個(gè)人理財計劃

　　時(shí)間的腳步是無(wú)聲的，它在不經(jīng)意間流逝，我們的工作又進(jìn)入新的階段，為了在工作中有更好的成長(cháng)，該好好計劃一下接下來(lái)的工作了！那么你真正懂得怎么制定計劃嗎？下面是小編收集整理的個(gè)人理財計劃，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

個(gè)人理財計劃1

　　剛進(jìn)公司，我會(huì )讓自己盡快適應這個(gè)角色的轉換，端正心態(tài)，全心全意投入到工作中去，爭取在這一年結束時(shí)完成業(yè)績(jì)指標。在上半年，我要盡快熟悉銀行駐點(diǎn)，每個(gè)月按要求完成指定的業(yè)績(jì)指標。在下半年，在完成基本的業(yè)績(jì)指標的基礎上，有意識地開(kāi)發(fā)維護好重要客戶(hù)，更加注重資產(chǎn)指標。另外，在工作過(guò)程中，通過(guò)與同事們的相處，找到適合自己的搭檔，以便更好地合作，更高效地工作。

　　為了能夠更有成效地開(kāi)展工作，取得更好的成績(jì)，我對自身以及工作安排有以下工作計劃：

　　1。加強自身素質(zhì)及能力的提高，尤其是對于專(zhuān)業(yè)不對口的我來(lái)說(shuō)。主要包括證券專(zhuān)業(yè)知識及營(yíng)銷(xiāo)知識，閱讀相關(guān)書(shū)籍，包括證券方面、心理學(xué)方面、營(yíng)銷(xiāo)等，如《要做股市贏(yíng)家》《炒股票的'智慧》《銷(xiāo)售就是要搞定人》《人脈》《影響他人的心理學(xué)》《積極心態(tài)的力量》等等，讓自己時(shí)刻保持不斷學(xué)習、積極向上的心態(tài)。平時(shí)所見(jiàn)所聞多琢磨，多主動(dòng)問(wèn)，多反思，多總結，多向他人請教學(xué)習。具體而言，要熟悉相關(guān)軟件的使用，能應對客戶(hù)提出的問(wèn)題；要懂得簡(jiǎn)單的股票分析，向同事們學(xué)習編寫(xiě)短信發(fā)給客戶(hù)；每天至少打3個(gè)電話(huà)給潛在客戶(hù)等。學(xué)習電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)、微博營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)知識。每天總結自己所學(xué)到的，解決困惑問(wèn)題，尤其是在每天的總結會(huì )議上，認真聽(tīng)取同事們的經(jīng)驗，揚長(cháng)避短，少走彎路。

　　2。充分利用關(guān)系網(wǎng)絡(luò )，讓身邊的親戚朋友都知道我的工作并能在有相關(guān)需要時(shí)聯(lián)系我，盡量將在炒股的親戚朋友爭取過(guò)來(lái)。通過(guò)親戚朋友介紹親戚朋友，讓想炒股的客戶(hù)選擇我們來(lái)開(kāi)戶(hù)。另外，對于已在其它券商的客戶(hù)，向客戶(hù)介紹我公司的服務(wù)理念及競爭優(yōu)勢，努力將客戶(hù)爭取過(guò)來(lái)。

　　3。做好銀行駐點(diǎn)，盡快熟悉銀行業(yè)務(wù)并與相關(guān)人員打好關(guān)系，爭取更多更優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。對于剛拿到從業(yè)資格證的我來(lái)說(shuō)，第一階段，先向前輩們學(xué)習，跟他們到銀行網(wǎng)點(diǎn)熟悉一下，看看他們是怎么做的。然后遇到問(wèn)題，及時(shí)提出來(lái)，向大家請教，做到更好。

　　路漫漫，其修遠兮，吾將上下而求索。在今后的日子里，我將不斷學(xué)習，積極進(jìn)取，爭取更大的進(jìn)步。既然選擇了遠方，就風(fēng)雨兼程！一路上，有你們，前行的腳步更堅定！

個(gè)人理財計劃2

　　步入大學(xué)，意味著(zhù)我將離開(kāi)父母，到一個(gè)陌生的地方一個(gè)人生活四年。而這期間，父母給的生活費就變成了，他們給我的最直接，最實(shí)在的，最真誠的無(wú)言的愛(ài)的關(guān)懷！而我要做的就是，合理的利用這些錢(qián)，打理好自己的生活和學(xué)習！照顧好了自己，學(xué)業(yè)有成應該是我對自己，對父母最基本的責任吧!

　　理財規劃是對自己未來(lái)的一種長(cháng)遠規劃！個(gè)人理財業(yè)務(wù)理財是指通過(guò)自己對財富的管理從而提高其效能，也可從廣義上理解為使用外界資金使自己的財富增值。而身為大學(xué)生的我以前認為：等我有錢(qián)了，再做個(gè)人理財，現在沒(méi)錢(qián)，哪來(lái)的理財可言！現在深深的意識到自己錯了，對自己的錢(qián)進(jìn)行規劃，讓每一分錢(qián)都得到效用的最大化，錢(qián)盡其用。不亂花錢(qián)，買(mǎi)些不必要的東西。在每月的月初從沒(méi)有做過(guò)預算，只想著(zhù)自己現在有錢(qián)花就行，不必實(shí)行具體的計劃。即用錢(qián)沒(méi)有計劃，主觀(guān)隨意性強，這毛病一定要改掉。從我的消費中還可以看出我的消費結構單一，最主要的'仍是食物和交通等消費項目，服裝、化妝品、零食等消費占了很大一部分，然后依次是娛樂(lè )、學(xué)習和通訊。在消費中，缺乏精神層次方面的消費。

　　對于服裝、化妝品和零食等的消費，沒(méi)有在合理的范圍內，導致在月末，常常出現入不敷出的現象，淪落為“月光族”！身為女生，我對漂亮衣服的喜歡，以及各種流行事物的熱衷，這些在一定程度上也增加了消費資金。以及自己在鐘愛(ài)的奶茶，咖啡面前，一筆一筆的支出，無(wú)意中就加重了消費負擔。在所有支出中還包括一項，就是社交自出。經(jīng)常會(huì )有班級或學(xué)校中的社團組織活動(dòng)，最后決定在飯桌上慶�；顒�(dòng)的勝利。以及為了滿(mǎn)足自己的虛榮，請同學(xué)吃飯、唱歌等。還有最后一點(diǎn)就是：對于理財的認識和態(tài)度在理財知識的認識和態(tài)度方面，我應該有所改變。對理財有很多盲目的，錯誤的認識。開(kāi)始時(shí)認為理財是通過(guò)各種投資活動(dòng)實(shí)現資產(chǎn)保值增值，對于現在的我就是合理安排資金的過(guò)程！這些想法都有些片面。以上是我對自己在過(guò)去的消費中的反思，希望在以后的消費中能去除這些弊端。

　　現在我也很深切的意識到在大學(xué)階段養成良好的消費習慣，對自己的錢(qián)財有一個(gè)很好的計劃，將會(huì )對今后的生活起到很大的一個(gè)影響作用。

　　從以上可以看出，每月可能有80塊錢(qián)的結余，但是如果出現意外可能連那微薄的結余都沒(méi)有了，可能還要借債！這就是我的消費現狀，很窘迫的狀態(tài)。

　　我想我當前最應該做的，就是把目前自己擁有的錢(qián)消費好，然后在進(jìn)一步進(jìn)行自己的理財規劃。

　　我將調整我的消費結構，使其更合理化，盡可能地做到效用最大化。

　　伙食費，其中減少的是對奶茶，咖啡，零食等垃圾食品的消費。而通訊費及日常生活開(kāi)支，主要減少了不必要的消費如飾物，社交活動(dòng)等的開(kāi)支。其他減少的是對衣服，化妝品的購買(mǎi)。

　　而剩余的280元的節余，我將用在精神層次的消費，為自己的未來(lái)做一些投資，如，我是學(xué)經(jīng)濟類(lèi)專(zhuān)業(yè)的，我可以考些證書(shū)，例如，會(huì )計從業(yè)資格證，證券從業(yè)資格證，銀行從業(yè)資格證等這些與競技類(lèi)專(zhuān)業(yè)有關(guān)的證書(shū)，將來(lái)對我的就業(yè)有很大的幫助。

　　我想對于未來(lái)每個(gè)人都有自己的期望，我也一樣。對于未來(lái)，我有著(zhù)美好的設想。通過(guò)自己的能力，好好的安排，規劃，利用自己轉來(lái)的錢(qián)，讓自己過(guò)上幸�？鞓�(lè )的生活，這是我對未來(lái)的美好愿望。以下是我的設想，希望能夠美夢(mèng)成真。我做了這樣的規劃，如下面的表格所展示的：

個(gè)人理財計劃3

　　(3)華東地區工作組負責上海、江蘇、安徽、浙江、福建、山東等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作;

　　(4)南方地區工作組負責深圳、廣東、廣西、湖南、湖北等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作;

　　(5)西部地區工作組負責重慶、四川、云南、貴州、甘肅、新疆等地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作;

　　根據直銷(xiāo)客戶(hù)的特點(diǎn)，各工作組應由銷(xiāo)售管理組及本集合資產(chǎn)管理計劃相關(guān)投資、研究人員組成，從計劃的產(chǎn)品、投資、研究等方面向機構客戶(hù)進(jìn)行推介。

　　(二)銷(xiāo)售活動(dòng)安排

　　1、獲得證監會(huì )批文前的直銷(xiāo)客戶(hù)走訪(fǎng)工作

　　自著(zhù)手本集合資產(chǎn)管理計劃的'發(fā)行準備工作開(kāi)始，本公司便將核心客戶(hù)群的培育作為工作重心，與重點(diǎn)客戶(hù)保持密切聯(lián)系。為確保本集合資產(chǎn)管理計劃的順利發(fā)行，本公司按照四大地區的分工對潛在客戶(hù)進(jìn)行了走訪(fǎng)，介紹了公司的運作情況以及產(chǎn)品的投資理念等內容，同時(shí)與客戶(hù)加強了溝通，了解了客戶(hù)需求，為確定本集合資產(chǎn)管理計劃的銷(xiāo)售活動(dòng)安排提供了決策依據。

　　2、獲得證監會(huì )批文后的路演推介工作

　　(1)本公司內部進(jìn)行各地區路演推介活動(dòng)的動(dòng)員工作，協(xié)調一致，合理安排;

　　(2)各地區路演推介工作組全面展開(kāi)實(shí)際工作，加強對各地潛在客戶(hù)的推介、開(kāi)發(fā)工作;

　　(3)在各地區的路演推介活動(dòng)，注意與代銷(xiāo)機構的協(xié)同配合，防止銷(xiāo)售活動(dòng)出現混亂。

　　3、本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間的直銷(xiāo)活動(dòng)

　　(1)在就近接受各地直銷(xiāo)客戶(hù)認購的基礎上，深入挖潛客戶(hù)資源;

　　(2)對首次認購金額超過(guò)500萬(wàn)元的客戶(hù)，本公司提供上門(mén)開(kāi)戶(hù)及認購辦理服務(wù);

　　(3)發(fā)行期間不斷跟蹤核心客戶(hù)，落實(shí)認購意向;

　　(4)向本公司總部及時(shí)、準確地傳達相關(guān)銷(xiāo)售信息;

　　(5)路演推介領(lǐng)導小組根據各地區的銷(xiāo)售情況，動(dòng)態(tài)調配公司資源。

個(gè)人理財計劃4

　　一.現狀分析個(gè)人投資理財規劃

　　大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費用靠父母提供，現無(wú)打工或兼職，每月父母提供生活費500元。每月基本生活費250元，通訊費50元，其他費用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶(hù)但少有存款且為活期。因為現在正在大學(xué)學(xué)習期間，是人生學(xué)習的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習一些知識，進(jìn)行自我職業(yè)培訓，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(cháng)期的回報，因為現階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現沒(méi)有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強自己的投資理財觀(guān)念，為畢業(yè)找工作做打算。

　　二.個(gè)人投資理財的主要類(lèi)型和特點(diǎn)：

　　1.銀行存款。對普通百姓來(lái)講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著(zhù)存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(cháng)的時(shí)間，這主要看將來(lái)的收人和支出狀況，以及對未來(lái)其它更好投資機會(huì )的預期和把握。

　　2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說(shuō)是回報率最高的投資工具之一，特別是從長(cháng)期投資的角度看，沒(méi)有一種公開(kāi)上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權的證書(shū)和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標。

　　3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專(zhuān)家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì )閑散資金募集起來(lái)，形成一定規模的信托資產(chǎn)，交由專(zhuān)門(mén)機構的專(zhuān)業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專(zhuān)家管理、規模優(yōu)勢、分散風(fēng)險、收益可觀(guān)。家庭購買(mǎi)投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專(zhuān)業(yè)知識個(gè)人投資者最佳的投資工具。

　　4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

　　5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統稱(chēng)。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應該做好理財計劃；合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣(mài)出獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期；并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款；另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

　　6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專(zhuān)門(mén)的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入；投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”；保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當災害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內沒(méi)有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類(lèi)型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

　　7.期貨投資。期貨交易是指買(mǎi)賣(mài)雙方交付一定數量的保證金，通過(guò)交易所進(jìn)行，在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類(lèi)，對期貨交易的選擇要謹慎行事。

　　8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn)：一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出：一是缺乏流動(dòng)性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長(cháng)達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專(zhuān)業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹慎行事。

　　9.黃金、白銀投資。目前在國內黃金的購買(mǎi)也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿(mǎn)為患，有的小型投資者幾年內都凈賺了幾萬(wàn)塊錢(qián)，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來(lái)黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應該是很強的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì )跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒(méi)有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

　　三.具體計劃

　　投資理財方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入(下面將對大學(xué)生活而和學(xué)習做重點(diǎn)介紹)。

　　1大學(xué)期(4年)年齡(20～23歲)

　　沒(méi)有經(jīng)濟基礎，應將手中的錢(qián)好好的運用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲蓄理財知識。

　�、偾趦�節約穩健當先

　�、陉P(guān)注對賬單

　�、凵饔眯庞每�

　�、軐W(xué)習金融知識

　�、菡J識理財工具

　�、蘩碡斝枰�付出

　　一個(gè)核心思想即開(kāi)源節流。

　　目前自己談不上財務(wù)獨立，除了父母提供和偶爾兼職也沒(méi)有其它的收入來(lái)源，主要的資金需求就是滿(mǎn)足自己的生活需要。從這個(gè)角度來(lái)講，我認為自己的理財原則應為勤儉節約、穩健理財。在支出方面要進(jìn)行嚴格管理，不與人攀比，不愛(ài)慕虛榮，形成節儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當學(xué)習投資，但一定要注意風(fēng)險。

　　關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現。對賬單應集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話(huà)應動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀(guān)察自己的消費行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀(guān)察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

　　積極學(xué)習科學(xué)合理的投資理財知識，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養良好的理財習慣理財需要付出長(cháng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語(yǔ)水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書(shū)也是當今社會(huì )必不可少的`教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。

　　2單身期：參加工作到結婚前(2～5年)年齡(23~27歲)

　　沒(méi)有太大的家庭負擔，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎，在控制好消費的前提下可拿出部分儲蓄進(jìn)行高風(fēng)險投資，目的是學(xué)習投資理財的經(jīng)驗。

　　計劃：60%投資于風(fēng)險大，長(cháng)期回報高的股票，基金20%定期儲蓄，10%購買(mǎi)保險，10%活期儲蓄。

　　3家庭形成期：結婚到孩子出生前(1～3年)年齡(27～30歲)

　　家庭消費高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設費用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設的費用基礎上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報。

　　計劃：50%作定期儲蓄，15%留作活期儲蓄，35%投資股票，債券或保險。

　　4家庭成長(cháng)期：孩子出生到長(cháng)大(12～20xx年)年齡(39～48歲)

　　最大開(kāi)支是子女的教育發(fā)費用和醫療費用，可以根據經(jīng)驗在投資方面適當創(chuàng )業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險投資，購買(mǎi)保險偏重教育基金，父母自身保障。

　　計劃：40%作定期儲蓄，30%投資房產(chǎn)，以期獲得長(cháng)期穩定回報20%投資債券及保險，10%活期儲蓄。

　　5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間(4年)年齡(43～52歲)

　　子女的教育費用，生活費用猛增，應把其作為理財重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續發(fā)揮理財經(jīng)驗，發(fā)展投資事業(yè)。

　　計劃：40%作定期儲蓄，40%用于銀行存款或國債10%用于醫療，保險健康10%作為活期儲蓄。

　　6家庭成熟期：子女參加工作到退休(約20xx年)年齡(58～67歲)

　　由于子女獨立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗，此時(shí)經(jīng)濟狀況已達到最佳狀態(tài)，家庭負擔減輕，因此，最合適積累財富，擴大投資，但由于已入老年，應選擇低風(fēng)險投資方式，儲蓄一筆養老金，保險較穩健，安全。雖回報低，但有利于積累養老金和資產(chǎn)保全。

　　計劃：50%股票或同類(lèi)型基金40%用于定期，保險(偏重于養老，健康，重大疾病險)10%做為活期儲蓄。

　　7退休后

　　退休后有退休金最為經(jīng)濟來(lái)源保障，投資，花費較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買(mǎi)的養老保險等。

　　計劃：40%投資于定期或債券40%活期儲蓄20%養老，醫療保險，如果儲備較多可嘗試投資黃金。

　　四.總結

　　現在社會(huì )，有句俗話(huà)“你不理財，財不理你”。無(wú)論你是日進(jìn)斗金還是勉強度日，都應有強烈的投資理財觀(guān)念。有一份好的人生投資理財規劃會(huì )使得你在不同人生階段有不同的理財投資目標，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過(guò)得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢(xún)專(zhuān)業(yè)的投資理財師，接納專(zhuān)業(yè)建議，在不同情況下對其做適當的修改，以適應不同的形勢。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。在保障基本生活基礎上，對健康進(jìn)行保障，對家庭經(jīng)濟做好規劃，對理財薄弱觀(guān)念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規劃不一定會(huì )使自己成為百萬(wàn)富翁，但我相信經(jīng)過(guò)投資理財規劃后的生活一定會(huì )使自己更加輕松，更加自如的在數字經(jīng)濟的未來(lái)中快樂(lè )生活。

個(gè)人理財計劃5

　　20xx年新一年新氣象，是充滿(mǎn)激情的一年，努力總結去年工作中的不足，鞏固好團隊今年的管理工作，強有力的提高團隊的凝聚力、向心力及執行力，促進(jìn)團隊成員之間的感情，用飽滿(mǎn)的青春士氣，把今年的業(yè)績(jì)做的提升，通過(guò)進(jìn)一步優(yōu)化管理計劃、精神文化建設和營(yíng)銷(xiāo)方案，深入推進(jìn)x團隊建設，堅定信心、眾志一心、扎實(shí)完善今年的各項工作。做好今年的工作意義重大。

　　一、充分認識完成今年資產(chǎn)量的目標艱巨性。

　　去年，我們團隊業(yè)績(jì)量做的離目標太遠，營(yíng)銷(xiāo)計劃的實(shí)施中遇到不少的問(wèn)題。團隊在營(yíng)銷(xiāo)宣傳當中，無(wú)法拿到相應的禮品實(shí)物及模擬品，不能更好的做好宣傳計劃；銀行網(wǎng)點(diǎn)維護方面，因銀行業(yè)的競爭，對證券公司的客戶(hù)經(jīng)理，要求過(guò)高，對于信用及、基金及存款方面月度任務(wù)較重。導致我們的客戶(hù)經(jīng)理都在為維護好網(wǎng)點(diǎn)宣傳方面進(jìn)度遲緩，雖然是團隊配合個(gè)人完善銀行網(wǎng)點(diǎn)維護，可是對于存款難度還是較大；對于銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)我們處于劣勢，不能夠在為銀行提供存款和更好雙贏(yíng)“營(yíng)銷(xiāo)方案”達成雙方的合作目的。沒(méi)有一個(gè)很好的渠道開(kāi)發(fā)，營(yíng)銷(xiāo)計劃的開(kāi)展難度就增加了。

　　二、充分認識推進(jìn)優(yōu)化管理工作的重要性。

　　團隊管理進(jìn)入了成長(cháng)階段，一些深層次的問(wèn)題可能還會(huì )凸顯出來(lái)，構建完善的團隊管理計劃尤為重要，綜合計劃改革今年進(jìn)入實(shí)質(zhì)性實(shí)施階段，通過(guò)對于團隊成員間的凝聚力，向心力，執行力及對工作的熱情等現狀存在的一些問(wèn)題，作出新的優(yōu)化計劃，及時(shí)解決其問(wèn)題，完善團隊管理。

　　三、充分認識招聘成員的重要性。

　　新的成員是團隊的新鮮血液，是補充團隊發(fā)展的重要部分，沒(méi)有新成員的增加，大家庭的組成也是不可能的，公司對于招聘方面做出好的優(yōu)化方案，以團隊招聘細化。一并實(shí)施，善營(yíng)銷(xiāo)目標。

　　充分的認識形勢問(wèn)題和任務(wù)的目標，完善20xx年，團隊新景象，新變化完善完成各項任務(wù)，好以下6個(gè)方面的工作。

　�。ㄒ唬�營(yíng)銷(xiāo)管理制度：

　　1、日常管理：

　�、俜纸M管理制度：工作中，將團隊分成3個(gè)小組，通過(guò)把人數落實(shí)到分組，由小組長(cháng)進(jìn)行管理，提高其團隊發(fā)展。并通過(guò)與小組長(cháng)溝通，更深入的了解到團隊每個(gè)成員工作上、生活上的情況，工作上進(jìn)行良性競爭。

　�、谌粘Ｒ粚σ还芾恚汗ぷ髦�，多與團隊成員溝通，了解趨于成員的展業(yè)情況及宣傳中遇到的問(wèn)題，及時(shí)指導，給予他們鼓勵和支持。

　�、酃ぷ餍�率制度：工作中，要銷(xiāo)售人員，熟悉自己的崗位職責：

　　1、千方百計完成區域銷(xiāo)售任務(wù)；

　　2、努力完成銷(xiāo)售中的各項要求；

　　3、負責嚴格執行客戶(hù)開(kāi)戶(hù)手續流程；

　　4、積極廣泛收集市場(chǎng)信息并及時(shí)整理上報；

　　5、嚴格遵守公司各項規章制度；

　　6、對工作具有較高的敬業(yè)精神和高度的主人翁責任感；

　　7、完成領(lǐng)導交辦的其它工作。

　　建立團隊高效率的`工作精神，團隊以每個(gè)月16日之前完成當月工作情況，通過(guò)高效率模式對新員工進(jìn)行影響，便于后期團隊管理。

　　2、會(huì )議管理

　　團隊會(huì )議是團隊發(fā)展的重要環(huán)節，會(huì )議是現代管理的一種重要手段，銷(xiāo)售人員對公司的指示精神理解不夠，銷(xiāo)售心態(tài)就不穩定，就不會(huì )嚴格按照終端思路開(kāi)拓客戶(hù)，工作效率就大大折扣。

　�、俟ぷ鲀热荩和ㄟ^(guò)會(huì )議中回顧和總結昨天的工作，進(jìn)行業(yè)績(jì)分析，認識到其不足，對其批評，共同交流，找到好的方法和途徑，解決市場(chǎng)遺留問(wèn)題，恢復市場(chǎng)肌體，提高工作效率。（內容：新增資產(chǎn)，開(kāi)戶(hù)數，客戶(hù)疑問(wèn)）

　�、跁�(huì )議精神：一天之際在于晨，周一是當周的關(guān)鍵日子，通過(guò)周一開(kāi)會(huì )對上周工作不足進(jìn)行批評指正，指正的方式?jīng)Q定了其主要意義，營(yíng)銷(xiāo)主要的成功方法，無(wú)異于精神支持和鼓勵，使人有更高的上進(jìn)心。周一對大家工作進(jìn)行鼓勵，調動(dòng)起積極性，致使工作順利完成。

　�、蹠�(huì )議文化：會(huì )議中增加才藝展示，把個(gè)人優(yōu)秀的一面展現出來(lái)，彰顯其自信和人格魅力，鼓舞其團隊士氣，增強其團隊向心力和凝聚力。

　�。ǘ�）人員招聘：

　　銷(xiāo)售團隊組建，人員招聘是重要的部分，不斷地補充新力量，團隊才能更好的發(fā)展。招聘分一下三個(gè)方面：

　�、倬W(wǎng)站招聘：通過(guò)助理在智聯(lián)網(wǎng)招聘，招募優(yōu)秀成員。

　�、谌瞬攀袌�(chǎng)招聘：結合人才大市場(chǎng)，進(jìn)行招聘。

　�、坌Ｆ蠛献鳎哼@個(gè)是創(chuàng )新招聘的一中新方式，目前還沒(méi)有成功，通過(guò)與學(xué)校領(lǐng)導進(jìn)行溝通，開(kāi)辦期畢業(yè)生校企合作，在畢業(yè)生畢業(yè)前進(jìn)行培訓，了解其優(yōu)秀成員，招募到公司（在與深圳職業(yè)技術(shù)學(xué)院進(jìn)行中）

　�。ㄈ�）區域培訓：

　　在公司的組織的培訓下，團隊內部進(jìn)行新員工開(kāi)戶(hù)培訓強化方案。

　�、傩聠T工開(kāi)戶(hù)流程及企業(yè)文化代訓（A股，B股開(kāi)，基金，創(chuàng )業(yè)板，機構開(kāi)戶(hù)戶(hù)）

　�、阡N(xiāo)售技巧及話(huà)術(shù)培訓（SWOT分析教材，客戶(hù)面談溝通的技巧，銀行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)維護）

　�、蹚臉I(yè)資格考試培訓（證券基礎知識，證券交易知識）

　�。ㄋ模┚W(wǎng)點(diǎn)開(kāi)發(fā)及維護

　　目前有崗廈交通銀行和網(wǎng)點(diǎn)，建業(yè)小區網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)巡查和銀行行長(cháng)了解其客戶(hù)經(jīng)理工作情況，加強其維護和業(yè)績(jì)促成。

　　通過(guò)完成上述工作，使我認識到一個(gè)優(yōu)秀團隊應當具有優(yōu)秀的管理能力，不斷強化的團隊服務(wù)意識，遇事養成個(gè)人經(jīng)常換位思考的能力，良好的協(xié)調、溝通能力，及時(shí)發(fā)現、解決問(wèn)題的能力，準確分析、判斷、預測市場(chǎng)的能力，對于管理者保持管理信息及時(shí)、對稱(chēng)的能力，良好的語(yǔ)言表達能力，較強的創(chuàng )新能力。以提高團隊工作效率和工作質(zhì)量為標準，這樣才能不斷增強團隊工作的號召力、凝聚力和戰斗力。

　　無(wú)論是單位還是個(gè)人，無(wú)論辦什么事情，事先都應有個(gè)打算和安排。有了工作計劃，工作就有了明確的目標和具體的步驟，就可以協(xié)調大家的行動(dòng)，增強工作的主動(dòng)性，減少盲目性，使工作有條不紊地進(jìn)行。

　　時(shí)間如流水，眨眼間我們就告別了忙碌的20xx，迎來(lái)了嶄新的20xx.在20xx年的工作中，我們有付出也有收獲。在工作崗位中，加強財務(wù)管理、推動(dòng)規范管理和加強財務(wù)知識學(xué)習教育。做到財務(wù)工作長(cháng)計劃，短安排。使財務(wù)工作在規范化、制度化的良好環(huán)境中更好地發(fā)揮作用。特擬訂20xx工作計劃。

　　一、參加財務(wù)人員繼續教育每年財務(wù)人員都要參加財政局組織的財務(wù)人員繼續教育

　　首先參加財務(wù)人員繼續教育，了解新準則體系框架，掌握和領(lǐng)會(huì )新準則內容，要點(diǎn)、和精髓。全面按新準則的規范要求，熟練地運用新準則等，進(jìn)行帳務(wù)處理和財務(wù)相關(guān)報表、表格的編制。參加繼續教育后，匯報學(xué)習情況報告。

　　二、加強規范現金管理，做好日常核算

　　1、根據新的制度與準則結合實(shí)際情況，進(jìn)行業(yè)務(wù)核算，做好財務(wù)工作。

　　2、做好本職工作的同時(shí)，處理好同其他部門(mén)的協(xié)調關(guān)系.

　　3、財務(wù)人員必須按崗位責任制堅持原則，秉公辦事，做出表率。

　　4、完成領(lǐng)導臨時(shí)交辦的其他工作。

　　三、個(gè)人見(jiàn)意措施

　　要求財務(wù)管理科學(xué)化，核算規范化，費用控制全理化，強化監督度，細化工作，切實(shí)體現財務(wù)管理的作用。使得財務(wù)運作趨于更合理化、健康化，更能符合公司發(fā)展的步伐�？偟膩�(lái)說(shuō)，在新的一年里，我會(huì )在提高自身業(yè)務(wù)操作能力的同時(shí)，充分發(fā)揮財務(wù)的職能作用，積極完成全年的各項工作計劃，以最大限度地報務(wù)于公司。為我公司的穩健發(fā)展而做出更大的貢獻。

個(gè)人理財計劃6

　　理財已經(jīng)成為一種非常普遍的現象，對于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現的長(cháng)遠。我針對小程的一些實(shí)際情況，結合問(wèn)卷的調查結果，詳細分析了他的個(gè)人消費情況、理財目標以及長(cháng)遠發(fā)展規劃，在這些資料的基礎上進(jìn)行了投資和風(fēng)險規劃，根據他的性格特點(diǎn)、人生長(cháng)遠規劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調整。

　　1、理財目標：

　　1、最低要求要實(shí)現資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現增值，以便于以后的發(fā)展

　　2、通過(guò)合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實(shí)現能力的提高，理財經(jīng)驗的增加

　　2、理財原則：

　　在理財過(guò)程中應遵循的'基本原則：穩健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

　　考慮到四年后小小程同學(xué)將從畢業(yè)，所以理財時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來(lái)國內外經(jīng)濟的不確定性等因素影響，為了便于做出數據詳實(shí)的理財規劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些資料，結合經(jīng)濟學(xué)中的一些，對以下因素做出了短期預測。

　　20xx上我國國民經(jīng)濟仍處于穩健增通道，gdp同比增長(cháng)6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩。9月份，居民消費價(jià)格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動(dòng)幅度較大且呈現上漲態(tài)勢，雖然上漲的態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀(guān)經(jīng)濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經(jīng)濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長(cháng)期的平均通貨膨脹在3.5%

　　近年以來(lái)，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬(wàn)元利息330元，二年定期4.02%，一萬(wàn)元利息804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著(zhù)宏觀(guān)調控成效初步顯現，通貨膨脹開(kāi)始回落，預計未來(lái)人民幣利率水平不會(huì )有大幅的波動(dòng)。

　　一般而言，從和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據小程同消費情況，我設置了3到4個(gè)月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。

　　(四)最高現金持量

　　一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個(gè)最高現金持有額。超出這個(gè)額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現金持有量為1.1萬(wàn)元。

　　我針對小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險承受能力，根據他對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)程度，我認為他對風(fēng)險的認知

　　以上是我所做的一些基本假設，在實(shí)際操作中，仍需要根據小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險偏好和宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境來(lái)加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。

　　根據以上對小程同學(xué)的調查問(wèn)卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實(shí)施理財規劃：

　　鑒于小程同學(xué)目前還是在校，消費支出不是很多，每月還會(huì )給固定的費用，所以我認為小程同學(xué)的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對的交換和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程需要投入的費用大概是1萬(wàn)元（雅思成績(jì)已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬(wàn)元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬(wàn)元。

　　小程同學(xué)已經(jīng)把戶(hù)口遷到北京，鑒于北京車(chē)牌號搖號困難，預計四年以后小程同學(xué)能搖到車(chē)牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買(mǎi)車(chē)計劃，視具體情況而定。

　　在資產(chǎn)配置和投資方面做好規劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，結合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財投資計劃。

　　目前國內主要的金融理財產(chǎn)品1：

　　接下來(lái)，小程同學(xué)應從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調整：

　　1、卡中放12萬(wàn)元，2萬(wàn)元供應平時(shí)額外消費，3萬(wàn)元用于學(xué)習費用留出8萬(wàn)元的資金應對被股市套牢的情況。

　　2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬(wàn)元投資具有穩健收益的理財產(chǎn)品，可以購買(mǎi)一年的債券基金。

　　3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買(mǎi)10萬(wàn)元的儲蓄型分紅保險和10萬(wàn)的元的國債

　　4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬(wàn)購買(mǎi)股票

　　5、小程本人是具有一定的冒險，股票基金的收益率高，可以夠買(mǎi)15萬(wàn)的股票基金

　　6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買(mǎi)10萬(wàn)元的保本資金

個(gè)人理財計劃7

　　新年剛至，分行就結合自身實(shí)際，搶先抓早，在全面謀劃2020年各項工作的同時(shí)，對一季度提出了六項具體工作措施和要求。

　　一、精心部署早布局，努力實(shí)現開(kāi)門(mén)紅。

　　早在去年12月中旬，市分行就分別召開(kāi)黨委會(huì )、行務(wù)會(huì )對資金組織、貸款營(yíng)銷(xiāo)、中間業(yè)務(wù)收入等市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)工作進(jìn)行了安排部署，并迅速制訂下發(fā)了《關(guān)于認真做好2020年一季度重點(diǎn)工作的指導意見(jiàn)》，提出了一季度各項業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)奮斗目標。即，到一季度末，營(yíng)銷(xiāo)有效貸款某某0萬(wàn)元;實(shí)現財務(wù)凈收入4750萬(wàn)元，其中實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入600萬(wàn)元;各項存款凈增50000萬(wàn)元，全年余額突破50億元大關(guān);借記卡發(fā)卡達到21000張;實(shí)現不良貸款凈下降500萬(wàn)元，非應計貸款利息清收達到200萬(wàn)元。圍繞上述目標，各縣(區)支行必須切實(shí)增強加快有效發(fā)展的緊迫感和責任感，及早籌劃安排，扎扎實(shí)實(shí)做好一季度重點(diǎn)工作，努力實(shí)現各項業(yè)務(wù)首季“開(kāi)門(mén)紅”，爭分奪秒，積極爭取工作的主動(dòng)權，為圓滿(mǎn)完成全年各項目標任務(wù)開(kāi)好局、起好步。

　　二、把握機遇抓存款，確保增量及市場(chǎng)份額持續穩定增長(cháng)。

　　為了確保全年存款凈增6個(gè)億、余額跨越50億目標，一季度全行在資金組織上要重點(diǎn)抓好四項工作措施落實(shí)。一是牢牢把握“兩節”前后城鄉居民收入相對集中、農副產(chǎn)品集中上市、外出務(wù)工農民返鄉、商品交易活躍等季節性特點(diǎn)，進(jìn)一步抓好適銷(xiāo)產(chǎn)品宣傳和柜臺服務(wù)工作，切實(shí)以?xún)?yōu)質(zhì)、快捷、高效的服務(wù)贏(yíng)得廣大客戶(hù)的信賴(lài)和支持，不斷提高個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)市場(chǎng)影響力和競爭力，全力確保個(gè)人存款大幅度穩定增長(cháng)。二是抓住年末歲首行政、事業(yè)單位集中撥款、企業(yè)資金結算回籠機遇，有重點(diǎn)地做好客戶(hù)拜訪(fǎng)維護工作，為全年實(shí)現機構類(lèi)客戶(hù)占有量在縣域內達到50%奠定基礎。三是牢牢關(guān)注鉛鋅企業(yè)一季度價(jià)格可能上揚的趨勢，千方百計提高法人客戶(hù)銷(xiāo)售資金歸行率，確保重點(diǎn)客戶(hù)銷(xiāo)售資金回籠歸行。四是大力開(kāi)展“大行德廣、伴你成長(cháng)。金鑰匙春天行動(dòng)”，充分利用廣播電視、報紙專(zhuān)欄等媒體，并通過(guò)舉辦銀企聯(lián)誼會(huì )、組織上門(mén)服務(wù)、文藝演出等豐富多彩的宣傳營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，全方位、多視角宣傳金融產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢，進(jìn)一步提升農業(yè)銀行的良好形象。

　　三、及早行動(dòng)抓營(yíng)銷(xiāo)，努力提高資金運用效益。

　　要積極適應新形勢、新任務(wù)的需要，以新的視野和思維積極主動(dòng)尋找本行資產(chǎn)營(yíng)銷(xiāo)的切入點(diǎn)，切實(shí)按照“抓大、拓中、不放小”和“好”為標準的原則，在確保貸款風(fēng)險可控的前提下，千方百計營(yíng)銷(xiāo)有效資產(chǎn)，努力做到早投放、早見(jiàn)效。一是重點(diǎn)抓好大行業(yè)、大系統、大客戶(hù)的營(yíng)銷(xiāo)工作。文縣、武都、成縣、徽縣、西和支行要繼續在“南水北礦”上做文章。對已審批授信的徽縣洛壩集團、東城集團公司、獨一味制藥有限公司等貸款，要在近期全部投放到位;高度重視交通、電力等行業(yè)的信貸需求，嚴密關(guān)注其重點(diǎn)建設項目的進(jìn)展情況，并實(shí)行跟蹤營(yíng)銷(xiāo);高度關(guān)注學(xué)校醫院等傳統機構類(lèi)客戶(hù)的信貸需求，積極嘗試旅游、廣電類(lèi)項目。二是大力營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。大力營(yíng)銷(xiāo)以個(gè)人定期儲蓄存單、憑證式國債，以押舊(房)貸新(房)為主要形式的個(gè)人住房貸款，以商鋪房抵押、額抵押為主要形式的個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款。充分利用個(gè)人征信系統信息資源，細分客戶(hù)，重點(diǎn)培植和發(fā)展以國家公務(wù)員、教師、醫生、系統性?xún)?yōu)質(zhì)企業(yè)從業(yè)人員等收入相對穩定的個(gè)人客戶(hù)群體，積極穩妥地拓展網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)半徑內的城鄉個(gè)體戶(hù)和農村種養大戶(hù)、致富能手等經(jīng)營(yíng)相對穩定的個(gè)體私營(yíng)業(yè)主客戶(hù)群體，力促個(gè)人信貸業(yè)務(wù)穩步快速發(fā)展。三是緊密?chē)�繞“三農”和縣域經(jīng)濟，有針對性地瞄準農業(yè)產(chǎn)業(yè)化骨干龍頭企業(yè)、成長(cháng)型中小企業(yè)、經(jīng)營(yíng)性基礎設施建設、資源性礦產(chǎn)、水電開(kāi)發(fā)項目和縣域優(yōu)質(zhì)機構、個(gè)人客戶(hù)，著(zhù)力調整優(yōu)化農業(yè)信貸結構，積極培育農村金融市場(chǎng)新的效益增長(cháng)點(diǎn)。四是進(jìn)一步加強和完善對等公關(guān)、分級營(yíng)銷(xiāo)的組織保障體系，切實(shí)形成行級領(lǐng)導主攻系統性、集團性大客戶(hù)，部門(mén)負責人主攻重點(diǎn)戶(hù)，客戶(hù)經(jīng)理和員工全面營(yíng)銷(xiāo)個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的全員營(yíng)銷(xiāo)機制。

　　四、堅持不懈抓清降，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

　　一是對法人客戶(hù)不良貸款繼續實(shí)行領(lǐng)導和部門(mén)包掛清收責任制，認真制定并落實(shí)清降措施，及早深入重點(diǎn)企業(yè)及大戶(hù)進(jìn)行跟蹤清收，努力提高清收效率。二是充分發(fā)揮總分行有關(guān)不良資產(chǎn)清收管理的激勵措施，加快清退進(jìn)度。積極按照“三個(gè)有利于”的原則，在堅決維護貸款債權的同時(shí)，及時(shí)有效做好不良貸款的清收處置工作。三是創(chuàng )新不良貸款清收處置措施。堅持以貨幣清收為主，以委托代理清收、經(jīng)營(yíng)責任清收為補充，建立健全市場(chǎng)化清收處置機制，加快自然人不良貸款清退步伐。加強完善考核激勵機，不斷激發(fā)全員清收的積極性和創(chuàng )造性。同時(shí)，嚴格控制新增貸款風(fēng)險，認真落實(shí)貸后管理工程，確保正常貸款按期收回。

　　五、努力拓寬增收渠道，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。

　　要牢牢把握“兩節”前后城鄉居民流動(dòng)高峰有利時(shí)機，不斷加大宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度。一是及早行動(dòng)，堅持抓好保險代理工作。在深入分析近兩年開(kāi)展保險代理工作經(jīng)驗教訓的基礎上，認真研究新的營(yíng)銷(xiāo)辦法和措施，切實(shí)為全年保險代理業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作打好基礎。二是依托營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和前臺業(yè)務(wù)部門(mén)，不斷改進(jìn)服務(wù)方式，提高服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步加大銀行卡營(yíng)銷(xiāo)力度，確保銀行卡手續費收入持續穩定增長(cháng)。三是千方百計拓展各類(lèi)代理業(yè)務(wù)。在認真做好代理他行業(yè)務(wù)、代發(fā)工資、代收水電費、通訊費等現有代理業(yè)務(wù)的同時(shí)，主動(dòng)出擊，大力拓展代收稅款、代理財政、社保資金、以及金融同業(yè)機構和企事業(yè)單位各類(lèi)業(yè)務(wù)，繼續做好基金、國債、銀證通等業(yè)務(wù)的'營(yíng)銷(xiāo)工作，不斷拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。四是加大網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)推廣力度。積極采取向我行存款大戶(hù)、信貸大戶(hù)、結算大戶(hù)，以及職業(yè)穩定、收入較高的公務(wù)員、企業(yè)中高層管理人員寄送產(chǎn)品資料、演示推介、減免年費和工本費等手段，全面營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，努力推動(dòng)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)上規模、見(jiàn)效益。

　　六、加強廉政建設、安全保衛和員工思想工作。

　　嚴格執行總、分行黨委有關(guān)廉潔自律的各項規定和要求，“兩節”期間堅決禁止系統內攻關(guān)拜年活動(dòng)，反對鋪張浪費等不良陋習。堅持“股改、經(jīng)營(yíng)和安全”三大責任“一把手”負責制，嚴防死守，確�！皟晒潯逼陂g不發(fā)生任何問(wèn)題。認真開(kāi)展安全保衛大檢查，特別對管理、金庫守護、計算機系統管理、印押證管理等重點(diǎn)部位和重點(diǎn)環(huán)節，堅持定期或不定期的檢查抽查;嚴格按規定做好防暴、消防、計算機事故預案演練，進(jìn)一步提高全體員工處置突發(fā)事件的能力。不斷加強對可疑性、苗頭性問(wèn)題的排查，及時(shí)采取果斷措施，超前防范，切實(shí)把各類(lèi)事態(tài)消滅在萌芽狀態(tài)，確保全行財產(chǎn)和人身安全。充分利用節日期間積極開(kāi)展多種形式的“送溫暖”活動(dòng)。認真做好離退休、內退員工和困難員工的慰問(wèn)工作，力所能及地幫助困難員工解決工作和生活中的實(shí)際困難，切實(shí)讓廣大員工感受到組織的關(guān)懷和溫暖。切實(shí)加強員工政治思想教育，進(jìn)一步激發(fā)全員干事創(chuàng )業(yè)的積極性，堅定全行上下對我行改革發(fā)展的決心和信心，積極引導廣大員工理解、支持和參與農業(yè)銀行的改革與發(fā)展，為全年各項目標任務(wù)的全面完成奠定堅實(shí)的基礎。

個(gè)人理財計劃8

　　一、營(yíng)銷(xiāo)組織架構

　　為確保本次集合資產(chǎn)管理計劃順利發(fā)行，本公司內部特成立“集合資產(chǎn)管理計劃工作小組”，其中營(yíng)銷(xiāo)策劃組、銷(xiāo)售管理組、客戶(hù)服務(wù)組(參見(jiàn)圖7-1)具體負責本次計劃的營(yíng)銷(xiāo)組織工作。

　　圖7-1計劃的營(yíng)銷(xiāo)組織架構

　　集合資產(chǎn)管理計劃工作小組

　　銷(xiāo)售管理組

　　客戶(hù)服務(wù)組

　　營(yíng)銷(xiāo)策劃組

　　二、代銷(xiāo)活動(dòng)組織安排

　　(一)組織安排

　　本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，對于代銷(xiāo)活動(dòng)的組織安排，**證券有限責任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本公司”)擬定了以下基本思路：通過(guò)與代銷(xiāo)機構建立良好的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，充分調動(dòng)代銷(xiāo)機構的積極性，在為代銷(xiāo)機構提供人員培訓、市場(chǎng)推廣、業(yè)務(wù)指導、客戶(hù)服務(wù)等全方位支持的基礎上，充分發(fā)揮代銷(xiāo)機構現有的資源優(yōu)勢。將本公司代銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理體系與代銷(xiāo)機構業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)管理體系有機結合，形成一個(gè)資源共享、優(yōu)勢互補的集合資產(chǎn)管理計劃代銷(xiāo)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)體系。

　　在本次計劃的代銷(xiāo)組織安排中，營(yíng)銷(xiāo)策劃組負責整個(gè)代銷(xiāo)活動(dòng)的組織策劃，與代銷(xiāo)機構共同協(xié)商確定宣傳定位、推廣方式、宣傳推廣實(shí)施方案等，共同組織系列宣傳材料，聯(lián)合開(kāi)展投資者輔導工作。

　　銷(xiāo)售管理組負責代銷(xiāo)機構的市場(chǎng)調研，組織實(shí)施業(yè)務(wù)培訓、業(yè)務(wù)指導與業(yè)務(wù)考評工作，及時(shí)準確地傳達相關(guān)信息。在發(fā)行過(guò)程中與代銷(xiāo)機構管理部門(mén)一起巡視各代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)，督促銷(xiāo)售活動(dòng)的開(kāi)展，就發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)提出整改意見(jiàn)。

　　客戶(hù)服務(wù)組負責為代銷(xiāo)機構的客戶(hù)提供全方位、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)服務(wù)，收集客戶(hù)的'反饋信息，跟蹤市場(chǎng)反應情況，及時(shí)準確地上報相關(guān)情況。

　　(二)協(xié)議簽訂

　　為規范代銷(xiāo)機構的銷(xiāo)售行為，保護投資者的合法權益，本公司根據中國證監會(huì )有關(guān)規定、《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃管理合同》及其他有關(guān)規定，本著(zhù)平等自愿、誠實(shí)信用的原則，與代銷(xiāo)機構簽訂了《**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃銷(xiāo)售代理協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“代銷(xiāo)協(xié)議”)，明確了本公司與代銷(xiāo)機構的權利義務(wù)關(guān)系。針對代銷(xiāo)業(yè)務(wù)的日常管理工作，本公司還制定了一系列管理規章制度。在具體業(yè)務(wù)活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，本公司將與代銷(xiāo)機構密切合作，嚴格執行相關(guān)規定，并做好風(fēng)險防范的事前、事中、事后控制工作。

　　(三)銷(xiāo)售活動(dòng)安排

　　1、按照中國證監會(huì )《證券公司客戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試行辦法》規定，對代銷(xiāo)機構進(jìn)行資格審查，以促使代銷(xiāo)機構的各項業(yè)務(wù)準備工作符合要求，確保集合資產(chǎn)管理計劃的銷(xiāo)售活動(dòng)順利開(kāi)展。

　　2、獲得批文前，銷(xiāo)售管理組配合代銷(xiāo)機構對其一級分支機構開(kāi)展市場(chǎng)調研、業(yè)務(wù)培訓，培訓內容包括本公司**證券“****”集合資產(chǎn)管理計劃簡(jiǎn)介、集合資產(chǎn)管理計劃投資指南、本集合資產(chǎn)管理計劃業(yè)務(wù)規則與業(yè)務(wù)流程以及客戶(hù)服務(wù)介紹等。同時(shí)要求代銷(xiāo)機構對其下一級分支機構開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓。

　　3、獲得批文后至發(fā)行前，營(yíng)銷(xiāo)策劃組與代銷(xiāo)機構確定整體宣傳推廣方案，并組織實(shí)施，在發(fā)行公告刊登日前將所有宣傳材料送達代銷(xiāo)機構指定營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。銷(xiāo)售管理組為代銷(xiāo)機構一級分支機構提供強化培訓，配合各重點(diǎn)地區舉辦路演推介會(huì )，為發(fā)行工作進(jìn)行市場(chǎng)策動(dòng)。

　　4、發(fā)行期間，營(yíng)銷(xiāo)策劃組與代銷(xiāo)機構共同組織宣傳推廣活動(dòng);銷(xiāo)售管理組負責各地區代銷(xiāo)機構的巡查工作，現場(chǎng)解決銷(xiāo)售過(guò)程中的有關(guān)問(wèn)題，向本公司總部及時(shí)準確地傳達相關(guān)信息;客戶(hù)服務(wù)組為銷(xiāo)售活動(dòng)提供全面客戶(hù)服務(wù)支持。

　　5、發(fā)行結束后，按照中國證監會(huì )的有關(guān)規定要求，由銷(xiāo)售管理組與代銷(xiāo)機構共同對整個(gè)集合資產(chǎn)管理計劃銷(xiāo)售活動(dòng)進(jìn)行總結，對各地區發(fā)行工作進(jìn)行考核評價(jià)，總結內容包括發(fā)行組織安排、銷(xiāo)售業(yè)績(jì)及客戶(hù)服務(wù)等。

　　三、直銷(xiāo)活動(dòng)組織安排

　　(一)組織安排

　　本集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，直銷(xiāo)部分主要針對機構客戶(hù)及資金量充裕的個(gè)人客戶(hù)。本公司根據客戶(hù)需求特征及地域分布情況，對直銷(xiāo)組織活動(dòng)安排如下：

　　1、機構設置

　　目前，本公司在全國設有24家營(yíng)業(yè)部以及北京、上海2個(gè)地區管理總部，為直銷(xiāo)客戶(hù)提供高效、優(yōu)質(zhì)服務(wù)。公司集合資產(chǎn)管理計劃工作小組負責直銷(xiāo)業(yè)務(wù)的統一管理與協(xié)調工作。

　　2、人員安排

　　為做好本集合資產(chǎn)管理計劃的直銷(xiāo)工作，本公司將充分調動(dòng)各方面資源，周密計劃，統籌安排。

　　在集合資產(chǎn)管理計劃發(fā)行期間，從各部門(mén)抽調人員組成路演推介領(lǐng)導小組與各地區工作組，具體如下：

　　(1)路演推介領(lǐng)導小組負責對整個(gè)路演推介工作的統籌安排與監督實(shí)施。負責人：張躍;

　　(2)北方地區工作組負責華北、東北地區直銷(xiāo)客戶(hù)的路演推介、開(kāi)發(fā)工作;

個(gè)人理財計劃9

　　個(gè)人投資理財計劃的制定：根據自己現階段的經(jīng)濟實(shí)力制定下個(gè)目標，做個(gè)詳細的理財規劃，明確個(gè)人投資理財的步驟和工具。

　　1、個(gè)人投資理財計劃的實(shí)施

　　對于每一個(gè)理財投資步驟都去認真地實(shí)施，不要輕易地終止或改變，穩定收益是比較安全的，發(fā)展長(cháng)久的。

　　2、個(gè)人投資理財計劃的修改

　　根據理財計劃實(shí)施情況、理財目標的實(shí)際性、自身條件、周?chē)�環(huán)境的變化對個(gè)人投資理財計劃作相應的修正。

　　3、個(gè)人投資理財計劃的具體制定

　　根據自身實(shí)際情況選擇適合自己的方式去實(shí)現個(gè)人投資理財的目標，了解自己有多大的操作能力。

　　未來(lái)個(gè)人理財有什么規劃?個(gè)人投資理財可以有多種方式的，有一種投資工具實(shí)現的，有多種投資工具實(shí)現的，選擇什么樣的投資方式去實(shí)現自己。

　　個(gè)人投資理財要達到的`一個(gè)目標，不是你感覺(jué)什么樣的好就可以用什么的，比如說(shuō)你的一個(gè)朋友買(mǎi)了一個(gè)理財產(chǎn)品，獲得了很好的收益，但是風(fēng)險比較高，你看到高收益也想買(mǎi)這個(gè)理財產(chǎn)品.

　　么你真的適合這個(gè)理財產(chǎn)品，在這里小編提醒想做個(gè)人投資理財的朋友們，選擇一款投資理財產(chǎn)品是要根據自己承受風(fēng)險的能力和偏好，選擇一款適合自己的，適合自己的才是最好的，理財最忌諱的就是人云亦云。

個(gè)人理財計劃10

　　現在有很多的大學(xué)生都是在畢業(yè)以后選擇留在自己上學(xué)的城市，一來(lái)對城市有了感情，二來(lái)也希望能在大的城市有所發(fā)展，而現在很多大城市勞動(dòng)力過(guò)剩，大學(xué)生想找到一個(gè)自己喜歡又有較高收入的職位已經(jīng)變得非常難，很多剛畢業(yè)的朋友月收入都可能徘徊在20xx元人民幣左右，如果您是這樣的情況，讓我們來(lái)核算一下，如何利用手中的有限資金來(lái)進(jìn)行理財。

　　如果您是單身一人，月收入在20xx人民幣，又沒(méi)有其他的獎金分紅等收入，那年收入就固定在25000元左右。如何來(lái)支配這些錢(qián)呢?

　　個(gè)人理財步驟1.收入要按比例分配

　　生活費占收入30%-40%，首先，你要拿出每個(gè)月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占收入三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿(mǎn)足你最基本的物質(zhì)需求。

　　儲蓄占收入10%-20%其次，是自己用來(lái)儲蓄的部分，約占收入的10%-20%。很多人每次也都會(huì )在月初存錢(qián)，但是到了月底的時(shí)候，往往就變成了泡沫，存進(jìn)去的大部分又取出來(lái)了，而且是不知不覺(jué)的，好像憑空消失了一樣，總是在自己喜歡的衣飾、雜志、CD或朋友聚會(huì )上不加以節制。你要自己提醒自己，起碼，你的存儲能保證你3個(gè)月的基本生活。要知道，現在很多公司動(dòng)輒減薪裁員。如果你一點(diǎn)儲蓄都沒(méi)有，一旦工作發(fā)生了變動(dòng)，你將會(huì )非常被動(dòng)。

　　而且這3個(gè)月的收入可以成為你的定心丸，工作實(shí)在干得不開(kāi)心了，忍無(wú)可忍無(wú)需再忍時(shí)，你可以瀟灑地對老板說(shuō)聲"拜拜"。

　　活動(dòng)資金占收入30%-40%，剩下的這部分錢(qián)，約占收入的三分之一�？梢愿鶕�自己當時(shí)的生活目標，側重地花在不同的地方。譬如假期可以安排旅游;服裝打折時(shí)可以購進(jìn)自己心儀已久的牌子貨;還有朋友聚會(huì )的開(kāi)銷(xiāo)。最關(guān)鍵的是，即使一發(fā)薪水就把這部分用完了，也可當是一次教訓，可以懲罰自己一個(gè)月內什么都不能再干了(就當是收入全部支出了吧)，印象會(huì )很深刻而且有效。

　　個(gè)人理財步驟2.開(kāi)源是生財的根本

　　除去吃、穿、住、行以及其他的消費外，再怎么節省，估計您現在的狀況，一年也只有10000元的積蓄，想來(lái)這些都是剛畢業(yè)的絕大部分學(xué)生所面臨的實(shí)際情況。如何讓錢(qián)生錢(qián)是大家想得最多的事情，然而，畢竟收入有限，很多想法都不容易實(shí)現，建議處于這個(gè)階段的朋友，理財最重要的是開(kāi)源，節流只是我們生活工作的一部分，就像大廈的基層一樣。而最重要的是怎樣開(kāi)源有道，為了達到一個(gè)新目標，你必須不斷進(jìn)步以求發(fā)展，培養自己的實(shí)力以求進(jìn)步，這才是真正的生財之道�？梢园残牡匕l(fā)展自己的事業(yè)，積累自己的'經(jīng)驗，充實(shí)自己，使自己不斷地提高，才會(huì )有好的發(fā)展，要相信"機會(huì )總是給有準備的人"。

　　個(gè)人理財步驟3.讓存款獲最大收益

　　既然有了些許積蓄，也不能讓它閑置，我們建議把1萬(wàn)元分為5份，分成5個(gè)20xx元，分別作出適當的投資安排。這樣，家庭不會(huì )出現用錢(qián)危機，并可以獲得最大的收益。

　　(1)用20xx元買(mǎi)國債，這是回報率較高而又很保險的一種投資。

　　(2)用20xx元買(mǎi)保險。以往人們的保險意識很淡薄，實(shí)際上購買(mǎi)保險也是一種較好的投資方式，而且保險金不在利息稅征收之列。尤其是各壽險公司都推出了兩全型險種，增加了有關(guān)"權益轉換"的條款，即一旦銀行利率上升，客戶(hù)可在保險公司出售的險種中進(jìn)行轉換，并獲得保險公司給予的一定的價(jià)格折扣、免予核保等優(yōu)惠政策。

　　(3)用20xx元存定期存款，這是一種幾乎沒(méi)有風(fēng)險的投資方式，也是未來(lái)對家庭生活的一種保障。

　　(4)用20xx元存活期存款，這是為了應急之用。如家里臨時(shí)急需用錢(qián)，有一定數量的活期儲蓄存款可解燃眉之急，而且存取又很方便。

　　(5)用20xx元投資P2P網(wǎng)貸平臺。如億元寶平臺，年利率13%～18%，收益高，門(mén)檻低，投資金額50元起，第三方資金托管，資金安全。無(wú)論你是上班族還是在校學(xué)生，都可以在平臺上投資理財，受到了投資者的普遍歡迎。

個(gè)人理財計劃11

　　一、淺談

　　就我現在的個(gè)人而言，理財是個(gè)迫不及待的問(wèn)題。也許很多同學(xué)還沒(méi)有意識到這一問(wèn)題，但卻是不折不扣的事實(shí)。

　　我們現在處于一個(gè)“青黃交接”的時(shí)期，一方面父母會(huì )定期給自己一些“收入”，另一方面我們這一代人的花銷(xiāo)已經(jīng)不僅僅像父母那一代一樣，就是吃飽穿暖就行了，我們一樣的在追尋時(shí)代的步伐。當支出大于收入的時(shí)候我們會(huì )怎樣選擇?

　　是開(kāi)口繼續想父母要錢(qián)?還是自己掙錢(qián)?還是就這樣不管，過(guò)一天是一天?還是降低自己現有的生活現狀?

　　很明顯，哪一樣都不是很好。向父母要，不太好開(kāi)口;自己掙,太辛苦;就這樣,太窩囊;退而求其次,更是不可忍受。那怎么辦?生活總得要繼續啊!

　　所以我說(shuō)：對于我們學(xué)生而言，理財是迫不及待的問(wèn)題。

　　二、現狀分析

　　看一個(gè)城市，一個(gè)國家的發(fā)展到底如何，看的不是他的首富有多少資產(chǎn)，也不是看他的窮人有多窮，看的是該地區的中產(chǎn)階層。中產(chǎn)階層是一個(gè)地區發(fā)展得中堅力量。但是現在的中產(chǎn)階層資產(chǎn)來(lái)源是什么那?

　　調查顯示，在工資收入、投資及理財、遺產(chǎn)繼承、房屋租金收入和其他這五大收入來(lái)源中，絕大部分城市中產(chǎn)人群選擇工資收入。其中，上海不愧是“金領(lǐng)”的樂(lè )園，受訪(fǎng)者選擇工資收入作為主要收入來(lái)源的比例高達96%，深圳以82%、北京以80%比例緊隨其后，廣州和成都中產(chǎn)人群這一比例略低，為64%和39%。所以說(shuō)是工資造就了中產(chǎn)階層。

　　那么他們的錢(qián)又花到什么地方去了那?

　　城市中產(chǎn)的錢(qián)都投在哪些方面?調查顯示，銀行儲蓄、股票、基金和保險成為得票最多的理財方式，而債券、黃金、信托等理財方式得票較少。其中銀行儲蓄仍是中產(chǎn)人群最?lèi)?ài)。

　　除成都外，其余四大城市的受訪(fǎng)者選擇銀行儲蓄作為主要理財方式的比例均在80%以上。有受訪(fǎng)者表示，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性和收益高低是他們選擇投資的主要考慮指標，由此看來(lái)，債券等投資不受青睞也就難免了。

　　中國人熱愛(ài)存錢(qián)，儲蓄率過(guò)高一直備受重視，不但影響了內需和人們當前的生活，還影響到了經(jīng)濟的發(fā)展和穩定。

　　在“你的理財風(fēng)格屬于哪種類(lèi)型”測試中，“穩健型”投資風(fēng)格在除北京外的'其余四個(gè)城市受訪(fǎng)者中得票率最高，在50%左右，北京受訪(fǎng)者僅有20%選該項。出乎意料的是，北京中產(chǎn)人群選擇“激進(jìn)型”投資風(fēng)格的比例高達36%，豪爽的北京中產(chǎn)人群更愿意選擇高風(fēng)險的投資方式。

　　當前穩健的理財方式使人們錯失了許多賺錢(qián)的機會(huì )，而激進(jìn)的理財方式又令人們面臨巨大的風(fēng)險。銀行里的巨額儲蓄令經(jīng)濟發(fā)展有所顧慮，而股市令人迷惑的起起伏伏又令許多股民感受生與死的考驗。

　　相信自己，拒信他人

　　被問(wèn)及“是否需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)為您打理金融資產(chǎn)”時(shí)，大多數人選擇了“用不著(zhù)”這一選項，其中成都的比例最高，有77%的受訪(fǎng)者選擇這一答案。廣州以65%、上海和深圳以44%的比例緊隨其后。有受訪(fǎng)者在接受調查時(shí)稱(chēng)，之所以不需要他人代為理財，是因為自己或家人就可以打理;也有受訪(fǎng)者認為，目前國內專(zhuān)業(yè)理財機構面臨發(fā)展不成熟、專(zhuān)業(yè)能力不足和誠信面臨考驗的問(wèn)題，因此，交給其他人理財不太放心。

　　三、個(gè)人規劃

　　1、學(xué)生時(shí)期

　　就如我在最開(kāi)始所說(shuō)，我們現在要做的就是精打細算自己的錢(qián)。如果可以的話(huà)，也可以自己創(chuàng )業(yè)，掙點(diǎn)零花錢(qián)。

　　我現在已近大二了，由于以前根本就沒(méi)有這方面的意識，所以根本就沒(méi)有剩余的錢(qián)。也就是說(shuō)，我現在基本可以說(shuō)從零開(kāi)始。

　　收入：

　　10春節，應該可以有600元的“壓歲錢(qián)”。

　　09-第二學(xué)期總的生活費，每月500元，總共應該有20__元。

　　開(kāi)學(xué)之后在快餐店打工，平均每天8元，一月240元，一學(xué)期960元。

　　其他收入，300元。

　　總：3860元

　　支出：

　　生活資料：300元

　　衣服：500元

　　水果、零食：400元

　　聚餐、耍：400元

　　車(chē)費：160元

　　其他：200元

　　總：1750元

　　總剩余：1860元

　　備注：由于在快餐店打工，所以我的生活費可以基本上省略掉!

　　以前沒(méi)算過(guò)還真不知道，原來(lái)我一學(xué)期也可存上一兩千，即使在加上其他的一些開(kāi)銷(xiāo)，或者估算掉什么，再怎么也可以有1000元吧!

　　后面的大三、大四看來(lái)是該好好的計劃一下咯!

　　2、初期工作時(shí)期

　　學(xué)生時(shí)代始終是幸福的，過(guò)了就該找工作了。

　　工作初期由于固定收入比較少，開(kāi)銷(xiāo)也比較大，更不好意思想父母要錢(qián)了，除非自主創(chuàng )業(yè)。

　　工作初期當然要“開(kāi)源節流”了!

　　盡量多掙錢(qián)，盡量減少不必要的花銷(xiāo)。

　　3、不到40歲

　　我們有兩項優(yōu)勢。首先，有足夠時(shí)間，時(shí)間能治療傷痛。股市最終將復蘇并實(shí)現增長(cháng)。其次，通過(guò)早早地攢錢(qián)(你現在應該正在這樣做)，你會(huì )獲得“滾雪球”式的好處，早期的收益就是建立在這個(gè)基礎上的。

　　你還應該長(cháng)遠地看待投資地點(diǎn)。預計未來(lái)幾年的很多增長(cháng)將來(lái)自海外，特別是新興市場(chǎng)。密西西比州Medley &Brown Financial Advisers的麥德利說(shuō)，客戶(hù)應該至少有35%的股票資產(chǎn)投在非美國股票基金上。

　　說(shuō)到風(fēng)險，新興市場(chǎng)基金比專(zhuān)注于日本或西歐這類(lèi)發(fā)達經(jīng)濟體的海外基金的波動(dòng)性更大。這種波動(dòng)性代表了這類(lèi)基金中存在的風(fēng)險。不過(guò)，作為一名較年輕的投資者，你應該擁有多一些的風(fēng)險敞口，原因是長(cháng)遠來(lái)看，更大的風(fēng)險往往意味著(zhù)更高的回報。

　　此外，鑒于你長(cháng)線(xiàn)投資的戰略，股價(jià)的下跌是一個(gè)機會(huì )。像巴菲特這樣出色的長(cháng)線(xiàn)投資者認為，即使是在最近主要股指反彈之后，美國股價(jià)仍相對較低。

　　麥德利說(shuō)，對于較年輕的人來(lái)說(shuō)，最佳的投資目標是精選的股票共同基金。他認為，一些人(特別是較年輕的投資者)因20__年的教訓而矯枉過(guò)正，遠遠避開(kāi)了股市

　　4、40-55歲

　　一旦進(jìn)入這個(gè)年齡段，你就開(kāi)始從年輕時(shí)代的激進(jìn)立場(chǎng)轉向更為深思熟慮的立場(chǎng)。與此同時(shí)，由于你很可能正處于賺錢(qián)的巔峰狀態(tài)，這個(gè)年齡段也是一個(gè)非常重要的攢錢(qián)期。在這個(gè)時(shí)期，你應該盡可能多地投資相關(guān)退休計劃，同時(shí)開(kāi)發(fā)其他投資的途徑。你還要避免這個(gè)年齡段的投資者在經(jīng)濟低迷時(shí)期常犯的兩類(lèi)錯誤。

　　克利夫蘭Dawson Wealth Management投資顧問(wèn)伯恩哈德說(shuō)，首先，人們通過(guò)減少儲蓄額和投資額對市場(chǎng)的低迷作出反應。其次，他們開(kāi)始在沒(méi)有充分理由的情況下改變策略。所有這些都鎖定了損失，阻止了復蘇的機會(huì )。

　　為了在這樣的關(guān)鍵時(shí)期提高存款額，麥德利鼓勵這個(gè)年齡段的客戶(hù)設置自動(dòng)存款計劃，直接將部分工資轉到嘉信理財或富達投資等機構的投資賬戶(hù)中，從中可以投資股票共同基金。

　　麥德利說(shuō)，人們需要在他們的退休賬戶(hù)之外另行存錢(qián)。自動(dòng)計劃實(shí)際上很簡(jiǎn)單，適合于大多數人。

　　5、55歲以上

　　隨著(zhù)你距退休年齡越來(lái)越近，你希望這些年來(lái)積攢的資金能夠保值。問(wèn)題是，其中的許多資金在過(guò)去兩年市場(chǎng)的下行中都已經(jīng)損失了。

　　路易斯安那州Williams Financial Advisers的威廉姆斯說(shuō)，在這種情況下重要的是認清你目前的狀況，不要再去想你20__年時(shí)的情況。

　　最近的調查顯示，這部分人首先關(guān)注的是退休安全。一個(gè)策略是，想想你每年所需的最低收入是多少，然后看看有沒(méi)有低成本的年金，可以承諾終生支付至少這個(gè)數目。

　　這樣一種策略意味著(zhù)你在遠離未來(lái)的股市收益，但你得到了保障，知道只要你還活著(zhù)，就能有一筆固定的收入。伯恩哈德說(shuō)，年金可以扮演非常重要的角色，因為許多年金都會(huì )保障收入。有了這些保障，你其他的資產(chǎn)多冒點(diǎn)風(fēng)險就更容易。但你得有所付出才能獲得這些保障，而且必須密切關(guān)注。

　　考慮到股市仍處于相對低的水平，而且一些人還需要重建以前的投資組合，因此一些咨詢(xún)師建議調整投資組合的成分，通過(guò)低成本股市指數共同基金來(lái)實(shí)現更高的股市敞口。應當從審慎和常識的立場(chǎng)出發(fā)來(lái)選擇投資組織，尤其是退休人員。

　　伯恩哈德說(shuō)，知足比多多益善更重要，如果已經(jīng)夠了，就不應該冒險想再多撈點(diǎn)。他提醒說(shuō)，只能從財務(wù)狀況良好、信用評級可的公司購買(mǎi)年金。

　　四、總結

　　本來(lái)以前對于這方面的了解不多，對于理財也跟別提了，似乎根本就不知道這回事。通過(guò)這次的計劃書(shū)寫(xiě)，學(xué)到了很多知識。但是也不得不感嘆，理財這是一個(gè)很重要的問(wèn)題，不管你處于怎樣的一個(gè)年齡階段，你都必須要和它打交道。以后一定會(huì )多多了解這方面的知識，好讓自己以后的生活水平可以更高，生活質(zhì)量能夠更好，生活品味能夠更優(yōu)雅。

　　最后，謝謝老師，給了我們一把通往幸福生活大門(mén)的鑰匙!

個(gè)人理財計劃12

　　一、基本情況

　　進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，意味著(zhù)我某種意義上的獨立生活的開(kāi)始，有了固定的生活費，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活。有數據指出，在大學(xué)形成的消費習慣，對以后的工作。人生有50%的影響。因此，在大學(xué)時(shí)代，養成良好的消費理財習慣，變得至關(guān)重要。

　　二、目前財務(wù)狀況

　　我目前一個(gè)月的生活費是1200元，全都是由家里供給的。如何合理地分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月甚至一學(xué)期的生活狀況，也將成為衡量我理財能力的直接表現。

　　三、理財目標

　　我希望在我的規劃下，有限的生活費既能滿(mǎn)足正常的生活需要，是我的生活多姿多彩，同時(shí)也能有部分節約，爭取在一年以后攢取1000-1500元作為自己的理財經(jīng)費，同時(shí)可以以各種方式(如打工、做小生意)爭取更多的經(jīng)費。

　　四、理財規劃

　　1、總體規劃

　　月收入：1200元(來(lái)自家里)+若干元(來(lái)自兼職)。

　　月支出：小于等于1200元。

　　2、具體規劃

　　(1)記錄：準備一個(gè)精致的小本子，以流水賬的形式記錄每天的各項支出，小至一瓶水都要記錄在案;另外，利用EXCEL表格記錄以上所有支出，并每天結算支出總和。

　　(2)分析并制定消費計劃：每月了解學(xué)校周邊物價(jià)，包括飯菜價(jià)格，日用品價(jià)格等，根據粗略計算，確定當月消費總額計劃，每天根據EXCEL表格計算數據計算支出數量是否超標，以便隨時(shí)對月支出計劃進(jìn)行改善。

　　(3)支出基本要求：爭取每一份支出都有相應的回報，每天保證一定數額的飯費，保證合理營(yíng)養搭配;適當撥出資金用于社交場(chǎng)合，比如與朋友會(huì )餐;規劃出一部分資金用于購買(mǎi)學(xué)習資料，這部分應該占用相當大的比重;另外需要設置一定數量資金用作購買(mǎi)日常用品;如有必要，抽出一部分資金用于戀愛(ài);安排一小部分資金用于娛樂(lè )消費，比如寢室電腦的網(wǎng)費，電話(huà)費以及外出游玩兒車(chē)費;此前三項費用可根據彼此緩急關(guān)系適當增減，但所占比重必須遠高于后兩項。

　　(4)創(chuàng )造收入：可以選擇做家教兼職，每周一至兩次，以此鍛煉自己的傳授知識和與人溝通的能力，同時(shí)得到一定收入;爭取參加一些促銷(xiāo)的工作，以鍛煉個(gè)人的口才及增強自身交際能力。

　　(5)資金管理：辦理一張自己的銀行卡，將每月自己兼職的收入以及由家里供給資金的'結余部分存入其中，平時(shí)如無(wú)特殊情況不動(dòng)用其中資金，以備不時(shí)之需。

　　五、理財觀(guān)念盡量以最優(yōu)的成本，獲得最優(yōu)的生活。即爭取積攢更多的資金以作為自己的理財經(jīng)費，同時(shí)過(guò)快樂(lè )而充實(shí)的生活。這要求盡量把錢(qián)花在刀刃上，比如用于吃飯的資金不可減少，身體才是革命的本錢(qián);又比如花在社交場(chǎng)合的資金不可吝嗇，因為社會(huì )是人組成的，人際交往十分重要;至于花在娛樂(lè )方面的資金，不可全免，畢竟生活需要五顏六色才好，但是所占必要不需要過(guò)大。關(guān)于風(fēng)險投資，不提倡，適當買(mǎi)張彩票不是不可以，股市等投資項目不可參與。

　　六、理財規劃結論

　　大學(xué)生，社會(huì )上一個(gè)十分特殊的群體，在當前的社會(huì )生活中，大學(xué)生的消費觀(guān)念對整個(gè)社會(huì )的消費觀(guān)念有著(zhù)較大的影響，如此就更需要當代大學(xué)生有著(zhù)很好的理財能力，讓自己的生活緊湊而有章法，充實(shí)而有意義!

個(gè)人理財計劃13

　　迎來(lái)玉兔喜悅之時(shí)，回首20xx年工總行制定的“20xx服務(wù)價(jià)值年”和“創(chuàng )建客戶(hù)最滿(mǎn)意銀行”工作中，本著(zhù)緊緊圍繞這個(gè)主題思想去做好自己本分事情。工作重點(diǎn)目標是本著(zhù)網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入和經(jīng)營(yíng)目標為xx年工作風(fēng)向標，做好銀行與客戶(hù)之間橋梁作用。不斷學(xué)習充實(shí)自己的工作能力，用專(zhuān)業(yè)知識贏(yíng)得客戶(hù)遵從，用細致周到服務(wù)留住客戶(hù)，為網(wǎng)點(diǎn)整體業(yè)績(jì)提升多盡一份力量。

　　20xx年學(xué)習業(yè)務(wù)知識方面取得的成績(jì)：在擁有保險、基金從業(yè)資格證書(shū)、總行信貸A類(lèi)資格證書(shū)、總行個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理資格證書(shū)、以及AFP資格證書(shū)，目前還執著(zhù)與CFP理財師考試中。本人繼續努力學(xué)習不斷豐富自己的專(zhuān)業(yè)知識，鍛煉寫(xiě)理財專(zhuān)業(yè)文章。今年工行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站原創(chuàng )舞臺有我關(guān)于理財、保險、基金、案例等十多專(zhuān)業(yè)，在九月現代商業(yè)銀行雜志中以工總行理財支持團隊身份發(fā)表保險專(zhuān)業(yè)文章。在金融理財師持證人期刊中也發(fā)表十余篇理財文章。每周二或四晚上利用QQ群做好工總行理財團隊基金宣傳學(xué)習活動(dòng)，通過(guò)與各家基金公司學(xué)習機會(huì )，懂得了很多理財知識，對做好基金營(yíng)銷(xiāo)起到促進(jìn)作用，有幾只重點(diǎn)基金營(yíng)銷(xiāo)在分行排名前三名，有的基金超額完成400%。為本網(wǎng)點(diǎn)和支行做出理財師應有的貢獻。

　　日常工作中不是坐等領(lǐng)導下達命令而是主動(dòng)積極配合網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導做好各項營(yíng)銷(xiāo)工作，及時(shí)把握好上級領(lǐng)導下達的工作營(yíng)銷(xiāo)方向和任務(wù)指標。利用下班晚上和公休時(shí)間，勤于學(xué)習與工作有關(guān)的業(yè)務(wù)知識，運用到實(shí)際工作中，給網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導提供好的參謀建議，與網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導配合默契，按照上級風(fēng)向標做好本網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)理財工作。

　　個(gè)人在營(yíng)銷(xiāo)中的.理念：我不是推銷(xiāo)賣(mài)給客戶(hù)銀行產(chǎn)品直銷(xiāo)人員;而是我幫助客戶(hù)買(mǎi)好銀行理財產(chǎn)品做好后續跟蹤服務(wù)的銀行理財師。簡(jiǎn)單說(shuō)：我不是賣(mài)產(chǎn)品，而是幫助客戶(hù)買(mǎi)產(chǎn)品。只是這一買(mǎi)一賣(mài)一字之差意思就截然不同，工作心態(tài)的不同;工作效果必然不同。由被動(dòng)變?yōu)橹鲃?dòng)，主動(dòng)尋找目標客戶(hù)之后幫助客戶(hù)找到適合的理財產(chǎn)品，我的理財工作即為橋梁，讓銀行與客戶(hù)雙方皆大歡喜的工作。

　　20xx年做好本網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)數量的提升：在管理網(wǎng)點(diǎn)300名客戶(hù)中有理財金卡客戶(hù)數量并不多，就把這項工作改變，做為上任理財經(jīng)理首要解決問(wèn)題。工作中通過(guò)耐心解答宣傳引導我行客戶(hù)標準，對開(kāi)欲辦理財金卡客戶(hù)，的確起到很好的吸引力作用。經(jīng)過(guò)辛勤努力20xx年網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立理財金卡總數量410張，自己營(yíng)銷(xiāo)的業(yè)績(jì)占70%以上。個(gè)人業(yè)績(jì)從接手時(shí)，全行網(wǎng)點(diǎn)排名由194名提升到60名以?xún)�。三季度評為先進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)受到嘉獎。

　　20xx年工作業(yè)績(jì)匯報如下：一年中常規理財產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)金額1.1億多元、靈通快線(xiàn)8500多萬(wàn)，工銀貨幣基金1600多萬(wàn)元。今年分行指定重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)基金任務(wù)指標全年完成股票型基金700多萬(wàn)元。20xx年一月至十一月為網(wǎng)點(diǎn)贏(yíng)得重點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)積分4163.06份取得分行排名56名支行排名第一。今年支行組織陽(yáng)光保險公司營(yíng)銷(xiāo)訓練營(yíng)活動(dòng)中取得排名第一成績(jì)。

　　通過(guò)一年努力結果，由擁有幾十戶(hù)理財金客戶(hù)，現在網(wǎng)點(diǎn)擁有理財金客戶(hù)數量達到410多戶(hù)，截止年底客戶(hù)達到七星貢獻有7戶(hù)，六星71戶(hù)，明年工作中爭取發(fā)展100到150位六以上客戶(hù)群，為網(wǎng)點(diǎn)綜合客戶(hù)素質(zhì)提高勤奮工作。

個(gè)人理財計劃14

　　在爆竹聲聲中，我們迎來(lái)了嶄新的20xx年，對于剛成立不久的我們公司，這新的一年必須做好新年的每一項工作；而對于投資理財部來(lái)說(shuō)，擬定一個(gè)好的工作計劃，制定一個(gè)明確的目標，是每一個(gè)銷(xiāo)售人員必須認真對待的事情。對于已從事銷(xiāo)售工作兩年多的我，現在對銷(xiāo)售方法和技巧都已經(jīng)比較成熟，吸取不成功的教訓，吸納成功的成果，對新的工作我也制定了20xx年的工作計劃：

　　首先，做好公司新年的第一個(gè)項目。

　　在自己手上已有的客戶(hù)資源上深度挖掘，在完成公司擬定的20萬(wàn)目標的前提下，盡量大限度的超額，爭取自己能早日轉正。給公司帶來(lái)效益的同時(shí)，也給自己帶來(lái)更多的收益。同時(shí)，也不能夠對開(kāi)發(fā)新客戶(hù)的工作有所忽視，每天的宣傳工作仍然得認真對待。

　　其次，加強業(yè)務(wù)學(xué)習。

　　學(xué)習是成功的第一要素，對于每個(gè)銷(xiāo)售人員來(lái)說(shuō)，在工作中不斷學(xué)習，開(kāi)拓視野，豐富知識，總結經(jīng)驗與不足，是絲毫不能懈怠個(gè)工作。只有在不斷的總結與學(xué)習過(guò)程中，才能夠使自己不斷的成長(cháng)。同時(shí)，加強金融業(yè)其他行業(yè)知識的學(xué)習，包括銀行、證券、保險、基金、期貨、信托、私募等等，特別是自己證券、信托、私募等這些自己以前沒(méi)有從事和接觸過(guò)行業(yè)，加強其他行業(yè)知識及其理財產(chǎn)品的學(xué)習，深挖他們產(chǎn)品的特點(diǎn)，與我們產(chǎn)品進(jìn)行對比，找出我們產(chǎn)品中的優(yōu)缺點(diǎn)，做到知己知彼、百戰不殆。當然，還需加強與同事之間的交流與學(xué)習，把自己以前的工作經(jīng)驗與同事們分享，同事虛心向身邊同事請教，吸取他們的優(yōu)點(diǎn)，改正自身的缺點(diǎn)與不足，達到整個(gè)團隊的共同進(jìn)步。

　　第三，工作目標的擬定。

　　任何工作都是有目標的，沒(méi)有的目標的工作就沒(méi)有成功的基礎。一個(gè)好的工作目標就是成功的開(kāi)始，對于今年，現擬定工作目標如下：

　　1、堅持每天出去發(fā)單，保證每天發(fā)單量達到100以上，能夠和10個(gè)以上客戶(hù)詳談，最少留下一個(gè)電話(huà)，保證大約有10萬(wàn)左右的資金量。

　　2、每周完成10個(gè)左右的意向客戶(hù)，同時(shí)保證這10個(gè)客戶(hù)中有一、兩個(gè)客戶(hù)能投資。同時(shí)要知道其他未來(lái)投資客戶(hù)的原因，是資金最近不足，還是覺(jué)得我們公司原因，亦或家里人不同意，還有是有其他的投資渠道等等，對每一個(gè)客戶(hù)的原因都認真分析，通過(guò)不同的方式處理，有些客戶(hù)還是可以爭取過(guò)來(lái)的。

　　3、每月完成40個(gè)左右的意向客戶(hù)，6個(gè)客戶(hù)能夠投資，20萬(wàn)的資金量。

　　4、每季度130個(gè)左右的意向客戶(hù)，18個(gè)客戶(hù)能夠投資，100萬(wàn)的資金量。

　　通過(guò)以上目標的計劃能夠每天保持進(jìn)步，一步一個(gè)臺階的開(kāi)展業(yè)務(wù)，每年完成80個(gè)左有的客戶(hù)，資金量能夠達到400萬(wàn)左右。在其他同事的共同努力之下，在自己進(jìn)步和獲得收益的同事，使公司的業(yè)務(wù)能夠蒸蒸日上

　　第四，值班。

　　把握好每一次值班機會(huì )，對每一個(gè)上門(mén)客戶(hù)做到認真對待，樹(shù)立好公司形象，從內心了解客戶(hù)的深切需要，仔細對待客戶(hù)提出的建議和意見(jiàn)，客戶(hù)遇到問(wèn)題，不能置之不理一定要盡全力幫助他們解決。要先做人再做生意，讓客戶(hù)相信我們的工作實(shí)力，才能更好的完成任務(wù)。當然最重要的是爭取能夠將上門(mén)客戶(hù)都轉換為有效客戶(hù)。同時(shí)，在空余時(shí)間在門(mén)口發(fā)DM單，爭取能讓過(guò)路客戶(hù)能進(jìn)公司來(lái)全面了解公司及公司產(chǎn)品。

　　第五，客戶(hù)維護和再開(kāi)發(fā)。

　　時(shí)刻做好老客戶(hù)的維護工作。包括日常關(guān)系維護以及節日生日祝福等，對老客戶(hù)進(jìn)行再挖掘，盡最大可能加大老客戶(hù)的投資金額。用慧眼去發(fā)現老客戶(hù)身邊的資源，做好“一帶十，十傳百”的聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)的效果，同時(shí)這也是對公司最好的宣傳方式。

　　第六，工作總結。

　　每天都要對工作有個(gè)簡(jiǎn)單的計劃安排，不能漫無(wú)目的的工作。每天按照計劃，一步一步，踏踏實(shí)實(shí)的開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)在下班前對每天工作做個(gè)小結，思考自己工作一天來(lái)的所得所失。分析這一天的優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)點(diǎn)繼續發(fā)揚，缺點(diǎn)盡量改正，讓第二天的工作能夠更好的開(kāi)展起來(lái)。堅持總結工作的習慣，做到每周一小結，每月一大結�？纯从心男┕ぷ魃系氖д`，及時(shí)改正，下次不要再犯。

　　我知道銷(xiāo)售工作一開(kāi)始不好做，但是我想憑借我這么多年積累的銷(xiāo)售經(jīng)驗和能力，我是能夠迎來(lái)一個(gè)不錯的未來(lái)的，我相信公司的明天一定有屬于我的一片明媚天空！

　　作為在校的大學(xué)生，雖然我們還沒(méi)有屬于自己賺來(lái)的固定收入，有的只是每月從父母那里伸手要來(lái)的每月生活費用，但是個(gè)人理財的規劃卻宜早不宜晚。俗話(huà)說(shuō)：你不理財，財不理你。隨著(zhù)社會(huì )的不斷進(jìn)步和國民經(jīng)濟的不斷提高，人們的生活水平也日漸提高，今年來(lái)物價(jià)普漲，房?jì)r(jià)居高不下，就業(yè)困難，人們對物質(zhì)生活和精神生活的要求也日益提高，為了讓我們以后的生活有所保障，理財就應該從現在開(kāi)始，不能輸在起跑線(xiàn)上。

　　所謂個(gè)人理財計劃就是指根據自己的財務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財務(wù)規劃，并適當參與投資活動(dòng)，比如通過(guò)投資基金，來(lái)一步一步來(lái)實(shí)現自己的夢(mèng)想。

　　首先，確定自己的理財目標。每個(gè)人的一生都是由目標指引著(zhù)前進(jìn)的，因為我們有明確目標，并為之努力、付出，才會(huì )有收獲時(shí)的`滿(mǎn)足。而理財目標就是一個(gè)需要我們深謀遠慮，重在堅持的大目標�，F在許多人包括我們這些非金融專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生在內都缺少理財的觀(guān)念和知識，因而在個(gè)人理財過(guò)程中也面臨著(zhù)各種各樣的困惑。因此為了我們能樹(shù)立正確的理財觀(guān)念，首先要豐富我們的理財知識，當然這也需要一點(diǎn)一滴地積累起來(lái)。有了目標我們就可以減少理財過(guò)程中面對得失的情緒化的負面影響，從而可以促使我們長(cháng)可以期的堅持下去。

　　其次，明確自己的投資期限。理財目標有短期、中期和長(cháng)期之分，所以不同的理財目標會(huì )決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì )決定不同的風(fēng)險水平。短期內要用到的錢(qián)就一定不能用作高風(fēng)險的投資，而反過(guò)來(lái)，長(cháng)期不用的資金要是沒(méi)有用來(lái)投資，就很有可能失去一次獲得高回報的機會(huì )。一次成功的理財就是將合適的資金在合適的時(shí)間在合適的地點(diǎn)進(jìn)行了投資。

　　然后，制定一個(gè)適合自己的投資方案。當確定了自己的理財目標及投資期限，考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)適合自己的可行性投資方案來(lái)操作。身在大學(xué)校園的我還沒(méi)有足夠的錢(qián)去進(jìn)行投資，所以我制定了一個(gè)理財規劃如下：

　　第一，充分利用手中的銀行卡，學(xué)會(huì )節流，為以后的開(kāi)源做準備。銀行卡不僅能保證資金的安全，而且資金流動(dòng)方便。定期存取款，卡中的錢(qián)要心中有數，不能無(wú)節制的取錢(qián)花，不必要花的錢(qián)要節約，只要節約，一年是可以省下一筆可觀(guān)的收入。年復一年下去，有了余錢(qián)，才可以合理運用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。

　　第二，記錄每天花銷(xiāo)。這是為了我的每一筆開(kāi)支都有據可查，不會(huì )有不明的開(kāi)支。還可以審核自己的資金是否用得合理科學(xué)，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富。

　　第三，月都要有消費計劃。把自己每個(gè)月的生活費分成三份，一份用做伙食費一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費還有一份可以用做應急經(jīng)費。將每個(gè)月的余額存起來(lái)，如此行成一個(gè)良性循環(huán)的話(huà)，畢業(yè)時(shí)會(huì )發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng )業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中我可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現個(gè)人經(jīng)濟目標。

　　其實(shí)，理財的目的，不在于要賺很多很多的錢(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好，善于計劃自己的未來(lái)需求對于理財很重要。我們大學(xué)生作為一個(gè)特殊的消費群體，在當前的經(jīng)濟生活，尤其是在引領(lǐng)消費時(shí)尚、改善消費構成方面起著(zhù)不可替代的作用。同時(shí)我們的消費現狀、消費特點(diǎn)在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價(jià)值取向。作為莘莘學(xué)子中的一員，作為深切關(guān)注中國經(jīng)濟發(fā)展的一群朝氣蓬勃的大學(xué)生，我們更應該盡早做好理財規劃以面對未來(lái)漫長(cháng)的人生道路。這樣我們才能擁有更多的信心。

個(gè)人理財計劃15

　　張先生今年26歲，某會(huì )計師事務(wù)所的一名注冊會(huì )計師，父母尚健在，普通工薪階層。張先生在未來(lái)的十多年內有購買(mǎi)住房結婚、生育子女、買(mǎi)車(chē)等目標，建議采用股票、基金和銀行理財產(chǎn)品作為投資組合，并針對張先生家庭情況及現階段風(fēng)險承受能力對其理財目標作出適當調整的建議。

　　第一部分客戶(hù)當前狀況和財務(wù)目標

　　(一)基本情況

　　張先生，26歲，單身，現就職于某省會(huì )城市會(huì )計師事務(wù)所，是一名注冊會(huì )計師。目前無(wú)住房，與人合租，父母在同省份的其他城市工作，普通工薪階層，均為退休。

　　張先生現正值風(fēng)華正茂之年，事業(yè)正處在高速發(fā)展期，因此，張先生的收入會(huì )不斷提高，但同時(shí)支出也會(huì )不斷增加，財富將逐步積累。他現在是單身，四年內想結婚，可豐富自己的感情生活，但是也增加了買(mǎi)房的負擔，因此，非常有必要好好給張先生的財富和保障規劃一下，讓他以及未來(lái)的家庭成員都過(guò)上幸福、快樂(lè )、安定的日子。

　　(二)客戶(hù)當前財務(wù)狀況

　　1、資產(chǎn)負債狀況

　　目前，張先生有銀行存款2萬(wàn)元，其中活期存款1萬(wàn)元，定期存款1萬(wàn)元。另外，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。對于負債情況，張先生目前財富比較可觀(guān)，無(wú)任何負債。

　　2、收支情況

　　張先生目前月薪5000元，加上年終獎和其他節日補貼等，年稅后收入約8萬(wàn)元。日常生活開(kāi)支每月約3000元，房租每月600元。

　　在收入方面，張先生還是很有發(fā)展潛力的，工作有很好的前景，因此收入應會(huì )穩步上升。同時(shí)，對于將來(lái)的堅挺金融資產(chǎn)組合重新規劃后，也能產(chǎn)生一定的現金流。

　　在支出方面，目前張先生的單身生活的開(kāi)銷(xiāo)比較可觀(guān)，但是對于未來(lái)會(huì )新增加成員，支出應好好規劃下。 3、其他

　　張先生有基本社會(huì )保險和公積金，無(wú)商業(yè)保險。

　　(三)客戶(hù)財務(wù)目標

　　張先生的首要目標是這樣的：30歲打算購買(mǎi)80平左右的住房結婚，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米。張先生父母已承諾屆時(shí)可提供15萬(wàn)元資助。

　　除此之外，張先生還希望結婚3年內生育子女，買(mǎi)車(chē);孩子6歲之前打算換大房。

　　第二部分財務(wù)策劃假設

　　(一)基本假設

　　為了使這份理財規劃建議書(shū)能提供與實(shí)際相符合的理財建議，同時(shí)能更清晰準確地將理財規劃結果呈現給客戶(hù)，我們根據實(shí)際的經(jīng)濟運行環(huán)境和合理的預測，給出本理財規劃建議書(shū)中所使用的一些經(jīng)濟參數。

　　1、通貨膨脹

　　隨著(zhù)我國經(jīng)濟持續發(fā)展，預計我國經(jīng)濟會(huì )進(jìn)入一個(gè)溫和通脹期。同時(shí)隨著(zhù)我國經(jīng)濟體制改革的繼續進(jìn)行，市場(chǎng)經(jīng)濟逐漸形成，政府的宏觀(guān)調控能力也會(huì )越來(lái)越強。因此，我們認為3、5%通貨膨脹率是比較適合的。我們將以此數值作為日常生活費用以及其他費用的年均增長(cháng)率。

　　2、房?jì)r(jià)變動(dòng)

　　由于是省會(huì )城市，房地產(chǎn)價(jià)格會(huì )經(jīng)過(guò)多年快速增長(cháng)，已處在相當高的位置，政府部門(mén)也會(huì )出臺許多房地產(chǎn)的調控政策，以抑制房?jì)r(jià)的過(guò)快增長(cháng)，因此，我認為今后該地房地產(chǎn)價(jià)格不會(huì )出現以往高速上漲的情況，而是呈溫和小幅的上漲態(tài)勢。假定房地產(chǎn)市場(chǎng)的年均增長(cháng)率為5%。

　　3、收入增長(cháng)

　　根據省會(huì )城市平均國內生產(chǎn)總值(GDP)的增長(cháng)趨勢，及政府頒布的居民收入政策，加上張先生從事的工作，我國正大量需要這樣的人才，從這些綜合考慮，假定張先生的工資和獎金收入的年均增長(cháng)率為8%。 4、投資回報率

　　金融資產(chǎn)投資回報率：根據金融市場(chǎng)上的一般收益率水平，假定定期存款利率為2%，活期存款利率為0、35%，基金的預期收益率為5%，股票的預期收益率為10%。

　　(二)客戶(hù)風(fēng)險承受能力

　　基于張先生的情況，作出了一個(gè)風(fēng)險承受能力評分表來(lái)有力說(shuō)明他的風(fēng)險承受能力，具體如下：

　　張先生很年輕，身體力壯，現有掙錢(qián)能力，且事業(yè)正為上升階段，收入很可觀(guān)。另外，他單身，沒(méi)有家庭負擔，可以省下很多日常開(kāi)銷(xiāo)。張先生的父母也還年輕，身體健康而且各自有工作有穩定的收入，不用張先生接濟，還可以幫助張先生買(mǎi)房。所以只要做好合理的理財規劃，張先生完全有能力應對各種投資可能面臨的風(fēng)險。

　　第三部分理財策劃方案

　　(一)購房計劃

　　張先生四年后打算購買(mǎi)80平米左右的住房，根據資料顯示，該城市目前商品房均價(jià)6500元/平米，前面有假設房?jì)r(jià)變動(dòng)率為5%，則到四年后，該市房?jì)r(jià)估計會(huì )達到6900-7500元/平米。所以最少要花56萬(wàn)元，再上裝修等一系列額外費用至少還需要8-15萬(wàn)。這樣分析的話(huà)，張先生到四年后至少要擁有75萬(wàn)元的存款，才能保證在該市買(mǎi)房。不過(guò)，張先生父母可以資助他15萬(wàn)元購房，剩下還需60萬(wàn)元左右。目前，張先生的年均收入約8萬(wàn)元，扣除各種生活開(kāi)支及房租每年凈剩約36800元。估計張先生30歲時(shí)可供自由支配的資產(chǎn)約20萬(wàn)。夠支付房子30%的首付了，若其余房款42萬(wàn)，需分付清，則每月需要承擔3500元的貸款。注冊會(huì )計師收入增長(cháng)率為8%，到30歲時(shí),張先生月收入能達到6000~7000元，扣除貸款和日常開(kāi)銷(xiāo)后再承擔房貸稍微有些吃力。所以張先生每月的3000元的日常生活開(kāi)銷(xiāo)有些大，建議張先生節省日常不必要的開(kāi)支，才能保障實(shí)現在30歲買(mǎi)房的目標。

　　(二)購車(chē)計劃

　　張先生希望結婚3年內生育子女，買(mǎi)車(chē);孩子6歲之前打算換大房。買(mǎi)車(chē)是個(gè)大計劃，若以后的妻子有工作的話(huà)，那么可以減輕點(diǎn)家庭負擔，若妻子無(wú)收入的話(huà)，那么對于張先生實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，婚后3年內買(mǎi)車(chē)稍有困難。這里建議張先生在婚后4年的時(shí)候買(mǎi)車(chē)比較好，這樣可以有足夠的時(shí)間為買(mǎi)車(chē)做好資金上的準備，同時(shí)，那時(shí)候正好是張先生孩子開(kāi)始上幼兒園，也方便他接送孩子上下學(xué)。購買(mǎi)家用轎車(chē)后，每年預計將增加25,000元的養車(chē)費，這一費用按通貨膨脹率遞增。

　　由于汽車(chē)有一定的使用期限，我們估計一輛車(chē)的壽命為10年，因此，在10年舊車(chē)報廢。所以張先生需要規劃好家庭的財富。

　　(三)保障計劃

　　擁有一個(gè)幸福美滿(mǎn)的家庭，少不了有堅實(shí)的保障作為后盾，因此，家庭的保險顯得非常重要。目前，張先生的保險情況是：有基本的社會(huì )保險。意外保險和健康保險是最基本的保障，另外建議他購買(mǎi)一份5萬(wàn)元的人壽險，這樣又有了保險的保護，同時(shí)增加了收入，不過(guò)還是非常受益的。

　　(四)投資規劃

　　若想在不影響日常生活質(zhì)量的情況下實(shí)現首要目標后再實(shí)現其他目標，只依仗張先生的工作收入是遠遠不夠的，還應做好合理的理財投資，才能在未來(lái)積攢足夠的資金。這里我將為張先生推薦幾種投資回報率較高，風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品。

　　1、銀行理財

　　銀行理財產(chǎn)品主要包括各種貨幣市場(chǎng)基金或偏債型基金，這類(lèi)產(chǎn)品投資于同業(yè)拆借市場(chǎng)和債券市場(chǎng)，這兩個(gè)市場(chǎng)本身就具有低風(fēng)險和低收益率的特征，再加上由基金公司進(jìn)行的專(zhuān)業(yè)化、分散性投資，使其風(fēng)險進(jìn)一步降低。它具有收益率高、安全性強是人民幣理財的主要特點(diǎn)。

　　目前銀行推出的人民幣理財產(chǎn)品，大致可分為兩類(lèi)：(1)傳統型產(chǎn)品，主要包括基金、債券、金融證券等，此類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險低，收益確定，一般收益在3%左右。

　　(2)人民幣結構性存款，該類(lèi)產(chǎn)品與匯率掛鉤，與外幣同類(lèi)產(chǎn)品從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)沒(méi)有多少差異，風(fēng)險略高于傳統型產(chǎn)品。人民幣理財產(chǎn)品更像是“定期儲蓄”的替代品。例如：交通銀行的“得利寶·深紅3號”以高息和貨幣策略吸引投資人眼光，這一款產(chǎn)品投資期限一年，分為人民幣、澳元、歐元三種貨幣投資選擇，產(chǎn)品收益率與“一籃子貨幣”(巴西、丹麥、挪威、土耳其)對美元的匯率表現掛鉤。如果在投資到期時(shí)，“一籃子貨幣”表現不低于期初水平，即使只是持平，人民幣產(chǎn)品就可獲得不少于10%的收益。

　　2、股票

　　金融資產(chǎn)投資是現代家庭必不可少的一項活動(dòng)。許多家庭理財目標的實(shí)現都需要靠金融投資來(lái)積累資本。因此對家庭金融資產(chǎn)的規劃顯得非常重要。

　　根據張先生目前的財務(wù)狀況看，應該是屬于穩健偏積極型的投資者。目前，他的金融資產(chǎn)的情況是：定期存款1萬(wàn)元，活期存款1萬(wàn)元，股票市值約3萬(wàn)元(被套狀態(tài))。這樣的`組合顯得稍微單薄了一點(diǎn)。中國股票市場(chǎng)已進(jìn)入牛市，并且從長(cháng)期來(lái)看也是看好的，因此可適當增加股票或股票型基金的比重。另外，張先生現在是一名注冊會(huì )計師，相信對于財務(wù)方面還是比較熟悉了解的，對投資也應該略知一

　　二。這樣我會(huì )建議他可以在平時(shí)空閑時(shí)間再多看一些投資方面的書(shū)籍，了解更多的投資知識和經(jīng)驗，從而能在投資實(shí)戰中獲得更大收益。

　　張先生可以將現金或者活期存款中的0、5萬(wàn)元投入股票，并從定期存款中提出0、5萬(wàn)元投入基金，經(jīng)規劃后的金融資產(chǎn)配置為：定期存款0、5萬(wàn)元，活期存款0、5萬(wàn)元，基金0、5萬(wàn)元，股票3、5萬(wàn)元，總計5萬(wàn)元。各金融資產(chǎn)所占的比重分別為：定期存款10%，活期存款10%，基金10%，股票70%。當然，隨著(zhù)張先生的收入的增加，他的存款不止這些，目前的情況如此。再按我們對各金融資產(chǎn)收益率所作的假定：定期存款2%，活期存款0、35%，基金5%，股票10%，可以得出整個(gè)金融資產(chǎn)組合的收益率約為4%。對于每年的家庭盈余也按這樣的比例進(jìn)行配置，每年收益率約為4%。

　　在此，我們特別要提醒您的是，金融投資是有風(fēng)險的活動(dòng)，在投資過(guò)程中，請擺正自己的心態(tài)，根據自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，選擇適合自己的金融投資工具，根據市場(chǎng)行情及時(shí)調整策略，必要時(shí)可請教投資理財專(zhuān)家。

　　第四部分總結

　　經(jīng)過(guò)我們對張先生的理財規劃后，他的理財目標都將會(huì )一步步走向實(shí)現的道路。

　　(1)為張先生規劃了購房計劃，達到結婚目標;

　　(2)為張先生規劃了購車(chē)計劃，達到購車(chē)目標;

　　(3)建議投了保險，有了生活的保障;

　　(4)購買(mǎi)銀行理財產(chǎn)品，為資金找到了方向;

　　(5)通過(guò)對家庭金融資產(chǎn)投資重新規劃后，有了更好的投資比

　　例，從而使資產(chǎn)穩步增值。

　　我們從理財規劃可以看出，理財對于一個(gè)剛剛步入社會(huì )還沒(méi)有很穩固經(jīng)濟基礎的客戶(hù)來(lái)說(shuō)，特別重要。個(gè)人理財可以平衡現在和未來(lái)的收支，可以提高生活水平，可以規避風(fēng)險和保障生活，更可以為子女的健康成長(cháng)打好經(jīng)濟基礎�；�于理財的各種好處，我們有未來(lái)目標的情況下，最好可以參考理財的路，讓我們的財富得到更好的利用。

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