銀行人員從業(yè)資格考試試題（精選15套）
在平平淡淡的日常中，我們經(jīng)常跟考試題打交道，通過(guò)考試題可以檢測參試者所掌握的知識和技能。什么樣的考試題才能有效幫助到我們呢？以下是小編為大家收集的銀行人員從業(yè)資格考試試題（精選15套），僅供參考，歡迎大家閱讀。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 1
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案4
單項選擇題
第21題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》不適用于( )機構的工作人員。
A.中國農業(yè)發(fā)展銀行
B.農村信用社
C.基金管理公司
D.花旗銀行北京分行
正確答案:C解析： 略
第22題 下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是( )。
A.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制
B.內部控制成本可以不考慮
C.行長(cháng)可以不受內部控制的約束
D.新業(yè)務(wù)和結構可以暫時(shí)不納入內部控制范疇
正確答案:A解析： 我國《商業(yè)銀行內部控制指引》規定，商業(yè)銀行內部控制應遵循以下基本原則：
(1)全面性。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過(guò)程，覆蓋企業(yè)及其所屬單位的各種業(yè)務(wù)和事項。
(2)重要性。內部控制應當在全面控制的基礎上，關(guān)注重要業(yè)務(wù)事項和高風(fēng)險領(lǐng)域。
(3)制衡性。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監督，同時(shí)兼顧運營(yíng)效率。
(4)適應性。內部控制應當與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規模、業(yè)務(wù)范圍、競爭狀況和風(fēng)險水平等相適應，并隨著(zhù)情況的變化及時(shí)加以調整。
(5)成本效益。內部控制應當權衡實(shí)施成本與預期效益，以適當的成本實(shí)現有效控制。
第23題 在我國，“指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測”的職責由( )履行。
A.中國人民銀行
B.公安部
C.國家外匯管理局
D.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
正確答案:A解析： 《中國人民銀行法》第4條規定：中國人民銀行負有“指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測”的職責。
第24題 下列不屬于銀行信用風(fēng)險的是( )。
A.借款人的信用評級從AA級降為A級
B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營(yíng)困難
C.信貸調查人員在調查過(guò)程中接受賄賂協(xié)助騙貸
D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個(gè)交易日按期交割
正確答案:C解析： 信用風(fēng)險又稱(chēng)為違約風(fēng)險。是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。C選項屬于操作風(fēng)險。
第25題 下列說(shuō)法中錯誤的是( )。
A.外匯交易是指本國貨幣與外國貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)
B.經(jīng)濟全球化是指商品、資本、服務(wù)與信息跨國界流動(dòng)的規模與形式不斷增加.通過(guò)國際
分工.在世界市場(chǎng)范圍內提高資源配置的效率。從而使各國間經(jīng)濟的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢
C.金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險分散功能、經(jīng)濟調節功能和定價(jià)功能
D.中間業(yè)務(wù)也叫收費業(yè)務(wù)，是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債的非利息收入的業(yè)務(wù).包括收取服務(wù)費或代客買(mǎi)賣(mài)差價(jià)的理財業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)、基金和債券的代理買(mǎi)賣(mài)、代客買(mǎi)賣(mài)資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務(wù)
正確答案:A解析： 外匯交易是一國貨幣與另一國貨幣之間的交換，它既包括本國貨幣與外國貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)，也包括各種外國貨幣之間的交易。B、C、D三項都是正確的。
第26題 投資購買(mǎi)債券的內部收益率是( )元。
A.持有期收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.票面收益率
正確答案:B解析： 到期收益率是投資購買(mǎi)債券的內部收益率，即可以使投資購買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現金流量的現值等于債券當前市場(chǎng)價(jià)格的貼現率.相當于投資者按照當前市場(chǎng)價(jià)格購買(mǎi)并且一直持有到滿(mǎn)期時(shí)可以獲得的年平均收益率，其中隱含了每期的投資收入現金流均可以按照到期收益率進(jìn)行再投資。
第27題 下列行為，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的`是( )。
A.建議客戶(hù)進(jìn)行理財產(chǎn)品組合降低風(fēng)險
B.建議客戶(hù)購買(mǎi)國債以減少利息稅
C.建議客戶(hù)根據外匯行情購買(mǎi)外匯
D.建議客戶(hù)分批次轉賬以逃避反洗錢(qián)檢查
正確答案:D解析： 略
第28題 下列不屬于中國人民銀行法定職責的是( )。
A.發(fā)行人民幣.管理人民幣流通
B.實(shí)施外匯管理.監督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng)
C.依法制定和執行貨幣政策
D.對銀行業(yè)金融機構實(shí)行并表監督管理
正確答案:D解析： 按照《中國人民銀行法》第4條規定，人民銀行主要有以下職責：
(1)發(fā)布與履行其職責有關(guān)的命令和規章。
(2)依法制定和執行貨幣政策。
(3)發(fā)行人民幣.管理人民幣流通。
(4)監督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。
(5)實(shí)施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場(chǎng)。
(6)監督管理黃金市場(chǎng)。
(7)持有、管理、經(jīng)營(yíng)國家外匯儲備、黃金儲備。
(8)經(jīng)理國庫。
(9)維護支付、清算系統的正常運行。
(10)指導、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作，負責反洗錢(qián)的資金監測。
(11)負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測。
(12)作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)。
(13)國務(wù)院規定的其他職責。
第29題 下列對于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務(wù)的表述，正確的是( )。
A.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定
B.商業(yè)銀行對貸款資金進(jìn)行融資
C.商業(yè)銀行承擔貸款信用風(fēng)險
D.商業(yè)銀行收取手續費
正確答案:D解析： 略
第30題 李某是農村信用社的會(huì )計主管，利用職位之便。其先后三次挪用本單位資金25萬(wàn)元.用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構成( )。
A.貪污罪
B.職務(wù)侵占罪
C.洗錢(qián)罪
D.挪用資金罪
正確答案:D解析： 略
銀行人員從業(yè)資格考試試題 2
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規》歷年真題
1、執行有關(guān)清算管理規定的行為是銀監會(huì )的一項直接檢查監督權�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:執行有關(guān)清算管理規定的行為是中國人民銀行的一項直接檢查監督權。
2、保證的責任方式分為一般保證和特別保證�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:保證的責任方式分為一般保證和連帶責任保證。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對待”原則的是( )�！締芜x題】
A.因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.在為反復提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的`神態(tài)
C.設置明顯的標志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區分開(kāi)來(lái)
D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)
正確答案:B
答案解析:
從業(yè)人員應當公平對待所有客戶(hù),不得因客戶(hù)的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。
對殘障者或語(yǔ)言存在障礙的客戶(hù),銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利。
但根據所在機構與客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異,不應視為歧視。
4、根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長(cháng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩定”�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:根據《中國人民銀行法》規定，我國貨幣政策的目標是“保持貨幣幣值穩定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長(cháng)”。
5、禮物收、送應遵循的原則之一是不會(huì )使客戶(hù)獲得不適當的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:
在政策法律及商業(yè)習慣允許范圍內的禮物收、送，應當確保其價(jià)值不超過(guò)法規和所在機構規定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一)不得是現金、貴金屬、消費卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習慣的禮物；
(二)禮物收、送將不會(huì )影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；
(三)禮物收、送將不會(huì )使客戶(hù)獲得不適當的價(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
6、根據《物權法》的規定，物權的種類(lèi)包括( )�！径噙x題】
A.所有權
B.用益物權
C.擔保物權
D.占有權
E.使用權
正確答案:A、B、C
答案解析:根據《物權法》的規定，物權的種類(lèi)包括所有權、用益物權和擔保物權。
7、（ ）是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機構�！締芜x題】
A.保險專(zhuān)業(yè)代理機構
B.保險經(jīng)紀機構
C.保險公估機構
D.保險資產(chǎn)管理公司
正確答案:B
答案解析:選項B正確。保險經(jīng)紀機構是指基于投保人的利益，為投保人與保險公司訂立保險合同提供中介服務(wù)，并按約定收取傭金的機構。
8、寡頭壟斷的行業(yè)市場(chǎng)的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。
9、商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:商業(yè)銀行的流動(dòng)性是指商業(yè)銀行滿(mǎn)足存款人提取現金、支付到期債務(wù)和借款人正常貸款需求的能力。
10、內部資金轉移定價(jià)的作用主要表現在（ ）�！径噙x題】
A.核算收益與成本
B.公平績(jì)效考核
C.衡量銀行總體利率風(fēng)險
D.剝離利率風(fēng)險
E.減少銀行資金風(fēng)險
正確答案:B、D
答案解析:內部資金轉移定價(jià)的作用主要表現在公平績(jì)效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 3
銀行從業(yè)資格考試法律法規模擬試題：第四章
.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，麗使其( )蒙受損失的可能性。
A.存款 B.資產(chǎn)和預期收益 c.聲譽(yù) D.自有資本金
2.( )是全面風(fēng)險管理、資本監管和經(jīng)濟資本配置得以有效實(shí)施的基礎。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監測 D.風(fēng)險控制
3.《商業(yè)銀行法》規定，核心資本不得低于銀行資本的( )。
A.50% B.80% C.75% D.40%
4.銀行的操作風(fēng)險不是由( )所引發(fā)的風(fēng)險。
A.不完善的內部程序 B.無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性 C.人員及系統 D.外部事件
5.銀行業(yè)務(wù)中斷和系統失靈屬于銀行風(fēng)險中的( )。
A.信用風(fēng)險 B.市場(chǎng)風(fēng)險 c.操作風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
6.( )指經(jīng)濟主體在與非本國居民進(jìn)行國際貿易與金融往來(lái)中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會(huì )等方面的變化而遭受損失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 C.合規風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
7.( )指由于意外事件、銀行的政策調整、市場(chǎng)表現或日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的負面結果，可能對銀行的無(wú)形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。
A.國家風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 C.法律風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
8. 20世紀60年代以后，西方各國經(jīng)濟發(fā)展進(jìn)入高速增長(cháng)的繁榮時(shí)期，銀行面臨資金相對不足的極大壓力，銀行利用金融工具創(chuàng )新擴大資金來(lái)源，銀行風(fēng)險管理進(jìn)入( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
9.2004年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》的出臺標志著(zhù)現代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理轉向信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng )新并舉的( )階段。
A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段 B.負債風(fēng)險管理階段 C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理階段 D.全面風(fēng)險管理階段
10.( )是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關(guān)。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) c.監事會(huì ) D.高級管理層
11.下列有關(guān)公司治理主體的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.為保證董事會(huì )的獨立性，董事會(huì )中應有一定數目的非執行董事
B.商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率低于法定標準時(shí)，應支持董事會(huì )提出的提高資本充足率的措施
C.最高管理層由董事長(cháng)、董事以及財務(wù)負責人等組成，負責具體執行董事會(huì )的決策
D.監事會(huì )由職工代表出任的監事、股東大會(huì )選舉的外部監事(不得少于2名)和其他監事組成
12.( )指銀行在追求短期商業(yè)目的和長(cháng)期發(fā)展目標的系統化管理過(guò)程中，不適當的未來(lái)發(fā)展規劃和戰略決策可能威脅銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險。
A.操作風(fēng)險 B.聲譽(yù)風(fēng)險 c.戰略風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
13.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨立董事人數不得少于( )人。
A.5 B.2 C.3 D.4
14.以下哪項不屬于風(fēng)險控制的目標( )。
A.風(fēng)險管理戰略和策略符合經(jīng)營(yíng)目標的要求
B.所采取的具體措施符合風(fēng)險管理戰略和策略的要求，并在成本/收益的基礎上保持有效性
C.分析風(fēng)險誘因，發(fā)現管理中的問(wèn)題，以完善風(fēng)險管理程序
D.確保銀行流動(dòng)性，滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性需求，避免出現擠兌現象
15.( )又稱(chēng)違約風(fēng)險，指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的可能性。
A.操作風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽(yù)風(fēng)險 D.合規風(fēng)險
16.《巴塞爾資本協(xié)議》規定核心資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得( )。
A.低予8% B.高于8% C.低于4% D.高于4%
17. 2004年6月，巴塞爾委員會(huì )正式發(fā)表《統一資本計量和資本標準的國際協(xié)議：修訂框架》，即( )。
A.《巴塞爾資本協(xié)議》 B.《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》
C.《巴塞爾新資本協(xié)議》 D.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》
18.以下不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》“三大支柱”的是( )。
A.貸款五級分類(lèi) B.最低資本要求 C.外部監管 D.市場(chǎng)約束
19.下列關(guān)于外部監管的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.外部監管是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過(guò)外部監管來(lái)約束銀行
B.銀行能夠準確地評估、判斷所面臨的風(fēng)險敞口，進(jìn)而及時(shí)準確地評估資本充足情況
C.要求監管當局可以采用現場(chǎng)和非現場(chǎng)檢查等方法審核銀行的資本充足情況
D.在資本水平較低時(shí)，監管當局要及時(shí)采取措施予以糾正
20. 2007年2月28日，中國銀監會(huì )發(fā)布了《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》，其中包括( )。
A.指出短期內我國銀行業(yè)不具備全面實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》條件
B.在其他國家或地區(含香港、澳門(mén)等)設有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機構、國際業(yè)務(wù)占相當比重的大型商業(yè)銀行，必須在2010年年底之前全面落實(shí)《巴塞爾新資本協(xié)議》
C.允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》時(shí)間先后有別，以便商業(yè)銀行在滿(mǎn)足各項要求后實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》
D.在信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三類(lèi)風(fēng)險中，國內大型商業(yè)銀行應先開(kāi)發(fā)信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險的計量模型
21.( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
A.優(yōu)先股 B.長(cháng)期次級債務(wù) C.重估準備 D.一般準備
22.( )是指商業(yè)銀行依照法定程序發(fā)行的、在一定期限內依據約定條件可以轉換成商業(yè)銀行普通股的債券。
A.重估準備 B.可轉換債券 C.優(yōu)先股 D.普通股
23.( )是指商業(yè)銀行發(fā)行的帶有一定股本性質(zhì)，又帶有一定債務(wù)性質(zhì)的資本工具。
A.可轉換債券 B.重估準備 C.混合資本債券 D.長(cháng)期次級債務(wù)
24.對扣除項目進(jìn)行扣除，主要原因是在銀行發(fā)生損失時(shí)，銀行不可能拿這些項目所對應的資金來(lái)彌補銀行所出現的損失;計算資本充足率時(shí)，扣除項不包括( )。
A.商譽(yù)
B.商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資
C.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資
D.商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)資本投資的50%
25.1995年發(fā)布并實(shí)施的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中引用了《巴塞爾資本協(xié)議》對資本的最低要求，根據資本充足率對商業(yè)銀行進(jìn)行了分類(lèi)，其中資本嚴重不足的銀行是指( )。
A.資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%
B.資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%
C.資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%
D.資本充足率不足4%，并且核心資本充足率不足3%
26.以下屬于增加核心資本方法的是( )。
A.發(fā)行非累積優(yōu)先股 B.發(fā)行可轉換債券 C.發(fā)行混合資本債券 D.發(fā)行長(cháng)期次級債務(wù)
27.與其他行業(yè)相比，銀行的風(fēng)險具有獨特的特點(diǎn)，其表現不包括( )。
A.表內業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)混合操作 B.高負債經(jīng)營(yíng) c.風(fēng)險的外部效應巨大 D.具有特殊的信用創(chuàng )造功能
28.在銀行的風(fēng)險管理中，銀行( )的主要職責是負責銀行和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮和管理，承擔商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和管理的最終責任。
A.股東 B.董事會(huì ) c.高級管理層 D.監事會(huì )
29.( )是風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。
A.風(fēng)險識別 B.風(fēng)險計量 c.風(fēng)險監測 D.風(fēng)險控制
30.下列屬于資產(chǎn)風(fēng)險管理特點(diǎn)的是( )。
A.信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險并舉，組織流程再造與技術(shù)手段創(chuàng )新并舉
B.強調對資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)風(fēng)險的協(xié)調管理
c.通過(guò)對資產(chǎn)與負債的結構和期限的共同調整、經(jīng)營(yíng)目標的互相代替以及資產(chǎn)分散實(shí)現總量平衡和風(fēng)險控制
D.強調保持銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性
31.某商業(yè)銀行由于過(guò)失導致客戶(hù)保管箱毀損，客戶(hù)對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風(fēng)險屬于( )。
A.操作風(fēng)險 B.國家風(fēng)險 c.聲譽(yù)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險
32.下列銀行業(yè)務(wù)中，不存在信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)是( )。
A.信用擔保 B.貿易融資 C.代理收費 D.貸款承諾
33.從銀行( )角度計算的銀行資本是經(jīng)濟資本。
A.財務(wù)會(huì )計 B.銀行監管 C.內部風(fēng)險管理 D.盈利能力
34.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，資本充足率的計算方法是( )。
A.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
B.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)
c.資本充足率=資本/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+12.5倍的市場(chǎng)風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
D.資本充足率=(資本一扣除項)/(風(fēng)險加權資產(chǎn)+市場(chǎng)風(fēng)險資本+12.5倍的操作風(fēng)險資本)
35.根據《巴塞爾協(xié)議》的規定，銀行資產(chǎn)和表外業(yè)務(wù)按其信貸風(fēng)險的大小分為( )類(lèi)，并對各類(lèi)資產(chǎn)分別規定權數。
A.3 B.4 C.5 D.6
36.金融創(chuàng )新一共有八個(gè)基本原則，其中( )是指應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，銀行應制定有效的.知識產(chǎn)權保護戰略，保護自主創(chuàng )新的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
A.成本可算原則 B.維護客戶(hù)利益原則 C.知識產(chǎn)權保護原則 D.信息充分披露原則
37.在金融創(chuàng )新活動(dòng)中，銀行需要從兩個(gè)方面來(lái)保護客戶(hù)的利益，其中( )是指充分了解客戶(hù)的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認知能力和承受能力，以及客戶(hù)的財務(wù)狀況，引導客戶(hù)理性投資與消費，向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品。
A.引導理性消費 B.客戶(hù)教育 C.審慎盡責 D.客戶(hù)資產(chǎn)隔離
38.為了盡可能保證其成本能夠比較準確的核算，避免創(chuàng )新活動(dòng)偏離銀行的經(jīng)營(yíng)目標，商業(yè)銀行在金融創(chuàng )新中應遵循( )原則。
A.公平競爭 B.知識產(chǎn)權保護 C.成本可算 D.信息充分披露
39.《巴塞爾新資本協(xié)議》資本監管的“三大支柱”不包含( )。
A.最低資本要求 B.外部監管 C.資產(chǎn)增長(cháng)速度 D.市場(chǎng)約束
40.在金融創(chuàng )新原則中，( )原則是指開(kāi)展金融創(chuàng )新活動(dòng)，應遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創(chuàng )新為名，違反法律規定或變相逃避監管。
A.成本可算 B.合法合規 C.公平競爭 D.信息充分披露
41.銀行的各級風(fēng)險管理委員會(huì )承擔了( )職責。
A.風(fēng)險計量 B.風(fēng)險識別 C.風(fēng)險監測 D.風(fēng)險控制
一、單項選擇題參考答案與解析
1.B 2.A 3.A 4.B 5.C 6.B 7.B 8.B 9.D 10.A 11.C 12.C 13.C 14.D 15.B 16.C
17.C 18.A 19.A 20.B 21.C 22.B 23.C 24.D 25.C 26.A 27.A 28.B 29.D 30.D
31.C 32.C 33.C 34.A 35.B 36.C 37.A 38.C 39.C 40.B 41.D
4.【解析】銀行的操作風(fēng)險是指由不完善或有問(wèn)題的內部程序、人員及系統或外部事件所造成損失的風(fēng)險，因此選B，無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)流動(dòng)性是指流動(dòng)性風(fēng)險。
8.【解析】20世紀60年代后，負債規模的擴大使銀行風(fēng)險管理的重點(diǎn)轉向負債風(fēng)險管理階段。
11.【解析】最高管理層由行長(cháng)、副行長(cháng)、財務(wù)負責人等組成。
16.【解析】《巴塞爾資本協(xié)議》規定銀行的資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權總資產(chǎn)之比不得低于4%。
19.【解析】A選項錯誤，外部監管是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二大支柱，市場(chǎng)約束是對第一支柱、第二支柱的補充，旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行。
20.【解析】《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》指出：在其他國家或地區(含香港、澳門(mén)等)設有業(yè)務(wù)活躍的經(jīng)營(yíng)性機構、國際業(yè)務(wù)占相當比重的大型商業(yè)銀行，應自2010年年底起開(kāi)始實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》，如果屆時(shí)不能達到中國銀監會(huì )規定的最低要求，經(jīng)批準可暫緩實(shí)施，但不得遲于2013年年底。
24.【解析】計算資本充足率時(shí)，扣除項包括：商譽(yù)、商業(yè)銀行對未并表金融機構的資本投資、商業(yè)銀行對非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。
25.【解析】
資本充足：資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。
資本不足：資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%。
資本嚴重不足：資本充足率不足4%.或核心資本充足率不足2%。
26.【解析】增加核心資本的方法有兩種：①發(fā)行股票，包括普通股和非累積優(yōu)先股;②提高留存利潤。
30.【解析】A選項屬于全面風(fēng)險管理階段特征，BC選項屬于資產(chǎn)負債管理階段特征。
32.【解析】信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，其中C選項代理收費不包含信用風(fēng)險，銀行對費用是否繳納不承擔風(fēng)險。
35.【解析】《巴塞爾協(xié)議》根據資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險檔次。
41.【解析】銀行的風(fēng)險管理部門(mén)承擔了風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監測的重要職責;銀行的各級風(fēng)險管理委員會(huì )承擔風(fēng)險控制、決策的責任。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 4
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說(shuō)法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會(huì )發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過(guò)渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過(guò)渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經(jīng)濟資本在商業(yè)銀行的運用領(lǐng)域的是( )。
A.績(jì)效管理
B.風(fēng)險管理
C.資源配置
D.風(fēng)險控制
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險的角度實(shí)現對資源的有效配置，達到風(fēng)險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績(jì)效管理;(2)資源配置;(3)風(fēng)險控制。
第13題 下列不屬于合規管理的重點(diǎn)內容的`是( )。
A.建設強有力的合規文化
B.建立符合政策法規的合規目標
C.建立有利于合規風(fēng)險管理的基本制度
D.建立有效的合規風(fēng)險管理體系
正確答案:B解析： 合規管理需要重點(diǎn)做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風(fēng)險管理體系;(3)建立有利于合規風(fēng)險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個(gè)人存款的期限最長(cháng)為( )個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個(gè)人存款的期限最長(cháng)為6個(gè)月，期滿(mǎn)后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關(guān)應在凍結期滿(mǎn)前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動(dòng)解除凍結措施。
第15題 經(jīng)濟資本計量不包括( )的計量。
A.經(jīng)濟資本供給量
B.經(jīng)濟資本需求量
C.經(jīng)濟資本緩沖量
D.經(jīng)濟資本損失量
正確答案:D解析： 經(jīng)濟資本計量是指運用風(fēng)險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)。將各類(lèi)風(fēng)險量化為資本占用的過(guò)程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復利計算利息的是( )。
A.個(gè)人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監會(huì )2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應達到( )。
A.400萬(wàn)元人民幣及以上
B.800萬(wàn)元人民幣及以上
C.600萬(wàn)元人民幣及以上
D.500萬(wàn)元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶(hù)是指金融資產(chǎn)達到600萬(wàn)元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶(hù)。
第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)( )處理。
A.大額實(shí)時(shí)支付系統
B.小額批量支付系統
C.清算賬戶(hù)管理系統
D.支付管理信息系統
正確答案:A解析： 大額實(shí)時(shí)支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國人民銀行系統的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷(xiāo)信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前約定的條件向客戶(hù)提供約定信用的業(yè)務(wù)，主要指貸款承諾。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據發(fā)行便利四大類(lèi)。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實(shí)行集中授權管理，統一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。
A.審貸分離，統一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行人員從業(yè)資格考試試題 5
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案2
第 1 題：下列關(guān)于備用信用證業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。
A：是以借款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種信用證
B：是保函業(yè)務(wù)的替代品
C：是銀行對放款人的一種擔保行為
D：主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證
E：備用信用證下開(kāi)證行通常是第二付款人
答案：BDE
解題思路：備用信用證是以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證;是銀行對借款人的一種擔保行為。
本題考查的.重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 2 題：當通貨膨脹與經(jīng)濟停滯并存，產(chǎn)業(yè)結構和產(chǎn)品結構失衡時(shí)一般采取的政策是（ ）。
A：貨幣、財政雙緊政策
B：緊貨幣松財政
C：貨幣財政雙松政策
D：緊財政松貨幣
答案：B
解題思路：當通貨膨脹與經(jīng)濟停滯并存，產(chǎn)業(yè)結構和產(chǎn)品結構失衡時(shí)一般采取的政策是緊貨幣松財政。
本題考查的重點(diǎn)：貨幣政策工具
第 3 題：商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（ ）。
A：代理財政性貸款
B：代理專(zhuān)項資金管理
C：代理貸款項目管理
D：代理銀行匯票
E：代理資金結算
答案：BCE
解題思路：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結算、代理現金支付、代理專(zhuān)項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。A 選項屬于代理中央銀行業(yè)務(wù)。D 選項屬于代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
本題考查的重點(diǎn)：代理銀行業(yè)務(wù)
第 4 題：甲公司向乙銀行交付 10 萬(wàn)元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當事人的關(guān)系為（ ）。
A：出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司
B：出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司
C：出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司
D：出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司
答案：A
解題思路：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。
匯票的當事人一般有三個(gè)：出票人、付款人和收款人。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，所以這里出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司。
本題考查的重點(diǎn)：代理銀行業(yè)務(wù)
第 5 題：由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據
是（ ）。
A：商業(yè)匯票
B：銀行承兌匯票
C：銀行本票
D：支票
答案：C
解題思路：銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。
本題考查的重點(diǎn)：支付結算工具
第 6 題：下列罪名中,個(gè)人不能構成犯罪主體的是（ ）。
A：背信用受托財產(chǎn)罪
B：違規出具金融票證罪
D：吸收客戶(hù)資金不入賬罪
E：違法發(fā)放貸款罪
答案：A
解題思路：背信運用受托財產(chǎn)罪，是指銀行或者其他金融機構違背受托義務(wù)，擅自運用客戶(hù)資金或者其他委托、信托的財產(chǎn)，情節嚴重的行為。本罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構”，個(gè)人不能構成本罪的主體。
本題考查的重點(diǎn)：破壞銀行和其他金融機構管理類(lèi)犯罪
第 7 題：下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的表述，錯誤的是（ ）。
A：本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度
B：本罪客觀(guān)方面主要表現為非法吸收和變相吸收公共存款，擾亂金融秩序的行為
C：本罪主管方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的
D：本罪主體是一般主體，包括自然人和單位
答案：C
解題思路：考查非法吸收公共存款罪的有關(guān)內容。本罪主管方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的。
本題考查的重點(diǎn)：破壞銀行和其他金融機構管理類(lèi)犯罪
第 8 題：下列屬于銀監會(huì )監管的非銀行金融機構的有( )個(gè)。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農村信用社④信托公司 ⑤貨幣經(jīng)紀公司 ⑥農村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司 ⑧期貨經(jīng)紀公司
A：3
B：4
C：5
D：6
答案：A
解題思路：由中國銀監會(huì )監管的非銀行金融機構包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車(chē)金融公司、貸款公司和消費金融公司。
本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機構
第 9 題：下列關(guān)于國內生產(chǎn)總值(GDP)增長(cháng)率的表述，正確的是（ ）。
A：衡量經(jīng)濟增長(cháng)的宏觀(guān)經(jīng)濟指標是國民生產(chǎn)總值
B：國內生產(chǎn)總值增長(cháng)率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標
C：GDP 是指一國(或地區)所有公民在一定時(shí)期內生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果
D：GDP 增長(cháng)率是反映一定時(shí)期內一國經(jīng)濟發(fā)展絕對水平的指標
答案：B
解題思路：衡量經(jīng)濟增長(cháng)的宏觀(guān)經(jīng)濟指標是國內生產(chǎn)總值;國內生產(chǎn)總值增長(cháng)率是反映一個(gè)時(shí)期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標;GDP 是指一國(或地區)所有常住居民一定時(shí)期內生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
本題考查的重點(diǎn)：宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展目標
銀行人員從業(yè)資格考試試題 6
銀行從業(yè)資格考試法律法規模擬試題：第七章
一、單項選擇題
1.( )是指以營(yíng)利為目的，獨立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法人。
A.企業(yè)法人 B.機關(guān)法人 C.社會(huì )團體法人 D.事業(yè)單位法人
2.下列屬于法人的是( )。
A.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的私營(yíng)獨資企業(yè)、合伙組織
B.依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執照的合伙型聯(lián)營(yíng)企業(yè)
C.經(jīng)民政部門(mén)核準登記領(lǐng)取社會(huì )團體登記證的社會(huì )團體
D.從事文化、教育、體育、衛生、新聞等公益事業(yè)的單位
3.代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權限內與第三人所為的法律行為的民事法律制度;其法律后果直接由( )承受。
A.代理人 B.被代理人 C.第三人 D.代理人與被代理人
4.按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的( )。
A.法定代理人 B.委托代理人 C.指定代理人 D.無(wú)權代理人
5.下列關(guān)于表見(jiàn)代理的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.代理人無(wú)代理權
B.相對人主觀(guān)上為惡意的
C.相對人基于這個(gè)客觀(guān)情形而與無(wú)權代理人成立民事行為
D.客觀(guān)上有使相對人相信無(wú)權代理人具有代理權的情形
6.下列可以作為抵押的財產(chǎn)是( )。
A.耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權
B.學(xué)校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業(yè)單位
C.所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)
D.將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押
7.( )是指債務(wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有~，或者將法律法規允許質(zhì)押的權利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或者權利作為債權的擔保，當債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權人將有權依法就該動(dòng)產(chǎn)或權利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
8.一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起( )。
A.1個(gè)月 B.3個(gè)月 C.6個(gè)月 D.1年
9.( )是指債權人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權人有權依照法律規定留置財產(chǎn)，并有權就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。
A.抵押 B.質(zhì)押 C.定金 D.留置
10.下列關(guān)于留置的說(shuō)法中，錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生一次效力
C.留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物
D.留置權實(shí)現時(shí)，留置權人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
11.以( )為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
A.公司的內部管轄關(guān)系 ‘
B.公司的外部控制或附屬關(guān)系
C.公司的股份是否公開(kāi)發(fā)行及股份是否允許自由轉讓
D.公司股東承擔責任的范圍和形式
12.同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，( )優(yōu)先受償。
A.抵押權人 B.質(zhì)權人 C.抵押權人和質(zhì)權人按比例 D.按時(shí)間先后順序
13.( )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構。
A.股東大會(huì ) B.董事會(huì ) C.監事會(huì ) D.公司經(jīng)理
14.國有獨資公司是一類(lèi)特殊的( )。
A.無(wú)限責任公司 B.有限責任公司 C.股份有限公司 D.兩合公司
15.債權人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)后、宣告債務(wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本( )以上的出資人，可以向人民法院申請重整。
A. 10% B.20% C.30% D.40%
16.票據的( )是指持票人行使票據權利時(shí)無(wú)須說(shuō)明取得票據的原因，有利于保證持票人的權利和票據的順利流通。
A.無(wú)因性 B.文義性 C.流通性 D.要式性
17.代理活動(dòng)涉及幾方主體( )。
A.單方 B.雙方 C.三方 D.四方
18.關(guān)于合同的理解，錯誤的是( )。
A.合同是一種協(xié)議
B.參與合同的主體必須平等
C.自然人之間不能設立合同關(guān)系
D.合同涉及到主體之間民事權利義務(wù)的設立、變更和終止
19.關(guān)于合同生效的要件的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.至少有一方當事人必須具有相應的民事行為能力
B.當事人意思表示真實(shí)
C.合同標的.須確定和可能
D.合同標的合法，即當事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì )公共利益
20.合同成立需要具備要約和( )階段。
A.執行 B.承諾 C.協(xié)商 D.登記
一、單項選擇題參考答案與解析
1.A 2.D 3.B 4.A 5.B 6.D 7.B 8.C 9.D 10.B 11.B 12.A 13.B 14.B 15.A16.A 17.C 18.C 19.A 20.B
5.【解析】表見(jiàn)代理的相對人主觀(guān)上必須為善意的。
6.【解析】“將有”的動(dòng)產(chǎn)也可以作為抵押物。
8.【解析】一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿(mǎn)之日起6個(gè)月。
10.【解析】留置權發(fā)生兩次效力，即留置標的物和變價(jià)并優(yōu)先受償。
11.【解析】以公司的外部控制或附屬關(guān)系為標準，可以將公司分為母公司和子公司。
12.【解析】同一財產(chǎn)抵押權與質(zhì)權并存時(shí)，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。
13.【解析】股東會(huì )(或股東大會(huì ))是公司的權力機構;董事會(huì )是公司的經(jīng)營(yíng)決策機構;監事會(huì )是公司的法定監督機構;公司經(jīng)理是由董事會(huì )聘任、對公司日常經(jīng)營(yíng)管理負有總責的高級管理人員。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 7
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題三
第1題
發(fā)放( )時(shí)，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現金流量。
A.公司貸款
B.項目貸款
C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款
D.助學(xué)貸款
【正確答案】：A
[答案解析]此題可以看出B和C都屬于A(yíng)，不夠全面，被排除。而題干給出的“資產(chǎn)負債狀況”“現金流量”說(shuō)明貸款對象并非個(gè)人。
發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴格審查借款人的資產(chǎn)負債狀況及預測借款人的現金流量;發(fā)放項目貸款時(shí)，需評估貸款項目的未來(lái)現金流量預測情況和質(zhì)權、抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書(shū)和可行性研究報告;發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應統一評估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債，財務(wù)狀況，對外擔保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。
第2題
下列關(guān)于我國國債的說(shuō)法中，不正確的'是( )。
A.國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種
B.記賬式國債有交易所、銀行間債券市場(chǎng)、商業(yè)銀行柜臺市場(chǎng)三個(gè)發(fā)行及流通渠道
C.憑證式國債的利息收入需繳所得稅
D.儲蓄國債(電子式)是以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券
【正確答案】：C
[答案解析]國債的利息收入不用繳納所得稅。
第3題
甲企業(yè)申請了乙銀行的銀行承兌匯票，用此匯票向丙進(jìn)行支付，則( )。
A.出票人是甲，承兌人是丙，收款人是乙
B.出票人是乙，承兌人是丙，收款人是甲
C.出票人是乙，承兌人是甲，收款人是丙
D.出票人是甲，承兌人是乙，收款人是丙
【正確答案】：D
[答案解析]考核票據行為的種類(lèi)。
第4題
商業(yè)銀行的長(cháng)期借款一般采用( )。
A.抵押貸款形式
B.發(fā)行金融債券形式
C.向中央銀行借款形式
D.質(zhì)押借款形式
【正確答案】：B
[答案解析]長(cháng)期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式。
第5題
國家調控宏觀(guān)經(jīng)濟時(shí)經(jīng)常采取財政政策與貨幣政策搭配的手段。比如：財政上削減政府支出，提高稅率;中央銀行增加貨幣供應，降低市場(chǎng)利率。上述政策配合屬于( )。
A.財政貨幣雙松政策
B.財政貨幣雙緊政策
C.緊財政松貨幣政策
D.緊貨幣松財政政策
【正確答案】：C
[答案解析]考核財政政策和貨幣政策的配合。
第6題
提前支取的定期儲蓄存款支取部分按( )計付利息。
A.存入日掛牌公告的活期存款利率
B.存入日掛牌公告的定期存款利率
C.支取日掛牌公告的活期存款利率
D.支取日掛牌公告的定期存款利率
【正確答案】：C
[答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 8
2020年中級銀行從業(yè)真題：銀行監管目標
銀行監管目標(P475-476)
《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》第三條規定：銀行業(yè)監督管理的目標是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
保護存款人和廣大金融消費者的利益。這是國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的共同目標，也是其區別于目前我國其他監管機構的根本所在。
真題再現：
國際上銀行監管機構進(jìn)行銀行監管的`共同目標是（ ）。
A.增進(jìn)市場(chǎng)信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風(fēng)險
D.保護存款人和廣大金融消費者的利益
參考答案：D
參考解析：商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個(gè)方面，即保證國家有關(guān)法律法規及規章的貫徹執行;保證商業(yè)銀行發(fā)展戰略和經(jīng)營(yíng)目標的實(shí)現;保證商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性;保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì )計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準確、完整和及時(shí)。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 9
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題二
第51題
下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說(shuō)法中不正確的是( )。
A.協(xié)議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協(xié)議規定，銀行必須根據自己的實(shí)際信用風(fēng)險水平持有一定數量的資本
C.引入了計量信用風(fēng)險的內部評級法
D.通過(guò)設定一些轉換系數，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監管
【正確答案】：C
第52題
銀監會(huì )撤銷(xiāo)具有法人資格的銀行業(yè)金融機構的法人資格的原因是( )。
A.該金融機構收入低
B.該金融機構為非法設立
C.該金融機構資本利潤率低于同行業(yè)水平
D.該金融機構有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷(xiāo)該金融機構即會(huì )嚴重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第53題
在直接標價(jià)法下，銀行報出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)、中間價(jià)中最高的是( )。
A.中間價(jià)
B.一樣高
C.賣(mài)出價(jià)
D.買(mǎi)入價(jià)
【正確答案】：C
第54題
以下關(guān)于擅自設立金融機構罪和偽造、變造、轉讓金融機構經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。
A.偽造、變造、轉讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的'經(jīng)營(yíng)許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
B.單位犯擅自設立金融機構罪，偽造、變造、轉讓金融機構經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金
C.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金
D.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構，情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。
第55題
銀監會(huì )正式批準中國郵政儲蓄銀行開(kāi)業(yè)的時(shí)間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
銀行人員從業(yè)資格考試試題 10
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規（初級）》歷年真題解析
1、《合同法》規定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時(shí)合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗、現場(chǎng)調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的'中央銀行，是國務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會(huì )增加企業(yè)價(jià)值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來(lái)的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來(lái)的。
8、根據票據業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權益類(lèi)資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類(lèi)資產(chǎn)、權益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監督管理機構認可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費者可以購買(mǎi)低風(fēng)險產(chǎn)品。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 11
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括( )。
A：經(jīng)濟增長(cháng)
B：充分就業(yè)
C：物價(jià)穩定
D：國際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過(guò)國內生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來(lái)衡量。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第一節： 宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展目標。
第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。
A：技術(shù)進(jìn)步
B：政府政策
C：社會(huì )變化
D：經(jīng)濟全球化
E：消費結構變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術(shù)進(jìn)步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng )新;4.社會(huì )變化;5.經(jīng)濟全球化。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第二節： 行業(yè)分析基本內容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現，包括( )。
A：價(jià)值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第一節： 貨幣本質(zhì)與職能。
第 4 題：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A：貨幣供應量;基礎貨幣
B：基礎貨幣;高能貨幣
C：基礎貨幣;流通中現金
D：基礎貨幣;貨幣供應量
答案：D
解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第二節： 貨幣政策的目標。
第 5 題：下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說(shuō)法，錯誤的'是（ ）。
A：固定利率便于計算成本和收益
B：浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調節的作用
C：浮動(dòng)利率便于計算與預測成本和收益
D：固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動(dòng)利率不便于計算與預測成本和收益 。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第三節： 利息率的主要種類(lèi)。
第 6 題：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有（ ）。
A：融資期限長(cháng)
B：風(fēng)險小
C：流動(dòng)性相對較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要有：融資期限長(cháng);流動(dòng)性相對較差;風(fēng)險大而收益較高。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節： 金融市場(chǎng)種類(lèi)。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險單
C：企業(yè)債券
D：可轉讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國貨幣市場(chǎng)的是( )。
A：同業(yè)拆借市場(chǎng)
B：債券市場(chǎng)
C：股票市場(chǎng)
D：期貨市場(chǎng)
答案： A
解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據市場(chǎng)一起構成我國的貨幣市場(chǎng)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節： 貨幣市場(chǎng)。
第 9 題：我國的資本市場(chǎng)主要包括( ) 。
A：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)和票據市場(chǎng)
B：股票市場(chǎng)和債券回購市場(chǎng)
C：債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)
D：股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據市場(chǎng)
答案： C
解題思路：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節： 資本市場(chǎng)。
第 10 題：根據《銀行業(yè)監督管理法》規定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的( )。
A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行
B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司
C：商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節： 金融監督管理機構。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 12
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案1
第 1 題：股票按期限長(cháng)短和金融工具的職能劃分分別屬于( )。
A：長(cháng)期金融工具和用于投資、籌資的工具
B：長(cháng)期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具
D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具
答案：A
解題思路：股票屬于長(cháng)期金融工具和用于投資、籌資的工具。
本題考查的重點(diǎn)：金融工具
第 2 題：“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。
A：主觀(guān)上均具有非法占有目的
B：使受騙者陷入或者強化認識錯誤
C：受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為
D：客體是社會(huì )公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序
E：犯罪主體為一般主體，包括自然人和單位
答案：DE
解題思路：金融詐騙罪作為類(lèi)罪，具有很多共性，其基本構造是：主觀(guān)上均具有非法占有目的，客觀(guān)上均遵循下列邏輯順序：1、實(shí)施虛構事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為;2、使受騙者陷入或者強化認識錯誤;3、受騙者因被騙而作出行為人期待的財產(chǎn)處分行為;4、受騙者或者其他人(被害人)遭受財產(chǎn)損失。
本題考查的重點(diǎn)：金融詐騙罪
第 3 題：下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（ ）。
A：備用信用證
B：銀行保函
C：項目貸款承諾
D：不可撤銷(xiāo)信用證
答案：C
解題思路：貸款承諾業(yè)務(wù)：項目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度、票據發(fā)行便利。
本題考查的重點(diǎn)：表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)
第 4 題：商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險主要是由于他國(或地區) )變化及事件而遭受損失的可能性（ ）。
A：政治
B：法律
C：社會(huì )
D：經(jīng)濟
E：區域
答案：ACD
解題思路：國家風(fēng)險是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿與金融往來(lái)中，由于他國(或地區)
經(jīng)濟、政治、社會(huì )變化及事件而遭受損失的可能性。
本題考查的重點(diǎn)：風(fēng)險的分類(lèi)
第 5 題：下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的`表述,錯誤的是（ ）。
A：商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件
B：對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò) 10%
C：商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款
D：商業(yè)銀行不得利用拆入資金進(jìn)行固定資產(chǎn)貸款
答案：A
解題思路：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款,但條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。
本題考查的重點(diǎn)：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規則
第 6 題：我國的信達資產(chǎn)管理公司、長(cháng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管
理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和( )的部分不良資產(chǎn)。
A：國家開(kāi)發(fā)銀行
B：中國進(jìn)出口銀行
C：中國農業(yè)發(fā)展銀行
D：中國人民銀行
答案：A
解題思路：金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。
本題考查的重點(diǎn)：非銀行金融機構
第 7 題：下列票據必須由商業(yè)銀行簽發(fā)的有（ ）。
A：銀行匯票
B：支票
C：本票
D：商業(yè)承兌匯票
E：銀行承兌匯票
答案：AC
解題思路：商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)，出票人一般為企業(yè);支票是出票人簽發(fā)的。銀行本票
是銀行簽發(fā)的。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。
本題考查的重點(diǎn)：支付結算工具
第 8 題：重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無(wú)力歸還貸款,至少應該將其歸為（ ）。
A：損失類(lèi)貸款
B：可疑類(lèi)貸款
C: 關(guān)注類(lèi)貸款
D：次級類(lèi)貸款
答案：B
解題思路：需要重組貸款應至少歸為次級類(lèi);重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應至少歸為可疑類(lèi)。
本題考查的重點(diǎn)：貸款質(zhì)量分類(lèi)與不良貸款管理
第 9 題：哪一項不構成經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行的影響( )
A：國民經(jīng)濟的增長(cháng)速度
B：國民經(jīng)濟的增長(cháng)質(zhì)量
C：國民經(jīng)濟增長(cháng)的可持續性
D：是否出現順差
答案：D
解題思路：經(jīng)濟結構會(huì )通過(guò)影響一國國民經(jīng)濟的增長(cháng)速度、增長(cháng)質(zhì)量和可持續性來(lái)影響商業(yè)銀行。
本題考查的重點(diǎn)：經(jīng)濟結構
第 10 題：以下哪項是銀監會(huì )的反洗錢(qián)職責( )。
A：組織協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負債反洗錢(qián)資金監測
B：組織協(xié)調全國的反洗錢(qián)工作，負債反洗錢(qián)資金監測
C：對銀行業(yè)金融機構提出按照規定建立健全反洗錢(qián)內部控制制度的要求
D：根據國務(wù)院授權，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開(kāi)展反洗錢(qián)合作
答案：C
解題思路：ABD 三項為中國人民銀行的反洗錢(qián)職責。
本題考查的重點(diǎn)：反洗錢(qián)的監管機構及職責
銀行人員從業(yè)資格考試試題 13
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案7
單項選擇題
第51題 ( )是指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
A.重估儲備
B.一般準備
C.優(yōu)先股
D.混合資本債券
正確答案:A解析： 重估儲備，指商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門(mén)批準，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時(shí)，固定資產(chǎn)公允價(jià)值與賬面價(jià)值之間的正差額部分。
第52題 從支出角度看，( )不是GDP構成的四大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進(jìn)口
D.凈出口
正確答案:C解析： 從支出角度來(lái)看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買(mǎi)支出四大部分構成。
第53題 債權人會(huì )議通過(guò)和解協(xié)議的決議.由出席會(huì )議的有表決權的債權人___________同意，并且其所代表的債權額占___________以上。( )
A.過(guò)半數;無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的2/3
B.過(guò)半數;債權總額的2/3
C.2/3多數：無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的2/3
D.2/3多數;債權總額的2/3
正確答案:A解析： 債權人會(huì )議通過(guò)和解協(xié)議的決議，由出席會(huì )議的有表決權的債權人過(guò)半數同意，并且其所代表的債權額占無(wú)財產(chǎn)擔保債權總額的2/3以上。
第54題 商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合( )的規定。
A.國務(wù)院
B.中國人民銀行
C.銀行業(yè)監督管理機構
D.銀行業(yè)協(xié)會(huì )
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監督管理機構的規定。
第55題 以下關(guān)于銀行資本說(shuō)法錯誤的是( )。
A.會(huì )計資本，也稱(chēng)為賬面資本，是指銀行的所有者權益
B.監管資本也稱(chēng)為風(fēng)險資本
C.監管資本是銀行監管當局為了維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本
D.經(jīng)濟資本是銀行需要保有的最低資本量
正確答案:B解析： 經(jīng)濟資本由于直接與銀行所承擔的風(fēng)險掛鉤，因此也稱(chēng)為風(fēng)險資本。
第56題 按基礎資產(chǎn)分類(lèi)。衍生品業(yè)務(wù)不包括( )。
A.利率衍生品
B.匯率衍生品
C.信用衍生品
D.現金類(lèi)衍生品
正確答案:D解析： 根據所依據的原始資產(chǎn)類(lèi)型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品(外匯金融期貨、外匯期權、外匯遠期合約等)、利率衍生品(利率金融期貨、利率期權、利率掉期等)、信用衍生品、權益證券合約(股票金融期貨、股票期權等)以及權益證券的指數合約(股票指數金融期貨、股票指數期權等)。
第57題 下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理指的`是風(fēng)險的識別、衡量、監督、控制和調整收益
B.傳統的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”
C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規避信用風(fēng)險
D.銀行在貸款或貸款組合的風(fēng)險度量中特別注意運用信用風(fēng)險管理的新工具
正確答案:B解析： “5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營(yíng)能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境(Condition)。
第58題 以下屬于反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的是( )。
A.資產(chǎn)
B.利潤
C.負債
D.所有者權益
正確答案:B解析： 《企業(yè)會(huì )計準則》將會(huì )計要素分為六類(lèi)，其中資產(chǎn)、負債、所有者權益是反映企業(yè)財務(wù)狀況的靜態(tài)要素.收入、費用和利潤是反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)要素。
第59題 銀監會(huì )可以對違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴重后果的銀行業(yè)金融機構予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監管部門(mén)對經(jīng)其批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的( )的行政強制措施。
A.停止其營(yíng)業(yè)
B.限制其所有業(yè)務(wù)
C.終止其法人資格
D.沒(méi)收其所有資產(chǎn)
正確答案:C解析： 《銀行監督管理辦法》第39條規定，銀行金融機構有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷(xiāo)將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監督管理機構有權予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監管部門(mén)對經(jīng)批準設立的具有法人資格的金融機構依法采取的終止其法人資格的行政強制措施。
第60題 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的描述，正確的是( )。
A.銀行資本等于會(huì )計資本、監管資本和經(jīng)濟資本之和
B.經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本
C.商業(yè)銀行的會(huì )計資本等于經(jīng)濟資本
D.監管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求
正確答案:D解析： 會(huì )計資本、監管資本和經(jīng)濟資本是銀行資本在財務(wù)會(huì )計、銀行監管和內部風(fēng)險管理三個(gè)意義上的不同概念，而不是銀行資本的三個(gè)組成部分，因此，A選項錯誤;經(jīng)濟資本是銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量，因此，經(jīng)濟資本不僅與銀行盈利的大小有關(guān)，還與銀行所承擔的風(fēng)險有關(guān)，因此，B選項錯誤;在正常情況下，銀行會(huì )計資本的數量應當大于、等于經(jīng)濟資本的數量，因此。C選項錯誤。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 14
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規（初級）》歷年真題答案解答
1、為了在金融創(chuàng )新中保護客戶(hù)利益，銀行應做的工作有( )�！径噙x題】
A.遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責的基本原則
B.向客戶(hù)準確、公平、沒(méi)有誤導的進(jìn)行信息披露
C.引導客戶(hù)理性投資與消費，向客戶(hù)銷(xiāo)售適宜的投資產(chǎn)品
D.公平的處理銀行與客戶(hù)之間、銀行與第三方服務(wù)提供者之間的利益沖突
E.提高客戶(hù)的金融素質(zhì)
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:銀行應做的工作有：審慎盡責，充分信息披露引導理性消費，妥善處理利益沖突，客戶(hù)教育，客戶(hù)資產(chǎn)隔離。
2、銀行業(yè)工作人員在工作中，可以( )�！締芜x題】
A.將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時(shí)候不歸還
B.利用職務(wù)上的便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C.勸阻同事行賄受賄
D.離職的時(shí)候把客戶(hù)的資料一起帶走
正確答案:C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí),應當按照規定妥善交接工作,不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶(hù)資源。在離職后,仍應恪守誠信,保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶(hù)隱私。
3、關(guān)于個(gè)人存款業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法中正確的是（ ）�！締芜x題】
A.定期存款不能提前支取
B.所有存款種類(lèi)，均按復利計算利息
C.存款人的利息稅由存款人主動(dòng)向稅務(wù)機構繳納
D.存款人必須使用實(shí)名
正確答案:D
答案解析:選項A說(shuō)法錯誤：定期存款可以提前支取，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支��；
4、出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類(lèi)有（ ）�！径噙x題】
A.國際保理
B.打包放款
C.出口押匯
D.福費廷
E.出口票據貼現
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確。出口方銀行可以為出口商提供的融資服務(wù)種類(lèi)有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據貼現。
5、目前，我國商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)中，采用復利計算利息的是（ ）�！締芜x題】
A.通知存款
B.定期整存整取存款
C.活期存款
D.存本取息存款
正確答案:C
答案解析:選項C正確。除活期存款在每季度結息日將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長(cháng)，一律不計付息。
6、審慎經(jīng)營(yíng)規則是銀監會(huì )對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營(yíng)目標，包括（ ）【多選題】
A.風(fēng)險管理
B.內部控制
C.資本充足率
D.資產(chǎn)質(zhì)量
E.損失準備金
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:審慎經(jīng)營(yíng)規則是銀監會(huì )對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營(yíng)目標，包括風(fēng)險管理、內部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、換臉交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內容
7、一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（ ）�！締芜x題】
A.正比
B.反比
C.不構成比例
D.以上都不對
正確答案:A
答案解析:選項A正確。一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時(shí)，他們對貨幣的`需求也會(huì )增加；當期收入減少時(shí)，他們對貨幣的需求也會(huì )減少。
8、現金漏損率通常用（ ）表示�！締芜x題】
A.
B.c
C.e
D.
正確答案:B
答案解析:選項B：c表示現金漏損率；選項A：是法定存款準備金率；選項C：e是超額準備金率；選項D：是定期存款的存款準備金率。
9、（ ）向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營(yíng)業(yè)利潤�！締芜x題】
A.發(fā)卡機構
B.收單機構
C.合作商戶(hù)
D.銀行卡組織
正確答案:C
答案解析:持卡人是銀行卡交易的發(fā)起方，持卡人使用銀行卡在合作商戶(hù)進(jìn)行消費，獲得商品并享受商戶(hù)提供的各種服務(wù)；合作商戶(hù)向持卡人提供銀行卡交易的受理渠道，出售商品或服務(wù)并獲得營(yíng)業(yè)利潤（選項C正確）；發(fā)卡機構指向持卡人發(fā)行銀行卡的機構，可以是銀行，也可以是其他非銀行機構（例如美國運通公司等）；收單機構在審核商戶(hù)的各項資質(zhì)后，與其簽約成為該收單機構的合作商戶(hù)，收單機構為合作商戶(hù)提供刷卡消費的機具等各項服務(wù)。
10、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息�！締芜x題】
A.支取日掛牌公告的活期存款利率
B.開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的活期存款利率
C.支取日掛牌公告的定期存款利率
D.開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的定期存款利率
正確答案:A
答案解析:提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。
銀行人員從業(yè)資格考試試題 15
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構的銀行是（ ）。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農業(yè)銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】D
系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經(jīng)中央人民政府政務(wù)
院決定成立后，其任務(wù)是經(jīng)辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資
金和部門(mén)、單位的自籌基本建設資金。
3、《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（ ）的內部評級法。
A.信用風(fēng)險
B.市場(chǎng)風(fēng)險
C.操作風(fēng)險
D.法律風(fēng)險
【正確答案】A
4、關(guān)于銀行遠期外匯交易的下列說(shuō)法中錯誤的是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價(jià)法下，遠期匯率數值小于即期 匯率數值
C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風(fēng)險的優(yōu)點(diǎn)
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國開(kāi)始實(shí)行差別存款準備金制度，下列說(shuō)法正確的是（ ）。
A.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高
B.商業(yè)銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低
C.商業(yè)銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低
【正確答案】A
系統解析：商業(yè)銀行資本充足率越低代表銀行高風(fēng)險經(jīng)營(yíng)，所以對應的差別存款準備金率應
當越高， 抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。
6、下列破產(chǎn)財產(chǎn)的分配順序正確的是（ ）。
A.普通破產(chǎn)債權，破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
B.破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險
C.破產(chǎn)人所欠稅款，應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險，普通破產(chǎn)債權
D.應當劃入職工個(gè)人賬戶(hù)的基本養老保險，破產(chǎn)人所欠稅款，普通破產(chǎn)債權
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產(chǎn)的目的
【正確答案】 D
8、下面關(guān)于銀行卡的`敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類(lèi)
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類(lèi)，貸記卡是發(fā)
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說(shuō)法錯誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專(zhuān)用卡、儲值卡。
9、下面關(guān)于金融工具和金融市場(chǎng)敘述錯誤的是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場(chǎng)屬于間接融資市場(chǎng)
B.股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場(chǎng)屬于直接融資市場(chǎng)
C.銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)，債券回購是其中的一種長(cháng)期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶(hù)資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶(hù)
C.可以為其將資產(chǎn)轉換成金融票據
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
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