銀行自查報告通用[15篇]

　　在日常生活和工作中，越來(lái)越多人會(huì )去使用報告，我們在寫(xiě)報告的時(shí)候要注意涵蓋報告的基本要素。為了讓您不再為寫(xiě)報告頭疼，下面是小編整理的銀行自查報告，希望對大家有所幫助。

銀行自查報告1

　　銀監局:

　　為認真貫徹關(guān)于州銀監局轉發(fā)的《開(kāi)展銀行業(yè)金融機構網(wǎng)絡(luò )安全自查工作的通知》精神，我行專(zhuān)門(mén)召開(kāi)了以網(wǎng)絡(luò )安全為主題的會(huì )議，并草擬了網(wǎng)絡(luò )安全責任制和有關(guān)規章制度，由我行科技部統一管理，各科室負責各自的網(wǎng)絡(luò )安全工作。嚴格落實(shí)有關(guān)網(wǎng)絡(luò )安全方面的各項規定，采取了多種措施防范安全有關(guān)事件的發(fā)生，總體上看，我行網(wǎng)絡(luò )安全工作做得比較扎實(shí)，效果也比較好，近年來(lái)未發(fā)現泄密問(wèn)題。

　　一、計算機涉密信息管理情況

　　今年以來(lái)，我行加強組織領(lǐng)導，強化宣傳教育，落實(shí)工作責任，加強日常監督檢查，將涉密計算機管理抓在手上。對于計算機磁介質(zhì)(軟盤(pán)、U盤(pán)、移動(dòng)硬盤(pán)等)的管理，采取專(zhuān)人保管、涉密文件單獨存放，嚴禁攜帶存在涉密內容的磁介質(zhì)到上網(wǎng)的計算機上加工、貯存、傳遞處理文件，形成了良好的安全保密環(huán)境。對涉密計算機實(shí)行了與國際互聯(lián)網(wǎng)及其他公共信息網(wǎng)物理隔離，并按照有關(guān)規定落實(shí)了安全措施，到目前為止，未發(fā)生一起計算機失密、泄密事故。

　　二、計算機和網(wǎng)絡(luò )安全情況

　　一是網(wǎng)絡(luò )安全方面。我行配備了防病毒軟件、網(wǎng)絡(luò )隔離卡，采用了強口令密碼、數據庫存儲備份、移動(dòng)存儲設備管理、數據加密等安全防護措施，明確了網(wǎng)絡(luò )安全責任，強化了網(wǎng)絡(luò )安全工作。

　　二是日常管理方面切實(shí)抓好內網(wǎng)、外網(wǎng)和應用軟件“五層管理”，確�！吧婷苡嬎銠C不上網(wǎng)，上網(wǎng)計算機不涉密”，嚴格按照要求處理光盤(pán)、硬盤(pán)、優(yōu)盤(pán)、移動(dòng)硬盤(pán)等管理、維修和銷(xiāo)毀工作。重點(diǎn)抓好“三大安全”排查:一是硬件安全，包括防雷、防火、防盜和電源連接等;二是網(wǎng)絡(luò )安全，包括網(wǎng)絡(luò )結構、安全日志管理、密碼管理、IP管理、互聯(lián)網(wǎng)行為管理等;三是應用安全，包括郵件系統、資源庫管理、軟件管理等。

　　三、硬件設備使用合理，軟件設置規范，設備運行狀況良好。

　　我行每臺終端機都安裝了防病毒軟件，系統相關(guān)設備的應用一直采取規范化管理，硬件設備的'使用符合國家相關(guān)產(chǎn)品質(zhì)量安全規定，單位硬件的運行環(huán)境符合要求，打印機配件、色帶架等基本使用設備原裝產(chǎn)品;防雷地線(xiàn)正常，對于有問(wèn)題的防雷插座已進(jìn)行更換，防雷設備運行基本穩定，沒(méi)有出現雷擊事故;UPS基本運轉正常。網(wǎng)站系統安全有效，無(wú)任何安全隱患。

　　四、通訊設備運轉正常

　　我行網(wǎng)絡(luò )系統的組成結構及其配置合理，并符合有關(guān)的安全規定;網(wǎng)絡(luò )使用的各種硬件設備、軟件和網(wǎng)絡(luò )接口是也過(guò)安全檢驗、鑒定合格后才投入使用的，自安裝以來(lái)運轉基本正常。

　　五、嚴格管理、規范設備維護

　　我行對電腦及其設備實(shí)行“誰(shuí)使用、誰(shuí)管理、誰(shuí)負責”的管理制度。在管理方面我們一是堅持“制度管人”。二是強化信息安全教育、提高員工計算機技能。同時(shí)在行內開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )安全知識宣傳，使全體人員意識到了，計算機安全保護是“三防一�！惫ぷ鞯挠袡C組成部分。而且在新形勢下，計算機犯罪還將成為安全保衛工作的重要內容。在設備維護方面，專(zhuān)門(mén)設置了網(wǎng)絡(luò )設備故障登記簿、計算機維護及維修表對于設備故障和維護情況屬實(shí)登記，并及時(shí)處理。對外來(lái)維護人員，要求有相關(guān)人員陪同，并對其身份和處理情況進(jìn)行登記，規范設備的維護和管理。

　　六、安全教育

　　為保證我行網(wǎng)絡(luò )安全有效地運行，減少病毒侵入，我行就網(wǎng)絡(luò )安全及系統安全的有關(guān)知識進(jìn)行了培訓。期間，大家對實(shí)際工作中遇到的計算機方面的有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了詳細的

　　咨詢(xún)，并得到了滿(mǎn)意的答復。

　　自查存在的問(wèn)題及整改意見(jiàn)

　　我們在管理過(guò)程中發(fā)現了一些管理方面存在的薄弱環(huán)節，今后我們還要在以下幾個(gè)方面進(jìn)行改進(jìn)。

　　(一)對于線(xiàn)路不整齊、暴露的，立即對線(xiàn)路進(jìn)行限期整改，并做好防鼠、防火安全工作。

　　(二)加強設備維護，及時(shí)更換和維護好故障設備。

　　(三)自查中發(fā)現個(gè)別人員計算機安全意識不強。在以后的工作中，我們將繼續加強計算機安全意識教育和防范技能訓練，讓員工充分認識到計算機案件的嚴重性。人防與技防結合，確實(shí)做好單位的網(wǎng)絡(luò )安全工作。

　　敦化江南村鎮銀行股份有限公司

　　二零一四年九月十日

銀行自查報告2

　　一、背景介紹

　　銀行同業(yè)賬戶(hù)是指各銀行之間開(kāi)立的賬戶(hù)，用于結算各項業(yè)務(wù)。同業(yè)賬戶(hù)的開(kāi)設和管理對于維護銀行市場(chǎng)穩定和防范金融風(fēng)險具有重要作用。然而，在金融市場(chǎng)的不斷變化和金融監管的不斷加強背景下，銀行同業(yè)賬戶(hù)面臨著(zhù)各種風(fēng)險和挑戰。因此，銀行自查同業(yè)賬戶(hù)的情況，及時(shí)發(fā)現和解決問(wèn)題，對于維護銀行業(yè)良好形象，提高管理和風(fēng)險控制水平，具有重要意義。

　　二、自查方法及流程

　　本次銀行同業(yè)賬戶(hù)自查，采用了以下方法和流程：

　�。ㄒ唬┱�理和歸集同業(yè)賬戶(hù)信息。按照銀行內部規定，抓取同業(yè)賬戶(hù)信息，并進(jìn)行分類(lèi)歸集，以便于后續的分析處理。

　�。ǘ�）基于風(fēng)險分類(lèi)，制定自查內容和重點(diǎn)。根據同業(yè)賬戶(hù)類(lèi)型和風(fēng)險等級，制定了相應的自查內容和重點(diǎn)，包括同業(yè)賬戶(hù)的發(fā)起、接收、清算等環(huán)節，及同業(yè)賬戶(hù)相關(guān)的流程、操作規范、風(fēng)險管理等方面。

　�。ㄈ�）逐項展開(kāi)自查。在自查過(guò)程中，對每一項自查內容，進(jìn)行了針對性分析，查找潛在風(fēng)險和問(wèn)題，并進(jìn)行整改整頓，確保問(wèn)題得到徹底解決。

　�。ㄋ模┬纬勺圆閳蟾�。將自查過(guò)程中發(fā)現的`問(wèn)題、整改措施和效果，以及建議和經(jīng)驗，進(jìn)行匯總和整理，形成最終的自查報告。

　　三、自查結果分析

　　在自查過(guò)程中，發(fā)現了一些問(wèn)題和存在的風(fēng)險，具體如下：

　�。ㄒ唬┩瑯I(yè)賬戶(hù)交易金額較大，存在信用風(fēng)險。在同業(yè)賬戶(hù)交易中，部分賬戶(hù)交易金額過(guò)大，超過(guò)銀行對該賬戶(hù)的承受能力，存在一定的信用風(fēng)險。

　�。ǘ�）同業(yè)賬戶(hù)交易流程不規范，存在操作風(fēng)險。在同業(yè)賬戶(hù)交易過(guò)程中，涉及到賬務(wù)流程、報表填報、審核授權等環(huán)節，某些環(huán)節的操作不規范，存在操作風(fēng)險。

　�。ㄈ�）同業(yè)賬戶(hù)交易的風(fēng)險管理和監督措施不到位。雖然銀行對同業(yè)賬戶(hù)開(kāi)設了風(fēng)險預警機制，建立了后臺風(fēng)險監控標準，但在實(shí)際操作中，對同業(yè)賬戶(hù)的風(fēng)險管理和監督措施不到位，存在一定的風(fēng)險隱患。

　　四、自查推進(jìn)措施

　　為了解決上述問(wèn)題和風(fēng)險，我們提出了以下自查推進(jìn)措施：

　�。ㄒ唬┘訌娡瑯I(yè)賬戶(hù)風(fēng)險管理，建立完善的風(fēng)險控制機制，提高監督管理水平。

　�。ǘ�）明確同業(yè)賬戶(hù)交易規范流程，制定明確的操作規范和操作流程，確保操作合規和穩定。

　�。ㄈ�）加強同業(yè)賬戶(hù)交易的信息共享，提高信息化水平，便于監控和管理風(fēng)險。

　�。ㄋ模┘訌婏L(fēng)險意識教育，培養員工風(fēng)險意識和管理水平，提高風(fēng)險防范能力。

　　五、總結與展望

　　本次銀行同業(yè)賬戶(hù)自查，進(jìn)一步發(fā)掘了銀行同業(yè)賬戶(hù)管理中存在的問(wèn)題和風(fēng)險，采取了相應的整改措施，并取得了一定效果。但同時(shí)，也發(fā)現了一些存在較大風(fēng)險和挑戰的領(lǐng)域，需要不斷完善相關(guān)制度和措施，加強核查和監督，防范金融風(fēng)險。在未來(lái)，銀行同業(yè)賬戶(hù)自查同樣需要繼續深化，以更好地規范銀行同業(yè)業(yè)務(wù)和市場(chǎng)交易，不斷提高銀行的風(fēng)險控制能力和管理水平。

銀行自查報告3

　　為進(jìn)一步推進(jìn)我行重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假等內控制度的落實(shí)，根據《關(guān)于對重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假等內控制度落實(shí)情況進(jìn)行自查的通知》要求，領(lǐng)導班子高度重視，庚即召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，在會(huì )議上認真學(xué)習了相關(guān)文件并明確專(zhuān)人負責此項工作。會(huì )議后，對我行的重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假等內控制度工作進(jìn)行了自查，現將自查情況匯報如下：

　　一、加強組織領(lǐng)導，確保自查工作順利開(kāi)展

　　我行接到通知后，立即召開(kāi)了行務(wù)會(huì )擴大會(huì )對文件要求進(jìn)行全方位的學(xué)習，行長(cháng)親自披掛上陣，成立了重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假等內控制度自查領(lǐng)導小組，行長(cháng)親自擔任組長(cháng)，兩位副行長(cháng)為副組長(cháng)，二部一室主任為成員。為順利開(kāi)展重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假等內控制度自查工作打下了良好的開(kāi)端。為切實(shí)做好自查工作，結合正在開(kāi)展的'“銀行業(yè)內控和案防制度執行年”活動(dòng)，展開(kāi)了更細、更深入的自查工作，實(shí)行“雙管齊下”工作方針，查找問(wèn)題分析原因，確保了重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假等內控制度自查工作落到實(shí)處。

　　二、自查情況

　�。ㄒ唬┲匾獚徫缓兔舾协h(huán)節輪崗及強制休假。我行始終堅持認真執行重要崗位及敏感環(huán)節輪崗制度，每三年進(jìn)行一次崗位輪換，為有效推動(dòng)各項業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了保障，全面提高了重要崗位及敏感環(huán)節工作的安全性。在強制休假方面，嚴格按照上級行文件的規定，要求休假人員休假時(shí)間必須達到 5—10 個(gè)工作日，休假期間并安排代指管理人員代替休假人員的崗位，確保了工作的正常開(kāi)展。今年以來(lái)，我行已經(jīng)完成休假人員為 5 人。

　�。ǘ�）領(lǐng)導班子成員情況。按照文件精神，我行正副行長(cháng)屬于異地交流任職，行長(cháng)在我行任職未滿(mǎn)三年，年齡不足 50 周歲。兩位副行長(cháng)年齡不足 45 歲，在本地任職未達到 5 年。

　�。ㄈ�）換戶(hù)管理及客戶(hù)管理工作情況。我行在貸款客戶(hù)的管理中，堅持兩個(gè)以上客戶(hù)經(jīng)理工作制度并實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理每隔兩年進(jìn)行一次換戶(hù)管理。今年以來(lái)，我行客戶(hù)經(jīng)理應換戶(hù)管理人數三次，換戶(hù)管理人數三次。確保了換戶(hù)管理工作的有效開(kāi)展，為提高服務(wù)質(zhì)量和工作效率打下了堅持的基礎。

　　我行在此“重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假等內控制度落實(shí)”自查工作中能夠從嚴、從謹，并且堅持與實(shí)際工作相合，督促了重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假等內控制度”的落實(shí)，堅持突出重點(diǎn)與全面自查相合，在檢查信貸、財務(wù)、會(huì )計等重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的同時(shí)，全面了解了“重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假等內控制度落實(shí)”工作進(jìn)展情況，經(jīng)過(guò)自查我行在“重要崗位輪崗、換戶(hù)管理、強制休假”等內控制度落實(shí)不存在問(wèn)題。

銀行自查報告4

　　今年以來(lái)，XX市XX區聯(lián)社堅持“標本兼治、重在治本”的原則，緊緊抓住“制度、執行、監督”三個(gè)環(huán)節，以制度執行年活動(dòng)為載體，從全面構建合規風(fēng)險管理體系入手，狠抓“五個(gè)到位”，深入扎實(shí)做好合規經(jīng)營(yíng)、合規操作監督檢查和整改工作，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：

　　一、高度重視，組織領(lǐng)導到位

　　自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。

　　一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(cháng)為組長(cháng)，紀委書(shū)記、監事長(cháng)為副組長(cháng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負責人為成員的“制度執行年”、“合規經(jīng)營(yíng)、合規操作管理年”活動(dòng)領(lǐng)導小組，負責整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監察保衛部具體負責此項工作。

　　二是分別制定了“制度執行年”活動(dòng)和“合規經(jīng)營(yíng)、合規操作”自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。

　　三是實(shí)行“一把手”負責制，聯(lián)社監事長(cháng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂“合規經(jīng)營(yíng)、合規操作”自查自糾工作責任書(shū)XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門(mén)負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎。

　　二、抓合規意識教育，培訓學(xué)習到位

　　為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯(lián)社做了以下工作：

　　一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強化“學(xué)法、懂規、遵紀、守制”意識。

　　二是按照統一規劃、分級實(shí)施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學(xué)習班X期，參訓人員達XXX人，其中一線(xiàn)員工的學(xué)習面達90%以上，使大家真正認識到“內控優(yōu)先，制度先行”的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點(diǎn)，主動(dòng)預防和發(fā)現風(fēng)險。

　　三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習《業(yè)務(wù)流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。

　　結合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯(lián)社監察部門(mén)隨收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習的針對性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習筆記和心得體會(huì )，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認識。

　　四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規知識競賽；11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習考試，考試成績(jì)與員工目標責任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。

　　三、強化基礎管理，崗位責任制落實(shí)到位

　　加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實(shí)。

　　聯(lián)社一是本著(zhù)精簡(jiǎn)、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)XX個(gè)。

　　二是面向社會(huì )，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過(guò)崗前培訓，全部充實(shí)到一線(xiàn)崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實(shí)難的矛盾。

　　三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的`要求，設置合規風(fēng)險管理部門(mén)或合規風(fēng)險管理崗，制定合規風(fēng)險部門(mén)職責和崗位職責。

　　四是打造“流程銀行”。由稽核監察保衛部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì )計、出納、信貸等崗位職責，按照“一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定”的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規操作，切實(shí)做到了有章可循。

　　四、狠抓制度執行，監督檢查到位

　　區聯(lián)社：

　　一是抓自查。制定了《XX區農村信用社聯(lián)合社合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查工作實(shí)施方案》，對自查工作的指導思想、工作目標和總體要求進(jìn)行了明確，在全區信用社全面開(kāi)展合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查工作。并對照20xx—20xx年各項現場(chǎng)檢查發(fā)現的主要問(wèn)題，疏理了4個(gè)方面16個(gè)類(lèi)型的問(wèn)題，以文件形式印發(fā)各社，連同XX省銀監局《20xx—20xx年對XX省農村信用社各項現場(chǎng)檢查發(fā)現的主要問(wèn)題》、《省聯(lián)社成立以來(lái)各種檢查發(fā)現的主要問(wèn)題》一并轉發(fā)各社對照開(kāi)展自查。各社也將轄內各營(yíng)業(yè)機構自20xx年6月25日以來(lái)接受銀監部門(mén)、省聯(lián)社XX辦事處、區聯(lián)社及自查中發(fā)現的各類(lèi)問(wèn)題，梳理成條，分類(lèi)整理，印發(fā)給每一位員工，逐一整改。

　　二是抓專(zhuān)項檢查。先后開(kāi)展了上年度會(huì )計決算真實(shí)性、重空憑證管理、內控制度執行情況、貸款本息核對、財務(wù)收支，以及合規經(jīng)營(yíng)、合規操作等專(zhuān)項檢查，重點(diǎn)查找操作流程、管理環(huán)節漏洞和弊端，針對發(fā)現的問(wèn)題，發(fā)出整改通知書(shū)XXX份，落實(shí)專(zhuān)人限期進(jìn)行整改。

　　三是抓好稽核檢查。聯(lián)社稽核大隊組建后，制定了《稽核大隊管理辦法》，實(shí)行分組劃片包社，開(kāi)展“突襲式”的檢查，按照省聯(lián)社提出稽核工作實(shí)行“序稽核，業(yè)務(wù)全覆蓋”的管理要求，已完成對XX個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的序稽核，并對檢查發(fā)現存在的問(wèn)題發(fā)出了整改通知。加強后續稽核，強化責任監督。對專(zhuān)項檢查、現場(chǎng)稽核和序稽核后的整改落實(shí)情況進(jìn)行了復查，確保了稽核工作的嚴肅性。

　　四是抓賬務(wù)會(huì )審，規范操作行為。各信用社按季將轄內分社（儲蓄所）的會(huì )計賬務(wù)、重空使用、信貸資料進(jìn)行交叉檢查和集中會(huì )審，獎優(yōu)罰劣，現場(chǎng)督促整改。

　　五是加強責任監督。搞好離職、任期經(jīng)濟責任審計今年，我們通過(guò)現場(chǎng)檢查、民主測評、社會(huì )調查等方式，先后對全區XX個(gè)信用社的高管人員離任進(jìn)行了審計；對高管人員的經(jīng)營(yíng)管理水平、履職情況、經(jīng)濟責任作出客觀(guān)、公正、實(shí)事求是的評價(jià)。并對崗位輪換的XX名員工的離職進(jìn)行了審計，審計中落實(shí)個(gè)人及共同違規責任貸款XXX筆，金額XXXX萬(wàn)元（其中個(gè)人違規責任貸款XXX筆，金額XXX萬(wàn)元），被審計人員均書(shū)寫(xiě)承諾，訂立了限期收貸計劃。

　　六是抓排查。針對“XXX案件”和貸款本息對賬反映出的問(wèn)題，5—6月，聯(lián)社在全區范圍內開(kāi)展了以是否有參與“九種人”和員工經(jīng)商辦企業(yè)的排查，排查出經(jīng)常出入高檔消費場(chǎng)所且日常消費與收入不匹配、無(wú)故不正常上班（曠工）或經(jīng)常性出現違規操作和有不良記錄等行為的重點(diǎn)人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點(diǎn)人員的監控，對超過(guò)3年以上未輪崗適進(jìn)行了崗位調整；X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話(huà)詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查XXX社次。同本著(zhù)安全堅固、經(jīng)濟實(shí)用的原則，對頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機構的安全防護設施進(jìn)行了更新；新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內控重點(diǎn)管理，有效地規范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。

　　五、建立問(wèn)責機制，責任追究到位

　　我們從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。

　　一是層層落實(shí)了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的職責和義務(wù)。

　　二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎上，符合立案標準和條件的，及予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。

　　三是建立“雙向”問(wèn)責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1—10月，受誡勉談話(huà)的信用社班子X(jué)社次，通報批評的XX社次（含分社、儲蓄所），經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了“紅牌”，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。

銀行自查報告5

　　在生活中，我們都不可避免地要接觸到報告，報告具有成文事后性的特點(diǎn)。寫(xiě)起報告來(lái)就毫無(wú)頭緒？以下是小編整理的銀行柜員的自查報告，歡迎大家分享。

　　今年我縣開(kāi)展“企業(yè)評機關(guān)”、“行風(fēng)評議”活動(dòng)幾個(gè)月來(lái)，我們中國工商銀行谷城支行通過(guò)自查存在的問(wèn)題和廣泛搜集社會(huì )各界的意見(jiàn)，歸納起來(lái)，主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善，服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高，貸款力度需要進(jìn)一步加大。對這些問(wèn)題，我行邊查邊改�，F將自查自糾及整改情況匯報如下。

　　加強硬件建設，改善服務(wù)環(huán)境。

　　近幾年來(lái)，我行投資一百多萬(wàn)元，先后對銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批“貴賓理財中心”，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標準化的“綜合理財中心”、“金融便利網(wǎng)點(diǎn)”。通過(guò)改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝（配備）有自動(dòng)柜員機、自動(dòng)存款登折機、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺自動(dòng)存款機、兩臺離行式自動(dòng)柜員機，服務(wù)環(huán)境有了顯著(zhù)改善。

　　開(kāi)展三項活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。

　　一是深入開(kāi)展“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng )造價(jià)值；

　　二是繼續在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展評選“服務(wù)明星”、服務(wù)“紅旗單位”活動(dòng)，讓典型引路；三是廣泛開(kāi)展“規范服務(wù)”活動(dòng)，組織員工規范操作。同時(shí)，支行加大了對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的.培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線(xiàn)員工堅持統一著(zhù)裝、掛工號牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶(hù)憑證服務(wù)等“五項規范服務(wù)”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。

　　堅持信貸創(chuàng )新，加大貸款力度。

　　我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng )新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應收帳款質(zhì)押的貿易融資，以企業(yè)對方銀行開(kāi)具的確認函為質(zhì)押的信用證賣(mài)方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò )循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)

　　經(jīng)濟發(fā)展和居民創(chuàng )業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。

　　信貸工作的創(chuàng )新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項貸款余額達到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機構前列，有力地支持了我市經(jīng)濟的發(fā)展。

　　縣委縣政府將我行作為評議對象是對我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶(hù)對我行行風(fēng)建設提出寶貴意見(jiàn)是對我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開(kāi)展“行風(fēng)評議”、“企業(yè)評機關(guān)”活動(dòng)為契機，更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，更加有力地擴大信貸投放，更加全面地履行社會(huì )責任，為我市經(jīng)濟社會(huì )的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻。

銀行自查報告6

　　為配合分行個(gè)人金融部開(kāi)展20xx年盡職監督檢查，本著(zhù)規范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，強化風(fēng)險管理，扎實(shí)推進(jìn)合規管理和風(fēng)險防范，增強全員合規經(jīng)營(yíng)意識，減少案件風(fēng)險隱患，確保安全.穩健運行，我行進(jìn)行了嚴格規范的自查活動(dòng)�，F將有關(guān)檢查情況報告如下，請審查

　　第一，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)方面截至自查之日，我行個(gè)人貸款余額為49XX萬(wàn)元，其中“隨薪貸”余額2XXX萬(wàn)元，其他個(gè)人貸款余額20xx萬(wàn)元包括不良貸款余額1X萬(wàn)元）。為強化對不良貸款存量的管理和控制，我行嚴格按照中國XX銀行信貸業(yè)務(wù)管理辦法的通知和中國XX銀行XX分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)施細則的通知的'要求，及時(shí)采取有效措施以防止不良貸款的增長(cháng)，并積極組織業(yè)務(wù)人員通過(guò)上門(mén)催收.電話(huà)催收等方式減少現有不良貸款，截至自查之日共收回不良貸款利息XX萬(wàn)元�！半S薪貸”業(yè)務(wù)從受理.審查到發(fā)放全過(guò)程嚴格按照X銀X辦發(fā)（562號）等相關(guān)規則制度執行，不存在資金發(fā)放方式.資金用途等違規行為。

　　第二，客戶(hù)管理系統方面。根據PCRM.CFE相關(guān)文件要求，我行及時(shí)更新新用戶(hù)和清理冗余用戶(hù)，到目前為止我行在客戶(hù)管理系統中共有4名操作人員。根據我行實(shí)際，我行針對性的組織操作人員進(jìn)行集體討論.培訓和學(xué)，通過(guò)培訓，全體系統操作人員都能較為熟練的運用相關(guān)的功能模塊。

　　第三，客戶(hù)關(guān)系維護方面由于我行人員不足，尚不存在專(zhuān)門(mén)的客戶(hù)經(jīng)理，大堂經(jīng)理和客戶(hù)維護人員。對此，我行根據客戶(hù)關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)管理工作指引要求指派專(zhuān)門(mén)兼職人員負責，維護重要客戶(hù)和貴賓客戶(hù)。并組織全體員工進(jìn)行培訓，以保障為客戶(hù)提供高效.優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

　　第四，基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合規方面我行根據上級產(chǎn)品發(fā)行文件和產(chǎn)品銷(xiāo)售文件，及時(shí)傳達至每一位員工，并根據XX銀行證券投資基金代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)管理辦法等通知積極組織宣傳銷(xiāo)售，但由于基金行情等原因，從XX年到目前為止尚未銷(xiāo)售成功，故不存在操作風(fēng)險。

　　由于我行目前暫無(wú)人員取得基金銷(xiāo)售資格，現正組織人員學(xué)和培訓，以取得相關(guān)資格證書(shū)。

　　第五，個(gè)人理財及貴金屬方面在自查過(guò)程中我行發(fā)現以前銷(xiāo)售個(gè)人理財產(chǎn)品中有個(gè)別客戶(hù)存在尚未填寫(xiě)個(gè)人投資者風(fēng)險承受能力評估問(wèn)卷等資料，保管也尚不完善。

　　對此，以采取積極的補救措施。貴重金屬業(yè)務(wù)尚未開(kāi)辦。通過(guò)自查，發(fā)現我行在個(gè)人金融相關(guān)業(yè)務(wù)方面還存在規章制度執行不到位.業(yè)務(wù)受理不規范.風(fēng)險管理不完善等諸多問(wèn)題。對此，我行將及時(shí)根據制度要求進(jìn)行整改，并在以后的工作中杜絕類(lèi)似不合規.不完善.有漏洞.有風(fēng)險的情況發(fā)生。

銀行自查報告7

　　我參加農村信用社工作以來(lái)，認真學(xué)習農村信用社的有關(guān)法規和各項金融方針政策，不參加任何邪教組織，根據自治區聯(lián)社下發(fā)的關(guān)于《中國銀監會(huì )辦公廳關(guān)于印發(fā)農村中小金融機構合規文化建設年活動(dòng)方案的通知》的要求，按我聯(lián)社社領(lǐng)導班子的安排，我對自己進(jìn)行一次全方位的自查。

　　一、學(xué)習方面：作為一名客戶(hù)經(jīng)，我在平時(shí)的工作中，能夠學(xué)習信貸業(yè)務(wù)及相關(guān)知識.

　　二、信貸管理方面。自調入信用社客戶(hù)經(jīng)理以來(lái)，時(shí)刻保持清醒頭腦，辦理貸款手續，力求完善，不出差錯，確保手續真實(shí)合法。但在經(jīng)濟檔案的整理上，貸前貸后的檢查上，存在一定的惰性，小部分的檔案信息沒(méi)有完善，一些幾千元額度的小額貸款，總是片面的認為手續辦理的合規，片面的相信擔保人、介紹人，而沒(méi)有更為細致的調查。此一問(wèn)題在今后的工作中將做為重點(diǎn)予以改進(jìn)，杜絕違規行為，降低貸款風(fēng)險。

　　三、內控制度的執行方面：多年來(lái)始終堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度。在經(jīng)手股金的'處理上，均能賬款清晰，及時(shí)入帳，無(wú)截留行為；無(wú)截留貸款本息行為、擅自?huà)煜⒌冉?jīng)營(yíng)違規行為；無(wú)虛報費用，私設小金庫待為；無(wú)擅自罰款，亂收手續費行為。

　　四、工作作風(fēng)方面：我在工作中，兢兢業(yè)業(yè)，沒(méi)有利用職權索要、接受他人財物的行為，也不曾經(jīng)商，更無(wú)侵占集體財產(chǎn)的行為，無(wú)涉及黃賭毒等違法行為，始終保持一個(gè)信合職工的光輝形象。

　　此項工作的開(kāi)展，非常必要，讓我充分認識到，在信用社工作責任重大，想干好信用社的工作，更是要時(shí)刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實(shí)實(shí)工作，老老實(shí)實(shí)做人，任何違規違法的行為都是對集體，對自己的不負責，通過(guò)此次三項治理工作的開(kāi)展，通過(guò)這次對個(gè)人存在問(wèn)題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會(huì )做好每一件事，當一名優(yōu)秀的信合員工而努力。

銀行自查報告8

　　根據XXXX（XXXXXX）[XX]XX號，《關(guān)于開(kāi)展貿易融資自查并加強管理的通知》要求，為進(jìn)一步加強我行貿易融資業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險和內控合規管理、促進(jìn)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，我行圍繞著(zhù)貿易融資還款的“自?xún)斝浴�、監控的“特定化”與收放的“及時(shí)性”，有重點(diǎn)、有針對性地對貿易融資業(yè)務(wù)的資金回流及時(shí)性、交易背景的真實(shí)性、法律文本的合規性、完整性等情況進(jìn)行了自查，現在有關(guān)情況反饋如下：

　　本次我行對涉及貿易融資產(chǎn)品的業(yè)務(wù)和客戶(hù)經(jīng)理的后期管理工作展開(kāi)了全面的自查，按照自查方案要求，我行涉及的貿易融資的'產(chǎn)品有國內商業(yè)發(fā)票貼現和國內融信達產(chǎn)品，共涉及XX家公司客戶(hù)，截止XX月底余額為XX萬(wàn)元。具體自查情況如下：

　　一、國內商業(yè)發(fā)票貼現業(yè)務(wù)

　　截止XX底XX公司在我行仍有余額國內商業(yè)發(fā)票

　　貼現業(yè)務(wù)共XX筆，合計金額：XX萬(wàn)元。明細如下表：

　　國內商業(yè)發(fā)票貼現業(yè)務(wù)一覽表

　　發(fā)票號：_________________

　　發(fā)票金額:_________________

　　融資金額:_________________

　　放款日:____年____月_____日

　　到期日:____年____月_____日

　　合計

　　1、XX有限公司與我行合作有XX年時(shí)間、該公司資信狀況和履約能力較好，在以往類(lèi)似的貿易過(guò)程中從未出現與貿易伙伴發(fā)生糾紛等問(wèn)題。

　　2、經(jīng)核查，XX公司與買(mǎi)方XX公司常年有貿易關(guān)系，且買(mǎi)方的經(jīng)營(yíng)狀況、財務(wù)狀況、償付能力、盈利能力、及抗風(fēng)險能力較好、并能夠履行合約及時(shí)付款。

　　3、我行對XX公司商貼交易項下的商業(yè)單據進(jìn)行一致性審核，（付款人與商業(yè)單據名稱(chēng)一致）確保貿易背景的真實(shí)性。

　　二、國內融信達產(chǎn)品

　　今年XX月我行批復XX公司國內融信達產(chǎn)品XX萬(wàn)元額度，該客戶(hù)使用情況如下：

　　融信達業(yè)務(wù)一覽表

　　融信達

　　已發(fā)放/融資金額:___________

　　占用總量:___________________

　　起始日:____年____月_____日

　　到期日:____年____月_____日

　　合計

　　1、XX公司該筆融信達為銀保創(chuàng )新信用險產(chǎn)品項下業(yè)務(wù)，我行已與客戶(hù)、中銀保三方簽訂了賠款轉讓協(xié)議，該筆業(yè)務(wù)金額占用了中銀保在我行的授信額度。

　　2、我行已對XX公司與進(jìn)口商項下的商務(wù)合同及貿易單據進(jìn)行審核，確保貿易背景的真實(shí)性以及應收賬款在保單的承保范圍內。

　　3、我行敘作完成該筆業(yè)務(wù)后，對借款人的貿易及資金流情況進(jìn)行了跟蹤，目前該公司持續與新余鋼鐵股份有限公司發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)，目前回籠資金全部為上半年業(yè)務(wù)。根據貿易融資的收放“及時(shí)性”我行將繼續關(guān)注該公司資金回籠情況，確保融資業(yè)務(wù)項下款項資金一回籠立即歸還我行。

　　三、后期管理工作安排及重點(diǎn)措施

　　1、加強對貿易融資業(yè)務(wù)管理辦法的學(xué)習以及規范相關(guān)業(yè)務(wù)操

　　作的準確性、合規性。實(shí)行差錯獎懲制度與經(jīng)辦客戶(hù)經(jīng)理績(jì)效掛鉤，對于一些屢查屢犯的問(wèn)題，一旦出現，絕不姑息。

　　2、加強監管貿易融資買(mǎi)賣(mài)雙方資信狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、償付能力、及抗風(fēng)險能，核實(shí)商業(yè)單據的一致性，確保貿易背景的真實(shí)性，同時(shí)安排專(zhuān)職客戶(hù)經(jīng)理關(guān)注買(mǎi)方經(jīng)營(yíng)變化，著(zhù)重落實(shí)買(mǎi)方按期付款及回流資金及時(shí)歸還情況。

銀行自查報告9

　　根據涼州區財政局《關(guān)于進(jìn)一步加強“小金庫”治理工作的通知》，我校成立了領(lǐng)導小組，對小金庫現象進(jìn)行自查，情況如下：

　　一、健全組織，強化領(lǐng)導

　　為確保此次治理工作順利進(jìn)行，我校高度重視，成立了“小金庫”專(zhuān)項治理工作領(lǐng)導小組：

　　組長(cháng)：王智年

　　成員：全體教師

　　切實(shí)加強對治理工作的組織領(lǐng)導，進(jìn)一步明確工作職責，健全完善工作機制，深入開(kāi)展“小金庫”治理，堅決查處和糾正各種形式的“小金庫”。

　　二、提高認識，加強宣傳

　　我校及時(shí)召開(kāi)了會(huì )議，傳達學(xué)習涼州區財政局《關(guān)于進(jìn)一步加強“小金庫”治理工作的通知》以及有關(guān)會(huì )議精神，校長(cháng)要求大家，認真學(xué)習有關(guān)文件和會(huì )議精神，正確認識開(kāi)展此項活動(dòng)的.重大意義，要求大家要認真對待專(zhuān)項治理工作，明確清理檢查“小金庫”是加強廉政建設，從源頭上遏制和防止腐敗，規范財務(wù)收支活動(dòng)的重要舉措，是教育和保護干部的需要。要求大家認真自查自糾，做到不走過(guò)場(chǎng)、不留死角，及時(shí)發(fā)現和解決存在的問(wèn)題。

　　三、認真開(kāi)展自查，實(shí)施長(cháng)效監督

　　強化工作措施，認真開(kāi)展自查自糾工作，重點(diǎn)對學(xué)校預算、財務(wù)、資產(chǎn)、政府采購、票據現金賬戶(hù)管理以及長(cháng)效機制建設等情況全面清理，確保無(wú)遺漏、無(wú)死角，做到全覆蓋。 經(jīng)自查，我校不存在小金庫現象。今后，我校將進(jìn)一步完善相關(guān)財務(wù)制度，加強從源頭上防治腐敗的力度，力爭做到清理工作不留死角，反腐敗工作能有更大提高

銀行自查報告10

　　為了迎接銀監會(huì )對商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)的檢查，規范支行個(gè)人理財業(yè)務(wù)，根據銀監會(huì )下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》精神，我支行對20xx年以來(lái)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面、逐項、細致的檢查，現將開(kāi)展自查工作情況匯報如下：

　　一、人員配備情況

　　為了確保個(gè)人理財業(yè)務(wù)的合規銷(xiāo)售，支行配備了專(zhuān)職理財經(jīng)理一名，該人員已通過(guò)××銀行總行的理財經(jīng)理資格考試、并取得了保險代理從業(yè)人員資格證書(shū)。所有銀行理財產(chǎn)品、基金、保險、券商集合理財產(chǎn)品均由專(zhuān)職理財經(jīng)理銷(xiāo)售。

　　鮮有一般產(chǎn)品銷(xiāo)售人員向客戶(hù)介紹理財產(chǎn)品情況發(fā)生，現已全面杜絕。

　　二、銷(xiāo)售流程

　　支行理財經(jīng)理均是在充分了解客戶(hù)的財務(wù)狀況、投資目的’、投資經(jīng)驗、風(fēng)險偏好、投資預期等的'前提下向客戶(hù)推薦理財產(chǎn)品，并為每一位購買(mǎi)產(chǎn)品的客戶(hù)填寫(xiě)《個(gè)人客戶(hù)投資風(fēng)險評估報告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《評估報告》），理財經(jīng)理根據其評估結果，向客戶(hù)推薦相應得理財產(chǎn)品�！对u估報告》經(jīng)理財經(jīng)理與客戶(hù)進(jìn)行簽字后，交由支行理財主管審核并簽字，單筆購買(mǎi)金額超過(guò)100萬(wàn)的客戶(hù)，《評估報告》還經(jīng)由支行分管個(gè)人理財業(yè)務(wù)行長(cháng)簽字。自查中發(fā)現有少數客戶(hù)的《評估報告》未經(jīng)支行理財主管簽字審核，已補交給支行主管審核。

　　在具體的理財產(chǎn)品銷(xiāo)售前，理財經(jīng)理均向客戶(hù)說(shuō)明了產(chǎn)品結構、風(fēng)險、收益等相關(guān)信息，讓客戶(hù)在充分了解產(chǎn)品的基礎上作出選擇。理財產(chǎn)品的《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書(shū)》中客戶(hù)資料均填寫(xiě)完整。

　　三、資料檔案保存

　　20xx年以來(lái)，所有理財產(chǎn)品的《風(fēng)險評估報告》、《合約》、《合同》、《風(fēng)險揭示書(shū)》等文件資料均保存完整，并按期裝訂成冊，入庫統一保管，其中，《客戶(hù)風(fēng)險評估報告》實(shí)行專(zhuān)夾保管、一年內有效的保管機制。支行理財經(jīng)理為每期產(chǎn)品和《風(fēng)險評估報告》建立了詳盡的客戶(hù)電子檔案，方便及時(shí)了解客戶(hù)情況和日后與客戶(hù)溝通。本次自查中發(fā)現有些風(fēng)險評估報告未裝訂建表，擬定于今天下班前完成建表裝訂工作。

　　四、今后工作計劃

　　支行雖一直堅持專(zhuān)職理財人員介紹、合規銷(xiāo)售理財產(chǎn)品，但本次自查中仍然發(fā)現了一些問(wèn)題，這些問(wèn)題我們將在近幾天集中整改。在今后的工作中，支行將繼續堅決貫徹執行《關(guān)于進(jìn)一步規范商業(yè)銀行個(gè)人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問(wèn)題的通知》的精神，合規銷(xiāo)售、定期開(kāi)展個(gè)人銀行理財業(yè)務(wù)自查工作，保證××銀行蕪湖××支行理財業(yè)務(wù)的健康、規范發(fā)展。

　　今年我縣開(kāi)展“企業(yè)評機關(guān)”、“行風(fēng)評議”活動(dòng)幾個(gè)月來(lái)，我們中國工商銀行谷城支行通過(guò)自查存在的問(wèn)題和廣泛搜集社會(huì )各界的意見(jiàn)，歸納起來(lái)，主要是服務(wù)環(huán)境需要進(jìn)一步改善，服務(wù)水平需要進(jìn)一步提高，貸款力度需要進(jìn)一步加大，銀行柜員自查報告。對這些問(wèn)題，我行邊查邊改�，F將自查自糾及整改情況匯報如下。

　　加強硬件建設，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來(lái)，我行投資一百多萬(wàn)元，先后對銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批“貴賓理財中心”，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標準化的“綜合理財中心”、“金融便利網(wǎng)點(diǎn)”。通過(guò)改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝（配備）有自動(dòng)柜員機、自動(dòng)存款登折機、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺自動(dòng)存款機、兩臺離行式自動(dòng)柜員機，服務(wù)環(huán)境有了顯著(zhù)改善。

　　開(kāi)展三項活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開(kāi)展“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng )造價(jià)值；二是繼續在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展評選“服務(wù)明星”、服務(wù)“紅旗單位”活動(dòng)，讓典型引路；三是廣泛開(kāi)展“規范服務(wù)”活動(dòng)，組織員工規范操作，整改報告《銀行柜員自查報告》。同時(shí)，支行加大了對優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓力度、檢查力度、獎罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線(xiàn)員工堅持統一著(zhù)裝、掛工號牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶(hù)憑證服務(wù)等“五項規范服務(wù)”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。

　　堅持信貸創(chuàng )新，加大貸款力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸款的同時(shí)，針對部分企業(yè)貸款抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng )新貸款路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應收帳款質(zhì)押的貿易融資，以企業(yè)對方銀行開(kāi)具的確認函為質(zhì)押的信用證賣(mài)方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò )循環(huán)貸款。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟發(fā)展和居民創(chuàng )業(yè)就業(yè)，我行發(fā)放了商鋪按揭貸款，等等。信貸工作的創(chuàng )新，拓展了貸款路子，增加了信貸資金容量。到9月末，我行各項貸款余額達到2.95億元，比年初增加1.1億元，增加額居全市金融機構前列，有力地支持了我市經(jīng)濟的發(fā)展。

　　縣委縣政府將我行作為評議對象是對我們的關(guān)心，企業(yè)、客戶(hù)對我行行風(fēng)建設提出寶貴意見(jiàn)是對我們的信任。我行廣大員工決心在今后的工作中，以開(kāi)展“行風(fēng)評議”、“企業(yè)評機關(guān)”活動(dòng)為契機，更加扎實(shí)地搞好優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)，更加有力地擴大信貸投放，更加全面地履行社會(huì )責任，為我市經(jīng)濟社會(huì )的科學(xué)發(fā)展、率先發(fā)展、和諧發(fā)展做出新的更大的貢獻！

銀行自查報告11

　　8月22日我部收到辦公室印發(fā)“關(guān)于印發(fā)《xx村鎮銀行“兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制”回頭看自查方案》的報告”的文件。按照文件精神，內審合規部自查要點(diǎn)為“內部控制、風(fēng)險管理、案件防控”。以下為自查情況報告：

　　一、我行內控體系較為健全，組織結構設置符合自身特點(diǎn)，明確了內部控制和相關(guān)職能部門(mén)的責任、權限和信息報告路線(xiàn)。我行主要發(fā)起行為xx銀行，同時(shí)吸收當地優(yōu)質(zhì)企業(yè)和自然人投資參股村鎮銀行，股權結構較為合理，為良好公司治理奠定堅實(shí)的股權基礎。

　　我行按照現代企業(yè)制度要求，建立了完善以“三會(huì )一層”即股東會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )及高級管理層為主體的治理結構并設立風(fēng)險管理委員會(huì )、提名委員會(huì )、薪酬委員會(huì )、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、信息科技管理委員會(huì )和資產(chǎn)負債管理委員會(huì )六個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì )。但尚未建立獨立董事制度。

　　我行各個(gè)治理主體的職責邊界較清晰，并制定了股東大會(huì )議事規則、董事會(huì )議事規則、監事會(huì )議事規則和高級管理層議事規則五項規范的議事規則，但各項議事規則有待進(jìn)一步完善。

　　我行參照以流程為核心的全新的銀行模式開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理，即在整個(gè)銀行塑造“以客戶(hù)為中心”的企業(yè)文化，提高市場(chǎng)反應速度，改善服務(wù)水平；并通過(guò)業(yè)務(wù)模塊化、管理扁平化與運營(yíng)集中化，提高銀行運作效率，實(shí)現成本節約與規模效益，促進(jìn)價(jià)值創(chuàng )造與績(jì)效進(jìn)步，并全面提升銀行的核心競爭能力。但此項工作在該行尚處起步階段，內部組織架構不完善，距流程銀行要求還有較大差距，但我行在成立了內審合規部門(mén)，隨著(zhù)業(yè)務(wù)發(fā)展，我行將進(jìn)一步完善組織架構。

　　二、各部門(mén)、各崗位之間職責分離、相互制約，并定期不定期進(jìn)行崗位測評及意見(jiàn)反饋。認真執行輪崗和強制休假制度，并向監管當局按季度上報人員、安防非現場(chǎng)監管報表。我行在業(yè)務(wù)領(lǐng)域和部門(mén)之間建立了信息交流、信息共享及信息反饋機制。我行建立了《xx村鎮銀行內部控制評價(jià)試行辦法》，定期對內部制度的健全性等進(jìn)行評價(jià)，但評價(jià)效果有待提高。

　　我行成立內審合規部門(mén)，建立了內部審計及合規管理的相關(guān)規章制度，并定期聘請發(fā)起行進(jìn)行業(yè)務(wù)督導及業(yè)務(wù)檢查。我行聘請外部審計機構進(jìn)行審計，但審計結果未及時(shí)上報監管部門(mén)。我行的內部控制缺陷被發(fā)現和被報告后能夠及時(shí)得到解決和糾正，并能夠及時(shí)糾正和整改外部監管機構發(fā)現的內部控制方面的.問(wèn)題和缺陷。我行正逐步建立及完善各項內控制度，完善組織架構，有效開(kāi)展內外部審計工作，在高管層的科學(xué)領(lǐng)導下，我行未發(fā)生案件。

　　三、我行正逐步建立及完善各項內控制度，建立了存款、會(huì )計、重要空白憑證等管理制度和崗位規范，我行業(yè)務(wù)部已制定如下規章制度：貸款管理辦法、企業(yè)信用評級管理暫行辦法、信貸業(yè)務(wù)操作辦法、農戶(hù)貸款操作細則、擔保管理辦法、信貸業(yè)務(wù)審批管理辦法、存貸款利率管理暫行辦法、貸后管理辦法、信貸檔案管理辦法、抵貸資產(chǎn)管理辦法、貸款五級分類(lèi)管理辦法、訴訟管理辦法、信貸責任追究制度、項目融資業(yè)務(wù)管理暫行辦法、職能部門(mén)設置、個(gè)人貸款管理暫行辦法、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法。并嚴格按照相關(guān)規章制度開(kāi)展業(yè)務(wù)。

　　四、我行的風(fēng)險管理能夠對信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險進(jìn)行較為持續的監控。并制定了相關(guān)業(yè)務(wù)政策、制度和程序。專(zhuān)門(mén)設立了履行內部控制、風(fēng)險管理和審計職能的部門(mén)和崗位。我行雖建立了風(fēng)險識別評估制度、職責和崗位，但制度和職責未及時(shí)更新，手段和技術(shù)不夠完善。

　　我行董事會(huì )能夠根據本行的情況，制定整體風(fēng)險管理政策、風(fēng)險限額和重大風(fēng)險管理制度，但并沒(méi)有明確的風(fēng)險偏好；高級管理層制定了監測和管理風(fēng)險的程序和方法；但沒(méi)有結合本行特點(diǎn)，開(kāi)發(fā)高效的風(fēng)險管理信息系統，不能對對各類(lèi)風(fēng)險進(jìn)行準確的計量和管理。

銀行自查報告12

　　從“三套利”到“四不當”，銀監會(huì )正在全面加強銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的專(zhuān)項整治。

　　第一財經(jīng)獨家獲悉，4月6日，銀監會(huì )已經(jīng)向銀行下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)“不當創(chuàng )新、不當交易、不當激勵、不當收費”專(zhuān)項治理工作的通知》(銀監辦發(fā)【2017】53號文)，對銀行“四不當”進(jìn)行專(zhuān)項治理。

　　“四不當”專(zhuān)項整治檢查要點(diǎn)包括，在“不當創(chuàng )新”方面，董事會(huì )和高級管理層是否知悉本機構的金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場(chǎng)狀況;是否準確認識金融創(chuàng )新活動(dòng)的風(fēng)險，是否定期評估、審批金融創(chuàng )新政策和各類(lèi)新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng )新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險范圍之內。

　　“不當交易”方面著(zhù)重檢查的業(yè)務(wù)包括同業(yè)業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，銀行要自查是否對特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎資產(chǎn)的情況。同業(yè)融資中買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購)業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規定;賣(mài)出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉出資產(chǎn)負債表等行為。

　　值得注意的是，銀監會(huì )在要求自查同業(yè)業(yè)務(wù)當中，提及“若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計入同業(yè)融出資金余額，是否超過(guò)銀行一級資本的50%;若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計入同業(yè)融入資金余額，是否超過(guò)銀行負債總額的三分之一�！�

　　據此前天風(fēng)測算，對于中小型銀行而言，納入同業(yè)存單后總負債中同業(yè)負債占比在25.8%左右，距政策上限相對更近。

　　銀行理財業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn)的不當交易方面包括，是否存在理財產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為，是否存在本行自有資金購買(mǎi)本行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為等。資金投向方面包括，是否存在理財產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權的行為;是否存在面向非機構客戶(hù)發(fā)行的理財產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權的行為等。

　　“不當激勵”方面，53號文讓銀行自查包括考評指標設置、考評機制管理、薪酬支付管理等。

　　“不當收費”方面則要檢查銀行是否向客戶(hù)收取服務(wù)費用時(shí)，是否有對應明確的服務(wù)內容，是否存在無(wú)實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費項目，以及多收費、少服務(wù)，超出價(jià)格目錄范圍收費的行為;是否存在以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉嫁成本等七類(lèi)附加不合理貸款條件的違法違規行為等。

　　銀監會(huì )要求銀行開(kāi)展自查，上級機構對下級機構的自查情況進(jìn)行檢查。資產(chǎn)覆蓋體制、機制、系統、人員及業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)范圍為2016年有余額的各類(lèi)業(yè)務(wù)。銀行業(yè)法人機構匯總各分支機構自查情況的基礎上，在7月15日之前將自查報告報送監管部門(mén)。同時(shí)銀監局按機構分類(lèi)匯總在8月15日前報送銀監會(huì )，銀監會(huì )各機構監管部門(mén)則按機構類(lèi)別形成匯總報告9月15日前報送創(chuàng )新部。

　　銀行業(yè)“不當創(chuàng )新、不當交易、不當激勵、不當收費”專(zhuān)項治理檢查要點(diǎn)

　　一、不當創(chuàng )新方面

　　（一）治理機制

　　董事會(huì )和高級管理層是否知悉本機構的金融創(chuàng )新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場(chǎng)狀況;是否準確認識金融創(chuàng )新活動(dòng)的風(fēng)險，是否定期評估、審批金融創(chuàng )新政策和各類(lèi)新產(chǎn)品的風(fēng)險限額，使金融創(chuàng )新活動(dòng)限制在可控的風(fēng)險范圍之內。

　　（二）管理制度與流程

　　(1)本機構是否建立并實(shí)施開(kāi)展金融創(chuàng )新的內部管理制度和程序，評估開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品、對現有產(chǎn)品進(jìn)行重大改動(dòng)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設立新機構、從事重大收購和投資等可能帶來(lái)的風(fēng)險，采取有效措施對創(chuàng )新業(yè)務(wù)或產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險評估和風(fēng)險定價(jià);

　　(2)是否針對上述經(jīng)營(yíng)活動(dòng)建立內部審批流程，要求上述經(jīng)營(yíng)活動(dòng)需事先得到風(fēng)險管理部門(mén)、法律部門(mén)/合規部門(mén)的審核同意，并獲得董事會(huì )或其授權的專(zhuān)門(mén)委員會(huì )批準;

　　(3)是否對快速發(fā)展的新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)以及存在潛在重大風(fēng)險的業(yè)務(wù)領(lǐng)域進(jìn)行專(zhuān)項壓力測試，有效測試識別新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)等可能對銀行持續經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的重大影響。

　　二、不當交易方面

　　（一）銀行同業(yè)業(yè)務(wù)

　　1.

　　(1)是否對特定目的載體投資實(shí)施了穿透管理至基礎資產(chǎn)，是否存在多層嵌套難以穿透到基礎資產(chǎn)的情況;

　　(2)是否進(jìn)行了嚴格的風(fēng)險審查和資金投向合規性審查;

　　(3)是否按照實(shí)質(zhì)重于形式原則，根據所投資基礎資產(chǎn)的性質(zhì)，足額計量資本和撥備;

　　(4)是否將穿透后的基礎資產(chǎn)納入對應最終債務(wù)人的統一授信管理和集中度管控。

　　2.

　　(1)買(mǎi)入返售(賣(mài)出回購)業(yè)務(wù)項下金融資產(chǎn)是否符合規定;

　　(2)賣(mài)出回購方是否存在將業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)轉出資產(chǎn)負債表等行為。

　　3.

　　(1)同業(yè)借款業(yè)務(wù)期限是否超過(guò)三年，其他同業(yè)融資業(yè)務(wù)期限是否超過(guò)一年，業(yè)務(wù)到期后是否展期;

　　(2)單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，是否超過(guò)銀行一級資本的50%;

　　(3)若將商業(yè)銀行所持有的同業(yè)存單計入同業(yè)融出資金余額，是否超過(guò)銀行一級資本的50%;

　　(4)商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額是否超過(guò)負債總額的三分之一;

　　(5)若將商業(yè)銀行發(fā)行的同業(yè)存單計入同業(yè)融入資金余額，是否超過(guò)銀行負債總額的三分之一。

　　4.

　　(1)是否違規對同業(yè)業(yè)務(wù)接受或提供了直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保;

　　(2)是否存在通過(guò)同業(yè)業(yè)務(wù)轉出資產(chǎn)但信用風(fēng)險仍保留在本機構，同時(shí)該資產(chǎn)未按照原風(fēng)險狀態(tài)進(jìn)行分類(lèi)的情況;

　　(3)是否對同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手進(jìn)行集中統一的名單制管理，是否定期評估交易對手信用風(fēng)險、動(dòng)態(tài)調整交易對手名單。

　　（二）銀行理財業(yè)務(wù)

　　1.

　　銀行理財業(yè)務(wù)的組織管理體系是否完善，是否按照單獨核算、風(fēng)險隔離、行為規范、歸口管理的要求設立專(zhuān)門(mén)的理財業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)，負責集中統一經(jīng)營(yíng)管理全行理財業(yè)務(wù)。

　　2.

　　2.1

　　是否對每只理財產(chǎn)品實(shí)施單獨管理、單獨建賬和單獨核算;是否開(kāi)展了滾動(dòng)發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價(jià)的資金池模式理財業(yè)務(wù)。

　　2.2

　　是否存在理財產(chǎn)品投資本行或他行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為;

　　是否存在本行理財產(chǎn)品之間相互交易，相互調節收益的行為;

　　是否存在代客理財資金用于本行自營(yíng)業(yè)務(wù)的行為;

　　是否存在本行自有資金購買(mǎi)本行發(fā)行的理財產(chǎn)品的行為;

　　是否存在本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保的行為;

　　(6)理財產(chǎn)品與本行發(fā)生的關(guān)聯(lián)交易行為，是否符合市場(chǎng)交易和公平交易原則。

　　2.3

　　(1)是否存在委托非金融機構作為理財投資合作機構對理財資金進(jìn)行投資管理，或者理財產(chǎn)品投資非金融機構發(fā)行的產(chǎn)品的'情形;

　　(2)是否對理財投資合作機構實(shí)施名單制管理，建立了合作機構準入標準和程序、存續期管理、信息披露義務(wù)及退出機制。

　　3.

　　3.1

　　(1)是否存在理財產(chǎn)品直接投資信貸資產(chǎn)，直接或間接投資于本行信貸資產(chǎn)及其受(收)益權的行為;

　　(2)是否存在面向非機構客戶(hù)發(fā)行的理財產(chǎn)品直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券或不良資產(chǎn)受(收)益權的行為;

　　(3)是否準確統計理財資金非標準化債權資產(chǎn)的規模，以及該項資產(chǎn)余額在任何時(shí)點(diǎn)是否超過(guò)理財產(chǎn)品余額的35%或本行上一年度審計報告披露總資產(chǎn)的4%;

　　(4)是否比照自營(yíng)貸款管理流程，對非標準化債權資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調查、風(fēng)險審查和投后風(fēng)險管理;

　　(5)是否按照規定向投資者充分披露理財產(chǎn)品投資非標準化債權資產(chǎn)的情況。

　　3.2

　　是否存在面向一般個(gè)人客戶(hù)銷(xiāo)售的理財產(chǎn)品投資權益類(lèi)資產(chǎn)的行為。

　　3.3

　　是否為非標準化債權資產(chǎn)或股權性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔�；蚧刭彸兄Z。

　　4.

　　是否對保本型理財產(chǎn)品準確進(jìn)行會(huì )計核算，按照存款管理并納入存款準備金的繳納范圍。

　　（三）信托業(yè)務(wù)

　　1.

　　信托公司是否通過(guò)信托中信托(TOT)業(yè)務(wù)規避監管，如隱匿信托產(chǎn)品風(fēng)險、變相開(kāi)展“非標資金池”業(yè)務(wù)、規避結構化產(chǎn)品杠桿比例要求、突破合格投資者標準和信息披露要求等;

　　是否存在以固有資金直接或間接接盤(pán)信托風(fēng)險資產(chǎn)，但風(fēng)險揭示和撥備計提不足等情形;

　　信托公司之間的其他不當交易。

　　2.

　　(1)信托公司與銀行開(kāi)展各項業(yè)務(wù)合作時(shí)，是否存在未以合同形式明確各參與方風(fēng)險管理責任、可能導致法律糾紛或投資者投訴的情形;

　　(2)與銀行開(kāi)展代銷(xiāo)業(yè)務(wù)合作時(shí)，是否存在名義上由銀行代銷(xiāo)主動(dòng)管理類(lèi)信托產(chǎn)品，實(shí)際上由銀行主導相關(guān)項目的選擇、盡職調查、審批以及貸后管理，并與代銷(xiāo)銀行簽訂隱性回購條款的情形;

　　是否通過(guò)安排顯性或隱性回購條款等方式幫助銀行轉移信貸資產(chǎn)，助其騰挪、隱匿風(fēng)險或規避相關(guān)監管要求;

　　金融機構作為委托人投資信托產(chǎn)品時(shí)，信托公司是否存在接受銀行等第三方金融機構以保函等方式提供顯性或隱性擔保的情形;

　　銀信之間的其他不當交易。

　　3.

　　是否存在信托產(chǎn)品與資管產(chǎn)品相互投資，但未以合同形式明確風(fēng)險管理責任、可能導致投資者糾紛的情形;

　　是否存在信托公司通過(guò)投資資管產(chǎn)品，變相擴大投資范圍、隱匿資金流向或突破杠桿比例等監管要求的情形;

　　是否存在信托產(chǎn)品通過(guò)資管產(chǎn)品匯集非合格投資者資金等違規情形;

　　信托公司與資管機構之間的其他不當交易。

　　4.

　　信托公司聘請非金融機構作為證券投資信托投資顧問(wèn)時(shí)，是否存在未有效履行資質(zhì)審查、盡職調查及后續監督義務(wù)的情形;

　　是否委托第三方非金融機構推介信托產(chǎn)品;

　　是否作為融資渠道或放款通道，為中介機構發(fā)放個(gè)人購房首付款提供便利;

　　信托公司與非金融機構之間的其他不當交易。

　　三、不當激勵方面

　　（一）考評指標設置

　　本機構績(jì)效考評指標設置是否涵蓋監管規定的合規經(jīng)營(yíng)類(lèi)、風(fēng)險管理類(lèi)、經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)、發(fā)展轉型類(lèi)、社會(huì )責任類(lèi)五類(lèi)指標;

　　經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標是否以風(fēng)險調整后收益指標為核心確定分值和權重，是否考慮資產(chǎn)期限及風(fēng)險延期暴露等因素，并相應設置中長(cháng)期資產(chǎn)收益對經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標的貢獻度;

　　合規經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標和風(fēng)險管理類(lèi)指標權重是否明顯高于其他類(lèi)指標;

　　是否設立時(shí)點(diǎn)性規�？荚u指標;

　　是否在綜合績(jì)效考評指標體系外設定單項、業(yè)務(wù)條線(xiàn)或臨時(shí)性考評指標;

　　是否設定沒(méi)有具體目標值、單純以市場(chǎng)份額或市場(chǎng)排名為要求的考評指標;

　　分支機構是否自行制定考評辦法或提高考評標準及相關(guān)要求;

　　本機構考評對象存在被采取監管措施或行政處罰、發(fā)生案件、不規范經(jīng)營(yíng)行為的，是否相應調低相關(guān)指標的考評等級或得分。

　　是否依據董事會(huì )或相關(guān)經(jīng)營(yíng)決策層批準的年度經(jīng)營(yíng)計劃，制定績(jì)效考評制度和指標體系;

　　是否指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)負責績(jì)效考評的制度建設、組織實(shí)施和質(zhì)量控制;

　　本機構審計和監察部門(mén)是否對績(jì)效考評實(shí)施情況進(jìn)行檢查，并對將業(yè)務(wù)費用變相作為績(jì)效獎勵、弄虛作假、違規操作等問(wèn)題進(jìn)行嚴肅問(wèn)責;

　　是否建立對利潤等指標的動(dòng)態(tài)調整機制，在市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，能夠及時(shí)調整利潤目標。

　　（三）薪酬支付管理

　　薪酬支付期限是否與相應業(yè)務(wù)的風(fēng)險持續時(shí)期保持一致，是否根據不同業(yè)務(wù)活動(dòng)的業(yè)績(jì)實(shí)現和風(fēng)險變化情況合理確定薪酬的支付時(shí)間;

　　針對高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，是否按監管規定設置績(jì)效薪酬的發(fā)放比例和延期支付期限;

　　是否按監管規定建立了績(jì)效薪酬延期追索、扣回制度并有效實(shí)施;

　　是否按監管規定的標準，根據風(fēng)險類(lèi)指標管控情況對當年績(jì)效薪酬實(shí)施控制。

　　四、不當收費方面

　　（一）收費行為規范

　　(1)向客戶(hù)收取服務(wù)費用時(shí)，是否有對應明確的服務(wù)內容，是否存在無(wú)實(shí)質(zhì)性服務(wù)、未提升實(shí)質(zhì)性效率的收費項目，以及多收費、少服務(wù)，超出價(jià)格目錄范圍收費的行為;

　　(2)是否存在以貸轉存、存貸掛鉤、以貸收費、浮利分費、借貸搭售收費、一浮到頂、轉嫁成本等七類(lèi)附加不合理貸款條件的違法違規行為;

　　(3)是否嚴格執行政府指導價(jià)(政府定價(jià))目錄和收費規定。

　　（二）價(jià)格信息披露

　　(1)是否制定收費價(jià)目名錄并按規定統一收費項目名稱(chēng)等要素;

　　(2)是否按照規定在本行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和網(wǎng)站主頁(yè)等醒目位置及時(shí)、準確公示本行實(shí)行政府指導價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調節價(jià)的服務(wù)項目等;

　　(3)本行提高市場(chǎng)調節價(jià)收費水平或新設市場(chǎng)調節價(jià)收費項目前，是否至少提前3個(gè)月進(jìn)行公示;

　　(4)本行為客戶(hù)提供服務(wù)時(shí)，是否事前告知相關(guān)服務(wù)項目、服務(wù)價(jià)格、優(yōu)惠措施(含生效和終止日期)，并在客戶(hù)確認接受該服務(wù)價(jià)格后，提供相關(guān)服務(wù)。

　　（三）內部管理程序

　　(1)是否由總部統一制定和調整本行實(shí)行市場(chǎng)調節價(jià)的收費項目，并按照監管規定的程序實(shí)施;

　　(2)是否指定一個(gè)部門(mén)牽頭負責服務(wù)價(jià)格管理工作，并建立了服務(wù)價(jià)格內部審批制度;

　　(3)是否建立了明確的價(jià)格行為違規問(wèn)責機制和內部處罰措施;

　　(4)是否建立了服務(wù)價(jià)格投訴管理制度，明確客戶(hù)投訴登記、調查、處理、報告等事項的管理流程、負責部門(mén)和處理期限;是否設立統一的投訴電話(huà)、書(shū)面投訴聯(lián)系方式等渠道并醒目公示。

銀行自查報告13

　　一、背景

　　隨著(zhù)社會(huì )經(jīng)濟的快速發(fā)展和現代支付方式的普及，銀行卡業(yè)務(wù)已成為人民生活中不可或缺的一部分。然而，近年來(lái)，銀行卡業(yè)務(wù)的安全問(wèn)題也越來(lái)越引起人們的關(guān)注。一些惡意攻擊者利用漏洞或弱點(diǎn)，盜竊了銀行卡信息，給銀行、持卡人和整個(gè)金融系統帶來(lái)了巨大的損失和影響。為了確保銀行卡業(yè)務(wù)的安全與可靠性，銀行機構需要認真進(jìn)行自查，發(fā)現和解決潛在的風(fēng)險和問(wèn)題。

　　二、銀行卡業(yè)務(wù)概況

　　銀行卡業(yè)務(wù)是指銀行開(kāi)發(fā)和管理的供消費者使用的、與銀行賬戶(hù)相關(guān)聯(lián)的支付工具。它包括借記卡、信用卡、預付卡等多種類(lèi)型，而且在支付寶、微信等第三方支付平臺的'普及下，銀行卡的使用范圍和途徑也進(jìn)一步拓寬。銀行卡業(yè)務(wù)既使消費者和商家的交易更加便利快捷，也使銀行機構獲得更多的客戶(hù)和收益。

　　三、銀行卡業(yè)務(wù)存在的問(wèn)題和風(fēng)險

　　盡管銀行卡業(yè)務(wù)有諸多優(yōu)點(diǎn)，但也存在一些問(wèn)題和風(fēng)險：

　　1. 安全威脅：銀行卡信息泄露、虛假交易、盜刷等都可能損害銀行卡安全，導致資金損失和信譽(yù)受損。

　　2. 違規行為：有些商家或者銀行員工利用不正當手段獲取銀行卡信息或者操縱銀行卡交易，影響到消費者和整個(gè)金融市場(chǎng)的公平和誠信。

　　3. 服務(wù)質(zhì)量：一些銀行卡產(chǎn)品設計不合理、操作流程繁瑣、服務(wù)態(tài)度不好等問(wèn)題，消費者的使用體驗受到影響。

　　四、銀行卡業(yè)務(wù)自查和改進(jìn)

　　銀行機構應當認真開(kāi)展銀行卡業(yè)務(wù)自查和改進(jìn)：

　　1. 安全保障：將安全防護作為銀行卡業(yè)務(wù)的重中之重，加強防御措施，及時(shí)修補漏洞和弱點(diǎn)，規范信息管理和交易審核，完善客戶(hù)身份認證和密碼設置等。

　　2. 風(fēng)險管控：制定有效的風(fēng)險評估和防范方案，能夠及時(shí)發(fā)現和應對銀行卡業(yè)務(wù)可能存在的問(wèn)題和風(fēng)險，比如卡垃圾短信、釣魚(yú)網(wǎng)站等。

　　3. 誠信服務(wù)：保證良好的客戶(hù)服務(wù)，健全的產(chǎn)品設計和使用體驗，增加反饋渠道和途徑，及時(shí)解決消費者提出的投訴和建議，提高客戶(hù)滿(mǎn)意度和忠誠度。

　　五、總結

　　銀行卡業(yè)務(wù)是金融服務(wù)的重要組成部分，它關(guān)系到消費者的資金安全和商家的收款運營(yíng)，所以需要銀行機構嚴格自查和規范運營(yíng)。面對日益嚴峻的網(wǎng)絡(luò )安全環(huán)境和市場(chǎng)競爭，銀行機構應加強內部管理和應急處置能力，堅守誠信和穩健經(jīng)營(yíng)的原則，努力為人民提供高質(zhì)量和放心的金融服務(wù)。

銀行自查報告14

　　一、當前我行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的外部形勢

　　當前經(jīng)濟形勢不景氣，同業(yè)競爭壓力大。他行金融產(chǎn)品豐富，不少產(chǎn)品在利率上較我行有優(yōu)勢。針對目前的外部形勢，查找我行存在的問(wèn)題以及下一步的主要工作措施如下：

　　二、存在問(wèn)題

　　1、宣傳力度不夠，沒(méi)有走出去，很多居民不知道我行的產(chǎn)品優(yōu)勢，尤其對不經(jīng)常到我行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)的宣傳力度不夠。

　　2、員工過(guò)于安逸，積累的`社會(huì )資源基本是自己熟悉的親戚朋友，客戶(hù)資源稀少，全員營(yíng)銷(xiāo)的基礎薄弱。

　　三、工作措施

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　　存款方面，回歸本土，將營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)放在本地存款營(yíng)銷(xiāo)上，具體措施如下：

　　1、加大宣傳力度，除做好廳堂宣傳營(yíng)銷(xiāo)，利用公眾號、LED屏、微信朋友圈等多渠道進(jìn)行宣傳外，還應走出去，到社區、集市等人流密集的地方進(jìn)行宣傳。

　　2、以拆遷補償發(fā)放為契機，做好存款挽留。去拆遷安置社區進(jìn)行利率宣傳，爭取客戶(hù)存款回流，繼續存入我行。

　　3、發(fā)揮全員積極性，動(dòng)員全體員工，利用自己的社會(huì )資源爭取存款。

　�。ǘ�）貸款方面

　　1、立足小微企業(yè)，穩固原有貸款客戶(hù)，著(zhù)重發(fā)展行業(yè)有前景的貸款客戶(hù)。

　　2、不良貸款清收方面，隨著(zhù)國家失信懲戒的力度加強，對不良貸款客戶(hù)加強失信懲戒宣傳，讓客戶(hù)意識失信對自己生活的影響，督促客戶(hù)還款。加大員工清收不良貸款的獎勵力度，提高全員積極性。

　�。ㄈ�）中間業(yè)務(wù)方面

　　1、加大電子銀行等中間業(yè)務(wù)的獎勵力度，動(dòng)員全員參與營(yíng)銷(xiāo)。爭取柜臺上只要開(kāi)卡，就動(dòng)員客戶(hù)開(kāi)通電子銀行等中間業(yè)務(wù)。

銀行自查報告15

　　一、健全組織，強化領(lǐng)導

　　為確保此次自查工作順利進(jìn)行，我局成立了以紀檢書(shū)記為組長(cháng)的自查自糾清查小組，積極開(kāi)展自查自糾工作。

　　二、嚴格清查，不走過(guò)場(chǎng)

　　成立清查小組，局領(lǐng)導要求認真學(xué)習文件精神，對照自查內容進(jìn)行自查。做到不走過(guò)場(chǎng)不留死角，及時(shí)發(fā)現和解決存在的問(wèn)題。

　　三、認真自查，及時(shí)自糾

　　按照《綿竹市財政局關(guān)于開(kāi)展全市財政資金平安檢查工作的通知》的要求，我局對本單位內部控制制度、財務(wù)管理制度和財政資金的管理情況進(jìn)行了自查。

　　1、建立健全行政事業(yè)單位內部控制制度。我局嚴格按照收支兩條線(xiàn)原那么，所有的業(yè)務(wù)收入都全額繳入財政國庫，并按時(shí)間、單位、票據票號、金額做好每筆收入臺賬，每月末按時(shí)與財政國庫科對賬;每一筆業(yè)務(wù)支出都嚴格按照經(jīng)辦人部門(mén)負責人財務(wù)審核分管領(lǐng)導審核領(lǐng)導審批的審批程序執行財務(wù)報銷(xiāo)制度。

　　2、財政票據指派專(zhuān)人專(zhuān)管，建立了票據領(lǐng)用、核銷(xiāo)臺賬，年底按財政票據管理要求進(jìn)行清零并注銷(xiāo)。

　　3、我局財務(wù)印章管理原那么是:分開(kāi)存放保管，監督審批使用。財務(wù)專(zhuān)用章由會(huì )計負責保管，法人印章由出納保管。財務(wù)印章保存在平安地方，并且經(jīng)常檢查，非保管人員不得使用，非經(jīng)單位負責人同意，不得攜章外出。禁止非財務(wù)事項加蓋財務(wù)印章，嚴禁財務(wù)印章外借。

　　4、財務(wù)科的職能職責明確，下設會(huì )計和出納兩個(gè)崗

　　位，各自職責分工明確，會(huì )計與出納之間，相互協(xié)調配合，并相互制約。月末出納的現金、銀行日記賬與會(huì )計的賬務(wù)相核對，會(huì )計的賬務(wù)必須與銀行和財政的相核對，確認無(wú)誤前方可結賬。會(huì )計并定期與不定期的.對出納的庫存現金進(jìn)行抽查。

　　5、我局財務(wù)核算根本按照行政事業(yè)單位會(huì )計制度進(jìn)行核算與管理，但還不夠完善，下步應按照要求進(jìn)一步完善會(huì )計核算。

　　6、無(wú)違規開(kāi)設銀行賬戶(hù)，現有賬戶(hù)按照要求管理使用，對賬制度每月末認真落實(shí)。

　　7、財政資金按相關(guān)規定進(jìn)行管理與使用，財政資金撥付流程科學(xué)標準，財政資金審核及時(shí)到位，無(wú)財政資金未納入國庫集中支付。

　　這次自查自糾，是促使我局財務(wù)工作自我完善的一次切實(shí)可行的行動(dòng)，使我們及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，并針對存在的問(wèn)題及時(shí)加以整改，從而使我局財務(wù)工作更加完善有效。

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