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貸款自查報告
隨著(zhù)社會(huì )一步步向前發(fā)展，我們都不可避免地要接觸到報告，不同的報告內容同樣也是不同的。那么報告應該怎么寫(xiě)才合適呢？下面是小編整理的貸款自查報告，僅供參考，歡迎大家閱讀。
貸款自查報告1
XX縣農村信用合作聯(lián)社：
根據X信聯(lián)發(fā)[20xx]67號文件的有關(guān)要求，我社立即組織全社信貸人員對文件進(jìn)行了學(xué)習，并責成對所涉及的由擔保機構擔保的貸款和發(fā)放給擔保機構、典當機構的貸款進(jìn)行了全面自查，現將自查情況報告如下：
一、自查范圍：
我社及所轄四個(gè)分社（XX分社、XX分社、XX分社、XX分社）對所涉及的.貸款進(jìn)行了清理，截止20xx年2月未，全社僅由主社辦理了一筆由擔保機構擔保的貸款。該筆貸款借款人：XXXX發(fā)展有限公司；擔保機構：XXX農業(yè)產(chǎn)業(yè)化中小企業(yè)擔保有限公司。
二、自查方式：
對該筆擔保貸款在自查過(guò)程做到了與借款人直接核對，與貸款項目實(shí)地確認的方式。我社由主任及信貸組長(cháng)、企業(yè)信貸員前往該公司對借款人的經(jīng)營(yíng)情況、財務(wù)狀況、貸款項目等進(jìn)行了解。
三、自查的重點(diǎn)和內容：
1、貸前調查盡職情況。
借款人的經(jīng)營(yíng)項目真實(shí)，借款人的實(shí)際情況、擔保人的實(shí)際情況與貸前調查報告描述的一致。
2、貸時(shí)審查盡職情況。
貸時(shí)均通過(guò)了對所提供資料的審查，并召開(kāi)了信用社貸審小組會(huì )議，報聯(lián)社由審查人、審查部門(mén)負責人及分管信貸部門(mén)領(lǐng)導人審簽。
3、貸后檢查盡職情況。
我社信貸人員對該筆貸款進(jìn)行了按月檢查，并逐月填寫(xiě)了農村信用公司類(lèi)客戶(hù)貸后檢查表。
4、擔保機構資質(zhì)情況。
對該擔保機構進(jìn)行了審查，并由該擔保機構提供了企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照、組織機構代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶(hù)許可證、貸款卡等有效證件及該擔保企業(yè)的章程、會(huì )計報表、審計報告等其他有關(guān)資料。
5、貸款質(zhì)量情況。
該筆貸款未出現挪用現象，且均能按時(shí)付息，我社對其貸款按五級分類(lèi)劃分為正常。
四、以后的工作打算：
此次對擔保機構擔保貸款的自查結果未發(fā)現違規情況，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理?yè)ＹJ款時(shí)應嚴格按照規定對擔保機構的資質(zhì)進(jìn)行審查；嚴格執行貸款“三查”制度和獨立審核、審慎授信原則；嚴格執行貸款操作流程。xx特此報告。
貸款信息嚴重失真。一是實(shí)際放款方式與信貸風(fēng)險系統中錄入的方式不相同，貸款信息錄入與紙質(zhì)資料不一致。二是系統信息錄入不全不實(shí)。貸款只有借款人部分信息,無(wú)其配偶、家庭住址、家庭成員、身份證號碼等重要信息，經(jīng)濟狀況等信息錄入不實(shí)。且未及時(shí)對信息維護與更新，部分無(wú)貸后檢查信息。
貸款自查報告2
經(jīng)開(kāi)區教育局按照xxx省教育廳和國家開(kāi)發(fā)銀行xxx省分行的要求認真開(kāi)展生源地信用助學(xué)貸款，大力宣傳助學(xué)貸款政策，嚴格貸款程序，全心全意做好貸前咨詢(xún)、貸中受理和貸后服務(wù)工作，20xx年—20xx年在省教育廳考核中考評成績(jì)均為“優(yōu)秀”。根據《xxx省教育廳 xxx省財政廳 國家開(kāi)發(fā)銀行xxx省分行關(guān)于開(kāi)展國家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款機制運行管理費、風(fēng)險補償金結余獎勵資金使用和管理情況檢查的通知》（x教秘﹝20xx﹞293號）文件要求，我們對“兩金”使用和管理情況進(jìn)行嚴格自查，現就自查情況匯報如下：
一、基本情況
經(jīng)開(kāi)區教育局、財政局領(lǐng)導高度重視“兩金”使用和管理情況自查工作，安排專(zhuān)人負責，確保自查工作順利開(kāi)展。20xx年—20xx年國家開(kāi)發(fā)銀行xxx省分行撥付經(jīng)開(kāi)區機制運行管理費共0.98055萬(wàn)元，撥付風(fēng)險補償金結余獎勵資金1.219722萬(wàn)元，兩項合計2.200272萬(wàn)元（具體見(jiàn)附件）。
二、“兩金”使用情況
20xx年—20xx年國家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款機制運行管理費使用0.255萬(wàn)元，結余0.72555萬(wàn)元；國家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款風(fēng)險補償金結余獎勵資金使用0.215萬(wàn)元，結余1.004722萬(wàn)元，“兩金”結余合計1.730272萬(wàn)元。
三、“兩金”使用和管理情況及存在的問(wèn)題
“兩金”主要用于生源地助學(xué)貸款設備購置，培訓、催貸等業(yè)務(wù)支出和還款救助。在經(jīng)費管理中做到專(zhuān)款專(zhuān)用、專(zhuān)賬核算�！皺C制運行管理費”嚴格用于生源地信用助學(xué)貸款，但是由于在實(shí)際工作中更換設備耗材由教育局統一安排，該項費用列入教育局公用支出，實(shí)際“機制運行管理費”無(wú)結余。目前“兩金”結余共1.730272萬(wàn)元，經(jīng)開(kāi)區教育局嚴格按照“兩金”使用要求規范管理和使用結余資金，堅持專(zhuān)款專(zhuān)用的`原則，確保我區生源地信用助學(xué)貸款業(yè)務(wù)正常開(kāi)展。
xxx經(jīng)開(kāi)區教育局
20xx年xx月xx日
貸款自查報告3
我行自貸款新規頒布實(shí)施以來(lái)，結合自身實(shí)際，積極運作，狠抓落實(shí)，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進(jìn)展和成效，現將情況報告如下：
貸款新規貫徹落實(shí)具體措施：
一、加強領(lǐng)導，明確分工，為落實(shí)貸款新規提供組織保障。
自銀監會(huì )下發(fā)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”以來(lái)，我行高度重視，專(zhuān)門(mén)召開(kāi)會(huì )議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由行長(cháng)任組長(cháng)的貸款新規貫徹執行工作領(lǐng)導小組，并指定相關(guān)部門(mén)負責此項工作，工作小組多次下發(fā)文件，督促各支行、總部營(yíng)業(yè)部落實(shí)貸款新規規定。
二、扎實(shí)推進(jìn)，狠抓落實(shí)，為貸款新規順利執行提供制度保障。
按照新規要求，我行及時(shí)轉發(fā)了中國銀監會(huì )發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》和《項目融資業(yè)務(wù)指引》，并根據我行現狀，制定了《XX市商業(yè)銀行固定資產(chǎn)管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《XX市商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款需求量測算辦法》。這些制度的制定和下發(fā)保證了貸款新規在我行的有效執行。
三、完善流程管理，設立相應崗位，為貸款新規的嚴格執行提供程序保障。
根據貸款新規的全流程管理原則，我行將原來(lái)的貸款流程進(jìn)行了重新修改，將貸款的管理細分為九個(gè)環(huán)節：即貸款申請、受理與調查、風(fēng)險評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和回收與處臵，每個(gè)環(huán)節都明確了具體要求，并重點(diǎn)突出了貸款審批及貸款發(fā)放環(huán)節，對于貸款審批環(huán)節，要求繼續按照“審貸分離、分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額等貸款內容和條件進(jìn)行決策；對于貸款發(fā)放環(huán)節，我行著(zhù)手設立獨立于貸款調查、貸款審批的貸款發(fā)放崗位，無(wú)論是貸款人受托支付還是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必須經(jīng)發(fā)放崗位人員進(jìn)行審核，防止貸款挪用帶來(lái)的信貸風(fēng)險。
四、廣泛宣傳、加強培訓，為貸款新規的有效落實(shí)提供理論知識保障。
根據我行貸款新規貫徹執行工作領(lǐng)導小組工作安排，XX市商業(yè)銀行多次下發(fā)文件、訂閱相關(guān)資料，對貸款新規的立法背景、核心條款、實(shí)施要點(diǎn)、法律責任及貸款新規在實(shí)踐中遇到的疑難問(wèn)題等進(jìn)行了系統的闡釋?zhuān)艿搅嘶鶎庸ぷ魅藛T的一致好評，達到了預期的目的。
為了更好的落實(shí)貸款新規，總結執行中遇到的.困難，交流經(jīng)驗，總部組織了兩次由相關(guān)部門(mén)負責人及各支行行長(cháng)參加的貸款新規討論會(huì )，會(huì )上，大家討論了新規執行中遇到的各種問(wèn)題，交流工作經(jīng)驗。通過(guò)對制度和實(shí)例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會(huì )取得了顯著(zhù)的成效。
除此之外，我行擴大培訓范圍，積極參加銀監會(huì )及協(xié)會(huì )組織的貸款新規培訓活動(dòng)。在7月初由協(xié)會(huì )組織的貸款新規培訓中，我行組織各支行一把手及信貸部門(mén)的負責人、具體業(yè)務(wù)操作員近40人參加了培訓。通過(guò)此次培訓，大家對貸款新規有了更深層次的理解，為貸款新規在我行的貫徹執行打下了堅實(shí)的基礎。
截至20xx年11月末，我行累計發(fā)放貸款436筆，金額總計360661萬(wàn)元。其中：公司類(lèi)貸款174筆，金額總計356837萬(wàn)元；個(gè)人貸款262筆，金額總計3824萬(wàn)元。在我行全部新增貸款中，除個(gè)別政府協(xié)調貸款外，所有流動(dòng)資金貸款都對資金需求量進(jìn)行了測算，并嚴格按照借款人的實(shí)際需求發(fā)放貸款，貸款達到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，確保了信貸資金按照合同約定用途使用。個(gè)人貸款全部采取信貸員雙人面簽的操作方式，有效防范了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的發(fā)生。
我行執行貸款新規的過(guò)程中遇到的難點(diǎn)及問(wèn)題：
一、客戶(hù)接受程度不同，有些借款人一時(shí)難以理解新規的要義，還存在著(zhù)我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統思想，給受托支付的執行增加了一定的困難。
二、在落實(shí)全流程管理過(guò)程中，新設了部分崗位，但由于人員緊張，部分基層單位的相關(guān)崗位尚未配備人員，導致部分崗位職能作用未能真正體現出來(lái)，。
下一步，我行落實(shí)貸款新規的措施：
一、采取有效措施，確保貸款新規的規范和執行
一是要制定好實(shí)施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規定，對衍生出的貸款新風(fēng)險制定出防范措施；二是積極開(kāi)展貸款新規培訓，對執行中需注意的環(huán)節、流程的操作給予詳細講解；三是建立信息反饋平臺及時(shí)解決辦法貫徹實(shí)施中的具體困難和問(wèn)題。
二、強化崗位職責，加強貸款新規的執行力度
貸款新規出臺后，積極應對，并對原有的信貸崗位體系進(jìn)行相應的調整，從貸款申請與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個(gè)環(huán)節落實(shí)到具體的部門(mén)和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節的考核問(wèn)責機制。
貸款自查報告4
xxx金融辦：
根據《xx關(guān)于開(kāi)展公職人員違規借貸問(wèn)題專(zhuān)項治理的通知》（xxxxx（20xx）2號）的精神，我公司迅速落實(shí)文件的各項要求，對涉及此類(lèi)問(wèn)題的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面清查，現將有關(guān)情況匯報如下：
一、工作措施
按照文件的要求，我公司迅速成立工作組，并指派專(zhuān)人負責落實(shí)有關(guān)問(wèn)題，展開(kāi)全面清查。在工作中我公司通過(guò)積極開(kāi)展自身經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自查工作，重點(diǎn)核實(shí)排查是否存在公務(wù)人員騙取貸款、轉貸牟利、干預授信、違規挪用和高利放貸，組織、縱容參與利率超過(guò)人民銀行同期、同檔貸款基準利率放貸的行為及非法集資等違規行為。
二、排查結果
通過(guò)嚴密的排查工作，我公司自開(kāi)業(yè)以來(lái)，嚴格按照國家的有關(guān)法律、法規以及各級監管機關(guān)的合規經(jīng)營(yíng)要求，扎實(shí)開(kāi)展各項業(yè)務(wù)工作，沒(méi)有出現一筆不良貸款，更未出現過(guò)公務(wù)人員違規借貸問(wèn)題，沒(méi)有存在騙取貸款、轉貸牟利、干預授信、違規挪用、高利放貸、非法集資等七種行為。三、后期安排
在今后的工作中，我公司將嚴格按照各項法律、法規的.以及各項文件的規定，嚴格按照各級監管機關(guān)的要求，認真開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，堅決不吸收存款、不高利放貸。同時(shí)我公司還將組織全體人員認真學(xué)習各項工作制度，積極配合市、區金融辦杜絕各類(lèi)公務(wù)人員違規借貸問(wèn)題，維護金融秩序、促進(jìn)廉潔履職、消除矛盾隱患，為全區經(jīng)濟社會(huì )健康有序發(fā)展貢獻力量。
貸款自查報告5
xx：
接到xxxx通知后，領(lǐng)導非常重視，立即責成分管領(lǐng)導及相關(guān)部室，對金融執法檢查發(fā)現的問(wèn)題進(jìn)行落實(shí)整改，現就落實(shí)整改情況報告如下：
根據xxxxx支行xxxx號《xxxxxx的通知》和xxxxx號《xxxx》的文件指導，為加強xx公司貸款標準化工作，從xx公司實(shí)際出發(fā)，制定本實(shí)施方案。
一、指導思想
為深入貫徹落實(shí)金融統計標準化和金融統計標準工作的指導意見(jiàn)，加強我公司貸款標準實(shí)施的工作，圍繞金融統計標準化工作，將我公司金融統計標準管理納入內控合規體系和戰略規劃，確立我公司金融統計標準化建設的目標，建立標準化工作管理制度，明確各職能部門(mén)的職權和責任，定期對本機構數據標準管理水平進(jìn)行評估。
我公司成立了金融機構統計標準化工作落實(shí)小組，風(fēng)險管理部門(mén)負責金融統計標準落實(shí)工作的組織、協(xié)調和管理工作，建立機制和流程，協(xié)調和督促其他相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，共同做好標準化落實(shí)工作。
二、制定金融統計標準化制度
我公司結合自身情況，在人民銀行標準的`基礎上，進(jìn)一步細化和完善，形成我公司的標準，并作為我公司的強制性標準。
�。ㄒ唬┙y計標準制度
我公司統計工作嚴格按照人行統計標準，逐步推進(jìn)信息整合，強化對各類(lèi)風(fēng)險的有效監測和評估，提高我公司的經(jīng)營(yíng)管理水平。小貸公司貸款的行業(yè)分類(lèi)標準，根據《國民經(jīng)濟行業(yè)分類(lèi)》標準采用經(jīng)濟活動(dòng)的同質(zhì)性原則劃分國民經(jīng)濟行業(yè)。即每一個(gè)行業(yè)類(lèi)別按照同一種經(jīng)濟活動(dòng)的性質(zhì)劃分，而不是依據編制、會(huì )計制度或部門(mén)管理等劃分。
小貸公司貸款企業(yè)劃分標準，根據人民銀行下發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規定》制定以下要求，并結合我公司實(shí)際，認真遵照執行。
中小企業(yè)劃分為中型、小型、微型三種類(lèi)型，具體標準根據企業(yè)從業(yè)人員、營(yíng)業(yè)收入、資產(chǎn)總額等指標，結合行業(yè)特點(diǎn)制定。
適用的行業(yè)包括：農、林、牧、漁業(yè)，工業(yè)（包括采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、熱力、燃氣及水生產(chǎn)和供應業(yè)），建筑業(yè)，批發(fā)業(yè)，零售業(yè)，交通運輸業(yè)（不含鐵路運輸業(yè)），倉儲業(yè)，郵政業(yè)，住宿業(yè)，餐飲業(yè)，信息傳輸業(yè)（包括電信、互聯(lián)網(wǎng)和相關(guān)服務(wù)），軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)，物業(yè)管理，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，其他未列明行業(yè)（包括科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)，社會(huì )工作，文化、體育和娛樂(lè )業(yè)等）。
企業(yè)類(lèi)型的劃分以統計部門(mén)的統計數據為依據。
�。ǘ⿻�(huì )計制度
我公司建立健全統一法人制度，自主經(jīng)營(yíng)、自擔風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。實(shí)行“統一管理、分類(lèi)授權、集中核算、綜合考評”的財務(wù)管理體制。
統一管理：由我公司統一對股東負責，統一制定全行財務(wù)制度、財務(wù)計劃，統一配置財務(wù)資源，統一對外披露財務(wù)信息，統一對分支機構和部門(mén)下達綜合經(jīng)營(yíng)計劃。xx集中核算：我公司在其財務(wù)管理權限內，財務(wù)核算實(shí)行同城范圍的集中管理，在分行設立財務(wù)核算中心，并根據內控管理和業(yè)務(wù)量需要，配備財務(wù)核算人員。在同城對其經(jīng)營(yíng)范圍內的經(jīng)濟活動(dòng)實(shí)行相對單獨核算，客觀(guān)反映其財務(wù)成果，正確實(shí)施財務(wù)監督。
綜合考評：我公司以?xún)r(jià)值提升為中心，對經(jīng)營(yíng)管理績(jì)效進(jìn)行全面評價(jià)。
我公司財務(wù)管理的目標：建立健全激勵約束機制，科學(xué)合理配置財務(wù)資源，加強財務(wù)監督，防范和化解財務(wù)風(fēng)險，實(shí)現銀行價(jià)值最大化。
本行財務(wù)管理的原則：
�。ㄒ唬﹫猿纸�(jīng)濟核算原則，以效益、質(zhì)量為中心，優(yōu)化資源配置，兼顧長(cháng)期戰略目標與中短期目標、全局利益與局部利益，努力增加收入，降低經(jīng)營(yíng)成本，穩步推進(jìn)我公司業(yè)務(wù)的戰略轉型，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續健康發(fā)展。
�。ǘ﹫猿挚茖W(xué)管理原則。逐步運用管理會(huì )計方法，推進(jìn)以?xún)r(jià)值提升為核心的財務(wù)管理精細化進(jìn)程，輔助經(jīng)營(yíng)決策。
�。ㄈ﹫猿謱徤鞴芾碓瓌t。真實(shí)記錄并全面反映各項財務(wù)活動(dòng)，建立健全財務(wù)的內部控制，改善經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)濟效益。
�。ㄋ模﹫猿忠婪ㄞk事原則，遵守各項財稅法規和財經(jīng)紀律，按章辦事。
財務(wù)管理的基本方法包括規劃、預測、計劃、預算、控制、監督、考核、評價(jià)和分析等。我公司推行全面預算管理，以財務(wù)核算精細化為基礎，運用平衡記分卡方法確保各項戰略目標的實(shí)現。
逐步建立“垂直管理、雙線(xiàn)報告、運行高效、信息透明”的財務(wù)主管委派制。通過(guò)委派財務(wù)主管，協(xié)助各分支機構行使各項財務(wù)管理職能，健全各項規章制度，提高財務(wù)管理專(zhuān)業(yè)化水平，充分發(fā)揮財務(wù)主管在強化財務(wù)管理和財務(wù)監督中的職能作用。
為有效防范和化解財務(wù)風(fēng)險，應將財務(wù)風(fēng)險防范關(guān)口前移，建立健全全方位、多層次的風(fēng)險控制體系。
�。ㄈ┦谛殴芾碇贫�
實(shí)行“授權管理、審貸分離、分級審批”制度。在辦理授信業(yè)務(wù)過(guò)程中，將調查、審查、審批、經(jīng)營(yíng)管理等環(huán)節的工作職責分解，分為調查崗、審查人、貸審委、審批人，實(shí)現其相互制約和支持。
�。ㄋ模┬畔⑾到y標準
我公司建立了一整套信息系統軟件，實(shí)現了信息系統標準化，規范化。有效降低統計成本，為各部門(mén)數據交換，信息共享創(chuàng )造了條件。為保障貸款標準化奠定了基礎。
我公司為保障貸款安全性建立了個(gè)人信貸管理系統，公司信貸管理系統，實(shí)現了貸款流程化，標準化。個(gè)人信貸管理系統，公司信貸管理系統對數據的控制實(shí)現了貸款標準化。
三、具體工作計劃
�。ㄒ唬⿷秒A段。
將我公司現有的統計制度根據人民銀行金融統計標準和我公司實(shí)際工作情況不斷修訂完善，將金融統計標準化切實(shí)應用到我行工作中去，嚴格執行，合規經(jīng)營(yíng)。
�。ǘ┟鞔_職責分工。
我公司各相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)具體職責和分工明確，分解落實(shí)。
�。ㄈ┘訌妼W(xué)習培訓。
我公司根據人民銀行部署，制定培訓規劃，對統計人員和相關(guān)業(yè)務(wù)崗位人員開(kāi)展金融統計標準培訓。
�。ㄋ模┓�步貫徹實(shí)施。
針對經(jīng)營(yíng)管理和數據披露中的缺失信息和標準不一致的地方，按照標準進(jìn)行補充和整改。
�。ㄎ澹┒ㄆ谶M(jìn)行自查。
負責部門(mén)檢查金融統計標準的執行情況，并及時(shí)向標準化工作落實(shí)小組匯報。為加大保障力度，設立相應工作崗位，配備落實(shí)標準所需的人員和設備。
貸款自查報告6
聯(lián)社業(yè)務(wù)部：
我社自貸款新規頒布實(shí)施以來(lái)，結合自身實(shí)際，積極運作，狠抓落實(shí)，貸款新規貫徹執行工作取得了一定的進(jìn)展和成效。
貸款新規貫徹落實(shí)：
一、加強領(lǐng)導，明確分工，為落實(shí)貸款新規提供組織保障。自銀監會(huì )下發(fā)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”以來(lái)，我社高度重視，專(zhuān)門(mén)召開(kāi)會(huì )議，研究部署貫徹執行貸款新規工作，成立了由社主任任組長(cháng)的貸款新規貫徹執行工作小組，落實(shí)貸款新規規定。
二、扎實(shí)推進(jìn)，狠抓落實(shí)，按照新規要求，我社及時(shí)學(xué)習了中國銀監會(huì )發(fā)布的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》，并根據聯(lián)社，轉發(fā)省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步加強個(gè)人類(lèi)貸款管理的通知》。這些制度和文件的制定和下發(fā)保證了貸款新規在我社的有效執行。為了更好的落實(shí)貸款新規，總結執行中遇到的困難，交流經(jīng)驗，聯(lián)社組織了兩次由相關(guān)部門(mén)負責人及聯(lián)社領(lǐng)導參加的貸款新規討論會(huì )，會(huì )上，大家討論了新規執行中遇到的各種問(wèn)題，交流工作經(jīng)驗。通過(guò)對制度和實(shí)例相結合的討論，加強了大家對新規要義和精髓的理解，討論會(huì )取得了顯著(zhù)的成效。具體業(yè)務(wù)操作員，對貸款新規有了更深層次的理解。為我社的貫徹執行打下了堅實(shí)的基礎。
截至20xx年8月末，我社累計發(fā)放貸款344筆，金額總計xx83萬(wàn)元。其中：個(gè)人農戶(hù)貸款金額總計xx15萬(wàn)元；這些貸款都嚴格按照借款人的實(shí)際需求發(fā)放，個(gè)人貸款全部采取信貸員雙人面簽的'操作方式，有效防范了因不符合規定代簽、信貸員內部欺詐等違規現象的發(fā)生。
我社執行貸款新規自查過(guò)程中遇到的難點(diǎn)及問(wèn)題：
一、客戶(hù)接受程度不同，有些借款人一時(shí)難以理解新規的要義，還存在著(zhù)我借的款，我想怎么花就怎么花的傳統思想，給受托支付的執行增加了一定的困難。
二、自查中發(fā)現，雖然大家在大的問(wèn)題上已經(jīng)做到規范，但在一些細節問(wèn)題中還存在一些不足，例如:一些資料的印章有漏蓋現象;聯(lián)社另行規定的新增資料遺漏等。
下一步整改措施：
一、采取有效措施，確保貸款新規的規范和執行
一是要制定好實(shí)施細則，完善貸款操作流程，對受托支付做出明確規定，對衍生出的貸款新風(fēng)險制定出防范措施；
二是積極開(kāi)展貸款新規培訓，對執行中需注意的環(huán)節、流程的操作給予詳細講解；
三是建立信息反饋平臺及時(shí)解決辦法貫徹實(shí)施中的具體困難和問(wèn)題。
二、強化崗位職責，加強貸款新規的執行力度
貸款新規出臺后，積極應對，并對原有的信貸崗位體系進(jìn)行相應的調整，從貸款申請與受理、審查與審批、發(fā)放與支付、貸后管理等各個(gè)環(huán)節落實(shí)到具體的部門(mén)和崗位，確保貸款用途符合約定，建立貸款各操作環(huán)節的考核問(wèn)責機制。
我們決心認真貫徹新規，自查不足，及時(shí)糾改，為信合的快速發(fā)展添磚增瓦！
觀(guān)北信用社
二○xx年九月七日
貸款自查報告7
根據總行工作安排，風(fēng)險部會(huì )同資產(chǎn)部、公司部于20xx年9月13日-19日，對全縣35家支行及總行營(yíng)業(yè)部進(jìn)行了為期一周的專(zhuān)項檢查。檢查涉及到期貸款、責任認定、劃段管理、經(jīng)營(yíng)指標、收購表外等諸方面�，F將相關(guān)檢查情況報告如下：
一、檢查基本情況
通過(guò)檢查發(fā)現，到期未收回貸款筆數較多，壓降形勢十分嚴峻；責任認定進(jìn)展緩慢，對責任人認定存在不準確的情形；劃段管理工作占用精力較多，質(zhì)量比最初有所提高；經(jīng)營(yíng)指標完成情況不容樂(lè )觀(guān)；萬(wàn)元以下收購表外貸款未發(fā)現明顯問(wèn)題。
二、檢查的主要方面
�。ㄒ唬┑狡谫J款方面
�。�、經(jīng)檢查發(fā)現，**年**月**日（含）以來(lái)發(fā)放，至**年8月31日到期未收回的貸款，共計**筆**萬(wàn)元，其中，20xx年1-8月份到期未收回貸款**筆**萬(wàn)元。在檢查日通過(guò)轉貸盤(pán)活、現金結清等方式收回貸款**筆**萬(wàn)元。
�。�、具體到支行，**支行**筆**萬(wàn)元，**支行**筆***萬(wàn)元，**支行**筆**萬(wàn)元，**支行4筆40萬(wàn)元，**支行28筆185萬(wàn)元，**支行23筆441萬(wàn)元，**支行18筆86萬(wàn)元，**支行45筆323萬(wàn)元，**支行66筆194萬(wàn)元，**支行2筆2.4萬(wàn)元。
3、經(jīng)過(guò)逐筆核對，上述到期未收回的貸款涉及到責任人104名，其中，支行員工40人。首貸日在20xx年之后的通過(guò)信貸系統查詢(xún)基本準確，但是信貸系統之前的，尤其20xx年之前的，需要翻閱傳票，上推的不準確。
4、上述貸款落實(shí)出違規貸款23筆169.8萬(wàn)元，主要是頂名、冒名、跨轄等違規類(lèi)型。除了檢查日收回的'16筆115萬(wàn)元貸款外，剩余的388筆2258萬(wàn)元貸款逐筆提出了壓降措施，近期確實(shí)無(wú)法辦理的分析了原因。
�。ǘ┴熑握J定方面
落實(shí)責任認定工作不但進(jìn)展緩慢，而且在上推首貸日，認定各崗位責任，是否違規等反面存在不同程度的不足。即使在9月底完成，其參考價(jià)值也不高。
�。ㄈ﹦澏喂芾矸矫�
劃段管理多數單位進(jìn)行了動(dòng)態(tài)管理，對每天發(fā)生的業(yè)務(wù)即使錄入臺帳，月底分類(lèi)時(shí)按照臺帳分類(lèi)。但是該項工作占用了信貸人員的太多精力。
�。ㄋ模┙�(jīng)營(yíng)指標方面
通過(guò)與支行行長(cháng)、副行長(cháng)座談，被查單位三季度及年度經(jīng)營(yíng)指標完成情況不容樂(lè )觀(guān)。檢查人員督促支行積極營(yíng)銷(xiāo)存款、貸款，加大不良貸款和利息的催收力度，確保全面完成各項業(yè)務(wù)計劃。
�。ㄎ澹┦召彵硗夥矫�
經(jīng)落實(shí)，萬(wàn)元以下收購表外貸款不存在員工攤派、轉包社會(huì )人員違法清收等現象，各單位進(jìn)度不一。
三、下一步工作計劃
�。ㄒ唬┬刨J督導員加大檢查輔導力度。信貸輔導員深入了解基層支行的實(shí)際業(yè)務(wù)操作情況，加強對業(yè)務(wù)操作中疑點(diǎn)、難點(diǎn)的有效輔導。規范業(yè)務(wù)操作行為、提高制度執行力，切實(shí)加強檢查輔導職能的履行。
�。ǘ⿵娀刨J管理，嚴控新增貸款風(fēng)險。為壓降不良貸款，把加強信貸管理，確保新增貸款放得出、收得回作為壓降不良貸款工作的重中之重。工作中重點(diǎn)抓了以下幾個(gè)方面：一是通過(guò)強化業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險意識教育，提高信貸人員素質(zhì)，切實(shí)防范道德風(fēng)險；二是合理確定信貸投向，切實(shí)防范市場(chǎng)風(fēng)險。繼續立足“四個(gè)面向”市場(chǎng)定位，按照“控大放小”的原則，加大對現代農業(yè)、服務(wù)業(yè)、中小企業(yè)、農戶(hù)和個(gè)體工商戶(hù)的貸款支持力度；三是強化信貸基礎工作，切實(shí)防范操作風(fēng)險。健全信貸管理規章制度，規范信貸行為；開(kāi)展送信貸知識下鄉和集中評級授信活動(dòng)，打造堅實(shí)的信貸基礎和良好的信用環(huán)境。
�。ㄈ┏闪�(zhuān)職清收組織，力促不良資產(chǎn)盤(pán)活。為加快不良資產(chǎn)清收步伐，總行成立了不良資產(chǎn)清收大隊，專(zhuān)門(mén)負責不良資產(chǎn)清收盤(pán)活工作，清收大隊下設3個(gè)清收中隊，全部由支行業(yè)務(wù)骨干組成。清收人員績(jì)效工資的40%與清收效果掛鉤，上不封頂，調動(dòng)清收人員的工作積極性
�。ㄋ模﹪栏癖O控，加大對后50名支行的考核。對全市不良貸款占比位居后50名支行，總行將定期對其召開(kāi)座談會(huì )，對不良貸款進(jìn)行深入剖析，制定專(zhuān)門(mén)清收處置計劃；對非應計占比居高不下的18家單位，總行將對支行負責人、信貸主管、客戶(hù)經(jīng)理分別予以經(jīng)濟處罰，以督促壓降不良貸款。
貸款自查報告8
根據省財政廳關(guān)于《湖北省縣域機構涉農貸款增量和農村金融機構定向費用補貼政策績(jì)效評價(jià)實(shí)施方案》（鄂財金發(fā)【20xx】16號）文件精神，現將我行涉農貸款增量獎勵進(jìn)行了自評如下：
一、項目概況
中國郵政儲蓄銀行xx州分行于20xx年3月28日成立，主要職責是負責xx市（包括xx市城區和各鄉鎮）轄內的銀行類(lèi)個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)等各類(lèi)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)和業(yè)務(wù)發(fā)展，負責管理航空路、舞陽(yáng)壩、土橋壩、學(xué)院路、清逸等五個(gè)二級支行的管理，負責施州大道、東門(mén)、龍鳳壩、崔壩、屯堡、白楊、沙地等網(wǎng)點(diǎn)的管理。
二、項目資金使用及管理情況
1、20xx年度我行“農戶(hù)農林牧漁貸款”、“農戶(hù)消費和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款”和“農村企業(yè)及各類(lèi)組織農林牧漁業(yè)貸款”、“農村企業(yè)及各類(lèi)組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬(wàn)元,20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬(wàn)元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬(wàn)元。xx市財政局于20xx年3月21日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬(wàn)元到我行。我行列入營(yíng)業(yè)外科目中。
2、20xx年度xx市“農戶(hù)農林牧漁貸款”、“農戶(hù)消費和其他生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款”和“農村企業(yè)及各類(lèi)組織農林牧漁業(yè)貸款”、“農村企業(yè)
及各類(lèi)組織支農貸款”的年末平均余額為xx萬(wàn)元。20xx年可予獎勵的涉農貸款增量為xx萬(wàn)元，涉農貸款增量獎勵資金xx萬(wàn)元。經(jīng)省財政廳審計后的增量獎勵為xx萬(wàn)元。xx市財政局于20xx年4月1日撥付20xx年涉農增量獎勵xx萬(wàn)元到我行。我行列入營(yíng)業(yè)外科目中。
三、項目組織實(shí)施情況
1、項目組織情況。在上報涉農貸款增量獎勵政策工作中，我行高度重視，積極與人行、銀監局、財政局等部門(mén)的溝通配合，嚴把數據關(guān)，確保涉農貸款增量數據真實(shí)、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。
2、項目管理情況。我行陸續出臺了小額貸款制度、專(zhuān)業(yè)合作社制度、家庭農場(chǎng)貸款制度、商務(wù)貸款制度、小企業(yè)貸款制度。并就涉農貸款的受理、調查、審查、審批等九大流程進(jìn)行了詳細說(shuō)明，明確了貸前調查、貸中審查、貸后檢查各環(huán)節人員責任，形成了審貸分離、前中后臺分離的授信機制，有效規避了操作風(fēng)險、道德風(fēng)險等風(fēng)險隱患。并設立了專(zhuān)門(mén)的貸后管理崗位，對已發(fā)放貸款進(jìn)行實(shí)時(shí)監控，并按期進(jìn)行電話(huà)、實(shí)地貸后檢查，對即將到期貸款客戶(hù)進(jìn)行提醒，對逾期貸款進(jìn)行上門(mén)催收，為貸款的及時(shí)回收和資產(chǎn)質(zhì)量?jì)?yōu)良奠定了基礎。
四、建議及下一步工作安排
通過(guò)實(shí)施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，我行要加快對農村金融網(wǎng)點(diǎn)的建設改造，重點(diǎn)支持農村信貸中心的建設和資金投入，加大對涉農貸款市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，提高縣域我行對企業(yè)涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了我行對三農的支持力度，確保中央惠農政策落實(shí)。
由于涉農貸款增量獎勵是按年度實(shí)施，對此項工作了解不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調因素，結合前期工作的開(kāi)展，提出如下建議：
1、降低增量的要求。根據文件要求，涉農貸款的增量獎勵要求增長(cháng)超過(guò)15%以上的金額才予以獎勵，而作為一家主要服務(wù)三農的零售銀行金融機構，隨著(zhù)涉農貸款規模的不斷增大，要求每年規模大幅增長(cháng)愈加困難�？h域貸款客戶(hù)增長(cháng)速度達到15%的要求是個(gè)很高的標準，與實(shí)際情況存在不相符的情況。特申請根據涉農貸款的規模實(shí)行累進(jìn)制獎勵標準，而不是設立15%這一固定增長(cháng)比例。從而提高金融機構支農的積極性，扶持三農，助推縣域經(jīng)濟穩步發(fā)展。
2.根據不同區域經(jīng)濟的`特點(diǎn)，有針對性地擴大涉農資金獎勵的范圍。作為鄂西山區的貧困市州，轄內的產(chǎn)業(yè)基本上均涉及到三農，而目前銀行的貸款產(chǎn)品與操作流程均由總行統一制定，為了滿(mǎn)足三農資金的需要與銀行內部制度合規的目標，貸款產(chǎn)品可能不為涉農產(chǎn)品，但貸款實(shí)際用于三農的發(fā)展，這就會(huì )產(chǎn)生實(shí)際涉農資金大于系統統計數據。特建議對山區縣級金融機構發(fā)放的個(gè)人貸款與中小企業(yè)貸款，均納入涉農貸款的范圍進(jìn)行統計與獎勵。
貸款自查報告9
xx信用社依照《中華人民共和國統計法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《統計違法違紀行為處分規定》、《金融統計管理規定》（中國人民銀行令〔20xx〕第9號）等有關(guān)涉及統計工作的法律、法規和規章。對照金融統計有關(guān)法規及《中國人民銀行關(guān)于開(kāi)展全國金融統計執法檢查的通知》（銀發(fā)xx[20xx]195號）精神，認真開(kāi)展自查，現將自查結果匯報如下：
�。ㄒ唬┙y計違法行為及其查處情況
2.統計部門(mén)，不存在未經(jīng)批準擅自組織實(shí)施統計調查或者變更統計調查制度內容，偽造、篡改統計資料，違法公布統計資料，違法泄露統計調查對象資料等問(wèn)題。
3.統計調查對象，不存在拒絕提供或提供不真實(shí)、不完整的統計調查資料等問(wèn)題。
4.檢查對象在統計檢查中不存在阻撓、限制或干擾統計執法檢查，不存在統計執法機關(guān)不作為，壓案不查、瞞案不報等問(wèn)題。
�。ǘ┙y計法規和調查統計制度的.執行情況
重點(diǎn)自查20xx年至20xx年1季度有關(guān)統計法規、調查制度和統計制度的貫徹執行情況。
1.我社認真貫徹執行《中華人民共和國統計法》《金融統計管理規定》。
2.對人民銀行下發(fā)的調查統計制度認真貫徹執行，認真自查涉農貸款數據質(zhì)量，包括涉農貸款統計工作管理制度和崗位操作流程的建立和執行情況，20xx年以來(lái)涉農貸款的統計方法以及會(huì )計、統計口徑的變動(dòng)情況，“三農貸款”主要項目數據的歸屬及數據填報情況等。
3.統計從業(yè)人員對本崗位統計業(yè)務(wù)的熟練程度高。
4.開(kāi)展統計工作配備的計算機軟、硬件能保證準確、及時(shí)加工出人民銀行統計制度要求的統計數據。
�。ㄈ┙y計工作管理
統計機構、統計崗位的設置、統計人員的配備情況合理；統計人員多次參加業(yè)務(wù)培訓；統計工作管理制度、崗位責任制度、操作流程的建立以及執行情況很好。
經(jīng)過(guò)我社認真自查總結，未發(fā)現我社存在突出矛盾和問(wèn)題。
貸款自查報告10
縣聯(lián)社：
根據縣聯(lián)社新增貸投自檢查的相關(guān)要求，我社及時(shí)對新增貸款投向進(jìn)行了自查，現將自查情況報告如下：
一、成立自查小組，傳達檢查方案
我社及時(shí)成立了由社主任劉x為組長(cháng)、副主任劉x及各分社負責人為成員的新增貸款自查領(lǐng)導小組。認真學(xué)習新增貸款檢查方案，組織專(zhuān)人負責。
二、認真自查，真實(shí)反映
1、截止xx年8月28日，全社新增貸款xx萬(wàn)元，其中農戶(hù)小額貸款新增 萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款新增 萬(wàn)元，汽車(chē)按揭貸款新增 萬(wàn)元，其它個(gè)人生產(chǎn)消費貸款新增 萬(wàn)元。
2、1-8月新增貸款單筆超過(guò)500萬(wàn)元的貸款僅一筆，為某某有限公司于某年某月某日發(fā)放的800萬(wàn)元，期限一年，借款方式為抵押，借款用途為購鋼材，符合其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的范圍。
3、我社的所有新增貸款除農戶(hù)小額貸款以外，均按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”的'要求進(jìn)行操作，按借款人提供的資金用途要求等相關(guān)資料進(jìn)行自主或受托支付，借款人的借款用途均符合其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或消費的范圍。
4、我社年初進(jìn)行企業(yè)評級授信時(shí)，就嚴格控制“兩高一�！焙吐浜螽a(chǎn)能企業(yè)的評級授信，截止目前，我社無(wú)“兩高一�！焙吐浜螽a(chǎn)能行業(yè)項目授信企業(yè)。
三、以后的工作打算
此次對新增貸款投向自查結果未發(fā)現流向“兩高一�！奔奥浜螽a(chǎn)能行業(yè)，但我社仍然要求全社信貸人員在以后辦理貸款時(shí)應嚴格執行“三個(gè)辦法一指引”等相關(guān)規定，及時(shí)將信貸資金流向中小企業(yè)、三農和民生類(lèi)經(jīng)濟，確保穩健貨幣政策順利落實(shí)。
特此報告！
某某信用社
年 月 日
貸款自查報告11
各上級部門(mén)：
根據南金辦函【ⅩⅩ】626號關(guān)于開(kāi)展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現場(chǎng)檢查和年度預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開(kāi)了專(zhuān)題會(huì )議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門(mén)統一思想，相互協(xié)調配合，認真落實(shí)檢查及預評要求的各項工作重點(diǎn)，及時(shí)開(kāi)展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財務(wù)執行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現將本次自查的有關(guān)情況匯報如下：
此次自查工作在我公司董事長(cháng)XXX及各部門(mén)負責人指導下開(kāi)展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)、合規性、財務(wù)數據、風(fēng)險控制制度及經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節，嚴格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監管規定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達100% 。
一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無(wú)商業(yè)銀行融資。公司設有股東會(huì )、董事會(huì )，并下設總經(jīng)理室（審貸委員會(huì )）、信貸客戶(hù)服務(wù)部、財務(wù)部、綜合部、風(fēng)險控制等部門(mén)。公司以講信用為基礎、手續簡(jiǎn)便為原則為三農產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。
截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款 萬(wàn)元，其中涉農貸款累計發(fā)放額為 萬(wàn)元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬(wàn)元，其中涉農貸款共計 筆，合計 萬(wàn)元。占各項貸款余額的 %。
二、財務(wù)管理、執行情況
依據《金融企業(yè)財務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì )計出納制度》，《廣西區企業(yè)財務(wù)會(huì )計實(shí)施細則》等相關(guān)制度規定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶(hù)賬進(jìn)行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據、賬款、內外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實(shí)事求是、真實(shí)準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開(kāi)支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規或超標列支各種費用情況發(fā)生。
自查到目前為止，我公司的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有發(fā)現賬外經(jīng)營(yíng)的行為。
我公司財務(wù)的應收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規經(jīng)營(yíng)和納稅，公司自20xx年2月開(kāi)業(yè)以來(lái)，累計繳納稅金 萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)稅 萬(wàn)元，所得稅 萬(wàn)元。實(shí)現凈利潤為 萬(wàn)元。
三、信貸業(yè)務(wù)情況
1、通過(guò)對營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過(guò)500萬(wàn)元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個(gè)客戶(hù)的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以?xún)龋ê?%），沒(méi)有違規放款的現象，無(wú)一筆違規跨區域貸款。
2、利率執行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無(wú)隱瞞收支，節流利潤現象。
3、公司實(shí)行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：
1）、信貸業(yè)務(wù)內控制度的建立與落實(shí)情況。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認真學(xué)習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時(shí)結合我公司自身實(shí)際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節做了詳細具體規定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以?xún)鹊亩唐诹鲃?dòng)資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類(lèi)，推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類(lèi)的管理辦法，對各項貸款進(jìn)行管理。
2）、貸款審批情況。根據有關(guān)信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì )。并對貸款審批權限進(jìn)行了嚴格規定。凡上報審貸會(huì )的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進(jìn)行調查，對貸款人的.信譽(yù)進(jìn)行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進(jìn)行調查研究，風(fēng)險性評估。
四、其他重大違法違紀行為
1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經(jīng)營(yíng)資本，杜絕從事非法集資。
2、經(jīng)自查，我公司的財務(wù)報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒(méi)有吸收或變相吸收公眾存款行為。
3、我公司沒(méi)有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。
雖然經(jīng)過(guò)全體員工自檢自查，未發(fā)現有違規經(jīng)營(yíng)現象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會(huì )出現偏差，也難免會(huì )出現經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過(guò)程中，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻！
貸款自查報告12
經(jīng)歷了20xx年的天量信貸之后，20xx年，工行、農行、中行、建行、交行等五大商業(yè)銀行將要面臨新的資本協(xié)議，銀監會(huì )也加強了對商業(yè)銀行的資本要求，并且要求商業(yè)銀行健全和完善“立足當前著(zhù)眼長(cháng)遠”的資本補充長(cháng)效機制，銀行貸款自查報告。
銀監會(huì )也已經(jīng)把大型商業(yè)銀行的資本充足率從11%提至了11.5%，并且實(shí)行動(dòng)態(tài)的資本充足率管理，并有可能進(jìn)一步提高資本充足率的可能性。
從已經(jīng)公布的五大商業(yè)銀行20xx年的年報看，中國銀行的資本充足率已經(jīng)降至11.14%，為上市的大型商業(yè)銀行末位，并未達到監管層的監管要求，而中行也最先公布了其再融資方案。
一位知情人士對《華夏時(shí)報》記者透露，監管部門(mén)要求大型銀行要盡快制定符合資本約束要求的科學(xué)發(fā)展戰略，加強資本管理。并要求五大商業(yè)銀行結合各自銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，制定符合自身的20xx年和中長(cháng)期資本補充規劃，并經(jīng)股東大會(huì )批準后于20xx年6月末前上報給監管部門(mén)，并公開(kāi)披露。
銀行自查不良
20xx年新增貸款的急劇膨脹，再加上20xx年寬松的新增貸款總額，使得市場(chǎng)人士都在關(guān)注商業(yè)銀行在發(fā)放大量貸款后是否會(huì )造成大量的壞賬，導致商業(yè)銀行的不良貸款上升，整改報告《銀行貸款自查報告》。
銀監會(huì )2月末公布的數據顯示，商業(yè)銀行的不良貸款都實(shí)現了雙降。截至20xx年1月末，商業(yè)銀行不良貸款余額4830億元，比年初減少143億元。不良貸款率1.48%，比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行撥備覆蓋率為161.3%，比上年末上升6.3個(gè)百分點(diǎn)。
在不良貸款出現雙降的情況下，監管機構還是要求大型銀行加大貸款質(zhì)量的風(fēng)險管控，特別是針對20xx年以來(lái)新增貸款的風(fēng)險管理，通過(guò)加大自查力度，采取監管措施，切實(shí)防止不良貸款的反彈。
上述知情人士介紹，監管機構要求大型銀行在20xx年上半年對貸款五級分類(lèi)情況進(jìn)行全面自查，并且自查報告于5月底前上報監管部門(mén)。
20xx年12月，國外評級機構惠譽(yù)對中國商業(yè)銀行的貸款的五級分類(lèi)產(chǎn)生質(zhì)疑，認為其中的“關(guān)注類(lèi)”和“不良類(lèi)”都不能夠及時(shí)反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量的`變化。
西南證券銀行首席分析師付立春指出，目前國內的商業(yè)銀行的資產(chǎn)五級分類(lèi)做得比較好，能夠真實(shí)地反映出商業(yè)銀行的資產(chǎn)變化，并且五級分類(lèi)的遷徙率也是特別受關(guān)注的一個(gè)重要指標。但是，由于資產(chǎn)五級分類(lèi)只能夠在年報和半年報中看到，并且是期末數據而不是期中數據，希望能夠增加披露數據的完整性和規范性。
從工商銀行公布的貸款五級分類(lèi)來(lái)看，次級類(lèi)和可疑類(lèi)貸款都有所降低，而損失類(lèi)貸款上升了20.65億元。建設銀行公布的年報中顯示，可疑類(lèi)貸款相比20xx年末增加了28.07億元，而其它貸款分類(lèi)則出現下降。
貸款自查報告13
xxxx：
按照《關(guān)于對20xx年度縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金開(kāi)展自查的通知》（財金xx號）文件要求，我們對照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（x財金[20xx]xx號）及《關(guān)于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xx號）有關(guān)規定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實(shí)情況、政策執行效果進(jìn)行了自查，并根據操作過(guò)程中存在的問(wèn)題提出了建議，現將自查情況匯報如下：
一、基本情況
根據xx《關(guān)于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xxx號）有關(guān)規定，我們對縣域金融機構及時(shí)下發(fā)涉農貸款增量獎勵數據上報通知，按照《中國人民銀行xx中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于的通知》的統計口徑，通過(guò)對縣域內各金融企業(yè)20xx年度發(fā)放涉農貸款增量部分的摸底調查，中國農業(yè)銀行xxx支行、xxx農村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設銀行xxx支行，等xxx家金融企業(yè)符合涉農貸款統計口徑，最終有xxxx家金融企業(yè)獲得涉農貸款增量獎勵資金。xx20xx年，我xxx涉農貸款發(fā)放額為x萬(wàn)元，涉農貸款平
均余額為xxxx萬(wàn)元。通過(guò)財金字[20xx]xxx號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為x萬(wàn)元，申報獎勵資金為xxx萬(wàn)元。經(jīng)上級部門(mén)批復后，獲得中央、省級、市級獎勵資金xxxx萬(wàn)元。
二、政策落實(shí)情況
xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農貸款增量獎勵資金xxxx萬(wàn)元（xx[20xx]xxx號）。獎勵資金到達預算賬戶(hù)后，嚴格按照中央省級xx%，市縣級各按xx%的比例，依據xx[20xx]xx號文件撥付予農業(yè)銀行xxx支行中央省級獎勵資金xxx萬(wàn)元、市級配套資金xxxx萬(wàn)元，共計xxx萬(wàn)元，依據xx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬(wàn)元，依據xx[20xx]xx號文件撥付予xxx郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬(wàn)元、市級配套資金xxx萬(wàn)元，共計xxx萬(wàn)元，依據xxxxx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬(wàn)元。
在涉農貸款增量獎勵資金政策落實(shí)工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監局等部門(mén)溝通配合，嚴把各項數據審核關(guān)，確保涉農貸款增量數據真實(shí)、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。在申報涉農貸款增量獎勵這項惠農工作過(guò)程中，我們采取了如下措施：
1、加強政策宣傳與引導，促進(jìn)“銀農”充分合作，達到互惠共贏(yíng)，促進(jìn)xxx經(jīng)濟的發(fā)展和騰飛，為“三農”發(fā)展做出應有貢獻。實(shí)施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉統籌發(fā)展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現國家的惠農政策。
2、強化對金融企業(yè)的監督管理，強化財政資金的管理。更好地發(fā)揮財政政策和資金的引導作用，促進(jìn)xxx金融企業(yè)的涉農貸款健康投放，做到有利于金融企業(yè)發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟的發(fā)展。
3、嚴格按照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》執行，每季度，對各金融企業(yè)涉農貸款情況進(jìn)行監督，掌握各金融企業(yè)貸款方向。
三、政策執行效果及建議
通過(guò)實(shí)施金融機構涉農貸款增量獎勵資金政策，加快了對農村金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基礎設施的建設改造，加大了對涉農貸款市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，提高了縣域金融企業(yè)涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了xxx金融企業(yè)對“三農”建設的支持力度，確保了中央惠農政策的落實(shí)。
由于涉農貸款增量獎勵是第一年實(shí)施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調的'因素。在工作的開(kāi)展過(guò)程中，通過(guò)與金融機構的交流，提出如下建議：
1、針對不同金融機構制定有區別的獎勵政策。如適當考慮農村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農村信用社作為農村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農貸款基數大、增量小等原因無(wú)法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關(guān)政策上對農村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發(fā)展。
2、創(chuàng )新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過(guò)開(kāi)發(fā)審核軟件、在線(xiàn)審核等方式，將財政涉農金融獎補資金的審核工作在
各級財政部門(mén)之間實(shí)現有效對接，實(shí)時(shí)監控各金融機構涉農貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數據，減少重復工作，節約審核成本，提高審核效率。
3、進(jìn)一步細化縣域金融機構涉農貸款增量獎勵審核辦法�？煞窨紤]以與人民銀行、銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)文的形式，要求各人民銀行、銀監局在當地財政初審時(shí)即對各相關(guān)金融機構的有關(guān)數據進(jìn)行審核或出具意見(jiàn)。xxxxx單位
貸款自查報告14
為貫徹落實(shí)20xx年銀監局對我市行信貸業(yè)務(wù)的專(zhuān)項治理工作。我行信貸人員積極開(kāi)展學(xué)習討論，充分了解了本次專(zhuān)項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進(jìn)一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開(kāi)自查�，F將自查情況匯報如下：
一、 自查情況與總體評價(jià)
1、通過(guò)自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動(dòng)，站在我行與客戶(hù)的角度去想問(wèn)題、做工作。2、不計較個(gè)人得失，辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。3、能夠加強自身愛(ài)崗敬業(yè)意識的培養，進(jìn)一步增強服務(wù)意識，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監督，定期開(kāi)展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。
2、恪守規章制度
能夠按照國家金融法令，有關(guān)法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關(guān)業(yè)務(wù)，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。 在辦理信貸業(yè)務(wù)的過(guò)程中，嚴格按規章制度進(jìn)行貸款調查、審查審批，無(wú)違規放貸行為。對于調查中存在的風(fēng)險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風(fēng)險。對于貸后檢查中發(fā)現存在問(wèn)題的，及時(shí)加以關(guān)注，防控不良。
二、 自查發(fā)現存在的問(wèn)題
1、學(xué)習信貸業(yè)務(wù)不夠深入，因我行為新開(kāi)辦信貸業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，信貸員均為新培訓上崗員工，實(shí)踐經(jīng)驗不足，在信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展和產(chǎn)品的認知方面不夠深入，對客戶(hù)的風(fēng)險把控能力不足。
2、工作還不夠積極主動(dòng)，有時(shí)候只求過(guò)得去，不求過(guò)得硬。
3、工作缺乏創(chuàng )新，按部就班；許多工作只是照著(zhù)別人學(xué)，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀(guān)。
三、 案例分析
1、 我行自查為****，自發(fā)放貸款以來(lái)，客戶(hù)還款意愿良好且還款正常，貸款確實(shí)用于經(jīng)營(yíng)，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風(fēng)險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發(fā)放貸款，無(wú)違規操作行為。
2、 經(jīng)自查，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況穩定，資產(chǎn)狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個(gè)商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類(lèi)偏差的現象。
3、 信貸員整理檔案過(guò)程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書(shū)寫(xiě)錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問(wèn)題已按要求及時(shí)整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個(gè)環(huán)節。
四、 下一步改進(jìn)措施和有關(guān)建議
在以后的信貸工作中，我要兢兢業(yè)業(yè)，時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人。通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的.思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信貸員。
今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業(yè)務(wù)學(xué)習，不斷為自己“充電”。二是進(jìn)一步提高風(fēng)險防控意識和自我防范能力，警惕各種不良思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實(shí)到實(shí)處。在發(fā)展貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，防控好貸款的不良和逾期。
新建南路支行
20xx年3月28日
貸款自查報告15
一、自查工作準備及開(kāi)展情況。
接到文后，我社高度重視此次信貸管理檢查工作，為切實(shí)保證此次檢查工作的順利開(kāi)展做了充分的準備：一是成立了以主任***為組長(cháng)，會(huì )計***，信貸員***、***為成員的冒名貸款自查領(lǐng)導工作小組，明確了責任。工作小組負責對我社貸款進(jìn)行全面的自查工作，保證自查工作的真實(shí)性。二是積極傳達貫徹了縣聯(lián)社關(guān)于冒名貸款專(zhuān)項自查工作的有關(guān)文件精神和自查方案，強調了自查工作的重要性和必要性，明確了自查方案、步驟與重點(diǎn)，保證自查工作有序進(jìn)行。
二、自查基本情況。
(一)存、貸款基本情況。
我社現有有員工5人，其中信貸員3人。止20xx年5月25日，我社各項存款1713.71萬(wàn)元，各項貸款668.41萬(wàn)元，其中逾期貸款3.27萬(wàn)元，呆滯貸款153.85萬(wàn)元，不良貸款占比為23.51%，存貸比例為38.97%。
(二)冒名貸款的定義和自查范圍。
我社通過(guò)翻閱資料、進(jìn)一步學(xué)習《貸款管理辦法》等明確了冒名貸款的定義。冒名貸款可解釋為借款人與貸款人內外勾結，騙取信用社的資金，借款合同無(wú)效，可定性為信用社人員辦理的違規貸款。主要檢查現有農業(yè)貸款中的`農戶(hù)貸款、農戶(hù)小額信用貸款和農戶(hù)聯(lián)保貸款，以及其他貸款中的農戶(hù)長(cháng)期貸款經(jīng)過(guò)自查，通過(guò)自查我社貸款發(fā)放執行情況較好，但由于信貸人員整體素質(zhì)不高，全社自查出冒名貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶(hù)貸款 筆 元，中長(cháng)期農戶(hù)貸款 筆 元。
(三)冒名貸款的自查。
自查手段采取上門(mén)入戶(hù)核對的方式：一是看借款人出具的手續是不是真實(shí)的，是不是本人簽字、有關(guān)證件與實(shí)際是否相符;二看貸款的實(shí)際用途。
一是檢查借款主體真實(shí)性。通過(guò)檢查貸款客戶(hù)資料，擔保合同和資金去向，核查借款主體與用款主體是否一致，自查出相互轉借農戶(hù)貸款證和冒名貸款問(wèn)題 筆 元其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶(hù)貸款 筆 元，中長(cháng)期農戶(hù)貸款 筆 元;對辦理時(shí)間集中、金額相同的多筆貸款，抽取其中一部分進(jìn)行電話(huà)核實(shí)或上門(mén)核實(shí)有 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶(hù)貸款 筆 元，中長(cháng)期農戶(hù)貸款 筆 元;對多筆不同客戶(hù)貸款由同一客戶(hù)擔保的貸款，進(jìn)行重點(diǎn)檢查 筆 元屬多人貸款1人使用其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶(hù)貸款 筆 元，中長(cháng)期農戶(hù)貸款 筆 元。
二是檢查貸款程序合法性以及貸款手續有效性。自查出貸款發(fā)放不按程度操作 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶(hù)貸款 筆 元，中長(cháng)期農戶(hù)貸款 筆 元;借款申請及借款合同等有關(guān)資料無(wú)審批記錄，逆程序和不按規定程序審批貸款行為 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶(hù)貸款 筆 元，中長(cháng)期農戶(hù)貸款 筆 元;對不按規定程序操作，嚴重違反內部授權管理的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶(hù)貸款 筆 元，中長(cháng)期農戶(hù)貸款 筆 元;貸款手續有效性的自查中，發(fā)現貸款及擔保合同格式文體不符合法律規定，簽章不齊全，失去法律效力的貸款 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，短期農戶(hù)貸款 筆 元，中長(cháng)期農戶(hù)貸款 筆 元。
三是檢查貸款用途真實(shí)性。經(jīng)自查農戶(hù)小額信用貸款和聯(lián)保貸款沒(méi)有真正用于“三農”，以化整為零、轉移用途方式，變相向付業(yè)等行業(yè)發(fā)放貸款行為 筆 元，其中：小額信用貸款 筆 元，農戶(hù)聯(lián)保貸款 筆 元。
三、整改情況。
我社根據《***縣農村信用社貸款管理辦法》要求，杜絕風(fēng)險貸款的發(fā)放，對貸款手續不全的責令限期補正，共補辦貸款手續 筆 元;對自查出的冒名貸款我社已要求限期收回，并扣發(fā)責任人工資，直至貸款還清為止。未能限期收回存在信貸風(fēng)險，有造成損失可能的責任人，嚴格按信貸違規行為處理辦法上報縣聯(lián)社進(jìn)行處理。
四、今后的工作打算。
(一)抓好業(yè)務(wù)培訓，提高員工素質(zhì)，規范貸款操作程序。
(二)嚴格執行屬地發(fā)放貸款制度，禁止發(fā)放跨區貸款。
(三)嚴把貸款質(zhì)量關(guān)，充分發(fā)揮坐班主任審查職能，嚴防新增風(fēng)險貸款。
(四)嚴格貸款審批制度，今后不得發(fā)放多人貸款1人使用、化整為零的違規貸款。
(五)進(jìn)一步制訂、完善詳細具體的規定，從制度上保證貸款管理的科學(xué)化、規范化。
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