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企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記調查報告

時(shí)間:2024-10-31 00:36:46 調查報告 我要投稿
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企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記調查報告

  在發(fā)生了某些事情、情況后,我們就需要好好地展開(kāi)調查,最后將調查結果、戰略性的建議寫(xiě)進(jìn)調查報告。好的調查報告都具備一些什么特點(diǎn)呢?下面是小編幫大家整理的企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記調查報告,歡迎閱讀,希望大家能夠喜歡。

企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記調查報告

  近年來(lái),為了解決生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資難題,越來(lái)越多的中小企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)抵押向銀行借貸,有效地拓寬了企業(yè)融資渠道,實(shí)現了金融危機后期平穩較快發(fā)展的良好勢頭。同時(shí),在基層工商部門(mén)登記企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)過(guò)程中,發(fā)現部分動(dòng)產(chǎn)抵押融資行為出現違規操作現象,給抵押市場(chǎng)造成不公平競爭問(wèn)題,帶來(lái)較多融資風(fēng)險隱患。針對以上問(wèn)題,榮成市工商局開(kāi)展了一次企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記情況調研活動(dòng),全面分析了當前企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記工現狀,查找了企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資行為中存在的問(wèn)題,并提出今后做好動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作的幾點(diǎn)建議。

  一、當前企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資現狀

  今年1—7月份,榮成市局受理動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)43筆,企業(yè)融資額度達7.2億人民幣,同比增長(cháng)80%。從抵押額度分析,融資額度1億元以上的1筆,1000萬(wàn)—1億元之間的16筆,100萬(wàn)—1000萬(wàn)的20筆,100萬(wàn)以下的6筆;從抵押物性質(zhì)分析,生產(chǎn)設備抵押31筆,產(chǎn)品抵押5筆,半成品抵押1筆,原料抵押6筆;從抵押人性質(zhì)分析,個(gè)人獨資企業(yè)抵押2筆,公司抵押33筆,全民所有制企業(yè)抵押1筆,個(gè)體工商戶(hù)抵押1筆;從抵押人經(jīng)營(yíng)規模分析,中小企業(yè)辦理抵押業(yè)務(wù)28筆(20xx年銷(xiāo)售額低于3000萬(wàn)元),融資額度總計達2.6億元,抵押業(yè)務(wù)量和融資額分別占全部抵押的65.1%和36.1%;從抵押人辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的連續性來(lái)看,20xx年新開(kāi)展的動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)7筆,此前辦理過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)的36筆,其中22家企業(yè)最近3年連續通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押貸款融資。

  二、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記發(fā)展趨勢

  近幾年,企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資業(yè)務(wù)快速增加,逐漸呈現出以下五個(gè)發(fā)展趨勢。

 。ㄒ唬┤谫Y額度大幅增長(cháng)。20xx年,榮成市局共辦理企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)49筆,為企業(yè)融資5.7億元;20xx年,辦理動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)56筆,融資7.15億元;20xx年,辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記53筆,融資6.2億元;20xx年1—7月份,該局共受理動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)43筆,幫助企業(yè)融資7.2億元,融資額度同比增長(cháng)80%,超過(guò)20xx年度全年融資總量。

 。ǘ┑仲J比例下降明顯。今年以來(lái),隨著(zhù)國家存貸款利率不斷上調,各家銀行為了減少壞賬風(fēng)險紛紛提高貸款標準,企業(yè)用于抵押的抵押物所能貸到的款項大幅減少,抵貸比例同比下降明顯。20xx年,該局受理的動(dòng)產(chǎn)抵押登記中企業(yè)抵押物平均抵貸比平均為48%;20xx年為44%;20xx年為41.4%;20xx年上半年平均抵貸比不足32%,相比前幾年大幅下降。

 。ㄈ┓磽P袨樵鲩L(cháng)迅速。20xx年—20xx年,榮成市局共受理含有反擔保合同的抵押貸款等級業(yè)務(wù)2筆,20xx年受理反擔保抵押登記業(yè)務(wù)3筆。20xx年,該局受理的反擔保抵押登記大幅增加,僅1—7月份即受理含有反擔保合同的抵押登記業(yè)務(wù)11筆,占到同期所有動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)的25.6%。

 。ㄋ模┗旌系盅罕壤鲩L(cháng)較快。部分資力雄厚、資金需求較大的企業(yè)集團,銀行給予對應的誠信額度較高,企業(yè)用廠(chǎng)房、設備、產(chǎn)品等物資作為抵押(包含動(dòng)產(chǎn)設備和非動(dòng)產(chǎn)廠(chǎng)房)的混合型抵押貸款行為越來(lái)越多。20xx年,榮成市工商局辦理的動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)中,抵押物為動(dòng)產(chǎn)、非動(dòng)產(chǎn)混合抵押樣式的為3起,20xx年為5起,20xx年前7個(gè)月已經(jīng)受理7起,混合抵押比例逐漸增加。

 。ㄎ澹┤谫Y成本大幅增加。去年以來(lái),隨著(zhù)多家銀行推行“緊縮銀根”政策,中小企業(yè)貸款的財務(wù)負擔不斷加大,部分企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款融資業(yè)務(wù)更多求助于擔保公司或小額貸款公司。同時(shí),擔保公司在從事?lián)I(yè)務(wù)時(shí)往往收取企業(yè)高額手續費,而小額貸款公司的貸款利率往往比銀行同期利率高出較多,高昂的手續費和貸款利率進(jìn)一步加重了中小企業(yè)的融資成本壓力。

  三、企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押融資過(guò)程中出現的問(wèn)題

 。ㄒ唬┎糠帚y行違規擴大抵押物范圍。部分銀行將養殖企業(yè)養殖海產(chǎn)品所用的架子繩、塑料漂等作為抵押物資為企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款融資服務(wù)!秳(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》對辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的范圍定義很明確:“企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)、農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者以現有的以及將有的生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押的,應當向抵押人住所地的縣級工商行政管理部門(mén)辦理登記”。該辦法將抵押物范圍限于生產(chǎn)設備、原材料、半成品、產(chǎn)品。類(lèi)似架子繩、塑料漂等物品,雖然是企業(yè)在養殖過(guò)程中所用的器具,卻既不屬于生產(chǎn)設備和原材料,更不是產(chǎn)品和半成品,因此不得用于動(dòng)產(chǎn)抵押。

 。ǘ┲貜偷盅含F象缺少法律監管依據。由于《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》沒(méi)有關(guān)于禁止重復抵押的規定,按照“法不禁止即允許”的原則,工商部門(mén)應該允許企業(yè)以同一資產(chǎn)實(shí)施重復抵押行為,但重復抵押登記給融資帶來(lái)較大風(fēng)險,同時(shí)對動(dòng)產(chǎn)抵押市場(chǎng)秩序造成較大沖擊,給工商監管工作造成較大壓力。20xx年,該局在審核中發(fā)現2戶(hù)企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記時(shí)抵押物資多次重復抵押,但法規并未明文禁止重復抵押,但出于化解登記風(fēng)險的考慮,該局未對上述企業(yè)實(shí)施登記。

 。ㄈ┿y企借貸不規范現象缺乏監督。由于部分銀行為爭取客戶(hù),未硬性要求企業(yè)進(jìn)行抵押物評估,今年來(lái)工商部門(mén)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押登記企業(yè)中,超過(guò)1/3的企業(yè)未對抵押物資進(jìn)行價(jià)值評估。同時(shí),銀企雙方的動(dòng)產(chǎn)抵押貸款協(xié)議一經(jīng)簽署即生效,在工商部門(mén)登記備案只是增加了“不得對抗善意第三人”的法律效力。因此,工商部門(mén)對銀企雙方不合常理的抵押行為無(wú)監管權限,給銀企雙方利用動(dòng)產(chǎn)抵押串通、套取資金留下了可能,一定程度上增加了工商部門(mén)的追責風(fēng)險。

 。ㄋ模┲行∑髽I(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押困難增加。中、工、建、農四大國有商業(yè)銀行在從事放貸業(yè)務(wù)時(shí)普遍存在“抓大放小”現象,對實(shí)力雄厚、規模較大的大企業(yè)青睞有加,但對資金需求更為急迫的中小企業(yè)則要求苛刻。中小企業(yè)普遍存在融資困難的問(wèn)題。特別今年以來(lái)國家為調控宏觀(guān)經(jīng)濟,幾次調高存貸款利率,并將銀行的存款準備金率調高至有史以來(lái)最高位。各大商行在銀根緊縮的情況下,進(jìn)一步提高了中小企業(yè)融資的要求。即使完全符合《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》規定,中小企業(yè)通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押融資的難度也極大。

  四、做好企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記監管工作的建議

 。ㄒ唬⿵娀咴L(fǎng)宣傳,提高企業(yè)認識。針對當前中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,建議工商部門(mén)積極通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押登記幫扶企業(yè)融資。通過(guò)向中小企業(yè)發(fā)放宣傳資料、召開(kāi)座談會(huì )等多種形式加強宣傳,組織企業(yè)負責人學(xué)習《物權法》、《擔保法》、《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》等法律法規,提高企業(yè)對動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作的認知度。同時(shí),加強對轄區企業(yè)的走訪(fǎng)調研,詳細了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金運營(yíng)情況和發(fā)展中面臨的困難和問(wèn)題,及時(shí)向企業(yè)詳細介紹辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)的有關(guān)政策、具體流程及應提交的資料等,積極鼓勵企業(yè)合理利用現有設備、產(chǎn)品或原材料進(jìn)行抵押,以解決企業(yè)資金短缺的難題,提高資金使用效率。

 。ǘ┘訌妰炔考,提升登記質(zhì)量。建議制訂《協(xié)助企業(yè)融資擴產(chǎn)計劃》及《獎勵辦法》等規章制度,強化工商部門(mén)內部激勵。建議將各工商所協(xié)助企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記貸款業(yè)務(wù)量納入年終考核,對在宣傳咨詢(xún)和業(yè)務(wù)辦理中表現突出的工商所和個(gè)人在年終評優(yōu)、先進(jìn)評選中給予加分、嘉獎、物質(zhì)獎勵等相應表彰,充分調動(dòng)全市工商系統特別是基層工商所對企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押登記貸款業(yè)務(wù)的工作積極性和創(chuàng )造性,嚴格把關(guān)、熱情服務(wù),真正提升登記質(zhì)量,推動(dòng)動(dòng)產(chǎn)抵押登記工作向縱深開(kāi)展。

 。ㄈ┏雠_優(yōu)惠政策,擴大抵押范圍。建議在法律法規允許范圍內進(jìn)一步出臺優(yōu)惠政策,幫助企業(yè)拓寬融資渠道,提高資金使用效率。一是適度擴大動(dòng)產(chǎn)抵押人范圍。鼓勵較大的個(gè)體工商戶(hù)和農資產(chǎn)品生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者積極辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù),從金融機構獲得資金支持。二是適度擴大動(dòng)產(chǎn)抵押物范圍。鼓勵企業(yè)以半成品和成品作為抵押屋子辦理動(dòng)產(chǎn)抵押融資,擴展企業(yè)抵押物范圍,有效盤(pán)活企業(yè)資金,提高資金使用效率。三是適度擴大抵押權人范圍。針對目前開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)金融機構較少的現狀,建議工商等職能部門(mén)充分發(fā)揮自身職能,積極協(xié)調各大商業(yè)銀行、擔保公司、小額貸款公司、村鎮銀行等金融機構受理動(dòng)產(chǎn)抵押登記貸款業(yè)務(wù),進(jìn)一步擴大抵押權人范圍,方便企業(yè)特別是中小企業(yè)辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款融資業(yè)務(wù)。

 。ㄋ模⿵娀⻊(wù)指導,防范信貸風(fēng)險。進(jìn)一步加強行政指導,完善服務(wù)措施,助推動(dòng)產(chǎn)抵押登記業(yè)務(wù)發(fā)展。對有意辦理抵押登記貸款業(yè)務(wù)的企業(yè)實(shí)行“一對一”貼心服務(wù),指派專(zhuān)人全程幫扶企業(yè)完善相關(guān)材料、指導企業(yè)填寫(xiě)《企業(yè)動(dòng)產(chǎn)抵押物登記申請書(shū)》。進(jìn)一步提高服務(wù)效率,對申請材料齊全、程序合法的企業(yè),當場(chǎng)予以辦理登記,減少企業(yè)往返次數。定期組織召開(kāi)“銀、企”雙方信貸聯(lián)席會(huì )議,加強彼此溝通和協(xié)調,建立合作關(guān)系。同時(shí),完善“三回訪(fǎng)”制度:加強對金融部門(mén)、抵押企業(yè)和抵押行為的回訪(fǎng)力度,及時(shí)化解矛盾,消除隱患、防范信貸風(fēng)險;卦L(fǎng)金融部門(mén),確保資金按時(shí)到位,保障抵押企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng);回訪(fǎng)抵押方,防止抵押物轉移、變賣(mài)和非法轉讓?zhuān)换卦L(fǎng)抵押行為,對銀企雙方的抵押行為進(jìn)行監督,及時(shí)提醒辦理變更、注銷(xiāo)申請,切實(shí)保障銀企雙方的合法權益。

 。ㄎ澹﹪栏癜殃P(guān)手續,規范登記程序。進(jìn)一步規范受理、審查、歸檔、查閱等工作制度,做到人員、責任、職能到位,有章可循,把好受理關(guān)、審查關(guān)和審批關(guān),對辦理動(dòng)產(chǎn)抵押物登記的銀企雙方提供的借款合同和抵押合同做到“三查三看”,即查有無(wú)禁止抵押的物品,看是否超出抵押物登記的范圍;查提供的資料,是否有虛假成份;查同一企業(yè)過(guò)去的抵押資料和記載,看是否有重復抵押的現象。仔細審查企業(yè)抵押合同條款,對財產(chǎn)所有權不明確等不符合法律規定的不予登記。同時(shí),深入企業(yè)核對抵押物實(shí)樣,對企業(yè)資信情況進(jìn)行確認,確保抵押登記的準確性、合法性,建立抵押登記臺賬,對抵押物價(jià)、抵押周期長(cháng)的登記開(kāi)展檢查回訪(fǎng),及時(shí)掌握抵押物變動(dòng)情況,指導企業(yè)做好變更、注銷(xiāo)等手續,從而保障債權人和債務(wù)人雙方的合法權益。

 。╈`活掌握尺度,積極助企融資。由于“銀行整體授信,企業(yè)混合抵押”情況越來(lái)越多,給工商機構辦理動(dòng)產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定困難。按照《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》的規定,工商部門(mén)依據職能對企業(yè)利用動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押融資進(jìn)行備案管理,對于混合了非動(dòng)產(chǎn)的抵押物無(wú)權予以登記,這在一定程度上阻礙了企業(yè)融資發(fā)展。針對此種情況,建議進(jìn)一步推廣“混合抵押,剝離備案”的方法,即剝離企業(yè)抵押物中的非動(dòng)產(chǎn)部分,只對其動(dòng)產(chǎn)部分進(jìn)行登記管理。指導企業(yè)和銀行依據動(dòng)產(chǎn)部分評估價(jià)值折合融資額度重新簽訂抵押協(xié)議,在法律允許范圍內積極幫助企業(yè)融資。

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