企業(yè)風(fēng)險自查報告
在當下這個(gè)社會(huì )中，越來(lái)越多的事務(wù)都會(huì )使用到報告，要注意報告在寫(xiě)作時(shí)具有一定的格式。為了讓您不再為寫(xiě)報告頭疼，下面是小編整理的企業(yè)風(fēng)險自查報告，僅供參考，大家一起來(lái)看看吧。
企業(yè)風(fēng)險自查報告1
按照省保監局《陜西保險業(yè)風(fēng)險排查制度》和省公司《關(guān)于開(kāi)展風(fēng)險排查工作的通知》(陜人保財險監電函文件的工作要求，充分樹(shù)立業(yè)務(wù)流程中的各項風(fēng)險管控意識，結合“兩加強、兩遏制”專(zhuān)項檢查的自查情況，對20xx年分公司營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實(shí)收保費情況、理賠方面、財務(wù)方面以及中介代理、內部管控方面進(jìn)行了認真的風(fēng)險排查及整改，現將具體開(kāi)展情況報告如下：
一、基本情況
20xx年營(yíng)業(yè)部實(shí)現業(yè)務(wù)收入 萬(wàn)元，實(shí)收保費萬(wàn)元，應收保費 萬(wàn)元，應收率 ;全年直接賠款 萬(wàn)元，簡(jiǎn)單賠付率 ，綜合成本率 ，本年實(shí)現利潤 萬(wàn)元。
二、 風(fēng)險排查各方面情況
1、承保方面
(一)公司不存在虛假承保問(wèn)題。(1)公司不存在通過(guò)虛構或虛增保險標的，編制虛假保險合同進(jìn)行承保的情況;(2)不存在系統外出單，承保信息未錄入系統的情況;(3)不存在套打保單，出具陰陽(yáng)保單(鴛鴦單)，核心業(yè)務(wù)系統所記載的保費金額等承保信息與保險標的實(shí)際信息不一致的情況。(4)不存在對保單進(jìn)行跨年度拆分承保，以調增下年度保費收入的情況。
(二)公司不存在虛掛保費。(1)不存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過(guò)虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。(2)不存在在投保人已全額支付
保費的情況下，通過(guò)虛掛應收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。
(三)公司不存在虛假退保問(wèn)題。不存在以未收到保費或編造保險標的風(fēng)險狀況發(fā)生變化等為由，對已生效保單進(jìn)行虛假批改、退�；蜃N(xiāo)，以沖減保費收入或應收保費的情況：(1)不存在沖銷(xiāo)已做實(shí)收確認的保費收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關(guān)單位或個(gè)人給予不當利益等。(2)不存在沖銷(xiāo)虛掛的應收保費。(3)不存在違規沖銷(xiāo)真實(shí)的應收保費，用以清理應收保費。
(四)公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員、專(zhuān)業(yè)或兼業(yè)中介機構的方式套取手續費和傭金的情況。
(五)公司嚴格執行條款費率。嚴格執行經(jīng)監管部門(mén)審批或備案條款費率的情況：(1)不存在不執行經(jīng)審批或備案的費率，擅自降費承保。(2)不存在不執行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴大或縮小保險責任范圍。
(六)公司不存在違反防預費使用規定行為。
但在自查中發(fā)現個(gè)別保單缺少投保資料、投保單填寫(xiě)要素不齊，有些單位車(chē)輛投保單未加蓋客戶(hù)簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語(yǔ)等等。
2、實(shí)收保費方面
自查中沒(méi)有發(fā)現有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過(guò)虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的現象;沒(méi)有在投保人已全額支付保險費的情況下通過(guò)虛掛應收保費的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、
挪用保險資金用于其他用途的情況發(fā)生。
3、退保方面
通過(guò)自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，按照程序嚴格批退，沒(méi)有發(fā)現虛假批退、退�；蜃N(xiāo)已生效保單的情況。
理賠方面
4、財務(wù)方面
檢查中未發(fā)現有費用列支科目不正確。
5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面
東大業(yè)務(wù)
6、執行條款費率方面
自查中沒(méi)有存在不嚴格執行監管部門(mén)審批或備案條款、費率的情況，無(wú)擅自降費承保業(yè)務(wù)或擅自擴大保險責任范圍的行為。
7、內部管控方面
通過(guò)自查完善內控制度，無(wú)違規用工，私刻印章違規經(jīng)營(yíng)的現象，也無(wú)私自擔保和資金借貸等情況，無(wú)私刻其他單位印章用以違規經(jīng)營(yíng)等情況發(fā)生。
8、資金使用方面
經(jīng)自查資金管理符合上級公司財務(wù)制度，未發(fā)現存在違規資金的情況。
9、理賠方面
檢查中沒(méi)有發(fā)現存在虛構保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況和行為;也沒(méi)有變相向汽車(chē)修理廠(chǎng)等兼業(yè)代理機構支付超額手續費，更沒(méi)有通過(guò)提高零部件價(jià)格和工時(shí)費標準等方式擴大賠款支出向兼業(yè)代理機構輸送利益的行為。
三、原因分析及問(wèn)題整改
自查中發(fā)現的以上問(wèn)題，有責任心不強的等原因，也有對政策的學(xué)習理解掌握不準的因素，通過(guò)“兩加強、兩遏制”專(zhuān)項
檢查活動(dòng)，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì)，增強責任心，對業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進(jìn)行彌補和完善限期整改。對公司內勤及財務(wù)人員要強化業(yè)務(wù)知識及技能的學(xué)習培訓，明確承保、理賠、財務(wù)及內控各環(huán)節的風(fēng)險隱患，強化專(zhuān)業(yè)知識技能的學(xué)習，提高責任心，杜絕違規行為的發(fā)生。
企業(yè)風(fēng)險自查報告2
企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟的主體，它的發(fā)展和壯大不僅為社會(huì )提供了大量就業(yè)機會(huì )，還為國家增加了稅費收入，促進(jìn)了國民經(jīng)濟的發(fā)展。然而，由于市場(chǎng)主體魚(yú)龍復雜，不講誠信現象依然存在，有些企業(yè)缺少防范意識，對經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的法律問(wèn)題了解甚少，導致經(jīng)營(yíng)風(fēng)險時(shí)有發(fā)生，主要表現在：
一、對合作伙伴資信情況考察不細，導致上當受騙
目前，有些公司是國有企業(yè)獨家投資或者合資開(kāi)辦的，但大多數商貿公司是公民個(gè)人開(kāi)辦的。一些不法商人，在申辦公司時(shí)，偽造資本證明資料，騙得注冊，或者借用他人資金注冊后又予抽逃，屬于典型的“空殼”公司。這類(lèi)公司沒(méi)有正式、真實(shí)的帳冊，開(kāi)辦者往往把公司的有效資產(chǎn)落到自己或者親屬的名下，債務(wù)由公司承擔，個(gè)人不承擔任何責任。由于一些企業(yè)對合作公司的資信情況缺乏細致、深入的調查了解，投入資金或者供給貨物后，便被不法商人占有、轉移或者揮霍，無(wú)法收回。就是起訴到法院，由于股東虛假注冊、抽逃資本和非法占有公司資產(chǎn)的證據難于收集，也無(wú)法追究股東的責任。如有兩家公司簽訂了合作經(jīng)營(yíng)煤炭合同，一公司出資50萬(wàn)元，另一公司負責經(jīng)營(yíng)，利潤共享，實(shí)際上是借貸關(guān)系。負責經(jīng)營(yíng)的公司是王某用其父母的身份證，以其父母的名義開(kāi)辦的，其任經(jīng)理。王某開(kāi)辦公司的注冊資金是向親友籌借的，驗資后即抽回償還了借款。出資公司50萬(wàn)元到帳后，王某用20萬(wàn)元償還了債務(wù)，其他款項因欠稅被稅務(wù)部門(mén)扣劃。其提出要想繼續運作，必須追加投資，使出資公司騎虎難下。
二、法律關(guān)系不清，對經(jīng)營(yíng)活動(dòng)把握不準，風(fēng)險增大
法律關(guān)系不清，錯定合同性質(zhì)和名稱(chēng)，導致雙方當事人的權利和義務(wù)及應承擔的責任無(wú)法確定。如，某集體企業(yè)與一民營(yíng)公司做買(mǎi)賣(mài)，集體企業(yè)出資40萬(wàn)元，由對方購買(mǎi)煤炭，提供儲煤場(chǎng)地和工具，集體企業(yè)負責銷(xiāo)售煤炭，利潤三七分成，屬于合作經(jīng)營(yíng)合同。而在操作中，集體企業(yè)卻與民營(yíng)公司簽訂了煤炭購銷(xiāo)合同和場(chǎng)地使用合同。在合同履行中，該民營(yíng)公司擅自在煤炭中摻入沙石，強行銷(xiāo)售煤炭，集體企業(yè)蒙受巨大經(jīng)濟損失。無(wú)論從買(mǎi)賣(mài)合同，還是從場(chǎng)地租賃合同，對方均無(wú)違約之處，無(wú)法追究對方責任。如果以合作經(jīng)營(yíng)簽訂合同，則對方存在嚴重違約，依法可以解除合同，并要求對方賠償損失。
三、樂(lè )觀(guān)簽約，缺乏風(fēng)險評估及保護措施，一旦形成糾紛，損失難免
在經(jīng)營(yíng)中，缺乏對經(jīng)營(yíng)項目風(fēng)險評估，好多項目沒(méi)有對合作伙伴的資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、信譽(yù)情況進(jìn)行評估，沒(méi)有對發(fā)生糾紛解決途徑、方法進(jìn)行必要的研究和效果上的考量。簽訂合同時(shí)，沒(méi)有約定糾紛解決的方式，或者約定了不利于己方的解決方式。大多數合同沒(méi)有要求對方提供擔保，或者雖然對方提供了擔保，但因未依法辦理登記手續而歸于無(wú)效。
四、盲目聯(lián)營(yíng)，陷入聯(lián)營(yíng)陷阱
資金實(shí)力強的企業(yè)，往往是各方招商引資的對象，面對復雜的情況，稍有不慎，一旦投入資金，便會(huì )陷入矛盾和糾紛之中。如，某公司用600萬(wàn)元購買(mǎi)某商城的房屋，并以此為投資，與該商城聯(lián)營(yíng)設立公司，經(jīng)營(yíng)裝飾材料市場(chǎng)。由于聯(lián)營(yíng)前，沒(méi)有認真調查商城對市場(chǎng)房屋是否享有所有權，也沒(méi)有將房屋產(chǎn)權辦到聯(lián)營(yíng)公司名下，導致在以后的經(jīng)營(yíng)中糾紛不斷，市場(chǎng)的投資人、施工單位通過(guò)訴訟手段取得了對市場(chǎng)房屋的租賃收費權，致使聯(lián)營(yíng)公司無(wú)房可管，無(wú)費可收，造成該公司600萬(wàn)元投資被架空。
五、對合同履行重視不夠，導致后續工作被動(dòng)
有的企業(yè)對合同的履行不夠重視，導致合同不能履行的責任不清，應收帳款得不到及時(shí)收回。如某建筑企業(yè)為某大學(xué)城建設校舍，部分校舍已投入使用，拖欠工程款上千萬(wàn)元。由于建設方拖欠設計院、勘探等部門(mén)費用，這些部門(mén)拒絕向建筑企業(yè)提供有關(guān)資料，致使無(wú)法形成工程竣工驗收報告。建設方以建筑企業(yè)不提供竣工驗收報告為由，拖延對工程的驗收和決算。工程沒(méi)有決算，就無(wú)法確定建設方欠款確切的數額，作為施工方的建筑企業(yè)就無(wú)法主張權利。經(jīng)過(guò)多次談判，最終不得不以延長(cháng)付款期限為代價(jià)，換取對方對工程款的決算。
六、對應收帳款催討不力，導致風(fēng)險或者損失
一是超過(guò)訴訟時(shí)效，喪失勝訴權。如一企業(yè)與邢某做水泥生意，20xx年8月17日邢某出具了16萬(wàn)元的欠條。20xx年該企業(yè)向法院起訴，稱(chēng)多次催要過(guò)貨款，20xx年邢某曾經(jīng)給付了1萬(wàn)貨款。但由于當時(shí)沒(méi)有對貨款重新簽認，事后對方又不承認，無(wú)證據證實(shí)訴訟時(shí)效已中斷。從出具欠條之日起至提起訴訟，已超過(guò)2年普通訴訟時(shí)效的規定，企業(yè)喪失了勝訴權。二是由于貨款拖欠時(shí)間過(guò)長(cháng)，欠款企業(yè)發(fā)生重大經(jīng)濟糾紛或者經(jīng)營(yíng)狀況惡化，甚至破產(chǎn)，喪失償還能力。
七、訴訟措施不當，導致案件敗訴或者無(wú)法執行
一是選擇起訴對象不當，導致訴訟請求被駁回。如某水泥廠(chǎng)訴張某買(mǎi)賣(mài)合同糾紛一案中，水泥的買(mǎi)受方是某裝飾建材市場(chǎng)，由于該市場(chǎng)不具備法人和其它組織的資格，不能作為訴訟主體。張某僅是買(mǎi)賣(mài)水泥合同經(jīng)辦人，起訴張某顯然是選擇訴訟主體錯誤。按照法律規定，某建材市場(chǎng)的債務(wù)應由其開(kāi)辦人負責。
二是沒(méi)有申請財產(chǎn)保全措施，導致被告人的財產(chǎn)被其轉移、處分或者被其它法院查封、凍結，失去了償還債務(wù)的機會(huì )。
三是有關(guān)事項沒(méi)有保留書(shū)面材料或者材料丟失，導致無(wú)法向法庭提供證據；舉證不全面或者不及時(shí)，導致超過(guò)舉證期限而失權。
四是經(jīng)過(guò)訴訟程序勝訴后，沒(méi)有在法定期限內向法院申請執行，使生效的判決、調解喪失強制執行的效力。
為了提高企業(yè)對經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的識別、防范能力，促進(jìn)企業(yè)健康的發(fā)展，提出以下對策建議：
第一，加強對經(jīng)營(yíng)管理人員法律知識的培訓，提高運用法律解決問(wèn)題的能力。
第二，建立兼職或者專(zhuān)職的法律顧問(wèn)隊伍，加強對合同簽訂、履行的法律審查。企業(yè)可根據本單位人員和業(yè)務(wù)量等狀況，設立專(zhuān)職或者兼職法律顧問(wèn)，具體負責對合同簽訂、履行的法律審查和訴訟代理工作。未經(jīng)法律顧問(wèn)審查同意，不得簽訂和變更合同。
第三，認真審查合作方的資信情況，謹防上當受騙。簽訂合同前，要對合作方的工商登記、資產(chǎn)、信譽(yù)及經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行認真調查，對于公民個(gè)人開(kāi)辦或控制、無(wú)資產(chǎn)、操作不規范的有限責任公司，要盡量規避。對于資信情況不明朗，但確有合作必要的，要通過(guò)嚴格財物控制、同時(shí)履行、對方提供擔保等方式予以防范和化解風(fēng)險。
第四，密切關(guān)注合同履行過(guò)程，確保合同履行善始善終。生意的運作過(guò)程實(shí)質(zhì)上是合同的履行過(guò)程。合同一經(jīng)簽訂成立，即具有法律效力，必須按照合同的約定履行；變更合同，須經(jīng)雙方當事人協(xié)商一致，否則就要承擔相應的法律后果。
第五，慎重開(kāi)展緊密型、法人型聯(lián)營(yíng)業(yè)務(wù)，預防聯(lián)營(yíng)風(fēng)險。在緊密型、法人型聯(lián)營(yíng)中，有的是聯(lián)營(yíng)各方組成新的法人企業(yè)，有的是以一方企業(yè)的名義對外經(jīng)營(yíng)，對緊密型、法人型聯(lián)營(yíng)項目要慎重。對于有些項目確實(shí)需要聯(lián)營(yíng)的，盡量采取協(xié)作型聯(lián)營(yíng)即合作經(jīng)營(yíng)的方式進(jìn)行，通過(guò)簽訂合作協(xié)議，明確約定雙方各自的權利和義務(wù)，各自對外承擔法律責任。
第六，加強應收帳款的監督和檢查，建立應收帳款管理的長(cháng)效機制。一是加強財務(wù)部門(mén)日常對應收帳款的統計和分析，及時(shí)報告應收帳款情況，控制應收帳款規模；二是定期召開(kāi)有主管領(lǐng)導、經(jīng)營(yíng)管理人員、法律顧問(wèn)、財務(wù)人員參加的企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及應收帳款情況分析會(huì )，對合同的履行、資金回收、存在的風(fēng)險等情況進(jìn)行研究，提出應對措施。對于沒(méi)有還款誠意，有較大風(fēng)險的應收帳款，應及時(shí)向法院起訴，以減少和避免經(jīng)濟損失；三是制定應收帳款的催收、簽認、資料保管等具體操作規范，保全證據，完善法律手續；四是把應收帳款作為考核企業(yè)及經(jīng)營(yíng)管理人員業(yè)績(jì)的主要內容，并與工資、獎金掛鉤，充分調動(dòng)企業(yè)和經(jīng)營(yíng)管理人員的積極性；五是建立玩忽職守、濫用職權追究制度，對于不盡職責、濫用權利、貪圖私利，造成重大經(jīng)濟損失的，要依法追究責任人的行政或者法律責任。從而形成應收帳款管理、回收的長(cháng)效機制，有利有節的開(kāi)展工作。
第七，視債務(wù)人的經(jīng)營(yíng)狀況和對債務(wù)的態(tài)度，確定清欠方案
當發(fā)生糾紛時(shí)，通過(guò)協(xié)商解決，實(shí)行各方利益的雙贏(yíng)，是最理想的狀態(tài)。但是，必須有通過(guò)訴訟手段解決糾紛的心理和技術(shù)準備，一旦出現對方以種種理由推脫，遲遲不予落實(shí)，或避而不見(jiàn)；經(jīng)營(yíng)狀況嚴重惡化，有停產(chǎn)停業(yè)可能；債務(wù)人欠債較多，有可能被起訴；或已經(jīng)涉及重大訴訟，且訴訟進(jìn)程表明其將敗訴等情況，應及時(shí)啟動(dòng)訴訟程序，以避免和減少損失。向法院起訴清理外欠款，要做好以下事項：
一是要選擇好訴訟主體。
1、債務(wù)人已經(jīng)歇業(yè)、被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照，無(wú)力償還債務(wù)，這就要調查債務(wù)人在工商登記時(shí)注冊資金是否到位，如果虛假出資，驗資機構虛假驗資，金融機構提供虛假驗資證明，依法應當承擔侵權責任。把債務(wù)人的開(kāi)辦單位或者股東、驗資機構、金融機構與債務(wù)人一并起訴。
2、法人資格濫用，如人格混同、公司財產(chǎn)不分、虛假股東等，就要揭開(kāi)公司的面紗，請求股東承擔債務(wù)償還責任。
3、有的負債企業(yè)通過(guò)企業(yè)改制的機會(huì )逃廢債務(wù)，這就需要針對其改制的具體情況，選擇起訴對象，訴請改制后的新企業(yè)、負債企業(yè)的投資人承擔責任。
4、行使代位權，起訴次債務(wù)人。依照合同法第七十三條規定，因債務(wù)人怠于行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權。
二是弄清糾紛性質(zhì)，確定訴訟請求。決定起訴時(shí)，要研究合同糾紛的性質(zhì)，是買(mǎi)賣(mài)合同糾紛，還是合作合同糾紛；是借款合同，還是聯(lián)營(yíng)合同糾紛。然后再確定訴訟主張和請求，是主張合同有效，還是主張合同無(wú)效；是主張繼續履行，還是主張終止合同；是主張賠償損失，還是主張支付違約金，以及請求的金額等。
三是注意收集、提供有關(guān)證據。依照法律的規定，誰(shuí)主張誰(shuí)舉證，主張權利要有證據支持，否則，要承擔敗訴的法律后果。因此，要保留好合同書(shū)、運單、結算憑證等文書(shū)原件，及時(shí)向法院提供。
四是盡量收集對方的財產(chǎn)線(xiàn)索，及時(shí)申請財產(chǎn)保全。依照我國民事訴訟法的規定，債權人在訴訟前或訴訟過(guò)程中，可以向法院提出財產(chǎn)保全申請，請求法院查封、扣押、凍結對方的財產(chǎn)。受訴法院一旦對財產(chǎn)實(shí)施了保全措施，任何單位和個(gè)人不得動(dòng)用，其他法院也不得重復保全�？梢�(jiàn)，申請財產(chǎn)保全有利于保護自己的債權。
五是判決書(shū)、調解書(shū)生效后，在法定期限內申請執行。依照我國民事訴訟法的規定，申請執行的期限，從法律文書(shū)規定履行期間最后一日起，對方為公民的為一年，對方為法人或者其他組織的為六個(gè)月。超過(guò)法定期限申請執行的，法院將不予受理。
當然，還要有訴訟風(fēng)險意識。訴訟不是萬(wàn)能的，訴訟與經(jīng)營(yíng)一樣也有風(fēng)險，當出現簽訂的合同有瑕疵、有關(guān)證據滅失、超過(guò)訴訟時(shí)效等情況時(shí)，法院就不會(huì )支持你的訴訟請求；債務(wù)人確無(wú)財產(chǎn)清償債務(wù)或者其進(jìn)入破產(chǎn)程序時(shí)，勝訴的判決也無(wú)法得到執行。
企業(yè)風(fēng)險自查報告3
為了貫徹落實(shí)省國資委文件精神，按照集團公司領(lǐng)導的要求，公司認真全面排查經(jīng)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險，找出存在的突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節。為進(jìn)一步做好公司法律風(fēng)險防控工作，對排查出的法律風(fēng)險，制定了針對性的整改方案。
一、公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的主要法律風(fēng)險
�。ㄒ唬┩獠匡L(fēng)險
由于外部的宏觀(guān)經(jīng)濟及有關(guān)政策法律發(fā)生變化，會(huì )影響承租企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和合同簽署時(shí)的法律關(guān)系，可能導致承租企業(yè)的履約能力下降及有關(guān)法律糾紛，進(jìn)而對公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。
�。ǘ﹥炔匡L(fēng)險
主要包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險及員工的道德風(fēng)險，其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè)，對承接項目的評估和決策正確與否直接關(guān)系到企業(yè)的存亡，公司的項目風(fēng)險內控制度至關(guān)重要；租賃合約簽訂中的法律風(fēng)險也要重視。員工的道德品質(zhì)、職業(yè)素養和法律風(fēng)險意識是影響風(fēng)險的重要因素。
二、整改方案
�。ㄒ唬┟芮嘘P(guān)注國家宏觀(guān)經(jīng)濟和政策法律規定的變化，及時(shí)采取針對性的有關(guān)措施，有效減少其對公司經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生的法律風(fēng)險。
�。ǘ┩晟乒緝瓤刂贫�。建立完善的內控制度，保障業(yè)務(wù)操作能夠根據公司的政策、規定、內控程序規范有序地進(jìn)行。
�。ㄈ┩晟朴行У耐顺鰴C制。通過(guò)有效的退出機制保全公司資產(chǎn)，對公司資源進(jìn)行優(yōu)化配臵，在風(fēng)險可控的前提下實(shí)現公司業(yè)務(wù)目標。
�。ㄋ模┘訌妼θ谫Y租賃項目的風(fēng)險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個(gè)過(guò)程，針對不同的過(guò)程設定切實(shí)可行的操作流程，使各環(huán)節的調查和評估做到客觀(guān)準確，堅持現場(chǎng)調查和非現場(chǎng)調查相結合原則、堅持共同調查人制度、堅持風(fēng)險控制第一位的原則等。力求在融資租賃業(yè)務(wù)的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風(fēng)險有深刻了解并加以控制。
�。ㄎ澹┘訌妼θ谫Y租賃資金的風(fēng)險管理。建立有效的資金監控制度，選擇合理的籌資方式，優(yōu)化資金使用結構，強化財務(wù)的監控與實(shí)施。
�。┘訌妼θ谫Y租賃資產(chǎn)的風(fēng)險管理。根據市場(chǎng)環(huán)境的變化，審慎選擇租賃物及供應商，規范租賃合同的談判和簽署，制定標準的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地控制租賃風(fēng)險。
�。ㄆ撸┘訌娕嘤�，提高員工職業(yè)道德和法律風(fēng)險意識。加強職業(yè)道德教育和法律知識培訓，提高員工道德意識和法
律風(fēng)險意識，使員工樹(shù)立正確的職業(yè)道德觀(guān)，提升員工的職業(yè)素養，增強法律風(fēng)險意識，使在業(yè)務(wù)中控制法律風(fēng)險成為員工的自覺(jué)行為。
企業(yè)風(fēng)險自查報告4
根據《關(guān)于報送20xx年度運營(yíng)管理工作報告及運營(yíng)風(fēng)險自查報告的通知》（國壽養老險辦函[20xx]xx號）的相關(guān)要求，陜西省分公司組織相關(guān)部門(mén)及具體運營(yíng)人員逐一進(jìn)行自查，現將20xx年度運營(yíng)管理工作報告及運營(yíng)風(fēng)險自查報告如下：
一、陜西省分公司20xx年度運營(yíng)管理工作報告
1、部門(mén)職責與崗位設置情況
為了積極落實(shí)總公司制定的業(yè)務(wù)發(fā)展戰略，部門(mén)工作經(jīng)歷了客戶(hù)服務(wù)、運營(yíng)與銷(xiāo)售支持服務(wù)到銷(xiāo)售運營(yíng)投資服務(wù)一體化三個(gè)發(fā)展階段。一項年金計劃從企業(yè)年金方案批復完成后開(kāi)始，就全部交與我公司運營(yíng)管理部進(jìn)行涵蓋受托、投管、賬管三項管理資格的服務(wù)需求處理，承擔相關(guān)業(yè)務(wù)指標：合同續簽考核、續期規模完成率、受托直投銷(xiāo)售、養老金產(chǎn)品外銷(xiāo)、個(gè)人養老保障銷(xiāo)售。擴充至運營(yíng)、客戶(hù)服務(wù)與關(guān)系維護、銷(xiāo)售支持等三大模塊。除保質(zhì)保量完成本職工作以外，職能不斷前伸，參與客戶(hù)拓展環(huán)節中標書(shū)制作、講標、答疑、協(xié)助企業(yè)選擇其它管理人、合同談判簽署備案、投資政策制定、計劃啟動(dòng)培訓、向企業(yè)定制員工服務(wù)手冊等。此外，不斷尋求業(yè)務(wù)新的增長(cháng)點(diǎn)，通過(guò)廣泛接觸的客戶(hù)、機構與監管部門(mén)，獲得市場(chǎng)信息，向銷(xiāo)售團隊提供銷(xiāo)售項目信息，幫助業(yè)務(wù)拓展部門(mén)參與多個(gè)項目的獲取。
部門(mén)現有10名員工，其中5年以上工作經(jīng)驗員工4名，3年至5年工作經(jīng)驗員工2名，3年以下工作經(jīng)驗員工4名，平均年齡31歲，均為本科以上學(xué)歷，包含數學(xué)、法律、金融、管理、電子等多個(gè)專(zhuān)業(yè),基本能夠應對客戶(hù)日常服務(wù)需求。除承擔所有單一計劃和集合計劃日常運營(yíng)業(yè)務(wù)處理工作外，兼職投資及受托資產(chǎn)管理、受托服務(wù)需求處理、基金監督、信息披露、合同管理與續簽、個(gè)人養老保障銷(xiāo)售運營(yíng)、招投標等銷(xiāo)售支持崗位。同時(shí)提前布局搭建核心崗位、滿(mǎn)足客戶(hù)專(zhuān)業(yè)服務(wù)需求：通過(guò)近5年的崗位搭建和專(zhuān)業(yè)化積累，已能夠初步應對大客戶(hù)的投資與受托資產(chǎn)管理服務(wù)。
業(yè)務(wù)運營(yíng)部全員參與總公司運營(yíng)管理技能競賽、服務(wù)創(chuàng )新視頻作品大賽、投資管理崗技能大賽、經(jīng)典服務(wù)案例大賽、受托基金監督崗位技能大賽，獲得多個(gè)單位及個(gè)人獎項，并受邀在總公司投資群進(jìn)行全國投資服務(wù)經(jīng)驗分享。
我們堅持會(huì )務(wù)經(jīng)營(yíng)，采用現場(chǎng)會(huì )議、網(wǎng)絡(luò )會(huì )議、電話(huà)會(huì )議等多種形式來(lái)豐富服務(wù)形式、通過(guò)多期客戶(hù)黨建聯(lián)建活動(dòng)展示我司專(zhuān)業(yè)的受托資產(chǎn)管理實(shí)力和形象。通過(guò)各類(lèi)客戶(hù)活動(dòng)的組織實(shí)施，在實(shí)踐中錘煉出一支走上講臺能宣導、坐下能寫(xiě)匯報稿、面向客戶(hù)善溝通的專(zhuān)業(yè)隊伍。
2、客戶(hù)服務(wù)數量情況
截止20xx年末，受托服務(wù)企業(yè)年金計劃數164個(gè)，其中單一計劃xx個(gè)，集合計劃143個(gè)。累計客戶(hù)數691個(gè)，其中單一客戶(hù)507個(gè)，集合客戶(hù)184個(gè)。受托咨詢(xún)客戶(hù)2家（陜西煤業(yè)和西安鐵路局），潛在受托咨詢(xún)客戶(hù)1家，陜西電力。受托直投業(yè)務(wù)已開(kāi)立賬戶(hù)13戶(hù)，其中6戶(hù)已開(kāi)始運作，隨政策壓降，賬戶(hù)規�；巨D入國壽標準組合。受托屬地服務(wù)客戶(hù)4個(gè)，為中交建集團3家二級單位及陜西郵政集團。投資服務(wù)企業(yè)年金客戶(hù)161個(gè)，其中單一計劃17個(gè)（單一投資資格客戶(hù)5個(gè)），集合計劃143個(gè)，團養客戶(hù)1個(gè)，為陜汽集團,規模xx15.74萬(wàn)元。20xx年新增客戶(hù)：20xx年新增運作單一計劃1個(gè)，為陜西鐵路集團。新增運作集合計劃12家。
3、各類(lèi)資格客戶(hù)規模情況
依據最新的20xx年末信息披露報告，分公司企業(yè)年金管理資產(chǎn)規模3909834.5萬(wàn)元，受托資產(chǎn)管理規模2050526.73萬(wàn)元（含陜西煤業(yè)），其中單一計劃受托規模35848xx.6萬(wàn)元（含陜西煤業(yè)）（含受托直投管理規模23843.14萬(wàn)元），集合計劃受托規模325011.9萬(wàn)元；投資資產(chǎn)管理規模1027930.82萬(wàn)元，其中單一投管規模758725.51萬(wàn)元，集合計劃投管規模325011.9萬(wàn)元；賬戶(hù)資產(chǎn)管理規模58736萬(wàn)元。
4、運營(yíng)業(yè)務(wù)處理量
20xx年累計處理運營(yíng)申請7688筆，比去年同期增加18.8%。其中計劃建立14筆，繳費3329筆，支付1856筆，信息變更2489筆。
全年制作單一計劃信息披露受托管理報告62份，遞送報告370份，其中單一計劃62份，集合計劃308份。
5、運營(yíng)服務(wù)效率
在正常運營(yíng)流程的基礎上，通過(guò)增加單一計劃定價(jià)日、與其他賬戶(hù)管理機構、托管機構按照計劃搭建微信溝通機制等主動(dòng)管理方式，切實(shí)確保運營(yíng)業(yè)務(wù)及時(shí)高效處理。陜西高速公路建設集團面對20xx年2月份春節假期定價(jià)日僅在月初月末有，高速集團2億元資金在月初定價(jià)日后到賬的情況，如果沒(méi)有管理經(jīng)驗，資金將閑置近1個(gè)月參與不了投資，我們及時(shí)溝通企業(yè)、賬戶(hù)管理人、托管人、7家投資管理人，按照小時(shí)梳理流程、點(diǎn)對點(diǎn)盯進(jìn)度，在春節前最后一天高效的將2億元資金投資到位。陜西電力投資資金應理事會(huì )要求，自賬戶(hù)管理人成后表至進(jìn)入投資1天完成，陜西煤業(yè)資金到賬后，軋差支付與繳費投資3日內完成。
6、20xx年主要工作計劃
�。�1）審慎做好合同續簽工作，為守護存量規模落好壓艙石
一是將制定好的合同續簽工作實(shí)施方案落實(shí)到位。目前部門(mén)已召開(kāi)會(huì )議，分析20xx年續簽客戶(hù)情況，結合人社部95號文件及《人力資源社會(huì )保障部關(guān)于企業(yè)年金基金管理機構資格延續的通告》（人社部函〔20xx〕139號），對客戶(hù)合同續簽實(shí)施分類(lèi)舉措，對涉及到平安和太平組合的計劃做好可能增選投管人及資產(chǎn)移交預案，對客戶(hù)宣導采用“替換合同范本”方式，盡量避免出現重新招投標情況出現，為守護存量規模落好壓艙石。
二是按照人社部20xx年合同線(xiàn)上審批新要求，與省廳做好流程銜接，進(jìn)一步規范分公司合同備案工作。
三是借助合同備案新要求契機，分析涉及平安組合、太平組合的計劃情況，最大限度提升國壽組合管理規模。
�。�2）做好戰略客戶(hù)運營(yíng)服務(wù)試點(diǎn)工作，為優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)服務(wù)奠定范本
一是按照總公司指引下發(fā)模板，不斷充實(shí)戰略客戶(hù)服務(wù)內容，提升上門(mén)服務(wù)頻率，在近年來(lái)客戶(hù)年金管理相關(guān)人員變動(dòng)較大的情況下，加強與客戶(hù)年金決策、經(jīng)辦層面人員的粘性。
二是建立戰略運營(yíng)服務(wù)檔案。對大客戶(hù)年金方案及其各子企業(yè)實(shí)施細則、繳費規則、支付規則等運營(yíng)基礎信息及個(gè)性化需求進(jìn)行整理匯總，形成戰略客戶(hù)運營(yíng)管理服務(wù)檔案；運營(yíng)經(jīng)理應主動(dòng)與銷(xiāo)售部門(mén)溝通補充運營(yíng)管理服務(wù)檔案并定期更新。
三是開(kāi)展戰略客戶(hù)運營(yíng)服務(wù)調研。運營(yíng)經(jīng)理通過(guò)拜訪(fǎng)調研，了解客戶(hù)需求。溝通內容包括但不限于：年金計劃運營(yíng)管理服務(wù)工作模式、管理流程、服務(wù)內容、年金稅收政策以及年金信息查詢(xún)等內容，并按溝通調研提綱做好相關(guān)記錄。
�。�3）時(shí)刻堅守風(fēng)險底線(xiàn)，強化運營(yíng)風(fēng)險管理工作
做好總公司運營(yíng)部制度規章的整理和執行工作；開(kāi)展年度工作風(fēng)險點(diǎn)梳理和排查工作，通過(guò)部門(mén)內部討論，形成年度風(fēng)險點(diǎn)預警方案，年度末總結風(fēng)險自查報告，不斷完善業(yè)務(wù)運營(yíng)風(fēng)險管理；全面推廣業(yè)務(wù)系統上線(xiàn)管理，積極引導中小客戶(hù)的標準化管理，減少個(gè)性化人工管理帶來(lái)的風(fēng)險；做好受托戶(hù)網(wǎng)銀管理，及時(shí)監控受托戶(hù)資金流水情況，定期對客戶(hù)受托戶(hù)網(wǎng)銀進(jìn)行梳理，嚴格按照公司《關(guān)于加強企業(yè)年金繳費相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》完成監控、提示、留檔、上報等相關(guān)工作。對于梳理出的未匹配的轉入繳費，積極協(xié)助客戶(hù)妥善處理。
�。�4）持續做好大計劃服務(wù)工作
存量大客戶(hù)服務(wù)工作仍然是公司發(fā)展的重中之重。大客戶(hù)關(guān)鍵人物關(guān)系維護與客戶(hù)專(zhuān)業(yè)需求滿(mǎn)足永遠是服務(wù)的兩個(gè)重點(diǎn)。業(yè)務(wù)運營(yíng)部除日常服務(wù)對接以外，應在在合同到期、關(guān)鍵人物更換、投資收益不佳、企業(yè)內部執行年金方案遇到敏感問(wèn)題等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)做好各項工作。
二、運營(yíng)風(fēng)險自查報告
�。ㄒ唬I(yè)務(wù)操作流程
1、授權管理
在總公司基本授權的工作中，分公司嚴格按照總公司各項要求完成，對于涉及運營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)的關(guān)鍵環(huán)節，做到強化風(fēng)險意識、規范業(yè)務(wù)操作、有效防范風(fēng)險，使控制運營(yíng)風(fēng)險成為各級員工的自覺(jué)行動(dòng)。經(jīng)自查：
�、俜止具\營(yíng)條線(xiàn)業(yè)務(wù)均由業(yè)務(wù)運營(yíng)部員工完成。前臺部門(mén)按照業(yè)務(wù)交接管理辦法將業(yè)務(wù)移交至運營(yíng)部后，按照業(yè)務(wù)處理節點(diǎn)，由運營(yíng)部相關(guān)崗位人員對接處理。目前前臺與后臺業(yè)務(wù)處理獨立、職責清晰。
�、跓o(wú)一起超過(guò)授權范圍向外部管理人發(fā)送業(yè)務(wù)信息和指令情況發(fā)生。分公司成立以后，受托運營(yíng)賬管崗下放，日常所有與各賬管人傳遞的指令均未超過(guò)授權范圍，對于發(fā)送外部的業(yè)務(wù)指令資料，均由賬管崗通過(guò)系統或者公郵發(fā)送各賬管人反饋的業(yè)務(wù)數據，并建立專(zhuān)門(mén)的電子檔案。
�、蹮o(wú)一起代客戶(hù)使用委托人系統/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺/網(wǎng)上服務(wù)平臺等客戶(hù)渠道情況發(fā)生。目前，我部門(mén)為客戶(hù)開(kāi)通委托人系統/網(wǎng)上綜合服務(wù)平臺/網(wǎng)上服務(wù)平臺后，均會(huì )通過(guò)運營(yíng)培訓、上門(mén)或電話(huà)講解、下發(fā)系統/平臺操作手冊等方式，對客戶(hù)進(jìn)行系統/平臺使用培訓。同時(shí)在日常業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，均會(huì )第一時(shí)間為客戶(hù)解惑答疑，確�？蛻�(hù)流暢使用系統/平臺。
�、芩袉我挥媱澘蛻�(hù)業(yè)務(wù)交互均有印鑒/郵件授權。目前，在單一計劃客戶(hù)正式運營(yíng)前，我部門(mén)均會(huì )要求客戶(hù)提供集團/下屬單位用于處理本單位日常企業(yè)年金運營(yíng)業(yè)務(wù)指令事宜的預留印鑒，有效期至雙方企業(yè)年金管理合同終止。
�、輳奈词芾磉^(guò)客戶(hù)下屬公司越權提交的業(yè)務(wù)申請。目前陜西分公司為絕大多數客戶(hù)開(kāi)通了自主服務(wù)端（養老金客戶(hù)自助服務(wù)平臺/委托人系統），日常所有業(yè)務(wù)均通過(guò)系統進(jìn)行處理，處理流程也按照搭建系統時(shí)配置的用戶(hù)權限、業(yè)務(wù)流程與規則執行。對暫未開(kāi)通自主服務(wù)端的客戶(hù)，計劃運營(yíng)崗位人員也嚴格按照客戶(hù)對于計劃運營(yíng)業(yè)務(wù)流轉的相關(guān)要求處理下屬公司提交的業(yè)務(wù)申請。
�、逕o(wú)一起超出公司授權范圍簽署業(yè)務(wù)相關(guān)合同的情況發(fā)生。目前分公司業(yè)務(wù)相關(guān)合同簽署均按照總公司相關(guān)規定辦理。
�、呦到y操作人員變動(dòng)后，均及時(shí)申請權限注銷(xiāo)或變更。分公司嚴格按照《中國人壽養老保險股份有限公司賬號管理規定》由專(zhuān)人來(lái)提交《應用系統用戶(hù)申請表》，加強用戶(hù)賬號管理，規范用戶(hù)賬號的使用，提高用戶(hù)賬號口令的安全性。對于離開(kāi)崗位人員，按照實(shí)際情況及時(shí)注銷(xiāo)賬號口令。業(yè)務(wù)系統權限申請由專(zhuān)人管理存檔。
2、分公司不存在業(yè)務(wù)全鏈條一人管理的情況。
目前分公司業(yè)務(wù)運營(yíng)部按照企業(yè)年金業(yè)務(wù)處理全流程，設置專(zhuān)門(mén)崗位人員對接處理各項業(yè)務(wù)，目前部門(mén)設置的崗位有：合同管理崗、受托服務(wù)崗、受托運營(yíng)受理崗、受托運營(yíng)賬管崗、基金監督崗、投資管理崗、個(gè)人養老保障管理崗等。
3、重要崗位人員風(fēng)險監管、初審及復核制度的落實(shí)
在業(yè)務(wù)運營(yíng)過(guò)程中，為了確保業(yè)務(wù)流程規范、有效的.防范風(fēng)險設置有：
一是每個(gè)項目對應交叉的受理崗和賬管崗；受托運營(yíng)賬管崗設置工作替補的AB崗確保業(yè)務(wù)處理銜接順暢，同時(shí)還設置審核崗和復核崗，強化業(yè)務(wù)風(fēng)險管理。
二是加強特殊業(yè)務(wù)申請、待遇支付、投資資金變動(dòng)等業(yè)務(wù)的管理：
�。�1）特殊業(yè)務(wù)申請設置AB崗銜接管理，申請人事前需要登記、領(lǐng)取業(yè)務(wù)編號，事中采用線(xiàn)上公文系統和線(xiàn)下紙質(zhì)版申請雙重審核模式管理，在申請審核完畢后，提交時(shí)需附總公司批復意見(jiàn)，并嚴格按照批復意見(jiàn)進(jìn)行處理；業(yè)務(wù)處理結束后由專(zhuān)人按照編號做檔案管理。
�。�2）在支付資料審核階段，重點(diǎn)審核領(lǐng)取條件和人員信息的準確性，對于特殊管理計劃，采用應付清單提前確認的方式，對領(lǐng)取進(jìn)行預審，確保領(lǐng)取及時(shí)準確。
�。�3）對于年金運營(yíng)管理中的投資資金變動(dòng)情況，分公司規范、落實(shí)總公司對業(yè)務(wù)受理崗和業(yè)務(wù)賬管崗的業(yè)務(wù)流程和工作要求，受理崗針對每筆到賬資金及時(shí)與企業(yè)溝通確認并進(jìn)行業(yè)務(wù)系統處理，賬管崗仔細審核賬管人出具的成交匯總表和交易數據，并將準確信息傳遞各總公司托管崗。對于投資變動(dòng)頻繁的大型計劃，更是有效形成受理崗、賬管崗和托管崗三方逐筆資金變動(dòng)確認的管理機制，及時(shí)確認資金變動(dòng)信息。
目前分公司每個(gè)工作日下班前，由專(zhuān)人統計當日各項運營(yíng)業(yè)務(wù)完成情況，督促相關(guān)崗位及時(shí)處理未完成業(yè)務(wù)，務(wù)必做到業(yè)務(wù)日清日結。同時(shí)借助運營(yíng)監控平臺，定期（周/月）對分公司運營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，確保各項業(yè)務(wù)處理合規按時(shí)。在重要崗位人員管理培訓方面，部門(mén)日常通過(guò)業(yè)務(wù)運營(yíng)部例會(huì )學(xué)習研討、總公司視頻培訓、參加分公司組織的客戶(hù)培訓會(huì )議、微信端課件學(xué)習等方式加強重要崗位人員的業(yè)務(wù)技能培訓。
4、崗位流動(dòng)性管理
分公司業(yè)務(wù)運營(yíng)部門(mén)目前10人，五年以上工作經(jīng)驗4人，3年至5年工作經(jīng)驗員工2名，未滿(mǎn)3年工作經(jīng)驗4人，1名員工因工作需要調入企業(yè)年金部工作。員工調動(dòng)時(shí)，我部門(mén)對該名員工管理的客戶(hù)資料進(jìn)行了詳細整理、歸檔，計劃運作過(guò)程中的客戶(hù)特殊要求也及時(shí)進(jìn)行了交接，確保了計劃各項運營(yíng)業(yè)務(wù)的順利高效銜接。也對其各類(lèi)運營(yíng)系統賬號進(jìn)行了銷(xiāo)戶(hù)處理。
5、錄音電話(huà)管理
分公司給所有受托運營(yíng)崗和賬管運營(yíng)崗均配備了錄音電話(huà)，并設置為強制錄音；在與外部管理機構溝通相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，均進(jìn)行了錄音；由專(zhuān)人對錄音文件及時(shí)備份，每季度統一存檔。
�。ǘ﹤浒腹芾�
目前分公司合同備案工作嚴格按照《關(guān)于企業(yè)年金計劃管理合同備案有關(guān)問(wèn)題的通知》等法律法規及總公司相關(guān)業(yè)務(wù)處理的流程及時(shí)效要求進(jìn)行管理。合同管理設置職能互補的AB崗，A崗面向合同系統類(lèi)業(yè)務(wù)處理，以及合同備案材料的起草；B崗負責合同系統審核、統計，對A崗起草、收集的備案材料進(jìn)行審核，確保合同備案環(huán)節信息處理的準確和及時(shí)。在備案材料準備完成后，由B崗報送監管部門(mén)。此外，每年1月初由合同管理B崗梳理當年合同到期的計劃名單，并將相關(guān)信息及時(shí)向運營(yíng)部負責人及前臺銷(xiāo)售部門(mén)反饋。
�。ㄈ﹤�(gè)人養老保障
嚴格按照總公司要求，除客戶(hù)信息不能在直銷(xiāo)系統修改，需要后臺人工修改外，均不存在其他替代客戶(hù)購買(mǎi)或者操作直銷(xiāo)系統的行為�？蛻�(hù)變更資料有紙質(zhì)版和電子版存檔備查，全程信息流交互，不存在金錢(qián)往來(lái)或者信息泄露等風(fēng)險。
�。ㄋ模�、合規管理與服務(wù)
1、資料保存
目前分公司業(yè)務(wù)檔案在執行總公司檔案管理辦法的要求下，按照電子檔案和紙質(zhì)檔案兩類(lèi)存檔。
�。�1）電子檔案由FTP地址存檔及硬盤(pán)數據災備兩種模式。按照運營(yíng)、投資、合同、基金監督、信息披露、服務(wù)工具、培訓、財富管理、制度建設、業(yè)務(wù)工具、業(yè)務(wù)錄音、賬戶(hù)管理費、運營(yíng)公郵備份等13個(gè)模塊進(jìn)行整理。業(yè)務(wù)合同紙質(zhì)檔案均及時(shí)掃描，合同等相關(guān)電子檔案均及時(shí)上傳到合同管理等對應系統。分項檔案按照統一的文件夾編碼規則進(jìn)行整理，便于查詢(xún)及工作總體情況了解。其中運營(yíng)版塊資料按照單一計劃、單一投資計劃、集合計劃存檔，存檔對應至計劃客戶(hù)，涵蓋測算、企業(yè)年金方案、合同、日常運營(yíng)、投資政策、匯報培訓通知、報告及其他服務(wù)內容歸檔。
�。�2）紙質(zhì)版檔案存檔于專(zhuān)門(mén)檔案室，由對應的專(zhuān)崗進(jìn)行管理，運營(yíng)類(lèi)和合同類(lèi)按照計劃客戶(hù)建立檔案盒，綜合類(lèi)按照業(yè)務(wù)類(lèi)型建立檔案盒，業(yè)務(wù)檔案及時(shí)整理及時(shí)更新。檔案主要分業(yè)務(wù)運營(yíng)類(lèi)、合同類(lèi)、財富管理類(lèi)、投資政策管理類(lèi)、特殊業(yè)務(wù)申請類(lèi)、審計報告和自助客戶(hù)端使用協(xié)議七大模塊來(lái)分類(lèi)歸檔。同時(shí)嚴格按照《企業(yè)年金基金管理辦法》要求受托人保存與企業(yè)年金基金管理有關(guān)的記錄自合同終止之日起至少15年的規定，對相關(guān)資料進(jìn)行保存。
2、報告情況
目前每季度受托管理報告制作前，均由專(zhuān)崗人員分配各計劃報告制作權限，并由專(zhuān)崗進(jìn)行報告初審。報告制作完成后，均第一時(shí)間通過(guò)上門(mén)拜訪(fǎng)、郵寄電話(huà)等方式進(jìn)行報告解讀。目前分公司暫無(wú)單一賬管計劃。針對日常臨時(shí)報告，均由負責該計劃的運營(yíng)崗及時(shí)遞送通知委托人。
�。ㄎ澹┐嬖趩�(wèn)題
隨著(zhù)大客戶(hù)數量成倍增加、復雜的專(zhuān)業(yè)化需求不斷提升，同業(yè)競爭人力逐步充實(shí)，為運營(yíng)服務(wù)帶來(lái)壓力，現有運營(yíng)人員身兼多崗，需要在做好運營(yíng)工作的基礎上落實(shí)每個(gè)項目的客戶(hù)關(guān)系維護、個(gè)性化需求滿(mǎn)足等，現有人員年齡結構較輕，在客戶(hù)關(guān)系維護和復雜問(wèn)題解決方面中缺乏經(jīng)驗和知識面，這些是我們未來(lái)需要夯實(shí)的團隊基礎。
企業(yè)年金運營(yíng)服務(wù)在省公司層面，直接面對市場(chǎng)銷(xiāo)售，需要滿(mǎn)足客戶(hù)的個(gè)性化需求較多，運營(yíng)人員的操作并非制式流程，需要針對每個(gè)計劃提供不同的服務(wù)，面對每個(gè)客戶(hù)都是新的服務(wù)模式，不利于運營(yíng)人員工作熟練程度的提高，需要加強培訓力度。
企業(yè)年金政策變化快，合作機構情況復雜，流程更新較快，隨之帶來(lái)運營(yíng)工作的流程、規范等要求碎片化、陳舊化，難以形成統一標準和統一要求，加大了運營(yíng)人員處理問(wèn)題出錯的概率。
針對存在的問(wèn)題和不足，下一步重點(diǎn)做好以下工作：
1、分公司加強管理，制定運營(yíng)人員考核機制。嚴格貫徹落實(shí)運營(yíng)管理相關(guān)制度，嚴肅工作紀律，獎罰并舉，通過(guò)考核機制減少差錯，提高工作效能。通過(guò)各種方式調動(dòng)工作積極性，樹(shù)立正面典型，發(fā)揚榜樣的力量。
2、細化崗位職責，提高崗位人員工作專(zhuān)業(yè)能力。一方面，組織崗位人員進(jìn)一步了解、完善崗位職責；另一方面，加強專(zhuān)業(yè)培訓，強化風(fēng)控意識，例如加強賬管崗業(yè)務(wù)復核的力度，避免在支付等重要環(huán)節出現差錯；加強自查，加大自查頻率和力度，確保運營(yíng)管理合規。
企業(yè)風(fēng)險自查報告5
麥蓋提縣地方稅務(wù)局：
根據你局《稅務(wù)事項通知書(shū)》(麥地稅通【20xx】 號)的有關(guān)要求，對我公司自成立至20xx年2月29日稅款繳納情況開(kāi)展自查，現將自查情況匯報如下：
一、公司成立的背景和當前的市場(chǎng)形勢
公司是為適應“和諧刀郎花園小區”的需要而成立的。公司成立以后，遇到國家調整經(jīng)濟政策，對房地產(chǎn)業(yè)由扶持轉為嚴格控制，相繼出臺一系列改革措施，如取消房地產(chǎn)企業(yè)享受新辦企業(yè)的免稅待遇、提高購房戶(hù)按揭購買(mǎi)住宅首付款的比例等，從而使企業(yè)受到的政策壓力越來(lái)越大，土地購置成本高，從市場(chǎng)方面看，住宅產(chǎn)品的大中小戶(hù)型、高中低價(jià)位的結構不合理，面向普通消費者的經(jīng)濟適用型住房比重偏小，已經(jīng)造成了一定程度的無(wú)效供給。
二、公司面臨的困境
公司成立時(shí)的900萬(wàn)元注冊資本金，扣除用于“和諧刀郎花園小區”項目的土地購置成本后，后續開(kāi)發(fā)資金沒(méi)有到位。同時(shí)公司還面臨著(zhù)經(jīng)驗不足和人才不足的問(wèn)題，特別是缺乏市場(chǎng)定位方面的人才，因而在項目決策過(guò)程中往往只能優(yōu)先進(jìn)行成本效益測算，無(wú)法在項目功能定位、確定潛在客戶(hù)群等方面進(jìn)行更多的分析，在進(jìn)行項目調研時(shí)考慮更多的是短期效益，很少關(guān)注長(cháng)效項目。
面對困境，公司一般人從領(lǐng)導到員工沒(méi)有退縮，而是不斷的探索市場(chǎng)、積累經(jīng)驗。公司成立以來(lái)，通過(guò)不斷的考察、測算、調研，公司掌握了大量的市場(chǎng)信息。
三、現有項目的發(fā)展前景
公司成立以來(lái)“和諧刀郎花園小區”規劃建設面積186000㎡，第一期規劃建設面積46900㎡、2#樓20xx2㎡、3#樓6693㎡(賓館)、4#樓20xx6㎡一期項目預計總投資8000多萬(wàn)元，其 -2-
中門(mén)面房3650㎡以上，住宅36557㎡，共計：320套住宅。
三、自查結果
我公司土地購置后，后續開(kāi)發(fā)資金不到位，影響按計劃開(kāi)發(fā)建設，我們只能開(kāi)發(fā)3#樓、4#樓建設。
分年度對涉及的營(yíng)業(yè)稅及其附加、車(chē)船稅和印花稅及契稅等各稅種的應計提數、已計提數、少計提數、應繳數、已繳數和少繳數逐個(gè)進(jìn)行說(shuō)明。
四、對自查查處存在問(wèn)題的解決方案
印花稅，土地使用稅，契稅，建筑工程稅等有關(guān)稅從下個(gè)月起分階段交，我們至今未銷(xiāo)售任何商鋪住宅，除此之外我們還沒(méi)有牽扯營(yíng)業(yè)稅。
五、其他需要說(shuō)明的事項
1、我公司目前開(kāi)發(fā)的這塊地，為城市郊區，比較偏僻，我們無(wú)法吸引客戶(hù)前來(lái)購房。
2、我們的經(jīng)營(yíng)情況一旦好轉或一些資金到位，應交納的相應稅務(wù)，我公司絕不拖欠。
六、聲明：
我公司上述自查結果真實(shí)、合法、完整，附表內的數據真實(shí)、準確。如有不實(shí)，我公司愿承擔法律責任。
企業(yè)風(fēng)險自查報告6
一、風(fēng)險的概念及分類(lèi)
由各類(lèi)風(fēng)險因素的未來(lái)不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產(chǎn)價(jià)值減少與負債價(jià)值增加的可能性稱(chēng)為企業(yè)風(fēng)險。
企業(yè)風(fēng)險分為：市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險三類(lèi)。市場(chǎng)風(fēng)險是指由市場(chǎng)風(fēng)險因素的變動(dòng)所引起的資產(chǎn)價(jià)值的減少或負債價(jià)值的增加的風(fēng)險。信用（違約）風(fēng)險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產(chǎn)生。經(jīng)營(yíng)風(fēng)險：是指除市場(chǎng)風(fēng)險與信用風(fēng)險外的其它風(fēng)險，通常與企業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的特殊風(fēng)險。
二、企業(yè)風(fēng)險管理的意義
由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)難免存在各種各樣的風(fēng)險，企業(yè)必須而且只有及時(shí)采取必要的措施對風(fēng)險進(jìn)行控制，才能避免或降低風(fēng)險給企業(yè)帶來(lái)的損失，從而確保企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標的實(shí)現。因此，有效的風(fēng)險管理對企業(yè)來(lái)說(shuō)具有重要的意義。
1。有利于企業(yè)在面對風(fēng)險時(shí)做出正確的決策，提高企業(yè)應對能力。在經(jīng)濟日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來(lái)越復雜，不確定因素越來(lái)越多，科學(xué)決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風(fēng)險管理機制，實(shí)施有效的風(fēng)險管理，才能在變幻莫測的市場(chǎng)環(huán)境中做出正確的決策。
2。有利于企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標的實(shí)現，增強企業(yè)經(jīng)濟效益。企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的目標是追求股東價(jià)值最大化、利潤最大化，但在實(shí)現這一目標的過(guò)程中，難免會(huì )遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標的實(shí)現。因此，企業(yè)有必要進(jìn)行風(fēng)險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經(jīng)營(yíng)目標的實(shí)現。
3。有利于促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經(jīng)濟的基礎，企業(yè)的興衰與國民經(jīng)濟的發(fā)展息息相關(guān)。因此通過(guò)實(shí)施有效的風(fēng)險管理，降低企業(yè)的各種風(fēng)險，提高企業(yè)應對風(fēng)險的能力和市場(chǎng)競爭能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進(jìn)整個(gè)國民經(jīng)濟的良性發(fā)展。
三、企業(yè)風(fēng)險管理策略
1。明確企業(yè)風(fēng)險管理目標，建立有效的監督體系。企業(yè)風(fēng)險管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監督框架和適當的人員責任分配基礎之上的，其目標是使風(fēng)險成為企業(yè)文化的內在有機組成部分。企業(yè)風(fēng)險管理一定要和企業(yè)的技術(shù)及戰略管理相結合，要在全企業(yè)范圍內明確企業(yè)風(fēng)險管理目標和計劃，并將其與企業(yè)業(yè)務(wù)、戰略及業(yè)績(jì)目標結合起來(lái)，建立一個(gè)由全企業(yè)層次集體支持的風(fēng)險管理過(guò)程。
2。探素和建立風(fēng)險評估體系。企業(yè)風(fēng)險管理更加關(guān)注風(fēng)險，拓展了內部控制框架的風(fēng)險評估要素，進(jìn)一步細分為目標設定、事項識別、風(fēng)險評估和風(fēng)險對策等要素，通過(guò)風(fēng)險評估將各要素緊密聯(lián)系起來(lái)。而風(fēng)險評估包括三個(gè)基本方面：一是技巧熟練的風(fēng)險責任人；二是一套風(fēng)險管理的共同語(yǔ)言；三是識別、分析、度量風(fēng)險與機遇持續過(guò)程。要評估風(fēng)險首先要識別風(fēng)險，收集、分析并綜合處理相關(guān)的內部及外部數據以便為企業(yè)提供可靠、及時(shí)的風(fēng)險管理信息。了解影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)的關(guān)鍵性風(fēng)險性質(zhì)，分析產(chǎn)生風(fēng)險的根本原
3。建立切實(shí)有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源�，F代企業(yè)的競爭就是人才的競爭，人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財富之一，其數量、質(zhì)量、結構在很大程度上決定著(zhù)企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規模小，人才相對比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質(zhì)的管理人才、技術(shù)骨干流失嚴重，因此，對于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，建立切實(shí)有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過(guò)激勵機制充分激發(fā)員工的積極性、創(chuàng )造性，挖掘員工的潛能，把員工個(gè)人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起。
4。塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，增強全員風(fēng)險意識。文化是明天的經(jīng)濟，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量，是確立以人為本，以?xún)r(jià)值觀(guān)的塑造為核心的文化管理模式，通過(guò)文化來(lái)引導、調控和凝聚員工的積極性、創(chuàng )造性，使人的價(jià)值、自我實(shí)現和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續發(fā)展的力量源泉。我國的中小企業(yè)由于歷史較短，且大多脫胎于個(gè)體私營(yíng)企業(yè)，長(cháng)期以來(lái)對于企業(yè)文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質(zhì)的企業(yè)文化，通過(guò)文化環(huán)境的感染、誘導和約束等方式去激發(fā)員工的內在潛力，使創(chuàng )新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動(dòng)力。同時(shí)在企業(yè)內部加強全員的風(fēng)險意識，通過(guò)建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業(yè)因知識差異產(chǎn)生的風(fēng)險。
總之，企業(yè)風(fēng)險管理需要董事會(huì )、管理當局和全體員工的共同努力。企業(yè)風(fēng)險管理需要人們長(cháng)期持續探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業(yè)目標的實(shí)現、經(jīng)營(yíng)效率的提高、企業(yè)報告的可靠以及有關(guān)政策法規的執行都將是十分有益的。
企業(yè)風(fēng)險自查報告7
為了貫徹落實(shí)省國資委文件精神，按照集團公司領(lǐng)導的要求，公司認真全面排查經(jīng)營(yíng)管理中的法律風(fēng)險，找出存在的突出問(wèn)題和薄弱環(huán)節。為進(jìn)一步做好公司法律風(fēng)險防控工作，對排查出的法律風(fēng)險，制定了針對性的整改方案。
外部風(fēng)險
由于外部的宏觀(guān)經(jīng)濟及有關(guān)政策法律發(fā)生變化，會(huì )影響承租企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況和合同簽署時(shí)的法律關(guān)系，可能導致承租企業(yè)的履約能力下降及有關(guān)法律糾紛，進(jìn)而對公司的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生影響。
內部風(fēng)險
主要包括企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險及員工的道德風(fēng)險，其中融資租賃公司作為資金密集型和人才密集型企業(yè)，對承接項目的評估和決策正確與否直接關(guān)系到企業(yè)的存亡，公司的項目風(fēng)險內控制度至關(guān)重要；租賃合約簽訂中的法律風(fēng)險也要重視。員工的道德品質(zhì)、職業(yè)素養和法律風(fēng)險意識是影響風(fēng)險的重要因素。
密切關(guān)注國家宏觀(guān)經(jīng)濟和政策法律規定的變化，及時(shí)采取針對性的有關(guān)措施，有效減少其對公司經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生的法律風(fēng)險。
完善公司內控制度。建立完善的內控制度，保障業(yè)務(wù)操作能夠根據公司的政策、規定、內控程序規范有序地進(jìn)行。
完善有效的退出機制。通過(guò)有效的退出機制保全公司資產(chǎn)，對公司資源進(jìn)行優(yōu)化配臵，在風(fēng)險可控的前提下實(shí)現公司業(yè)務(wù)目標。
加強對融資租賃項目的風(fēng)險管理。融資租賃項目管理主要分為前期調查、中期評估、后期審批和還款跟蹤等四個(gè)過(guò)程，針對不同的過(guò)程設定切實(shí)可行的操作流程，使各環(huán)節的調查和評估做到客觀(guān)準確，堅持現場(chǎng)調查和非現場(chǎng)調查相結合原則、堅持共同調查人制度、堅持風(fēng)險控制第一位的原則等。力求在融資租賃業(yè)務(wù)的源頭就對全部可能發(fā)生的法律風(fēng)險有深刻了解并加以控制。
加強對融資租賃資金的風(fēng)險管理。建立有效的資金監控制度，選擇合理的籌資方式，優(yōu)化資金使用結構，強化財務(wù)的監控與實(shí)施。
加強對融資租賃資產(chǎn)的風(fēng)險管理。根據市場(chǎng)環(huán)境的變化，審慎選擇租賃物及供應商，規范租賃合同的談判和簽署，制定標準的租賃物交付及租金回收流程，最直接有效地控制租賃風(fēng)險。
加強培訓，提高員工職業(yè)道德和法律風(fēng)險意識。加強職業(yè)道德教育和法律知識培訓，提高員工道德意識和法
律風(fēng)險意識，使員工樹(shù)立正確的職業(yè)道德觀(guān)，提升員工的職業(yè)素養，增強法律風(fēng)險意識，使在業(yè)務(wù)中控制法律風(fēng)險成為員工的自覺(jué)行為。
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