小額貸款公司管理辦法

　　為保護小額貸款公司及其客戶(hù)的合法權益，加強對小額貸款公司的監督管理，制定了小額貸款公司管理辦法，下面是詳細內容。

　　第一章總則

　　第一條根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、中國人民銀行 《貸款通則》的有關(guān)規定，為完善內部制約機制，健全信貸管理責任制，規范信貸業(yè)務(wù)運作，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高信 貸資產(chǎn)質(zhì)量和信貸管理水平，特制定本辦法

　　第二條根據小額貸款公司信貸管理體制的要求，審貸分離實(shí) 行“部門(mén)(崗位)分設、職能分離、各負其責、相互制約”的原則

　　第三條本辦法所稱(chēng)審貸分離是指對信貸業(yè)務(wù)的調查、審查、 檢查的職能通過(guò)分設信貸業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理三個(gè)部門(mén)(崗位)進(jìn)行實(shí)施，并明確各個(gè)部門(mén)職責和考核 內容的信貸管理責任制度

　　第四條本辦法所稱(chēng)信貸業(yè)務(wù)審查包括對本公司經(jīng)營(yíng)的本外幣 貸款(含進(jìn)出口押匯)、免保證金開(kāi)立信用證、銀行承兌匯票承兌及擔保等業(yè)務(wù)的審查

　　第五條本辦法所稱(chēng)借款人是指本外幣借款的申請人、信用證 的開(kāi)證申請人、銀行承兌匯票的承兌申請人、要求本公司提供擔保的申請人等

　　第六條本辦法所稱(chēng)風(fēng)險貸款是指逾期貸款、呆滯貸款、呆賬 貸款和擬進(jìn)入訴訟程序的貸款

　　第二章機構設置

　　第七條根據審貸分離制度的要求，小額貸款公司須設置信貸 業(yè)務(wù)、信貸管理、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理等三個(gè)部門(mén)，小額貸款公司原則上也應實(shí)行部門(mén)三分離，暫不具備條件的可先實(shí) 行崗位分離，設置信貸業(yè)務(wù)調查崗、審查崗和信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理崗，各崗位不能交叉

　　第八條小額貸款公司應建立有主管經(jīng)理和有關(guān)部門(mén)負責人參 加的貸款審查委員會(huì )

　　信貸管理部門(mén)為貸款審查委員會(huì )的日常辦事機構

　　第三章部門(mén)職責

　　第九條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)的主要職責：

　　一、積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調查，優(yōu)選客戶(hù)，組織存 款，受理借款人申請

　　二、對借款人申請信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行 調查

　　1.調查核實(shí)借款人的基本情況，調查核實(shí)借款人的財務(wù)狀況 以及產(chǎn)、供、銷(xiāo)、庫存等情況，掌握資金的真實(shí)用途，調查核實(shí)借款人經(jīng)營(yíng)狀況和償債能力等

　　2.調查核實(shí)抵押物、質(zhì)物的權屬、價(jià)值及實(shí)現抵押權、質(zhì)權 的可行性、合法性等

　　3.調查核實(shí)保證人的代償能力和資信情況

　　三、對客戶(hù)進(jìn)行信用等級評估，測算風(fēng)險度，撰寫(xiě)調查報告 ，提出貸款及其他業(yè)務(wù)的期限、金額、利率(費率)和方式等明確意見(jiàn)

　　四、辦理核保、抵押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續

　　五、信貸業(yè)務(wù)辦理后對借款人執行借款合同的情況和經(jīng)營(yíng)狀 況進(jìn)行檢查和管理

　　六、督促借款人按合同使用貸款，按時(shí)足額歸還貸款本息， 并負責催收風(fēng)險貸款

　　七、對呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程序貸款的認定提出申 請，交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門(mén)初審

　　八、經(jīng)批準，按程序辦理需要移交的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn) 入訴訟程序貸款，并繼續協(xié)助做好清收和訴訟工作

　　九、負責信貸檔案管理，確保完整、有效

　　第十條信貸業(yè)務(wù)部門(mén)承擔調查失誤、評估失準和貸后管理不 力的責任

　　第十一條信貸管理部門(mén)的主要職責：

　　一、信貸業(yè)務(wù)審查

　　1.對信貸業(yè)務(wù)部門(mén)提交調查材料的可行性和完整性進(jìn)行分析 、評定，復測風(fēng)險度

　　2.審查保證人的資信、抵押登記的合法性及信貸業(yè)務(wù)部門(mén)意 見(jiàn)的合理性

　　3.審查信貸業(yè)務(wù)投向的正確性

　　4.提出信貸業(yè)務(wù)審查意見(jiàn)，報有權審批人批準

　　二、信貸業(yè)務(wù)管理

　　1.貫徹執行國家信貸政策和小額貸款公司的各項信貸管理規 章制度，結合實(shí)際擬定實(shí)施細則，并組織實(shí)施

　　2.研究擬定信貸工作規劃，調查分析信貸業(yè)務(wù)投向，預測發(fā) 展趨勢，組織客戶(hù)信用等級評估工作

　　3.檢查、考核信貸業(yè)務(wù)部門(mén)、信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門(mén)執行信 貸規章制度的情況

　　4.負責對信貸業(yè)務(wù)部門(mén)貸后檢查工作情況的監督檢查，撰寫(xiě) 檢查報告報領(lǐng)導審閱

　　5.負責信貸管理信息系統的管理，匯總上報各種信貸業(yè)務(wù)報 表

　　6.負責信貸人員的業(yè)務(wù)培訓、考核及評價(jià)工作

　　第十二條信貸管理部門(mén)承擔審查失誤、管理不力的責任

　　第十三條信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門(mén)的主要職責：

　　一、對信貸業(yè)務(wù)部門(mén)提出的呆滯、呆賬貸款和擬進(jìn)入訴訟程 序貸款的認定申請進(jìn)行初審，提出意見(jiàn)，送交本公司稽核部門(mén)最終認定“兩呆”貸款

　　對需要移交信貸風(fēng)險資產(chǎn)管 理部門(mén)的風(fēng)險貸款，提出意見(jiàn)后，報主管經(jīng)理審定

　　二、對風(fēng)險貸款進(jìn)行逐筆檢查，分析原因，與信貸業(yè)務(wù)部門(mén) 共同研究，提出轉化風(fēng)險的具體措施，報主管部門(mén)審定

　　三、管理訴訟事宜，督導風(fēng)險貸款的清收

　　四、負責清收已移交的風(fēng)險貸款(有條件的也可統一組織呆滯 、呆賬貸款的清收)

　　五、負責呆賬貸款的核銷(xiāo)申報工作及核銷(xiāo)后的貸款追索工作

　　六、負責提出對用于風(fēng)險貸款轉化的新增貸款的建議，由信 貸業(yè)務(wù)部門(mén)按正常業(yè)務(wù)操作程序辦理有關(guān)事宜

　　七、負責對正常貸款情況的檢查，提出預警措施，幫助信貸 業(yè)務(wù)部門(mén)做好風(fēng)險防范工作

　　八、及時(shí)掌握風(fēng)險貸款的基本狀況，定期撰寫(xiě)分析報告

　　總結經(jīng)驗教訓，提出信貸工作改進(jìn)意見(jiàn)

　　第十四條信貸風(fēng)險資產(chǎn)管理部門(mén)承擔檢查失誤、督導清收不 力的責任

　　第四章貸審會(huì )與信貸稽核

　　第十五條貸款審查委員會(huì )是信貸業(yè)務(wù)的審查機構，凡企業(yè)的 首筆貸款、異地貸款、超過(guò)審批權限和情況復雜、風(fēng)險較大的各種信貸業(yè)務(wù)均應通過(guò)貸款審查委員會(huì )討論，提出審查 意見(jiàn)后報有權審批人審批

　　第十六條稽核部門(mén)是信貸業(yè)務(wù)的稽核檢查部門(mén)，有權對信貸 業(yè)務(wù)的全過(guò)程進(jìn)行稽核檢查

　　不良貸款由會(huì )計、信貸部門(mén)提供數據，由稽核部門(mén)負責審核并按規定權限認定;稽核 部門(mén)負責檢查信貸部門(mén)催收不良貸款的情況等

　　第五章職責考核

　　第十七條董事會(huì )對各部門(mén)職責的執行情況定期進(jìn)行檢查和考 核，各部門(mén)對各部工作人員進(jìn)行相應的檢查和考核。對認真履行職責的部門(mén)和個(gè)人進(jìn)行表彰和獎勵，反之通報批評， 直至予以必要的處罰，未履行職責造成信貸資產(chǎn)損失的有關(guān)責任人，應當承擔一定的賠償責任，對情節、后果嚴重的 應追究其法律責任

　　第六章附則

　　第十八條本辦法由公司董事會(huì )負責解釋

　　第十九條自本辦法實(shí)施之日起

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