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對公賬戶(hù)管理使用自查報告范文
時(shí)光在流逝,從不停歇,一段時(shí)間的工作已經(jīng)結束了,回想這一段時(shí)間的工作,獲得了成績(jì),也存在著(zhù)問(wèn)題,好好地做個(gè)總結并寫(xiě)一份自查報告吧。我們該怎么去寫(xiě)自查報告呢?下面是小編精心整理的對公賬戶(hù)管理使用自查報告范文,僅供參考,大家一起來(lái)看看吧。
對公賬戶(hù)管理使用自查報告 篇1
為切實(shí)貫徹落實(shí)銀監會(huì )關(guān)于進(jìn)一步規范轄內新型農村金融機構經(jīng)營(yíng)行為,規范同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為,排查同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險,我行根據《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于規范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》(銀監辦發(fā)〔20xx〕140號)及《關(guān)于規范金融機構同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》(銀發(fā)〔20xx〕127號)等相關(guān)文件,積極開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查自查工作,主要自查情況匯報如下:
一、組織開(kāi)展情況
為保證此次自查工作能夠順利開(kāi)展,同時(shí)為了更好了解我行同業(yè)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制、操作管理現狀和風(fēng)險暴露情況,我行對20xx年X月X日至20XX年X月X日的同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)自查,確保各項同業(yè)業(yè)務(wù)依法合規,風(fēng)險得到有效控制。
。ㄒ唬┩瑯I(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展狀況
目前我行同業(yè)業(yè)務(wù)品種比較單一,僅開(kāi)展了存放同業(yè)和同業(yè)存放二項基本業(yè)務(wù)。截止至20xx年X月X日,我行存放同業(yè)業(yè)務(wù)余額為零,同業(yè)存放業(yè)務(wù)余額為X萬(wàn)元,分別為XX同業(yè)存放X萬(wàn)元與XX銀行同業(yè)存放X萬(wàn)元。
。ǘ﹥瓤刂贫冉ㄔO執行方面
1、內控管理情況。我行建立覆蓋同業(yè)業(yè)務(wù)各操作環(huán)節的管理制度《XX人民幣同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理辦法》,并嚴格按照此制度執行,一是嚴格按要求對同業(yè)投融資業(yè)務(wù)實(shí)施分類(lèi)管理并制定相應的政策制度辦法、業(yè)務(wù)操作流程。二是簽訂同業(yè)業(yè)務(wù)授權委托書(shū)。三是對各類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù)的資本和撥備計提執行相應的制度與辦法。相關(guān)制度符合現行法律法規和監管部門(mén)監管政策要求。
2、同業(yè)業(yè)務(wù)授權授信管理情況。我行內部審計部依據銀監辦發(fā)[20xx]140號《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于規范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》的要求,已建立健全我行同業(yè)業(yè)務(wù)授權管理體系,已簽發(fā)同業(yè)業(yè)務(wù)授權書(shū),在今后的業(yè)務(wù)操作中,我行同業(yè)業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)XX部將嚴格按照授權進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,嚴禁辦理未經(jīng)授權或超授權的同業(yè)業(yè)務(wù)。一是內部審計部對合規性進(jìn)行全程跟進(jìn),建立健全了前中后臺分設的.同業(yè)業(yè)務(wù)內部控制機制。二是建立健全統一的同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策,將同業(yè)業(yè)務(wù)納入統一授信體系。內部制度規定不存在繞道監管或逃避監管,選擇性理解或曲解監管要求等。
。ㄈ┩瑯I(yè)賬戶(hù)開(kāi)立管理方面
我行嚴格按照有關(guān)賬戶(hù)管理規定,辦理同業(yè)賬戶(hù)及異地賬戶(hù)的開(kāi)立、變更和撤銷(xiāo),賬戶(hù)查詢(xún)、凍結、劃扣符合相關(guān)規定。定期對同業(yè)賬戶(hù)及異地賬戶(hù)開(kāi)立情況進(jìn)行內部檢查,對賬戶(hù)資金往來(lái)情況及時(shí)進(jìn)行臺賬登記。不存在同業(yè)賬戶(hù)出租、出借行為。不存在冒用本機構名義非法開(kāi)立異地同業(yè)賬戶(hù)情況。不存在異地賬戶(hù)給市場(chǎng)中介公司進(jìn)行票據買(mǎi)賣(mài)提供通道,定期收取固定費用。
。ㄋ模┩瑯I(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展合規方面
同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系較完善,落實(shí)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)制,授權管理體系較為健全。
。ㄒ唬┩瑯I(yè)業(yè)務(wù)操作復核相關(guān)規定,與具備準入資格的金融機構開(kāi)展業(yè)務(wù)。
。ǘ┪倚邪匆髮ν瑯I(yè)投融資業(yè)務(wù)實(shí)施分類(lèi)管理,目前僅存在存放同業(yè)和同業(yè)存放兩種業(yè)務(wù)。
。ㄈ┪倚邪赐瑯I(yè)余額的0.05%計提撥備;同業(yè)業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好,我行同業(yè)存款均屬正常類(lèi)資產(chǎn),交易對手信譽(yù)均良好,未出現不良業(yè)務(wù)。
。ㄋ模┪倚胁淮嬖谕ㄟ^(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)現消貸款規模、降風(fēng)險資產(chǎn)、調節利潤等監管套利,不存在違規利益輸送,不存在賬外存放同業(yè);不存在虛增、隱藏、截留存放同業(yè)利息收入;我行對同業(yè)業(yè)務(wù)的會(huì )計核算真實(shí)、完整、規范,不存在不合規問(wèn)題。一是各類(lèi)同業(yè)業(yè)務(wù)的會(huì )計處理合規真實(shí),會(huì )計核算規范,及時(shí)、完整、真實(shí)、準確的在資產(chǎn)負債表內或表外記載和反映同業(yè)業(yè)務(wù)及其交易環(huán)節。二是不存在混用、錯用、亂用、私設會(huì )計科目和賬外核算、甚至不記賬的情況。三是不存在實(shí)際承擔業(yè)務(wù)風(fēng)險,通過(guò)不規范不真實(shí)的會(huì )計記賬創(chuàng )新業(yè)務(wù)模式規避監管的行為。
二、自查發(fā)現的主要問(wèn)題和風(fēng)險隱患
。ㄒ唬┪唇(zhuān)營(yíng)部門(mén)負責同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)。
。ǘ┪倚袑`反規定辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的責任追究措施尚不健全。
三、問(wèn)題存在的`原因及分析
由于我行規模較小,同業(yè)業(yè)務(wù)種類(lèi)單一,除同業(yè)存款業(yè)務(wù)外其他同業(yè)業(yè)務(wù)暫未開(kāi)辦,考慮到人員短缺等問(wèn)題未建立專(zhuān)營(yíng)部門(mén)。
制度尚不健全。目前我行執行《XX人民幣同業(yè)存款業(yè)務(wù)管理辦法》,該制度中并未對違反規定辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的責任進(jìn)行追究,我行在同業(yè)管理制度方面尚需完善。
四、整改及問(wèn)責
隨著(zhù)我行的日益發(fā)展,設立同業(yè)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)管理同業(yè)業(yè)務(wù)是大勢所趨,成立同業(yè)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)也將成為我行完善同業(yè)業(yè)務(wù)的一項重要工作。目前我行正在完善同業(yè)業(yè)務(wù)的相關(guān)制度,做到各項同業(yè)業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節都有章可循,合規有效,將具體追責措施納入相關(guān)制度中,對于違規辦理同業(yè)業(yè)務(wù)的行為絕不姑息。
五、下一步工作措施
定期開(kāi)展全面自查。針對銀監局的風(fēng)險問(wèn)題提示,該行結合自身實(shí)際情況,定期組織同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險排查,全面摸清自身同業(yè)業(yè)務(wù)交易背景真實(shí)性和業(yè)務(wù)合規性,排查工作實(shí)現重點(diǎn)科目、重點(diǎn)賬戶(hù)全覆蓋。
有效整改。針對每次自查中發(fā)現的問(wèn)題,采取有效方法進(jìn)行整改,對已經(jīng)開(kāi)展的持同業(yè)業(yè)務(wù),采取安排專(zhuān)員進(jìn)行實(shí)時(shí)跟蹤監測,嚴格防范風(fēng)險,保證資金到期收回。嚴格執行交易對手準入制度,實(shí)行名單制管理。采取措施,穩健經(jīng)營(yíng)。合理進(jìn)行期限錯配,保證充分流動(dòng)性。我行也將根據同業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展不斷完善各項管理制度,嚴格按照制度辦理業(yè)務(wù),加強同業(yè)專(zhuān)營(yíng)部門(mén)的管理,將同業(yè)業(yè)務(wù)做到符合監管部門(mén)及本行制度要求。加強同業(yè)知識的培訓學(xué)習,并熟練運用到實(shí)際工作中,使同業(yè)業(yè)務(wù)操作合規有效。
對公賬戶(hù)管理使用自查報告 篇2
根據上級行要求,我行對賬戶(hù)管理進(jìn)行了認真自查,F將自查情況報告如下:
一、賬戶(hù)管理情況
我行嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》、《中國農業(yè)發(fā)展銀行人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等制度和辦法要求,嚴把柜面審核關(guān),加大賬戶(hù)管理力度。
一是合理運用人民銀行帳戶(hù)管理系統、聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統,加強開(kāi)戶(hù)資料審查,加大對開(kāi)戶(hù)資料的真實(shí)性、完整性和合法性的審查力度。
二是對結算賬戶(hù)的開(kāi)立、使用和撤銷(xiāo)重點(diǎn)審查,對客戶(hù)身份資料的變動(dòng)及時(shí)予以更新,對客戶(hù)身份實(shí)行聯(lián)網(wǎng)核查,進(jìn)行客戶(hù)身份有效的識別,積極做好準備工作、客戶(hù)身份識別、大額及可疑交易數據報告工作,杜絕利用銀行結算賬戶(hù)進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。
三是對開(kāi)戶(hù)企業(yè)訂立開(kāi)戶(hù)協(xié)議,明確雙方權利義務(wù),細化和完善相關(guān)職責。四是嚴格預留印鑒及資料的'管理,并實(shí)行建立登記簿專(zhuān)人登記保管制度。五是專(zhuān)人按月向開(kāi)戶(hù)單位簽發(fā)存貸款賬戶(hù)余額對賬單,進(jìn)行明細賬務(wù)核對,對業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、業(yè)務(wù)發(fā)生額大的賬戶(hù),實(shí)行面對面逐筆勾對,發(fā)現問(wèn)題及時(shí)查找原因,確保資金安全及內外賬務(wù)相符。
二、完善內控制度,規范崗位職責按照我行實(shí)際,比照上級行文件,完善崗位分工,規范崗位設置。做到不相容崗位相互分離、相互制約、相互監督,對結算賬戶(hù)對賬工作實(shí)行專(zhuān)人管理,做到權責分明,責任清晰。同時(shí)對會(huì )計人員崗位定期輪換和強制休假制度,進(jìn)一步落實(shí)以崗位制約為主要內容的內控機制,防范內控管理隱患。
三、加強自查力度,防范操作風(fēng)險通過(guò)本次檢查,對開(kāi)戶(hù)申請、開(kāi)戶(hù)資料實(shí)行重點(diǎn)檢查,對開(kāi)戶(hù)資料的有效、真實(shí)性,實(shí)行逐一梳理,不留死角,真正把賬戶(hù)管理各項規章制度落到實(shí)處。對在綜合業(yè)務(wù)系統操作中的每筆大額支付匯劃往來(lái)業(yè)務(wù)、同城交換業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)進(jìn)行核查,嚴格按照操作規程,規范業(yè)務(wù)操作,確保資金安全,防范操作風(fēng)險。在今后的工作中,我行將以上級行有關(guān)文件精神為指導,對賬戶(hù)開(kāi)立、變更、撤銷(xiāo)嚴格實(shí)行臨柜人員、坐班主任審核把關(guān),健全完善內控制度,加大獎懲力度,進(jìn)一步提高工作的責任心,真正從源頭上防止問(wèn)題發(fā)生。
對公賬戶(hù)管理使用自查報告 篇3
銀行結算賬戶(hù)管理制度是中國人民銀行支付結算管理的一項重要內容。有效的銀行結算賬戶(hù)管理,在中央銀行貨幣政策實(shí)施與傳導中、在金融征信工作中、金融調查統計工作中、在維護金融穩定運行以及金融創(chuàng )新等金融工作中都發(fā)揮著(zhù)重要作用。但也存一些問(wèn)題應該引起重視。
一、現行賬戶(hù)管理制度存在的問(wèn)題
。ㄒ唬、真假開(kāi)戶(hù)資料難識別。不法企業(yè)或個(gè)人利用過(guò)期的營(yíng)業(yè)執照、變造稅務(wù)登記證搶占他人稅號等手段騙取銀行開(kāi)立銀行結算賬戶(hù)的情況也有發(fā)生。主要原因是銀行方面只與公安戶(hù)籍部門(mén)實(shí)現了身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息共享,而與工商行政管理部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)還沒(méi)有建立起企業(yè)登記資源信息查詢(xún)關(guān)系,所以銀行工作人員很難對真假開(kāi)戶(hù)申請資料進(jìn)行有效識別,無(wú)法保證開(kāi)戶(hù)的絕對真實(shí)性。
。ǘ、開(kāi)戶(hù)資料的合規性審查和規范難!度嗣駧陪y行結算賬戶(hù)管理辦法》(以下稱(chēng)《辦法》)于20__年9月1日以中國人民銀行令在全國施行后,由于缺乏與工商、稅務(wù)、各級財政和部隊等部門(mén)的協(xié)調,給開(kāi)戶(hù)行在審查工商營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、財政批文件和部隊批文時(shí)也帶來(lái)一定的困難。如有的企業(yè)工商營(yíng)業(yè)執照長(cháng)期銷(xiāo)戶(hù)后再登記辦理,引起營(yíng)業(yè)執照號有所變動(dòng)的情況下,存在新舊營(yíng)業(yè)執照雙重開(kāi)戶(hù)的現象,雙戶(hù)運行將在年檢前持續使用半年至1年之久。
。ㄈ、單位設立的獨立核算的附屬機構難界定!掇k法》第十一條中規定“單位設立的獨立核算附屬機構”可以開(kāi)立基本存款賬戶(hù)。但是,對單位設立的獨立核算的附屬機構應如何界定是屬于什么編制,以及申請開(kāi)戶(hù)時(shí)應出具什么層次的證明資料《人民幣賬戶(hù)管理辦法實(shí)施細則》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《實(shí)施細則》)中沒(méi)有明確的規定。如:__省高速公路公安交警隊x支隊__市大隊,是什么編制,屬哪主管,其經(jīng)費由誰(shuí)撥付,其編制創(chuàng )設的文件中也不會(huì )提及到,作為銀行無(wú)從考證其是否有開(kāi)立基本戶(hù)的資格及需要。
。ㄋ模、開(kāi)戶(hù)許可證收回換發(fā)頻繁,手續繁鎖。開(kāi)戶(hù)許可證是中國人民銀行依法準予申請人在銀行開(kāi)立核準類(lèi)銀行結算賬戶(hù)的行政許可證件,是核準類(lèi)銀行結算賬戶(hù)合法性的有效證明。開(kāi)戶(hù)許可證記載事項包括了開(kāi)戶(hù)許可證號、開(kāi)戶(hù)單位名稱(chēng)、法定代表人或單位負責人姓名、銀行機構名稱(chēng)、賬號等內容。實(shí)際操作中,由于開(kāi)戶(hù)單位法人或負責人變動(dòng)、銀行機構名稱(chēng)變動(dòng)、系統升級變更賬號等而引起的開(kāi)戶(hù)許可證收回換發(fā)較為頻繁。如此重復勞動(dòng),既增加了開(kāi)戶(hù)單位、開(kāi)戶(hù)銀行、人民銀行三方的工作量,又不利于開(kāi)戶(hù)許可證的管理。
。ㄎ澹┢渌枰獙(zhuān)項管理和使用的資金審查難!掇k法》對14類(lèi)資金可以開(kāi)立專(zhuān)用賬戶(hù)進(jìn)行了明確規定,但是對除這14類(lèi)資金外的“其他需要專(zhuān)項管理和使用的資金”中的“其他”卻只在第十九條的第十項中提到“其他按規定需要專(zhuān)項管理和使用的,應出具有關(guān)法規、規章或政府部門(mén)的有關(guān)規定!睂τ谄渌枰獙(zhuān)項管理和使用的資金包括哪些資金,開(kāi)戶(hù)時(shí)需要提供什么類(lèi)別的相關(guān)證明,沒(méi)有做具體的說(shuō)明。對于存款人自己認定的、需要專(zhuān)項管理的屬于特定用途的資金,能否開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù),這使開(kāi)戶(hù)銀行以及人民銀行都很難把握。
。、對存款人違反規定處罰難!掇k法》第十六條和六十五條分別列舉了存款違規開(kāi)立、使用和撤消銀行結算賬戶(hù)的行為,并提出相應的`處罰規定,但對存款人的處罰主體、處罰程序和處罰過(guò)程中銀行該充當什么角色,未作明確規定。商業(yè)銀行對企業(yè)開(kāi)戶(hù)違法違規行為“不作為”的情況,《辦法》及《實(shí)施細則》中也沒(méi)有制定相應的處罰規定。存款人違反規定開(kāi)立的使用賬戶(hù)的行為發(fā)生后,處罰究竟應由人民銀行執行還是由商業(yè)銀行執行的問(wèn)題并不明確,是事中執法還是事后監督的問(wèn)題難以分清責任。由于商業(yè)銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè),受利益驅使對違規開(kāi)立和使用賬戶(hù)行為執法難,而人民銀行卻又無(wú)法及時(shí)掌握所有存款人賬戶(hù)開(kāi)立和使用的違規情況,事實(shí)取證難,阻礙了人民銀行的賬戶(hù)管理職能充分發(fā)揮。
二、對現行賬戶(hù)管理制度改革的建議
。ㄒ唬┩晟坪托抻啞掇k法》以適應市場(chǎng)經(jīng)濟的需要。建議中國人民銀行要進(jìn)一步修訂、明確《辦法》中的相關(guān)規定,使其更具普及性、操作性和法規性。如:提高基本存款賬戶(hù)主辦賬戶(hù)地位,對附屬機構的基本賬戶(hù)開(kāi)立必須以工商部門(mén)的營(yíng)業(yè)執照、上級主管(或上級財務(wù)主管)意見(jiàn)證明為準;增加賬戶(hù)管理系統模糊比對功能,限制雙重身份的存款結算賬戶(hù)的開(kāi)立數量,減少銀行營(yíng)運成本;進(jìn)一步明確和細化專(zhuān)用存款賬戶(hù)的開(kāi)戶(hù)條件,保證其真實(shí)性、合規性;完善與現行結算制度需要并適合市場(chǎng)經(jīng)濟需求的結算賬戶(hù)管理制度;提高人民幣結算賬戶(hù)管理系統的多角度數據匯總、查詢(xún)。下放并增加凍結賬戶(hù)、銷(xiāo)戶(hù)的賬戶(hù)管理權限到人民幣賬戶(hù)管理系統4級操作員;加快出臺與人民幣賬戶(hù)管理辦法相配套的結算存款賬戶(hù)收費標準。
。ǘ└母锶嗣駧沤Y算賬戶(hù)管理模式。改善現有的人民幣結算賬戶(hù)管理條件,取消紙質(zhì)開(kāi)戶(hù)資料人工傳遞方式,利用互聯(lián)網(wǎng)資源慣穿企業(yè)、開(kāi)戶(hù)銀行、人民銀行。實(shí)現以互聯(lián)網(wǎng)為補充,內聯(lián)網(wǎng)為主導的現有賬戶(hù)管理系統網(wǎng)絡(luò )資源模式。以商業(yè)銀行為前臺,實(shí)現開(kāi)戶(hù)申請資料影像導入,以工作日為單位批量上傳至人民銀行,人民銀行作為后臺審核確認方,審核并聯(lián)網(wǎng)核查各項申請開(kāi)戶(hù)的影像資料及數據資料,并在賬戶(hù)管理系統中備案后回執提交行“已核準開(kāi)戶(hù)”信息。這樣不但減少商業(yè)經(jīng)營(yíng)成本,也杜絕了因企業(yè)或商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)資料變更而引起的換證頻繁行為,從而降低了人民銀行的行政管理成本。
。ㄈ、提高賬戶(hù)管理人員素質(zhì),增強執法意識。嚴格執行存款賬戶(hù)的開(kāi)立條件,增強執法意識,正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規經(jīng)營(yíng)的關(guān)系,杜絕人情戶(hù)和關(guān)系戶(hù),保證基本存款賬戶(hù)的真實(shí)性和唯一性;認真審核開(kāi)立專(zhuān)用存款賬戶(hù)的文件,保證其合規性,使專(zhuān)用存款賬戶(hù)真正專(zhuān)戶(hù)專(zhuān)用;加強對個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)立的單位銀行結算賬戶(hù)和個(gè)人銀行結算賬戶(hù)相互轉賬的監控力度,嚴格區分生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性資金和個(gè)人消費資金;加強業(yè)務(wù)培訓,提高賬戶(hù)管理的操作、監督技能;創(chuàng )新管理和服務(wù)手段,健全賬戶(hù)管理檔案。
。ㄋ模┘涌鞓I(yè)務(wù)創(chuàng )新,提高服務(wù)效率,樹(shù)立服務(wù)促監管的大局意識。人行應建立與金融機構、地方政府以及相關(guān)經(jīng)濟部門(mén)共享的區域性金融信息通道,將需要和能夠向社會(huì )公布的賬戶(hù)管理信息發(fā)布到公眾網(wǎng)絡(luò )上,使政府、財政、工商、稅務(wù)等部門(mén)能夠及時(shí)、準確掌握銀行結算賬戶(hù)管理的法規、制度,在授權范圍內隨時(shí)查詢(xún)有關(guān)單位、個(gè)人的開(kāi)戶(hù)信息。人民銀行也可通過(guò)連接政府、工商、稅務(wù)、技術(shù)監督部門(mén)的網(wǎng)站,適時(shí)了解存款人因撤消、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉、注銷(xiāo)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照以及更換法定代表人或負責人、遷址等造成存款人基本信息變動(dòng),督促開(kāi)戶(hù)銀行及時(shí)進(jìn)行信息更正,確保開(kāi)戶(hù)資料的合規性和賬戶(hù)管理信息資料的真實(shí)、完整,不斷提高賬戶(hù)管理水平。
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