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七年級銀行員工反洗錢(qián)征文
《反洗錢(qián)法》頒布十年來(lái)，我國的反洗錢(qián)工作從未止步。下面是小編整理的銀行員工反洗錢(qián)征文，歡迎大家查看!
【銀行員工反洗錢(qián)征文1】
洗錢(qián)教育， 特別是加強有關(guān)反洗錢(qián)法規的學(xué)習教育， 幫助公眾走出 “存 款自愿，取款自由，誰(shuí)也無(wú)權審查”的法律誤區就顯得至關(guān)重要。
不斷提高一線(xiàn)反洗 金融機構首先必須加大培育反洗錢(qián)骨干隊伍， 錢(qián)操作人員的業(yè)務(wù)水平和對可疑交易的甄別能力。同時(shí)，強化現金管 理，管好反洗錢(qián)重點(diǎn)部位。近幾年，有些金融機構對大額現金支取能 按照現金管理的有關(guān)規定嚴格執行審核、審批程序，但對現金存款卻 不夠重視，而現金存款恰好是反洗錢(qián)的重要環(huán)節。為此，各網(wǎng)點(diǎn)在辦 理業(yè)務(wù)的過(guò)程中， 對大額現金存取均應嚴格按照大額交易和可疑交易 管理辦法要求及時(shí)上報。再者，加強客戶(hù)身份識別，構建反洗錢(qián)堅固 防線(xiàn)。特別要加強對重點(diǎn)客戶(hù)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、營(yíng)業(yè)收入、資金使用及周 轉和新業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況進(jìn)行詳細的調查了解， 真正做到了解自己的客 戶(hù);加強客戶(hù)身份識別登記制度，特別是對于一次性服務(wù)的客戶(hù)及現 金兌換、大額現金存入和支取的客戶(hù)要認真實(shí)行客戶(hù)識別，防患于未 然;從源頭上杜絕公款私存、私款公存現象;盡快建立和完善郵政金 融系統與公安、稅務(wù)、工商和人行的相關(guān)系統聯(lián)網(wǎng)，以便加強對客戶(hù) 的身份識別和核查，完善協(xié)調機制，形成反洗錢(qián)工作合力。
反洗錢(qián)工作重要性和緊迫性的宣傳力度， 充分利用金融機構點(diǎn)多 面廣的優(yōu)勢，通過(guò)諸如懸掛橫幅、張貼標語(yǔ)、散發(fā)資料以及廣大新聞 媒介的宣傳等形式，使大家認識并樹(shù)立――洗錢(qián)犯罪就在我們身邊， 反洗錢(qián)工作刻不容緩;反洗錢(qián)不是哪個(gè)人、哪個(gè)部門(mén)的事，它需要我 們大家積極支持、協(xié)助、配合，共同承擔責任的觀(guān)念。通過(guò)宣傳，深入普及反洗錢(qián)的法規和知識，使反洗錢(qián)工作家喻戶(hù)曉、深入人心，讓 儲戶(hù)自覺(jué)遵守金融機構的反洗錢(qián)規定，按規定辦理個(gè)人業(yè)務(wù)，而形成 全社會(huì )支持理解反洗錢(qián)工作的氛圍， 為反洗錢(qián)法規制度的有效實(shí)施營(yíng) 造良好的社會(huì )環(huán)境。
【銀行員工反洗錢(qián)征文2】
洗錢(qián)具有很大的危害性，不僅影響金融業(yè)的健康發(fā)展，而且還會(huì )對經(jīng)濟建設和社會(huì )穩定產(chǎn)生嚴重破壞�；鶎鱼y行應當充分認識到開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要性，嚴格按照有關(guān)法律法規規定，采取必要措施，積極開(kāi)展反洗錢(qián)工作，維護金融秩序的穩定? 從目前基層銀行反洗錢(qián)工作的開(kāi)展情況來(lái)看，由于認識層次、內部控制、組織機構及技術(shù)手段等多方面的原因，反洗錢(qián)工作還存在一些問(wèn)題。本文對銀行業(yè)反洗錢(qián)工作進(jìn)行分析，并提出解決問(wèn)題的對策及建議。
一、反洗錢(qián)工作的重要性
根據我國法律的相關(guān)規定，洗錢(qián)指的是犯罪分子將販毒、走私、貪污、受賄、盜竊以及偷漏稅等“黑錢(qián)”及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源與性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。洗錢(qián)是一種嚴重的犯罪行為，對各國的國家安全，經(jīng)濟發(fā)展，金融秩序都產(chǎn)生了不利的影響。洗錢(qián)總是與大規模的犯罪活動(dòng)，恐怖組織活動(dòng)相結合，犯罪組織通過(guò)洗錢(qián)聚集了大量的財富，嚴重威脅著(zhù)社會(huì )穩定，國家安全和人民生命財產(chǎn)的安全。反洗錢(qián)是維護金融體系的穩健運行，維護公平公正的市場(chǎng)經(jīng)濟秩序和樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀(guān)的客觀(guān)要求，對打擊腐敗等違法犯罪具有十分重要的意義。
(一)反洗錢(qián)有利于市場(chǎng)經(jīng)濟的健康運行 現階段我國經(jīng)濟領(lǐng)域的許多違法犯罪活動(dòng)，往往與洗錢(qián)有直接的關(guān)聯(lián)。如：毒品犯罪、黑社會(huì )組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等，這些違法犯罪活動(dòng)不僅引發(fā)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，還會(huì )嚴重擾亂經(jīng)濟秩序。這些活動(dòng)所產(chǎn)生的違法犯罪收益通過(guò)洗錢(qián)，以各種表面合法的形式藏匿于國內或轉移境外。打擊洗錢(qián)能夠有效遏制經(jīng)濟金融犯罪，降低經(jīng)濟運行成本，提高宏觀(guān)調控效率。因此，反洗錢(qián)是整頓和規范經(jīng)濟秩序，完善社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體制的有力保證，關(guān)系到國民經(jīng)濟的可持續發(fā)展。
(二)反洗錢(qián)是維護社會(huì )穩定的客觀(guān)需要
首先，加強反洗錢(qián)工作，有利于遏制和打擊洗錢(qián)活動(dòng)的上游違法犯罪活動(dòng)，維護正常的社會(huì )政治經(jīng)濟秩序。做好反洗錢(qián)工作，能夠截斷犯罪活動(dòng)的資金融通渠道，摧毀犯罪集團的經(jīng)濟基礎，能夠形成對犯罪分子和犯罪集團的合圍之勢，孤立犯罪勢力，還能夠發(fā)現、追蹤犯罪線(xiàn)索，并將犯罪分子繩之以法，將在很大程度上遏制不法分子實(shí)施經(jīng)濟犯罪的欲望，提高打擊犯罪的效率和效力;其次，加強反洗錢(qián)工作，減少黑錢(qián)對正常經(jīng)濟生活中資源配置的扭曲，防止這些黑錢(qián)不按經(jīng)濟邏輯流動(dòng)而對經(jīng)濟金融體系造成沖擊。也有利于改善資源配置，提高社會(huì )生產(chǎn)率，保護經(jīng)濟金融秩序的健康運行;再次，加強反洗錢(qián)工作，遏制經(jīng)濟犯罪和貪污賄賂蔓延，減少因經(jīng)濟犯罪和腐敗造成的貧富分化現象，消除這種現象對社會(huì )文化觀(guān)念的消極影響，促進(jìn)“依靠合法勞動(dòng)勤勞致富”觀(guān)念的形成，有利于維護社會(huì )秩序的穩定。
(三)反洗錢(qián)有利于維護金融機構誠信及金融穩定
從國際上反洗錢(qián)工作的經(jīng)驗來(lái)看，幾乎所有涉及反洗錢(qián)的國際公約皆把金融機構反洗錢(qián)置于核心地位。金融機構作為資金活動(dòng)的載體，客觀(guān)上容易成為洗錢(qián)活動(dòng)的渠道。金融機構卷入洗錢(qián)活動(dòng)，不僅嚴重損害金融機構的聲譽(yù)，而且會(huì )帶來(lái)巨大的法律和運營(yíng)風(fēng)險。因此，做好反洗錢(qián)工作對維護金融機構聲譽(yù)，防范金融風(fēng)險，維護金融體系的穩定，具有重要的現實(shí)意義。如果犯罪分子與銀行發(fā)生聯(lián)系，公眾對于銀行的信心就可能受到傷害。所以防止銀行體系被用于洗錢(qián)活動(dòng)，不僅僅是司法機關(guān)的責任，也應當成為銀行監管機構和銀行管理層關(guān)心的問(wèn)題。
二、基層銀行反洗錢(qián)工作存在的問(wèn)題
(一)思想認識不到位，反洗錢(qián)意識淡薄
人民銀行總行先后發(fā)布了《反洗錢(qián)法》、《金融機構反洗錢(qián)規定》、《人民幣大額和可疑支付報告管理辦法》、《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》，1997年我國新頒《刑法》191條明確了“反洗錢(qián)罪”。但是，這一系列條例、法規在基層銀行網(wǎng)點(diǎn)中的學(xué)習、貫徹、執行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上。一線(xiàn)員工反洗錢(qián)意識淡薄，普遍缺乏反洗錢(qián)工作經(jīng)驗。而多數基層網(wǎng)點(diǎn)負責人也未能充分認識反洗錢(qián)的重要性，對反洗錢(qián)工作人員的教育還不夠深入，還有部分基層網(wǎng)點(diǎn)負責人認為，追求效益最大化是企業(yè)的目標，反洗錢(qián)工作不僅增加了工作流程、工作強度和經(jīng)營(yíng)成本，而且還可能因為制度的執行影響客戶(hù)關(guān)系，導致資源流失，影響自身經(jīng)營(yíng)和效益，因而這項工作對基層網(wǎng)點(diǎn)來(lái)說(shuō)，當面臨監管職責和自身利益的矛盾時(shí)，他們往往還會(huì )在不違背大原則的前提下，為滿(mǎn)足客戶(hù)的需要而進(jìn)行一些違規操作。
(二)銀行內控制度不健全或不能得到有效落實(shí)
部分基層銀行反洗錢(qián)內部控制制度不健全，反洗錢(qián)規章制度不詳細，內部制度建設流于形式，嚴重制約了反洗錢(qián)工作的效率。再加上基層網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)意識淡薄，未能?chē)栏駡绦?ldquo;客戶(hù)身份識別”制度，對反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調查工作敷衍了事，對客戶(hù)的認定僅限定于《公民聯(lián)網(wǎng)核查系統》，核查工作缺乏主動(dòng)性;同時(shí)，由于對客戶(hù)的宣傳不夠，社會(huì )公眾仍然缺乏對反洗錢(qián)政策的了解，使金融機構進(jìn)行客戶(hù)盡職調查時(shí)遇到較多阻力。很多客戶(hù)對反洗錢(qián)的重要性認識不足，對客戶(hù)盡職調查不理解，不愿意透露職業(yè)、收入狀況、資金來(lái)源和去向等和反洗錢(qián)工作密切相關(guān)的信息，而《反洗錢(qián)法》中，對客戶(hù)的義務(wù)規定僅限于應當提供真實(shí)有效的身份證明文件，難以給予銀行更多的法律支持，使客戶(hù)盡職調查工作難以達到要求。
(三)缺乏反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)人才，反洗錢(qián)力量薄弱
洗錢(qián)犯罪既有嚴密的組織性、隱蔽性，又有較強的專(zhuān)業(yè)性、技術(shù)性，大多采用復雜的金融交易手段和種類(lèi)繁多的金融工具。為了做好反洗錢(qián)工作，基層銀行工作人員不僅需要具備深厚的專(zhuān)業(yè)知識，而且還要對洗錢(qián)犯罪有一定的研究。但是，由于技能培訓、人才引進(jìn)、經(jīng)費等方面的原因，在基層銀行網(wǎng)點(diǎn)中，從事反洗錢(qián)工作的人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)普遍不高，缺乏實(shí)際操作經(jīng)驗，不能對可疑交易數據進(jìn)行精確分析?準確判斷，使得反洗錢(qián)活動(dòng)難以適應工作需要�；鶎鱼y行在加快發(fā)展的過(guò)程中，反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才十分缺乏，大部分由柜臺人員兼任，在原有工作沒(méi)有減少的情況下又增加了新的工作，導致對反洗錢(qián)工作力不從心，難以把反洗錢(qián)工作當作一項重要的工作來(lái)抓，目前只能做到以填表的方式了解客戶(hù)基本身份信息，未能實(shí)現對客戶(hù)進(jìn)行準確的客戶(hù)風(fēng)險分類(lèi)以及持續關(guān)注這一深層次要求。對于發(fā)現的可疑交易也因人力不足的原因無(wú)法進(jìn)行詳細的調查和分析，可疑交易報告質(zhì)量始終無(wú)法大幅提高，工作效果大打折扣。
(四)客戶(hù)身份識別存在難點(diǎn)
“了解你的客戶(hù)”是金融機構反洗錢(qián)工作的基本要求。無(wú)論是對公客戶(hù)還是對私客戶(hù)，在開(kāi)戶(hù)時(shí)大部分會(huì )采用居民身份證作為身份證件，公安聯(lián)網(wǎng)核查系統的出現，為銀行識別客戶(hù)身份證件的真實(shí)性提供了保障。但是，其他合法個(gè)人證件難以識別。按照規定，在開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，客戶(hù)提供的軍官證、警官證、外籍護照等也屬于合法證件，但一方面大部分金融機構營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)沒(méi)有配置識別這些證件真實(shí)性的輔助設備，另一方面金融機構大多數的柜員對這類(lèi)型證件既不熟悉它的防偽標志也沒(méi)掌握其識別要點(diǎn)，因此，大多數銀行柜員只能憑直觀(guān)感覺(jué)對這些證件的真偽進(jìn)行判斷。目前已經(jīng)有不法分子利用銀行不熟悉非常規證件鑒別的漏洞，采用非居民身份證證件辦理金融業(yè)務(wù)進(jìn)行不法活動(dòng)。而銀行對客戶(hù)的了解，也僅限于掌握客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的合規性?xún)热�，對客�?hù)的經(jīng)營(yíng)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)狀況、主要資金往來(lái)對象、經(jīng)營(yíng)范圍等信息缺乏真實(shí)的、詳細的了解。
(五)可疑交易報告質(zhì)量達不到反洗錢(qián)要求
基層銀行為了減少在被監管機構檢查中出現分歧或受到遲報、漏報處罰，或出于省事的目的，一般都會(huì )主動(dòng)采取“寧多毋漏”、“寧濫毋缺”的防御性報送策略，造成可疑交易報告的準確性和完整性不高。由于基層網(wǎng)點(diǎn)對客戶(hù)了解不細致，對涉及可疑交易相關(guān)資料收集不全面。大部分基層銀行對可疑交易報送過(guò)分依賴(lài)系統識別， 反洗錢(qián)系統對可疑交易的提取，是通過(guò)在系統中對客戶(hù)業(yè)務(wù)發(fā)生的次數、發(fā)生額等進(jìn)行設定，交易頻次、金額達到設定規則標準的，系統給出預警提示，沒(méi)有把客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)與資金往來(lái)有機地結合起來(lái)，未運用更多主觀(guān)化、個(gè)性化的分析來(lái)提高可疑交易識別的準確性。部分基層銀行為預防遲報、漏報現象，只要是系統抓取的所有數據都不加人工分析的全部報送，無(wú)法發(fā)現真正有價(jià)值的線(xiàn)索和交易。如果長(cháng)期依賴(lài)客觀(guān)標準和計算機系統提取，基層銀行工作人員疏于主動(dòng)了解客戶(hù)、分析和識別交易，必然導致反洗錢(qián)意識和分析水平下降，遺漏真正的可疑交易。
(六)電子銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)監管較困難
電子支付是隨著(zhù)電子商務(wù)的發(fā)展與銀行支付系統電子化而發(fā)展起來(lái)的一種新型支付手段與方式。電子支付工具的出現和發(fā)展，從根本上改變了人們的支付方式，但也因為電子支付工具的網(wǎng)絡(luò )性、加密性、便利性以及電子支付工具立法的欠缺，為洗錢(qián)這一犯罪行為在電子世界提供了更廣闊的空間。目前各家銀行都在大力發(fā)展電子銀行業(yè)務(wù)，而各行在進(jìn)行電子銀行系統開(kāi)發(fā)的時(shí)候，并沒(méi)有全面地考慮到客戶(hù)身份識別方面的風(fēng)險。使用電子渠道辦理業(yè)務(wù)，無(wú)需面對銀行柜臺工作人員，只要借助互聯(lián)網(wǎng)、POS機、ATM機即可完成交易，至于該筆業(yè)務(wù)由誰(shuí)操控、由誰(shuí)辦理，難以確認。這就使為防范和控制洗錢(qián)而規定的銀行負有的“了解客戶(hù)”的義務(wù)無(wú)法履行，客戶(hù)資金的實(shí)際用途難以分辨，客戶(hù)的交易數據散落在各個(gè)交易渠道，數據難以匯總統計，就可能存在可疑支付交易漏報、錯報、甚至不報的情況，不利于對客戶(hù)業(yè)務(wù)流水及分戶(hù)賬進(jìn)行有效的分析、甄別。
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