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銀行從業(yè)人員資格考試試題（精選16套）
無(wú)論是身處學(xué)校還是步入社會(huì )，我們都要用到考試題，考試題是命題者根據測試目標和測試事項編寫(xiě)出來(lái)的。那么你知道什么樣的考試題才能有效幫助到我們嗎？下面是小編精心整理的銀行從業(yè)人員資格考試試題（精選16套），僅供參考，希望能夠幫助到大家。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 1
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案8
單項選擇題
第61題 根據信息披露的要求，對所在機構代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品應當披露的信息不包括( )。
A.被代理人的名稱(chēng)
B.產(chǎn)品的創(chuàng )新之處
C.產(chǎn)品的最終責任承擔者
D.本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責任和義務(wù)
正確答案:B解析： 信息披露要求對所在機構代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責任和義務(wù)等必要的信息。
第62題 為了確保銀行客戶(hù)和其他市場(chǎng)參與者充分了解銀行創(chuàng )新所隱含的風(fēng)險.銀行必須對創(chuàng )新過(guò)程中不涉及商業(yè)秘密，不影響知識產(chǎn)權的部分予以充分披露。這屬于銀行金融創(chuàng )新所遵守的( )原則。
A.信息充分披露
B.風(fēng)險可控
C.成本可算
D.知識產(chǎn)權保護
正確答案:A解析： 略
第63題 ( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金。數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪
B.非法吸收公眾存款罪
C.集資詐騙罪
D.違法發(fā)放貸款罪
正確答案:C解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實(shí)、隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金.數額較大的行為。
第64題 下列關(guān)于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說(shuō)法不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
正確答案:D解析： 兩種犯罪在主觀(guān)方面均是故意。
第65題 下列關(guān)于留置的說(shuō)法錯誤的是( )。
A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運輸合同和加工承攬合同
B.留置權發(fā)生兩次效力.即留置標的物和變價(jià)并優(yōu)先受償
C.留置權具有可分性。即債權得到全部清償之前，留置權人可以留置未得到清償那部分對應的標的物
D.留置權實(shí)現時(shí).留置權人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期
正確答案:C解析： 留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。
第66題 根據《民法通則》的規定，下列關(guān)于民事法律行為的表述錯誤的是( )。
A.無(wú)效的民事行為.從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力
B.被撤銷(xiāo)的民事行為.從行為開(kāi)始起無(wú)效
C.民事行為部分無(wú)效.不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.顯失公平的'民事行為無(wú)效
正確答案:D解析： 《民法通則》規定，下列民事行為，一方有權請求人民法院或者仲裁機關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)：(1)行為人對行為內容有重大誤解的;(2)顯失公平的。被撤銷(xiāo)的民事行為從行為開(kāi)始起無(wú)效。顯失公平的民事行為是可撤銷(xiāo)的民事行為�？沙蜂N(xiāo)與無(wú)效不是同一概念。
第67題 劉先生在2013年5月16日存入1筆20000元的1年期整存整取定期存款，假設1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿(mǎn)1個(gè)月時(shí)，他取出10000元。按照積數計息法，劉先生支取的10000元的利息是( )。(征收5%利息稅后)
A.6.20元
B.5.89元
C.4.12元
D.4.96元
正確答案:B解析： 劉先生支取的10000元屬于提前支取，定期存款提前支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。若按照積數計息法，則計息天數為31天。則其應得到的利息為：10000×0.72%×(1-5%)×31/360=5.89(元)。
第68題 開(kāi)證銀行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負擔利息的信用證為( )。
A.循環(huán)信用證
B.背對背信用證
C.對開(kāi)信用證
D.預支信用證
正確答案:D解析： 預支信用證指開(kāi)證行授權代付行向受益人預付信用證金額的全部或一部分，由開(kāi)證行保證償還并負擔利息，即開(kāi)證行付款在前，受益人交單在后，與遠期信用證相反。
第69題 根據《金融租賃公司管理辦法》的規定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)( )業(yè)務(wù)為主。
A.經(jīng)營(yíng)性租賃
B.轉租賃
C.直接租賃
D.融資租賃
正確答案:D解析： 金融租賃公司是指經(jīng)銀監會(huì )批準，以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構。融資租賃是指出租人根據承租人對租賃物和供貨人的選擇或認可.將其從供貨人處獲得的租賃物，按合同約定出租給承租人使用.向承租人收取租金的交易活動(dòng)。
第70題 關(guān)于中央銀行定向票據，下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.中央銀行定向票據是中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據，該銀行必須認購
B.中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種市場(chǎng)化的貨幣政策工具
C.發(fā)行中央銀行定向票據可使中央銀行有針對性地回籠銀行資金
D.中央銀行定向票據被用以控制某些銀行貸款擴張的規模
正確答案:B解析： 中央銀行定向票據是中國人民銀行的一種貨幣政策工具，是中央銀行有針對性地回籠資金，用以控制某些銀行貸款擴張規模.這種貨幣政策工具是相對非市場(chǎng)化的。因此.B選項錯誤。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 2
2018年初級銀行從業(yè)考試《法律法規》精選試題
1.(單選)公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會(huì )作出決議.并由代表( )以上表決權的股東通過(guò)。
A.1/4
B.1/3
C.1/2
D.2/3
【答案】D。解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(huì )(或股東大會(huì ))作出決議，并由代表 2/3 以上表決權的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應的變更登記。
2.(單選)我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規定.關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著(zhù)低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責任的規定，體現了我國公司資本制度的( )特點(diǎn)。
A.資本法定
B.強調公司必須有相當的財產(chǎn)與其資本總額相維持
C.強調公司資本不得任意變更
D.股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額
【答案】B。解析：我國《公司法》中關(guān)于非貨幣出資不得高估作價(jià)的規定，關(guān)于非貨幣出資的實(shí)際價(jià)額顯著(zhù)低于公司章程所定價(jià)額時(shí)股東責任的規定，關(guān)于股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額的規定.均體現了強調公司必須有相當的財產(chǎn)與其資本總額相維持的精神。D 選項本身為正確的但不符合題意。
3.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是( )。
�、倨胀ㄆ飘a(chǎn)債權
�、谄飘a(chǎn)人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用
�、燮飘a(chǎn)人欠繳的稅款
�、芷飘a(chǎn)費用和共益債務(wù)
A.①→②→③→④
B.④→②→③→①
c.②→①→③→④
D.②→③→①→④
【答案】B。解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》規定，破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益債務(wù)后;先清償破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫療、傷殘補助、撫恤費用和根據規定應該支付給職工的補償金：接著(zhù)是破產(chǎn)人欠繳的稅款;最后為普通破產(chǎn)債權。
4、公司申請公司債券上市交易，應當符合下的條件不包括( )。
A.公司債券的期限為一年以上
B.公司債券實(shí)際發(fā)行額不少于人民幣五千萬(wàn)元
C.公司申請債券上市時(shí)仍符合法定的公司債券發(fā)行條件
D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財務(wù)會(huì )計報告無(wú)虛假記載
參考答案：D
參考解析： D選項是股票上市的條件之一。
5.(單選)關(guān)于保險合同的主體，下列敘述不正確的是( )。
A.保險人.又稱(chēng)承保人，是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司
B.投保人.又稱(chēng)要保人，是指與保險人訂立保險合同，并按照合同約定負有支付保險費義務(wù)的人
C.被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人不可以為被保險人
D.受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人。投保人、被保險人可以為受益人
【答案】C。解析：被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。投保人可以為被保險人。
6.(單選)下列關(guān)于破產(chǎn)財產(chǎn)變價(jià)的敘述中，有誤的一項是( )。
A.管理人應當及時(shí)擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價(jià)方案.提交債權人委員會(huì )討論
B.管理人應當按照債權人會(huì )議通過(guò)的或者人民法院裁定的破產(chǎn)財產(chǎn)變價(jià)方案.適時(shí)變價(jià)出售破產(chǎn)財產(chǎn)
C.變價(jià)出售破產(chǎn)財產(chǎn)應當通過(guò)拍賣(mài)進(jìn)行.債權人會(huì )議另有決議的除外
D.破產(chǎn)企業(yè)可以全部或者部分變價(jià)出售。企業(yè)變價(jià)出售時(shí).可以將其中的無(wú)形資產(chǎn)和其他財產(chǎn)單獨變價(jià)出售
【答案】A。解析：管理人應當及時(shí)擬訂破產(chǎn)財產(chǎn)變價(jià)方案，提交債權人會(huì )議討論。
多選題
1、股份有限公司申請股票上市。應當符合的奈件有( )。
A.股票經(jīng)國務(wù)院證券監督管理機構核準已公開(kāi)發(fā)行
B.公司股本總額不少于人民幣五千萬(wàn)元
C.公開(kāi)發(fā)行的股份達到公司股份總數的百分之二十五以上：公司股本總額超過(guò)人民四億元的。公開(kāi)發(fā)行股份的比例為百分之十以上
D.公司最近三年無(wú)重大違法行為.財務(wù)會(huì )計報告無(wú)虛假記載
E.證券交易所可以規定高于前款規定的'上市條件.并報國務(wù)院證券監督管理機構批準
參考答案：A,C,D,E
參考解析：公司股本總額不少于人民幣三千萬(wàn)元。故B項不選。
2、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件
B.公司不按照規定公開(kāi)其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會(huì )計報告作虛假記載.可能誤導投資者
C.公司有重大違法行為
D.公司最近三年連續虧損.在其后一個(gè)年度內未能恢復盈利
E.證券交易所上市規則規定的其他情形
參考答案：A,B,C,E
參考解析： D選項是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續虧損。
3、上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定終止其股票上市交易。
A.公司股本總額、股權分布等發(fā)生變化不再具備上市條件。在證券交易所規定的期限內仍不能達到上市條件
B.公司不按照規定公開(kāi)其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會(huì )計報告作虛假記載.且拒絕糾正
C.公司最近三年連續虧損.在其后一個(gè)年度內未能恢復盈利
D.公司解散或者被宣告破產(chǎn)
E.證券交易所上市規則規定的其他情形
參考答案：A,B,C,D,E
4、公司債券上市交易后，公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。
A.公司有重大違法行為
B.公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件
C.發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用
D.未按照公司債券募集辦法履行義務(wù)
E.公司最近二年連續虧損
參考答案：A,B,C,D,E
5、根據不同的標準，保險可以進(jìn)行如下分類(lèi)，包括( )。
A.按照保險的實(shí)施方式.可分為自愿保險和強制保險
B.按照保險對象的不同�？煞譃樨敭a(chǎn)保險和人身保險
C.按照保險實(shí)施范圍的不同.可分為社會(huì )保險和普通保險
D.按照保險承擔的責任次序.可分為原保險和再保險
E.按照保險的內容不同.可分為醫療保險和養老保險
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保險的分類(lèi)為ABCD四項所述。其中社會(huì )保險包含了養老保險、醫療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育險。
6、信托法律關(guān)系的客體，即信托財產(chǎn)，是指受托人承諾信托而取得的財產(chǎn)。信托財產(chǎn)的性質(zhì)有( )。
A.設立信托后.委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，委托人是唯一受益人的，信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
B.委托人不是唯一受益人的，信托存續，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn);但作為共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)時(shí)，其信托受益權作為其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
C.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區別.不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分
D.受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷(xiāo)、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)
E.受托人因信托財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)，也歸入信托財產(chǎn)
參考答案：A,B,C,D,E
7、票據上不得更改的記載事項包括( )。
A.出票人簽章
B.付款人名稱(chēng)
C.收款人名稱(chēng)
D.日期
E.票據金額
參考答案：C,D,E
參考解析：根據《票據法》的規定，票據上的記載事項必須符合本法規定。票據金額、日期、收款人名稱(chēng)不得更改，更改的票據無(wú)效。對票據上的其他記載事項，原記載人可以更改.更改時(shí)應當由原記載人簽章證明。
8、出票包括( )行為。
A.保證
B.做成
C.承兌
D.交付
E.背書(shū)
參考答案：B,D
參考解析： 出票是指出票人依照法定款式做成票據并交付于受款人的行為。它包括“做成”和“交付”兩種行為。
9、下列關(guān)于票據行為的說(shuō)法，正確的有( )。
A.承兌是匯票獨有的不適用于本票和支票
B.保證適用于匯票和本票.不適用于支票
C.出票包括“做成”和“交付”兩種行為
D.背書(shū)是票據轉讓的主要方法
E.票據承兌的目的是擔保其他票據債務(wù)的履行
參考答案：A,B,C,D
銀行從業(yè)人員資格考試試題 3
銀行從業(yè)資格考試初級法律法規訓練題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀(guān)方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶(hù)存款罪 B.用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買(mǎi)者的.財產(chǎn)權利 B.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿(mǎn)十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀(guān)方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢(qián)罪
14.根據《刑法》的有關(guān)規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(cháng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀(guān)方面屬于過(guò)失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個(gè)人貪污數額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀(guān)方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國家主管機關(guān)批準設立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機構才有權辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀(guān)方面為故意;D選項洗錢(qián)罪的主觀(guān)方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢(qián)罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀(guān)方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀(guān)方面均是故意。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 4
初級銀行從業(yè)資格考試法律法規備考試題
一、單選題
1.(D )年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會(huì )。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監督管理的工作。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )
C.國務(wù)院
D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )
3.銀監會(huì )根據審慎監管的要求，監管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機構經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，對銀行業(yè)金融機構的風(fēng)險性和合規性進(jìn)行分析、檢查、評價(jià)和處理，這是銀監會(huì )監管措施中的(A )。
A.現場(chǎng)檢查
B.監管談話(huà)
C.非現場(chǎng)監管
D.信息披露監管
4.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的日常辦事機構為(D )。
A.會(huì )員大會(huì )
B.理事會(huì )
C.常務(wù)理事會(huì )
D.秘書(shū)處
5.國民經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括(A )。
A.經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和國際收支平衡
B.經(jīng)濟增長(cháng)、區域協(xié)調、物價(jià)穩定和國際收支平衡
C.經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和進(jìn)出口增長(cháng)
D.經(jīng)濟增長(cháng)、區域協(xié)調、物價(jià)穩定和進(jìn)出口增長(cháng)6.目前，我國統計部門(mén)公布的失業(yè)率為(A )。
A.城鎮登記失業(yè)率
B.農業(yè)戶(hù)口登記失業(yè)率
C.全部登記失業(yè)人數與全國人口的比例
D.城鎮登記失業(yè)人數占城鎮從業(yè)人數的百分比
7.勞動(dòng)力人口是指(D )。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體
8.通貨膨脹率是衡量(D )的'宏觀(guān)經(jīng)濟目標。
A.經(jīng)濟增長(cháng)
B.充分就業(yè)
C.國際收支平衡
D.物價(jià)穩定
9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是(B )。
A.國內生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數
B.GDP
C.生產(chǎn)者物價(jià)指數
D.消費者物價(jià)指數
10.存款是銀行最主要的(D )。
A.投資業(yè)務(wù)
B.風(fēng)險暴露
C.資金用途
D.資金來(lái)源
11.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮動(dòng)
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一個(gè)
12.存款業(yè)務(wù)按客戶(hù)類(lèi)型，分為個(gè)人存款和(C )。
A.儲蓄存款
B.外幣存款
C.對公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )區分的。
A.客戶(hù)類(lèi)型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶(hù)種類(lèi)不同
14.個(gè)人存款開(kāi)戶(hù)時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保險制度
C.存款實(shí)名制
D.存款登記制度
15.以下說(shuō)法不正確的有(D )。
A.我國個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
B.我國存款利息所得需繳納利息稅
C.我國利息稅稅率為20%
D.利息稅由儲戶(hù)個(gè)人自覺(jué)繳納
16.目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復利計算利息的是(C )。
A.10年以上個(gè)人定期存款
B.5年以上個(gè)人定期存款
C.個(gè)人活期存款
D.單位定期存款
17.從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家銀行多采用(D )計算整存整取定期存款利息。
A.積數計息法
B.按實(shí)際天數每日累計賬戶(hù)余額，以累計積數乘以日利率
C.由儲戶(hù)自己選擇的計息方式
D.逐筆計息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越長(cháng)，則利率越低
B.期限越長(cháng)，則利率越高
C.利率高低與期限長(cháng)短無(wú)關(guān)
D.相同期限，本金越高，則利率越低
21.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按(C )計付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息
22.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則(D )。
A.整個(gè)存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算
B.調整前的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算
C.整個(gè)存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個(gè)存期內的利息按照存單開(kāi)戶(hù)日掛牌公告的利率計算
23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿(mǎn)1個(gè)月時(shí)，任民取出了10 000元。按照積數計息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育儲蓄存款的儲戶(hù)是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上學(xué)生
B.在校小學(xué)六年級(含六年級)以上學(xué)生
C.在校小學(xué)四年級(含四年級)以上學(xué)生
D.未入小學(xué)的兒童
25.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產(chǎn)和預期收益
C.聲譽(yù)
D.自有資本金
26.關(guān)于國家風(fēng)險，說(shuō)法正確的是(B )。
A.通常在債權人的控制范圍之內
B.在同一國家范圍內不存在國家風(fēng)險
C.個(gè)人不會(huì )遭受?chē)绎L(fēng)險帶來(lái)的損失
D.國家風(fēng)險由債權人所在國家的行為引起
27.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將(B )看做對其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅。
A.市場(chǎng)風(fēng)險
B.聲譽(yù)風(fēng)險
C.法律風(fēng)險
D.流動(dòng)性風(fēng)險
28.在銀行風(fēng)險管理中，銀行(A )的主要職責是負責執行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規程，及時(shí)了解風(fēng)險水平及其管理狀況。
A.高級管理層
B.董事會(huì )
C.監事會(huì )
D.股東大會(huì )
29.關(guān)于銀行的“風(fēng)險管理部門(mén)”的說(shuō)法正確的是(A )。
A.核心職能是風(fēng)險信息的收集、分析和報告
B.具有相對大的風(fēng)險管理策略否決權，以降低操作風(fēng)險
C.職能是根據收集的信息，作出經(jīng)營(yíng)或戰略方面的決策
D.可以又稱(chēng)為“風(fēng)險管理委員會(huì )”
30.《中國人民銀行法修正案》于(C )通過(guò)。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
銀行從業(yè)人員資格考試試題 5
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規（初級）》歷年真題
1、損害國家利益的合同，自（ ）�！締芜x題】
A.開(kāi)始履行時(shí)起無(wú)效
B.訂立時(shí)起無(wú)效
C.發(fā)生糾紛時(shí)起無(wú)效
D.被撤銷(xiāo)時(shí)起無(wú)效
正確答案:B
答案解析:損害國家利益的合同屬于無(wú)效合同，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。
2、金融機構在反洗錢(qián)方面的義務(wù)有（ ）�！径噙x題】
A.健全反洗錢(qián)內控制度
B.金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度
C.建立客戶(hù)身份識別制度
D.金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度&emsp；
E.金融機構應當按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:金融機構在反洗錢(qián)方面的義務(wù)包括： 1)健全反洗錢(qián)內控制度 2)建立客戶(hù)身份識別制度 3)金融機構應當按照規定建立客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度 4)金融機構應當按照規定執行大額交易和可疑交易報告制度&emsp； 5)金融機構應當按照反洗錢(qián)預防、監控制度的要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓和宣傳工作。
3、商業(yè)銀行對客戶(hù)的授信額度按照授信形式不同，可分為（ ）�！径噙x題】
A.貸款額度
B.開(kāi)立保函額度
C.承兌匯票貼現額度
D.出口保理額度
E.出口押匯額度
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:選項ABCDE正確�？蛻�(hù)貸款額度按照授信形式的`不同，可分為貸款額度、開(kāi)證額度、開(kāi)立保函額度、開(kāi)立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。
4、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構是( )�！締芜x題】
A.監事會(huì )
B.股東會(huì )
C.董事會(huì )
D.管理層
正確答案:C
答案解析:董事會(huì )是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責任。
5、銀行業(yè)監管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》是一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監管的目標、原則和職責等�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:銀行業(yè)監管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》是一部專(zhuān)門(mén)的行業(yè)監督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監管的目標、原則和職責等。
6、《物權法》包括的內容有( )�！径噙x題】
A.總則
B.所有權
C.用益物權
D.擔保物權
E.占有
正確答案:A、B、C、D、E
答案解析:《物權法》通過(guò)總則、所有權、用益物權、擔保物權、占有等專(zhuān)篇對物權有關(guān)內容作了系統規范。
7、( )是指合同一方當事人將自己在合同中的權利義務(wù)一并轉移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權債務(wù)�！締芜x題】
A.合同權利義務(wù)的概括轉移
B.債權轉讓
C.債務(wù)承擔
D.債務(wù)轉移
正確答案:A
答案解析:合同權利義務(wù)的概括轉移是指合同一方當事人將自己在合同中的權利義務(wù)一并轉移給第三人，由第三人概括的繼受這些債權債務(wù)。
8、合格投資者若為自然人的，近3年本人平均收入不低于( )元人民幣�！締芜x題】
A.40萬(wàn)
B.45萬(wàn)
C.50萬(wàn)
D.55萬(wàn)
正確答案:A
答案解析:合格投資者近3年本人平均收入不低于40萬(wàn)元人民幣。
9、對聲譽(yù)風(fēng)險排查，要定期分析聲譽(yù)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險事件的（ ）�！締芜x題】
A.影響因素和散播方式
B.發(fā)生因素和傳導途徑
C.影響因素和傳導途徑
D.發(fā)生因素和散播方式
正確答案:B
答案解析:聲譽(yù)風(fēng)險管理的內容包括：(1)聲譽(yù)風(fēng)險排查，定期分析聲譽(yù)風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險事件的發(fā)生因素和傳導途徑(選項B正確)；(2)聲譽(yù)事件分類(lèi)分級管理，明確管理權限、職責和報告路徑；(3)聲譽(yù)事件應急處置，對可能發(fā)生的各類(lèi)聲譽(yù)事件進(jìn)行情景分析，制定預案，開(kāi)展演練；(4)投訴處理監督評估，從維護客戶(hù)關(guān)系、履行告知義務(wù)、解決客戶(hù)問(wèn)題、確�？蛻�(hù)合法權益、提升客戶(hù)滿(mǎn)意度等方面實(shí)施監督和評估；(5)信息發(fā)布和新聞歸口管理，及時(shí)準確地向公眾發(fā)布信息，主動(dòng)接受輿論監督，為正常的新聞采訪(fǎng)活動(dòng)提供便利和必要保障；(6)輿情信息研判，時(shí)時(shí)關(guān)注輿情信息，及時(shí)澄清虛假信息或不完整信息；(7)聲譽(yù)風(fēng)險內部管理培訓和獎懲；(8)聲譽(yù)風(fēng)險信息管理，記錄、存儲與聲譽(yù)風(fēng)險管理相關(guān)的數據和信息；(9)聲譽(yù)風(fēng)險管理后評價(jià)，對聲譽(yù)事件應對措施的有效性及時(shí)進(jìn)行評估。
10、我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是( )。 【單選題】
A.1元
B.5元
C.10元
D.50元
正確答案:B
答案解析:我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人零存整取定期存款的起存金額是5元。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 6
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題四
第51題
我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于( )起正式通過(guò)并實(shí)施。
A 2007年2月
B 2000年8月
C 2003年4月
D 1995年3月
【正確答案】：A
[答案解析]《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于2007年2月9日通過(guò)，自通過(guò)之日起生效。
第52題
( )是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開(kāi)競價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。
A 金融期權
B 期貨交易
C 期貨合約
D 金融期貨
【正確答案】：B
[答案解析]此題考察期貨交易的概念。需要注意的是，期貨交易與遠期交易是不同的，期貨交易是標準化的遠期交易。
第53題
下列選項中不屬于銀監會(huì )的監管職責的是( )。
A 對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導和監督
B 對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締
C 負責統一編制金融業(yè)的統計數據、報表，并按照國家有關(guān)規定予以公布
D 對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理
【正確答案】：C
[答案解析]中國人民銀行負責金融業(yè)的統計、調查、分析和預測，故C選項錯誤。A、B、D選項均為銀監會(huì )的監管職責。
第54題
以下不能取得法人資格的是( )。
A 個(gè)體工商戶(hù)
B 在我國設立的.外商獨資公司
C 機關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì )團體
D 有限責任公司
【正確答案】：A
[答案解析]個(gè)體工商戶(hù)不具有法人資格。個(gè)體工商戶(hù)是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的形式，也是個(gè)體經(jīng)濟的一種法律形式。個(gè)體工商戶(hù)可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個(gè)體工商戶(hù)不是一個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體。
第55題
7年2月1日起施行的《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶(hù)，對個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統一通過(guò)( )進(jìn)行管理”。
A 現匯賬戶(hù)
B 外匯結算賬戶(hù)
C 資本項目賬戶(hù)
D 外匯儲蓄賬戶(hù)
【正確答案】：D
[答案解析]《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細則》對個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調整和改進(jìn)，“不再區分現鈔和現匯賬戶(hù)，對個(gè)人非經(jīng)營(yíng)性外匯收付統一通過(guò)外匯儲蓄賬戶(hù)進(jìn)行管理�！�
銀行從業(yè)人員資格考試試題 7
2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規專(zhuān)項習題
1. 銀行高級管理層的主要職責是負責執行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規程(T)
2. 在國際金融活動(dòng)中，個(gè)人的投資活動(dòng)不可能受到國家風(fēng)險。(F)
3. 風(fēng)險計量是全面風(fēng)險管理、資本監管和經(jīng)濟資本配置得以有效實(shí)施的`基礎。(T)
4. 風(fēng)險分解法將銀行的風(fēng)險分解為信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險等不同因素。(T)
5. 情景分析法的目的在于預測風(fēng)險范圍及結果，并選擇最佳的風(fēng)險管理方案。(T)
6. 監管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權益。(F)
7. 監管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本和會(huì )計資本的重要參考基準。(F)
8. 資本金被稱(chēng)為保護所有者、使所有者面臨風(fēng)險免遭損失的緩沖器。(F)
9. 市場(chǎng)信心是影響高負債經(jīng)營(yíng)的銀行業(yè)穩定性的直接因素。(T)
10. 《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險的資本要求。(T)
銀行從業(yè)人員資格考試試題 8
2017年初級銀行業(yè)法律法規與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展總體目標包括( )。
A：經(jīng)濟增長(cháng)
B：充分就業(yè)
C：物價(jià)穩定
D：國際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟增長(cháng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過(guò)國內生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來(lái)衡量。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第一節： 宏觀(guān)經(jīng)濟發(fā)展目標。
第 2 題：影響行業(yè)興衰的主要因素包括( )。
A：技術(shù)進(jìn)步
B：政府政策
C：社會(huì )變化
D：經(jīng)濟全球化
E：消費結構變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業(yè)興衰的主要因素 1.技術(shù)進(jìn)步;2.政府政策;3.行業(yè)組織創(chuàng )新;4.社會(huì )變化;5.經(jīng)濟全球化。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第一章第二節： 行業(yè)分析基本內容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現，包括( )。
A：價(jià)值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質(zhì)的具體體現，貨幣在與商品交換發(fā)展過(guò)程中，逐步形成了價(jià)值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第一節： 貨幣本質(zhì)與職能。
第 4 題：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A：貨幣供應量;基礎貨幣
B：基礎貨幣;高能貨幣
C：基礎貨幣;流通中現金
D：基礎貨幣;貨幣供應量
答案：D
解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第二節： 貨幣政策的目標。
第 5 題：下列關(guān)于固定利率與浮動(dòng)利率的說(shuō)法，錯誤的是（ ）。
A：固定利率便于計算成本和收益
B：浮動(dòng)利率能夠靈活反映市場(chǎng)上資金供求狀況，更好的發(fā)揮利率調節的作用
C：浮動(dòng)利率便于計算與預測成本和收益
D：固定利率是指在整個(gè)借貸合同期內，利率不因市場(chǎng)資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動(dòng)利率不便于計算與預測成本和收益 。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第二章第三節： 利息率的主要種類(lèi)。
第 6 題：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)的主要特征有（ ）。
A：融資期限長(cháng)
B：風(fēng)險小
C：流動(dòng)性相對較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場(chǎng)相比，資本市場(chǎng)特點(diǎn)主要有：融資期限長(cháng);流動(dòng)性相對較差;風(fēng)險大而收益較高。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第一節： 金融市場(chǎng)種類(lèi)。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險單
C：企業(yè)債券
D：可轉讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。
本題考查的重點(diǎn)：教材的.第三章第一節： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國貨幣市場(chǎng)的是( )。
A：同業(yè)拆借市場(chǎng)
B：債券市場(chǎng)
C：股票市場(chǎng)
D：期貨市場(chǎng)
答案： A
解題思路：銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據市場(chǎng)一起構成我國的貨幣市場(chǎng)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節： 貨幣市場(chǎng)。
第 9 題：我國的資本市場(chǎng)主要包括( ) 。
A：同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購市場(chǎng)和票據市場(chǎng)
B：股票市場(chǎng)和債券回購市場(chǎng)
C：債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)
D：股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、票據市場(chǎng)
答案： C
解題思路：資本市場(chǎng)主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第二節： 資本市場(chǎng)。
第 10 題：根據《銀行業(yè)監督管理法》規定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的( )。
A：商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行
B：商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司
C：商業(yè)銀行、財務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點(diǎn)：教材的第三章第三節： 金融監督管理機構。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 9
銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規（初級）》歷年真題解答
1、《合同法》規定，承諾生效時(shí)合同成立�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:承諾應當在合理期限內到達。承諾生效時(shí)合同成立。
2、限制人身自由的行政法規，只能由( ； ；）規定�！締芜x題】
A.行政法規
B.地方性法規
C.刑法
D.法律
正確答案:D
答案解析:法律可以設定各種行政處罰，且限制人身自由的行政處罰，只能由法律設定。
3、中華人民共和國的法定貨幣是（ ）�！締芜x題】
A.人民幣
B.美元
C.港元
D.歐元
正確答案:A
答案解析:《中國人民銀行法》規定了人民幣的法律地位和人民幣單位：中華人民共和國的法定貨幣是人民幣。
4、采用貸款人受托支付的.，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗、現場(chǎng)調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:
5、中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。；【判斷題】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門(mén)之一，是代表政府干預經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。
6、關(guān)于資產(chǎn)證券化的特征說(shuō)法不正確的是（ ）�！締芜x題】
A.資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式
B.資產(chǎn)證券化是一種流動(dòng)性風(fēng)險管理手段
C.資產(chǎn)證券化不會(huì )增加企業(yè)價(jià)值
D.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式
正確答案:C
答案解析:與傳統證券融資相比，資產(chǎn)證券化具有以下特點(diǎn)：資產(chǎn)證券化是一種置產(chǎn)導向性、低成本、機構性融資方式；資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式和增加企業(yè)價(jià)值的融資方式；同時(shí)又是一種流動(dòng)性風(fēng)險管理手段。
7、擔保物權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來(lái)的�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:所有權是物權中最完整、最充分的權利,擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來(lái)的。
8、根據票據業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:根據票據業(yè)務(wù)具體的授信種類(lèi)搜集客戶(hù)資料，包含但不限于基本信息、財務(wù)信息和非財務(wù)信息等，杜絕超額授信。
9、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于（ ）�！締芜x題】
A.本行信貸資產(chǎn)
B.權益類(lèi)資產(chǎn)
C.其他銀行業(yè)金融機構發(fā)行的理財產(chǎn)品
D.本行發(fā)行的次級檔信貸資產(chǎn)支持證券
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品可以投資于國債、地方政府債券、中央銀行票據、政府機構債券、金融債券、銀行存款、大額存單、同業(yè)存單、公司信貸類(lèi)債券、在銀行間市場(chǎng)和證券交易所發(fā)行的資產(chǎn)支持證券、公募證券投資基金、其他債權類(lèi)資產(chǎn)、權益類(lèi)資產(chǎn)以及銀行業(yè)監督管理機構認可的其他資產(chǎn)。
10、金融機構不得向高風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦低風(fēng)險產(chǎn)品�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:金融機構不得向低風(fēng)險承受等級的金融消費者推薦高風(fēng)險產(chǎn)品。高風(fēng)險承受等級的金融消費者可以購買(mǎi)低風(fēng)險產(chǎn)品。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 10
2014年銀行從業(yè)《法律法規與綜合能力》單選習題五
第1題
銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。其區別主要在于( )。
A.是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫
B.是否先將保管物品密封再交給銀行
C.保管物品的種類(lèi)
D.保管期限不同
【正確答案】：B
[答案解析]代保管業(yè)務(wù)是銀行利用自身安全設施齊全等有利條件設置保險箱庫，為客戶(hù)代理保管各種貴重物品和單證并收取手續費的業(yè)務(wù)。它按照是否將保管物品在交給銀行時(shí)先加以
密封分為露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。
近年來(lái)，出租保管箱業(yè)務(wù)成為代保險業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品。
第2題
以下行為尚不構成違法行為的有( )。
A.以自制人民幣換取真幣
B.出售自制人民幣
C.在不知是假幣的情況下使用了假幣
D.幫助朋友運輸了假幣，但數額較小
【正確答案】：C
[答案解析]A、B、D選項的行為都違反了危害貨幣管理罪。
第3題
中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )的執事機構為( )。
A.會(huì )員大會(huì )
B.理事會(huì )
C.常務(wù)理事會(huì )
D.秘書(shū)處
【正確答案】：B
[答案解析]中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )最高權力機構為會(huì )員大會(huì )，執事機構為理事會(huì )。理事會(huì )閉會(huì )期間由常務(wù)理事會(huì )行使其職責。日常辦事機構為秘書(shū)處。
第4題
( )是指借款人的還款能力出現明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會(huì )造成一定損失的貸款。
A.損失類(lèi)貸款
B.可疑類(lèi)貸款
C.次級類(lèi)貸款
D.關(guān)注類(lèi)貸款
【正確答案】：C
[答案解析]此題考查貸款分類(lèi)，重點(diǎn)關(guān)注對貸款損失程度的描述，“一定損失”。
第5題
現行的《金融機構反洗錢(qián)規定》由中國人民銀行制訂并自( )年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機構反洗錢(qián)規定》同時(shí)廢止。
A.2004
B.2005
C.2006
D.2007
【正確答案】：D
[答案解析]為了預防洗錢(qián)活動(dòng)，維護金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，人民銀行制訂反洗錢(qián)法。(1)專(zhuān)門(mén)明確了人民銀行及其省級機構的反洗錢(qián)調查權，該法規定國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)負責全國的反洗錢(qián)監督管理工作，明確了國務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)和國務(wù)院有關(guān)部門(mén)機構的'職責分工。 (2)明確了應履行反洗錢(qián)義務(wù)的監督管理金融機構的范圍及其反洗錢(qián)義務(wù)。(3) 規定反洗錢(qián)調查措施的行使條件，主體，批準程序和期限。(4)規定開(kāi)展反洗錢(qián)國際合作的基本原則。(5)明確違反《反洗錢(qián)法》應承擔的法律責任。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 11
銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規（初級）》歷年真題解析
1、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有( )�！締芜x題】
A.信用卡按照是否向發(fā)卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專(zhuān)用卡是借記卡的不同種類(lèi)
正確答案:B
答案解析:貸記卡可在信用額度內先使用，后還款，不用繳存備用金；。； ；準貸記卡是當備用金余額不足時(shí)，可以在信用額度內透支。
2、按照《資本辦法》的規定，核心一級資本不包括（ ）�！締芜x題】
A.少數股東資本可計入部分
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級債務(wù)
正確答案:D
答案解析:核心一級資本包括：實(shí)收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。
3、銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶(hù)盡職調查的義務(wù)，了解客戶(hù)的（ ）�！径噙x題】
A.賬戶(hù)開(kāi)立
B.資金調撥的用途
C.賬戶(hù)是否會(huì )被第三方控制使用
D.財務(wù)狀況
E.婚姻狀況
正確答案:A、B、C
答案解析:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶(hù)盡職調查的義務(wù)，了解客戶(hù)的賬戶(hù)開(kāi)立、資金調撥的.用途以及賬戶(hù)是否會(huì )被第三方控制使用。
4、商業(yè)銀行在金融創(chuàng )新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶(hù)的利益放在首位，保證客戶(hù)在購買(mǎi)金融創(chuàng )新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:商業(yè)銀行在金融創(chuàng )新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶(hù)的利益放在首位，始終從客戶(hù)的角度思考問(wèn)題。
5、借記卡申領(lǐng)手續簡(jiǎn)單，客戶(hù)憑借有效身份證件均可申請辦理�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:借記卡申領(lǐng)手續簡(jiǎn)單，無(wú)需提供擔保，客戶(hù)持有效身份證件均可申請辦理。
6、下列屬于商業(yè)銀行開(kāi)展的分期付款產(chǎn)品的是（ ）�！径噙x題】
A.賬單分期
B.單筆消費分期
C.現金分期
D.多筆消費聯(lián)合分期
E.教育分期
正確答案:A、B、C、E
答案解析:商業(yè)銀行開(kāi)展的分期付款產(chǎn)品包括賬單分期、單筆消費分期、現金分期、汽車(chē)分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產(chǎn)品（選項ABCE正確）。
7、合格投資者若為自然人的，應當具有（ ）年以上投資經(jīng)歷�！締芜x題】
A.2
B.3
C.4
D.5
正確答案:A
答案解析:合格投資者應當具有2年以上投資經(jīng)歷。
8、辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實(shí)性的審核，其中代付行承擔主要審查責任�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實(shí)性的審核，其中委托行承擔主要審查責任。
9、在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，（ ）主要用于績(jì)效考核和風(fēng)險定價(jià)兩個(gè)方面�！締芜x題】
A.內部資金轉移定價(jià)
B.經(jīng)濟資本
C.久期管理
D.缺口管理
正確答案:B
答案解析:在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理中，經(jīng)濟資本主要用于績(jì)效考核和風(fēng)險定價(jià)兩個(gè)方面。
10、（ ）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司�！締芜x題】
A.保險人
B.投保人
C.被保險人
D.受益人
正確答案:A
答案解析:保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 12
銀行從業(yè)資格考試初級法律法規經(jīng)典練習題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀(guān)方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶(hù)存款罪 B.用賬外客戶(hù)資金非法拆借、發(fā)放貸款罪
C.有價(jià)證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經(jīng)國家有關(guān)主管部門(mén)批準，擅自設立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序
5.王某將HD開(kāi)頭的假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬(wàn)元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無(wú)罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買(mǎi)者的財產(chǎn)權利 B.金融機構的經(jīng)營(yíng)秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個(gè)人私自設立銀行、錢(qián)莊，企事業(yè)單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買(mǎi)假幣，再進(jìn)行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買(mǎi)假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買(mǎi)、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶(hù)資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢(qián)莊，非法辦理存貸款業(yè)務(wù)，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經(jīng)理 B.某城市商業(yè)銀行的`信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿(mǎn)十八周歲的大學(xué)生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實(shí)或者隱瞞真相的方法，非法向社會(huì )公開(kāi)募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發(fā)放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀(guān)方面一般是故意，也可能是過(guò)失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢(qián)罪
14.根據《刑法》的有關(guān)規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長(cháng)變更，沒(méi)有進(jìn)行披露
B.編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個(gè)人實(shí)施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀(guān)方面屬于過(guò)失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務(wù)侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個(gè)人貪污數額在十萬(wàn)元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處死刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒(méi)收財產(chǎn);情節特別嚴重的，處無(wú)期徒刑，并處沒(méi)收財產(chǎn)
21.下列關(guān)于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說(shuō)法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無(wú)期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀(guān)方面可以是故意，也可以是過(guò)失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀(guān)方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經(jīng)過(guò)國家主管機關(guān)批準設立的經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)的機構才有權辦理存貸款業(yè)務(wù)，王某不具有辦理該項業(yè)務(wù)資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個(gè)人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀(guān)方面為故意;D選項洗錢(qián)罪的主觀(guān)方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢(qián)罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀(guān)方面是過(guò)失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀(guān)方面均是故意。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 13
2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規與綜合能力考前試題
第1題
用于衡量銀行實(shí)際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監管資本
C 經(jīng)濟資本
D 會(huì )計資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經(jīng)濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線(xiàn)。
第2題
屬于長(cháng)期資金市場(chǎng)的是( )。
A 拆借市場(chǎng)
B 票據市場(chǎng)
C 股票市場(chǎng)
D 回購市場(chǎng)
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實(shí)際考查資本市場(chǎng)。資本市場(chǎng)是指以長(cháng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(cháng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購市場(chǎng)和票據市場(chǎng)。
第3題
在以下活期存款種類(lèi)中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個(gè)人通知存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 存本取息
D 教育儲蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類(lèi)貸款
B 次級類(lèi)貸款
C 可疑類(lèi)貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類(lèi)貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關(guān)于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說(shuō)法錯誤的是( )。
A 法案修訂將央行對銀行業(yè)的監管職能分離出來(lái)
B 法案規定央行將不具有直接檢查監督權
C 法案規定央行不再直接審批、監管金融機構
D 法案規定央行主要專(zhuān)注于貨幣政策的制定和執行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)金融機構的監管職責主要由銀監會(huì )行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀(guān)調控，為了實(shí)施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責，對金融機構以及其他單位和個(gè)人的違法行為有權進(jìn)行檢查監督。
第6題
下列金融犯罪可能由過(guò)失導致的是( )。
A 洗錢(qián)罪
B 變造貨幣罪
C 非法出具金融票據
D 違法票據承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業(yè)務(wù)中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀(guān)方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。
第7題
行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開(kāi)除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級、撤職、開(kāi)除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A 金融市場(chǎng)承擔著(zhù)商品價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能
B 金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統風(fēng)險
C 融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D 金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項分別是對金融市場(chǎng)的風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能、融通貨幣資金、經(jīng)濟調節功能的正確表述。金融市場(chǎng)具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的功能，并通過(guò)調節價(jià)格引導資源配置，但并不決定普通商品的價(jià)格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類(lèi)之一為互換，下列關(guān)于貨幣互換的說(shuō)法錯誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量?jì)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協(xié)議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協(xié)議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進(jìn)行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息
D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動(dòng)利率計算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動(dòng)利率計算利息。
第10題
下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，錯誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價(jià)
B 股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發(fā)行價(jià)格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監會(huì )可以對發(fā)生信用危機的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長(cháng)為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長(cháng)不得超過(guò)2年。
第12題
在貸款法律關(guān)系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。
A 有權拒絕任何單位和個(gè)人在任何情況下強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權了解借款人的財務(wù)活動(dòng)
D 借款人未能履行借款合同規定義務(wù)的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務(wù)院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個(gè)人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。
第13題
填寫(xiě)票據和結算憑證，必須做到標準化、規范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關(guān)于票據填寫(xiě)的說(shuō)法正確的是( )。
A 中文大寫(xiě)金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫(xiě)“整”(或“正”)字
B 中文大寫(xiě)金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫(xiě)金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫(xiě)
C 大寫(xiě)金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫(xiě)，應將該票據作廢
D 在票據和結算憑證大寫(xiě)金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫(xiě)金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫(xiě)“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫(xiě)“整” (或“正”)字。大寫(xiě)金額數字有“分”的，“分”后面不寫(xiě)“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫(xiě)金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫(xiě)加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫(xiě)金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬(wàn)、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。
第14題
中長(cháng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，( )居多。
A 流動(dòng)資金貸款
B 銀團貸款
C 房地產(chǎn)貸款
D 項目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長(cháng)期公司貸款業(yè)務(wù)中，以項目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過(guò)( )增加貨幣供應量。
A 提高再貼現率
B 提高存款準備金率
C 在公開(kāi)市場(chǎng)上買(mǎi)回證券
D 通過(guò)窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現率，會(huì )提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的`成本，商業(yè)銀行則收縮對客戶(hù)的貸款和投資規模，進(jìn)而縮減了市場(chǎng)貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發(fā)放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。
第16題
下列對定期存款的描述錯誤的是( )。
A 整存整取是最常見(jiàn)的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長(cháng)，利率越高
C 用戶(hù)提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲戶(hù)在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會(huì )有利息損失。因此，儲戶(hù)在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì )受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。
A 貿易收支
B 勞務(wù)收支
C 直接投資
D 單方面轉移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來(lái)的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。其余三項均屬于經(jīng)常項目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當的匯率水平
B 制定金融機構存貸款利率的浮動(dòng)范圍
C 調整金融機構的法定存貸款利率
D 調整中央銀行基準利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢(qián)罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會(huì )收的保護費
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產(chǎn)生的收益為洗錢(qián)罪所涉及的內容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。
A 票據詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據
D 變造金融票據罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 14
2018年銀行從業(yè)資格證法律法規試題
1. 《商業(yè)銀行法》第四十條規定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款。其中""關(guān)系人""不包括商業(yè)銀行的( )。
A. 董事
B. 管理人員
C. 信貸業(yè)務(wù)人員
D. 信貸業(yè)務(wù)人員的朋友
正確答案：D
2. 《破產(chǎn)法》規定，企業(yè)法人不能清償到期債務(wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請不包括( )。
A. 免償部分債務(wù)
B. 重整
C. 和解
D. 破產(chǎn)清算
正確答案：A
3. 下列不屬于單位資本項目外匯賬戶(hù)的是( )。
A. 貸款專(zhuān)戶(hù)
B. 貿易專(zhuān)戶(hù)
C. 還貸專(zhuān)戶(hù)
D. B股交易專(zhuān)戶(hù)
正確答案：B
4. 若要追究挪用本單位資金的刑事責任，則挪用資金的`數額至少要達到( )元以上。
A. 5000
B. 50000
C. 10000
D. 200000
正確答案：A
5. 個(gè)人存款開(kāi)戶(hù)時(shí)需出示并如實(shí)登記身份證件信息，稱(chēng)為( )。
A. 存款自愿
B. 存款保險制度
C. 存款實(shí)名制
D. 存款登記制度
正確答案：C
6. 下列不屬于金融憑證詐騙罪侵犯的客體是( )。
A. 委托收款憑證
B. 銀行存單
C. 匯款憑證
D. 本票、匯票、支票
正確答案：D
7. 以下不屬于固定資產(chǎn)貸款的是( )。
A. 房地產(chǎn)貸款
B. 技術(shù)改造貸款
C. 科技開(kāi)發(fā)貸款
D. 商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款
正確答案：A
8. 金融機構破產(chǎn)和解散時(shí)，應當將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息( )。
A. 銷(xiāo)毀
B. 移交國務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機構
C. 出售給其他金融機構
D. 退還給客戶(hù)
正確答案：B
9. 下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守""了解客戶(hù)""條款要求的是( )。
A. 履行法定審查客戶(hù)身份的義務(wù)
B. 對不同客戶(hù)按照同一要求進(jìn)行身份識別
C. 大額取款要求客戶(hù)提供身份證件
D. 了解客戶(hù)的財務(wù)狀況
正確答案：B
10. 我國實(shí)施巴塞爾協(xié)議Ⅲ新監管標準后，正常條件下，非系統重要性銀行的資本充足率不得低于( )。
A. 8%
B. 10%
C. 10.5%
D. 11.5%
正確答案：C
銀行從業(yè)人員資格考試試題 15
2014年上半年銀行從業(yè)考試《法律法規》真題及答案1
單項選擇題
第1題 國家開(kāi)發(fā)銀行的成立時(shí)間是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正確答案:A解析： 國家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月。中國進(jìn)出口銀行成立于1994年4月，中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。
第2題 中國郵政儲蓄銀行的掛牌時(shí)間是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正確答案:C解析： 2005年10月27日，中國建設銀行在香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監會(huì )正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。
第3題 下列不屬于貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的是( )。
A.辦理各項貸款
B.提供購車(chē)貸款業(yè)務(wù)
C.辦理資產(chǎn)轉讓
D.辦理貸款項下的結算
正確答案:B解析： 提供購車(chē)貸款業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：辦理各項貸款;辦理票據貼現;辦理資產(chǎn)轉讓;辦理貸款項下的結算;經(jīng)中國銀監會(huì )批準的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。
第4題 下列關(guān)于消費金融公司的說(shuō)法錯誤的是( )。
A.消費金融公司不吸收公眾存款
B.消費金融公司以小額、分散為原則
C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津
D.消費金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內外金融機構提供自營(yíng)業(yè)務(wù)
正確答案:D解析： 消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款.以小額、分散為原則.為中國境內居民個(gè)人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
第5題 經(jīng)常以貿易比重為權數的各種雙邊匯率的加權平均是( )。
A.市場(chǎng)匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動(dòng)匯率
正確答案:C解析： 雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價(jià)關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權平均，經(jīng)常以貿易比重為權數。
第6題 ( )國家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單.也是迄今為止單筆規模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正確答案:C解析： 2012年9月7日，國家開(kāi)發(fā)銀行在銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行2012年第一期開(kāi)元信貸資產(chǎn)支持證券。金額101.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規模最大的信貨資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
第7題 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為( )。
A.個(gè)人卡和單位卡
B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡
C.貸記卡和準貸記卡
D.轉賬卡、專(zhuān)用卡和儲值卡
正確答案:A解析： 按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的`信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和轉貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉賬卡、專(zhuān)用卡和儲值卡。
第8題 下列不屬于商業(yè)銀行應當披露的公司治理信息的是( )。
A.外部監事工作情況
B.獨立董事工作情況
C.年度內召開(kāi)股東大會(huì )情況
D.股東大會(huì )構成及其基本情況
正確答案:D解析： 商業(yè)銀行應披露下列公司治理信息：(1)年度內召開(kāi)股東大會(huì )情況;(2)董事會(huì )構成及其工作情況;(3)獨立董事工作情況;(4)監事會(huì )構成及其工作情況;(5)外部監事工作情況;(6)高級管理層構成及其基本情況;(7)商業(yè)銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬;(8)商業(yè)銀行部門(mén)設置和分支機構設置情況;(9)銀行對本行公司治理的整體評價(jià);(10)銀行業(yè)監督管理部門(mén)規定的其他信息。
第9題 以下關(guān)于《中國銀行業(yè)實(shí)施新監管標準指導意見(jiàn)》的說(shuō)法錯誤的是( )。
A.規定商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%
B.規定銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業(yè)金融機構貸款撥備率不低于150%
正確答案:D解析： 《中國銀行業(yè)實(shí)施新監管標準指導意見(jiàn)》要求銀行業(yè)金融機構改進(jìn)貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%。撥備覆蓋率不低于150%。
第10題 “超額貸款損失準備可計入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的( )。
A.核心一級資本
B.其他一級資本
C.二級資本
D.資本扣減項
正確答案:C解析： 商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。
銀行從業(yè)人員資格考試試題 16
初級銀行從業(yè)資格考試：銀行自律與市場(chǎng)約束1
1.【單選題】下列事項中商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（ ）。(2015年上半年真題)
A.風(fēng)險計量模型建模情況
B.基層員工培訓情況
C.獨立董事的工作情況
D.員工學(xué)歷結構
【答案】C
【解析】本題考查商業(yè)銀行披露公司治理信息要求。公司治理結構，包括年度內召開(kāi)股東大會(huì )情況;最大十名股東名稱(chēng)及報告期內的變動(dòng)情況;董事會(huì )的構成及其工作情況;監事會(huì )的構成及其工作情況;高級管理層成員構成及其基本情況等。
2.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.堅決不換崗位
B.服從所在機構管理
C.在公共場(chǎng)合發(fā)表對同業(yè)機構的負面言論
D.將原單位的專(zhuān)有技術(shù)透露給他人
【答案】B
【解析】銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規，行業(yè)自律規范以及所在機構的規章制度。
3.【單選題】下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.逃避監管
B.守法合規
C.勤勉盡職
D.保護商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
【答案】A
【解析】銀行業(yè)從業(yè)基本準則包括誠實(shí)信用、公平競爭、專(zhuān)業(yè)勝任、守法合規、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私。
4.【多選題】根據銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規定，下列行為中屬于利益輸送的有（ ）。(2015年上半年真題)
A.利用本職為親人謀取利益
B.兼職影響本職工作
C.兼職不獲取報酬
D.利用兼職為本職機構謀取利益
E.利用兼職為本人謀取利益
【答案】DE
【解析】一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構內部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的'，但應向所在機構披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。
5.【多選題】銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循的規則有（ ）。(2015年上半年真題)
A.客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應該對代理人和被代理人的身份證或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記
B.不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)
C.對客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記
D.不得為同一客戶(hù)開(kāi)立多個(gè)儲蓄存款賬戶(hù)
E.不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易
【答案】ABCE
【解析】從業(yè)人員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)須遵循以下規則：
�、巽y行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應當要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對并登記;
�、诳蛻�(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應當同時(shí)對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記;
�、坫y行不得為身份不明的客戶(hù)提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶(hù)開(kāi)立匿名賬戶(hù)或者假名賬戶(hù)。
6.【單選題】下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.交流客戶(hù)信息
B.交流未公開(kāi)的財務(wù)情況
C.交流先進(jìn)經(jīng)驗
D.交流機構內部資料
【答案】C
【解析】本題考查交流合作規定的內容。交流合作：銀行從業(yè)人員在工作中應當樹(shù)立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng )造，共同進(jìn)步，分享專(zhuān)業(yè)知識和工作經(jīng)驗。
7.【單選題】下列行為中沒(méi)有違反銀行業(yè)從業(yè)人員“勤勉盡職”要求的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.通過(guò)支付回扣方式獲取業(yè)務(wù)
B.在工作時(shí)間上網(wǎng)瀏覽娛樂(lè )信息。
C.對所在機構恪守誠實(shí)守信原則
D.將客戶(hù)信息告知第三人
【答案】C
【解析】本題考查銀行從業(yè)人員勤勉盡職的基本要求。銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽(yù)。
8.【單選題】下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶(hù)”規定的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.為沒(méi)有有效身份證的熟悉客戶(hù)新開(kāi)賬戶(hù)
B.了解客戶(hù)的風(fēng)險承受能力
C.大額取款要求客戶(hù)提供身份證件
D.了解客戶(hù)的財務(wù)狀況
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶(hù)的規定。銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶(hù)盡職調查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì )被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應當根據風(fēng)險控制要求，了解客戶(hù)的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據及客戶(hù)的風(fēng)險承受能力。
9.【單選題】銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對待”原則的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.因產(chǎn)品設計差異而導致費率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.設置明顯的標志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區分開(kāi)來(lái)
C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩
D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)
【答案】C
【解析】本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員中公平對待原則的運用。從業(yè)人員應當公平對待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。但根據所在機構和客戶(hù)之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應視為歧視。
10.【單選題】陳某是一家銀行的部門(mén)經(jīng)理，同時(shí)在當地金融學(xué)會(huì )兼任顧問(wèn)，下列對其兼職行為表述正確的是（ ）。(2015年上半年真題)
A.屬于允許范圍內的兼職活動(dòng)，但應向當地所在銀行披露自己的兼職身份
B.屬于允許范圍內的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的工作時(shí)間用于此兼職工作
C.違反了有關(guān)法律和職業(yè)操守的規定，必須停止兼職活動(dòng)
D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作
【答案】A
【解析】本題考查銀行業(yè)人員兼職行為的規定。銀行從業(yè)人員應當遵守法律法規以及所在機構有關(guān)兼職的規定。在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關(guān)系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。
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