對于融信公司運作特點(diǎn)及認識管理論文
一、淄博市在促進(jìn)擔保業(yè)發(fā)展方面的支持
淄博市擔保業(yè)的發(fā)展從2004年開(kāi)始起步,截止2010年末,全市各類(lèi)擔保機構70家,擔保機構總注冊資本23億元,超過(guò)1億元的9家,有45家擔保機構與銀行建立了信貸擔保合作關(guān)系。1.政策激勵,財政支持2008年2月,淄博市政府下發(fā)中小企業(yè)信用擔保體系建議的意見(jiàn),積極鼓勵民間資本投資擔保機構;市及各區縣政府、高新區管委會(huì )每年都在財政預算中安排中小企業(yè)信用擔保專(zhuān)項資金,對經(jīng)有關(guān)部門(mén)考核認定業(yè)績(jì)突出的,主要從事中小企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)的擔保機構,給予一定比例的風(fēng)險補償;擔保機構開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)兩年以上,按當年新增中小企業(yè)貸款擔保額部分給予千分之二的獎勵;對獲得國家、省專(zhuān)項資金支持的擔保機構,按獲得資金支持額度的50%給予配套補助;對擔保機構人員培訓、信息化建設等給予適當補貼。支持符合條件的擔保機構爭取國家發(fā)改委和國家稅務(wù)總局批準免征3年營(yíng)業(yè)稅的政策;經(jīng)市中小企業(yè)局、市財政局認定,對從事中小企業(yè)信用擔保業(yè)務(wù)的擔保機構,自開(kāi)業(yè)之日起3年內其上繳稅收地方收入部分,由市、縣兩級財政給予全額支持。2.推進(jìn)金融機構與擔保機構的合作鼓勵金融機構加強與擔保機構的合作,綜合考察擔保機構注冊資金到位情況、資本實(shí)力與其擔保額度適應程度、信用資質(zhì)、風(fēng)險防范和控制水平等多種因素,對具備較高信用等級的擔保機構,擔保放大倍數可提高到5~10倍。同時(shí),依托人民銀行企業(yè)征信管理系統,采集企業(yè)融資需求和信用信息,向金融機構和擔保機構推薦優(yōu)質(zhì)企業(yè)。要求各金融機構結合當地實(shí)際,積極爭取上級支持,降低與中小企業(yè)擔保機構合作的門(mén)檻,確定合作擔保機構的注冊資本下限。要求各金融機構合理確定風(fēng)險分擔比例,適當擴大放大倍數,促進(jìn)解決更多中小企業(yè)融資瓶頸問(wèn)題。3.營(yíng)造有利于擔保機構發(fā)展的良好環(huán)境淄博市要求有關(guān)部門(mén)依法對擔保機構開(kāi)展擔保業(yè)務(wù)中涉及工商、房產(chǎn)、土地、車(chē)輛、船舶、設備和其他支產(chǎn)、股權、商標專(zhuān)用權、專(zhuān)利權等抵押物進(jìn)行登記和出質(zhì)登記,不得指定評估機構對抵押物進(jìn)行強制評估,不得干預擔保機構正常開(kāi)展業(yè)務(wù),凡符合要求的,在5個(gè)工作日內辦結相關(guān)登記手續,登記費按最低收費標準收取。4.商業(yè)銀行開(kāi)通“銀擔”合作通道各家商業(yè)銀行都設立了專(zhuān)門(mén)的中小企業(yè)服務(wù)部門(mén),開(kāi)展了貸捷通、速貸通、助業(yè)貸款、企業(yè)商務(wù)卡等服務(wù)產(chǎn)品以及票據質(zhì)押、打包貸款、出口退稅賬戶(hù)托管貸款、應收賬款質(zhì)押等新型業(yè)務(wù),為銀行與擔保機構合作提供了廣闊的業(yè)務(wù)空間。
二、淄博融信擔保公司經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)
淄博融信投資擔保有限公司是一家由政府引導、企業(yè)參與、專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)化運作的擔保機構。公司成立以來(lái),充分發(fā)揮信用可靠、高效快捷、簡(jiǎn)便靈活的優(yōu)勢,累計為中小企業(yè)及個(gè)人用戶(hù)提供擔保貸款20多億元,有效破解了中小企業(yè)融資難問(wèn)題,成為淄博地區規模最大、信貸質(zhì)量最好、銀行信譽(yù)最高的擔保公司之一,是全市惟一獲國家發(fā)改委、國家財政部重點(diǎn)扶持資助的信用擔保機構。
1.科學(xué)定位,誠信經(jīng)營(yíng)當前,中小企業(yè)融資難、擔保難問(wèn)題日益突出,成為制約企業(yè)發(fā)展的重要瓶頸。融信擔保公司成立以來(lái),始終把破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題,打造優(yōu)質(zhì)金融生態(tài)環(huán)境為己任,提出了“整合中小企業(yè)信用資源,做好風(fēng)險管理,改善信用環(huán)境”的經(jīng)營(yíng)理念,充分發(fā)揮“溝通銀企關(guān)系,促進(jìn)信用升級,減少融資難度”的作用,努力為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng )造良好的.生存空間。為不斷壯大融資擔保規模,2009年5月,融信擔保公司進(jìn)行了資產(chǎn)重組,其中淄博高新區財政注資3000萬(wàn)元,同時(shí)吸收7家資產(chǎn)運作良好、實(shí)力強、發(fā)展前景廣闊的企業(yè)集團參股2200萬(wàn)元,使注冊資本達到1.05億元,重組壯大了規模實(shí)力,增強了社會(huì )信譽(yù),滿(mǎn)足了貸款擔保額度較大的企業(yè)融資需求。
2.創(chuàng )新金融產(chǎn)品,提升市場(chǎng)竟爭力積極順應銀行業(yè)發(fā)展趨勢,把產(chǎn)品創(chuàng )新作為提升競爭力的根本,大力拓展融資擔保業(yè)務(wù),培植新的業(yè)務(wù)增長(cháng)點(diǎn)。一是中小企業(yè)發(fā)展互助聯(lián)盟。吸引優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)參與,建立集政府引導、商業(yè)擔保與企業(yè)互助擔保于一體的中小企業(yè)發(fā)展互助聯(lián)盟,集合眾多中小企業(yè)的優(yōu)勢共同抵御風(fēng)險,爭取銀行貸款的主動(dòng)地位,共同培育信用聯(lián)合體。在聯(lián)盟運作方式上,由擔保公司和銀行機構共同對申請企業(yè)進(jìn)行信用評級認可,引導企業(yè)間自愿組成互助小組,繳納互助加盟金,共擔風(fēng)險、相互監督。擔保公司對會(huì )員企業(yè)給予20%~30%擔保費率優(yōu)惠,適當降低貸款擔保條件,并由高新區反擔�；鹛峁┮欢~度的反擔保;銀行對會(huì )員企業(yè)貸款實(shí)行10%~20%的利率優(yōu)惠,在政策允許的范圍內,對會(huì )員企業(yè)貸款優(yōu)先給予規模,并盡量簡(jiǎn)化操作程序。在擔保抵押方式上,根據會(huì )員企業(yè)實(shí)際,采取動(dòng)產(chǎn)、應收賬款、倉單、股權、知識產(chǎn)權質(zhì)押等多種新型擔保抵押貸款方式,凡是法律不禁止、評估價(jià)值較合理、權屬較清楚的財產(chǎn)都可以進(jìn)行貸款抵押,極大方便了客戶(hù),增強了可操作性。二是中小企業(yè)集合信托貸款擔保。以信托公司設立信托計劃為平臺,通過(guò)財政資金有效引導、募集社會(huì )資金參與,發(fā)起設立總規模為2億元的集合信托貸款基金,將募集資金投資于中小企業(yè)信托貸款,為中小企業(yè)提供融資成本近乎銀行貸款基準利率的債券融資。融信擔保公司作為第三方保證人,通過(guò)與銀行合作,不僅拓展了業(yè)務(wù)渠道,而且宣傳了企業(yè),提高了企業(yè)知名度,很多高端客戶(hù)也非常青睞這個(gè)融資產(chǎn)品。三是中小企業(yè)流動(dòng)資金貸款擔保。對產(chǎn)品結構合理、成長(cháng)性好、誠信度高,但因流動(dòng)資金暫時(shí)短缺而陷入困境的中小企業(yè),通過(guò)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、解決過(guò)橋資金等方式,及時(shí)幫助企業(yè)解決融資難題,避免了企業(yè)資金鏈斷裂,不僅救活了一批企業(yè),而且發(fā)展壯大了一批企業(yè)。3.規范運作,防控風(fēng)險一是健全完善工作制度。嚴格按照現代企業(yè)制度要求構建公司組織結構,初步形成了科學(xué)、完善的法人治理機構。同時(shí),公司通過(guò)不斷增資擴股,吸引社會(huì )資金參與,從根本上避免了股權單一和一股獨大的弊端,使股東結構和股權比例更趨科學(xué)合理,形成了“股權分散、三權分立、專(zhuān)業(yè)化團隊運作”的經(jīng)營(yíng)格局。在內部管理方面,公司嚴格實(shí)行評審分開(kāi)、審貸分開(kāi)、錢(qián)賬分開(kāi)和責任追究制度,形成了科學(xué)完善的風(fēng)險防控制度體系。二是建立嚴格的授信程序。對貸款擔保企業(yè)嚴格信用調查,從企業(yè)素質(zhì)、經(jīng)濟實(shí)力、資產(chǎn)結構、經(jīng)營(yíng)效益、償債能力、信用狀況及成長(cháng)性等方面進(jìn)行嚴格審查,并做到“十看”,即看法人、看自有資金、看產(chǎn)品、看現金、看回籠、看納稅、看用電、看存貨、看工資、看抵押,通過(guò)嚴格授信審批程序,最大限度防控風(fēng)險。三是實(shí)行反擔保和分解代償風(fēng)險。要求所有受保企業(yè)必須有反擔保措施,同時(shí)擔保公司向銀行交付10%的風(fēng)險準備金,通過(guò)建立公平合理的風(fēng)險分擔機制,既增強了各方的責任感,又有效分散和化解了風(fēng)險,實(shí)現了銀行和擔保公司互惠互利。四是建立嚴格失信懲戒機制。加大對失信企業(yè)懲罰力度,如果企業(yè)違約,互助加盟金將變成違約金,從而加大失信成本;企業(yè)守信,將按照加盟金額的10%給予固定回報,提高了企業(yè)誠信價(jià)值。五是嚴格貸后監督和服務(wù)。加強對授信企業(yè)的跟蹤管理,定期對其進(jìn)行調查了解,掌握其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金使用情況,對經(jīng)營(yíng)效益不理想的企業(yè)及時(shí)幫助查找風(fēng)險隱患,防范未然,保證了擔保資金的低風(fēng)險運營(yíng)。
三、幾點(diǎn)啟示
1.發(fā)展信用擔保機構是有效破解中小企業(yè)融資難題的重要途徑融信擔保公司的實(shí)踐證明,擔保機構作為連接企業(yè)與銀行的信用橋梁,在緩解中小企業(yè)融資難題、提高企業(yè)信用水平、化解銀行貸款風(fēng)險等方面發(fā)揮著(zhù)越來(lái)越重要的作用。地方政府部門(mén)要積極創(chuàng )造條件,鼓勵支持更多的民間資本進(jìn)入擔保行業(yè),大力引進(jìn)戰略投資者和國內知名擔保機構來(lái)我市投資,鼓勵商業(yè)性的信用擔保機構和企業(yè)間互助擔保機構的融合發(fā)展,推動(dòng)政策性擔保機構與市場(chǎng)性擔保機構相互補充、協(xié)調并進(jìn)。
2.政府引導扶持是信用擔保機構健康發(fā)展的重要保障中小企業(yè)融資擔保風(fēng)險高、收益低,社會(huì )效益高、自身的經(jīng)濟利潤低,具有準公共產(chǎn)品性質(zhì)。加大政府扶持力度,走政府引導和市場(chǎng)化運作相結合的模式,不僅可以提高擔保機構社會(huì )信譽(yù)度,增強市場(chǎng)競爭優(yōu)勢,而且可以拓寬擔保資金的籌措渠道,有效撬動(dòng)社會(huì )資金,集合小信用為大信用。各級政府應進(jìn)一步加大政策扶持力度,逐步擴大信用擔保專(zhuān)項基金規模,形成持續穩定的資本金補充機制。要加快轉變財政扶持方式,將財政支持中小企業(yè)發(fā)展的資金由直接投入企業(yè)向重點(diǎn)支持擔保體系建設傾斜,通過(guò)擔保信用杠桿功能,更好地發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”的作用。3.防范和控制風(fēng)險是推進(jìn)信用擔保機構持續健康發(fā)展的重要前提擔保業(yè)是高風(fēng)險行業(yè),沒(méi)有較強的抗風(fēng)險能力難以為繼,防范和化解風(fēng)險是擔保機構生存與發(fā)展的核心問(wèn)題。要嚴格實(shí)行擔保項目的全過(guò)程風(fēng)險管理,規范擔保的操作程序和擔保管理制度,健全完善反擔保措施、風(fēng)險分散機制和風(fēng)險準備金制度。建議各級政府加快建立擔保機構風(fēng)險補償機制,對擔保機構按照實(shí)際擔保金額的一定比例給予風(fēng)險補償,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險,促進(jìn)擔保行業(yè)持續健康發(fā)展。
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