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金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展調研報告范文
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金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展調研報告1
按照市政協(xié)20xx年《工作要點(diǎn)》安排,10月22日至23日,市政協(xié)副主席成登鵬帶領(lǐng)經(jīng)濟科技委員會(huì )部分委員對金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展工作進(jìn)行了調研。委員們實(shí)地察看了西安銀行銅川分行、耀州聯(lián)社、陜西天馬電纜有限公司、銅川市藍天包裝有限責任公司、銅川恒晟科技材料有限公司、陜西秦龍山水綠色食品有限公司,詳細了解金融支持民營(yíng)經(jīng)濟和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展情況,聽(tīng)取了市金融辦關(guān)于金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展工作匯報,與部分金融機構和民營(yíng)企業(yè)協(xié)商交流,對進(jìn)一步加強金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展工作提出意見(jiàn)建議。
一、基本情況
我市認真貫徹落實(shí)中省關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展的一系列決策部署,圍繞穩增長(cháng)、促投資、推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展工作主線(xiàn),出臺了《關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟和中小微企業(yè)發(fā)展的意見(jiàn)》、《銅川市金融支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展十條措施》、《優(yōu)化提升營(yíng)商環(huán)境十大行動(dòng)方案》等文件,強化政策引領(lǐng),加大支持力度,優(yōu)化發(fā)展環(huán)境,推動(dòng)全市民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
。ㄒ唬┬刨J支持力度加大,小微貸款增速明顯。
截至9月末,全市銀行業(yè)金融機構人民幣各項貸款余額259.64億元,同比增加27.1億元,增長(cháng)11.65%;小微企業(yè)貸款余額44、18億元,貸款戶(hù)數5539戶(hù),單戶(hù)授信1000萬(wàn)以下小微貸款余額25.29億元,高于各項貸款平均增速10.22%,貸款戶(hù)數5485戶(hù),同比增加2467戶(hù)。
。ǘ⿲淤Y本市場(chǎng),壯大民營(yíng)經(jīng)濟。
設立產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金,投資百利科技公司、天健九方毫米波芯片等項目。設立飛龍投資基金,投資盛暉萊、中傳網(wǎng)絡(luò )等企業(yè)和澳威激光、轅點(diǎn)汽車(chē)項目,推動(dòng)項目落地;由銅川匯能鑫能源有限公司受讓浙江海越科技有限公司100%股權,取得上市公司海越能源集團股份有限公司的實(shí)際控制權,引進(jìn)域外上市公司落戶(hù)銅川;積極推進(jìn)民營(yíng)企業(yè)在省股權交易中心交易板掛牌,有力推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展。
。ㄈ┴S富金融業(yè)態(tài),優(yōu)化金融生態(tài)。
組建銅川市金服轉貸公司、銅川市金服投資公司,持續為市金融服務(wù)公司賦能。建成銅川特色金融街區,積極推動(dòng)8家企業(yè)入駐,進(jìn)一步豐富域內金融業(yè)態(tài)。開(kāi)展金融領(lǐng)域專(zhuān)項整治和專(zhuān)項行動(dòng),嚴打“套路貸”和高息民間借貸,加強金融監管,創(chuàng )造良好金融生態(tài)。
。ㄋ模┩晟迫谫Y體系,增強擔保實(shí)力。
組建混合所有制融資擔保公司,設立陜西農擔銅川分公司,推進(jìn)擔保體系建設;對市中小企業(yè)融資擔保公司實(shí)施資產(chǎn)重組、剝離不良資產(chǎn),增強融資擔保實(shí)力。
。ㄎ澹╅_(kāi)展融資幫扶,紓解融資困難。
扎實(shí)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)幫扶工作,以“投貸聯(lián)動(dòng)”“股權投資”等方式支持經(jīng)營(yíng)困難企業(yè)融資發(fā)展。截至目前,累計幫扶企業(yè)38家,累計投放幫扶資金1.15億元,協(xié)調貸款1.4億元。幫助恒源地產(chǎn)、秦龍山水、麗天餐飲等企業(yè)成功化解累計5000余萬(wàn)元債務(wù)風(fēng)險,避免了企業(yè)資金鏈斷裂風(fēng)險。發(fā)揮中小微企業(yè)轉貸基金作用,為中小微企業(yè)解決短期應急周轉資金。
二、存在問(wèn)題
。ㄒ唬┙鹑诜⻊(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力不強。
主要表現為政策宣傳力度不夠,銀企信息不對稱(chēng);部分金融機構服務(wù)中小微企業(yè)不積極、不主動(dòng);區縣金融專(zhuān)業(yè)人才少,不能有效運用金融工具靈活服務(wù)企業(yè)。
。ǘ┙鹑诋a(chǎn)品不夠豐富。
我市金融機構雖然根據企業(yè)融資需求推出了“誠信納稅貸”“小微快貸”“經(jīng)營(yíng)快貸”等信貸產(chǎn)品,但仍不能滿(mǎn)足民營(yíng)企業(yè)多元融資需求,還需在創(chuàng )新豐富金融產(chǎn)品上再下功夫。
。ㄈ┤谫Y擔保公司實(shí)力弱。
我市融資擔保公司數量少、注冊資本低、競爭力弱,目前全市共有5家融資擔保公司,注冊資本總額只有3.21億元,凈資產(chǎn)4.1億元,存量擔保20筆、在保余額4775萬(wàn)元,代償金額7729萬(wàn)元,擔保放大倍數僅為0.12,服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟的能力較弱,民營(yíng)企業(yè)擔保難問(wèn)題依然存在。
。ㄋ模┙鹑谥薪榉⻊(wù)機構少。
我市在信用評級、資產(chǎn)評估、投資咨詢(xún)等方面的金融中介服務(wù)機構偏少,現有的金融中介服務(wù)機構普遍規模偏小、收費偏高,增加了民營(yíng)企業(yè)融資成本。
。ㄎ澹┟駹I(yíng)企業(yè)管理水平低。
我市很多民營(yíng)企業(yè)存在產(chǎn)權制度不明晰、信息不透明、財務(wù)不健全、發(fā)展不穩定等問(wèn)題,企業(yè)自有資金不足,不能提供擔;虻盅,信貸風(fēng)險高,難以達到銀行放貸條件。一些民營(yíng)企業(yè)家信用意識較差,民營(yíng)企業(yè)缺乏金融專(zhuān)業(yè)人才,對融資工具了解較少,這些原因又進(jìn)一步增加了企業(yè)融資難度。
三、對策建議
。ㄒ唬├^續加大對民營(yíng)企業(yè)信貸支持力度。
一是金融機構要在風(fēng)險可控的.基礎上擴大信貸投放,對暫時(shí)困難的企業(yè)盡量不斷貸、不抽貸。
二是有關(guān)部門(mén)要加大金融政策宣傳,進(jìn)一步加大政策落實(shí)力度,要對民營(yíng)企業(yè)貸款重點(diǎn)銀行給予相應的民營(yíng)企業(yè)信貸規模、授信權限、績(jì)效考核等政策支持。
三是積極引進(jìn)股份制銀行,激發(fā)銀行服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟市場(chǎng)活力。
四是財政部門(mén)要對在服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展方面貢獻大的金融機構加大財政資金支持。
。ǘ┩貙捜谫Y渠道。
一是擴大直接融資,積極支持符合條件的民營(yíng)企業(yè)在“新三板”、陜西股權交易中心掛牌、融資、交易,同時(shí)加大對掛牌并實(shí)現融資民營(yíng)企業(yè)的獎勵力度。
二是加快推廣“投貸聯(lián)動(dòng)”模式。借鑒西安銀行銅川分行“投貸聯(lián)動(dòng)”試點(diǎn)經(jīng)驗,大力推廣由市國資委入股小微企業(yè)、市中小企業(yè)融資擔保有限公司擔保、銀行授信的“投貸聯(lián)動(dòng)”模式。
三是實(shí)行“產(chǎn)業(yè)鏈貸款”,圍繞核心企業(yè)增信,開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈上下游一體化金融服務(wù)模式。
。ㄈ﹦(chuàng )新金融產(chǎn)品。
結合銅川實(shí)際,根據民營(yíng)企業(yè)、中小微企業(yè)發(fā)展需求,探索推廣“訂單金融”、“應收賬款質(zhì)押融資”、“土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押融資”等金融產(chǎn)品和服務(wù)項目,進(jìn)一步豐富金融產(chǎn)品。
。ㄋ模┩晟迫谫Y擔保體系和中介服務(wù)。
一是建立以市融資擔保公司為龍頭,區縣融資擔保公司為補充的全市融資擔保體系,引進(jìn)民營(yíng)融資擔保公司,活躍融資擔保市場(chǎng)。
二是壯大擔保公司實(shí)力,積極爭取各級財政資金支持,引入企業(yè)注資參股,進(jìn)一步擴大融資擔保公司資本金規模,力爭使全市擔保公司注冊資本總額達到10億元,進(jìn)一步提高放大擔保倍數,提升其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟能力。
三是規范現有中介服務(wù)公司,積極引入新的中介服務(wù)公司,清理整頓中介服務(wù)公司不合理收費,降低企業(yè)融資成本。銀行可以根據實(shí)際情況,免費為企業(yè)提供資產(chǎn)評估等融資服務(wù)。
。ㄎ澹﹦(chuàng )新還貸方式。
一是探索無(wú)還本續貸模式,對信用良好、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的民營(yíng)企業(yè)采取無(wú)還本續貸,支持企業(yè)發(fā)展壯大。對暫時(shí)遇到困難、但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項目有發(fā)展前景、市場(chǎng)有競爭力、誠信經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)采取無(wú)還本續貸或者分期償還本金等方式,減輕企業(yè)到期還款壓力。
二是加大財政資金注入力度,擴大轉貸基金規模,更好發(fā)揮“過(guò)橋”資金作用,緩解企業(yè)融資難、融資貴。
。┘訌娖髽I(yè)自身建設。
一是企業(yè)要引進(jìn)金融專(zhuān)業(yè)人才,健全會(huì )計制度、完善財務(wù)報表,加強自身建設,建立符合現代企業(yè)制度的管理機制。
二是要提高企業(yè)家信用意識,建立以誠信為核心的企業(yè)文化,提高企業(yè)信用等級。
三是市金融辦要加大對民營(yíng)企業(yè)管理經(jīng)營(yíng)人員金融知識培訓力度,幫助企業(yè)不斷提高管理經(jīng)營(yíng)水平。
。ㄆ撸┐罱ㄕy企對接平臺。
一是繼續組織好政銀企對接座談會(huì ),推動(dòng)銀企融資對接,提高企業(yè)融資質(zhì)量和效率。
二是建立網(wǎng)上民營(yíng)企業(yè)宣傳展示平臺,對全市民營(yíng)企業(yè)信息進(jìn)行集中宣傳展示,對金融支持民營(yíng)經(jīng)濟各項政策進(jìn)行宣傳解讀,實(shí)現政府部門(mén)、金融機構、民營(yíng)企業(yè)信息共享,為金融機構服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟提供更加便捷的渠道。
金融支持民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展調研報告2
近年來(lái),xx聯(lián)社聚焦民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問(wèn)題,采取擴大信貸投放、創(chuàng )新模式產(chǎn)品、建立長(cháng)效機制、完善配套服務(wù)、強化風(fēng)險防控等措施,著(zhù)力支持民營(yíng)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。
一、民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)總體情況
截止2018年12月末,支持小微企業(yè)戶(hù)數達到xxx戶(hù),發(fā)放貸款金額xxx萬(wàn)元,其中:企業(yè)xx戶(hù),金額xxx萬(wàn)元;小微企業(yè)主貸款xx戶(hù),金額xxx萬(wàn)元;個(gè)體工商戶(hù)貸款xx戶(hù),金額xxx萬(wàn)元。投向農村合作社成員用于安格斯牛養殖類(lèi)貸款xx戶(hù),金額xx萬(wàn)元;向符合貸款條件的xxx家小微企業(yè)授信xxx萬(wàn)元。
二、采取主要措施和取得成效
。ㄒ唬﹦(chuàng )新模式產(chǎn)品,進(jìn)一步拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道
1、創(chuàng )新信貸產(chǎn)品。
根據民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金需求特點(diǎn),推出富商貸、下崗再就業(yè)小額擔保貸款、循保商戶(hù)貸、攜手商戶(hù)貸、小企業(yè)循環(huán)貸、小企業(yè)聯(lián)盟貸等信貸產(chǎn)品。采取“一次核定、隨用隨貸、額度控制、循環(huán)使用”的產(chǎn)品管理模式,為企業(yè)提供存款、支付、結算、代理等一體化的綜合金融服務(wù)。
2、擴大抵質(zhì)押物范圍。
積極采用“不動(dòng)產(chǎn)抵押+其他補充擔保措施”的組合擔保方式,擴大抵押率,解決企業(yè)足額貸款問(wèn)題。注重對企業(yè)第一還款來(lái)源的分析判斷,在第一還款來(lái)源覆蓋充分和風(fēng)險可控的前提下,對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)企業(yè)適當提高貸款比例。
3、創(chuàng )新還款方式。
積極拓寬民營(yíng)企業(yè)兼并重組融資渠道,通過(guò)展期、期限重約、貸款重組、無(wú)還本續貸等方式,提高存量資金使用效率,推動(dòng)企業(yè)產(chǎn)業(yè)轉型升級。對暫時(shí)遇到經(jīng)營(yíng)困難,但產(chǎn)品有市場(chǎng)、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場(chǎng)競爭力、誠信經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè),區分外部原因導致的暫時(shí)困難與企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理缺陷導致的困難,實(shí)行“一企一策”的風(fēng)險化解策略,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸,采取分期償還本金等方式減輕企業(yè)負擔,幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。
。ǘ┙㈤L(cháng)效機制,進(jìn)一步降低民營(yíng)企業(yè)融資成本
1、加強融資成本管理。
結合民營(yíng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、周期和風(fēng)險狀況等因素,實(shí)行差別化的利率政策,合理確定民營(yíng)企業(yè)貸款利率浮動(dòng)幅度。充分壓降內部管理成本,運用科技手段降低運營(yíng)成本,帶動(dòng)企業(yè)融資成本下降。
2、嚴格收費管理。
嚴格落實(shí)“七不準”“四公開(kāi)”“兩禁兩限”要求,進(jìn)一步落實(shí)好服務(wù)價(jià)格相關(guān)政策規定,及時(shí)整改不合法、不合理收費,酌情減免合法收費,不將盡職調查、押品評估等相關(guān)成本轉嫁給客戶(hù),不對民營(yíng)企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費等任何費用。
。ㄈ┩晟婆涮追⻊(wù),進(jìn)一步提高服務(wù)民營(yíng)企業(yè)能力
1、優(yōu)化信貸流程。
按照市場(chǎng)化、法制化原則,對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負債水平合理、履約記錄良好的.民營(yíng)企業(yè)提供信貸支持。優(yōu)化審批流程,調整對風(fēng)險控制無(wú)實(shí)質(zhì)影響的審批條件,減少不必要審核環(huán)節,明確每個(gè)環(huán)節的時(shí)限要求,確保信貸審批效率不低于平均水平。
2、提升支付結算服務(wù)水平。
加強支付系統建設、維護和管理,提高民營(yíng)經(jīng)濟資金周轉速度。不斷豐富手機銀行、企業(yè)網(wǎng)銀、微信銀行等電子渠道服務(wù)功能。加快助農金融服務(wù)點(diǎn)建設,在控制風(fēng)險的基礎上擴大POS機具布放范圍,對鄉鎮民營(yíng)經(jīng)濟的金融服務(wù)覆蓋率達100%。
三、存在困難和問(wèn)題
。ㄒ唬┬∥⑵髽I(yè)自身實(shí)力不足無(wú)法達到貸款要求
1、資產(chǎn)規模小,抗風(fēng)險能力弱。小微企業(yè)具有資產(chǎn)規模小、資產(chǎn)負債率高、產(chǎn)業(yè)層次低等特點(diǎn),整體抗風(fēng)險能力較弱。特別是初創(chuàng )期的小微企業(yè),底子薄、自有資本少、產(chǎn)品技術(shù)含量低、現金流不足,達不到金融機構授信標準。
2、財務(wù)制度不健全,資信狀況較差。小微企業(yè)大多由個(gè)人或家族創(chuàng )建,未建立現代企業(yè)內部治理結構和健全的財務(wù)管理制度。
3、抵押物不足,缺乏有效抵押品。抵押擔保是小微企業(yè)取得貸款的最主要形式。小微企業(yè)由于自身規模小,普遍存在固定資產(chǎn)少、流動(dòng)資產(chǎn)變化快、無(wú)形資產(chǎn)難以量化、廠(chǎng)房設備不足以作為貸款抵押物等問(wèn)題。部分小微企業(yè)甚至沒(méi)有取得土地使用權證或者廠(chǎng)房都是租用的,根本無(wú)抵押物可言。
4、扎旗地區有部分開(kāi)發(fā)商當時(shí)開(kāi)發(fā)樓盤(pán)時(shí)辦理“自建”手續,土地性質(zhì)為“集體”或“劃撥”,未繳納土地出納金,而現如今土地性質(zhì)為“集體”或“劃撥”根本無(wú)法補繳土地出讓金,導致房屋業(yè)主無(wú)法辦理不動(dòng)產(chǎn)抵押登記手續。
。ǘ┬庞脫sw系建設相對滯后
1、擔保機構作用有限。擔保機構普遍存在注冊資本低、運轉不規范、擔;鹆啃、協(xié)作銀行選擇困難等問(wèn)題。尤其是扎旗地區擔保機構少且擔保能力較弱,根本無(wú)法為小微企業(yè)提供有效保證。
2、小微企業(yè)信用體系建設不夠完善。小微企業(yè)信用體系建設起步較晚、信用信息采集難度大,數據的完整性和準確性有待提高。
四、下一步對民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的安排和有關(guān)建議
一是創(chuàng )新產(chǎn)品模式,推廣無(wú)還本續貸模式,持續提高信用良好、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的民營(yíng)企業(yè)無(wú)還本續貸筆數、金額占比,清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節,緩解企業(yè)到期還款壓力。擴大擔保品范圍,增加專(zhuān)利權、商標權、股權、承包經(jīng)營(yíng)權等質(zhì)押品的擔保運用,有效解決擔保難問(wèn)題。
二是創(chuàng )新融資服務(wù)模式。大力推廣“產(chǎn)業(yè)鏈”金融服務(wù)模式,通過(guò)圍繞核心企業(yè)增信,開(kāi)展產(chǎn)業(yè)鏈上下游一體化金融服務(wù),形成“農村信用社+核心企業(yè)+經(jīng)銷(xiāo)商”“農村信用社+合作社+農牧戶(hù)”等服務(wù)模式,盤(pán)活民營(yíng)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)資源。
三是對能夠帶動(dòng)和吸納貧困戶(hù)發(fā)展生產(chǎn)、就業(yè)增收等農牧業(yè)企業(yè)、合作社等新型農牧業(yè)經(jīng)營(yíng)主體,在信貸資金、利率定價(jià)上積極給予支持。
四是提供工商注冊代辦服務(wù)。主動(dòng)對接市場(chǎng)監督管理局,與其簽訂具體業(yè)務(wù)合作協(xié)議,指定線(xiàn)下代辦窗口,免費提供代辦注冊、變更、注銷(xiāo)登記及后續融資、結算、理財等綜合金融服務(wù)。
五是建議政府成立相應的技術(shù)、業(yè)務(wù)指導機構,幫助小微企業(yè)解決產(chǎn)品生產(chǎn)、銷(xiāo)售等配套產(chǎn)業(yè)鏈條,緩解小微企業(yè)產(chǎn)品積壓技術(shù)含量低問(wèn)題,提升小微企業(yè)競爭力。
六是建議政府設立小微企業(yè)融資風(fēng)險保證金賬戶(hù),為小微企業(yè)無(wú)抵押擔保品提供風(fēng)險保障,設立小微企業(yè)風(fēng)險補助金賬戶(hù),對有一定困難的小微企業(yè)給予補助,對發(fā)展好的小微企業(yè)給予一定貸款貼息。
七是針對金融機構在服務(wù)小微企業(yè)方面信貸資金形成不良的貸款,政府部門(mén)給予一定的政策兜底支持。
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