關(guān)于理財計劃模板合集五篇

　　時(shí)間的腳步是無(wú)聲的，它在不經(jīng)意間流逝，我們的工作又將在忙碌中充實(shí)著(zhù)，在喜悅中收獲著(zhù)，我們要好好計劃今后的學(xué)習，制定一份計劃了。擬起計劃來(lái)就毫無(wú)頭緒？以下是小編整理的理財計劃5篇，希望對大家有所幫助。

理財計劃 篇1

　　作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)加上道保值升值的保險鎖，不僅能為老公分憂(yōu)，也讓孩子的成長(cháng)有穩固的保證。

　　隨著(zhù)我國國民經(jīng)濟的不斷增長(cháng)和國民財富的不斷積累，有部分在職場(chǎng)打拼多年的優(yōu)秀女士，逐漸淡出職場(chǎng)，進(jìn)入了另一個(gè);職場(chǎng);，即家庭，成為了全職太太，而劉蕓就是其中的一位。

　　劉蕓今年33歲，先生35歲，兩人育有一個(gè)2歲的寶寶。先生在一家央企任職，有五險一金，年薪稅后30萬(wàn)元(含各種補助、津貼)。劉蕓生完寶寶后就一直在家當全職媽媽?zhuān)�年收入為零，暫不考慮出去工作。目前家庭月消費約8000元，主要是給寶寶報早教班和平時(shí)出去游玩花費比較多。

　　目前家里有一套兩居室自住、學(xué)區房，市值約300萬(wàn)元，還剩12萬(wàn)元的房貸。有一輛20萬(wàn)元的車(chē)。目前有存款50萬(wàn)元，基金市值5萬(wàn)元，股票市值8萬(wàn)元。作為全職太太，劉蕓不只是享受生活，她也擔負起理財投資的責任，為家庭財產(chǎn)上道保險鎖，不僅為老公分憂(yōu)，也讓孩子的成長(cháng)有穩固保證。

　　理財目標

　　1、目前基金、股票均虧損比較嚴重，手頭50萬(wàn)元的存款，不想再投資高風(fēng)險的產(chǎn)品，如何處理，能風(fēng)險低又抗通脹。

　　2、先生想換一輛30萬(wàn)元的車(chē)，目前考慮的是奧迪A4L、沃爾沃S60，按目前的收入情況是否可行?

　　3、因為是全職媽媽?zhuān)�以后養老金應如何準備?

　　財務(wù)分析

　　劉蕓的家庭剛剛步入理財階段中的組建期，這一時(shí)期是家庭消費的高峰期，未來(lái)面臨子女教育、住房以及退休養老等重大理財規劃，靠先生一人工作來(lái)支撐還是有很大壓力的。目前劉蕓全家每年收入30萬(wàn)元，消費9.6萬(wàn)元，結余20.4萬(wàn)元。

　　寶寶今年2歲，未來(lái)20年都將成為家庭子女撫養教育的消費期，以3歲前早教班每年10000元，3-6歲幼兒園每年30000元，6-12歲小學(xué)每年20000元，12-18歲中學(xué)每年30000元，18-22歲大學(xué)每年40000元計算，粗算一下平均每年還將增加2萬(wàn)元的支出預算。

　　劉蕓全家當前金融資產(chǎn)63萬(wàn)元，固定資產(chǎn)及耐用品價(jià)值合計320萬(wàn)元，負債12萬(wàn)元。以目前的情況來(lái)看，如果沒(méi)有過(guò)分的`理財目標的話(huà)，日常生活還是比較寬裕的，每月約1.5萬(wàn)元的結余使得喜歡出游的全職太太壓力并不大。

　　理財建議

　　投資：配置固定收益類(lèi)資產(chǎn)

　　在劉蕓全職在家的情況下，從實(shí)現未來(lái)諸多理財規劃目標考慮，其風(fēng)險承受能力等級應定為積極型，對應的資產(chǎn)配置比例為現金類(lèi)資產(chǎn)10%，固定收益類(lèi)資產(chǎn)60%，權益類(lèi)30%。預期收益8%的可能性大于90%，出現最大虧損10%的可能性低于5%。

　　而從目前劉蕓家庭的金融資產(chǎn)配置上看，現金類(lèi)資產(chǎn)占比79.3%，權益類(lèi)資產(chǎn)占比20.7%。當務(wù)之急是增加固定收益類(lèi)資產(chǎn)的配置比例，因為此類(lèi)資產(chǎn)雖然從收益性上看水平在5%左右并不算很高，但是本金和收益相對穩定，是實(shí)現8%預期回報的重要保障，類(lèi)似于足球場(chǎng)上的防守隊員。

　　現金類(lèi)資產(chǎn)投資可以降低到6萬(wàn)元左右。這類(lèi)資產(chǎn)主要是應對突發(fā)的資金需求，例如看病、購買(mǎi)大件商品等。在本金絕對安全的前提下平均收益水平在2%左右，比活期存款收益高，而流動(dòng)性同樣好，很像一支球隊的超級替補。權益類(lèi)資產(chǎn)主要是指股票或者偏股類(lèi)基金等投資，這種投資具有一定風(fēng)險。但從長(cháng)期資產(chǎn)配置角度看，獲得超額收益從而實(shí)現抵御通脹的目標全憑權益類(lèi)的貢獻，是資產(chǎn)配置中的前鋒。劉蕓在該類(lèi)資產(chǎn)的配置比例可以再增加4萬(wàn)元。

　　在資產(chǎn)配置比例確定之后，劉蕓可以結合短期、中期和長(cháng)期的理財目標，對各類(lèi)資產(chǎn)對應的產(chǎn)品進(jìn)行選擇�，F金類(lèi)資產(chǎn)可以放在日日金、貨幣型基金等產(chǎn)品上。固定收益類(lèi)資產(chǎn)中有短期需求的可以選擇銀行1個(gè)月至1年期理財產(chǎn)品;鑒于劉蕓的資產(chǎn)量未達到購買(mǎi)信托等高收益產(chǎn)品的起點(diǎn)，其長(cháng)期需求可以選擇分紅型、萬(wàn)能型或者財產(chǎn)型銀保類(lèi)產(chǎn)品進(jìn)行配置。由于目前劉蕓的權益類(lèi)資產(chǎn)損失比較嚴重，而市場(chǎng)環(huán)境又不太明朗，權益類(lèi)資產(chǎn)的補充可以選擇對偏股類(lèi)基金定投的方式進(jìn)行。

　　換車(chē)：以舊換新分期購買(mǎi)

　　建議劉蕓考慮以置換購車(chē)的方式計算換車(chē)的可能。目前劉蕓家的車(chē)以購置價(jià)50%的比例售出，獲得10萬(wàn)元現金，需要額外支付20萬(wàn)元。在不考慮改善住房需求的前提下，可動(dòng)用存款實(shí)現目標。

　　另一種方法可以通過(guò)銀行合作車(chē)型(如奧迪A4L)免息分期付款方式，首付20萬(wàn)，其余每年還款2萬(wàn)元，5年還清。但劉蕓夫婦應仔細考慮換車(chē)的需要是否迫切。因為無(wú)論日常保養還是油耗，換完新車(chē)后的消費都會(huì )有所增加。

　　養老：基金定投+壽險

　　作為全職太太，養老可能是她最需要認真考慮的一項理財規劃。建議她在養老規劃中注意好存量與流量的結合。

　　所謂流量是指在養老階段，每月能獲取固定的現金收入。劉蕓沒(méi)有三險一金，所以應該及早投資養老壽險，補充這部分缺口。

理財計劃 篇2

　　很羨慕人家美國人，退休的時(shí)候，領(lǐng)到一筆豐厚的退休金，周游世界，完成年輕時(shí)的夢(mèng)想�，F在年紀也慢慢大到要考慮養老的時(shí)候了，認真研究一下美國人的養老金制度發(fā)現，美國的做法是無(wú)法復制的，人家有一套完善的養老和稅收制度。然而，人總是要老的，老了也是要有所養的，或許，現在基金的“定期定額”計劃，可算一個(gè)替代品。

　　最近把在社保局的住房公積金帳戶(hù)了結了，以前單位每個(gè)月存1000塊的住房公積，收益不過(guò)是活期存款利息，幾年下來(lái)也有好幾萬(wàn)，這么閑放著(zhù)實(shí)在不合算。不如取出來(lái)自已做投資，收益怎么也應該比活期利率高一點(diǎn)。

　　所謂定期定額，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是每個(gè)月在固定的日期，由銀行代扣固定金額，投資事先指定的基金。如果有資金需求，也可以隨時(shí)申請暫�；蛘呲H回。算是個(gè)儲蓄與投資結合的理財方式。這種方式對俺這種性格相當合適，對俺來(lái)說(shuō)，每個(gè)月都為1000塊錢(qián)操心實(shí)在是很困難的一件事，說(shuō)不定哪天就忘了。定期定額投資基金讓投資成為一個(gè)習慣，相當于強迫投資。

　　在決定買(mǎi)基金的定期定額后，第一步就是選擇基金類(lèi)型。貨幣市場(chǎng)基金被排除在外，這種基金基本上被視為準現金，不屬于投資。

　　對于不想發(fā)大財的俺來(lái)說(shuō)，首先考慮的是債券基金。在考慮選擇定期定額基金的時(shí)候，我首先考慮選擇那些風(fēng)格穩定，風(fēng)險收益相對可控的基金。目前的債券基金投資范圍游離特別大，投資可轉債的比例也很大，風(fēng)險不可控。不過(guò)，目前市場(chǎng)也開(kāi)始有了純粹的債券基金，收益率如果可以穩定在4%，也是相當可觀(guān)的。我算了一筆帳，從現在開(kāi)始投資，每個(gè)月1000元，20年后，以4%的預期收益率計，到期的本息有近38萬(wàn)。

　　另一個(gè)進(jìn)入俺考慮范圍的是指數基金。本來(lái)想，1000塊錢(qián)一個(gè)月不是大數，也想搏一下高收益的股票基金。但說(shuō)實(shí)在的，俺對現在的基金公司和基金經(jīng)理沒(méi)有什么信心，基金經(jīng)理三天兩頭跳槽，基金公司不是內訌就是老總走人，總之不太有安全感。投資股票基金不如投資一個(gè)完全被動(dòng)的`指數基金，相信中國經(jīng)濟，就該相信中國股市。定期定額說(shuō)白了就是長(cháng)期投資，至少以10年計，就算股市在其間有大起大落，總體向上就行了。不過(guò)，心臟不好的受不了刺激坐不得過(guò)山車(chē)的人，還是指數基金遠點(diǎn)比較好。

　　當確定以純債券基金和純指數基金為目標后，第二步則是選擇基金管理人。正如前面提及的，對現在的基金公司，俺不太有信心，畢竟基金在中國的時(shí)候還很短，根本還談不上百年老店，誠信二字也還在建立中，此時(shí)的業(yè)內老大，也不知能撐幾年。也正因為此，俺用精挑基金類(lèi)型的方法來(lái)規避部分來(lái)自管理人的風(fēng)險。只要管理人嚴格遵守基金契約，基金公司的興衰對俺來(lái)說(shuō)也就無(wú)所謂了。

理財計劃 篇3

　　就等同于“不安全”。事實(shí)上，安全與否，關(guān)鍵還是看風(fēng)險控制能力。

　　在理財界，如果有某家公司聲稱(chēng)其產(chǎn)品風(fēng)險為零，那這家公司一定存在問(wèn)題。因為任何一種理財方式，總是存在著(zhù)風(fēng)險的，只是有風(fēng)險大小之分。所以才會(huì )出現人人都聽(tīng)說(shuō)過(guò)的那句話(huà)，“理財有風(fēng)險，投資需謹慎”。

　　當人們說(shuō)到這句話(huà)時(shí)，還會(huì )提到另一句話(huà)，收益越高，風(fēng)險越高。甚至有人將高收益理財與不安全畫(huà)上了等號，事實(shí)上呢

　　有過(guò)理財經(jīng)驗的人都知道，理財產(chǎn)品的安全性與收益性并不是成絕對正比的，如我們常說(shuō)的股票風(fēng)險高，其高風(fēng)險性主要來(lái)源于股票受多種因素影響而具有不確定性，規律難尋，高收益或許對其風(fēng)險性有一定影響，但絕不會(huì )是根本原因。

　　事實(shí)上，高收益理財安全與否，關(guān)鍵還是看企業(yè)的風(fēng)險控制能力。所謂風(fēng)險控制，指的是風(fēng)險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險控制者減少風(fēng)險事件發(fā)生時(shí)造成的損失。也就是我們常說(shuō)的規避風(fēng)險。

　　風(fēng)險控制有四種基本方法，分別是風(fēng)險回避、損失控制、風(fēng)險轉移和風(fēng)險保留。

　　風(fēng)險回避是投資主體有意識地放棄風(fēng)險行為，完全避免特定的損失風(fēng)險。在風(fēng)險既定的理財界，這是一種最為消極的處理方法，這意味著(zhù)投資人在回避風(fēng)險的同時(shí)，也放棄了潛在的目標收益。

　　損失控制制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。一般可分為事前、事中和事后三個(gè)階段，因具體實(shí)施主體不同而有所不同。

　　風(fēng)險轉移，是指通過(guò)契約，將風(fēng)險轉移給他人的行為，主要表現形式是合同和保險。風(fēng)險自留，即風(fēng)險承擔。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟主體將以當時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。

　　一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)會(huì )結合以上四種方式中的.兩種或三種，以最大化的降低潛在風(fēng)險。所以投資人在面對高收益理財時(shí)，不能簡(jiǎn)單的認定其風(fēng)險的高低，而是應通過(guò)分析其背后所倚靠的風(fēng)險控制方法，進(jìn)一步了解企業(yè)的風(fēng)險控制能力，再做出判斷。

理財計劃 篇4

　　完備的家庭理財計劃包括八個(gè)方面：

　　1.職業(yè)計劃：

　　選擇職業(yè)首先應該正確評價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀(guān)，其次要收集大量有關(guān)工作機會(huì )、招聘條件等信息，最后要確定工作目標和實(shí)現這個(gè)目標的計劃。經(jīng)濟理財

　　2.消費和儲蓄計劃：

　　你必須決定一年的收入里多少用于當前消費，多少用于儲蓄。與此計劃有關(guān)的任務(wù)是編制資產(chǎn)負債表、年度收支表和預算表。

　　3.債務(wù)計劃：

　　我們對債務(wù)必須加以管理，使其控制在一個(gè)適當的水平上，并且債務(wù)成本要盡可能降低。

　　4.保險計劃：

　　隨著(zhù)你事業(yè)的成功，你擁有越來(lái)越多的固定資產(chǎn)，你需要財產(chǎn)保險和個(gè)人信用保險。為了你的子女在你離開(kāi)后仍能生活幸福，你需要人壽保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，你需要醫療保險，因為住院醫療費用有可能將你的積蓄一掃而光。

　　5.投資計劃：

　　當我們的儲蓄一天天增加的時(shí)候，最迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動(dòng)性三者兼得。

　　6.退休計劃：

　　退休計劃主要包括退休后的消費和其他需求及如何在不工作的'情況下滿(mǎn)足這些需求。光靠社會(huì )養老保險是不夠的，必須在有工作能力時(shí)積累一筆退休基金作為補充。

　　7.遺產(chǎn)計劃：

　　遺產(chǎn)計劃的主要目的是使人們在將財產(chǎn)留給繼承人時(shí)繳稅最低，主要內容是一份適當的遺囑和一整套避稅措施，比如提前將一部分財產(chǎn)作為禮物贈予繼承人。

　　8.所得稅計劃：

　　個(gè)人所得稅是政府對個(gè)人成功的分享，在合法的基礎上，你完全可以通過(guò)調整自己的行為達到合法避稅的效果。

理財計劃 篇5

　　規 劃 摘 要

　　理財已經(jīng)成為一種非常普遍的社會(huì )現象，對于個(gè)人來(lái)講可以實(shí)現資產(chǎn)的增值或者保值，有利實(shí)現人生的長(cháng)遠目標。我針對小程同學(xué)的一些實(shí)際情況，結合問(wèn)卷的調查結果，詳細分析了他的個(gè)人消費情況、理財目標以及長(cháng)遠發(fā)展規劃，在這些資料的基礎上進(jìn)行了投資和風(fēng)險管理規劃，根據他的性格特點(diǎn)、人生長(cháng)遠規劃提出了一些理財建議，以便今后他根據其個(gè)人情況的變化進(jìn)行適時(shí)的調整。

　　第一部分：理財需要達到的效果

　　1、理財目標：

　　1、最低要求要實(shí)現資產(chǎn)的保值，最好能實(shí)現增值，以便于畢業(yè)以后的發(fā)展 2、通過(guò)合理安排保險和投資，做到在畢業(yè)以前實(shí)現自我能力的提高，理財經(jīng)驗的增加

　　2、理財原則：

　　在理財過(guò)程中應遵循的基本原則：穩健投資、分散風(fēng)險、合理保障。

　　第二部分：理財規劃建議

　　一、理財規劃基本假設

　　考慮到四年后小小程同學(xué)將從大學(xué)畢業(yè)，所以理財時(shí)段暫定為20xx年至20xx年，由于所掌握的基礎信息不夠完整、未來(lái)國內外經(jīng)濟環(huán)境的不確定性等因素影響，為了便于做出數據詳實(shí)的理財規劃，我在互聯(lián)網(wǎng)上查閱了一些 資料，結合經(jīng)濟學(xué)中的一些知識，對以下因素做出了短期預測。

　　(一)預期通貨膨脹率

　　20xx上半年我國國民經(jīng)濟仍處于穩健增長(cháng)的通道，gdp同比增長(cháng)6.9%，雖然經(jīng)濟下行壓力大，但是經(jīng)濟發(fā)展總體較為平穩。9月份，中國居民消費價(jià)格總水平同比上漲1.6%，環(huán)比上漲0.1%，相比上月，cpi漲幅同比和環(huán)比數據均下降0.4%。近年我國cpi波動(dòng)幅度較大且呈現上漲態(tài)勢，雖然上漲的.態(tài)勢有所回落，但通貨膨脹壓力不容忽視。雖然國家宏觀(guān)經(jīng)濟調控已取得初步成效，但我國的國內外經(jīng)濟形勢較為復雜，出口、投資面臨諸多因素影響，通貨膨脹壓力仍較大，因此我估計長(cháng)期的平均通貨膨脹在3.5%左右

　　(二)利率水平

　　近年以來(lái)，央行已經(jīng)進(jìn)行了多次利率上調，現行一年期人民幣存款利一年定期3.30%，一萬(wàn)元利息330元，二年定期4.02%， 一萬(wàn)元利息 804元，三年定期4.80%，1440元，五年定期5.225%，2612.5元，但隨著(zhù)宏觀(guān)調控成效初步顯現，通貨膨脹開(kāi)始回落，預計未來(lái)人民幣利率水平不會(huì )有大幅的波動(dòng)。

　　(三)最低現金持有量

　　一般而言，從財務(wù)安全和投資穩定性角度考慮，投資者的投資一定要充分考慮資金的流動(dòng)性。根據小程同學(xué)的消費情況，我設置了3到4個(gè)月的最低現金持有量，建議持有現金8000元。

　　(四)最高現金持有量

　　一般而言，從投資角度考慮，投資者應當設置一個(gè)最高現金持有額。超出這個(gè)額度的部分應該考慮采用合理的投資方式，已增加這部分資金的收益。我建議小程同學(xué)最高現金持有量為1.1萬(wàn)元。

　　(五)風(fēng)險偏好測試

　　我針對小程同學(xué)做了一個(gè)風(fēng)險測試，測試結果顯示，他具備中等偏上的風(fēng)險承受能力，根據他對投資產(chǎn)品等的認知和關(guān)心程度，我認為他對風(fēng)險的認知

　　水平處于中等。

　　以上是我所做的一些基本假設，在實(shí)際操作中，仍需要根據小程同學(xué)的實(shí)際情況、風(fēng)險偏好和宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境來(lái)加以分析和判斷，方能制定合理的理財策略。

　　二、理財建議

　　根據以上對小程同學(xué)的調查問(wèn)卷分析及一些基本假設，針對他的理財目標，我認為應該分步驟實(shí)施理財規劃：

　　(一)消費支出規劃

　　鑒于小程同學(xué)目前還是在校學(xué)生，消費支出不是很多，父母每月還會(huì )給固定的生活費用，所以我認為小程同學(xué)的消費支出主要體現在自我能力的提升方面。針對學(xué)校的交換項目和小程意愿，去法國交換最為合理。小程在法語(yǔ)課程學(xué)習需要投入的費用大概是1萬(wàn)元（雅思成績(jì)已經(jīng)達標），交換一年的費用大概是10萬(wàn)元。所以估計大學(xué)四年消費支出為15萬(wàn)元。

　　(二)購置車(chē)輛計劃建議

　　小程同學(xué)已經(jīng)把戶(hù)口遷到北京，鑒于北京車(chē)牌號搖號困難，預計四年以后小程同學(xué)能搖到車(chē)牌號，所以我建議小程同學(xué)可以暫緩買(mǎi)車(chē)計劃，視具體情況而定。

　　(三) 資產(chǎn)配置和投資規劃

　　在資產(chǎn)配置和投資方面做好規劃對小程今后的財務(wù)自由度提升非常重要，我認為應在了解國內金融理財產(chǎn)品的基礎上，結合小程同學(xué)的性格特點(diǎn)，制定出合理的理財投資計劃。

　　目前國內主要的金融理財產(chǎn)品1：

　　接下來(lái)，小程同學(xué)應從以下幾個(gè)方面梳理并進(jìn)行投資產(chǎn)品調整：

　　1、銀行卡中放12萬(wàn)元，2萬(wàn)元供應平時(shí)額外消費，3萬(wàn)元用于學(xué)習語(yǔ)言費用留出8萬(wàn)元的資金應對被股市套牢的情況。

　　2、小程同學(xué)的交換項目是在大三，所以可以用交換費用的15萬(wàn)元投資具有穩健收益的理財產(chǎn)品，可以購買(mǎi)一年的債券基金。

　　3、為了合理安排資金，確定收益，可以購買(mǎi)10萬(wàn)元的儲蓄型分紅保險和10萬(wàn)的元的國債

　　4、小程作為經(jīng)濟學(xué)院的學(xué)生，肯定要做一些股票投資，投資25萬(wàn)購買(mǎi)股票

　　5、小程本人是具有一定的冒險精神，股票基金的收益率高，可以夠買(mǎi)15萬(wàn)的股票基金

　　6、為了確保資產(chǎn)的安全增值，可以夠買(mǎi)10萬(wàn)元的保本資金

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