銀行從業(yè)資格考試選擇題及答案解析
一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項中，只有一個(gè)選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
第1題
下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯誤的是（ ）。
A．有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機構和人員、有專(zhuān)門(mén)設備的有組織的市場(chǎng)
B．無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統稱(chēng)
C．典型的有形市場(chǎng)是交易所
D．無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò )實(shí)現交易
參考答案：B
參考解析：無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設施，也沒(méi)有相應的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。故選項B錯誤。
第2題
下列個(gè)人理財顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險提示管理措施，合規的是（ ）。
A．商業(yè)銀行銷(xiāo)售各類(lèi)理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶(hù)投資情況的評估和分析，都應包含相應的風(fēng)險揭示內容
B．商業(yè)銀行應用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)準確地向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險揭示
C．商業(yè)銀行通過(guò)理財服務(wù)銷(xiāo)售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險提示
D．客戶(hù)不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔相關(guān)風(fēng)險”，但應在提示欄里簽名
參考答案：A
參考解析：選項B，根據《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第25條的規定，商業(yè)銀行在向客戶(hù)說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險時(shí)，應使用通俗易懂的語(yǔ)言，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形和投資結果。選項C、D，根據《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第30條的規定，商業(yè)銀行提供個(gè)人理財顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí)，要向客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險提示。風(fēng)險提示應設計客戶(hù)確認欄和簽字欄�？蛻�(hù)確認欄應載明以下語(yǔ)句，并要求客戶(hù)抄錄后簽名：“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險，愿意承擔相關(guān)風(fēng)險�！�
第3題
商業(yè)銀行應至少（ ）向客戶(hù)提供其所持有理財資產(chǎn)的賬單，銀行與客戶(hù)另有約定的除外。
A．每月一次
B．每周一次
C．每年一次
D．每季一次
參考答案：A
參考解析：根據《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規定，在理財計劃的存續期內，商業(yè)銀行應向客戶(hù)提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費用、期末資產(chǎn)估值等情況。賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次。商業(yè)銀行與客戶(hù)另有約定的除外。
二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個(gè)選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
第91題
理財師的工作流程概括為：①接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；②收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財務(wù)狀況；③明確客戶(hù)的理財目標；④制訂理財規劃方案；⑤理財規劃方案的執行；⑥后續跟蹤服務(wù)。但面對（ ）情況時(shí)，理財師不必拘泥于這幾個(gè)步驟。
A．新開(kāi)發(fā)客戶(hù)
B．相識且需求明確的客戶(hù)
C．只需要做某一方面的具體規劃的客戶(hù)
D．老客戶(hù)
E．理財師已有豐富的工作經(jīng)驗
參考答案：B,C,D
參考解析：在日常工作中，理財師應當熟練掌握和靈活運用其工作流程、方法，但是面對具體客戶(hù)和不同情形時(shí)，理財師不必拘泥于此，而是應當以客戶(hù)的需要和具體案例為準。例如，對于與本機構或理財師本人已經(jīng)相識、關(guān)系到位且需求明確的客戶(hù)，第一步驟可以省略；在對客戶(hù)很熟悉、對其情況很了解時(shí)，第二步驟也可以簡(jiǎn)化；再者，有時(shí)客戶(hù)戶(hù)明確表示只需要做某一方面的具體規劃，如教育投資規劃等，那么理財師在時(shí)間分配和工作方法上也要做出相應調整。
第92題
下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（ ）。
A．票據的主債務(wù)人是銀行
B．票據以銀行信用為基礎，信用風(fēng)險較低
C．可以拿票據到中央銀行辦理再貼現，靈活性好
D．出票人是第一債務(wù)人
E．持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應當要求出票人承兌
參考答案：A,B,C
參考解析：選項D，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對象的市場(chǎng)，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的`信用為擔保，成為票據的第一債務(wù)人，出票人只負第二責任；選項E，對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現或向其他商業(yè)銀行辦理轉貼現。
第93題
商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員包括（ ）。
A．銷(xiāo)售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員
B．銷(xiāo)售理財計劃的業(yè)務(wù)人員
C．一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)人員
D．為客戶(hù)提供投資建議的業(yè)務(wù)人員
E．為客戶(hù)提供財務(wù)分析、財務(wù)規劃的業(yè)務(wù)人員
參考答案：A,B,D,E
參考解析：根據《商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第17條的規定，商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)人員，應包括為客戶(hù)提供財務(wù)分析、規劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷(xiāo)售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個(gè)人理財業(yè)務(wù)銷(xiāo)售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專(zhuān)業(yè)人員。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)
第131題
個(gè)人理財服務(wù)期間由于是由客戶(hù)自行管理和運用資金，所以商業(yè)銀行沒(méi)有任何風(fēng)險。（ ）
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：在綜合理財服務(wù)活動(dòng)中，客戶(hù)授權銀行代表客戶(hù)按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶(hù)或客戶(hù)與銀行按照約定方式獲取或承擔。
第132題
普通年金終值是以計算期期末為基準，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計算未來(lái)每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和。（ ）
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：普通年金現值是以計算期期末為基準，按照貨幣時(shí)間價(jià)值計算未來(lái)每期在給定的報酬率下可收取或者給付的年金現金流的折現值之和
第133題
非流通股除了流通權與流通股不一樣外，其他權利和義務(wù)都是完全一樣的。此外，非流通股完全不能買(mǎi)賣(mài)。（ ）
A．正確
B．錯誤
參考答案：B
參考解析：非流通股除了流通權與流通股不一樣外，其他權利和義務(wù)都是完全一樣的。此外，非流通股也不是完全不能買(mǎi)賣(mài)，可以通過(guò)拍賣(mài)或協(xié)議轉讓的方式來(lái)進(jìn)行流通，但一定要獲得證監會(huì )的批準，交易才能算生效。隨著(zhù)我國股份制改革的深入、股票市場(chǎng)的成熟和發(fā)展，這一部分股票將逐步實(shí)現上市流通。
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