東莞金融調查報告分析論文

　　論文導讀：東莞經(jīng)濟的快速發(fā)展為東莞金融業(yè)的繁榮提供了源源不斷的動(dòng)力。高效的監管和優(yōu)質(zhì)服務(wù)是東莞金融發(fā)展的保障。東莞金融機構穩健經(jīng)營(yíng)的指導思想是東莞金融穩定發(fā)展的內在因素。

　　關(guān)鍵詞：東莞金融,穩健經(jīng)營(yíng),監管,優(yōu)質(zhì)服務(wù),地方政府支持

　　一、 東莞金融的現狀

　　經(jīng)過(guò)20多年的金融體制改革，東莞市已從原來(lái)單一的金融服務(wù)發(fā)展到現在的多元化金融服務(wù)。以銀行業(yè)為主體的東莞金融服務(wù)體系初具規模, 金融業(yè)務(wù)規模日益擴大, 金融領(lǐng)域對外開(kāi)放步伐進(jìn)一步加快, 輻射能力不斷增強。全市目前擁有各類(lèi)金融機構50多家, 成為廣東省金融機構種類(lèi)最為齊全的地級市, 涵蓋了銀行、信托、保險、證券、期貨等金融支柱產(chǎn)業(yè)。東莞現有政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行、農村信用社、郵政儲蓄、非銀行儲蓄機構和擔保公司等金融機構，密集程度居全國地級市首位。東莞金融總量列全省第四位，僅次于廣州、深圳、佛山。2006年上半年，東莞銀行業(yè)金融機構實(shí)現利潤達29.65億元，同比增長(cháng)9.13%， 盈利水平創(chuàng )歷史新高。東莞的不良貸款穩中有降，一直被譽(yù)為廣東的“金融綠洲”。到2006年5月底，不良貸款比例降至3.42%，遠遠低于全省平均水平。在去年中國人民銀行廣州分行課題組對全省區域生態(tài)環(huán)境評估中，東莞金融生態(tài)環(huán)境指數更是位列廣東各城市之首。

　　二、東莞金融發(fā)展的原因

　　1．經(jīng)濟繁榮是金融發(fā)展的主要動(dòng)力。經(jīng)濟決定金融。東莞經(jīng)濟的持續、穩定、快速發(fā)展為金融發(fā)展奠定了良好的基礎。改革開(kāi)放以來(lái),東莞保持著(zhù)超常發(fā)展態(tài)勢, 國民生產(chǎn)總值一直均在20%的速度增長(cháng)。2006年?yáng)|莞市完成國內生產(chǎn)總值2624.63億元，比上年增長(cháng)19％，經(jīng)濟總量位居全省第4位，約占全省的十分之一，財政總收入突破400億元，達到406.54億元，比上年增長(cháng)22.5％；我市GDP、規模以上工業(yè)總產(chǎn)值、固定資產(chǎn)投資、社會(huì )消費品零售總額均居全省地級以上市的第四位，外貿出口總額排名第二。居民收入穩步增長(cháng)，城市居民人均可支配收入25320元，比上年增長(cháng)10.7％，農民人均純收入突破1萬(wàn)元，達到10530元，增長(cháng)7.0％。中國社會(huì )科學(xué)院在北京發(fā)布《2007年中國城市競爭力藍皮書(shū)》，東莞的城市綜合競爭力在兩岸四地200個(gè)地級以上中國城市中排名第15位。東莞已有15000多家來(lái)料加工企業(yè), 加工貿易也經(jīng)歷了從無(wú)到有, 從初級到高級, 從資金密集型為主到技術(shù)密集型為主, 從服裝、五金、制鞋、家具等低技術(shù)產(chǎn)業(yè)到IT業(yè)等高等高新技術(shù)和信息產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過(guò)程，并形成了以電子及通訊設備制造業(yè)、造紙及紙制業(yè)、食品飲料加工制造業(yè)為支柱的現代化制造體系�，F在世界上大多數工業(yè)產(chǎn)品都可以在東莞企業(yè)群體的“工業(yè)生物鏈”中找到其相配套的行業(yè)和產(chǎn)品。在消化外資基礎上,民營(yíng)經(jīng)濟自主創(chuàng )造的勢頭越來(lái)越猛, 至2006年底，東莞市個(gè)體工商戶(hù)、私營(yíng)企業(yè)登記注冊戶(hù)數達到37.5萬(wàn)戶(hù)，注冊資金達662.5億元，分別比上年末增長(cháng)16.3%和23.7%，迅速崛起的民營(yíng)經(jīng)濟又為全市金融快速增長(cháng)添注了新的活力。東莞經(jīng)濟的快速發(fā)展為東莞金融業(yè)的繁榮提供了源源不斷的動(dòng)力。

　　2．地方政府端正經(jīng)濟發(fā)展的指導思想，為東莞金融安全運行創(chuàng )造了好的社會(huì )經(jīng)濟環(huán)境。多年來(lái), 東莞市委市政府不僅以科學(xué)的發(fā)展觀(guān)，促進(jìn)經(jīng)濟繁榮，為東莞金融業(yè)的發(fā)展奠定了堅實(shí)的基礎，而且還直接對金融工作給予了大量的正確指導和支持,為東莞金融的發(fā)展營(yíng)造了一個(gè)良好的外部環(huán)境。主要措施有：一、不能貸款搞非生產(chǎn)性建設, 提倡通過(guò)加強管理, 增收節支, 提高效益, 加強自身積累去增資減債,二、當地政府在不干預金融的同時(shí), 對金融工作一貫大力支持, 千方百計防范和化解潛在的金融風(fēng)險。 具體的辦法是：1、成立市金融債權領(lǐng)導小組,聯(lián)合打擊逃廢債行為,維護了良好的信用環(huán)境等等；2、當地政府將資產(chǎn)負債率等幾項金融指標納入對鎮(區)領(lǐng)導干部工作業(yè)績(jì)考核, 市委市政府領(lǐng)導親自監督檢查鎮(區)屬企業(yè)大額貸款和還本付息情況；3、在市政府牽頭下, 建立了包括市政府、金融服務(wù)辦公室、人民銀行、銀監局、各銀行機構、證券期貨機構和保險機構等單位在內的全市金融機構聯(lián)席會(huì )議制度, 以解決轄區金融機構在支持地方經(jīng)濟發(fā)展和自身發(fā)展中出現的新情況和新問(wèn)題, 確保轄區金融體系穩定, 促進(jìn)全市金融業(yè)的快速健康發(fā)展。

　　3．高效的.監管和優(yōu)質(zhì)服務(wù)是東莞金融發(fā)展的保障。一直以來(lái),東莞金融管理部門(mén)奉行監管與服務(wù)并重的原則,認真處理好監管、協(xié)調、服務(wù)三方面的關(guān)系，在強化金融監管、優(yōu)化金融服務(wù)方面做了大量基礎性工作。人民銀行東莞市中心支行一直以保一方金融平安為己任，以創(chuàng )建東莞金融安全區為目標，不斷完善金融監管和風(fēng)險防范體系，較好地履行了央行監管職能，營(yíng)造了平穩健康的金融環(huán)境，樹(shù)立了央行的權威形象，為東莞市創(chuàng )建金融安全區工作打下了良好的基礎。在歷年的金融監管工作中，人民銀行東莞市中心支行緊緊結合東莞的實(shí)際，抓住三個(gè)重點(diǎn)：一是始終把依法獨立履行監管職責與積極爭取地方黨政支持緊密結合起來(lái)，在加強金融監管中正確認識和協(xié)調與地方黨政的關(guān)系，通過(guò)改善金融服務(wù)，大力支持地方經(jīng)濟發(fā)展來(lái)贏(yíng)得地方政府對金融監管的支持和配合；二是在擺正自己位置的前提下，立足服務(wù)，監管與服務(wù)并舉，寓監管于服務(wù)中，認真履行好協(xié)調、服務(wù)職能，取得各金融機構的協(xié)作和配合，提高了金融監管效果；三是加強自身建設，建立一支政治過(guò)硬、業(yè)務(wù)優(yōu)良、作風(fēng)清正、紀律嚴明的金融監管隊伍，為發(fā)揮央行在創(chuàng )建金融安全區工作中的作用提供有力的保證。

　　4、東莞金融機構穩健經(jīng)營(yíng)的指導思想是東莞金融穩定發(fā)展的內在因素。改革開(kāi)放以來(lái)，東莞市的資金一直處于比較寬松的狀態(tài)，但東莞金融機構始終保持清醒的頭腦，按照國家的金融方針政策，守法經(jīng)營(yíng)、穩健經(jīng)營(yíng)。尤其是近年來(lái)，東莞金融機構不但注重發(fā)揮自身優(yōu)勢，積極拓寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，加快金融創(chuàng )新，更加著(zhù)重樹(shù)立內控優(yōu)先、穩健經(jīng)營(yíng)的理念，始終將內控制度的建設和完善作為有效防范和控制金融風(fēng)險的重要手段，狠抓內控制度落實(shí)。在“安全性、流動(dòng)性、效益性”的“三性”原則的指導下，各金融機構合理運用銀行資金，適當調整銀行的存貸款結構，不斷優(yōu)化信貸資產(chǎn)，有效保障了區域金融持續、穩健發(fā)展。

　　三、進(jìn)一步促進(jìn)東莞金融發(fā)展的對策和措施

　　1、金融機構要高度重視支持東莞產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展及中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。金融機構應大力支持東莞推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級，在符合國家宏觀(guān)調控政策的前提下，加大信貸支持力度，推動(dòng)東莞市產(chǎn)業(yè)集群向更高層次、更高水平發(fā)展，努力提供更多、更有效的金融服務(wù)。 一是結合自身特點(diǎn)，建立健全相關(guān)的金融服務(wù)機構。各銀行可以根據自身實(shí)際情況，設立相關(guān)的服務(wù)機構，配備高素質(zhì)的金融服務(wù)人員，專(zhuān)門(mén)為中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)提供個(gè)性化服務(wù)，積極扶持相關(guān)企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級和集群發(fā)展。發(fā)表論文。二是積極爭取上級行的支持，擴大對中小企業(yè)及民營(yíng)企業(yè)流動(dòng)資金的貸款審批權限。東莞極具發(fā)展潛力的電子信息、毛織、服裝、家具、五金模具等產(chǎn)業(yè)集群均以中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)為主，各金融機構要積極向上級行反映東莞經(jīng)濟發(fā)展的實(shí)際情況，爭取擴大相關(guān)的貸款審批權限。三是提高信貸工作效率，適度簡(jiǎn)化貸款手續。在保證貸款質(zhì)量的前提下，適度簡(jiǎn)化貸款手續，減少審批重復環(huán)節，逐步探索建立優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款申請“綠色通道”制度。

　　2、銀行要把好關(guān)，繼續堅持降低不良貸款工作不動(dòng)搖。發(fā)表論文。東莞各商業(yè)銀行要按照降低不良貸款決心不動(dòng)搖、方向不改變、力度不減弱的總體要求，密切跟蹤分析宏觀(guān)經(jīng)濟和貨幣信貸發(fā)展走勢，密切關(guān)注重點(diǎn)行業(yè)貸款質(zhì)量變化情況，切實(shí)加大對小企業(yè)和農村信貸的支持力度。要按照國家產(chǎn)業(yè)政策和產(chǎn)品目錄調整好信貸結構，有保有壓，防止產(chǎn)生新的不良貸款；要以建立科學(xué)的內部經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)評價(jià)體系為重點(diǎn)，把注意力放到轉變增長(cháng)方式、調整資產(chǎn)結構和清收盤(pán)活不良資產(chǎn)上來(lái)；要加強對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、高耗能行業(yè)及部分類(lèi)別的項目貸款監控，密切關(guān)注中長(cháng)期貸款快速增長(cháng)可能產(chǎn)生的信用風(fēng)險，嚴格貸款審批條件，加強貸后跟蹤管理，繼續加強降低不良貸款考核。

　　3、強化創(chuàng )新競爭意識，形成獨具特色的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢和特色。發(fā)表論文。面對居民旺盛的潛在理財需求, 全市各金融機構，尤其地方商業(yè)銀行和農村信用社, 要通過(guò)強化市場(chǎng)意識, 創(chuàng )新意識, 競爭意識, 樹(shù)立科學(xué)的經(jīng)營(yíng)策略, 注重特色化經(jīng)營(yíng), 注重服務(wù)質(zhì)量, 注重業(yè)務(wù)品種創(chuàng )新。通過(guò)貼近市民, 貼近市場(chǎng) ,貼近社會(huì ), 發(fā)現需求, 創(chuàng )造供給, 形成自己的品牌,形成獨具特色的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢和特色,盡可能去滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的需求。要適應我市世界知名企業(yè)眾多、金融服務(wù)需求準確細致的特點(diǎn)，著(zhù)力構筑覆蓋全社會(huì )的專(zhuān)業(yè)化、特色化、現代化的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，以高新技術(shù)手段改造現有的服務(wù)設施，改進(jìn)服務(wù)手段和服務(wù)方式，用先進(jìn)技術(shù)創(chuàng )造新的市場(chǎng)需求，拓展新的服務(wù)領(lǐng)域。要加快金融產(chǎn)品創(chuàng )新本土化進(jìn)程，要以市場(chǎng)需求為導向，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)品種方面加大創(chuàng )新力度，大力研發(fā)各種適合市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品，提高金融產(chǎn)品的技術(shù)含量。要豐富服務(wù)品種，加快引進(jìn)和設計適應客觀(guān)需要和風(fēng)險控制原則的新型金融產(chǎn)品的進(jìn)度，不斷培植新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。

　　4、大力推動(dòng)社會(huì )信用體系建設。大力推進(jìn)社會(huì )信用體系建設，協(xié)調各金融機構、各行業(yè)主管部門(mén)共同構建我市的信用信息采集平臺，穩步推動(dòng)建立以道德為支撐、產(chǎn)權為基礎、法律為保障的社會(huì )信用制度，健全以個(gè)人信用為主體、企業(yè)信用為核心、政府信用為保障的社會(huì )信用體系，進(jìn)一步完善信息信用披露制度和信用擔保體系建設，形成信用監督、風(fēng)險監控和失信懲戒制度，加大打擊逃廢銀行債務(wù)行為的力度，定期公布逃廢銀行債務(wù)名單，提高社會(huì )信用意識，建設良好的東莞金融生態(tài)環(huán)境。

　　5、進(jìn)一步提升金融服務(wù)質(zhì)素，努力拓展金融創(chuàng )新空間。我市作為經(jīng)濟國際化程度較高的地區之一，各金融機構一定要把握國際金融業(yè)發(fā)展的新趨勢和新特點(diǎn)，加快產(chǎn)品創(chuàng )新和服務(wù)創(chuàng )新的步伐，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)向國際化接軌。

　　6、金融安全與發(fā)展的關(guān)系，要用安全和發(fā)展總攬金融工作全局。金融安全與發(fā)展是一個(gè)辯證的統一體，安全是目標，發(fā)展是手段，只有通過(guò)推進(jìn)金融的發(fā)展，在發(fā)展中防范和化解金融風(fēng)險隱患，才能達到金融的安全。

　　7、提高金融債權辦案執結率。司法部門(mén)應縮短金融債權訴訟時(shí)間，加大強制執行的力度，提高金融債權訴訟效率，使金融債權依法得到保護。

　　8、要積極探索多元化的擔保方式。要積極探索由商業(yè)保險公司承擔履約擔保責任，研究擴展輔助擔保方式，探索企業(yè)會(huì )員制擔保和銀企三方協(xié)議聯(lián)保等，不斷創(chuàng )新多元化的擔保方式，拓寬融資渠道。

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