信用社稽核工作總結

　　XX，是中共中央關(guān)于加快信用社改革的重要一年，也是我市信用合作工作整體發(fā)展的關(guān)鍵一年。一年來(lái)，在銀監分局的大力支持和監管下，在省聯(lián)社的正確領(lǐng)導下，全體信合員工認真學(xué)習、實(shí)踐黨的十六屆四中全會(huì )精神和深入貫徹中央X號文件精神，緊緊圍繞當地政府關(guān)于農村經(jīng)濟工作的整體部署，以“一手抓管理、一手抓發(fā)展”為指導思想，狠抓稽核監察隊伍建設，制定和完善了稽核制度；以支持“三農”為中心；以我市信用聯(lián)社確定的“四個(gè)五”奮斗目標為突破口；以經(jīng)營(yíng)效益為出發(fā)點(diǎn)；以強化內部管理和狠抓落實(shí)為手段，認真開(kāi)展民主監督工作，有效履行了行業(yè)服務(wù)、管理、協(xié)調、指導的監督職能，加大稽核督導力度，加大跟蹤檢查力度，加大處罰力度，重點(diǎn)放在“落實(shí)”二字上，由以前事后監督變?yōu)槭虑盎�核，將存在�?wèn)題扼殺在萌芽狀態(tài)，從而有力的保障了我市農村信用社全年各項業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩步發(fā)展。經(jīng)過(guò)全體員工的不懈努力，取得了存款穩步增長(cháng)，貸款收放兩旺，實(shí)力增加，效益提高，經(jīng)營(yíng)成果取得建社以來(lái)最好政績(jì)的新局面，為我市農村信用社“二次”創(chuàng )業(yè)夯實(shí)了基礎�，F將一年來(lái)的稽核工作情況總結如下：

　　一、基本情況

　　***農村信用社設有總稽核一人，稽核經(jīng)理X人，專(zhuān)職稽核員四人，兼職稽核員X人。全轄設有獨立核算信用社（部）*個(gè)，信用分社*個(gè)，共*個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，共有員工*X人。截止**年末，各項存款*X萬(wàn)元，比上年增加*X萬(wàn)元；各項貸款*X萬(wàn)元，比上年增長(cháng)*X萬(wàn)元，其中不良貸款*X萬(wàn)元，占比為*X%，存貸比例*%；股本金余額*萬(wàn)元，比上年增加*萬(wàn)元，盈余總額*X萬(wàn)元，實(shí)現凈利潤*X萬(wàn)元。

　　二、稽核工作概況

　　***聯(lián)社稽核監察部根據省聯(lián)社《XX稽核工作要點(diǎn)》及全省農村信用社工作會(huì )議精神，結合我市實(shí)際情況，先后對我市*個(gè)信用社（部），*個(gè)分社共計*個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了最少X次，最多X次的全面序時(shí)稽核和X次全方位的時(shí)時(shí)跟蹤檢查，稽核面達*X％。為了確�；�核檢查質(zhì)量高，定性準確，側重點(diǎn)突出，在每次稽核工作進(jìn)行前都要結合各信用（部）、分社，確定必查項，重點(diǎn)項，明確責任，合理分工，從而確保每次稽核檢查工作高效、及時(shí)、準確地進(jìn)行。我們在進(jìn)行序時(shí)、常規稽核的同時(shí)，根據聯(lián)社要求以及業(yè)務(wù)發(fā)展普遍存在的問(wèn)題及時(shí)組織開(kāi)展專(zhuān)項稽核。今年共進(jìn)行專(zhuān)項稽核X次，其中綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統專(zhuān)項稽核X次，共稽核*個(gè)新系統營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，新系統網(wǎng)點(diǎn)稽核面達*X％；進(jìn)行衛生檢查專(zhuān)項稽核X次，共查*個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，稽核面達*X％；進(jìn)行規范化服務(wù)專(zhuān)項檢查X次；對我市農村信用兩個(gè)經(jīng)濟實(shí)體(誠信金店和銀鑫典當行)，進(jìn)行專(zhuān)項稽核X次，根據省聯(lián)社安排，協(xié)同資產(chǎn)負債部對全轄信用社進(jìn)行“冒名”貸款專(zhuān)項稽核X次。通過(guò)一年稽核檢查，共發(fā)出《稽核報告書(shū)》*份，《糾正通知書(shū)》*份，《整改通知書(shū)》*份，《離任報告書(shū)》*份，《待崗通知書(shū)》X份，《貸款催收通知書(shū)》*份，《清收貸款通知書(shū)》*份；為了規范信貸操作，***聯(lián)社稽核監察部組織編寫(xiě)了《***農村信用社信貸文本》，共發(fā)出《***農村信用社信貸文本》*份。通過(guò)一年稽核檢查，共處理違規、違紀人員*X人，罰款**X元，其中：通報批評*人，行政警告X人，行政降級X人，行政記大過(guò)X人，交流信用社主任X人，免信用社副主任X人。查出了部分信用社（部）、分社在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，財務(wù)費用、信貸、傳票帳務(wù)、內控建設等方面存在的問(wèn)題，我們通過(guò)說(shuō)服教育、經(jīng)濟處罰、召開(kāi)現場(chǎng)會(huì )議、行政處罰等方式加大了稽核處罰力度，堵塞了漏洞，糾正了各種違規、違紀和不良行為的錯誤作法，規范了各營(yíng)業(yè)機構的業(yè)務(wù)操作，解決了業(yè)務(wù)操作中的實(shí)際困難，提高了依法經(jīng)營(yíng)意識，增強了管理制約機制，從而為***聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展奠定了良好的基礎。

　　三、稽核工作具體內容

　　㈠、重點(diǎn)搞好常規稽核工作

　　**年度會(huì )計決算常規稽核。為了確保**年度會(huì )計決算真實(shí)、準確，聯(lián)社稽核、業(yè)務(wù)人員對所轄各網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了全面、細致的檢查，重點(diǎn)是對年終決算是否核對準確、是否有虛假收入或以貸收息，有無(wú)下甩費用，貸款形態(tài)是否真實(shí)，并進(jìn)行相應科目的帳務(wù)調整。通過(guò)檢查發(fā)現了X個(gè)社少提應付未付利息**元；X個(gè)社多提應付未付利息**元；X個(gè)社加提應付未付利息***.*元；X個(gè)社各項提留基礎數錯誤。對以上問(wèn)題已按照聯(lián)社決算文件要求作了糾正和帳務(wù)處理。

　　**年度經(jīng)營(yíng)目標責任制考核兌現常規稽核。經(jīng)營(yíng)目標責任制的考核采取“百分計計酬”的辦法，主要對我市農村信用社經(jīng)營(yíng)目標完成的真實(shí)性及考核情況的合規性進(jìn)行檢查。經(jīng)考核我市農村信用社**年度經(jīng)營(yíng)目標責任制各項指標均真實(shí)、準確，無(wú)超比例兌現工資現象。其中考核得*分以上的社*個(gè)，占比*%，得*-*分的社X個(gè)，占比為*%，*-*分的社X個(gè)，占比為X%。

　　㈡、積極開(kāi)展序時(shí)稽核，定期監控各社經(jīng)營(yíng)情況。

　　序時(shí)稽核是稽核檢查中定期性對信用社各項業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況檢查的有效方法，有計劃地搞好序時(shí)稽核有力于堵塞經(jīng)營(yíng)中存在漏洞，將存在的問(wèn)題及時(shí)進(jìn)行糾正和處理。一年來(lái)，我市聯(lián)社稽核監察部，通過(guò)對全轄所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)會(huì )計、出納基本制度執行情況、結算業(yè)務(wù)合規性、有價(jià)證券管理、重要空白憑證管理、現金管理和綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統的`合規性操作等方面進(jìn)行了多達X次的序時(shí)稽核和X次跟蹤檢查，共檢查信用社庫存*X次，共查現金**萬(wàn)元；檢查重要空白憑證*X次，共查*萬(wàn)份；檢查抵（質(zhì)）押物品*次，累計*X萬(wàn)元；檢查計算機備份盤(pán)*次，計*X張；檢查計算機各類(lèi)打印資料*次，計**份；檢查結算業(yè)務(wù)*X次；檢查各種登記簿**本；現場(chǎng)稽核傳票**本。中國大學(xué)排名

　　㈢、根據我社實(shí)際情況，及時(shí)開(kāi)展專(zhuān)項稽核

　　根據我市農村信用社實(shí)際情況和普遍存在的問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行研究、部署，開(kāi)展專(zhuān)項稽核。一年來(lái)，稽核監察部根據業(yè)務(wù)發(fā)展需要共進(jìn)行專(zhuān)項稽核X次，其中綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統專(zhuān)項稽核X次；城區規范化服務(wù)專(zhuān)項檢查X次；“冒名”貸款專(zhuān)項稽核X次；進(jìn)行專(zhuān)項稽核X次，檢查情況如下：

　�、�、綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統專(zhuān)項檢查方面

　　為了進(jìn)一步加強我市農村信用社在新系統下的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監督和檢查，稽核監察部對全轄所有信用社傳票、帳務(wù)、報表進(jìn)行了全面、細致的稽核檢查，仍然發(fā)現部分信用社存在不少問(wèn)題，如：柜員業(yè)務(wù)操作權限過(guò)大，錯帳沖正無(wú)會(huì )計主管簽字，主管柜員沒(méi)有起到事中、事后監督的作用；存在記帳串戶(hù)或在新系統中無(wú)摘要欄等現象大額結算業(yè)務(wù)無(wú)主管柜員簽字；計算機報表裝訂不規范；部分信用社由于上線(xiàn)時(shí)核對工作不扎實(shí)和發(fā)放貸款柜員責任心不強、收息時(shí)存在少收、多收利息現象，對此，聯(lián)社稽核監察部及時(shí)下發(fā)《關(guān)于認真核對貸款合同利率與微機輸入利率的通知》文件，責成各社對上述情況進(jìn)行自查、上報。

　�、�、衛生及規范化服務(wù)專(zhuān)項檢查方面

　　為了加強我市農村信用社規范化服務(wù)，增強員工品牌意識，打造精品網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)質(zhì)量，我社從基本的環(huán)境衛生入手，對全轄*個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行衛生專(zhuān)項稽核，共發(fā)出“最清結”*份、“清潔”*份、“不清潔”X份；對城區信用社規范化服務(wù)進(jìn)行突擊檢查，共檢查*個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，稽核面達*%，共處罰違規人員*人，經(jīng)濟罰款計*X元。

　�、�、協(xié)同相關(guān)部門(mén)進(jìn)行“冒名”貸款專(zhuān)項檢查您可以訪(fǎng)問(wèn)（www.NsEac.com）查看更多相關(guān)的文章。

　　經(jīng)過(guò)認真部署、合理安排，我社及時(shí)組織人員對全轄信用社“冒名”貸款進(jìn)行了一次詳細專(zhuān)項檢查，通過(guò)認真核對、匯總和統計，發(fā)現我市*個(gè)信用社存在冒名貸款，共計*X戶(hù)，*X筆，金額***X元。

　　四、工作中存在的問(wèn)題和障礙

　　由于農村信用社機構分散，人員較多，經(jīng)營(yíng)管理者和從業(yè)人員文化水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，規章制度、職業(yè)道德、法律意識等方面觀(guān)念淡薄，對內控制度的認識特別是在防范和化解風(fēng)險上的認識不到位，粗放型經(jīng)營(yíng)，有章不循，違規操作，屢查屢犯，屢糾不改，內控制度形同虛設，只圖眼前的經(jīng)營(yíng)利益，而忽視了長(cháng)遠意義上的社會(huì )效益，從而導致內控方面執行不力的現象。

　　帶來(lái)便捷的結算渠道的同時(shí)，也給新系統下稽核檢查工作帶來(lái)了新的問(wèn)題和要求。如：沒(méi)有行之有效的與綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統相匹配的“稽核檢查、風(fēng)險預警系統”，使得在所有業(yè)務(wù)數據“集中”處理下，稽核人員無(wú)法直接從系統得到相應的稽核項目，從而使存在風(fēng)險不能在第一時(shí)間得到發(fā)現和解決，管理部門(mén)不能應用發(fā)達的計算機網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行監控。

　　沒(méi)有很好的將非現場(chǎng)稽核與現場(chǎng)稽核有機結合，來(lái)構成農村信用社稽核監督管理工作的完整體系。其主要原因，一是由于綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統對“稽核、監督、檢查”等方面存在“真空”狀態(tài)，新系統下對稽核信息的采集、整理、分析、利用不充分，導致非現場(chǎng)稽核無(wú)法進(jìn)行的現象存在。二是非現場(chǎng)稽核的技術(shù)支持不夠，全省農村信用社綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò )系統仍未建立功能齊全、實(shí)用性較強的非現場(chǎng)稽核監控系統。而手工和半手工操作，不能對浩繁復雜的數據進(jìn)行快捷處理，形成時(shí)效性強的監督管理信息。

　　由于聯(lián)社對各部室的分工不同，稽核與其他職能部門(mén)缺乏協(xié)作，造成抓經(jīng)營(yíng)和抓管理“兩張皮”現象，使得在內部控制上各個(gè)防范主體不能有效聯(lián)動(dòng)。

　　總之，一年來(lái)，我市聯(lián)社稽核工作在聯(lián)社領(lǐng)導的正確領(lǐng)導下，依照上級主管部門(mén)的安排及部署，做了大量的工作，較為圓滿(mǎn)地完成了各項工作任務(wù)，充分的發(fā)揮了稽核的再監督作用，但與上級要求尚有差距。今后，我們必須加強學(xué)習，不斷提高政策領(lǐng)悟水平和綜合業(yè)務(wù)能力，加大稽核、監察執法力度，切實(shí)維護各項規章制度的執行和落實(shí)，為我市信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩步健康推進(jìn)保駕護航。

　　以上報告妥否，請指正。

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