同虛設,因此,競買(mǎi)人接收的是資產(chǎn)包的全部,實(shí)際上是購買(mǎi)資產(chǎn)包中一些有價(jià)值的東西。這正是資產(chǎn)包的意義所在,虛虛實(shí)實(shí)魚(yú)龍混雜,但看得見(jiàn)的干貨以不動(dòng)產(chǎn)為最,因此,其縮小其價(jià)值不符合實(shí)際。按照資產(chǎn)包拍賣(mài)成交時(shí)的評估價(jià)計算缺乏可操作性,并且近年來(lái)房地產(chǎn)價(jià)格飛漲,按評估價(jià)必然增加扣除金額。按照資產(chǎn)包交易基礎資料中的原始價(jià)值作為扣除金額,可以看作是按照歷史客觀(guān)成本扣除,所以筆者認為比較合適。最后,按照貸款本息總額進(jìn)行扣除的方法,雖然與現行金融機構銷(xiāo)售抵債不動(dòng)產(chǎn),以銷(xiāo)售收入減去抵債本息后的余額繳納營(yíng)業(yè)稅的規定相一致,但貸款本息在資產(chǎn)包交易中已經(jīng)完全被修改,競買(mǎi)人考慮的是不動(dòng)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值而不是帳面上欠債數,而且利息的計算期間、利率水平等不確定性較大,因此,筆者也不建議采取這種方式。
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