金融機構管理規定

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　　金融機構管理規定

　　第一章　總則

　　第一條　為維護金融秩序穩定，規范金融機構管理，保障社會(huì )公眾的合法權益，促進(jìn)社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟的發(fā)展，根據國家有關(guān)法律和法規，制定本規定。

　　第二條　中國人民銀行及其分支機構是金融機構的主管機關(guān)，依法獨立履行對各類(lèi)金融機構設立、變更和終止的審批職責，并負責對金融機構的監督和管理。任何地方政府、任何單位、任何部門(mén)不得擅自審批或干預審批。

　　對未經(jīng)中國人民銀行批準設立金融機構或經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的，各金融機構一律不得為其提供開(kāi)戶(hù)、信貸、結算及現金等服務(wù)。

　　第三條　本規定所稱(chēng)金融機構是指下列在境內依法定程序設立、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的機構：

　　(一)政策性銀行、商業(yè)銀行及其分支機構、合作銀行、城市或農村信用合作社、城市或農村信用合作社聯(lián)合社及郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn);

　　(二)保險公司及其分支機構、保險經(jīng)紀人公司、保險代理人公司;

　　(三)證券公司及其分支機構、證券交易中心、投資基金管理公司、證券登記公司;

　　(四)信托投資公司、財務(wù)公司和金融租賃公司及其分支機構，融資公司、融資中心、金融期貨公司、信用擔保公司、典當行、信用卡公司;

　　(五)中國人民銀行認定的其他從事金融業(yè)務(wù)的機構。

　　第四條　金融業(yè)務(wù)是指存款、貸款、結算、保險、信托、金融租賃、票據貼現、副資擔保、外匯買(mǎi)賣(mài)、金融期貨、有價(jià)證券代理發(fā)行和交易，以及經(jīng)中國人民銀行認定的其他金融業(yè)務(wù)。

　　第五條　金融機構應冠有本規定第三條所列金融機構專(zhuān)用名稱(chēng)，非金融機構一律不得冠有上述名稱(chēng)或與其近似的名稱(chēng)。

　　第六條　中國人民銀行對金融機構實(shí)行許可證制度。對具有法人資格的金融機構頒發(fā)《金融機構法人許可證》，對不具備法人資格的金融機構頒發(fā)《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》。未取得許可證者，一律不得經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)。

　　第二章　金融機構設立的原則和條件

　　第七條　設立金融機構應依據下列原則：

　　(一)符合國民經(jīng)濟發(fā)展需要;

　　(二)符合金融業(yè)發(fā)展的政策和方向;

　　(三)符合銀行業(yè)、信托業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則;

　　(四)符合金融機構合理布局、公平競爭的原則;

　　(五)符合經(jīng)濟核算原則。

　　第八條　申請設立金融機構應具備以下條件：

　　(一)具有符合中國人民銀行規定的最低限額以上的人民幣貨幣資本金或營(yíng)運資金。經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的，另應具有符合規定的外幣資本金或營(yíng)運資金。具體限額由中國人民銀行規定。

　　(二)法定代表人和董事長(cháng)、副董事長(cháng)、行長(cháng)、副行長(cháng)、總經(jīng)理、副部經(jīng)理、主任、副主任(以下簡(jiǎn)稱(chēng)主要負責人)必須符合中國人民銀行規定的任職資格。同時(shí)其從業(yè)人員中應有60%以上從事過(guò)金融業(yè)務(wù)工作或屬于大中專(zhuān)院校金融專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生。

　　(三)具有符合中國人民銀行規定條件的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和完備的防盜、報警、通訊、消防等設施。

　　(四)中國人民銀行要求具備的其他條件。

　　第三章　金融機構審批的權限和程序

　　第九條　名稱(chēng)中未冠“中國”、“中華”字樣的全國性金融機構，由中國人民銀行總行審批。

　　第十條　設立下列金融機構，應經(jīng)當地中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行審核同意后，報中國人民銀行總行批準。

　　(一)非全國性的具有法人資格的各類(lèi)銀行、金融性公司以及城市信用合作社聯(lián)合社;

　　(二)銀行的分行;

　　(三)保險公司及其他金融性公司的分公司;

　　(四)本規定第三條中未列入的`試辦性金融機構;

　　(五)區域性金融機構跨省區設立的分支機構。

　　第十一條　在行政區內設立下列金融機構由當地中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行負責審批，但批準其籌建前，應向中國人民銀行總行備案，中國人民銀行總行在收到備案文件之日起30日內未提出異議的，視同認可。

　　(一)銀行的分行設立支行和辦事處;

　　(二)保險公司的分公司設立支公司及其他金融性公司設立辦事處。

　　第十二條　設立城市信用合作社由當地中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市行在中國人民銀行總行下達的指標內負責審核、批準，同時(shí)抄報總行備案。

　　第十三條　設立本規定第九、十、十一、十二條所列之外的金融機構，由當地中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行或其授權的下級中國人民銀行負責審核、批準。

　　第十四條　中國人民銀行在批準設立金融機構的批件中應同時(shí)明確負責對該金融機構的日常監管機關(guān)。

　　第十五條　設立金融機構應經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

　　第十六條　申請籌建金融機構，應向中國人民銀行提交下列資料一式三份：

　　(一)籌建申請報告;

　　(二)籌建可行性報告;

　　(三)籌建方案;

　　(四)籌建人員名單及其簡(jiǎn)歷;

　　(五)中國人民銀行要求提交的其他資料。

　　第十七條　中國人民銀行對金融機構籌建申請的答復期為3個(gè)月，逾期未獲批準的，申請人6個(gè)月內不得再次提出同樣的申請。

　　第十八條　籌建申請經(jīng)批準后方可籌建，籌建期限為6個(gè)月�；I建期滿(mǎn)未達到開(kāi)業(yè)標準者，原批準文件自動(dòng)失效。如遇特殊情況，經(jīng)中國人民銀行批準可適當延長(cháng)期限，但最長(cháng)不得超過(guò)1年�；I建期內不得從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　第十九條　金融機構籌建就緒，應向中國人民銀行提出開(kāi)業(yè)申請，并提交下列資料一式三份。

　　(一)開(kāi)業(yè)申請報告;

　　(二)中國人民銀行認可的會(huì )計師事務(wù)所或有關(guān)單位出具的驗資證明，資本金或營(yíng)運資金入賬原始憑證復印件，投資者的背景資料、資產(chǎn)負債表和會(huì )計報表;

　　(三)擬任法定代表人和主要負責人的名單及履歷，從事過(guò)金融業(yè)務(wù)工作的人員占從業(yè)人員的比例。

　　(四)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權或使用權的證明文件;

　　(五)章程，內容包括機構名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)地址、機構性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)宗旨、注冊資本金或營(yíng)運資金數額、業(yè)務(wù)范圍、組織形式、經(jīng)營(yíng)管理和中止、清算等事項;

　　(六)中國人民銀行要求提交的其他資料。

　　第二十條　中國人民銀行在收到申請開(kāi)業(yè)文件之日起30日內，書(shū)面通知申請人是否批準其申請，未予批準的，在書(shū)面通知中注明理由。

　　第二十一條　經(jīng)批準開(kāi)業(yè)的金融機構，應持批準文件到工商行政管理部門(mén)辦理登記注冊手續，并憑工商行政管理部門(mén)核發(fā)的營(yíng)業(yè)執照和人民銀行的批準文件領(lǐng)取《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》，經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的另按規定申領(lǐng)《經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證》。辦妥以上手續始得營(yíng)業(yè)。

　　第二十二條　金融機構自領(lǐng)取許可證之日起90日內必須開(kāi)業(yè)。逾期未開(kāi)業(yè)者，原批準文件自動(dòng)失效，由中國人民銀行收回許可證。但遇不可抗力經(jīng)中國人民銀行同意延期營(yíng)業(yè)的不在此限。

　　第二十三條　經(jīng)批準設立的金融機構，由中國人民銀行統一在指定的報紙上向社會(huì )公告。公告費用由被公告的金融機構支付。

　　第四章　許可證管理

　　第二十四條　《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》是金融機構經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的法定證明文件，除由中國人民銀行依法頒發(fā)、扣繳或吊銷(xiāo)外，其他任何單位和個(gè)人不得發(fā)放、收繳或扣押。

　　第二十五條《金融機構法人許可證》和《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》由中國人民銀行總行統一設計和印制。

　　第二十六條　《金融機構法人許可證》和《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》由正本和副本組成，并注明金融機構的名稱(chēng)、編號、企業(yè)性質(zhì)及形式、注冊資本金或營(yíng)運資金數額、法定代表人和主要負責人、業(yè)務(wù)范圍、頒發(fā)日期及有效期限等內容。

　　第二十七條　金融機構應將《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》正本放置在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的顯著(zhù)位置，并妥善存放、保管許可證副本，以備查驗。許可證禁止偽造、涂改、出租、出借、轉讓、出賣(mài)，未經(jīng)中國人民銀行批準不得復印。

　　第二十八條　中國人民銀行對領(lǐng)取或更換許可證的金融機構，按規定收取一定費用。

　　第二十九條　《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》每3年更換一次。如許可證丟失或嚴重破損，應于發(fā)現之日起15日內在全國性報紙上聲明作廢，并持書(shū)面檢查和已刊發(fā)的登報聲明向中國人民銀行重新申領(lǐng)。

　　第五章　資本金或營(yíng)運資金管理

　　第三十條、金融機構的貨幣資本金必須按中國人民銀行的規定入賬到位。

　　第三十一條　金融機構的股東資格、股東數量和股本結構應符合中國人民銀行的規定。

　　第三十二條　金融機構的資本金或營(yíng)運資金來(lái)源應是投資者有權支配的自有資金，不得以借入資金、債權作為資本金。

　　第三十三條　金融機構設立的分支機構一律不得具有法人地位，分支機構應具有規定數額的營(yíng)運資金，其營(yíng)運資金由總行(總公司)從資本金或公積金中撥付，累計撥付總額不得超過(guò)總行(總公司)資本金的60%。

　　第三十四條　金融機構的資本金或營(yíng)運資金必須真實(shí)、充足。

　　第六章　法定代表人及主要負責人任職資格審查

　　第三十五條　中國人民銀行對金融機構的法定代表人及主要負責人的任職實(shí)行資格審查制度。

　　第三十六條　金融機構的法定代表人及主要負責人的任免或變更，應事先按金融機構審批權限報中國人民銀行進(jìn)行任職資格審查。

　　未經(jīng)中國人民銀行進(jìn)行任職資格審查或審查不合格的，金融機構的董事會(huì )或行政主管部門(mén)一律不得辦理任免手續。

　　第三十七條　中國人民銀行對金融機構法定代表人及主要負責人任職資格的審查方式包括：

　　(一)審核履歷及有關(guān)材料;

　　(二)考察談話(huà);

　　(三)了解有關(guān)情況。

　　第三十八條　金融機構法定代表人及主要負責人的任職資格條件由中國人民銀行總行制定。

　　第七章　金融機構的變更

　　第三十九條　金融機構的下列變更事項，應事先報經(jīng)中國人民銀行批準，辦理變更手續。

　　(一)增減注冊資本金或營(yíng)運資金數額，調整股權結構及股本方式，轉讓股權;

　　(二)改制為有限責任公司或股份有限公司;

　　(三)調整業(yè)務(wù)范圍;

　　(四)更換法定代表人及主要負責人;

　　(五)更改名稱(chēng);

　　(六)機構分設、合并;

　　(七)修改章程;

　　(八)變更營(yíng)業(yè)地址;

　　(九)中國人民銀行認定須報經(jīng)批準的其他變更事項。

　　第四十條　金融機構變更事項的審批程序與權限，參照本規定第三章的有關(guān)規定辦理。營(yíng)業(yè)地址和法定代表人及主要負責人的變更可由原審批機關(guān)授權下一級中國人民銀行審批，到原審批機關(guān)辦理變更手續。

　　第四十一條　金融機構變更申請的答復期為60天，逾期如未獲批準，90天內不得再次提出同樣的申請。

　　第八章　金融機構的終止

　　第四十二條　金融機構有下列情形之一的，中國人民銀行可責令其關(guān)閉并繳銷(xiāo)許可證。

　　(一)嚴重違反國家的法律、法規和政策。

　　(二)領(lǐng)取《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》后90天內未開(kāi)業(yè);

　　(三)已喪失本規定第八條要求具備的條件;

　　(四)已連續停業(yè)6個(gè)月或累計停業(yè)1年;

　　(五)被其他金融機構收購或兼并;

　　(六)連續3年虧損額占資本金的10%或虧損額已占資本金的15%以上;

　　(七)年檢不合格整改無(wú)效或連續2年年檢不合格;

　　(八)在申請設立過(guò)程中提供虛假材料或有不正當行為;

　　(九)中國人民銀行認定的其他應予關(guān)閉的情況。

　　第四十三條　金融機構申請歇業(yè)、破產(chǎn)、解散，應按其設立時(shí)的申報程序報經(jīng)中國人民銀行批準。

　　第四十四條　金融機構的終止、被收購或兼并，破產(chǎn)、解散或被責令關(guān)閉，應在中國人民銀行和有關(guān)部門(mén)的監督下依法進(jìn)行清算后，繳回《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》，持中國人民銀行通知書(shū)向工商行政管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記手續，并在中國人民銀行指定的報紙上公告。

　　第九章　年檢與日常檢查

　　第四十五條　中國人民銀行及其分支機構有權隨時(shí)對金融機構進(jìn)行日常檢查，并實(shí)行行業(yè)年度檢查制度。

　　對全國性金融機構的總行、總公司的年檢和日常檢查，由中國人民銀行總行組織實(shí)施或授權當地中國人民銀行分行實(shí)施。中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行負責對轄區內各金融機構的年檢和日常檢查。

　　第四十六條　中國人民銀行工作人員依法對金融機構行使檢查職權時(shí)，應持中國人民銀行總行統一頒發(fā)的《金融檢查證》。

　　第四十七條　金融機構年檢及日常檢查的內容包括：

　　(一)設置或變更事項的審批手續是否完備;

　　(二)申報材料的各項內容與實(shí)際情況是否相符;

　　(三)資本金或營(yíng)運資金是否真實(shí)、充足;

　　(四)是否超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營(yíng);

　　(五)法定代表人或主要負責人的變更手續是否完備;

　　(六)是否違章、違法經(jīng)營(yíng);

　　(七)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況是否良好;

　　(八)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和安全設施是否符合要求;

　　(九)中國人民銀行認為需要檢查的其他事項。

　　第四十八條　金融機構年檢時(shí)間為每年的第一季度。金融機構在接到年檢通知書(shū)之日起15日內，應向中國人民銀行報送下列文件和報表：

　　(一)年檢報告書(shū);

　　(二)資產(chǎn)負責表和損益表;

　　(三)年度決算報告;

　　(四)《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》副本;

　　(五)中國人民銀行要求報送的其他資料。

　　第四十九條　年檢合格的金融機構，由中國人民銀行在其《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》副本上加蓋合格印章，并予以公告。

　　對金融機構年檢及日常檢查的有關(guān)資料和結論，由中國人民銀行記入該金融機構檔案。

　　第十章　罰則

　　第五十條　凡違反本規定者，中國人民銀行有權依法進(jìn)行查處。

　　第五十一條　違反本規定，有下列行為之一的，中國人民銀行有權凍結其賬戶(hù)，沒(méi)收非法所得，并處以人民幣100萬(wàn)元以上1000萬(wàn)元以下的罰款，情節嚴重構成犯罪的，移送司法機關(guān)依法追究有關(guān)人員的刑事責任。

　　(一)未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自設立金融機構的;

　　(二)無(wú)《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》，擅自經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的;

　　(三)偽造《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》的。

　　第五十二條　金融機構在設立過(guò)程中弄虛作假，有欺詐行為的，除吊銷(xiāo)《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》、沒(méi)收非法所得外，另處以人民幣50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款，并對直接責任人處以人民幣1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款。

　　第五十三條　金融機構在籌建期間擅自辦理金融業(yè)務(wù)的，沒(méi)收其非法所得，并按違法金額處以萬(wàn)分之五的罰款。情節嚴重的，取消其籌建資格。

　　第五十四條　拒絕和阻撓中國人民銀行對金融機構年檢或日常檢查的，處以人民幣10萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款，并予以警告、通報批評或停業(yè)整頓的處罰，同時(shí)追究法定代表人或主要負責人的責任。

　　第五十五條　金融機構在向中國人民銀行報送的資料、文件及報表中弄虛作假的，處以人民幣5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。并予以通報批評。情節嚴重的責令撤換其法定代表人或主要負責人。

　　第五十六條　丟失或涂改《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》的，處以人民幣1萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下罰款，情節嚴重的，并處通報批評或責令其停業(yè)整頓。

　　第五十七條　對年檢不合格的金融機構，中國人民銀行予以下列處罰：

　　(一)限期改正;

　　(二)緩辦年檢登記，并要求其進(jìn)行整頓;

　　(三)建議更換法定代表人或主要負責人;

　　(四)責令其停業(yè)整頓，并予以公告。

　　以上處罰可以并處。

　　第五十八條　凡違反本規定中其他規定的，中國人民銀行可視情節予以下列處罰：

　　(一)警告;

　　(二)通報批評;

　　(三)限期糾正;

　　(四)沒(méi)收非法所得;

　　(五)處以人民幣50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下罰款;

　　(六)勒令停辦部分業(yè)務(wù);

　　(七)停業(yè)整頓;

　　(八)責令撤換法定代表人或主要負責人;

　　(九)指派人員接管;

　　(十)凍結賬戶(hù);

　　(十一)責令其關(guān)閉并吊銷(xiāo)《金融機構法人許可證》或《金融機構營(yíng)業(yè)許可證》。

　　以上處罰可以并處。

　　第五十九條　當事人對中國人民銀行的處罰決定不服的，可在接到處罰通知書(shū)之日起15日內向上一級人民銀行依法申請復議，對復議決定不服的，可以在接到復議決定書(shū)之日起15日內向當地人民法院起訴。逾期不申請復議和起訴，處罰決定生效。對不執行處罰決定的，由做出處罰決定的機關(guān)依法強制執行或申請人民法院強制執行。

　　復議期間和人民法院審理期間，除法律、法規另有規定外，不停止原處罰決定的執行。

　　第十一章　附則

　　第六十條　本規定由中國銀行總行負責解釋?zhuān)�修改時(shí)亦同。

　　第六十一條　中國人民銀行各省、自治區、直轄市、計劃單列市分行可根據本規定，結合當地實(shí)際情況，制定實(shí)施細則，報中國人民銀行總行備案。

　　第六十二條　中國人民銀行在本規定施行以前公布的規范性文件凡與本規定有抵觸，一律按本規定執行。

　　第六十三條　外資金融機構管理的有關(guān)規定另行制定。

　　第六十四條　本規定自公布之日起施行。

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