理財心得
當今社會(huì )，男性依然“堅守”著(zhù)家庭經(jīng)濟支柱的“神圣”地位，因此，在“她”理財時(shí)代的今天，“爸爸”們的理財同樣精彩
30而“理”
現在，很多男性都在30歲左右成為父親。隨著(zhù)家庭新成員的到來(lái)，男人隨意消費的“好時(shí)光”也真正結束了。然而，生育一個(gè)BB和撫養他到18歲的開(kāi)支居然要49萬(wàn)元！巨大的壓力撲面而來(lái)。
付先生，32歲。事業(yè)單位中層，月薪3000元；付太太月收入2000元；兩人所在單位均投保了養老保險、失業(yè)保險和基本醫療險，年終獎另計。小孩1歲。
除了已買(mǎi)下產(chǎn)權房外，付先生家的財產(chǎn)主要是8萬(wàn)元存款和近3萬(wàn)元的國債。從“準爸爸”時(shí)開(kāi)始，付先生就沒(méi)有停止過(guò)只出不進(jìn)的“投資”。孩子出生后，家里的基本生活開(kāi)銷(xiāo)更是逐漸看漲，孩子的教育投入也會(huì )逐年增加。從去年起，每年平均增加3000元為孩子購買(mǎi)兩全險。付太太還打算去讀研究生。
專(zhuān)家建議
付先生的'家庭處于成長(cháng)期，風(fēng)險承受能力屬中等偏上。家庭理財目標除了大人和小孩的教育金積累外，還應考慮通脹背景下的財務(wù)安全和資產(chǎn)增值。
金融資產(chǎn)投資組合比例建議為：保障類(lèi)壽險10％、組合存款和債券30％、股票基金及理財保險60％。另外，保險品種需要調整。夫妻兩人都須加買(mǎi)意外傷害險，單位所提供的醫療險保額需要檢查和補充，補充養老保險也是十分必要的；給孩子投保的險種目前暫不適用，也應購買(mǎi)意外險和醫療險。
40而“獲”
當“3”字頭的年齡劃下句號，作為家庭頂梁柱的男人會(huì )突然發(fā)現，生活里多了些不濃不淡的陰霾：房貸又漲了，孩子需要請家教，有那么多的賬單要付，父母看病的花銷(xiāo)逐年遞增……大部分40年齡段的男性所需承擔的家庭責任漸漸增加，承受風(fēng)險的能力相應走低，投資相對保守，但仍以讓本金快速成長(cháng)為目標。
周先生，41歲。公司項目部經(jīng)理，每月稅后收入1.2萬(wàn)元，獎金另計；周太太為全職主婦，兒子10歲，一起生活的還有兩位老人�，F有160平米的住房一套、價(jià)值20萬(wàn)元的汽車(chē)一輛、60萬(wàn)元定期存款、4萬(wàn)美元活期存款、5萬(wàn)元國債和市值20萬(wàn)元左右的股票。公司給周先生上了養老保險。家庭月支出6000元左右。
目前有三個(gè)理財目標：8年后送孩子出國留學(xué)；贍養父母；為自己和妻子的養老作一個(gè)規劃。
專(zhuān)家建議
一、在銀行存款中，應急準備金3萬(wàn)元可存為通知存款，隨時(shí)可支用；定期存款7萬(wàn)元用于女兒每年教育支出及擇校費支出，其中，3萬(wàn)元存一年期，4萬(wàn)元存三年期。
二、作為留學(xué)基金的4萬(wàn)美元，可選擇荷蘭銀行保本浮動(dòng)長(cháng)期票據，期限8年，預計年收益7％。
三、3年期國債5萬(wàn)元作為教育基金；5年期國債10萬(wàn)元作為養老金準備。
四、以20萬(wàn)元認購信托產(chǎn)品，期限2-3年的基本建設項目信托產(chǎn)品，可作為父母的贍養金投資，一般預計年收益5％。
五、以30萬(wàn)元的總額投資基金，教育金可選擇風(fēng)險相對較小的配置型基金，如，�？迪M品基金。養老金因期限較長(cháng)，風(fēng)險承受能力稍強，可在配置型基金之外搭配部分股票型基金，如上投摩根中國優(yōu)勢基金�；痤A計平均收益率為9.06％。
六、股票投資調減為10萬(wàn)元，作為有風(fēng)險的收益增長(cháng)點(diǎn)。
七、全家每年投入2萬(wàn)元左右的保費支出。周先生投保人身意外傷害保險、大病保險和定期人壽保險；周太太因無(wú)單位保障，應投保人身意外傷害保險、大病保險和養老保險；給兒子投保少兒險。
50而“智”
經(jīng)過(guò)幾十年的生活體驗和日積月累的財產(chǎn)安排，隨著(zhù)孩子逐漸成年，50年齡段又成為賺錢(qián)的后高峰期，但控制風(fēng)險的意識已很強。他們尋求的是降低投資風(fēng)險，積累養老費用而不使其貶值，規劃有質(zhì)量的“退休”生活。
林先生53歲，林太太51歲。林太太現已退休，女兒24歲已工作，三人合計月收入約1萬(wàn)元，均買(mǎi)了社保。一家三口每月生活開(kāi)銷(xiāo)為4000元左右；醫療費用3000元/年；旅游支出1萬(wàn)元/年。全家現有定期存款6萬(wàn)元，活期存款3萬(wàn)元，國債10萬(wàn)元，保本基金5萬(wàn)元，房產(chǎn)兩處（一套100平米自住，市值約40萬(wàn)元；一套70平米出租，市值約30萬(wàn)元）。
專(zhuān)家建議
在為養老目標進(jìn)行投資時(shí)，應注意風(fēng)險控制，實(shí)行穩健偏保守型投資策略。
一、建議保持較充足的流動(dòng)資金作為基本儲備。同時(shí)，在日后的工資收入和投資收益方面也應該以?xún)π顬橹�，維持足夠的現金流量以應付可能出現的資金急需。
二、適當地買(mǎi)一些商業(yè)保險。因為林先生夫婦的貨幣資產(chǎn)不是很多，一旦發(fā)生重大意外或大病情況，以現有的資產(chǎn)應付起來(lái)會(huì )有一定困難。所以，林先生可以為自己和妻子做一個(gè)保險計劃，將基本醫療保險、住院補貼保險和意外傷害險等適合的保險產(chǎn)品納入養老計劃中，每年的保費支出控制在萬(wàn)元以?xún)取?/p>
三、如果希望達到一個(gè)比較理想的生活狀態(tài)，可適當拓寬投資領(lǐng)域，如成長(cháng)型投資基金、銀行理財產(chǎn)品等。但對于高風(fēng)險投資項目要相當謹慎。
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