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小額貸款自查報告
在經(jīng)濟發(fā)展迅速的今天，報告對我們來(lái)說(shuō)并不陌生，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要注意涵蓋報告的基本要素。那么一般報告是怎么寫(xiě)的呢？下面是小編為大家收集的小額貸款自查報告，希望能夠幫助到大家。
小額貸款自查報告1
各上級主管部門(mén)：
根據白人銀發(fā)[xx]81號及[xx]76號文件關(guān)于轉發(fā)中國人民銀行開(kāi)展xx年度金融業(yè)機構的通知，我公司積極響應通知要求認真開(kāi)展了自查工作，現將有關(guān)情況匯報如下：
�。ㄒ唬┳再Y本及運營(yíng)情況。
我公司注冊資本1000萬(wàn)元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款；公司年度內無(wú)重大事項變更和融入資金情況。
�。ǘ┵J款經(jīng)營(yíng)情況。
我公司自xx年8月份開(kāi)業(yè)以來(lái)，截止xx年5月底，先后累計發(fā)放貸款1996萬(wàn)元，其中三農貸款931萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款1065萬(wàn)元。累計貸款余額879.55萬(wàn)元。
�。ㄈ├拾l(fā)放情況。
我公司發(fā)放貸款單筆最高利率20‰，單筆最低利率10‰。
�。ㄋ模┴攧�(wù)管理情況。
我公司制定規范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營(yíng)，規范管理。
�。ㄎ澹┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查。
1、貸款對象。我公司始終堅持“以農為本、與農共興”的經(jīng)營(yíng)戰略，以發(fā)展地方經(jīng)濟為己任，以提高經(jīng)濟效益為中心，把廣大農戶(hù)、中小企業(yè)作為最基本客戶(hù)。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，無(wú)人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)栏褚勒者�款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現象。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。
�。┤藛T和內部管理情況。
我公司下設有業(yè)務(wù)部、審查部、財務(wù)部；人員共5人，其中審查部1人，業(yè)務(wù)部2人，財務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的'風(fēng)險降至最低。
公司享有銀行賬戶(hù)一個(gè)。開(kāi)戶(hù)行：中國建設銀行紡織路支行。戶(hù)名：白銀市白銀區鈺海小額貸款有限責任公司。
�。ㄆ撸┕ぷ鏖_(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和困難
1、信息來(lái)源狹窄，客戶(hù)信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無(wú)法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過(guò)征信系統查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開(kāi)展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續資金沒(méi)有保障。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開(kāi)業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬境地。
4、融資問(wèn)題。從當前其他小額貸款公司的融資情況分析，金額機構對小額貸款公司的融資還是比較謹慎，積極性不高，附加條件較高。在只貸不存的前提下，目前小額貸款公司的資金來(lái)源途徑單一。但無(wú)論哪一種途徑，都面臨著(zhù)現實(shí)的籌資難題。
�。ò耍⿲π☆~貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡(jiǎn)化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專(zhuān)利權、商標權等知識產(chǎn)權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構的明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《小額貸款公司管理辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現實(shí)意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓。組織從業(yè)人員系統學(xué)習法律法規、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會(huì )存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊資本，難以滿(mǎn)足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無(wú)錢(qián)可貸”的局面。在以后的工作中，我公司會(huì )本著(zhù)合法合規經(jīng)營(yíng)，穩健持續發(fā)展的創(chuàng )業(yè)宗旨，積極開(kāi)展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
xx年x日
小額貸款自查報告2
各上級部門(mén)：
根據南金辦函【ⅩⅩ】626號關(guān)于開(kāi)展ⅩⅩ年南寧市小額貸款公司現場(chǎng)檢查和年度預考評的通知，XX小額貸款有限責任公司管理層高度重視，召開(kāi)了專(zhuān)題會(huì )議，研討自檢自查工作方案，布置工作內容。各部門(mén)統一思想，相互協(xié)調配合，認真落實(shí)檢查及預評要求的各項工作重點(diǎn)，及時(shí)開(kāi)展各項自檢自查工作。于ⅩⅩ年11月7日至ⅩⅩ年11月17日，對公司內部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財務(wù)執行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現將本次自查的有關(guān)情況匯報如下：
此次自查工作在我公司董事長(cháng)XXX及各部門(mén)負責人指導下開(kāi)展，我公司認真梳理了從20xx年7月至今的各項信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)、合規性、財務(wù)數據、風(fēng)險控制制度及經(jīng)營(yíng)管理的薄弱環(huán)節，嚴格按照本次檢查的重點(diǎn)要求和相關(guān)監管規定逐一進(jìn)行排查，檢查覆蓋率達100% 。
一、公司基本情況及業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
XX小額貸款有限責任公司注冊資金為壹億元，均為股東自有資金，暫無(wú)商業(yè)銀行融資。公司設有股東會(huì )、董事會(huì )，并下設總經(jīng)理室（審貸委員會(huì )）、信貸客戶(hù)服務(wù)部、財務(wù)部、綜合部、風(fēng)險控制等部門(mén)。公司以講信用為基礎、手續簡(jiǎn)便為原則為三農產(chǎn)業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)、小微企業(yè)提供及時(shí)的貸款服務(wù)。
截止到ⅩⅩ年10月31日，公司累計發(fā)放貸款 萬(wàn)元，其中涉農貸款累計發(fā)放額為 萬(wàn)元，占總發(fā)放額的 %。公司目前貸款余額為 萬(wàn)元，其中涉農貸款共計 筆，合計 萬(wàn)元。占各項貸款余額的` %。
二、財務(wù)管理、執行情況
依據《金融企業(yè)財務(wù)制度》，《金融企業(yè)會(huì )計出納制度》，《廣西區企業(yè)財務(wù)會(huì )計實(shí)施細則》等相關(guān)制度規定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶(hù)賬進(jìn)行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實(shí)、賬據、賬款、內外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實(shí)事求是、真實(shí)準確、增收節支、量入為出的原則，嚴格控制各項費用標準，完整記錄各種開(kāi)支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規或超標列支各種費用情況發(fā)生。
自查到目前為止，我公司的經(jīng)營(yíng)沒(méi)有發(fā)現賬外經(jīng)營(yíng)的行為。
我公司財務(wù)的應收賬款ⅩⅩ年10月末為我們遵循依法合規經(jīng)營(yíng)和納稅，公司自20xx年2月開(kāi)業(yè)以來(lái)，累計繳納稅金 萬(wàn)元，其中營(yíng)業(yè)稅 萬(wàn)元，所得稅 萬(wàn)元。實(shí)現凈利潤為 萬(wàn)元。
三、信貸業(yè)務(wù)情況
1、通過(guò)對營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未發(fā)生單筆貸款超過(guò)500萬(wàn)元的情況，我公司嚴格遵守“小額、分散”原則，按照金融辦規定單筆或單個(gè)客戶(hù)的貸款余額控制在公司注冊資本的5%以?xún)龋ê?%），沒(méi)有違規放款的現象，無(wú)一筆違規跨區域貸款。
2、利率執行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無(wú)隱瞞收支，節流利潤現象。
3、公司實(shí)行按月結息的方式，貸款本金、利息不存在現金結算的情況。 經(jīng)自查，所有貸款均屬于合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下幾方面：
1）、信貸業(yè)務(wù)內控制度的建立與落實(shí)情況。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》，信貸人員進(jìn)行了認真學(xué)習，并要求信貸人員嚴格遵照執行。同時(shí)結合我公司自身實(shí)際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節做了詳細具體規定。
公司貸款期限靈活，主要以一年期以?xún)鹊亩唐诹鲃?dòng)資金貸款居多。公司計劃效仿銀行信貸分類(lèi)，推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”五級分類(lèi)的管理辦法，對各項貸款進(jìn)行管理。
2）、貸款審批情況。根據有關(guān)信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì )。并對貸款審批權限進(jìn)行了嚴格規定。凡上報審貸會(huì )的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進(jìn)行調查，對貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評定。嚴禁人情貸款、超權貸款出現，保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3）、貸款的發(fā)放及管理情況。我公司貸款投放以“農戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、中小企業(yè)”為主，貸款主管信貸員許對每筆貸款進(jìn)行調查研究，風(fēng)險性評估。
四、其他重大違法違紀行為
1、我公司嚴格遵守區、市金融辦的規定，以注冊資本為公司的經(jīng)營(yíng)資本，杜絕從事非法集資。
2、經(jīng)自查，我公司的財務(wù)報表ⅩⅩ年10月末的貸款存量為 元，與公司注冊資本相符，沒(méi)有吸收或變相吸收公眾存款行為。
3、我公司沒(méi)有不存在涉嫌暴力收貸、金融詐騙等行為。
雖然經(jīng)過(guò)全體員工自檢自查，未發(fā)現有違規經(jīng)營(yíng)現象，但由于部分員工實(shí)踐經(jīng)驗相對缺乏，對政策、法律、法規、制度上的理解可能會(huì )出現偏差，也難免會(huì )出現經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作方面的失誤，希望檢查組在對我公司檢查過(guò)程中，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)給我們提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中不斷完善，加以改正。力爭更好的為三農經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大的貢獻！
小額貸款自查報告3
富源縣財政局：
根據《曲靖市財政局關(guān)于開(kāi)展全市小額貸款公司現場(chǎng)檢查的通知》（曲財外[xx]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[xx]195號）、《云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（云金辦[xx]33號）以及其他相關(guān)文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門(mén)統一思想，相互協(xié)調配合，認真落實(shí)文件精神，及時(shí)開(kāi)展自檢自查工作，于xx年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財務(wù)執行以及各種制度建立健全情況進(jìn)行了自檢自查，現將情況匯報如下：
一、公司基本情況
�。ㄒ唬┕緳C構設臵及人員構成
富源縣雄達小額貸款有限公司經(jīng)云金辦[xx]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于xx年5月31日開(kāi)業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長(cháng)）：郭東；總經(jīng)理：田斌昌。
自董事長(cháng)、總經(jīng)理下設臵8個(gè)管理職能部門(mén)，分別是：綜合部、人力資源部、財會(huì )部、信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會(huì )。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學(xué)歷上：有本科6人，專(zhuān)科2人,高中3人。
�。ǘI(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
公司貸款業(yè)務(wù)，以圍繞服務(wù)“三農”、支持縣域經(jīng)濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風(fēng)險分散為原則，以依法合規、穩健經(jīng)營(yíng)、持續發(fā)展、實(shí)現目標為經(jīng)營(yíng)理念，面向全縣廣大農戶(hù)，個(gè)體工商戶(hù)，個(gè)體經(jīng)濟戶(hù)，中小企業(yè)發(fā)放貸款。
公司xx年累計發(fā)放各項貸款12899萬(wàn)元，其中：涉農貸款累放金額11104萬(wàn)元，占累放總額的86.08%；實(shí)現營(yíng)業(yè)收入454.86萬(wàn)元，銀行存款利息收入6.88萬(wàn)元，業(yè)務(wù)及管理費用支出212.27萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)稅金及附加支出24.79萬(wàn)元，其他業(yè)務(wù)支出113.49萬(wàn)元，實(shí)現營(yíng)業(yè)利潤111.19萬(wàn)元，減去營(yíng)業(yè)外支出2萬(wàn)元，實(shí)現利潤總額109.19萬(wàn)元，繳納所得稅27.30萬(wàn)元，凈利潤81.89萬(wàn)元，實(shí)現了既定效益目標。
xx年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實(shí)中央十七屆四中全會(huì )精神及xx年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經(jīng)濟背景下，在中央經(jīng)濟工作會(huì )議精神和農業(yè)農村工作會(huì )議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務(wù)“三農”為原則，以嚴控風(fēng)險為前提，繼續面向“三農”發(fā)放貸款。截至xx年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬(wàn)元，貸款余額為11255萬(wàn)元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬(wàn)元，占各項貸款余額的81.83%。
二、自檢、自查具體內容
公司各部門(mén)依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進(jìn)行了細致分工，任務(wù)明確，責任到人，嚴格認真開(kāi)展自檢自查。
�。ㄒ唬﹦趧�(dòng)人事管理
公司開(kāi)業(yè)后，通過(guò)多渠道擇優(yōu)錄取新員工進(jìn)入。根據國家《勞動(dòng)法》相關(guān)規定，與員工簽訂了勞動(dòng)合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過(guò)自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂(yōu)，培養了員工愛(ài)崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。
�。ǘ┬刨J營(yíng)業(yè)管理
通過(guò)對營(yíng)業(yè)以來(lái)的每一筆貸款進(jìn)行自查，未有單筆貸款超過(guò)200萬(wàn)元，單戶(hù)貸款超過(guò)注冊資本金5%的情況出現，無(wú)一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動(dòng)全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無(wú)隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時(shí)退補。經(jīng)自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：
1、信貸業(yè)務(wù)內控制度的建立及落實(shí)情況。為加強信貸管理，防范信貸風(fēng)險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進(jìn)行了認真學(xué)習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時(shí)結合自身實(shí)際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節做了詳細具體的規定。
公司貸款期限有三個(gè)月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實(shí)行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類(lèi)進(jìn)行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關(guān)注、次級、可疑、損失”的五級分類(lèi)進(jìn)行貸款管理，以便有利于科學(xué)、規范、合理分析貸款風(fēng)險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學(xué)化、規范化。
2、貸款審批情況。根據有關(guān)信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會(huì )。并對貸款審批權限進(jìn)行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進(jìn)行調查，對貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評定。經(jīng)調查有風(fēng)險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個(gè)體工商戶(hù)，縣域中小企業(yè)等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進(jìn)行調查研究，風(fēng)險性評估。如果發(fā)現問(wèn)題，必須及時(shí)上報，避免因信息不對稱(chēng)，致使不良貸款的發(fā)生。
�。ㄈ┴攧�(wù)管理、執行情況
依據《金融企業(yè)財務(wù)制度》、《金融企業(yè)會(huì )計出納制度》、《云南省企業(yè)財務(wù)會(huì )計實(shí)施細則》等相關(guān)制度規定，財務(wù)堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶(hù)賬進(jìn)行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實(shí)，賬據、賬款、內外賬務(wù)完全相符。財務(wù)收支堅持實(shí)事求是、真實(shí)準確、增收節支、量入為出的原則，實(shí)行總經(jīng)理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開(kāi)支，及時(shí)反映經(jīng)營(yíng)狀況。通過(guò)自查，無(wú)違規或超標列支各種費用情況發(fā)生。
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為把安全保衛工作落到實(shí)處，確保安全經(jīng)營(yíng)無(wú)事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬(wàn)余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產(chǎn)安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領(lǐng)導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經(jīng)營(yíng)安全有序。經(jīng)自查，未發(fā)現重大安全隱患存在，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業(yè)務(wù)正常、安全經(jīng)營(yíng)。
雖然經(jīng)過(guò)公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現有違規經(jīng)營(yíng)現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的.事實(shí)，實(shí)踐工作經(jīng)驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會(huì )出現偏差，也難免會(huì )出現經(jīng)營(yíng)管理和一些業(yè)務(wù)操作上的失誤，各種超想象中出現的問(wèn)題，有待各級領(lǐng)導提出，我們一定虛心接受，在下步經(jīng)營(yíng)管理中，一定會(huì )不斷完善，加以改正。
總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領(lǐng)導下，得到了相關(guān)單位部門(mén)領(lǐng)導的關(guān)心指導，于不斷探索和完善中走過(guò)了一年的歷程。相信在各位領(lǐng)導的關(guān)懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動(dòng)力，不斷加強內部管理，積極開(kāi)拓進(jìn)取，以“依法合規、穩健經(jīng)營(yíng)、持續發(fā)展、實(shí)現目標”為經(jīng)營(yíng)理念，努力為富源縣“三農”經(jīng)濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻！
富源縣雄達小額貸款有限公司
xx年x月x日
小額貸款自查報告4
喀什地區金融辦：
根據《關(guān)于對全區小額貸款公司開(kāi)展合規性檢查和風(fēng)險排查工作的通知》，我公司積極響應通知要求認真開(kāi)展了自查工作，現將有關(guān)情況匯報如下：
�。ㄒ唬┳再Y本及運營(yíng)情況。
我公司注冊資本780萬(wàn)元，主要用于三農、中小企業(yè)貸款。
�。ǘ┵J款經(jīng)營(yíng)情況。
我公司自xx年5月份開(kāi)業(yè)以來(lái)，截止xx年10月底，先后累計發(fā)放貸款20xx多萬(wàn)元，其中三農貸款900多萬(wàn)元，中小企業(yè)貸款1000多萬(wàn)元。累計貸款余額754萬(wàn)元，從貸款發(fā)放情況來(lái)看，我司貸款額度偏高，這與我司所選取的客戶(hù)有較大關(guān)系，一是我司的大多數客戶(hù)都是本地的龍頭企業(yè)或是與其有較強業(yè)務(wù)合作關(guān)系的上下游企業(yè)，這些企業(yè)整體規模較大，盈利能力強，抗風(fēng)險承受能力強，同時(shí)又是本地的納稅大戶(hù)。二是今年國家的宏觀(guān)調控政策一直偏緊，企業(yè)的資金鏈都面臨不同緊張程度，對資金的需求較為迫切，即使是本地的一些較大規模的企業(yè)也面臨著(zhù)流動(dòng)資金周轉困難的情況。
�。ㄈ├蕡绦星闆r：
貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度內，無(wú)變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
�。ㄋ模┴攧�(wù)管理情況。
我公司制定規范可行的財務(wù)管理制度，做到了依法經(jīng)營(yíng)，規范管理。
�。ㄎ澹┵J款管理狀況及風(fēng)險檢查。
1、貸款對象。我公司主要以中小企業(yè)與個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶(hù)作為最基本客戶(hù)。
2、貸款期限。我公司基本能做到合理確定借款期限，一至六個(gè)月期限不等，并按照規定對符合展期條件的借款進(jìn)行展期。
3、貸款金額。新增貸款的貸款額度能?chē)栏褚勒者�款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無(wú)超合同放款現象，嚴格按照公司注冊基本金的5%發(fā)放�，F有一筆超額發(fā)放業(yè)務(wù)，我們也將盡快解決并收回本息。
4、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度，無(wú)變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致，最高上浮至基準利率的4倍。
�。┤藛T和內部管理情況。
我公司下設有總經(jīng)理、信貸部、財務(wù)部；人員共5人，其中總經(jīng)理1人，信貸部2人，財務(wù)部2人。
公司由總經(jīng)理具體運行日常業(yè)務(wù)，并制定了相應的管理規章制度，對貸款程序進(jìn)行了嚴格把關(guān)，確保把貸款的風(fēng)險降至最低。
公司享有銀行賬戶(hù)一個(gè)。開(kāi)戶(hù)行：疏勒縣農村合作信用社。戶(hù)名：疏勒縣萬(wàn)家小額貸款有限責任公司。
�。ㄆ撸┕ぷ鏖_(kāi)展過(guò)程中存在的問(wèn)題和困難
1、信息來(lái)源狹窄，客戶(hù)信用了解困難。由于小額貸款公司不屬于金融機構，且業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期，征信管理技術(shù)標準較低，管理經(jīng)驗缺乏，目前接入征信系統的條件尚不具備，且無(wú)法比照商業(yè)銀行在貸款發(fā)放前通過(guò)征信系統查詢(xún)企業(yè)和個(gè)人征信情況，因而其控制貸款風(fēng)險的難度增加。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險較大。雖然小額貸款公司執行的貸款利率比較高(一般為基準利率的4倍)，但由于不能吸納存款，不能開(kāi)展貸款以外的其他業(yè)務(wù)，并且放貸對象多為信用、第三方擔保等級較低、風(fēng)險評估較難的小企業(yè)，因此，小額貸款公司對不良貸款率的控制難度大。
3、后續資金沒(méi)有保障。由于小額貸款公司的資金來(lái)源被限定在股東繳納的資本金，面對旺盛的市場(chǎng)需求，不少小額貸款公司開(kāi)業(yè)僅兩個(gè)月，放貸額已接近或超過(guò)其注冊資本金。大部分小額貸款公司陷入“巧婦難為無(wú)米之炊”的尷尬境地。
�。ò耍⿲π☆~貸款公司改善經(jīng)營(yíng)的建議
1、擴大抵押擔保品范圍。一是簡(jiǎn)化手續，降低費用，完善土地、房屋、設備等物權作為抵押擔保品的制度體系。二是鼓勵使用發(fā)明權、專(zhuān)利權、商標權等知識產(chǎn)權作為抵押擔保品。三是支持將企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的應收賬款、倉單等納入抵押品范疇。
2、明確身份定位。明確小額貸款公司的金融機構法律身份，不僅有利于政府相關(guān)機構的`明確監管以及內部審核管理，而且有利于小額貸款公司自身的業(yè)務(wù)拓展。目前，我國金融體系制度及其相關(guān)法律法規尚待改革完善，盡快建立一個(gè)符合中國國情，切合市場(chǎng)實(shí)際的《新疆維吾爾自治區小額貸款公司管理暫行辦法》，把小額貸款公司納入到金融機構范疇，對規范管理小額貸款公司、促進(jìn)金融體系改革完善都具有積極的現實(shí)意義。
3、對小額貸款公司從業(yè)人員進(jìn)行定期培訓。組織從業(yè)人員系統學(xué)習法律法規、金融業(yè)務(wù)知識和金融案例。提高從業(yè)人員工作能力和業(yè)務(wù)水平，增強風(fēng)險防范意識。完善內部管理，規范操作行為，減少和杜絕風(fēng)險，保證小額貸款公司健康發(fā)展。
4、資本金不足，難以滿(mǎn)足市場(chǎng)需要。按規定，小額貸款公司不能接受社會(huì )存款，貸款資金來(lái)源只有公司注冊資本，難以滿(mǎn)足當前中小企業(yè)發(fā)展的需要。如果資金利用率接近注冊資本，公司很快將陷入“無(wú)錢(qián)可貸”的局面。
在以后的工作中，我公司會(huì )本著(zhù)合法合規經(jīng)營(yíng)，穩健持續發(fā)展的創(chuàng )業(yè)宗旨，積極開(kāi)展各項小額貸款業(yè)務(wù)，為客戶(hù)提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。
以上是我公司全面自查的主要情況，不當之處，敬請指正。
疏勒縣萬(wàn)家小額貸款有限責任公司
xx年x月x日
小額貸款自查報告5
各上級主管部門(mén)：
根據xxxxxx【20xx】1xx號文件《關(guān)于開(kāi)展全省小額貸款公司合規經(jīng)營(yíng)情況檢查的通知》，我公司積極通知要求，認真開(kāi)展了自查工作，現將有關(guān)情況匯報如下：
一、法人治理情況：
公司股東會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )、經(jīng)營(yíng)管理層設置齊全，運行規范，設立有信貸管理制度、貨幣資金管理制度、財務(wù)會(huì )計管理制度、公司業(yè)務(wù)流程、貸后管理制度、貸款計息管理制度、貸款風(fēng)險管理制度、審貸分離管理制度、信貸檔案管理暫行辦法、內部風(fēng)險管理控制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各項規章制度，并嚴格遵照執行。公司高管及各工作人員無(wú)任何違反國家、省市相關(guān)規定和公司制度的情況。
二、資金管理制度
公司運行以來(lái)，財務(wù)管理規范，資產(chǎn)負債表、相關(guān)賬冊、銀行對賬單等能夠做到同步記錄、如實(shí)反映公司經(jīng)營(yíng)情況。
公司按照國家規定向國家開(kāi)發(fā)銀行借貸有政策性配套資金，不存在向其他任何單位、個(gè)人進(jìn)行社會(huì )集資、個(gè)人理財等違規融資現象。
公司于xxxx年xxx月正式獲批運營(yíng)，注冊資本xxxx萬(wàn)元，主要用于個(gè)體工商戶(hù)等貸款；公司年度內無(wú)重大事項變更和融入資金情況，不存在虛假注資、抽逃或變相抽逃注冊自己及擅自增資、減資等違規情況。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況
1、公司嚴格按照核準的經(jīng)營(yíng)范圍依法開(kāi)展業(yè)務(wù)。
2、公司不存在跨區域經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，客戶(hù)群體均為轄區內個(gè)人或個(gè)體工商戶(hù)。
3、利率執行情況：貸款利率嚴格按照國家規定，執行人民銀行規定的基準利率和浮動(dòng)幅度內，無(wú)變相提高利率的行為，借款合同和借款利率一致。
4、貸款額度：貸款額度嚴格依照還款人的還款能力確定，同一借款人的貸款余額符合法律規定，不存在拆分貸款或超合同放款的情況。
5、公司自運行以來(lái)，由于監管得力、選擇客戶(hù)謹慎，沒(méi)有出現過(guò)逾期貸款或貸款損失的情況。
6、公司不存在向公司股東及員工發(fā)放貸款的情況，擔保方均為和公司無(wú)關(guān)聯(lián)的'第三方，不存在公司股東及員工為貸款客戶(hù)提供擔保的情況。
以上是我公司對合規經(jīng)營(yíng)情況自查的主要情況，不當之處，敬請上級部門(mén)指正、提高。
xxxxxxxx小額貸款有限公司
20xx年xx月xx日
小額貸款自查報告6
20xx年柳州市小額貸款有限責任公司公司圍繞制定的經(jīng)營(yíng)目標和經(jīng)營(yíng)管理，在內控管理上通過(guò)建章建制、強化風(fēng)險管理和有效的開(kāi)展監督檢查，取得了較好的經(jīng)濟效益。根據柳金辦201412號文精神，現將本公司風(fēng)險管理自查情況匯報如下：
經(jīng)營(yíng)情況：截止20xx年末我公司貸款余額為4560萬(wàn)元；累計發(fā)放貸款7235萬(wàn)元，累計收回貸款2675萬(wàn)元；營(yíng)業(yè)收入為413萬(wàn)元，實(shí)現利潤162萬(wàn)元。融資總額1500萬(wàn)元。
20xx年是XXXX小貸起步的一年，回顧一年工作的不斷實(shí)踐與探索，在貸款管理方面：公司嚴格按照《廣西小額貸款公司管理辦法》的有關(guān)規定，不非法集資、不吸收公眾存款、不違規經(jīng)營(yíng)，貸款投放堅持“小額、分散”原則。嚴格把控融資資金規范使用，財務(wù)管理做到制度化、規范化。在內控建設和制度執行方面：建立貸款風(fēng)險管理制度不斷完善管理辦法，加強貸款的貸前調查、貸時(shí)審查、貸后檢查三個(gè)環(huán)節，制度的建立和執行為保障業(yè)務(wù)有序開(kāi)展奠定了基礎。
通過(guò)一年的工作實(shí)踐，隨著(zhù)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，結合這次開(kāi)展的風(fēng)險自查情況，我們也看到小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)中面臨諸多的難點(diǎn)和問(wèn)題，主要表現以下幾個(gè)方面：
一、小貸公司未納入銀行征信系統范籌。
因此，對客戶(hù)征信調查有很大的局限性，由此導致無(wú)法真實(shí)反映客戶(hù)的.信用和貸款情況，使小貸公司面臨很大的潛在風(fēng)險。
二、抵押物風(fēng)險也是風(fēng)險管理中的難點(diǎn)。
在貸款投放中盡管我們采取以抵押方式為防范貸款風(fēng)險起到了至關(guān)重要作用。但如果借款人還款還息出現困難時(shí)，對抵押物的處臵處理時(shí)間較難界定，違約一期及時(shí)處理不一定是理想的效果，如果不及時(shí)處理又可能造成更大的風(fēng)險。一旦處臵抵押物涉及多方面多層次的手續，其繁雜程度大時(shí)間長(cháng)必定會(huì )形成逾期貸款。
三、法律風(fēng)險隱形存在。
如何根據業(yè)務(wù)情況相應完善合同文本，以及各類(lèi)協(xié)議及相關(guān)資料，也是我們下一步重點(diǎn)防控風(fēng)險的重要工作，以使從法律角度防范風(fēng)險，保障貸款安全。
四、從業(yè)人員專(zhuān)業(yè)素質(zhì)需進(jìn)一步提高。
隨著(zhù)公司業(yè)務(wù)的拓展，加強員工隊伍的建設也是強化公司內部風(fēng)險管理的有效保證。目前我公司人員配備尚未能適應業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，加強風(fēng)險管理需要進(jìn)一步通過(guò)制度約束也需要足夠的人員實(shí)行細化分崗位管理來(lái)確保風(fēng)險管理到位，保證業(yè)務(wù)按相關(guān)規定的嚴格執行。
通過(guò)這次開(kāi)展風(fēng)險自查，進(jìn)一步提高我們加強風(fēng)險管理的意識和工作力度，下一步我們將在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)，進(jìn)一步強化風(fēng)險管理，做好風(fēng)險預警和防范工作，以使業(yè)務(wù)可持續發(fā)展。
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