商業(yè)銀行支行結算工作總結
20xx年是我們商業(yè)銀行業(yè)務(wù)突飛猛進(jìn)的一年，也是銀行支付結算系統更新升級的一年�；仡櫼荒甑墓ぷ�，我支行能?chē)栏駡绦腥嗣胥y行和總行結算中心的各項支付結算制度，力求在辦理每筆業(yè)務(wù)時(shí)能做到規范準確、快速迅捷，具體地說(shuō)有以下幾點(diǎn)：
一 、把好結算第一關(guān)，做好開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)工作。
本支行由營(yíng)業(yè)部主管負責單位結算賬戶(hù)的開(kāi)銷(xiāo)戶(hù)及變更工作，嚴格按人民銀行的規定要求開(kāi)戶(hù)單位提交營(yíng)業(yè)執照、代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶(hù)許可證等原件及復印件進(jìn)行開(kāi)戶(hù)，并審核提交的登記證書(shū)是否按規定進(jìn)行了年檢，是否在營(yíng)業(yè)期限范圍內；對符合人行規定的方可受理，并與存款人簽訂結算協(xié)議，對基本戶(hù)、臨時(shí)戶(hù)及專(zhuān)用支現戶(hù)均通過(guò)人行核準并領(lǐng)取開(kāi)戶(hù)許可證，對一般戶(hù)開(kāi)戶(hù)能及時(shí)通知其基本戶(hù)開(kāi)戶(hù)行，并能將存款人相關(guān)信息準確、完整、及時(shí)地提交人行賬戶(hù)管理系統并能按人行和總行要求由專(zhuān)人對開(kāi)戶(hù)資料進(jìn)行裝訂妥善保管。對不符合規定的單位哪怕存款再多都不允許開(kāi)戶(hù)，能處理好發(fā)展業(yè)務(wù)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)和遵守制度、嚴守紀律之間的辯證關(guān)系，能按照人民銀行的規定對長(cháng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)的單位戶(hù)轉入久懸戶(hù)管理并設臺賬與其印鑒卡一起專(zhuān)門(mén)保管。
二 、機構健全上下聯(lián)動(dòng)，齊心做好反洗錢(qián)工作。
我支行年初就已成立專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)工作小組，并由支行一把手行長(cháng)任組長(cháng)，指導落實(shí)本支行反洗錢(qián)工作；設立了反洗錢(qián)崗位，落實(shí)由固定的人員負責反洗錢(qián)具體工作�；A臺賬健全，支行每月至少組織一次對員工反洗錢(qián)方面的培訓，并記錄在冊，建立了完整的.工作臺賬。大額現金的支取，能按照總行的統一規定進(jìn)行登記、審批、上報，對不符合規定或與單位經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)規模不符的不得辦理大額現金支取業(yè)務(wù)，并嚴格執行總行三級審批制度。我支行落實(shí)專(zhuān)人進(jìn)行大額交易數據補錄工作，并能準確及時(shí)通過(guò)總行向人民銀行報送可疑交易。我支行能?chē)栏癜慈诵杏嘘P(guān)規定辦理，對不符合規定的一律不得將單位資金轉入個(gè)人帳戶(hù)。
三 、認真審核客戶(hù)票據，及時(shí)做好結算工作。
我支行臨柜人員在收到客戶(hù)提交的票據和結算憑證時(shí)，能按照《票據法》、《支付結算辦法》的有關(guān)規定，對票據和結算憑證的基本要素，記載事項進(jìn)行認真審核，審核無(wú)誤后，才將票據各要素逐一錄入電腦，并由復核人員進(jìn)行復核。對于未使用支付密碼的單位支票及現金支票逐筆折角核對印鑒，對新加載使用支付密碼的單位或下載密碼時(shí)需簽訂使用支付密碼承諾書(shū)并簽章確認（遇單位密碼器發(fā)生故障需重新下載時(shí)需單位出具證明），由復核進(jìn)行賬號下載工作，并告知經(jīng)辦在該戶(hù)印鑒卡上加蓋“憑密碼支付”的印章，同時(shí)告知主管后由主管在電腦中將該戶(hù)的支取方式改為憑密碼支取支付，密碼承諾書(shū)由專(zhuān)人保管，定期裝訂。
除此之外，臨柜人員在收到轉賬支票和進(jìn)賬單后，都要通過(guò)“同城企業(yè)戶(hù)名查詢(xún)”交易，查實(shí)客戶(hù)所填賬號戶(hù)名相符后再做提出交易，從而提高了每筆業(yè)務(wù)的準確率。次日，支行指定專(zhuān)門(mén)人員對上個(gè)工作日的提出憑證與同城交易清單進(jìn)行逐筆勾對。我支行營(yíng)業(yè)部承接著(zhù)開(kāi)發(fā)區自來(lái)水公司委托代收水費的業(yè)務(wù)，有時(shí)一天要做上百筆的提出業(yè)務(wù)，而且有許多金額相同，這就要求勾對人員在勾對時(shí)，不僅要核對發(fā)生額，還要核對票據號碼和流水號等要素，我支行的勾對人員能在規定時(shí)間內不折不扣地完成此項任務(wù)。在憑證送達結算中心前，還要將憑證再檢查一遍，看看章戳是否齊全，支付密碼是否用指定的筆書(shū)寫(xiě)等等。我支行能?chē)栏駡绦腥嗣胥y行有關(guān)同城代轉戶(hù)的使用規定，由會(huì )計主管負責該賬戶(hù)的日常管理。隨著(zhù)大額和小額支付系統的全面上線(xiàn)，我支行能夠按照人行的有關(guān)規定，認真做好大額和小額支付系統的會(huì )計核算工作。對于掛賬業(yè)務(wù)能與發(fā)起行及時(shí)聯(lián)系，查明原因后由主管審批做掛賬入賬或退匯處理，并能及時(shí)準確做好查詢(xún)和查復工作，做到“有疑必查，有查必復，復必詳盡，切實(shí)處理”。
四 、抓好重點(diǎn)業(yè)務(wù)和關(guān)鍵環(huán)節，防范和杜絕結算業(yè)務(wù)風(fēng)險。
1 、嚴格執行“密、壓（押）、證”三分管制度
我支行會(huì )計人員分工明確合理，能做好印章、印模、印鑒卡和壓數機的保管使用工作，專(zhuān)人保管，柜員離崗或休假時(shí)能垂直交接由營(yíng)業(yè)部主管進(jìn)行監交并簽章確認；平時(shí)上班時(shí)做到人離章收，人離機退，中午和營(yíng)業(yè)終了必須入庫（柜）保管并有交接手續。柜員密碼定期進(jìn)行修改，并做到口令不公開(kāi)、柜員不串用。
2 、抓好關(guān)鍵環(huán)節，防范結算風(fēng)險
我支行對單位驗資或增資需出具證明的由主管和會(huì )計復核共同辦理，杜絕一手清事項發(fā)生并建立了專(zhuān)門(mén)登記簿逐筆登記。近年來(lái)我行大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù)，我支行根據總行有關(guān)規定專(zhuān)門(mén)制訂了全額銀承匯票操作流程，嚴格按“先到位，再審批，先凍結，再出票”的流程操作，嚴禁對審批手續不全的業(yè)務(wù)進(jìn)行操作。為防范操作風(fēng)險，我支行能堅持定期不定期檢查制度，確�！百~賬、賬表、賬實(shí)相符”。
3 、做好銀企對賬工作，防范經(jīng)濟案件發(fā)生
近年來(lái)銀行內外勾結侵吞客戶(hù)或銀行款項的案件屢見(jiàn)不鮮，因此我支行將銀企對賬做為一項重要工作來(lái)抓，由行長(cháng)和分管行長(cháng)對銀企對賬工作進(jìn)行指導和幫助，由營(yíng)業(yè)部主管負責對賬工作。為提高回收率，我支行設計了專(zhuān)門(mén)的臺賬對參與銀企對賬的單位進(jìn)行登記，詳細記載了單位名稱(chēng)、賬號、聯(lián)系人及電話(huà)、已發(fā)和已收欄，為便于統計和查找還對銀企對賬單進(jìn)行了編號。對于有未達賬的由主管查明原因與單位進(jìn)行溝通并在對賬回執上注明。由于支行領(lǐng)導和結算中心的高度重視我支行三季度銀企對賬單回收率高達100%（稅戶(hù)除外）。
4 、做好事后監督工作，不斷提高結算質(zhì)量
我支行事后監督工作由營(yíng)業(yè)部主管擔任，按總行規定履行職能，認真審核憑證，并對工作中發(fā)現的問(wèn)題做好記錄，及時(shí)對柜員進(jìn)行風(fēng)險提示。我支行營(yíng)業(yè)部還有個(gè)星期四例會(huì )制度，在例會(huì )上由分管行長(cháng)和營(yíng)業(yè)部主管對平時(shí)業(yè)務(wù)中的易發(fā)差錯和薄弱環(huán)節進(jìn)行分析，并共同商計對策和好的做法以防止差錯發(fā)生，做到“缺什么，補什么”；在例會(huì )上及時(shí)將新業(yè)務(wù)、新文件及時(shí)傳達給柜員，對于一些特殊的疑難業(yè)務(wù)由主管向人行會(huì )計科和結算中心請教直到將業(yè)務(wù)辦好。在20xx年度中我支行結算質(zhì)量總體較高，在總行的各項檢查和憑證抽查中名列前茅，差錯率較低。
人無(wú)完人，金無(wú)足赤�？v觀(guān)一年，工作中既有成功的喜悅，也有不足的小小遺憾。但我們深深懂得每一項工作能夠順利進(jìn)行，都離不開(kāi)同事間的團結協(xié)作和領(lǐng)導的教誨與點(diǎn)撥，更離不開(kāi)人民銀行和總行結算中心的悉心指導。在此，我們要由衷地向以上部門(mén)表示謝意，在新的一年里，我們將一如繼往地執行人民銀行和總行結算中心的各項規定，將我們支行的結算工作做得更好！
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