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貸款自查報告【薦】
隨著(zhù)個(gè)人素質(zhì)的提升，報告使用的次數愈發(fā)增長(cháng)，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要注意邏輯的合理性。那么你真正懂得怎么寫(xiě)好報告嗎？以下是小編為大家收集的貸款自查報告，希望能夠幫助到大家。
貸款自查報告1
xx銀監分局：
根據《xx銀監局關(guān)于銀行信貸領(lǐng)域案件隱患風(fēng)險提示的通知》（xx銀監辦【xx】xx號）要求，xx行深入、細致地對信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面風(fēng)險排查，現將排查情況匯報如下：
一、組織情況
對于此次排查工作，xx行領(lǐng)導高度重視，及時(shí)組織召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，下發(fā)排查通知，提出工作要求。要求認真學(xué)習通知要求，制定排查方案，明確排查范圍及標準，以100萬(wàn)元以上大額不良貸款、涉訴貸款為排查重點(diǎn)，以風(fēng)險全覆蓋為原則，以規范行為、防范案件、查找問(wèn)題、解決問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)，從查業(yè)務(wù)、查行為入手，認真開(kāi)展此次排查工作，及時(shí)發(fā)現苗頭隱患，嚴控信貸風(fēng)險。
二、排查情況
�。ㄒ唬┵J款基本情況
截至20xx年末，xx行共有貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元。其中五級類(lèi)正常貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元，五級類(lèi)不良貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元，不良占比xx%。逾期類(lèi)貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元。
�。ǘ┲贫惹闆r
一是梳理與完善各項制度，做到有章可循。近年來(lái)，xx行制定出臺了《xx銀行信貸管理基本制度》，對信貸業(yè)務(wù)操作管理、
信貸資產(chǎn)風(fēng)險管理、信貸人員管理等作了明確規定，規范信貸行為。嚴格執行 “三個(gè)辦法一個(gè)指引”貸款新規，制定下發(fā)了《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動(dòng)資金貸款管理辦法》、《個(gè)人貸款管理辦法》等相關(guān)配套制度。重新設置了專(zhuān)用合同文本，對資金合法用途、借款人承諾事項、發(fā)放的條件、支付的方式和違約責任等進(jìn)行了明確規定。
二是明確審批職責，嚴格審批流程。xx行制定了《信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法》，規范信貸業(yè)務(wù)審批管理流程，分級、分權限進(jìn)行審批與管理，實(shí)現相互制約和配合。
三是嚴格執行貸款“三查”制度，確保資產(chǎn)質(zhì)量。貸前調查，要求雙人嚴格按照國家產(chǎn)業(yè)政策規定對借款人及擔保人的經(jīng)營(yíng)情況、財務(wù)情況、信譽(yù)情況、還款能力以及抵質(zhì)押品等進(jìn)行認真調查、核實(shí)，充分識別客戶(hù)和業(yè)務(wù)風(fēng)險。在貸中，對貸款報審資料的真實(shí)性、完整性、有效性進(jìn)行認真審查，保證報審資料及合同的合法合規性，貸款合同實(shí)行雙人面簽制度。貸款發(fā)放后，要求借款企業(yè)按時(shí)更新報送報表資料，并要求信貸人員定期不定期對貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及貸款用途進(jìn)行跟蹤調查與檢查，同時(shí)對擔保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、重大變化情況及抵質(zhì)押品的存放與管理情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現不嚴格依合同執行的、或發(fā)生其他風(fēng)險信息的貸款，立即予以制止或提前收回，確保我行的合法權益及資產(chǎn)不受損失。
四是嚴格執行貸款檔案管理。xx行信貸檔案專(zhuān)人負責、專(zhuān)人管理，所有貸款均建立了完整的信貸檔案，并確保信貸資料完整、準確、連續。
通過(guò)對貸款管理情況進(jìn)行排查，xx行在日常貸款管理中能按規定執行各項規章制度，未發(fā)現存在違規、違紀發(fā)放貸款現象。
�。ㄈ┎涣假J款排查情況
為確保此次風(fēng)險排查效果，xx行對所有不良貸款相關(guān)檔案資料全部進(jìn)行風(fēng)險排查，力爭發(fā)現問(wèn)題隱患，找出化解對策，為下一步有效清收做好鋪墊工作。截至xx年末，xx行共有逾期貸款xx戶(hù)xx筆，金額xx億元。根據貸款風(fēng)險程度的不同，逐戶(hù)研究制定風(fēng)險化解方案，制定具體工作措施，積極進(jìn)行清收和化解。同時(shí)，督促信貸員加大對到期貸款與不良貸款催收，維護我行債權，并保證貸款的訴訟時(shí)效。
通過(guò)對上述貸款資料的重新審查、分析，xx行不良貸款審批、進(jìn)帳流程合規，未發(fā)現案件風(fēng)險隱患。
�。ㄋ模⿲π刨J人員履職行為進(jìn)行排查
此次共對xx行xx名信貸人員盡職履職行為進(jìn)行了排查，防止由于信貸人員不履職造成的不良貸款形成原因。排查組一是與各支行負責人座談交流，了解信貸人員日常工作表現是否勤勉盡職。二是與信貸人員座談，了解其基本情況和思想動(dòng)態(tài)，使信貸人員明白什么能做，什么不能做，做到自覺(jué)規范從業(yè)行為，遵守職業(yè)道德，防范從業(yè)風(fēng)險。三是通過(guò)現場(chǎng)查看，了解信貸人員操作流程是否合規。四是做到負責人“了解你的.員工”，使員工牢記禁止性規定，堅守道德底線(xiàn)，不觸犯法律，廉潔、合規從業(yè)，努力創(chuàng )造合規工作氛圍。
通過(guò)排查，未發(fā)現有內部員工內外勾結以偽造、編造虛假借款人身份信息資料、以虛假借款人名義騙取貸款，或內部員工提供他人的身份證明資料給實(shí)際借款人騙取貸款行為、以及其他不良、異常行為。
三、排查結果
經(jīng)排查，一是xx行貸款發(fā)放嚴格按照制度流程辦理，嚴格執行貸款“三查”制度。二是對將到期的貸款提前向借款人進(jìn)行還款提示；對逾期貸款及時(shí)下發(fā)催收通知，確保每筆貸款的時(shí)效連續。三是xx行大額不良貸款、涉訴貸款檔案資料齊全，借款人及擔保人提供的資料全部合法有效，貸款發(fā)放流程合規，未發(fā)現違規、違紀發(fā)放貸款現象。四是能?chē)栏癜凑誼x行客戶(hù)風(fēng)險監測預警管理辦法及xx行不良資產(chǎn)管理內控制度進(jìn)行貸款管理，對不良貸款逐戶(hù)研究制定風(fēng)險化解方案，力爭將風(fēng)險降至最低，逐步化解信貸領(lǐng)域風(fēng)險。
xx銀行
xx年xx月xx日
貸款自查報告2
根據白人銀發(fā)[20xx]81號及[20xx]76號文件關(guān)于轉發(fā)中國人民銀行開(kāi)展20xx年度金融業(yè)機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開(kāi)展了自查工作，現將有關(guān)情況匯報如下：
一、注冊資本及運營(yíng)情況。
我公司注冊資本1000萬(wàn)元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款；公司年度內無(wú)重大事項變更和融入資金情況。
二、貸款經(jīng)營(yíng)情況。
我公司自20xx年8月份開(kāi)業(yè)以來(lái)，截止20xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款1996萬(wàn)元，其中三農貸款931萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款1065萬(wàn)元。累計貸款余額879.55萬(wàn)元。
三、利率發(fā)放情況。
我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
四、財務(wù)管理情況。
我公司制定規范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營(yíng)，規范管理。
五、貸款管理狀況及風(fēng)險檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經(jīng)營(yíng)戰略，以發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農戶(hù)、中小企業(yè)作為最基本客戶(hù)。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)栏褚勒者�款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現象。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
六、人員和內部管理情況。
我公司下設有業(yè)務(wù)部、審查部、財務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。
公司享有銀行賬戶(hù)一個(gè)。開(kāi)戶(hù)行：中國建設銀行紡織路支行。戶(hù)名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。
七、工作開(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和困難
1、信息來(lái)源狹窄，客戶(hù)信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無(wú)法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過(guò)征信系統查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高（一般為基準利率的4倍），但由于不能吸納存款，不能開(kāi)展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續資金沒(méi)有保障。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開(kāi)業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬境地。
4、融資問(wèn)題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的`融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來(lái)源途徑單一。但無(wú)論哪一種途徑，都面臨著(zhù)現實(shí)的籌資難題。
八、對小額貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡(jiǎn)化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專(zhuān)利權、商標權等知識產(chǎn)權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現實(shí)意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓。組織從業(yè)人員系統學(xué)習法律法規、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會(huì )存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊資本，難以滿(mǎn)足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無(wú)錢(qián)可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會(huì )本著(zhù)合法合規經(jīng)營(yíng)，穩健持續發(fā)展的創(chuàng )業(yè)宗旨，積極開(kāi)展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
貸款自查報告3
近年來(lái)，消費貸款行業(yè)發(fā)展迅猛，不僅各大銀行紛紛推出了消費貸款業(yè)務(wù)，也有許多互聯(lián)網(wǎng)金融平臺涉足此領(lǐng)域。消費貸款以其方便快捷的申請流程和較為靈活的還款方式，吸引了越來(lái)越多的年輕人群體。
然而，在消費貸款的火爆背后，也存在著(zhù)一些潛在的風(fēng)險。一些不規范的'消費貸款行為不僅給消費者造成負擔，也容易導致行業(yè)亂象。為了促進(jìn)消費貸款市場(chǎng)健康有序的發(fā)展，各方必須加強管理和自查。在此，本人主要從消費貸款公司自查方面開(kāi)展報告。
一、自查目錄
�。ㄒ唬┕举Y質(zhì)情況
�。ǘ╋L(fēng)險控制機制
�。ㄈ┫M者權益保護措施
�。ㄋ模┬畔踩Ｕ�
�。ㄎ澹┕旧鐣�(huì )責任履行
二、自查結果
�。ㄒ唬┕举Y質(zhì)情況
我公司作為一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司，已取得了規范的經(jīng)營(yíng)許可證和資質(zhì)證書(shū)，并獲得了相關(guān)監管部門(mén)的備案。同時(shí)，公司也定期公開(kāi)自身營(yíng)運狀況和財務(wù)狀況，接受各方監管和社會(huì )評估。我們嚴格遵守各項法規和規范，保證公司經(jīng)營(yíng)的合法性和規范性。
�。ǘ╋L(fēng)險控制機制
消費貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險比較大，我們公司開(kāi)展消費貸款業(yè)務(wù)時(shí)，除了審核客戶(hù)信用信息和還款能力情況，還制定了一系列嚴格的風(fēng)險控制措施，審慎地進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)。我們設立了專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險管理部門(mén)，從風(fēng)險評估、貸款審批、還款跟進(jìn)等環(huán)節，都設立了專(zhuān)人負責，確保業(yè)務(wù)風(fēng)險控制在有效范圍內。
�。ㄈ┫M者權益保護措施
我們公司非常重視消費者權益保護，為了盡量避免以及及時(shí)處理各類(lèi)風(fēng)險事件，建立了24小時(shí)客服中心，為顧客提供多種渠道的服務(wù)，保障顧客權益。我們?yōu)榭蛻?hù)提供多種還款方式，滿(mǎn)足客戶(hù)需求，讓消費者享受用錢(qián)方便、還錢(qián)舒心的消費貸款服務(wù)。同時(shí)，我們設立了全國服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，迅速響應不同地區顧客的服務(wù)需求。
�。ㄋ模┬畔踩Ｕ�
我們公司注重隱私保護，采用先進(jìn)的信息技術(shù)和數據加密技術(shù)，保護客戶(hù)個(gè)人信息的安全，防止出現各類(lèi)信息泄露事件。我們也充分利用先進(jìn)的信息技術(shù)手段，對客戶(hù)貸款數據進(jìn)行安全可靠的存儲和加密處理，確�？蛻�(hù)信息不會(huì )被非法獲取和竊取。
�。ㄎ澹┕旧鐣�(huì )責任履行
我們公司積極承擔社會(huì )責任，致力于為促進(jìn)社會(huì )發(fā)展做出應有的貢獻。我們公司多次參與各類(lèi)公益活動(dòng)和社會(huì )公共服務(wù)，例如志愿者服務(wù)、幫扶貧困人士、幫助青少年等等，通過(guò)多種途徑體現價(jià)值觀(guān)，促進(jìn)企業(yè)與社會(huì )之間的互動(dòng)和互動(dòng)的良性循環(huán)。
三、總結
通過(guò)本次自我檢查，公司進(jìn)一步明確了自身在消費貸款領(lǐng)域中所存在的問(wèn)題和不足，百尺竿頭更進(jìn)一步，將進(jìn)一步改正、完善各項規章制度，加強風(fēng)險控制，保護消費者權益，不斷提高服務(wù)品質(zhì)，為消費者提供更加優(yōu)質(zhì)，更加安全，更加有保障的消費貸款服務(wù)。同時(shí)也期待其他各類(lèi)消費貸款服務(wù)商積極投入到自查和整改中，共同促進(jìn)消費貸款市場(chǎng)的健康發(fā)展。
貸款自查報告4
根據省林業(yè)廳《關(guān)于開(kāi)展20xx年度林業(yè)貼息貸款及貼息資金檢查工作的通知》要求，我局組織人員對烏蘭、德令哈市年度林業(yè)貼息貸款及貼息資金進(jìn)行了認真檢查，現將檢查結果總結如下：
一、年度林業(yè)貼息貸款及貼息資金基本情況
年全州林業(yè)貼息貸款xxx萬(wàn)元，用于實(shí)施藏鐵路西格二線(xiàn)厚日—連湖段鐵路沿線(xiàn)綠化建設項目造林xxx畝及烏蘭縣枸杞苗木繁育項目育苗50畝，貸款建設項目總投資為xxx萬(wàn)元，貸款期限為一年，應貼息年限分別為一年及九個(gè)月�，F收到中央財政貼息及省級財政貼息xxx萬(wàn)元，貼息資金全部到位。
二、林業(yè)貸款項目財政貼息資金申報審核情況
各地貼息資金申報審核嚴格執行了《林業(yè)貸款中央財政貼息資金管理辦法》和《省林業(yè)貸款財政貼息資金管理辦法實(shí)施細則》的規定要求。按要求留存了相關(guān)檔案資料，具體貼息項目貸款主體資格、項目建設內容、貸款用途符合貼息辦法規定，貼息期限核定準確。申報工作做到了專(zhuān)人管理，申報程序規范有序，貸款用途符合貼息辦法的相關(guān)規定。
三、林業(yè)貼息貸款項目實(shí)施情況
貼息貸款項目實(shí)施中，建立了相關(guān)項目檢查驗收制度，成立了由局長(cháng)任組長(cháng)、各科室單位相關(guān)負責人及專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員為成員的項目領(lǐng)導小組，并對苗木的調運、栽植等進(jìn)行責任到人，并派出技術(shù)人員分片包段進(jìn)行現場(chǎng)監督和指導，保證了工程質(zhì)量。
四、林業(yè)貸款及貼息資金的使用情況
貼息資金全額到位，資金合理的投入到林業(yè)貼息貸款項目建設任務(wù)中，在資金使用過(guò)程中，嚴格加強項目資金管理，建立了資金使用約束機制和各項資金的內部審計制度，實(shí)行財務(wù)單獨核算，進(jìn)行定期抽查，對資金的使用情況進(jìn)行監督、審核。
五、存在的主要問(wèn)題和不足
項目時(shí)限性強，建設期限較短，在項目施工中，林業(yè)貼息貸款金額小，不足以滿(mǎn)足項目資金需求，因此項目資金主要由貸款支持，而實(shí)施單位實(shí)際支付銀行利息偏高，收到中央及省級財政貼息較少。
六、取得的效益
貼息貸款項目的實(shí)施不僅提高了藏鐵路沿線(xiàn)植被覆蓋率，減緩了土地沙化速度，而且通過(guò)綠化造林，帶動(dòng)了周邊農村經(jīng)濟的發(fā)展，項目的實(shí)施可使周?chē)?鎮和2個(gè)村的'5000戶(hù)農民收益。據初步計算，貼息貸款項目實(shí)施后，項目區農牧民的人均年收入將由現在的xxx元提高到xxx元左右。同時(shí)，生態(tài)環(huán)境的改善，進(jìn)一步增加民族團結，改善投資環(huán)境，促進(jìn)區域經(jīng)濟快速發(fā)展。
貸款自查報告5
尊敬的領(lǐng)導、各位專(zhuān)家：
我們這次擺出“消費貸款自查報告”這一主題，主要是為了闡明目前我國消費貸款市場(chǎng)面臨的問(wèn)題以及存在的風(fēng)險，進(jìn)一步引起社會(huì )關(guān)注，并在政府和銀行的監管和引導下，積極探索和推進(jìn)消費貸款市場(chǎng)的合規發(fā)展，實(shí)現消費信貸借款和風(fēng)控的平衡。
一、消費信貸的發(fā)展現狀
近年來(lái)，消費貸款在我國得到了快速的發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，推動(dòng)了消費貸款的普及和便利度。在消費貸款市場(chǎng)興起的背景下，越來(lái)越多的年輕人和中產(chǎn)階級在借貸渠道方面越來(lái)越追求效率和方便，使得消費貸款不斷積累市場(chǎng)份額。
據銀行監管部門(mén)的統計數據，截至20xx年，全國各類(lèi)消費貸款余額高達14.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)25.98%。以個(gè)人消費指數月度平均值來(lái)估算，20xx年我國整體消費貸款存量占居民消費總支出比例為8.60%，略高于20xx年的8.23%水平�？梢�(jiàn)，消費貸款市場(chǎng)近年來(lái)呈現出逐年擴大的趨勢，消費貸款借款行為已經(jīng)成為眾多白領(lǐng)、中產(chǎn)家庭消費方式的一種選擇。
二、消費貸款面臨的問(wèn)題和風(fēng)險
隨著(zhù)消費貸款市場(chǎng)的`不斷擴大，也暴露出了一些問(wèn)題和風(fēng)險，主要包括以下幾方面：
1、風(fēng)險管理不到位
由于消費貸款的性質(zhì)，風(fēng)險管理是其發(fā)展的關(guān)鍵。然而，一些消費貸款機構注重貸款的批發(fā)量而忽視了客戶(hù)的風(fēng)險特征，風(fēng)控措施不到位，惡意逾期率居高不下，損失經(jīng)常超出了預估值。同時(shí)，消費貸款市場(chǎng)的監管也存在漏洞和滯后。
2、利率過(guò)高
消費貸款的利率，特別是一些線(xiàn)上平臺的利率，遠高于銀行貸款，有時(shí)甚至高于犯罪團伙敲詐勒索的“黑借貸”。高利率往往意味著(zhù)更大的利潤，但同時(shí)也意味著(zhù)借款人需要付出更多的成本，并增加了風(fēng)險和負擔。
3、面臨的道德壓力
在過(guò)渡到現金再到數字時(shí)代，消費貸款借款市場(chǎng)堅持著(zhù)在“信用”為主導的依賴(lài)體系中。但是在一些非正規渠道的貸款借款中，也存在道德上的訴求矛盾，例如：借款人欺詐、虛假宣傳、泄露隱私等行為。
三、如何實(shí)現消費貸款市場(chǎng)合規發(fā)展
消費信貸的貸款本質(zhì)是為了更好的滿(mǎn)足消費者的需求，但在這個(gè)過(guò)程中必須充分考慮風(fēng)險、道德、合規等重要因素，強化風(fēng)控措施，對審核貸款的申請要嚴把關(guān)口。此外，還需要通過(guò)以下方面推進(jìn)消費貸款市場(chǎng)的合規發(fā)展：
1、制定更嚴格的監管辦法
由于消費貸款市場(chǎng)發(fā)展規模大但監管不完善，缺失宏觀(guān)統籌的監管機構，各監管部門(mén)的監管力度不均衡等原因，加重實(shí)施難度及拖延審批時(shí)間，導致市場(chǎng)亂象重重。因此，政府和監管部門(mén)需要聯(lián)合起來(lái)，以監管為重點(diǎn)，制定更加嚴格的審核流程和法律法規，加強市場(chǎng)監管，規范消費貸款市場(chǎng)的運作，督促消費貸款機構履行法定職責和義務(wù)。
2、提高市場(chǎng)參與者的風(fēng)險意識
針對消費貸款市場(chǎng)存在的問(wèn)題和風(fēng)險，政府和監管部門(mén)需要積極向市場(chǎng)參與者傳達風(fēng)險意識。對于借款人來(lái)說(shuō)，要提升借款人的風(fēng)險意識，加強對信貸產(chǎn)品和人財物安全的保護意識。對于貸款機構和平臺來(lái)說(shuō)，要加強各項風(fēng)險管理和風(fēng)險控制措施，嚴格審核貸款的申請。
3、合規經(jīng)營(yíng)和創(chuàng )新業(yè)務(wù)相結合
消費貸款市場(chǎng)不僅需要滿(mǎn)足消費者的消費需求，同時(shí)要保證信貸體系的穩定性和長(cháng)期發(fā)展。因此，消費貸款機構需要進(jìn)行創(chuàng )新業(yè)務(wù)的同時(shí)，無(wú)論在業(yè)務(wù)內容、模式、產(chǎn)品和規模，都要快速提升風(fēng)險控制能力和風(fēng)險防范意識，逐步實(shí)現消費貸款市場(chǎng)的合規化和可持續發(fā)展。
結束語(yǔ)
隨著(zhù)我國消費貸款市場(chǎng)的不斷發(fā)展，消費借貸行為已經(jīng)成為眾多白領(lǐng)主流消費方式之一。然而，消費貸款市場(chǎng)面臨諸多風(fēng)險和問(wèn)題，如何實(shí)現消費貸款市場(chǎng)合規發(fā)展，應該引起我們重視。政府、監管部門(mén)、各消費貸款機構，應該共同推進(jìn)消費貸款市場(chǎng)的合規發(fā)展，共同維護良好的市場(chǎng)生態(tài)，為廣大消費者提供更加便捷和安全的貸款服務(wù)。
貸款自查報告6
一、貸款概況說(shuō)明
我社截至20xx年XX月XX日，表內留有余額的抵押貸款共計XX筆，金額合計XX萬(wàn)元整。
以上兩筆貸款情況如下：
1、XXX，貸款時(shí)間20xx年X月X日到20xx年X月X日，用途生意，抵押物：xx房權證，xx私第XXXX號。
2、XX，貸款時(shí)間20xx年XX月XX日到20xx年XX月XX日，用途為經(jīng)營(yíng)，抵押物：土地使用權，x國土資字第XX號。
二、貸款真實(shí)性、合規性、合法性：
根據文件要求，我社對抵押貸款進(jìn)行逐筆檢查，情況如下：
1、以上兩筆貸款均為應借款人本申請，通過(guò)本社審貸小組簽字同意，報縣聯(lián)社主管領(lǐng)導審批簽字同意，并到相關(guān)部門(mén)登記領(lǐng)取他項權證后辦理。
2、以上兩筆貸款抵押物分別為居民自用樓房及xx縣政府出售土地，房屋有房產(chǎn)手續并經(jīng)房管局取得他項權證，土地有相關(guān)部門(mén)簽署的建設用地批準書(shū)等并經(jīng)國土資源部取得他項權證書(shū)，權屬清楚，抵押物真實(shí)。
3、XX戶(hù)抵押物通過(guò)xxxx東迅房地產(chǎn)經(jīng)紀咨詢(xún)有限公司評估(房地產(chǎn)咨詢(xún)報告編號：XX房咨字[20xx]【XX】第019號）。XX戶(hù)抵押物通過(guò)xx現有土地價(jià)格估算。
4、以上兩筆貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，兩筆貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書(shū)抵押存續期限范圍內。
5、到20xx年XX月XX日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。
6、其他情況說(shuō)明，XX戶(hù)借款合同借款期限為：20xx年11月XX日至20xx年XX月XX日，簽定日期為20xx年XX月XX日。實(shí)際貸款發(fā)放日期為20xx年XX月XX日，借據日期為20xx年12月XX日至20xx年XX月XX日。
我社按照文件要求，對轄區內抵押貸款進(jìn)行了逐筆核查，未發(fā)現有工作人員違規進(jìn)行虛假抵押，逆程序放款等情況。
今后的工作中，將進(jìn)一步加強業(yè)務(wù)技能培養和思想道德素質(zhì)修養，改進(jìn)不足、引以為戒，樹(shù)立起正確的'工作態(tài)度及責任心，認真做好貸前調查、貸時(shí)審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關(guān)口，加大監督及獎懲力度，對發(fā)現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產(chǎn)安全。
貸款自查報告7
不良貸款、txt人生重要的不是所站的位置，而是所朝的方向。不要用自己的需求去衡量別人的給予，否則永遠是抱怨。隨著(zhù)農村信用社清收盤(pán)活不良貸款的不斷深入，清收盤(pán)活難度不斷加大，困難不斷增多，不良貸款余額占比下降緩慢，制約了信貸資金的高效使用，限制了農村信用社的支持力度和發(fā)展。為使信貸資金正常循環(huán)，充分發(fā)揮農村金融主力軍作用，就必須認真分析不良貸款形成的原因，找到“癥狀”所在，針對清收盤(pán)活難點(diǎn)，尋找化解良法，除去侵蝕在農村信用社肌體上的不良病源，使農村信用社健康發(fā)展，為支持新農村建設提供金融支持，共創(chuàng )誠信文明的和諧社會(huì )。
一、不良貸款形成的原因
根據對合行某支行近三年不良貸款的分析和比照，究其原因，不良貸款形成的原因大致有內、外兩個(gè)方面：
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1、歷史遺留因素：一部分是信用社與農行脫鉤后，大部分政策性貸款，如：政府指令性貸款、本由財政負擔的資金等由信用社來(lái)承擔形成的不良貸款；另一部分是農村基金會(huì )并入時(shí)，吸納了很大一部分不良貸款；還有一部分是城市信用社并入時(shí)導致不良貸款的增加。
2、信貸管理因素：一是以前信用社風(fēng)險意識不強，目前大量不良貸款的產(chǎn)生和金融維權難皆是幾年前管理不到位，貸款審批制度和“三查”制度沒(méi)有落到實(shí)處的集中暴露；二是信貸約束機制不健全，管理不規范，個(gè)別信貸人員素質(zhì)低下，違規放貸形成不良貸款；三是信用社在化解不良貸款時(shí)，不注重法律維權，未能與司法部門(mén)配合好。四是信貸管理人員素質(zhì)不高，不能深度了解到深度風(fēng)險，只停留在表面的形式上。
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1、社會(huì )環(huán)境因素：一是社會(huì )信用制度薄弱造成貸戶(hù)信用觀(guān)念談薄，甚至惡意拖欠貸款、逃廢信用社債務(wù)；二是體制變革、吊銷(xiāo)執照等因素造成企業(yè)無(wú)法償貸造成不良貸款的產(chǎn)生。
2、政策性因素：一方面政府部門(mén)承擔著(zhù)承辦公用事業(yè)的責任。由于財政收入少，需要資金時(shí)，政府部門(mén)沒(méi)有借款資格，政府部門(mén)采取了以干部個(gè)人名義借款，政府部門(mén)使用的現象，但貸政府部門(mén)無(wú)力償還，形成不良貸款；另一方面政府干預貸款，政府為完成即定的任務(wù)和目標，如：發(fā)展多少家民營(yíng)企業(yè)、經(jīng)濟園區等，干預信用社信貸資金投放，使信用社發(fā)放了一些不合規貸款，導致不良貸款的產(chǎn)生。
二、不良貸款的清收措施
通過(guò)分析，既然不良貸款形成的原因是多方面的，所以在探述解決問(wèn)題的方法上不能搞一刀切，應多措并舉，有的放矢，對癥下藥，根除“病源”，促使信用社穩健發(fā)展，我認為，盤(pán)活不良貸款應采取以下對策：
�。ㄒ唬┘哟髮鶆�(wù)人清收債務(wù)的力度。不良資產(chǎn)的形成，債務(wù)人是直接制造者。如何調動(dòng)債務(wù)人履行債務(wù)的積極性，是化解不良貸款資產(chǎn)關(guān)鍵。債務(wù)人不履行債務(wù)，客觀(guān)原因是確
實(shí)沒(méi)有能力履行債務(wù)。主觀(guān)原因是有能力，但無(wú)履行債務(wù)的意愿。信用社應區別對待，多方舉策，調動(dòng)其還款積極性。對第一種原因，分析其現狀，如是其產(chǎn)品有市場(chǎng)、有競爭力，因經(jīng)營(yíng)周期等原因，暫時(shí)陷入困境，可以注入資金幫助其渡對難關(guān)，恢復還款能力。如脫困無(wú)望，可用其抵（質(zhì)）押物作為第二還款來(lái)源歸還貸款。對第二種原因，加大社會(huì )誠信教育，消除其逃債心理，達到誠信、互惠的信貸關(guān)系，如果還不能按時(shí)償還債務(wù)，可利用社會(huì )對其施加大壓力，讓其受道德約束。一是可采取“黑名單”制，讓不守信者在“黑名榜”上有名，在電視媒體上有聲。二是，實(shí)行“關(guān)聯(lián)法”，農村信用不僅對不守信者禁止貸款，還要限制與其有關(guān)聯(lián)的家人及親戚的信貸支持，讓他們因不守信而得不到信貸支持，從而強烈責他。三是，加大法律訴訟力度，用法律武器震懾不守誠信者。主要是收集其經(jīng)營(yíng)信息、財產(chǎn)分布情況及相關(guān)證據，保證訴訟一筆，勝訴一筆，并且增大可執行的系數。
�。ǘ幦≌吧鐣�(huì )力量幫助清收盤(pán)活。不良資產(chǎn)形成與社會(huì )信用環(huán)境惡劣息息相關(guān)，良好的誠信環(huán)境是化解不良貸款的'基礎。維護良好誠信環(huán)境，要政府和社會(huì )各方的共同努力，確保一方金融平安是地方政府與金融機構的共同目標和任務(wù)。
信用社要加強與當地政府及社會(huì )力量聯(lián)手，運用市場(chǎng)處罰和政府約束職能，打擊逃廢債行為，共建誠信社會(huì )。一是營(yíng)造政府講誠信的氛圍，讓其成為社會(huì )誠信的倡導者。二是信用社聯(lián)系政府使其引導工商、稅務(wù)、國土、司法等部門(mén)積極配合信用社化解不良貸款，積極落實(shí)化解不良貸款各種優(yōu)惠政策，解決信用社贏(yíng)官司輸錢(qián)及執行不力的老問(wèn)題。三是政府動(dòng)用行政手段，實(shí)行市場(chǎng)進(jìn)入與退出機制，制裁債務(wù)人惡意逃廢債。對不守信者實(shí)行市場(chǎng)退出處罰，呆銷(xiāo)其營(yíng)業(yè)執照，限期歸還信用社債務(wù)。四是建立社會(huì )競爭機制，用公開(kāi)招標、競賣(mài)的方式調動(dòng)社會(huì )力量的積極性，降低清收費用。充分發(fā)揮信用社職工清收盤(pán)活的積極性和能動(dòng)性。
�。ㄈ┱{動(dòng)信用社職工化解不良貸款的積極性。信用社職工是化解不良貸款“主角”，調動(dòng)其積極性，是化解不良貸產(chǎn)的動(dòng)力。
1、提高業(yè)務(wù)員工操作技能的積極性。部分不良貸款是因信用社職工操作不當造成，因此應提高其業(yè)務(wù)操作技能。提高操作技能應分為單位組織培訓與建立執行制度相結合。一是單位結合實(shí)際，定期或不定期組織內部職工，對新政策、新業(yè)務(wù)進(jìn)行培訓；及時(shí)通報新情況、新經(jīng)驗、新教訓。如接收抵債資產(chǎn)時(shí)，應讓經(jīng)辦人及時(shí)了解市場(chǎng)行情，明確處置難易程度。二是建立執行制度，將執行內容作為考核的一個(gè)“軟指標”進(jìn)行量化與細化，完善其操作技能，解決因操作風(fēng)險造成新不良貸款的問(wèn)題。主要內容是以政策、制度、法規的執行能力為軟指標，進(jìn)行日�？己�。
2、建立有效的約束、監督機制，完善獎懲激勵機制。一是健全嚴格的約束機制，規避道德風(fēng)險。合理授權、授信，明確農村信社貸款審查人與審批人的具體權利和應承擔的責任，對違規操作、違章放貸造成信貸風(fēng)險的人實(shí)行嚴格的責任追究制。社內設置監督崗，明確職責（按一定比例劃分貸款責任），讓各崗位相互監督，相互制約，民主管理。二是健全化解不良資產(chǎn)激勵機制，利順效益與風(fēng)險、動(dòng)力與壓力間的相互關(guān)系。不僅要實(shí)行經(jīng)營(yíng)效益、資產(chǎn)質(zhì)量同工資總額掛鉤的質(zhì)量效益工資制，而且要制定專(zhuān)門(mén)的不良貸款清收獎勵政策，對那些在清收工作中取得突出成績(jì)的人員，敢于在物質(zhì)上給予重獎，在待遇上打破常規。
�。ㄋ模﹪栏癜押眯略鲑J款發(fā)放關(guān)，認真落實(shí)貸款“三查”制度。一是把好貸款審批關(guān)，正確選擇貸款投向是新增貸款風(fēng)險管理的關(guān)鍵，要充分發(fā)揮民主，發(fā)揮貸審會(huì )職能，嚴格審貸分離制度。二是切實(shí)落實(shí)信貸“三查”制度是信用社防范風(fēng)險貸款的關(guān)鍵環(huán)節，不能流于形式，貸款調查信息是否真實(shí)，是否遺漏，對貸款查產(chǎn)生一定的影響甚至誤導，審貸是貸款發(fā)放的重要關(guān)口，審貸人員應根據借款人和信貸人員提供的信息嚴格堅持信貸政策，適時(shí)把握貸款投入時(shí)機和調整信貸投向，著(zhù)眼于貸款的效益性和安全性有效結合。貸后檢查監督是貸前調查和貸時(shí)審查的繼續。信用社貸后跟蹤檢查不到位，未能及時(shí)發(fā)現貸款潛在的風(fēng)險有直接關(guān)系，貸款發(fā)放后，信用社應根據不同的貸款對象和用途，分別做好跟蹤檢查和監督工作。如果信貸人員跟蹤檢查不及時(shí)，督促不到，致使問(wèn)題貸款被及時(shí)發(fā)現應承擔相應責任。
�。ㄎ澹┓e極推行貸款五級分類(lèi)方法，真正反映信用社資產(chǎn)質(zhì)量狀況。采取科學(xué)的分類(lèi)方法，避免以借新還舊方式來(lái)調整貸款形態(tài)使不良貸款產(chǎn)生。嚴格統計減少人為因素，使統計趨于客觀(guān)真實(shí)。加強對企業(yè)等級評定的監督考核，建立以?xún)?yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量為核心的信貸文化，加強信貸人員的業(yè)務(wù)培訓與交流，加強信貸人員的職業(yè)道德和品行的約束。
�。┣袑�(shí)做好防范化解金融風(fēng)險的預報預警工作，不斷創(chuàng )新監督管理機制。清收和化解僅僅是對風(fēng)險發(fā)生后的補救，提前預防，從源頭上杜絕風(fēng)險才是提高貸款質(zhì)量的關(guān)鍵，對此，在強化貸審會(huì )履行審批、授信管理職能和嚴格貸款責任制及責任追究制的基礎上，要積極創(chuàng )新稽核管理和監督體制，將會(huì )計輔導員的職能轉化為稽核職能，將靜態(tài)管理變?yōu)閯?dòng)態(tài)管理；將事后稽核為主變?yōu)槭虑芭c事后稽核并重。首先，加強大額貸款的事前審查。對各信用社發(fā)放萬(wàn)元以上的貸款要認真審查貸款對象，條件的合規合法性以及抵（質(zhì)）押物的真實(shí)性和有效性，并由縣聯(lián)社發(fā)文批復，逐戶(hù)登記，建立好貸戶(hù)檔案，其次，搞好農戶(hù)小額信用貸款的事后審計，將農戶(hù)戶(hù)主姓名和身份證號碼與當地派出所進(jìn)行逐戶(hù)核對，并加蓋稽核員印章，以確保其真實(shí)性，對農戶(hù)建檔內容和貸款限額外負擔進(jìn)行審查，確保內容真實(shí)，限額合理，對發(fā)放的每一筆農戶(hù)小額信用貸款與戶(hù)主核對，防止出現多頭貸款、化名貸款和跨轄區貸款，同時(shí)與貸款賬戶(hù)核對，防止累大戶(hù)、超限額放款問(wèn)題，通過(guò)加強信貸管理的稽核監督，搞好金融保障，防范和化解金融風(fēng)險。
清收盤(pán)活不良貸款是一項長(cháng)期、艱苦、細致的工作，它的成敗不僅關(guān)系到信用社的穩定和發(fā)展，而且還關(guān)系到為“三農”服務(wù)和支持新農村建設的質(zhì)量，“梅花香自苦寒來(lái)”。我想信，只要信合員工充分發(fā)揮自己的聰明才智，齊心協(xié)力、攻堅克難，就一定能打好這場(chǎng)盤(pán)活攻堅戰，使信用社的明天更美好！
貸款自查報告8
根據《關(guān)于對全區小額貸款公司開(kāi)展合規性檢查和風(fēng)險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開(kāi)展了自查工作，現將有關(guān)情況匯報如下：
�。ㄒ唬┳再Y本及運營(yíng)情況。我公司注冊資本780萬(wàn)元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款。
�。ǘ┵J款經(jīng)營(yíng)情況。我公司自20xx年5月份開(kāi)業(yè)以來(lái)，截止20xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬(wàn)元，其中三農貸款900多萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款1000多萬(wàn)元。累計貸款余額754萬(wàn)元，從貸款發(fā)放情況來(lái)看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶(hù)有較大關(guān)系，一是我司的大多數客戶(hù)都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規模較大，盈利能力強，抗風(fēng)險承受能力強，同時(shí)又是本地的納稅大戶(hù)。二是今年國家的宏觀(guān)調控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業(yè)也面臨著(zhù)流動(dòng)資金周轉困難的情況。
�。ㄈ├蕡绦星闆r：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度內，無(wú)變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
�。ㄋ模┴攧�(wù)管理情況。我公司制定規范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營(yíng)，規范管理。
�。ㄎ澹┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)作為最基本客戶(hù)。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個(gè)月期限不等，并按照規定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)栏褚勒者�款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放�，F有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。
�。┤藛T和內部管理情況。我公司下設有總經(jīng)理、信貸部、財務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。
公司享有銀行賬戶(hù)一個(gè)。開(kāi)戶(hù)行：疏勒縣農村合作信用社。戶(hù)名：疏勒縣萬(wàn)家小額貸款有限責任公司。
�。ㄆ撸┕ぷ鏖_(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和困難
1、信息來(lái)源狹窄，客戶(hù)信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統的.條件尚不具備，且無(wú)法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過(guò)征信系統查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高（一般為基準利率的4倍），但由于不能吸納存款，不能開(kāi)展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續資金沒(méi)有保障。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開(kāi)業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬境地。
�。ò耍⿲π☆~貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡(jiǎn)化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專(zhuān)利權、商標權等知識產(chǎn)權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律
法規尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現實(shí)意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓。組織從業(yè)人員系統學(xué)習法律法規、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會(huì )存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊資本，難以滿(mǎn)足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無(wú)錢(qián)可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會(huì )本著(zhù)合法合規經(jīng)營(yíng)，穩健持續發(fā)展的創(chuàng )業(yè)宗旨，積極開(kāi)展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
貸款自查報告9
根據南金辦函【20xx】626號關(guān)于開(kāi)展20xx年南寧市小額貸款公司現場(chǎng)檢查和年度預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開(kāi)了專(zhuān)題會(huì )議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門(mén)統一思想，相互協(xié)調配合，認真落實(shí)檢查及預評要求的各項工作重點(diǎn)，及時(shí)開(kāi)展各項自檢自查工作。于20xx年11月7日至20xx年11月17日，對公司內部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財務(wù)執行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現將本次自查的有關(guān)情況匯報如下：
此次自查工作在我公司董事長(cháng)XXX及各部門(mén)負責人指導下開(kāi)展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)、合規性、財務(wù)數據、風(fēng)險控制制度及經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節，嚴格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監管規定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達100% 。
一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無(wú)商業(yè)銀行融資。公司設有股東會(huì )、董事會(huì )，并下設總經(jīng)理室（審貸委員會(huì )）、信貸客戶(hù)服務(wù)部、財務(wù)部、綜合部、風(fēng)險控制等部門(mén)。公司以講信用為基礎、手續簡(jiǎn)便為原則為三農產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。
截止到20xx年10月31日，公司累計發(fā)放貸款xx萬(wàn)元，其中涉農貸款累計發(fā)放額為xx萬(wàn)元，占總發(fā)放額的xx%。公司目前貸款余額為xx萬(wàn)元，其中涉農貸款共計xx筆，合計xx萬(wàn)元。占各項貸款余額的xx%。
二、財務(wù)管理、執行情況
依據《金融企業(yè)財務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì )計出納制度》，《廣西區企業(yè)財務(wù)會(huì )計實(shí)施細則》等相關(guān)制度規定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶(hù)賬進(jìn)行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據、賬款、內外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實(shí)事求是、真實(shí)準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開(kāi)支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規或超標列支各種費用情況發(fā)生。
自查到目前為止，我公司的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有發(fā)現賬外經(jīng)營(yíng)的行為。
我公司財務(wù)的應收賬款20xx年10月末為我們遵循依法合規經(jīng)營(yíng)和納稅，公司自20xx年2月開(kāi)業(yè)以來(lái)，累計繳納稅金xx萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)稅xx萬(wàn)元，所得稅xx萬(wàn)元。實(shí)現凈利潤為xx萬(wàn)元。
三、信貸業(yè)務(wù)情況
1、通過(guò)對營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過(guò)500萬(wàn)元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個(gè)客戶(hù)的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以?xún)龋ê?%），沒(méi)有違規放款的現象，無(wú)一筆違規跨區域貸款。
2、利率執行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無(wú)隱瞞收支，節流利潤現象。
3、公司實(shí)行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：
�。�1）信貸業(yè)務(wù)內控制度的.建立與落實(shí)情況。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認真學(xué)習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時(shí)結合我公司自身實(shí)際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節做了詳細具體規定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以?xún)鹊亩唐诹鲃?dòng)資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類(lèi)，推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類(lèi)的管理辦法，對各項貸款進(jìn)行管理。
�。�2）貸款審批情況。根據有關(guān)信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì )。并對貸款審批權限進(jìn)行了嚴格規定。凡上報審貸會(huì )的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進(jìn)行調查，對貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
�。�3）貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進(jìn)行調查研究，風(fēng)險性評估。
四、其他重大違法違紀行為
1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經(jīng)營(yíng)資本，杜絕從事非法集資。
2、經(jīng)自查，我公司的財務(wù)報表20xx年10月末的貸款存量為xx元，與公司注冊資本相符，沒(méi)有吸收或變相吸收公眾存款行為xx元。
3、我公司沒(méi)有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。
雖然經(jīng)過(guò)全體員工自檢自查，未發(fā)現有違規經(jīng)營(yíng)現象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會(huì )出現偏差，也難免會(huì )出現經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過(guò)程中，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻！
貸款自查報告10
一、前言
近年來(lái)，我國經(jīng)濟不斷發(fā)展，消費者消費水平不斷提升，因此消費貸款成為一種常見(jiàn)的消費方式。同時(shí)，消費貸款市場(chǎng)也出現了一些問(wèn)題，比如貸款利率、貸款規模等問(wèn)題，給消費者帶來(lái)了一些不利影響。為此，制定消費貸款自查報告，有助于消費者全面了解自身消費貸款情況，提高信用風(fēng)險意識，做到更加明智地消費和理性借貸。
二、消費貸款情況概述
消費貸款是指銀行或其他金融機構向個(gè)人或家庭提供用于購買(mǎi)消費品或服務(wù)的貸款。近年來(lái)，我國消費貸款市場(chǎng)規模不斷擴大，消費者的貸款需求也在不斷增加。據統計，截至20xx年6月，我國消費貸款余額已達到10.3萬(wàn)億元，同比增長(cháng)21.1%。其中，個(gè)人消費貸款占比達到90%以上。
三、消費貸款存在的問(wèn)題
1、貸款利率高
部分消費貸款利率高于貸款市場(chǎng)利率水平，甚至高于信用卡的'利率。這類(lèi)貸款在長(cháng)期還款中存在一定的風(fēng)險，可能會(huì )給貸款人帶來(lái)很大的經(jīng)濟壓力，甚至影響到其日常生活。
2、提前還款手續繁瑣
消費貸款在提前還款時(shí)存在一定的手續繁瑣問(wèn)題，需要客戶(hù)通過(guò)柜臺或網(wǎng)銀等方式進(jìn)行申請，可能需要等待幾個(gè)工作日的審核時(shí)間。
3、超額貸款問(wèn)題突出
消費貸款的市場(chǎng)競爭日益激烈，一些金融機構為了爭奪市場(chǎng)份額，將超額貸款作為一種手段，這種行為不僅缺乏合理性，還會(huì )給消費者帶來(lái)很大負擔。
貸款自查報告11
一、引言
國家對小額貸款公司的監管日趨嚴格，為了符合政策要求、保持良好的經(jīng)營(yíng)狀況，本報告對我公司進(jìn)行了一次全面的自查，主要包括機構設置和人員編制、貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理、內部控制和合規管理等方面的內容。自查過(guò)程中，我們堅持以客戶(hù)利益為中心，以完善制度、規范操作、提高服務(wù)質(zhì)量為目標，形成了這份自查報告，旨在總結經(jīng)驗、查找問(wèn)題，為公司的長(cháng)遠發(fā)展提供參考。
二、機構設置和人員編制
我公司機構設置合理，人員編制到位。員工數量和崗位設置與公司業(yè)務(wù)規模相匹配，各部門(mén)協(xié)調運作良好。公司注重專(zhuān)業(yè)人才培養，加強員工培訓和職業(yè)素質(zhì)提升。沒(méi)有發(fā)現人員編制和機構設置上的`問(wèn)題。
三、貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理
1.貸款業(yè)務(wù)
我們嚴格按照國家相關(guān)法律法規和監管規定開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，尊重合同精神，依法促使借款人履行還款義務(wù)。我們注重借款人的審核和評估工作，確保借款人具備充足的資質(zhì)和還款能力。同時(shí)，公司對借款用途進(jìn)行監督，以確保用途符合法律法規的要求。在自查中，我們發(fā)現公司應加強對借款用途的監督，確保符合相關(guān)規定，避免違規風(fēng)險。
2.風(fēng)險管理
我公司嚴格執行貸款風(fēng)險管理制度，建立了科學(xué)的風(fēng)險評估模型和風(fēng)險控制體系。在這次自查中，我們發(fā)現公司在風(fēng)險防控方面還存在一些問(wèn)題，包括風(fēng)險評估不夠全面、反欺詐措施不夠完善等。為了進(jìn)一步提高風(fēng)險管理水平，我們將加強風(fēng)險監控和風(fēng)險提醒措施，組織專(zhuān)業(yè)團隊對貸款風(fēng)險進(jìn)行精準評估，不斷完善風(fēng)險控制體系。
四、內部控制和合規管理
1.內部控制
我公司建立了全面的內部控制管理制度，包括貸前審核、貸中管理和貸后監控等環(huán)節。這次自查中，我們發(fā)現公司內部控制工作還需要進(jìn)一步加強。主要存在審批流程不夠嚴密、授權不夠規范等問(wèn)題。我們將加強內部控制制度的宣貫，加強對員工的培訓和考核，確保內部控制工作的有效落實(shí)。
2.合規管理
小額貸款公司作為金融機構，應嚴格遵守國家相關(guān)法律法規和監管要求。我公司高度重視合規管理工作，注重合規意識的培養和落實(shí)。通過(guò)此次自查，我們發(fā)現公司合規管理方面的問(wèn)題主要表現在審計和稽查工作不夠及時(shí)、合規風(fēng)險防范不夠全面等。為了提高合規管理水平，我們將繼續加強合規培訓、加強風(fēng)險防范和引入第三方機構進(jìn)行合規審查。
五、總結與建議
通過(guò)本次自查，我們發(fā)現了公司在機構設置和人員編制、貸款業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理、內部控制和合規管理等方面存在的問(wèn)題和不足。針對這些問(wèn)題，我們將采取有效的措施進(jìn)行改進(jìn)和提高。具體的建議包括：加強借款用途監督、完善風(fēng)險評估模型、加強貸款審批流程管理、加強內部控制制度的宣貫和落實(shí)、加強合規管理培訓等。我們將進(jìn)一步總結經(jīng)驗，加強制度建設，不斷提高公司的綜合管理水平和服務(wù)質(zhì)量，為客戶(hù)提供更好的金融產(chǎn)品和服務(wù)。
六、致謝
在自查過(guò)程中，得到了各部門(mén)的大力支持和廣大員工的積極配合，特向他們表示衷心的感謝。同時(shí)，也希望各部門(mén)和員工能夠認真對待本次自查報告中的問(wèn)題和建議，不斷優(yōu)化工作流程，提高服務(wù)質(zhì)量，推動(dòng)公司健康持續發(fā)展。
�。ㄒ陨蠟閰⒖挤段�，實(shí)際報告內容可根據自查結果和公司實(shí)際情況進(jìn)行調整）。
貸款自查報告12
根據xxxxxx【20xx】1xx號文件《關(guān)于開(kāi)展全省小額貸款公司合規經(jīng)營(yíng)情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認真開(kāi)展了自查工作，現將有關(guān)情況匯報如下：
一、法人治理情況：
公司股東會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )、經(jīng)營(yíng)管理層設置齊全，運行規范，設立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務(wù)會(huì )計管理制度、公司業(yè)務(wù)流程、貸后管理制度、貸款計息管理制度、貸款風(fēng)險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內部風(fēng)險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規章制度，并嚴格遵照執行。公司高管及各工作人員無(wú)任何違反國家、省市相關(guān)規定和公司制度的情況。
二、資金管理制度
公司運行以來(lái)，財務(wù)管理規范，資產(chǎn)負債表、相關(guān)賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實(shí)反映公司經(jīng)營(yíng)情況。
公司按照國家規定向國家開(kāi)發(fā)銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個(gè)人進(jìn)行社會(huì )集資、個(gè)人理財等違規融資現象。
公司于xxxx年xxx月正式獲批運營(yíng)，注冊資本xxxx萬(wàn)元，主要用于個(gè)體工商戶(hù)等貸款；公司年度內無(wú)重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規情況。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
1、公司嚴格按照核準的經(jīng)營(yíng)范圍依法開(kāi)展業(yè)務(wù)。
2、公司不存在跨區域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，客戶(hù)群體均為轄區內個(gè)人或個(gè)體工商戶(hù)。
3、利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度內，無(wú)變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規定，不存在拆分貸款或超合同放款的.情況。
5、公司自運行以來(lái)，由于監管得力、選擇客戶(hù)謹慎，沒(méi)有出現過(guò)逾期貸款或貸款損失的情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況，擔保方均為和公司無(wú)關(guān)聯(lián)的第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶(hù)提供擔保的情況。
以上是我公司對合規經(jīng)營(yíng)情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門(mén)指正、提高。
貸款自查報告13
20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經(jīng)營(yíng)目標和經(jīng)營(yíng)管理，在內控管理上通過(guò)建章建制、強化風(fēng)險管理和有效的開(kāi)展監督檢查，取得了較好的經(jīng)濟效益。根據柳金辦201412號文精神，現將本公司風(fēng)險管理自查情況匯報如下：
經(jīng)營(yíng)情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬(wàn)元；累計發(fā)放貸款7235萬(wàn)元，累計收回貸款2675萬(wàn)元；營(yíng)業(yè)收入為413萬(wàn)元，實(shí)現利潤162萬(wàn)元。融資總額1500萬(wàn)元。
20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實(shí)踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規經(jīng)營(yíng)，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規范使用，財務(wù)管理做到制度化、規范化。在內控建設和制度執行方面：建立貸款風(fēng)險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時(shí)審查、貸后檢查三個(gè)環(huán)節，制度的.建立和執行為保障業(yè)務(wù)有序開(kāi)展奠定了基礎。
通過(guò)一年的工作實(shí)踐，隨著(zhù)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結合這次開(kāi)展的風(fēng)險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)中面臨諸多的難點(diǎn)和問(wèn)題，主要表現以下幾個(gè)方面：
一、小貸公司未納入銀行征信系統范籌。
因此，對客戶(hù)征信調查有很大的局限性，由此導致無(wú)法真實(shí)反映客戶(hù)的信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風(fēng)險。
二、抵押物風(fēng)險也是風(fēng)險管理中的難點(diǎn)。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現困難時(shí)，對抵押物的處臵處理時(shí)間較難界定，違約一期及時(shí)處理不一定是理想的效果，如果不及時(shí)處理又可能造成更大的風(fēng)險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續，其繁雜程度大時(shí)間長(cháng)必定會(huì )形成逾期貸款。
三、法律風(fēng)險隱形存在。
如何根據業(yè)務(wù)情況相應完善合同文本，以及各類(lèi)協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點(diǎn)防控風(fēng)險的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險，保障貸款安全。
四、從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)需進(jìn)一步提高。
隨著(zhù)公司業(yè)務(wù)的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風(fēng)險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強風(fēng)險管理需要進(jìn)一步通過(guò)制度約束也需要足夠的人員實(shí)行細化分崗位管理來(lái)確保風(fēng)險管理到位，保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規定的嚴格執行。
通過(guò)這次開(kāi)展風(fēng)險自查，進(jìn)一步提高我們加強風(fēng)險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步強化風(fēng)險管理，做好風(fēng)險預警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續發(fā)展。
貸款自查報告14
xxxx：
按照《關(guān)于對20xx年度縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金開(kāi)展自查的通知》（財金xx號）文件要求，我們對照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（x財金[20xx]xx號）及《關(guān)于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xx號）有關(guān)規定，對獎勵資金的分擔比例、政策資金的落實(shí)情況、政策執行效果進(jìn)行了自查，并根據操作過(guò)程中存在的問(wèn)題提出了建議，現將自查情況匯報如下：
一、基本情況
根據xx《關(guān)于xxx縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》（xxx財金[20xx]xxx號）有關(guān)規定，我們對縣域金融機構及時(shí)下發(fā)涉農貸款增量獎勵數據上報通知，按照《中國人民銀行xx中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )關(guān)于的通知》的統計口徑，通過(guò)對縣域內各金融企業(yè)20xx年度發(fā)放涉農貸款增量部分的摸底調查，中國農業(yè)銀行xxx支行、xxx農村信用合作社、xxx銀行xxx支行、建設銀行xxx支行，等xxx家金融企業(yè)符合涉農貸款統計口徑，最終有xxxx家金融企業(yè)獲得涉農貸款增量獎勵資金。xx20xx年，我xxx涉農貸款發(fā)放額為x萬(wàn)元，涉農貸款平
均余額為xxxx萬(wàn)元。通過(guò)財金字[20xx]xxx號文件申報符合條件的可予獎勵貸款增量為x萬(wàn)元，申報獎勵資金為xxx萬(wàn)元。經(jīng)上級部門(mén)批復后，獲得中央、省級、市級獎勵資金xxxx萬(wàn)元。
二、政策落實(shí)情況
xxxxx單位于20xx年xx月xx日收到涉農貸款增量獎勵資金xxxx萬(wàn)元（xx[20xx]xxx號）。獎勵資金到達預算賬戶(hù)后，嚴格按照中央省級xx%，市縣級各按xx%的比例，依據xx[20xx]xx號文件撥付予農業(yè)銀行xxx支行中央省級獎勵資金xxx萬(wàn)元、市級配套資金xxxx萬(wàn)元，共計xxx萬(wàn)元，依據xx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬(wàn)元，依據xx[20xx]xx號文件撥付予xxx郵政儲蓄銀行中央省級獎勵資金xx萬(wàn)元、市級配套資金xxx萬(wàn)元，共計xxx萬(wàn)元，依據xxxxx[20xx]xx號文件撥付縣級配套資金xxx萬(wàn)元。
在涉農貸款增量獎勵資金政策落實(shí)工作中，xxx單位高度重視，積極與人行、銀監局等部門(mén)溝通配合，嚴把各項數據審核關(guān)，確保涉農貸款增量數據真實(shí)、準確。一是嚴格審核涉農貸款計算口徑；二是認真計算涉農貸款增量金額；三是嚴把年末不良貸款率的審核。在申報涉農貸款增量獎勵這項惠農工作過(guò)程中，我們采取了如下措施：
1、加強政策宣傳與引導，促進(jìn)“銀農”充分合作，達到互惠共贏(yíng)，促進(jìn)xxx經(jīng)濟的發(fā)展和騰飛，為“三農”發(fā)展做出應有貢獻。實(shí)施金融機構涉農貸款增量獎勵政策，是國家支持城鄉統籌發(fā)展的一項重要舉措，因此必須加強宣傳力度，充分展現國家的惠農政策。
2、強化對金融企業(yè)的監督管理，強化財政資金的管理。更好地發(fā)揮財政政策和資金的引導作用，促進(jìn)xxx金融企業(yè)的涉農貸款健康投放，做到有利于金融企業(yè)發(fā)展，有利于地方經(jīng)濟的.發(fā)展。
3、嚴格按照《xxx省縣域金融機構涉農貸款增量獎勵資金管理辦法》執行，每季度，對各金融企業(yè)涉農貸款情況進(jìn)行監督，掌握各金融企業(yè)貸款方向。
三、政策執行效果及建議
通過(guò)實(shí)施金融機構涉農貸款增量獎勵資金政策，加快了對農村金融網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)基礎設施的建設改造，加大了對涉農貸款市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)宣傳營(yíng)銷(xiāo)力度，提高了縣域金融企業(yè)涉農信貸投放的積極性，極大鼓勵了xxx金融企業(yè)對“三農”建設的支持力度，確保了中央惠農政策的落實(shí)。
由于涉農貸款增量獎勵是第一年實(shí)施，對此項工作的意義認識不夠深入，工作中存在一些不協(xié)調的因素。在工作的開(kāi)展過(guò)程中，通過(guò)與金融機構的交流，提出如下建議：
1、針對不同金融機構制定有區別的獎勵政策。如適當考慮農村信用社的具體情況給予一定的鼓勵，農村信用社作為農村貸款投放的主力軍，卻由于歷史包袱重、涉農貸款基數大、增量小等原因無(wú)法享受定向費用補貼及增量補貼，可否在相關(guān)政策上對農村信用社予以一定的傾斜，以扶持其健康發(fā)展。
2、創(chuàng )新審核方式，利用軟件提高效率。建議通過(guò)開(kāi)發(fā)審核軟件、在線(xiàn)審核等方式，將財政涉農金融獎補資金的審核工作在
各級財政部門(mén)之間實(shí)現有效對接，實(shí)時(shí)監控各金融機構涉農貸款的投放、回收情況，避免為獲取獎補資金而隨意修改數據，減少重復工作，節約審核成本，提高審核效率。
3、進(jìn)一步細化縣域金融機構涉農貸款增量獎勵審核辦法�？煞窨紤]以與人民銀行、銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)文的形式，要求各人民銀行、銀監局在當地財政初審時(shí)即對各相關(guān)金融機構的有關(guān)數據進(jìn)行審核或出具意見(jiàn)。xxxxx單位
貸款自查報告15
一、引言
為加強小額貸款公司的自我監督和管理，及時(shí)發(fā)現和解決問(wèn)題，提高公司整體管理水平和風(fēng)險防范能力，本公司特制定了小額貸款公司自查報告，以反思公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的存在的問(wèn)題，從而不斷提高自身競爭力，更好地服務(wù)于借款人。
二、公司基本情況概述
我公司成立于20xx年，注冊資本5000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍主要包括小額貸款、抵押貸款、信用貸款等業(yè)務(wù)。公司內部組織架構完善，員工隊伍優(yōu)秀，風(fēng)控體系健全，已與多家銀行和擔保公司建立合作關(guān)系，形成了較為成熟的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)模式和風(fēng)險管理機制。
三、公司自查內容
1、公司治理
公司治理是公司運營(yíng)的基礎，對公司的長(cháng)遠發(fā)展具有至關(guān)重要的意義。針對公司治理方面，需要解決以下問(wèn)題：
�。�1）公司對治理建設的重視不夠。
具體表現為公司董事會(huì )及其相關(guān)委員會(huì )的建設不夠完善，缺乏專(zhuān)業(yè)化人才，對公司未來(lái)戰略發(fā)展的規劃不夠全面。
�。�2）公司內控管理不完善。
具體表現為公司對關(guān)鍵業(yè)務(wù)風(fēng)險管理不夠重視，風(fēng)險防范體系不夠健全，對人事、財務(wù)等方面管理存在漏洞。
2、風(fēng)險管理
風(fēng)險管理是公司業(yè)務(wù)順利開(kāi)展的保障。針對風(fēng)險管理方面，需要解決以下問(wèn)題：
�。�1）信貸風(fēng)險控制有待加強。
具體表現為客戶(hù)基本信息采集質(zhì)量不高，風(fēng)險評估不夠科學(xué)可靠，風(fēng)險識別不夠及時(shí)敏銳。
�。�2）數據風(fēng)險控制需要進(jìn)一步提升。
具體表現為信息收集系統不夠完善，對客戶(hù)數據保護措施不夠嚴格，客戶(hù)數據管理人員素質(zhì)有待提高。
3、管理流程
管理流程是業(yè)務(wù)開(kāi)展的橋梁，也是風(fēng)險防范的重要手段。針對管理流程方面，需要解決以下問(wèn)題：
�。�1）客服能力不足。
具體表現為客服人員服務(wù)態(tài)度不夠熱情，溝通能力、協(xié)調能力不夠強，不能很好地解決客戶(hù)問(wèn)題。
�。�2）流程創(chuàng )新需要推進(jìn)。
具體表現為業(yè)務(wù)流程存在繁瑣、復雜的問(wèn)題，內部審批流程不太清晰，流程和業(yè)務(wù)之間的脫節較大，管理效率低下。
四、改進(jìn)計劃
1、公司治理
�。�1）加強對治理建設的重視，增加公司董事會(huì )和委員會(huì )人員的專(zhuān)業(yè)化要求，合理規劃公司未來(lái)發(fā)展戰略。
�。�2）完善公司內控管理，對人事、財務(wù)、業(yè)務(wù)等方面加強管理力度，建立完善的風(fēng)險防范體系。
2、風(fēng)險管理
�。�1）加強客戶(hù)基本信息采集質(zhì)量、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估等流程的質(zhì)量把控，提高風(fēng)險管理的科學(xué)化和準確性。
�。�2）加強數據風(fēng)險控制，建立完善的`客戶(hù)數據保護措施，提高信息管理人員素質(zhì)。
3、管理流程
�。�1）強化客服人員培訓，提高客服人員的服務(wù)態(tài)度和專(zhuān)業(yè)能力，使之更好地解決客戶(hù)問(wèn)題。
�。�2）完善內部流程創(chuàng )新機制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，建立合理清晰的內部審批流程。
五、總結
本次自查報告揭示了公司治理、風(fēng)險管理、管理流程等方面存在的問(wèn)題，也為公司進(jìn)一步發(fā)展提供了改進(jìn)的思路和方向。公司將按照改進(jìn)計劃，積極推進(jìn)相關(guān)工作，加強自我管理，更好地服務(wù)于廣大的借款人。
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