個(gè)人理財心得體會(huì )論文
投資理財行業(yè)是目前我國新興的產(chǎn)業(yè)，但是我們做投資的時(shí)候要先進(jìn)行投資理財規劃，以免造成不必要的損失。以下是小編準備的個(gè)人理財心得體會(huì )論文，快一起來(lái)看看吧!
淺談大學(xué)生基金投資式理財
摘 要：大學(xué)生利用節余的生活費和兼職所得的收入投資于股票已經(jīng)很普遍，也有許多大學(xué)生有投資于基金的心理趨向�；鹜顿Y的優(yōu)化選擇不僅涉及到一般公眾，而且關(guān)聯(lián)到大學(xué)生特殊群體的利益抉擇。首先介紹了基金投資的基本流程，然后闡述了大學(xué)生適合的投資基金和應注意的問(wèn)題。
關(guān)鍵詞：基金投資;基金定投;業(yè)務(wù)流程;大學(xué)生
到了大學(xué)校園，大學(xué)生們最大的感慨就是閑暇時(shí)間明顯增多，許多同學(xué)便利用課余時(shí)間找了兼職工作。有了閑置的資金，如何實(shí)現增值成了這些大學(xué)生所關(guān)心的話(huà)題。一些存入銀行獲得利息，但還有一部分同學(xué)選擇購買(mǎi)股票、投資于基金等，以期獲得更大的增值�；鹗情L(cháng)期理財的有效工具，而不是短期投機炒作的發(fā)財工具，風(fēng)險比股票小，收益比銀行存款高，比較符合大學(xué)生理財的心理需求。
一、基金業(yè)務(wù)流程
(一)開(kāi)戶(hù)
投資者可到基金管理公司直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)辦理基金賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)手續。開(kāi)戶(hù)資料的填寫(xiě)必須真實(shí)、準確、完整。
1.機構投資者應攜帶以下材料到直銷(xiāo)點(diǎn)提交開(kāi)立基金賬戶(hù)及交易賬戶(hù)申請：企業(yè)營(yíng)業(yè)執照正本或副本原件及加蓋單位公章的復印件;事業(yè)法人、社會(huì )團體或其他組織提供民政部門(mén)或主管部門(mén)頒發(fā)的注冊登記證書(shū)原件及加蓋單位公章的復印件;法定代表人授權委托書(shū);業(yè)務(wù)經(jīng)辦人有效身份證件原件及復印件;加蓋預留印鑒的《預留印鑒卡》一式三份;指定銀行賬戶(hù)的銀行《開(kāi)戶(hù)許可證》或《開(kāi)立銀行賬戶(hù)申請表》原件及復印件;填妥的《開(kāi)放式基金賬戶(hù)申請表》，并加蓋單位公章及法定代表人私章。傳真交易協(xié)議。
2.個(gè)人投資者應攜帶以下材料到直銷(xiāo)點(diǎn)提交開(kāi)立基金賬戶(hù)及交易賬戶(hù)申請： 本人有效身份證件原件及其復印件;同名的銀行存折或金融卡;填妥的《基金賬戶(hù)業(yè)務(wù)申請表》。
投資者如已開(kāi)立基金賬戶(hù)，但未在直銷(xiāo)點(diǎn)開(kāi)立交易賬戶(hù)的，還需攜帶基金賬戶(hù)卡到直銷(xiāo)點(diǎn)開(kāi)立交易賬戶(hù)。在直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立基金及交易賬戶(hù)的投資者必須指定一家商業(yè)銀行開(kāi)立的銀行賬戶(hù)作為投資基金的唯一結算賬戶(hù)，即“指定銀行賬戶(hù)”。投資者贖回、分紅及無(wú)效認(申)購的資金退款等資金結算均只能通過(guò)此“指定銀行賬戶(hù)”進(jìn)行。
(二)申購
1.預繳款。(1)投資者申請申購基金，應主動(dòng)將足額申購資金以“支票結算”或“電匯結算”方式，劃入基金管理公司在指定商業(yè)銀行開(kāi)立的“基金管理有限公司銷(xiāo)售專(zhuān)戶(hù)”。直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)不接受除“支票結算”或“電匯結算”以外的其他繳款方式。 (2)直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的清算賬戶(hù)。投資者若未按上述對應關(guān)系劃付，造成申購無(wú)效的，基金管理有限公司及直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)清算賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)銀行將不承擔責任。(3)以下資金將被視為無(wú)效申購，款項退往投資者的來(lái)款賬戶(hù)或指定銀行賬戶(hù)：投資者劃至資金，但未辦理開(kāi)戶(hù)手續或開(kāi)戶(hù)不成功的;投資者劃至資金，但沒(méi)有使用“支票結算”或“電匯結算”方式的;投資者劃至資金，但未辦理申購手續的;投資者劃至的資金在當日17∶00以后到賬的;投資者劃至的申購資金少于其申請的申購金額的;基金管理有限公司確認的其他無(wú)效資金或申購失敗資金。
2.提交申購申請。(1)已開(kāi)戶(hù)的機構投資者到直銷(xiāo)點(diǎn)辦理申購業(yè)務(wù)應攜帶以下材料：已填好的《開(kāi)放式基金申(認)購申請表》，并加蓋預留印鑒�；鸸芾碛邢薰净鹳~戶(hù)卡;同城支票結算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執”復印件;異地電匯結算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復印件;經(jīng)辦人身份證明原件。(2)已開(kāi)戶(hù)的個(gè)人投資者到直銷(xiāo)點(diǎn)辦理申購業(yè)務(wù)應攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證、軍人證或護照);基金管理有限公司基金賬戶(hù)卡;還有同城支票結算的，加蓋銀行受理印章的“受理回執”復印件;異地電匯結算的，加蓋銀行受理印章的“電匯憑證回單”復印件;填妥的《開(kāi)放式基金申(認)購申請表》。
(三)贖回
1.機構投資者： 填好的《開(kāi)放式基金贖回申請表》，并加蓋預留印鑒�；鸸芾碛邢薰净鹳~戶(hù)卡;經(jīng)辦人身份證明原件。
2.個(gè)人投資者到直銷(xiāo)點(diǎn)辦理贖回業(yè)務(wù)應攜帶以下材料：本人或代辦人身份證件原件(身份證、軍人證或護照);基金管理有限公司基金賬戶(hù)卡;填妥的《開(kāi)放式基金贖回申請表》。
二、大學(xué)生適合的幾種投資基金
(一)基金定投
對于很多大學(xué)生來(lái)說(shuō)，“基金定投”可能還是個(gè)新鮮詞，但是大家對銀行存款“零存整取”肯定不陌生，其實(shí)基金定投就是另一種方式的零存整取，不過(guò)是把到銀行存錢(qián)變成了買(mǎi)基金：每月從銀行存款賬戶(hù)中撥出固定金額，通常只要幾百元購買(mǎi)基金。定投基金不僅可以讓你的長(cháng)期投資變得簡(jiǎn)單化，減少你在理財規劃上面花費的時(shí)間和精力，也會(huì )減少長(cháng)期投資的波動(dòng)。因其方便簡(jiǎn)單，有懶人理財法之稱(chēng)。
華爾街流傳這樣一句話(huà)：“要在市場(chǎng)中準確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把飛刀更難”。而如果采取定期定額投資分批買(mǎi)入，就能克服只選擇一個(gè)時(shí)點(diǎn)進(jìn)行買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出的缺陷，從而可以均衡成本，使自己在投資中立于不敗之地。
(二)利用信用卡獲得基金收益
現在幾乎每個(gè)人手里都至少擁有一張銀行卡，而且大家對信用卡也變的并不陌生，大學(xué)生刷信用卡的比率越來(lái)越高。據調查，在大學(xué)校園里，低年級學(xué)生使用信用卡并不普遍，而大三、大四及研究生群體成為持卡一族的速度正在加快。擁有信用卡后，一部分學(xué)生有意識地成為了消費活躍群體。大學(xué)生通過(guò)這種新的消費方式建立個(gè)人的信用等級，因為現在還沒(méi)有收入，主要的消費是去超市購物或去書(shū)店買(mǎi)書(shū)之類(lèi)，會(huì )選擇在規定的還款期前還款。
三、大學(xué)生基金理財要注意的'問(wèn)題
大學(xué)生在購買(mǎi)基金之前，需要一個(gè)知己知彼的分析過(guò)程。首先我們要明白自己投資理財的目標、周期、風(fēng)險承受度、收益預期等綜合指標，因為不同的基金品種在流動(dòng)性、周期、收益性預期上都是不一樣的。大學(xué)生在經(jīng)濟上還不獨立，作為特殊的投資主體，應注意以下兩點(diǎn)。
(一)審視個(gè)人基金組合
1.要審視目前這個(gè)組合是否符合你的投資目標、投資周期和風(fēng)險承受能力。倘若你當時(shí)根本就不了解這些基金，也沒(méi)有考慮過(guò)自己的風(fēng)險承受能力，只是在他人勸說(shuō)下一時(shí)沖動(dòng)進(jìn)行認購，時(shí)至今日，你不妨想想自己是否還適合持有股票型或者配置型這類(lèi)風(fēng)險收益特征相對較高的基金品種。如果答案是肯定的話(huà)，就意味著(zhù)你的組合中總是有一部分資金要購買(mǎi)股票型基金或者配置型基金。那么你要看看具體持有的某只基金在同類(lèi)基金中業(yè)績(jì)表現怎樣，風(fēng)險程度如何。換言之，你要決定的是持有哪只基金。倘若僅僅因為凈值回到面值就輕易贖回并支付相應費用，那么接下來(lái)還得面臨挑選其他基金的問(wèn)題。如果不是，那么你可能只適合購買(mǎi)一些低風(fēng)險的品種，比如債券基金、保本基金和貨幣市場(chǎng)基金。為此，進(jìn)行贖回從而調整組合也是合理的。
2.要看看組合及其中各只基金的回報是否符合你的預期，風(fēng)險有沒(méi)有超出你的承受能力。如果因為持有某只基金產(chǎn)生虧損會(huì )令你在很長(cháng)一段時(shí)間內寢食難安，那你就要考慮是否將其剔除出局。另外，還要看看組合中基金的基本面是否發(fā)生變化。例如基金經(jīng)理是否發(fā)生更換，投資風(fēng)格是否發(fā)生轉變等等。
(二)關(guān)注低風(fēng)險品種
從基金的低風(fēng)險品種來(lái)看，貨幣市場(chǎng)基金和保本基金近一兩年有較大的發(fā)展，但債券基金卻一度停滯，不僅沒(méi)有新基金成立，而且資產(chǎn)規模不斷縮水，現有的不少債券基金又因持有較多轉債而偏離了低風(fēng)險的產(chǎn)品初衷。因此對于那些試圖通過(guò)投資債券基金來(lái)降低組合風(fēng)險的大學(xué)生而言，選擇余地是非常有限的。
參考文獻：
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