有關(guān)理財計劃集錦七篇

　　時(shí)間就如同白駒過(guò)隙般的流逝，我們又將迎來(lái)新的喜悅、新的收獲，該為自己下階段的學(xué)習制定一個(gè)計劃了。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好計劃嗎？下面是小編整理的理財計劃7篇，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

理財計劃 篇1

　　一、保險責任：

　　在本保險期限內，若本保險單明細表中列明的保險財產(chǎn)因自然災害或意外事故造成的直接物質(zhì)損壞或滅失（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“損失”）本企業(yè)按條款的規定負責賠償。

　　二、定義：

　　1、自然災害：指雷電、颶風(fēng)、臺風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災、凍災、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現象。

　　2、意外事故：指不可預料的以及被保險人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件。

　　三、投保標的項目：固定資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

　　建筑物人民幣：萬(wàn)元

　　1、合計保險金額：人民幣：萬(wàn)元

　　流動(dòng)資產(chǎn)人民幣：萬(wàn)元

　　倉儲物人民幣：萬(wàn)元

　　2、合計保險金額：人民幣萬(wàn)元

　　四、總保險金額：人民幣萬(wàn)元

　　五、費率：千分之一（1‰）

　　六、年總保費：人民幣元

　　七、免賠額：

　　每次事故絕對免賠損失金額的百分之十（10%）或人民幣貳仟元整（RMB2000元），兩者以高者為準。

　　（二）擴展附加條款

　　一、火災和爆炸責任條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，本保險擴展承保本保險單明細表中列明地點(diǎn)范圍內因火災或爆炸造成第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失時(shí)被保險人應負的賠償責任。

　　附加火災、爆炸責任險最高賠償限額人民幣100萬(wàn)元。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　二、急救費用條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付了保險費，本保險擴展承保被保險人因本保險單明細表中列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內發(fā)生意外事故造成第三者人身傷亡時(shí)應支付的合理急救費用。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　三、承租人責任條款：

　　茲經(jīng)雙方同意，鑒于被保險人已繳付保險費，本保險單據擴展承保被保險人作為承租人對本保險單據列明的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所造成損壞所引起的依法應由被保險人承擔的賠償責任。

　　本保險單據所載其他條件不變。

　　四、火災/爆炸/水災損失責任條款：

　　本保險單據經(jīng)擴展后，在本保險其內發(fā)生火災，爆炸或水災造成非被保險人所有、但為其所用或實(shí)質(zhì)性占用的、經(jīng)特別列明之房屋，包括房東在房屋內的固定裝置和設備（不包括家具）損失，被保險人依法應承擔的賠償金額，本企業(yè)負賠償之責。如果被保險人有其它保險賠償，本條款只負責賠償該保險賠償金額的超額部分，并以人民幣50萬(wàn)元作為每次事故的最高賠償限額。

　　第二部分理賠服務(wù)

　　要點(diǎn)：主動(dòng)、迅速、準確、合理的原則

　　專(zhuān)項理賠程序，24小時(shí)報案電話(huà)95500

　　配合施救工作，提供索賠幫助

　　“主動(dòng)、迅速、準確、合理”是太平洋保險企業(yè)處理賠案的一貫作風(fēng)和原則，我們將充分考慮被保險人的利益，使被保險人能夠得到及時(shí)、足額的補償，將損失減少到最低程度。

　　理賠服務(wù)承諾

　　在發(fā)生保險事故以后，我企業(yè)將做好以下工作，以加快理賠速度，保證被保險人盡快恢復生產(chǎn)。

　　設立報案專(zhuān)線(xiàn)電話(huà)***，24小時(shí)全年無(wú)休日為您服務(wù)；

　　與被保險人共同建立理賠操作程序；

　　提供專(zhuān)人理賠通訊方式；

　　遵循被保險人有關(guān)事故消息公布及各項保密守則和制度；

　　及時(shí)組織理算企業(yè)迅速趕赴現場(chǎng)查勘、檢驗定損；

　　與被保險人配合制定應急施救措施，防止損失的進(jìn)一步擴大；

　　與被保險人充分協(xié)商、合理定損、及時(shí)賠付；

　　理賠時(shí)效承諾

　　我企業(yè)承諾將在出險接報后24小時(shí)內趕赴現場(chǎng)查勘，本市一小時(shí)內趕赴現場(chǎng)，并配合被保險人做好各項事故處理工作，防止損失的進(jìn)一步擴大。

　　我企業(yè)承諾將在與被保險人達成賠付意向及資料收齊全后十個(gè)工作日內支付賠款；必要時(shí)也可申請公估企業(yè)。賠款支付時(shí)間，如貴司有進(jìn)一步要求，我企業(yè)會(huì )充分考慮和滿(mǎn)足貴司要求。

　　為了做到及時(shí)賠付，我企業(yè)在處理賠案時(shí)對已定責尚未定損的事故損失可以提供預付賠款服務(wù)。

　　財產(chǎn)險理賠程序范本

　　一旦發(fā)生自然災害或意外事故被保險人及時(shí)向保險企業(yè)報案（48小時(shí)內）我企業(yè)為客戶(hù)提供24小時(shí)專(zhuān)線(xiàn)報案電話(huà)**或向本保險服務(wù)跟蹤經(jīng)辦人報案，如發(fā)生盜搶行為同時(shí)向公安局報案。公安局的證明材料是保險企業(yè)的重要依據；

　　在可能的情況下于清理現場(chǎng)前給我企業(yè)第一現場(chǎng)調查的`機會(huì )，并予以充分的協(xié)助；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制出險通知書(shū)，向保險企業(yè)提出書(shū)面索賠；

　　按保險單的規定被保險人有責任提供有關(guān)的憑證、賬冊、單據、證明等作為理算的依據；

　　協(xié)助我企業(yè)或理算人、獨立的第三方進(jìn)行處理賠案所必須的資料搜集工作；

　　在進(jìn)行受損財產(chǎn)修理或重建以前，被保險人和我企業(yè)應當就由我企業(yè)負責賠償的受損財產(chǎn)的損失程度、數量、施救費用等達成統一意見(jiàn)，避免爭議；

　　如受損財產(chǎn)由被保險人自選修理，請提供包括修理所用物料、耗費工時(shí)等事項的修理費用清單；如為外單位修理或重建，請提供相關(guān)發(fā)票；

　　在我企業(yè)的協(xié)助下填制損失清單；

　　如財產(chǎn)損失由第三方的原因造成，被保險人應及時(shí)向第三方提出追償，但不應做出任何承諾，同時(shí)應將有關(guān)事項告知我企業(yè)。經(jīng)我企業(yè)賠償后的相應權益應簽署權益轉讓書(shū)轉讓給我企業(yè)，并協(xié)助我企業(yè)追償；

　　一旦索賠單證齊全，保險雙方就賠款金額達成一致，我企業(yè)將迅速支付賠款。

　　理賠程序

　　客戶(hù)保險企業(yè)

理財計劃 篇2

　　一、做好規劃

　　1、 現金規劃，這部分資金是應急使用的，要根據家庭的日常開(kāi)支的3到6倍留取，留取的這部分資金可以放在貨幣基金里一些，保證靈活性與高于活期的收益。

　　2、 風(fēng)險管理規劃，這個(gè)來(lái)說(shuō)就是一個(gè)保險，類(lèi)似于一個(gè)防火墻，隔離現有的資產(chǎn)，花小錢(qián)，買(mǎi)個(gè)意外險和大病險，當發(fā)生風(fēng)險的時(shí)候不會(huì )花自己已有的資產(chǎn)。

　　3、 投資規劃，暫時(shí)不使用的資金可以投資一些理財產(chǎn)品，根據自己風(fēng)險偏好，有不同的產(chǎn)品可以供你選擇，比如固定收益類(lèi)，保本浮動(dòng)類(lèi)，高風(fēng)險高收益類(lèi)。

　　4、 其它規劃，還有子女教育規劃，稅收規劃，資產(chǎn)傳承規劃等可能暫時(shí)用不上。 一、長(cháng)期投資型可選信托產(chǎn)品 對于有百萬(wàn)元閑置資金的高凈值人群來(lái)說(shuō)，若對流動(dòng)性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯的選擇。相比于一般的理財產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門(mén)檻高、收益高、期限長(cháng)。

　　信托平均收益率達8%~10%使得市面上一般固定收益理財產(chǎn)品都難以望其項背。以100萬(wàn)投資理財為例，若購買(mǎi)一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬(wàn)元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買(mǎi)一年期信托利息可高出5.7萬(wàn)元。

　　二、固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品

　　“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類(lèi)理財產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的`兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現的。如某理財機構的宜盛財富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬(wàn)起，查閱理財數據近四年來(lái)，都實(shí)現了100%的兌現。如果拿100萬(wàn)元來(lái)投資1年，按照年化收益率12%計算的話(huà)，到期收益12萬(wàn)元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購理財產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據自身理財需求和風(fēng)險承受能力來(lái)選擇，切勿只盯著(zhù)高收益。

　　三、銀行定期儲蓄

　　銀行定期儲蓄是傳統型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來(lái)作為報酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬(wàn)元存一年、三年和五年，利息分別為3萬(wàn)元、12.75萬(wàn)元、23.75萬(wàn)元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒(méi)有風(fēng)險，是大家可信賴(lài)的不虧本的投資方式之一。

　　四、分散投資可選銀行理財產(chǎn)品

　　分散投資，部分購買(mǎi)長(cháng)期的收益較高的理財產(chǎn)品，部分購買(mǎi)短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險和基金產(chǎn)品。銀行的理財產(chǎn)品收益相對穩健，也可以組合投資股票市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)分享高風(fēng)險市場(chǎng)帶來(lái)的高回報。 中年家庭如果現在擁有100萬(wàn)的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風(fēng)險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應該有。如此的話(huà)，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現。

　　五、貨幣型基金

　　貨幣型基金，被稱(chēng)為“準儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無(wú)憂(yōu)、每天計算收益、流動(dòng)性?xún)H次于銀行活期儲蓄，預計收益率一般在4%左右，投資門(mén)檻較低，1000元即可投資。100萬(wàn)元存一年，到期收益4萬(wàn)元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現今大多數的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類(lèi)理財產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。

　　100萬(wàn)適合做什么樣的投資理財?至于如何投資，其實(shí)，每位投資者的家庭情況、個(gè)人情況、風(fēng)險偏好等均不相同。如在進(jìn)行投資時(shí)最好能與理財師交流，先制定一份科學(xué)的投資規劃后再進(jìn)行投資，這種投資方式更為保險。

理財計劃 篇3

　　★北漂族理財經(jīng)

　　注重資產(chǎn)升值留足生活預備金

　　陳先生的家庭財務(wù)狀況具有典型的“北漂”特色，雖然負債很少或根本沒(méi)有，但由于來(lái)京時(shí)間不長(cháng)，沒(méi)有太多的財富積累，“老家”也不會(huì )在經(jīng)濟上給予太多幫助，一切完全要靠自己努力，家中的貴重物品也不多。最重要的是居無(wú)定所，總是在租房和買(mǎi)房之間抉擇，大多數人還是以租房為主。缺少房產(chǎn)導致家庭總資產(chǎn)數量有限，家庭財產(chǎn)的穩定性相對較差。再加上在北京沒(méi)有寬廣的人脈關(guān)系，如果遇到特殊情況，需要增加大量支出，可能會(huì )讓陳先生感到“不能承受之重”。

　　因此，這個(gè)群體在做家庭財務(wù)籌劃的時(shí)候，首先應考慮增強家庭財務(wù)的抗風(fēng)險能力。從目前的情況看，主要就是對家庭收入的創(chuàng )造者適當增加保障，以避免意外情況發(fā)生后對家庭財務(wù)狀況造成沉重打擊。其次，盡量考慮購買(mǎi)住房而不是租房。對于相同價(jià)格的房子，付出的租金要比付出的購房成本高。

　　購買(mǎi)住房時(shí)可以先買(mǎi)一套面積較小、距離市中心較遠的，以后經(jīng)濟情況好轉后再更換。再次，應將剩余的儲蓄用于投資。投資時(shí)需要注意資產(chǎn)增長(cháng)的穩定性，雖然像陳先生這樣將所有積蓄都放在活期存款中并不是最好的辦法，但也不要由于過(guò)多關(guān)注資產(chǎn)的增長(cháng)性而忽略了投資的風(fēng)險。最后，應多留存緊急預備金，由于“北漂”個(gè)體相對“獨立”，所以在日常處理家庭財務(wù)時(shí)應多留出一些現金以備不時(shí)之需。

　　★委托人資料

　　家庭財務(wù)狀況

　　陳先生今年35歲，剛剛博士畢業(yè)，供職于北京一所大學(xué)，妻子為自由職業(yè)者。家庭月平均收入為8000元（陳先生每月5000元、妻子每月3000元），陳先生年終有4000元年終獎，平均年可支配收入為10萬(wàn)元。家有存款6萬(wàn)元，全部以活期存入銀行。有一輛價(jià)值約10萬(wàn)元的家用車(chē)，主要用于妻子工作，每月需1000元進(jìn)行維護。家庭每月日常開(kāi)支為4000元，其中生活開(kāi)支為2500元。夫妻倆均非北京人，無(wú)住房，每月租房費用為1600元。

　　理財目標

　　一、兩人明年將要孩子。這樣因妻子的收入減少，預計家庭月均收入將減至5000元。

　　二、按揭買(mǎi)房。單位雖有為職工蓋房的計劃，但近期難以實(shí)現。所以夫妻倆打算先在市遠郊購買(mǎi)一套住房，約10萬(wàn)元。

　　★資產(chǎn)分析

　　家庭資產(chǎn)增長(cháng)速度緩慢

　　如表一所示，陳先生家庭的財務(wù)狀況是比較合理，家庭財產(chǎn)雖少，但沒(méi)有任何負債，家庭收入處于北京地區較高的水平，應付日常生活沒(méi)有問(wèn)題。但由于房租開(kāi)支導致支出加大，儲蓄率僅為20.8%，家庭資產(chǎn)的增長(cháng)速度相對緩慢。

　　隨著(zhù)孩子的出生，各項生活開(kāi)支將會(huì )相應加大，平均每月將多支出1000元左右。大致計算一下，每年陳先生一家會(huì )有27200元的虧空，三年內的虧空為81600元，而儲蓄存款僅為60000元，短期內有可能會(huì )有兩種情況：一種是陳先生需要舉債度日，家庭財務(wù)狀況在一定期間內不會(huì )扭轉過(guò)來(lái)；另一種是陳太太要提前上班彌補家用，而孩子無(wú)法得到充分的照顧。

　　★理財建議

　　盡早買(mǎi)房增加保險費用支出

　　可將陳先生的財務(wù)狀況規劃分為三個(gè)期間。第一個(gè)是從購買(mǎi)住房到孩子出生，為期大約一年；第二個(gè)期間是從小孩出生到上幼兒園，陳太太再次上班，為期三年；第三個(gè)期間是陳太太上班后，家庭財務(wù)重新走入正軌。

　　保險方面，目前陳先生和陳太太正處于而立之年，可購買(mǎi)重大疾病險附加意外險和定期壽險，鑒于陳先生一家年收入為10萬(wàn)元，可為陳先生和陳太太各購買(mǎi)保障為20萬(wàn)元和10萬(wàn)元的保險即可�？蛇x擇消費型保險，保險每年保費在2500元左右。

　　第一階段（20xx年）：夯實(shí)經(jīng)濟基礎，其他開(kāi)支減半

　　在陳先生的第一個(gè)理財階段期間，夫妻倆所要做的主要是去掉不必要的支出，為孩子出生做準備。首先要做的就是買(mǎi)房，按揭貸款買(mǎi)房是陳先生惟一的選擇�？赡贸�2萬(wàn)元儲蓄作為貸款的首付，貸款8萬(wàn)元，期限為10年，按照現行的5.58%貸款利率計算，陳先生每月需要償還868元，一年要償還10416元，而現在陳先生的.房租每月為1600元，兩者相差了近一倍，僅在這一項上面每年就可節省近1萬(wàn)元。其次，適當減少其他開(kāi)支，爭取將其他開(kāi)支減半，每年其他開(kāi)支為9000元左右。

　　由于陳先生還需要留出較多的緊急備用金以應付不時(shí)之需，而所剩儲蓄也不多了，建議將剩余儲蓄以一年定期存款（扣除利息稅后收益率為1.8%）的方式存入銀行。本期間結束后，陳先生的家庭財務(wù)狀況如表二所列。

　　經(jīng)過(guò)一年時(shí)間，由于能夠較好地控制支出，扣除保險的一次性支出，每月支出為5100元左右，使得陳先生一家的家庭財產(chǎn)狀況保持穩定，彌補了因購房產(chǎn)生的財務(wù)缺口，為下一個(gè)理財目標的實(shí)現打下了良好的基礎。

　　第二階段（20xx年至20xx年）：規劃按部就班，堅持就是勝利

　　進(jìn)入第二階段，真正的考驗隨之而來(lái)。陳太太在生完孩子后，開(kāi)始了為期三年的相夫教子，家庭收入銳減到64000元，而孩子的出生會(huì )帶來(lái)每月1000元的額外生活支出，出生時(shí)還會(huì )有5000元左右的臨時(shí)支出，可以看出第一階段的積攢相當重要。

　　由于日常每月開(kāi)支增加到6100元左右，緊急備用金需要保證6個(gè)月的日常支出，即36600元，建議仍將20000元存一年定期，16624元存活期，保證在支出超額時(shí)不會(huì )損失定期利息。剩下30000元儲蓄中，20000元用于國債投資，10000元以?xún)赡昶诙ㄆ诖婵罘绞酱嫒脬y行，在第三年緊急備用金超支時(shí)支用。

　　三年后，雖然家庭資產(chǎn)略有下滑，但已度過(guò)最為艱苦的時(shí)期。隨著(zhù)陳太太的再次上班，家庭財務(wù)狀況會(huì )以更快的速度增長(cháng)，家庭資產(chǎn)將會(huì )在很短的時(shí)間內得以彌補，并呈現良好的發(fā)展態(tài)勢。

　　第三階段（20xx年后）：資產(chǎn)的30%用于儲蓄，70%用于投資基金

　　到了第三階段，陳先生在“理財之路”上可以略松一口氣了。按計劃，到20xx年末，陳先生一家將有資產(chǎn)128580元，其中有28580元存款可以隨時(shí)支配。隨著(zhù)妻子每月3000元的工資收入進(jìn)入家庭收入支出計劃，陳先生一家每年能夠積攢2萬(wàn)多元的儲蓄。20xx年時(shí)，家庭財務(wù)狀況將如表三所列。

　　經(jīng)過(guò)三個(gè)階段的理財規劃后，陳先生基本實(shí)現了家庭財務(wù)狀況的良性發(fā)展。

　　但陳先生不能掉以輕心，建議陳先生今后除準備出3.6萬(wàn)元的緊急備用金之外，其他儲蓄存款按照3∶7的比例進(jìn)行投資，30%用于儲蓄，達到平均2%左右的收益，70%用于投資基金，達到平均5%左右的收益。

理財計劃 篇4

　　互聯(lián)網(wǎng)+的熱潮席卷了各個(gè)行業(yè)，金融理財也不例外，互聯(lián)網(wǎng)理財以高收益、低門(mén)檻聞名，也是最大的吸引點(diǎn)，但是互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類(lèi)型也有很多，不同類(lèi)型的收益范圍和產(chǎn)品特點(diǎn)也各不相同，投資者需要進(jìn)行了解和對比，才能做出最合適的理財決策。自從阿里的余額寶問(wèn)世，6.7%的`年化收益就使得互聯(lián)網(wǎng)高收益的形象樹(shù)立起來(lái)，相繼火爆起來(lái)的P2P理財作為互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng )新，把高收益理財產(chǎn)品

　　浪潮進(jìn)行到底。接下來(lái)我們將這些進(jìn)行分類(lèi)，全面了解一下互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品類(lèi)型。

　　第一種：同時(shí)具備支付、理財、資金周轉特點(diǎn)的互聯(lián)網(wǎng)高收益理財產(chǎn)品

　　互聯(lián)網(wǎng)大咖：阿里的余額寶

　　這類(lèi)理財產(chǎn)品從功能的角度來(lái)說(shuō)是流暢全面的，無(wú)需任何手續費，方便快捷;從背景上來(lái)說(shuō)是擁有強大的平臺支撐的，更容易獲得投資的信任;另外此類(lèi)理財產(chǎn)品收益要遠高于同期銀行儲蓄收益，但同時(shí)能享受T+O快捷的存取服務(wù)，流動(dòng)性非常好;而且投資門(mén)檻基本沒(méi)有，非常低;此外這類(lèi)型基本屬于貨幣基金，穩定性好，打理也方便。

　　第二種：背靠大樹(shù)好乘涼，互聯(lián)網(wǎng)知名公司與實(shí)力雄厚金融機構強強合作

　　聯(lián)袂推出：騰訊微信的理財通、百度的理財計劃

　　如騰訊理財通，直接與以華夏基金為代表的一線(xiàn)品牌基金公司合作，這些對于市場(chǎng)增新非常有利，而且能夠較有利的吸引公眾眼球，再結合微信流量入口，能夠迅速積累用戶(hù)。購買(mǎi)這類(lèi)理財產(chǎn)品，不能近看近7日年化收益，因為它只反映近期天收益情況，存在階段性特征，容易發(fā)生虛高現象，應該同時(shí)關(guān)注日每萬(wàn)份收益，和長(cháng)期的業(yè)績(jì)穩定性綜合判斷。

　　第三種：P2P網(wǎng)貸理財產(chǎn)品

　　這類(lèi)理財品是互聯(lián)網(wǎng)直接產(chǎn)物，通過(guò)建立第三平臺，連接借款方和投資方，更高效滿(mǎn)足雙方需求。這類(lèi)型正規平臺，通常資金是和平臺分離的，由第三方機構托管，有效防止資金池，另外有第三方擔保公司，作為保障。還有一類(lèi)是有實(shí)物抵押的。經(jīng)過(guò)收益下調，正規P2P理財產(chǎn)品收益范圍在8%-15%之間，對于此類(lèi)產(chǎn)品要結合多方面因素進(jìn)行考察。

理財計劃 篇5

　　對很多工薪家庭來(lái)說(shuō)100萬(wàn)是大的數字，這里我用100萬(wàn)來(lái)說(shuō)明，并不是說(shuō)要有100萬(wàn)才能投資理財，你可以看完下面的說(shuō)明，在結合自己的情況來(lái)制定自身的投資理財計劃。

　　一

　　我這100萬(wàn)的投資期限將是2-3年，在未來(lái)三年追求平均每年19.2%的投資回報，并且力求回避過(guò)大的風(fēng)險，其中80%的資金將做長(cháng)期投資。根據100法則，投資在高風(fēng)險資產(chǎn)的比重不超過(guò)“100 - 年齡”，因此，我將投資不低于50萬(wàn)在股票型基金(可以考慮興業(yè)趨勢或上投阿爾法)或指數型基金(可以考慮嘉實(shí)300或上證50等)中。具體的投資方式是每月投資10萬(wàn)。在20xx年底-20xx年初的五個(gè)月投資完成，在這個(gè)過(guò)程中暫時(shí)閑置的資金投資1個(gè)月期固定收益產(chǎn)品。這部分投資持有至20xx年 -20xx年，保守預期回報為超過(guò)30%。

　　二

　　再次，30%的資金將投向中等風(fēng)險資產(chǎn)，投預期年回報為10%。主要投資于期貨套利產(chǎn)品，如銅跨市套利、壓榨套利、期現套利等，獲取中低風(fēng)險的絕對回報。

　　三

　　此外，剩余20%將投資于低風(fēng)險高流動(dòng)性投資，即保本及債券性基金，年預期回報為6%左右。我將配置15%左右在保本型基金，另外5%投資于債券基金。

　　股票型基金和指數型基金50%

　　投資于期貨套利產(chǎn)品30%

　　保本及債券基金20%

　　四

　　理財的一個(gè)主要誤區在于，錢(qián)越多越不需要理財，因為理財是為了賺錢(qián)，既然有錢(qián)了，何必理財呢？其實(shí)不然，理財的主要目的不是為了賺錢(qián)，而是能夠滿(mǎn)足未來(lái)對現金的各種需求，賺錢(qián)只是實(shí)現這種需求的手段而已。年輕人擁有100萬(wàn)，要及早制定人生目標，然后確定理財方案。

　　五

　　中年家庭如果現在擁有100萬(wàn)的存款，現在要做的，一是加強投資，根據風(fēng)險承受能力，可以考慮穩健型投資，只要保持每年10%的.收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬(wàn)的積累了。二是加強保障，意外險、重疾險、養老險都應該有，而且自己、愛(ài)人和孩子都應該有。如此的話(huà)，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現。

　　六

　　由于未來(lái)的不確定較大，老年人可能會(huì )有大額開(kāi)支，這個(gè)時(shí)候100萬(wàn)可能需要保守性投資。

　　建議，老年人擁有100萬(wàn)可以同時(shí)進(jìn)行四項理財計劃。

　　1、退休計劃；應該為自己購買(mǎi)足額的商業(yè)養老保險。

　　2、保險計劃；隨著(zhù)家庭成員年齡的逐步增大，發(fā)生重大疾病的幾率也將逐步增加，應增加購買(mǎi)重大疾病類(lèi)健康保險以及人身意外類(lèi)保險。

　　3、證券投資計劃；如果缺乏投資技巧，建議按比例進(jìn)行現金(含存款)、平衡型基金、股票型基金、股票的投資組合。

　　4、教育投資計劃；隨著(zhù)小孩的成長(cháng)，教育投資會(huì )越來(lái)越大，可通過(guò)首付方式投資房產(chǎn)一套，即可出租獲得租金收入，以后也可作為子女成年后的住房。

理財計劃 篇6

　　中秋、國慶大假將至，股市的閑置資金、生意款、過(guò)節費在假日如何博取更高的收益？民生銀行針對雙節專(zhuān)項推出特別理財計劃，滿(mǎn)足廣大投資者需求。

　　何女士是民生銀行貴賓客戶(hù)，平時(shí)熱衷于投資股票，但最近倉位較輕。經(jīng)民生銀行專(zhuān)屬理財經(jīng)理提醒，由于雙節期間股市休市時(shí)間較長(cháng)，她可將股票賬戶(hù)中閑置資金轉到民生銀行貴賓卡上購買(mǎi)短期理財產(chǎn)品，一部分購買(mǎi)7天理財產(chǎn)品，一部分購買(mǎi)14天理財產(chǎn)品，該類(lèi)產(chǎn)品比7天通知存款利率收益要高出許多。更方便的是購買(mǎi)該類(lèi)產(chǎn)品不需要到銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行購買(mǎi)，何女士在網(wǎng)上輕松點(diǎn)擊，登錄民生銀行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站，選擇理財產(chǎn)品服務(wù)，即完成了購買(mǎi)，足不出戶(hù)，就讓自己的閑置資金博取了更高收益。

　　王先生自營(yíng)一家小企業(yè)，前期由于資金短缺，在民生銀行貸款100萬(wàn)。令他感到驚喜的是，貸款過(guò)后民生銀行理財經(jīng)理還為其定制了商貸通財富解決方案。根據王先生的具體情況，理財經(jīng)理首先為其定制了雙節期間的`結算及現金管理規劃。一是定制商戶(hù)卡，該卡是民生銀行專(zhuān)門(mén)為貸款客戶(hù)定制的個(gè)性化銀行卡，具備結算方便、功能全面等特點(diǎn)，短信及時(shí)通、網(wǎng)銀等簽約類(lèi)產(chǎn)品可以幫助他及時(shí)了解資金劃撥動(dòng)態(tài)，提供了網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)渠道，能極大地滿(mǎn)足客戶(hù)對資金流動(dòng)更方便、更安全的需要；二是辦理存抵貸，最大限度幫助客戶(hù)節省貸款利息支出；三是定制短期理財產(chǎn)品，期限7天到1年，滾動(dòng)發(fā)售，網(wǎng)銀柜臺都可購買(mǎi)，年收益率是同期儲蓄利率1~7倍。

理財計劃 篇7

　　支出=收入-儲蓄

　　很多理財意識較強的工薪族，每月領(lǐng)到薪水后，會(huì )將日常消費剩余的錢(qián)存入銀行。這種方法常常會(huì )因為自己的無(wú)計劃消費，導致每月可以存下的錢(qián)多少不一，有時(shí)甚至“月光”。

　　如果能將“儲蓄=收入-支出”的觀(guān)念轉變?yōu)椤爸С?收入-儲蓄”的觀(guān)念，每月先將30%的收入存入銀行，剩下的錢(qián)用于當月消費資金，那么你的小金庫里的'錢(qián)就會(huì )越來(lái)越多。

　　穩健理財=50%穩守+25%強攻+25%穩攻

　　待積累了一筆資金后，可以把50%的資金用于定存、投入貨幣基金或者購買(mǎi)銀行保本理財產(chǎn)品等;剩余的25%資金投入高風(fēng)險、高收益的投資產(chǎn)品，如股票或股票型基金;剩下的25%則可以購買(mǎi)較為穩妥的中高收益理財產(chǎn)品�？沙袚�風(fēng)險比重=(100-目前年齡)*100%

　　比如你今年30歲，可承擔風(fēng)險比重就是(100-30)*100%=70%。就是說(shuō)可以將70%的閑置資金投入高風(fēng)險高收益的投資，比如股票;剩余的30%進(jìn)行穩健投資。按此比例配置資產(chǎn)，進(jìn)行多樣化投資，可以降低風(fēng)險，獲得收益也會(huì )增多。還貸額度≤月收入*35%

　　要想使日常生活和每月投資不受到太大的債務(wù)影響，每月歸還貸款本息的額度，最高不要超過(guò)收入的35%，一般以20%為宜。

　　養老費用=目前年花費*20

　　待收入和消費情況基本穩定后，可以開(kāi)始準備相當于每年年支出(年收入減年儲蓄)20倍的存款，留到自己退休后做日常生活開(kāi)銷(xiāo)費用。

　　家庭理財完美方案：4-3-2-1

　　家庭資產(chǎn)合理配置比例是：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開(kāi)支，20%用于存款以備應急之需，10%用于保險。這樣的分配比能有效分散風(fēng)險，幫助家庭資產(chǎn)實(shí)現保值增值。

【理財計劃】相關(guān)文章：

個(gè)人理財計劃07-23

個(gè)人理財計劃范文03-13

理財計劃書(shū)02-18

理財計劃書(shū)03-01

理財部工作計劃03-19

理財顧問(wèn)工作計劃01-14

理財銷(xiāo)售工作計劃10-21

理財工作計劃通用08-22

精選理財計劃合集五篇08-28

精選理財計劃匯總六篇08-20