全市農村信用社“信通卡”業(yè)務(wù)開(kāi)展情況調研報告
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為促進(jìn)“信通卡”相關(guān)業(yè)務(wù)制度的有效落實(shí)，及時(shí)發(fā)現和糾正“信通卡”操作管理過(guò)程中存在的問(wèn)題和漏洞，摸清用卡情況，健全卡業(yè)務(wù)管理制度，有效防范操作風(fēng)險，確�？I(yè)務(wù)安全、高效運行，市辦事處于3月26日開(kāi)始對全市農村信用社“信通卡”業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行了專(zhuān)項檢查�，F將檢查發(fā)現的具體情況及存在的主要問(wèn)題通報如下：
一、“涉農資金一卡通”等批量代發(fā)業(yè)務(wù)情況
(一)個(gè)別聯(lián)社至今仍沒(méi)有與當地財政局簽訂代理協(xié)議書(shū)，所有“涉農資金一卡通”資金的發(fā)放由轄內各信用社與各鄉鎮財政所簽委托代理協(xié)議，資金直接下?lián)艿礁餍庞蒙绱l(fā)。
(二)在發(fā)放“涉農資金一卡通”時(shí)，發(fā)現部分聯(lián)社均未按要求從綜合業(yè)務(wù)系統中打印委托代理關(guān)系申請書(shū)(以空白紙打印代替)，未填寫(xiě)信通卡集體開(kāi)卡申請書(shū)。
(三)各聯(lián)社涉農資金批量發(fā)放后仍有部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作沒(méi)有完成，如陽(yáng)原聯(lián)社東井集信用社所發(fā)放的“一卡通”卡片客戶(hù)已使用，但開(kāi)卡需要進(jìn)行的身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作一直沒(méi)有進(jìn)行。
(四)個(gè)別聯(lián)社所發(fā)放的部分涉農資金明細表沒(méi)有加蓋委托單位公章，沒(méi)有雙方確認簽字。發(fā)放“涉農資金一卡通”時(shí)所有資料沒(méi)有按順序裝訂存檔，各聯(lián)社的大部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的身份證復印件及聯(lián)網(wǎng)核查結果未專(zhuān)夾保管，仍存放于庫房中。
二、信通卡領(lǐng)用、保管、收回、銷(xiāo)毀等情況
(一)檢查組抽查的各聯(lián)社的.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對卡片的使用、保管都很規范，但各網(wǎng)點(diǎn)對作廢的信通卡管理的情況都比較混亂。如作廢卡領(lǐng)入時(shí)和作廢時(shí)均沒(méi)有出(入)庫記錄，上交聯(lián)社營(yíng)業(yè)部作廢卡時(shí)，作廢卡登記表上沒(méi)有相關(guān)人員的簽字;
(二)個(gè)別聯(lián)社信通卡作廢后未及時(shí)在綜合業(yè)務(wù)系統中注銷(xiāo)作廢，導致在檢查中存在轄區內上繳待銷(xiāo)毀的信通卡作廢卡未見(jiàn)實(shí)物，帳實(shí)不符問(wèn)題;
(三)作廢卡上繳程序不夠規范，個(gè)別聯(lián)社作廢卡已上交辦事處財務(wù)科，但未見(jiàn)到辦事處財務(wù)人員簽章的作廢卡登記表和作廢卡上交登記簿以及其能說(shuō)明情況的資料;
(四)個(gè)別聯(lián)社由于在操作綜合業(yè)務(wù)時(shí)對操作理解有誤，出現作廢重復現象，致使作廢卡余額多，造成帳實(shí)不符;
三、信通卡有關(guān)的登記簿建立和登記情況
(一)各聯(lián)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)登記簿建立不夠齊全。所查網(wǎng)點(diǎn)作廢卡登記表建立比較齊全，其余需手工建立的登記簿大部分未建立。如：個(gè)別聯(lián)社作廢卡登記表上接收人網(wǎng)簽字、簽章不全;個(gè)別聯(lián)社銀行卡跨行交易差錯，但沒(méi)有登記銀行卡跨行交易差錯處理(通知)單和銀行卡業(yè)務(wù)客戶(hù)投訴登記簿。
(二)個(gè)別聯(lián)社作廢卡剪角處理時(shí)不合規，剪角沒(méi)有沿卡片背面左上角磁條下沿且與水平不大于45度角方向進(jìn)行剪角處理。
(三)各聯(lián)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)綜合業(yè)務(wù)系統中生成的打印資料均能完整打印，但保管不夠規范，有的裝訂后留檔保管，有的聯(lián)社的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)隨傳票裝訂。
(四)個(gè)別聯(lián)社銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險聯(lián)系人變更后沒(méi)有按要求登記《河北省農村信用社銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險聯(lián)系人信息變更審批/備案表》上報備案。
四、客戶(hù)個(gè)人開(kāi)卡質(zhì)量情況的檢查
(一)經(jīng)對營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的抽查，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)存在一人多卡的現象，主要是代發(fā)款項種類(lèi)不同，審核部門(mén)把關(guān)不嚴造成的。
(二)個(gè)別信用社客戶(hù)個(gè)人開(kāi)卡申請書(shū)個(gè)人填寫(xiě)部分填寫(xiě)不全，信用社蓋章不全。
(三)個(gè)別聯(lián)社客戶(hù)申請開(kāi)卡時(shí)，只有客戶(hù)身份聯(lián)網(wǎng)核查結果，沒(méi)有留存客戶(hù)身份證復印件。
五、相關(guān)制度落實(shí)及運行情況
(一)個(gè)別聯(lián)社基層網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)銀行卡制度、通知等保管不全，市辦下發(fā)的四個(gè)相關(guān)風(fēng)險提示文件沒(méi)有轉發(fā)到基層網(wǎng)點(diǎn)。
(二)通過(guò)對各聯(lián)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)相關(guān)人員進(jìn)行實(shí)地詢(xún)問(wèn)，發(fā)現網(wǎng)點(diǎn)主管對信通卡的基本功能和收費標準掌握比較準，但部分功能不熟悉。
(三)各聯(lián)社均按照市辦要求對“信通卡”業(yè)務(wù)進(jìn)行了宣傳，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜臺都有宣傳彩頁(yè)，在醒目的地方張貼了公告和宣傳品，但個(gè)別聯(lián)社網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有擺放農民工銀行卡特色服務(wù)受理標識，只有自己打印的受理農民工銀行卡特色服務(wù)窗口。
六、整改建議
為防范風(fēng)險，規范“信通卡”業(yè)務(wù)持續穩定健康開(kāi)展，市辦事處要求各聯(lián)社對檢查發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行全面整改，整改時(shí)限定于4月底，具體整改意見(jiàn)如下：
1、各聯(lián)社已和當地縣財政局就涉農資金代發(fā)簽定了協(xié)議，聯(lián)社有關(guān)部門(mén)督促信用取消與各級財政所簽定的協(xié)議，以后發(fā)放的資金不再直接下?lián)艿叫庞蒙玟浫�，由�?lián)社營(yíng)業(yè)部批量劃撥用戶(hù)卡內。
2、發(fā)放“涉農資金一卡通”時(shí)，需要進(jìn)行的身份證聯(lián)網(wǎng)核查工作沒(méi)有完成的，各聯(lián)社財務(wù)部門(mén)要4月底前完成。沒(méi)有填寫(xiě)信通卡集體開(kāi)卡申請書(shū)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要及時(shí)補錄，并將信通卡集體開(kāi)卡申請書(shū)、所有的身份證復印件、身份證聯(lián)網(wǎng)核查打印結果、綜合業(yè)務(wù)系統中打印的成功清單按順序裝訂留檔。
3、各聯(lián)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人客戶(hù)開(kāi)卡資料填定不全、印章不全的情況要及時(shí)補缺，開(kāi)卡較多的信用社應及時(shí)裝訂專(zhuān)夾保管的資料。對個(gè)別手寫(xiě)的開(kāi)卡申請書(shū)要補打，今后禁止有手工書(shū)寫(xiě)代替開(kāi)卡打印內容的現象。
4、對信通卡作廢卡應加強管理，各聯(lián)社對已上交市辦事處待銷(xiāo)毀的“信通卡”作廢卡要及時(shí)與辦事處財務(wù)科溝通，綜合業(yè)務(wù)中必須做作廢卡上交處理，做到帳實(shí)相符，并補全作廢卡登記表。各聯(lián)社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)上交營(yíng)業(yè)部作廢卡登記表時(shí)，各聯(lián)社營(yíng)業(yè)部對以后網(wǎng)點(diǎn)上交來(lái)的作廢卡登記表營(yíng)業(yè)部有關(guān)人員應及時(shí)簽字返回存檔。
5、各聯(lián)社財務(wù)科應督促各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)建立健全信通卡相關(guān)登記簿。
6、各聯(lián)社相關(guān)部門(mén)應加強對基層員工的的培訓，使信用社員工對信通卡有進(jìn)一步的認識，掌握最基本的信通卡功能和使用范圍，這樣才能熟練應對客戶(hù)咨詢(xún)，更便于我們以后開(kāi)展信通卡發(fā)放和規范工作。
7、基層網(wǎng)點(diǎn)應進(jìn)一步加大有關(guān)信通卡知識的宣傳力度，對印發(fā)的宣傳彩頁(yè)要及時(shí)發(fā)放，聯(lián)社財務(wù)科要督促沒(méi)有擺放農民工特色服務(wù)受理標識牌的網(wǎng)點(diǎn)要盡快擺放。
8、各聯(lián)社應加強信通卡有關(guān)制度的落實(shí)，對網(wǎng)點(diǎn)柜員的操作流程做進(jìn)一步的完善，提高員工對信通卡風(fēng)險防范的意識。
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