保險公司信息化建設現狀及建議的調研報告論文
二十世紀九十年代以來(lái)，計算機網(wǎng)絡(luò )技術(shù)迅速發(fā)展，人類(lèi)信息時(shí)代大大提速。全球性信息化和網(wǎng)絡(luò )化進(jìn)程為現代社會(huì )發(fā)展創(chuàng )造了更高的效率。對于現代化金融保險企業(yè)而言，加強計算機網(wǎng)絡(luò )建設，推進(jìn)信息化建設是為了更好的學(xué)習先進(jìn)的管理經(jīng)驗、提高工作效率，進(jìn)而加快全面創(chuàng )新，促進(jìn)金融保險企業(yè)管理水平迅速提高。
為合理規劃和建設金融保險企業(yè)的信息化建設，在此過(guò)程中，我對總部位于北京市海淀區的都邦財產(chǎn)保險股份有限公司進(jìn)行了企業(yè)信息化方面的調研，便于其他金融保險機構更好的借鑒。報告從信息化建設現狀、信息化管理存在的問(wèn)題和加快信息化建設的對策三方面進(jìn)行闡述。
一、信息化建設現狀
1.管理信息系統向大后援應用階段發(fā)展，總部管理控制能力逐步在增強。
本次調研的都邦財產(chǎn)保險股份有限公司是經(jīng)中國保險監督管理委員會(huì )批準，于2005年10月19日開(kāi)業(yè)的全國性財產(chǎn)保險公司。公司的主要經(jīng)營(yíng)范圍包括：機動(dòng)車(chē)輛保險、財產(chǎn)損失險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險、上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)，國家法律、法規允許的保險資金運用業(yè)務(wù)，以及經(jīng)保監會(huì )批準的其他業(yè)務(wù)。
都邦保險公司在計算機網(wǎng)絡(luò )建設和信息化建設方面，基本上已經(jīng)建設覆蓋全公司的綜合管理系統，并強化總部各部門(mén)之間、關(guān)聯(lián)分公司之間的實(shí)時(shí)溝通與協(xié)做，規范管理流程，加強內部控制和風(fēng)險防范，實(shí)現跨地域、跨公司的信息化管理模式。管理信息系統從總部、各分公司、各部門(mén)、每個(gè)員工的局部單獨應用，逐步向跨部門(mén)、跨機構集成應用的階段發(fā)展，總部對下屬分公司的實(shí)時(shí)管控能力、業(yè)務(wù)協(xié)同的能力進(jìn)一步增強。如都邦保險公司在全國擁有分公司32家，分支機構多達400余家，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)500余家，其分支機構基本全部實(shí)現了OA辦公系統、核心業(yè)務(wù)系統、銷(xiāo)售管理系統、財務(wù)SAP系統及網(wǎng)上培訓系統的上線(xiàn)運行，進(jìn)一步規范了各分支機構的運營(yíng)管理、銷(xiāo)售管理、財務(wù)管理及培訓管理等流程，強化了保費收入、業(yè)務(wù)費用、考核管理和培訓等關(guān)鍵控制點(diǎn)的事前和事中控制。
2.深入應用保險信息化系統，為做強、做大保險主業(yè)提供強有力支撐。
現階段，都邦保險公司立足于保險行業(yè)，在保險業(yè)務(wù)的各環(huán)節大力推廣網(wǎng)絡(luò )應用信息技術(shù)，建立了統一的業(yè)務(wù)系統標準和業(yè)務(wù)運營(yíng)標準，不斷的規范業(yè)務(wù)流程和操作標準，推動(dòng)保險創(chuàng )新產(chǎn)品，提升市場(chǎng)競爭能力和知名度。網(wǎng)絡(luò )信息化已成為眾多現代化企業(yè)提高工作效率、產(chǎn)品創(chuàng )新取得突破性進(jìn)展的關(guān)鍵因素之一。
3.積極推進(jìn)電子商務(wù)項目，進(jìn)一步提升了企業(yè)競爭力
保險在中國已經(jīng)有近200年的歷史。1979年4月，國務(wù)院同意恢復保險業(yè)務(wù)。2001年12月11日，我國正式加入世貿組織，對保險業(yè)做出“高水平、寬領(lǐng)域、分階段開(kāi)放”承諾。2004年5月底，中國保險業(yè)總資產(chǎn)已突破1萬(wàn)億元。與此同時(shí)，電子商務(wù)也已登上歷史的舞臺，并且已逐漸取代傳統的銷(xiāo)售模式，是對現代銷(xiāo)售模式變革創(chuàng )新的促進(jìn)。太平洋集團公司董事長(cháng)說(shuō)：新技術(shù)正在改變這個(gè)世界，改變我們原有的生活方式，對企業(yè)原有的商業(yè)模式也提出了新的問(wèn)題。構建以客戶(hù)體驗為中心的新的商業(yè)模式，其特點(diǎn)就是以客戶(hù)需求和客戶(hù)體驗為核心。沒(méi)有這個(gè)特點(diǎn)，這個(gè)商業(yè)模式是沒(méi)有時(shí)代特征的。缺乏時(shí)代特征的商業(yè)模式會(huì )導致企業(yè)在競爭中落敗，不要說(shuō)發(fā)展，生存都會(huì )有問(wèn)題。
在調研期間，都邦公司充分發(fā)揮保險行業(yè)的人才和信息網(wǎng)絡(luò )的優(yōu)勢，深入開(kāi)展了網(wǎng)上在線(xiàn)銷(xiāo)售、網(wǎng)上支付、第三方銷(xiāo)售平臺等電子商務(wù)項目，取得明顯成效。但都邦公司電子商務(wù)發(fā)展水平和同業(yè)相比尚存差距，如人保、平安、陽(yáng)光等保險公司已實(shí)現了網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售的多種功能，而且平安保險公司已在2011年實(shí)現了10億元保費收入的佳績(jì)。網(wǎng)上產(chǎn)品銷(xiāo)售，既降低了運營(yíng)成本、規范了業(yè)務(wù)流程，又規避了暗箱操作，大大的提高了工作效率，同時(shí)公司的品牌價(jià)值也會(huì )得到提升。平安保險公司將產(chǎn)品銷(xiāo)售與電子商務(wù)系統整合在一起，使保險產(chǎn)品更貼近市場(chǎng)、貼近客戶(hù)需求，使保險市場(chǎng)發(fā)展速度大幅提升。
4.大力開(kāi)發(fā)利用信息資源，提高了科學(xué)決策和技術(shù)創(chuàng )新能力
在調研過(guò)程中，都邦保險積極通過(guò)數據挖掘、信息網(wǎng)站、知識管理等，加大力度開(kāi)發(fā)利用信息資源，實(shí)施信息分級共享到下屬機構，為管理決策和技術(shù)創(chuàng )新提供了有力支持。都邦保險采用統一對外門(mén)戶(hù)平臺，建立了40余個(gè)信息門(mén)戶(hù)，上網(wǎng)信息幾十萬(wàn)個(gè)文檔，全公司員工通過(guò)信息門(mén)戶(hù)系統實(shí)現了對網(wǎng)上信息和服務(wù)的共享，提高了效率。
但同時(shí)我們也發(fā)現，都邦公司在面對新的市場(chǎng)要求時(shí)，必須要增強創(chuàng )新意識，不受過(guò)去的模式和經(jīng)驗所限，要敢于用新的視角來(lái)分析問(wèn)題，用新的工具來(lái)解決問(wèn)題，提高資源配置的效率。要重視新技術(shù)在經(jīng)營(yíng)管理中的運用，努力提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、移動(dòng)通訊技術(shù)、云計算技術(shù)的運用水平，把信息技術(shù)作為創(chuàng )新的重要引擎，優(yōu)化客戶(hù)界面，降低經(jīng)營(yíng)成本，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，提高運營(yíng)效率，推動(dòng)企業(yè)的發(fā)展。
5.信息化基礎環(huán)境進(jìn)一步改善，為加快發(fā)展并實(shí)現公司戰略目標做必要的準備
首先，都邦保險公司積極建立總部的信息網(wǎng)絡(luò )平臺，以總部為核心，建立了覆蓋全國32家分支機構安全高速的專(zhuān)用OA辦公管理系統，有效支持了日常運營(yíng)、財務(wù)管理、辦公等各項保險業(yè)務(wù)管理的應用。其次，都邦公司基本建立了總部的信息數據中心，將分散在管理中的各環(huán)節及各分支機構的業(yè)務(wù)數據資源進(jìn)行整合，基礎數據存儲零亂、信息資源共享困難等問(wèn)題得到不同程度地解決。再次，各類(lèi)系統的信息化標準規范建設取得積極進(jìn)展，為各種信息系統實(shí)現集成、共享創(chuàng )造了條件。最后，都邦公司信息化建設組織領(lǐng)導工作進(jìn)一步加強。信息管理在公司治理中的地位得到提升，主要由信息技術(shù)部門(mén)負責管理，強化了信息化工作集中管理，并自2005年以來(lái)，都邦公司每年都會(huì )召開(kāi)專(zhuān)門(mén)的信息化工作會(huì )議，加強公司信息化管理，對公司的信息化建設做重要的部署，根據戰略規劃，明確了下一步信息化建設發(fā)展的目標。
二、信息化建設存在的問(wèn)題
1.都邦保險公司的信息系統不能滿(mǎn)足公司快速擴張的迫切需要，這種供求不平衡性直接影響業(yè)務(wù)的發(fā)展和管理的效率。
在大多數注重管理的企業(yè)中，新的應用需求增長(cháng)速度要比數據處理部門(mén)所能提供的服務(wù)快得多，同樣都邦保險也存在此類(lèi)的問(wèn)題，都邦保險2005年10月成立，三年間的時(shí)間已從最初的6家分公司，發(fā)展到全國32家分公司，
速度發(fā)展非�？�，但公司的信息化建設完全不能滿(mǎn)足業(yè)務(wù)高速發(fā)展的`需要，存在諸多的瓶頸，如系統人才匱乏、系統改造周期長(cháng)、服務(wù)商質(zhì)量評估及信息更新時(shí)效等問(wèn)題，都直接影響到管理效率及業(yè)務(wù)發(fā)展。
2.投入成本有限，難以推動(dòng)信息化建設可持續發(fā)展。
企業(yè)信息化建設是一項長(cháng)期性、綜合性的系統工程，需要持續的成本投入和資金支撐，而在實(shí)際的公司運營(yíng)過(guò)程中，百萬(wàn)千萬(wàn)的成本投入也未必能使系統建設立竿見(jiàn)影。但是如果項目投入沒(méi)有能夠給公司帶來(lái)相應的效益增長(cháng)和效率提升，那么企業(yè)決策者無(wú)疑將背負巨大的壓力，導致在信息化投入方面慎之又慎。相比保險行業(yè)的特殊性，盈利周期長(cháng)，短期內難以見(jiàn)到收益，所以對信息化建設的投入是長(cháng)期的，也是相當巨大的；
3. 總部信息化管理和技術(shù)隊伍參差不齊，難以承擔各分支機構根據公司發(fā)展戰略建設全局性的重任，難以推動(dòng)信息化建設廣泛開(kāi)展。
保險企業(yè)內一般都存在信息技術(shù)人才匱乏，技術(shù)水平參差不齊的問(wèn)題，都邦保險每年都會(huì )有相當一部分信息技術(shù)人員的流失，同時(shí)也會(huì )去全國部分院校進(jìn)行人才的招募工作，保證整體信息技術(shù)團隊的飽和性。但是要針對公司的業(yè)務(wù)實(shí)際定制個(gè)性化的管理信息系統，在人員流動(dòng)較大的情況下，要想在技術(shù)和服務(wù)方面得到可靠的保證是很困難的。
同時(shí)，在保險企業(yè)之中，普通員工由于專(zhuān)業(yè)上的側重點(diǎn)有所不同，導致對網(wǎng)絡(luò )信息化的理解存有差異，在使用計算機和網(wǎng)絡(luò )開(kāi)展工作的技能亟待提高。
三、加快信息化建設的對策
1.立足于保險行業(yè)實(shí)際，制定合理可行的信息化建設計劃。
在信息化建設時(shí)，需要從公司實(shí)際情況出發(fā)，制定科學(xué)的計劃，既要重視近期建設，仔細研究“戰術(shù)”，把工作做到實(shí)處，也要考慮長(cháng)期發(fā)展，認真思考“戰略”，確�？沙掷m發(fā)展，避免造成各機構、各部門(mén)、各項目成為“信息孤島”，使信息資源沒(méi)有互通，沒(méi)有共享，造成信息資源的浪費。同時(shí)要防止軟硬件的重復建設和投資，要把有限的人財物的資源充分發(fā)揮作用。
2.提高員工的整體素質(zhì)，強化信息化集成意識，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò )優(yōu)勢。
可靠、高效、安全的網(wǎng)絡(luò )系統，對于保險公司而言，在決策、計劃、領(lǐng)導、控制等各個(gè)環(huán)節都起著(zhù)關(guān)鍵的作用，它能夠幫助各級領(lǐng)導制定決策、分析形勢，也可以輔助各層級的管理人員高效的開(kāi)展工作，解決問(wèn)題。
加強公司員工的信息化意識，加大對各層級員工計算機基礎技能的培訓，從繁瑣的辦公方式解脫出來(lái)，同時(shí)要增進(jìn)大家對新型技術(shù)的敏感度。為此，各級員工在工作中應當多思考、多分析，一方面要強調操作規范，一方面要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，同時(shí)大膽采用先進(jìn)的技術(shù)，主動(dòng)改進(jìn)落后的的工作方式。
3.加強技術(shù)力量，推動(dòng)信息化建設
要推動(dòng)保險企業(yè)的信息化建設，足夠的技術(shù)保障必不可少。一方面可以吸收專(zhuān)業(yè)人才加入企業(yè)信息化團隊，充實(shí)專(zhuān)業(yè)技術(shù)力量；另一方面可以選送現有技術(shù)骨干力量參加相關(guān)學(xué)習和培訓，提高知識水平，培養出一支技術(shù)過(guò)硬的科技隊伍。企業(yè)自身掌握了一定的計算機網(wǎng)絡(luò )技術(shù)，使信息化建設就能夠得到基本的技術(shù)保障。另外，還可以與專(zhuān)業(yè)的網(wǎng)絡(luò )服務(wù)公司建立全面合作關(guān)系，充分利用他們的信息資源，為企業(yè)提供更為廣泛有力的技術(shù)支持，進(jìn)而不斷完善企業(yè)的信息化建設。
4.規范系統管理，保證運營(yíng)網(wǎng)絡(luò )良好運行。
計算機網(wǎng)絡(luò )既有它快速高效的一面，也會(huì )有信息安全隱患和威脅的一面。在公司日常運營(yíng)過(guò)程中，軟硬件的故障、病毒的侵染、黑、客的攻擊都是我們日常所要面臨的問(wèn)題。為了保證系統網(wǎng)絡(luò )能夠正常運轉，保護系統數據的絕對安全，使網(wǎng)絡(luò )系統的功能在工作當中發(fā)揮更大的作用，應當加強對其進(jìn)行規范的管理，不斷強化員工規范使用網(wǎng)絡(luò )資源的意識。
四、報告綜述
保險企業(yè)管理信息系統建設是一項復雜的工程，它需要保險企業(yè)自身有完善的管理制度，良好的經(jīng)營(yíng)狀況，還要同時(shí)滿(mǎn)足功能完備、快速高效、安全可靠和便于擴充等各方面的要求，存在著(zhù)投資大，有一定風(fēng)險和投資期長(cháng)等問(wèn)題，所以應當結合公司實(shí)際情況，在做好充分準備的基礎上開(kāi)展信息系統建設。
計算機網(wǎng)絡(luò )是為了在企業(yè)高速運行而搭建的電子平臺，計算機網(wǎng)絡(luò )的建設，不可能“一蹴而就”，它伴隨著(zhù)企業(yè)的發(fā)展，會(huì )同企業(yè)一起成長(cháng)，同時(shí)也只有把它與公司各項實(shí)際運營(yíng)結合起來(lái)，才能發(fā)揮出巨大的作用。在計算機網(wǎng)絡(luò )建設中積極創(chuàng )新，加快信息化的發(fā)展，能夠促進(jìn)公司的管理創(chuàng )新、技術(shù)創(chuàng )新和制度創(chuàng )新，可以提高管理水平，降低管理成本，從而全面提升企業(yè)核心競爭力，在市場(chǎng)競爭中確立更大的優(yōu)勢。
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