信貸員合法合規個(gè)人自查報告
在經(jīng)濟飛速發(fā)展的今天，報告使用的次數愈發(fā)增長(cháng)，報告中涉及到專(zhuān)業(yè)性術(shù)語(yǔ)要解釋清楚。其實(shí)寫(xiě)報告并沒(méi)有想象中那么難，下面是小編收集整理的信貸員合法合規個(gè)人自查報告，歡迎閱讀與收藏。
信貸員合法合規個(gè)人自查報告1
為認真貫徹落實(shí)銀監會(huì )關(guān)于農村中小金融機構合規文化建設年活動(dòng)精神，深入開(kāi)展合規文化建設工作，進(jìn)一步提高合規水平，培育良好的合規文化，提升風(fēng)險防范能力，確保農村信用社安全穩健運行，根據《四川省農村信用社合規文化建設年活動(dòng)實(shí)施方案》的安排部署及相關(guān)要求，本人結合自身情況開(kāi)展了合規風(fēng)險全面自查，現將有關(guān)情況報告如下：
自參加工作以來(lái)，我認真學(xué)習業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能，積極主動(dòng)的履行工作職責，較好的完成了各項工作任務(wù)，20xx年10月，銀監會(huì )制定了《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》，《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》、《農村信用社案件專(zhuān)項治理實(shí)施方案》。這些指導性文件對我們從業(yè)人員明確提出了良好的內控制度的重要性、必要性。
首先，我要在思想上嚴格要求自己，不做違法亂紀之事，不參加任何邪教組織，不參加賭博等非法行為，認真執行好農村信用社各項規章制度，堅持各種安全防范措施，按時(shí)上下班，保持社容社貌的整潔、工作態(tài)度端正，以飽滿(mǎn)的工作熱情投入新一天的工作。
其次，作為信貸員，要始終堅持“以農為本、與農共興”的經(jīng)營(yíng)戰略，以支持“三農”建設和發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農戶(hù)、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟、中小企業(yè)作為最基本客戶(hù)。積極開(kāi)展農村信貸需求調查，掌握農村信貸需求。每年初制定
全年的農業(yè)貸款投放計劃，做到目標明確，強化營(yíng)銷(xiāo)意識。積極做好小額信用貸款和農戶(hù)貸款的發(fā)放和清收工作，堅持“三查制度”，盡量簡(jiǎn)便貸款手續，并注意通過(guò)多種形式與當地農戶(hù)進(jìn)行溝通，與農戶(hù)之間的距離貼近了，農戶(hù)反映的貸款難問(wèn)題基本得到了解決。充分發(fā)揮了農村金融主力軍的作用，為支持我鄉地方經(jīng)濟發(fā)展做出積極貢獻。
通過(guò)自查，我也從中發(fā)現了自己存在不少問(wèn)題：1、有時(shí)候怕麻煩，工作不仔細。2、缺乏創(chuàng )新意識。3、對理論知識學(xué)習的積極性不高。但通過(guò)這次自查，我已改正這些問(wèn)題。在今后的工作中，我將繼續發(fā)揚優(yōu)點(diǎn)，努力改正缺點(diǎn)，嚴格執行內控制度，堅決不讓感情代替制度，杜絕各類(lèi)事件發(fā)生，以小心謹慎的態(tài)度做好每天的工作。
認真履行職責，踏踏實(shí)實(shí)做好本職工作，認真遵守各項規章制度，作為一名基層的員工，我深感自己肩上擔子的分量，稍有疏忽就有可能造成資金風(fēng)險。因此，我不斷提醒自己，不斷的增強責任心，在今后工作中，我將努力全心全意為人民服務(wù)的意識，遵紀守法、忠于職守、事實(shí)求是、遵守職業(yè)道德和社會(huì )公德，同時(shí)，我也將繼續深入學(xué)習有關(guān)的規章制度和操作規程，特別是要定期或不定期的開(kāi)展金融法律法規等方面的自學(xué)，進(jìn)一步提高自身遵紀守法的自覺(jué)性，增強合規操作和案件防范的意識。
在思想上牢固樹(shù)立內控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，克服片面的思想傾向，堅持業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防范、信貸新規與合規操作兩手抓。無(wú)論是在信貸崗位還是柜員崗位，本人在思想上始終堅持豎立科學(xué)發(fā)展觀(guān)，以正確樹(shù)立世界觀(guān)、人生觀(guān)和金錢(qián)觀(guān)；在學(xué)習上能認真學(xué)習各項規章制度和操作流程，不斷充實(shí)自己并學(xué)以致用，堅持合規合法經(jīng)營(yíng)努力爭做一名優(yōu)秀的信合人員。
信貸業(yè)務(wù)操作流程規范是信貸管理工作規范的基礎性工作要求，信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)對目前農村信用社的重要性和高風(fēng)險性，決定了信貸業(yè)務(wù)處理過(guò)程中必須始終貫穿合規意識和風(fēng)險意識，并將其具體落實(shí)在貸款調查、審查、決策、發(fā)放、監控、反饋、考核管理等運作和執行的過(guò)程中；同時(shí)，信貸業(yè)務(wù)流程規范是目前我縣農村信用社有效防范和識別信用風(fēng)險、操作風(fēng)險的需要，是加強信貸管理工作的需要，是分清和落實(shí)信貸工作責任的需要。聯(lián)社希望通過(guò)培育和提高全體信貸人員的規范操作意識，使信貸業(yè)務(wù)在管理質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、操作質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量上同步提高。而在辦理日常信貸業(yè)務(wù)過(guò)程中，我們發(fā)現有部分信貸工作人員對操作流程認識不清，違規、違紀、逆程序發(fā)放貸款現象時(shí)有發(fā)生，具體表現有以下幾種現象：申請在后，調查在前；審批在前，調查在后；貸前調查工作不扎實(shí)，馬虎了事（調查報告只有幾句話(huà)）；貸后檢查流于形式甚至未檢查（在檢查過(guò)程中發(fā)現個(gè)別社信貸人員在3月就已經(jīng)將6月份的檢查報告做好）；貸款合同簽定日期比客戶(hù)申請日期提前，信貸檔案資料收集不齊全，更新不及時(shí)（在檢查過(guò)程中發(fā)現有不少農戶(hù)檔案資料還是20xx年收集）；貸款催收不及時(shí)等；在信貸系統上線(xiàn)后不按規定通過(guò)手動(dòng)方式直接放款等等，這一切都極有可能形成操作風(fēng)險和信用風(fēng)險。為了規范信貸業(yè)務(wù)操作流程，認真落實(shí)貸款“三查”制度，下面就信貸工作人員在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)應注意的事項進(jìn)行強調。
一、辦理貸款業(yè)務(wù)的基本程序是：1建立信貸關(guān)系、2客戶(hù)申請、3經(jīng)營(yíng)社決定對貸款申請決定是否受理、4（同意受理后進(jìn)行）貸款業(yè)務(wù)調查、5審查、6貸審會(huì )審議、7審批（或按權限報備咨詢(xún)）、8（審批后）與客戶(hù)簽訂信貸合同、9發(fā)放貸款、10貸款發(fā)放后的管理（貸后跟蹤檢查、五級分類(lèi)等）、11貸款收回。
二、建立信貸（經(jīng)濟）檔案工作的重點(diǎn)
1、農戶(hù)經(jīng)濟檔案必須收集到的信息：身份證、戶(hù)口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產(chǎn)狀況（包括居住狀況、農機具、家用電器、交通工具已及其他無(wú)形財產(chǎn)狀況（如承包經(jīng)營(yíng)權、林權等））、農戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、收入狀況、與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)狀況（存款、貸款）等；
2、企業(yè)類(lèi)經(jīng)濟檔案必須收集到的信息：企業(yè)營(yíng)業(yè)執照、組織機構代碼、稅務(wù)登記證（國稅、地稅）、貸款卡、法人身份證明、基本帳戶(hù)開(kāi)戶(hù)許可證、公司章程、驗資報告、公司財務(wù)報告、職工人數、與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)狀況（存款、貸款）等等；
3、個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)濟檔案必須收集到的信息：個(gè)體工商戶(hù)營(yíng)業(yè)執照、稅務(wù)登記證、經(jīng)營(yíng)行業(yè)、身份證、戶(hù)口簿、婚姻證明、家庭人口、家庭財產(chǎn)狀況、與信用社業(yè)務(wù)往來(lái)狀況（存款、貸款）等。
4、檔案資料收集完畢后必須對客戶(hù)基礎信息進(jìn)行梳理，如：客戶(hù)提供的營(yíng)業(yè)執照是否在有效期、是否年檢，對企業(yè)財務(wù)報告進(jìn)行相關(guān)財務(wù)分析、本次收集到的資料與上期相比有無(wú)重大變化等。
二、客戶(hù)申請貸款環(huán)節中應注意：一般客戶(hù)申請信貸業(yè)務(wù)應當具備下列基本條件：
1、從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì )發(fā)展規劃要求；
2、有穩定的經(jīng)濟收入和良好的信用記錄，能按期償還本息；原應付利息和到期信用已清償或落實(shí)了經(jīng)營(yíng)社認可的還款計劃；
3、在農村信用社已開(kāi)立基本帳戶(hù)或一般存款賬戶(hù)，自愿接受農村信用社信貸監督和結算監督；
4、除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的事業(yè)法人外，須有人民銀行核準發(fā)放的有效貸款卡，以及技術(shù)監督部門(mén)頒發(fā)的組織機構代碼；
5、除自然人和不需要經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過(guò)工商行政管理機關(guān)辦理《營(yíng)業(yè)執照》年檢手續。特殊行業(yè)須持有有權機關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)許可證；
6、不符合信用貸款方式的，應提供符合規定條件的擔保；
7、借款人申請辦理保證貸款的，應當對保證人保證資格、資信狀況、償債能力等進(jìn)行審查，并與保證人簽訂保證合同。
借款人申請辦理抵押貸款，應對抵押物的權屬、有效性和變觀(guān)能力以及所設定抵押的合法性進(jìn)行審查，簽訂抵押合同并辦理抵押物的有關(guān)登記手續。要根據抵押物評估值的不同情況，合理確定貸款抵押比例。根據有關(guān)規定,抵押物變現值不得低于貸款額的1.5倍。
借款人申請辦理貸款的，應對質(zhì)物的權屬和價(jià)值以及所設定質(zhì)押的合法性進(jìn)行審查，與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同，并辦理相關(guān)的登記或移交手續。根據有關(guān)規定,動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物變現值不得低于貸款額的1.5倍，權利質(zhì)押憑證面值不得低于貸款額的1.2倍。
農戶(hù)小額信用貸款、聯(lián)保貸款屬于授信類(lèi)業(yè)務(wù)，對此類(lèi)實(shí)行客戶(hù)統一授信管理，縣聯(lián)社作為統一的授信主體，對應授信客戶(hù)遵循“先授信，后用信”的原則，在受理此類(lèi)貸款時(shí)農戶(hù)至少應符合下列4個(gè)條件后才予以評級授信：
1、居住在農村信用社的營(yíng)業(yè)區域之內；
2、具有完全民事行為能力，資信良好；
3、從事土地耕作或者其他符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，并有合法、可靠的經(jīng)濟來(lái)源；
4、具備清償貸款本息的能力。
客戶(hù)需要借款時(shí)，應以書(shū)面形式向經(jīng)營(yíng)社提出借款申請，其內容主要包括客戶(hù)基本情況、申請貸款的品種、金額、期限、用途、擔保方式、還款來(lái)源等。信用社在受理客戶(hù)申請時(shí)，應對是否是本營(yíng)業(yè)區域客戶(hù)、是否是產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、是否是限制性行業(yè)、借款用途是否符合規定等做出準確判斷后決定是否受理。如果決定受理，必須要求客戶(hù)提供相關(guān)資料：
�。ㄒ唬�、法人客戶(hù)需提供的資料：
1、法定代表人身份證明，由代理人辦理的，還應提供授權委托書(shū)和代理人身份證明。
2、法人營(yíng)業(yè)執照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級證書(shū)及其年檢證明。
3、合資、合作的合同和驗資證明及其附件。
4、人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監督部門(mén)頒發(fā)的組織機構代碼證。
5、公司制企業(yè)法人的公司章程；董事會(huì )成員和主要負責人、財務(wù)負責人名單和簽字樣本；董事會(huì )成員身份證明；若為有限責任客戶(hù)、股份有限客戶(hù)、合資合作客戶(hù)或承包經(jīng)營(yíng)客戶(hù)，要求提供董事會(huì )或發(fā)包人同意申請授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明；股東大會(huì )關(guān)于利潤分配的決議。
6、近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)主權益變動(dòng)表以及銷(xiāo)量情況。成立不足三年的客戶(hù)，提交自成立以來(lái)年度的報表。申請借款前一期的財務(wù)報告。
7、本年度及最近月份存借款及對外擔保情況；
8、現金流量預測及營(yíng)運計劃。
9、稅務(wù)部門(mén)年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門(mén)納稅證明資料復印件。
10、中長(cháng)期貸款項目，應提供各類(lèi)合格、有效的相關(guān)批準文件，預計資金來(lái)源及使用情況、預計的資產(chǎn)負債情況、損益情況、項目建設進(jìn)度及營(yíng)運計劃。
11、中長(cháng)期貸款項目的可行性報告。
12、新客戶(hù)還需提供印鑒卡、法定代表人（委托代理人）簽字式樣。
13、需提供的其他資料（如海關(guān)等部門(mén)出具的相關(guān)文件等）。
�。ǘ⿹Ｈ诵杼峁┑馁Y料：
1、保證人提供的資料：身份證明，營(yíng)業(yè)執照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級證書(shū)，有限責任公司或股份有限公司的同意保證意見(jiàn)書(shū)、財務(wù)報告等。
2、抵押人提供的資料：身份證明，營(yíng)業(yè)執照，抵押物權利證書(shū)，有限責任公司或股份有限公司的同意抵押意見(jiàn)書(shū)，國有資產(chǎn)管理部門(mén)同意的抵押函等。
3、質(zhì)押人提供的資料：身份證明，營(yíng)業(yè)執照，權利憑證或質(zhì)物發(fā)票，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評估報告，有限責任公司或股份有限公司的同意質(zhì)押意見(jiàn)書(shū)等。
三、貸前調查應注意的事項
信用社在受理客戶(hù)申請后，必須對客戶(hù)進(jìn)行貸前調查，貸前調查應注意的事項有：
�。ㄒ唬┛蛻�(hù)提供的資料是否完整、真實(shí)、有效，客戶(hù)提供的復印件與原件是否相符。
1、查驗客戶(hù)提供的企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執照是否按規定辦理年檢手續；
2、查驗客戶(hù)法定代表人或委托代理人的身份證明是否真實(shí)、有效；
3、查驗客戶(hù)申請書(shū)的內容是否真實(shí)、齊全、完整；
4、查驗客戶(hù)在信用社開(kāi)立帳戶(hù)情況。
�。ǘ┱{查客戶(hù)信用及品行狀況。
1、客戶(hù)及其擔保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常。
2、了解客戶(hù)目前借款、其他負債和提供的擔保情況，對外提供的擔保是否超出客戶(hù)的承受能力等；
3、了解客戶(hù)法定代表人及財務(wù)、銷(xiāo)售等主要部門(mén)負責人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jì)，是否有個(gè)人不良記錄等。
�。ㄈ⿲蛻�(hù)及其擔保人的資產(chǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)前景情況進(jìn)行調查，分析貸款需求和還款方案。
1、查閱客戶(hù)及其擔保人財務(wù)報告、帳簿等資料，對客戶(hù)及其擔保人的資產(chǎn)負債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、應收帳款周轉率、所有者權益、收入、支出、利潤等情況進(jìn)行分析；
2、分析客戶(hù)及擔保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)前景等情況；
3、分析貸款需求的原因及貸款用途的'真實(shí)性、合法性；
4、查驗商品交易的真實(shí)性、合法性；
5、分析還款來(lái)源和還款時(shí)間的可能性；
6、判斷客戶(hù)提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力；
7、測算貸款的風(fēng)險度，以決定貸與不貸、期限、利率等。
四、撰寫(xiě)調查報告
調查報告是貸前調查的重要環(huán)節，是信用社作出信貸決策的重要依據，調查報告應包含的內容有：
1、客戶(hù)基本情況介紹(客戶(hù)基本情況包含企業(yè)名稱(chēng)、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱(chēng)、學(xué)歷、專(zhuān)業(yè)年限、誠信程度、領(lǐng)導成員名稱(chēng)、技術(shù)人員和員工人數、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。)
2、客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況(生產(chǎn)規模、包括設計規模和實(shí)際規模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷(xiāo)售周期、產(chǎn)品銷(xiāo)售形勢和市場(chǎng)的適應前景。)
3、客戶(hù)申請借款原因、期限、擔保方式等
4、財務(wù)分析（資產(chǎn)負債比例、流動(dòng)性比例、速動(dòng)比例、銷(xiāo)售利潤率、資產(chǎn)利潤率等）
5、非財務(wù)分析（包含借款人人品、還款意愿、歷史業(yè)務(wù)往來(lái)、經(jīng)營(yíng)行業(yè)前景等）
6、擔保分析（抵押物的權屬是否有爭議、價(jià)值評估狀況等）
7、調查結論（提出貸與不貸、貸款金額、貸款期限和利率的建議。還應填制貸款調查表，將調查分析的信息資料錄入信貸業(yè)務(wù)信息管理系統。）
五、貸款發(fā)放
信用社審貸小組對信貸員調查意見(jiàn)進(jìn)行審查通過(guò)后，由信貸人員與客戶(hù)訂立借款合同，所有貸款業(yè)務(wù)都必須簽訂省聯(lián)社統一制式的信貸合同（借款合同、保證合同、抵押合同、權利質(zhì)押合同、最高額抵押合同），主要內容包括：貸款種類(lèi)、用途、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式、合同雙方的權利與義務(wù)、違約責任等。在訂立合同時(shí)必須注意：
1、信貸合同由借款合同和擔保合同組成，借款合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接，從合同必須寫(xiě)明主合同編號，借款人名稱(chēng)，借款數額及期限。
2、合同必須采用鋼筆書(shū)寫(xiě)或打印，內容填制必須完整，不得涂改；
3、相關(guān)條款應與貸款業(yè)務(wù)審批的內容一致，不得隨意增加或刪減條款；
4、信貸人員必須當場(chǎng)監督客戶(hù)、擔保人的法定代表人或委托代理人在信貸合同上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。
5、完成合同填制后，必須送農貸會(huì )計審查，審查的主要內容：合同文本的使用是否恰當；合同填制的內容是否符合要求；客戶(hù)、擔保人的法定代表人或委
信貸員合法合規個(gè)人自查報告2
一、學(xué)習上；作為一名信貸人員，我在平時(shí)的工作中，能夠學(xué)習信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識，較熟悉地掌握了業(yè)內知識，但仍不夠努力，總是沿襲一些以往的經(jīng)驗辦事，不能夠滿(mǎn)足個(gè)人和工作對知識的需要，沒(méi)有深層次的去鉆研開(kāi)創(chuàng )一些新的業(yè)務(wù)處理方法，因此在以后的工作中仍應更加努力學(xué)習各類(lèi)相關(guān)知識。
二、思想上；合規經(jīng)營(yíng)工作在我縣信合系統已開(kāi)展了將近一年的時(shí)間，各級領(lǐng)導非常重視此項工作的成效，我作為一名信貸員，在思想上紿終高度重視，深知這項工作的重要性，不敢有絲毫懈怠。
三、信貸管理上；自調入八道溝信用社以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實(shí)合法。但在經(jīng)濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒(méi)有更為細致的調查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規行為，降低貸款風(fēng)險。
四、內控制度的執行上；多年來(lái)始終堅持按章辦事，努
力執行好各項規章制度。但仍在一些細節的問(wèn)題上出現漏洞，無(wú)截留貸款本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規行為；無(wú)虛報費用，私設小金庫待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續費行為。
五、工作作風(fēng)上；我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商、入股辦企業(yè)，更無(wú)侵占集體財產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。工作日的中午不允許外出就餐，是為了杜絕信貸人員中午喝酒后，下午不能正常辦公，以及禁止吃拿卡要行為的一項行之有效的方法之一，但是在我身上仍然存在少數幾次中午與朋友飲酒影響下午辦公的現象。在今后的工作中，一定杜絕此類(lèi)現象，規請領(lǐng)導與同事們監督。
此項工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過(guò)此次合規工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，努力爭當一名優(yōu)秀的信合員工
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