當下農信社結息工作調研思考

　　近年來(lái)，由于內控制度的細化和會(huì )計、信貸禁令的出臺，以及信貸人員不允許帶憑證下鄉收貸收息的規定，這在一定程度上防范了風(fēng)險。但從目前的操作情況看，現在季度結息普遍做不到前臺化，仍需信貸員下鄉收息。從制度、安全角度看，仍存在著(zhù)一定的痹端和漏洞，具體如下：

　　一、借款人歸還貸款及利息完全憑借對信貸員的信任。

　　信貸人員下鄉收貸收息，只告訴貸款人應該交多少利息，信貸人員收錢(qián)后，不能做到當時(shí)給客戶(hù)回單，客戶(hù)若索要回單的話(huà)，只有過(guò)后再到信用社取。由于此過(guò)程無(wú)第三方在場(chǎng)和結息書(shū)面證明，一旦發(fā)生差錯和爭議，很難找到確切依據。

　　二、為個(gè)別信貸人員收息不入帳提供可能。

　　由于下鄉收息只是客戶(hù)和信貸員之間的行為，且無(wú)第三方在場(chǎng)，這就為個(gè)別信貸員收息不入帳提供了客觀(guān)條件。一是不給客戶(hù)填寫(xiě)（或打�。├�息單，將利息據為已有。二是將利息單第一聯(lián)和第二、三聯(lián)分開(kāi)填寫(xiě)（或打�。�。第一聯(lián)填寫(xiě)（或打�。┙o收息不入帳的客戶(hù)回單，第二、三聯(lián)填寫(xiě)（或打�。┤霂さ目蛻�(hù)單據。由于多數客戶(hù)不到信用社單獨來(lái)取結息回單，信用社對結息回單第一聯(lián)也不單獨保管，而是處理掉，為此種做法提供了可能，而且此做法比較隱蔽，并不易被發(fā)現。

　　三、下鄉收息存在一定的安全隱患。

　　信貸員下鄉一般是騎摩托車(chē)，車(chē)前掛一個(gè)辦公包，存在被犯罪分子盯梢伺機搶劫和發(fā)生意外的可能性。另外，也有可能發(fā)生假冒信貸員收取客戶(hù)利息的現象。

　　四、催要利息的工作方式不利于形成良好的信用環(huán)境。

　　由于每季都是信貸人員到各村催要利息，不但加大了信貸人員的工作量，而且不利于形成良好的信用環(huán)境，使部分貸戶(hù)找種種理由和借口拖延還息，甚至躲債、賴(lài)債。

　　針對以上問(wèn)題，建議如下：

　　一、實(shí)行由信用社按季代扣客戶(hù)利息。

　　隨著(zhù)商品交易和勞務(wù)交易的'頻繁，多種結算方式的快捷高效，現金使用量已呈逐年下降的趨勢，建議貸戶(hù)在辦理貸款時(shí)，開(kāi)立個(gè)人結算帳戶(hù)，由客戶(hù)自行設置密碼，客戶(hù)只要在季度內存入（或匯入）利息或保留一定的存款余額即可，由信用社按季代扣。

　　二、由本人或代理人到前臺直接交納。

　　三、對前兩種辦法仍不能正常結息的，再使用其他方式催要。

　　以上兩種做法可培養信貸人員的職業(yè)道德觀(guān)，減少信貸人員的工作量，維護正常的金融秩序，防范金融風(fēng)險。同時(shí)，也有利于培養借款人遵信、守信、重信的信用觀(guān)念，使按季結息成為一種自覺(jué)和習慣。

【當下農信社結息工作調研思考】相關(guān)文章：

免息借款合同07-23

中等職業(yè)學(xué)校建設調研思考建議11-19

調研工作簡(jiǎn)報模版05-01

調研禁毒工作簡(jiǎn)報04-23

環(huán)保調研工作簡(jiǎn)報04-16

鄉鎮勞務(wù)開(kāi)發(fā)工作專(zhuān)題調研12-20

境外調研工作報告12-24

各類(lèi)行業(yè)調研工作的函11-29

領(lǐng)導調研禁毒工作簡(jiǎn)報04-23

調研同步小康工作簡(jiǎn)報04-22